Rafael Lara: Finanças, Investimentos, Negócios e Economia [Ep. 040]

salve salve pessoal sejam todos muito bem-vindos a mais um episódio do wlm podcast hoje nós falaremos sobre Finanças e investimento além de mercado e obviamente um pouco de negócios porque esse é um tema bastante importante particularmente tenho estudado mais nos últimos meses barra anos aí porque acabei virando empresário meio que sem querer mas tá funcionando e hoje eu tenho aqui comigo o Rafael Lara que é engenheiro civil de Formação Imagino que a formação tem ajudado bastante né na sua carreira Com certeza é sócio daí que investimentos professor de Finanças do reservatório de dopamina E além

disso meu amigo pessoal né Coisa boa inclusive ficou muito longe essa mesa não dá nem para te cumprimentar e agradecer cara mas OB obrigado pela presença aí Rafa Obrigado cara sei que sua agenda é corrida cara deixa eu te perguntar antes de mais nada assim antes da gente entrar em alguns tópicos aqui eh O que que o que que a tua Format O que que a tua graduação ajudou aí na sua na sua vida velho não só em termos de de profissão mas o que que a cabeça de engenheiro recentemente eu tenho lido bastante livros

do mundo dos negócios e tal e tal e não sei o qu e a gente percebe que muitos inclusive bilionários que existem por aí Eh mas não só isso ceos ou mesmo pessoas que se destacam no mundo dos negócios muitos têm informação de engenharia né e qual que é a parada que você acha que tem essa relação é a forma de pensar que acabar se encaixando eu acho que ele por ser um curso extremamente difícil e que te ensina a resolver problemas a gente costuma ver Engenheiros trabalhando em diversas áreas não propriamente na engenharia mas

o cara aprende a se virar com muita coisa né então você tem experiência dos teus sócios que né o kinob quase se tornou Engenheiro chegou bem no final amigos pessoais que a gente tem que hoje né o fermento por exemplo que trabalha no mercado digital Então acho que o principal ponto é a questão de resolução de problemas você aprende a pensar de uma forma extremamente sistemática Então você começa a enxergar o mundo como uma porção de variáveis e começa a fazer certas contas com essas variáveis certas análises estatísticas então você passa a enxergar o mundo

de outra forma e tem também um aspecto psicológico que eu vejo que que faz com que seja muito bom ter engenheiros por perto porque o engenheiro ele sofre tanto ao longo da graduação no sentido de você se dedicar por várias horas e acabar não indo bem numa prova eu teve várias matérias que eu fiz duas vezes outras várias que eu fiz durante comum né na engenharia né é muito comum duas vezes três vezes maior medo que meus pais tinham era de eu acabar jubilando falando assim P pelo amor de Deus Rafa dá um jeito nisso

e às vezes eu via que não era por falta de esforço né era por uma questão de de realmente precisar de um tempo maior para conseguir assimilar aquele conteúdo Mas uma vez assimilado aquilo com toda certeza me ajudou em diversas situações da vida né Eu acho que essa resiliência que que a engenharia traz ajuda muito tanto nos negócios como em qualquer situação da Vida em geral porque você aprende a lidar com frustração Uhum você aprende que as coisas nem sempre vão ser como você gostaria você aprende que às vezes você vai dar o teu melhor

e por algum motivo Você vai cometer algum erro Logo no início da conta e vai perder aquela questão que você sabia por um detalhe simples e que o único caminho que você tem é realmente persistir naquilo é tentar de novo é estudar um pouco mais estudar de forma mais inteligente então acho que de todos os fatores a questão justamente da resiliência de você aprender a lidar com frustração é o ponto que mais me ajudou na vida como um todo aquela questão de entender os altos e baixos e de conseguir sempre se levantar e tentar de

novo se levantar e tentar de novo Eu lembro quando eu te conheci tu planilhar tudo né cara cara eu ainda planilha assim ainda plan não mas naquela época acho que era mais né tu planilhar Quanto de água bebia no dia teu nível de estresse subjetivo teu nível de alegria subjetivo tem isso ainda eu ainda faço algumas médias ali é questão de de felicidade do nível de estress eu tenho monitorado menos mas a quantidade de água né todos os outros aspectos treino strength treino Endurance calorias tudo isso eu tenho mantido registro ou via aplicativo ou via

obsidian que é um software que você consegue plugar ali é um bloco de notas que você consegue plugar com inteligência artificial eu tenho mantido registro nums outros formatos porque isso também é coisa de cabeça de engenheiro né gostar de planilhar tudo e ver os gráficos né Exatamente porque o gráfico ele vai te trazer uma resposta né então algumas percepções que eu tive né eu observei que a quantidade de água que eu to ao longo do dia interfere diretamente no meu estado de humor então em momentos que eu tomar menos água eu vou ter uma percepção

de esforço muito maior com relação às atividades no final do dia eu vou me sentir muito pior e são detalhes que você só consegue chegar a essa conclusão quando você monitora fatores individuais da tua vida fal assim poxa dormi bem Consegui treinar me alimentei bem por que que será que não tá no mesmo formato que deveria dentro de um certo padrão Aí você observa aquilo fala bom aconteceu isso tomei menos água será que é isso mesmo aí você vê essas circunstâncias em diversas situações você consegue identificar bom esse aqui é um ponto que eu tenho

que que dá muita atenção porque ele vai interferir no meu resultado das minhas atividades mais pro final do dia cara eu gravei com o Fernando Fernando que é professor do do viver de Psicologia vai est na masterclass aliás pessoal se você é nutricionista Episódio dele já tá no ar se você quiser e a gente vai abrir uma Master Class você pode se inscrever até dia 19 de dezembro na verdade você não se inscreve na masterclass a galera tava achando que ia ser R 1.000 porque são várias aulas vai ter desde nutrição Finanças com o Rafa

transição de carreira se você quiser fazer carreira uma transição de carreira se você não sabe qual carreira seguir vai ter lá um um um roadmap para você conseguir entender qual que provavelmente é a sua inclinação paraa área profissional enfim vai ser um conjunto de masterclass que a gente vai autogestão vai ter também é um conjunto de masterclass que a gente vai liberar no dia 26 de dezembro as aulas serão liberadas as aulas estão sensacionais a gente você pode se inscrever até dia 19 de dezembro e para você se inscrever você precisa ir lá no no

Instagram ou clicar aqui no link se tiver aqui abaixo ou ir lá no Instagram do reservatório de dopamina a masterclass ela vai ser um bônus tá pessoal para quem for assinante do anual do plano anual do reservatório de dopamina se você tá assistindo e já é assinante do plano anual que custa R 29,90 por mês além de ter acesso a todos os conteúdos mais de 100 horas de aulas mais de 100 aulas minhas que dá aí umas 60 70 horas de aula mais 13 ou 14 módulos de diversos outros professores eh você também vai ter

disponível para você a Master as masterclass que a gente tá eh liberando para vocês para que come 2024 de um jeito já assertivo se você for aluno do plano anual não precisa fazer nada a masterclass simplesmente vai aparecer lá para você no dia 29 de dezembro no dia 26 perdão de dezembro e se você quer entrar nessas masterclass você pode se inscrever no plano anual não no mensal no plano anual que é R 29,90 por mês até o dia 19 de dezembro tá basta ir lá no Instagram do reservatório de para mina acho até que

um ponto legal de comentar com a galera aqui é que né já frisou mas o foco dessas masterclass não é um assunto aleatório né justamente para dar um direcionamento pro ano de 2024 então é para você conseguir organizar o teu ano para chegar ali na jugular dominando tudo é e naturalmente o plano anual ele sai muito mais barato do que você pagar individualmente mes a mesa tu consegue botar a página do reservatório de dopamina na internet aí Gabs pra galera ver se botar aqui na TV e para eles naquele jeitinho lá que fica aparecendo o

Fernando veio aqui cara e ele e a gente conversou [ __ ] foi um [ __ ] Episódio sensacional demais explicou um monte viao foi Foi incrível e ele aí ó já já faço a pergunta do Fernando vai para baixo aí aí ó começa 2024 Em Cima da Média Vai para baixo eh vai lá nos módulos aonde a gente tem as aulas mais mais mais aí a aula minha sobre sono aí ó a gente tem nutrição com o Lincoln tem as minhas aulas atualizadas semanalmente ali de 2023 tem 2022 o ano inteiro de aulas são

50 e poucas aulas tem com o Léo Costa prática baseada evidência se você for um um profissional da área da saúde aí como ler artigos científicos Como interpretar boas evidências científicas tem corrida com a Raquel Castanharo que você eh consegue inclusive planilhas de corrida que o meu treinador e o treinador da Raquel fizeram para vocês Marketing com a Luana culinária básica com a Jéssica que ensina você a fazer aí três tipos de ovos fazer um arroz soltinho fazer um frango que não fica com gosto de sola de sapato tem neurod dador com o Thiago tem

as minhas aulas 51 aulas de 2022 autogestão com o Mateus paderes como organizar uma agenda tá ali repetiu da Raquel tem saúde mental com Rafa tem saúde financeira com Rafa que impacta na saúde mental inglês instrumental com a Sara se você quiser aprender inglês para ler artigos tem uma CL liberada pro anual tem maternidade tem memória tem personalidade empreendedorismo musculação tá então assim é tudo isso por R 29,90 e se você for do plano anual você também recebe estas masterclass como bônus tá não tem nenhum valor adicional para você começar aí 2024 com o pé

direito o Fernando veio aqui cara e ele falou um negócio muito legal assim ele falou assim eslin o que os estudos mostram da galera que começa a entrar num estado de platô na perda de peso Digamos que a pessoa tá com sobrepeso obesidade e a pessoa começa a entrar num num estado de platô perdendo peso e aí normalmente existe uma discussão pô adaptação do metabolismo não sei o que ele falou existe uma adaptação do metabolismo sim tá mas o que os estudos apontam principalmente os de followup que acompanha a turma por mais tempo eles mostram

que na verdade a galera tá ingerindo mais caloria não sabe quando você vai servir o arroz no prato e você pega uma colherada de dentro do pote e come sem pesar ou quando você acha que sabe o que são 200 g de arroz e você bota no prato sem usar balança mais não já Faço dieta 5 se meses eu não vou mais usar balança ou quando você depois do almoço come um tabletinho de chocolate que não tá no plano e depois come mais a metade Come 1 e meio depois dois depois três ou quando você

na refeição livre exagera um pouco então ele disse assim cara a galera deixa existe uma estagnação na perda de peso porque o pessoal deixa de acompanhar de fato quanto tá ingerindo ou seja se perderam um pouco nos cálculos e acham intuitivamente se perde intuitivo cara se perde meio que sem querer E aí trazendo isso pras Finanças meu eh eu queria perguntar para você até por isso que eu puxei levantei a bola das planilhas Isso deve ser verdade também pra parte das Finanças né a galera que nunca não sabe quanto quanto gasta sabe quanto ganha mas

não sabe quanto sai eu eu lembro que eu perguntava para pacientes eh pô quanto que você gasta de iFood por por por semana ou por mês a pessoa Ah eu gasto x Então vamos vamos botar na planilha para ver quanto que é puxa o extrato do Banco Cara às vezes era 3x a pessoa pelo fato de não planilhar eh você com essa mentalidade de planilha de gostar doss dados e tomar decisões baseada em dados como é que você vê até na na sua Assessoria financeira lá na ikei como é que você vê essa parte da

Galera fazer um controle mais próximo de Finanças conseguir acompanhar de perto né é vejo que assim tem poucas coisas na vida que que são muito fáceis e que geram um resultado absurdo você ter um um orçamento bem detalhado da tua vida é justamente um desses pontos sei que você leu também a a bibliografia do do Elon musk e lá fica bem claro é a possibilidade que existe uma ve P cara fez um foguete ficar 10 vezes mais barato planilhando né Exatamente isso se não me engano foi antes ainda do Foguete aterrizar né porque agora ele

conseguiu fazer o Foguete pousar você diminui os custos um monte antes você destruía um negócio de alguns Milhões de Dólares 40 40 milh de Dólares é muito barato né além dele era uns 80 para lançar ele ele reduziu para 40 depois reduziu para 10 e ainda agora faz ater rissar Então tá muito barato nas proporções lançar um foguete C de planilha é e o orçamento ele serve para para diversas situações né tanto pros casos mais simples o cara quer planejar uma viagem com a família quer conquistar o sonho da casa própria você quer conseguir levar

a tua namorada para jantar mais fora né quanto para você conseguir levar o homem para Marte tem um trecho que me marcou muito eh que ele comenta que ele com o entrevistador que o principal motivo dele sempre se preocupar muito com os custos é porque ele entendia que se ele quisesse realmente levar pessoas para Marte esse custo não poderia passar ali de em torno de 500.000 a 1 milhão de dólares por pessoa e que isso era simplesmente inviável ali com os custos da época então é é bizarro né como a mesma solução ela pode funcionar

desde aspectos mais simples da nossa vida até tornar o que né aparentemente era impossível em algo que tá cada vez se tornando mais plausível na nossa realidade e eu vejo que se tratando de brasileiros a maioria das pessoas não t culpa de muitas vezes lid mal com o dinheiro exist tem alguns aspectos que eu acho que é importante a gente frisar porque uma vez que a pessoa entende o por que ela se comporta dessa forma é muito mais fácil dela conseguir fazer os ajustes então o primeiro aspecto que eu observo é a questão cultural a

gente vem de uma cultura que simplesmente não gosta muito do dinheiro a gente tem impactos ali históricos como a situação de ter tido escravidão durante muito tempo então às vezes a gente olha um empresário como um cara explorador um cara que acumula riqueza como alguém que que tá tirando proveito desse tipo de situação a gente tem também uma herança católica n quando a gente olha para outros países como Estados Unidos teve muito mais força a igreja protestante do que propriamente a católica então no João Calvino já mudava a percepção de riqueza se entendia que o

dinheiro era algo que que na realidade era um recurso que Deus tinha te entregado e portanto você precisava cuidar bem desse dinheiro já na igreja católica se via que o dinheiro era algo que você não podia acumular você tinha que entregar aquilo pra igreja ou fazer algum tipo de doação ele era uma espécie de batata quente você precisava se livrar do dinheiro e a gente vê muitas pessoas que T Justamente esse sentimento pessoa ganha 5.000 ganha 10.000 ela passa a ganhar 20.000 e ela dá um jeito de gastar até o limite Então ela precisa se

livrar daquilo aquilo fica incomodando uma vez que tá acumulado e um outro aspecto que eu vejo também do Brasil é a questão de corrupção a gente já teve muitos casos de corrupção fica bem nítido que muitas vezes a gente olha para quem ganhou dinheiro e pensa assim poxa o que que será que essa pessoa fez para ganhar Será que não foi alguma coisa errada no meio desse caminho legal então esse tipo de situação faz com que muitas vezes a gente não não goste de ter dinheiro acumulado não se interesse por esse tema não estude né

é como na época que era feio você ser muito forte associava um cara que que treinava que fazia dieta com um cara que muitas vezes não era inteligente uma pessoa que só queria saber de treinar esse cara provavelmente não deve trabalhar direito e hoje mudou essa realidade hoje é completamente bem visto e você entende que uma pessoa que se alimenta bem que consegue ter uma rotina disciplinada com relação ao treino tem muito mais condição de performar em todos os outros setores da vida o dinheiro funciona exatamente da mesma forma a pessoa que acumula riqueza ela

naturalmente consegue explorar muito mais o potencial que ela tem enquanto indivíduo seja para ajudar os outros seja para montar uma empresa para conseguir conquistar os próprios sonhos então o primeiro fator que eu vejo é justamente essa questão cultural e o segundo fator é que tá atrelado diretamente à parte cultural também é uma falha no nosso sistema de ensino muitas vezes n é claro que é fácil a gente criticar o sistema de ensino Eu particularmente era um aluno que gostava da escola estudei muito sempre fui muito nerd ali do ponto de vista de de estudar ISO

Inclusive tem participação dos meus pais porque eles mostravam o orçamento da casa e naturalmente eu falava assim poxa escola é um negócio muito caro e meus pais is particular eles sempre me colocaram ali ou no melhor colégio da cidade ou no segundo melhor e sem ter muita condição assim eu via que era algo bem discrepante quando eu olhava PR as contas Exato eu vi a minha mãe comprando roupa na loja mais barata da cidade eu vi eles felizes quando eles levavam a gente para jantar fora uma vez a cada seis meses eu falava assim bom

o custo de uma janta em quatro pessoas isso na época lá né morava no espírito santo é de r$ 1 eles estão pagando né R 500 para eu estudar e R 500 pro meu irmão então se a gente fosse para um colégio público dava para ter cinco momentos felizes desse então é sinal que apesar de eu não conseguir entender talvez a complexidade do quanto o ensino é importante PR os meus pais isso tem um valor gigantesco então a minha contrapartida enquanto filho é me dedicar o máximo nisso e realmente cumprir com a minha jornada de

estudo e o nosso sistema de ensino tradicional isso também não é culpa dos professores é o modelo os professores eles têm que seguir ali o modelo são contratados exatamente cara vai desviar do plano então é difícil a gente conseguir achar um um culpado nesse tipo de situação mas quando a gente olha pro ensino da matemática a gente vê que que a maioria das pessoas já começa a gerar um bloqueio então a gente fala a palavra matemática muita gente fala assim poxa Rafa mas eu sou das humanas eu não gosto muito de matemática né sinto que

eu não consigo entender e esse bloqueio ele vem desde da parte do ensino né sendo que matemática tem naturalmente um nível de complexidade mas não é um negócio absurdamente difícil uma vez que a gente se limita nesse tipo de aprendizado fica muito mais complicado de você conseguir ter uma vida mais Próspera a vida fica muito mais difícil para uma pessoa que não não entende matemática tanto na situação que você comentou ali né pessoa que não entende matemática como é que ela vai calcular os macros como é que ela vai conseguir ter clareza ali de como

é a alimentação mesmo vale para orçamento mesmo vale para construção de uma empresa eu vejo que o nosso formato hoje de educação ele te entrega a solução antes de você ter um problema e é muito difícil você se esforçar para aprender uma solução sem ter um problema para você conseguir solucionar no final das contas Então como que eu vejo que é o caminho que eu tento inclusive passar tanto os meus cursos quanto nas aulas do do próprio RD é você mostrar situações cotidianas da vida da pessoa e Justamente a acrescentar a ferramenta logo após isso

então para você ensinar um jovem como é que ele faz para calcular circunferência de um círculo baseado no raio ou a área desse círculo o cara não quer saber muito disso agora no momento que ele precisar construir um um castelo por exemplo no Minecraft ele for precisar identificar quanto ele vai precisar trazer de material para conseguir levantar uma torre que tem um formato circular nesse momento ele naturalmente vai precisar ter esse tipo de conhecimento Então se isso fosse abordado de uma outra forma acredito que o interesse das pessoas aumentaria bastante nesse sentido né então eu

vejo quando a gente fala de orçamento e vejo como um problema grande né nossa sociedade como um todo principalmente de Brasil a culpa ela não é das pessoas existe uma influência muito grande da parte cultural e do nosso sistema de ensino só que você não ter culpa não quer dizer que o problema não é teu no final das contas você pode estacionar o carro ali no mesmo lugar que você sempre estaciona alguém bate em ti e foge não pode falar assim bom a culpa não foi minha eu não tenho um problema na verdade apesar de

não ter culpa você tem ali o problema em mãos porque uma vez que você não aprende a lidar bem com dinheiro a vida fica extremamente limitada fica muito mais difícil de você conseguir ali ter uma trajetória e ter uma uma vida bem organizada em todos os sentidos para conseguir prosperar para conseguir conquistar né todos os sonhos que a gente tem no final das contas eles estão atrelados de alguma forma a parte financeira então quando a gente negligencia esse ponto automaticamente a gente acaba negligenciando todo o resto perdendo muita capacidade de conseguir avançar eu acho que

é legal explicar pra galera Como que é a construção de um orçamento porque é algo extremamente simples eu tava fazendo algumas contas esses dias inclusive isso vai aparecer na na masterclass ali para quem é aluno da turma anual mas me permito colocar um pouquinho de spoiler porque lá vai ser bem maior mas uma pessoa que trabalha em torno de 8 horas por dia ela vai trabalhar ali se a gente considerar 22 dias trabalhados no mês ela trabalha 176 horas por mês então ela vai trabalhar esse volume se a gente imaginar uma pessoa que ganha r$

2000 por mês aí claro que a média brasileira é 3.000 mas tem gente que ganha menos tem gente que vai ganhar muito mais cada um pode fazer as suas contas de forma individual 2.000 é até fácil de você fazer conta mas o custo da hora dessa pessoa é em torno de r$ 36 dados quando a pessoa ela começa a entender esses valores e para isso naturalmente você tem que saber o básico de matemática é É somar eh subtrair dividir multiplicar não precisa de um conhecimento avançado você entende que bom se eu conseguir juntar então em

torno de r$ 100 e eu buscar uma rentabilidade de 1% ao mês que é completamente plausível isso quer dizer que todos os meses você vai ter o teu dinheiro trabalhando uma hora por você R 11 de dividendo exatamente r$ 1 uma pessoa que acumula r$ 1.000 naturalmente ela tá chegando próxima ali de 9 horas de trabalho já é um dia que ela liberou do mês dela então esse é eu gosto muito de fazer analogia do dinheiro com relação ao tempo né porque às vezes a gente vende o nosso tempo por dinheiro na hora que a

gente vai gastar esse dinheiro a gente simplesmente entra naquela situação de eu mereço de Poxa Trabalho tanto vou gastar sem me preocupar muito e a pessoa esquece que aquele dinheiro foi fruto tempo longe da família de n um livro que ela poderia ter lido de outros prazeres da vida que ela poderia ter desfrutado com esse tempo livre Então acho que é bacana a gente entender essa matemática por trás justamente de você fazer associação do dinheiro com o tempo e de entender que você pode colocar o dinheiro para trabalhar por você porque fica muito mais fácil

de você se preocupar com bom então eu preciso organizar bem as minhas despesas eu preciso ter um orçamento porque é justamente nesse tipo de estudo que tá a minha liberdade eu consegui guardar dinheiro todos os meses para conquistar determinados objetivos Ô Rafa eu acho que uma das coisas cara que é interessante de comentar é que assim muitas pessoas elas e aí não tô dizendo que a culpa é delas né mas muitas pessoas elas têm uma uma digamos assim ganhei a grana trabalhei o mês todo ganhei meu salário a pessoa ela sente a necessidade de torrar

todo aquele salário com coisas que geram Recompensas Ultra rápidas para elas então bebedeira festa ostentação etc quando você faz isso cara você quase que retira o significado que o dinheiro teria para você pô Você ralou tanto para caramba para destruir tudo isso num final de semana é muito pouco provável que você tenha qualqu Qual é tipo de motivação para continuar ganhando aquele dinheiro se ele some muito rápido e não te dá nenhum retorno porque esse retorno acaba na segunda-feira quando você gasta tudo embalada E então até a relação com que a pessoa gasta o dinheiro

ela gera uma uma influência na forma como essa pessoa interpreta o trabalho dela né meu então isso é uma coisa pra galera ficar ligada porque E aí tem tudo uma cultura do Brasil que muitas vezes é uma cultura de gastos de excessos e etc eu nunca tive uma pilha assim de gastar muita grana e putz é ostentar e comprar do bom e do melhor e eu gosto de comprar coisas boas que eu Julgo que tenham utilidade na minha vida mas eu não compro um negócio que eu jamais vou usar ou alguma coisa assim só para

ter sabe eu acho até meio meio curioso muito louco assim minha cabeça funciona de um jeito diferente porque eu vejo assim o cara comprou um carro eu sei que ele não gosta de carro conheço ele é meu amigo eu sei que ele não curte carro e tipo o carro para ele é para mostrar pros outros que ele tem aquele carro e eu meu eu sinto até pena cara sabe eu sinto pena da pessoa a pessoa ela para mim ela tá se automutilando gastando uma grana Que mal tinha para se enquadrar num grupo de pessoas que

a única coisa que demanda de você para você se enquadrar ali ter um carro caro cara A provação social ela é muito importante né para para as pessoas então Acho que cada um encontra uma forma de né de buscar essa aprovação Alguns vão recorrer aos estudos Então você vai se tornar uma pessoa extremamente inteligente isso vai garantir que você vai ter um espaço frente a mas aí é uma um bagulho adaptativo né cara ou pelo menos é mais adaptativo pode ser disfuncional em algum grau mas é mais adaptativo do que você ter um carro sendo

que não precisa um carrão no caso né sendo que não precisa isso tudo pelo menos o efeito colateral vai ser você aprender exato exato entendo mas eu vejo que para algumas pessoas Às vezes o único recurso que ela viu para essa provação justamente é a única porta é existe quando a gente troca de carro quando a gente né compra um apartamento quando a gente vem com uma roupa legal existe uma as pessoas dão tapinha nas costas as pessoas acham super legal elogiam e não existe uma preocupação até certo ponto do que foi necessário para você

conseguir bancar aquilo né muita gente inclusive acaba exagerando nos gastos né e não só n comprando bens mas em balada para mostrar que tá lá em barzinho às vezes paga coisa pros outros sem se preocupar muito e e vai se afundando porque vê aquilo como uma janela de ter essa essa provação social que acho que as redes sociais impulsionaram isso né porque você pode mostrar não só pro seu grupo de amigos mas paraos seus seguidores também exatamente eu acho que rede social Inclusive a questão de internet é excelente então tem muitos pontos positivos mas do

ponto de vista de de gastos e até questão psicológica propriamente das pessoas a gente tem que tomar muito cuidado Antigamente você queria comprar alguma coisa tinha que pegar o carro ou pegar um ônibus sair de casa e descobrir onde é que vendia numa determinada loja era uma missão você nãotinha res número tinha que voltar semana que vem não tinha teu o número exatamente Hoje você chega cansado em casa você tá estressado do teu trabalho trabalhou para caramba o teu chefe também estressado Porque o chefe dele tá tá cobrando tem que entregar alguma coisa então você

quer sentir prazer naquele momento muita gente recorre a bebida n é um momento que geralmente as pessoas fogem da dieta na parte da noite que você vai e come uma porção de besteira e tem algumas pessoas que gostam de comprar então ela vai lá e acha alguma coisa e às vezes não é nem um esforço ativo de procurar alguma coisa para comprar porque se a gente começar a falar num determinado item aqui várias e várias vezes o celular tem um microfone Sempre ligado ele vai começar a te entregar publicidade parecer ali com relação a esse

item até achar algo que que te desperte um determinado interesse e é fácil né cara hoje por exemplo na Amazon você não precisa nem botar mais a senha do teu cartão ele já fica lá é só clicar em comprar depois que Você registrou uma vez exatamente e é até tem menos etapas até online hoje em dia tá muito mais simples de você concluir uma compra num site e e chega na tua casa né então você não tem esforço nenhum porque a galera não sabe mas a Amazon sabe quanto tempo você fica com o produto no

carrinho ele sabe quanto tempo você fica com a janela de concluir compra aberta ela sabe quanto tempo demorou entre você botar o item no carrinho e terminar a compra tudo isso pessoal é baseado em dados e eles fazem o máximo possível para reduzir o entrave de você finalizar uma compra Então tá muito mais simples né cara exatamente mand chega na sua casa é manda e-mail para ir atrás ter alumas situações eu não sei se é verdadeiro mas acredito que seja que eles conseguem monitorar até para onde você tá olhando o tempo que você para em

determin olhando eu acho que não mas ele sabe onde está teu Mouse perfeito consegue identificar eu digo até pelo celular não sei se a câmera frontal alum tipo de influên não acho que eu acho que não acho que seria uma passar um limite que eles não podem ah aidade da câmera mas eles sabem aonde tá teu o teu Mouse se tu tá no computador consegue identificar exatamente né Então tá cada vez mais fácil de você se perder em diversas situações né Qualquer coisa é a mesma situação da comida né a gente vê que hoje tem

alimentos extremamente industrializados calóricos né E que vão te dar muito menos trabalho então para você descascar uma fruta dá muito mais trabalho do que para você abrir um chocolate e a bomba de prazer que aquilo vai poder te proporcionar é muito maior por isso que eu vejo que a gente tem que ter um motivo muito forte ali para conseguir justamente colocar a cabeça no lugar e uma vez que você entende alguns fundamentos matemáticos e sabe que bom se eu guardo dinheiro o dinheiro trabalha por mim eu vou conseguir chegar lá eu vou ter uma vida

mais tranquila com o passar do tempo fica muito mais fácil de você conseguir fugir desses gatilhos propriamente né por isso até que é importante a gente ter a questão do orçamento acho que dá pro pro Gabi pegar a imagem ali a gente consegue explicar de forma rápida pro pessoal ali a questão da simplicidade depois sobe um uma temperatura aí dá uma esfriadinha vamos ver aqui ó orçamento então a gente ali é uma das últimas a opa mais uma para trás exatamente sei se vocês vão conseguir ver gente mas é que isso aqui é um exemplo

uma planilha que vai estar disponível inclusive para vocês ali na na nossa Master ess planilha do Rafa São Sensacionais é os gráficos eles são dinâmicos então A ideia é que você consiga preencher ali todas as categorias que você mais gastou ao longo do ano e algo que ó a gente comentou você trabalha 176 horas por mês você vai separar uma hora do teu mês para olhar pro teu dinheiro com carinho para conseguir ter muito mais qualidade de vida e não é só por privação muita gente pensa em bom vou guardar dinheiro automaticamente eu vou ter

que cortar as coisas que eu gosto e não é assim que funciona porque muitas vezes a gente gasta com coisas que não não geram um prazer não e nem tava no teu escopo você só você só considerou que gosta daquilo porque agora tem dinheiro por exemplo eu eu não curto carro eu não curto moto aí agora porque eu tenho dinheiro eu vou falar não tem que ter um um carro a moto tem que aprender a gostar de carro remoto não velho não quero vou comprar o que eu gosto e deu entendeu ex é que eu

acho que esse é um fator sensacional a gente fala até bastante disso na masterclass Logo no início né que é justamente a questão de você entender Qual o seu suco eu falo né O que que é importante para você no final das contas então talvez você fale Poxa eu tô com assinatura ali da Netflix do amazon Prime e do da Apple não sei que lá das quantas ou Disney Plus Eu nem assisto isso aqui e eu tenho muita vontade de conseguir conhecer com o meu namorado com a minha namorada nos melhores restaurantes da cidade que

vai custar ali R 300 às vezes se você cancela essas assinaturas em 3 4 meses você já consegue ter o orçamento para viver esse tipo de experiência exato então eu vejo que o orçamento ele não é só uma ferramenta para você guardar mais dinheiro ou para gerar qualquer tipo de privação é para você conseguir alocar de uma maneira mais eficiente os recursos como é que você vai fazer isso na prática acho que é legal explicar cá mas naturalmente a gente dá mais detalhes tanto na aula do RD a gente vai frisar mais alguns pontos por

aqui questão é você pegar a fatura do teu cartão de crédito que você passou no pix né qualquer tipo de transferência que você fez sentar ali sábado de manhã durante 1 hora e listar todos esses gastos você pode colocar na planilha se for aluno anual do RD você pode fazer isso numa folha de papel por exemplo da forma como você achar melhor só coloca todos os gastos em cada categoria A gente tem ali algum uns exemplos né Você pode também criar suas categorias mas eu gosto de separar com essas que é justamente a questão de

moradia alimentação transporte viagens em lazer resolvi colocar em conjunto saúde e educação também em conjunto doações e presentes Isso aqui é uma categoria curiosa mas você sabe que o teu aniversário de namoro é sempre na mesma data você sabe que tua mãe faz aniversário sempre no mesmo mês do ano que vai ter Natal ter Páscoa então naturalmente você pode Separar uma verba para esse tipo de ocasião já se planeja de forma antecipada né E algumas despesas com trabalho naturalmente a gente tem despesas com trabalho e gasolina exatamente gasolina até entraria numa questão de de transporte

né mas você precisa comprar supor que você precisa comprar um notebook novo para trabalhar e é inviável né algumas um adaptador ali para conseguir conectar no monitor da empresa é uma despesa que a gente poderia colocar ali numa categoria de compras por exemplo né mas no final da contas isso tá associado a trabalho não tem muito como a gente fugir então é extremamente simples gente quando você faz isso no mês a mês é é um exercício muito bacana porque você começa a identificar besteiras todos os meses eu olho para as minhas despesas eu falo ó

Isso aqui foi cagada isso aqui não fazia muito sentido né eu identifico pontos que podem ajudar muito né a ter mais qualidade de vida inclusive reduzir os gastos é um ponto simples se fazer uma boa compra de mercado você você vai lá gasta 500 gasta r$ 700 compra bastante coisa e você consegue se alimentar muito melhor você deixa pra última hora e vai pedindo comida no iFood aí não tem problema também pedir comida no iFood se você gosta coloca isso dentro do teu planejamento né por isso que eu não gosto de de falar assim ah

você tem que gastar 30% ou 50% com a tua moradia isso depende do salário da pessoa depende do quanto é importante para ela o lugar que ela mora né muitas vezes você se muda para um lugar mais próximo da tua academia e do teu trabalho você consegue economizar com transporte então A ideia é que você consiga relacionar essas categorias e que você faça isso no mês a mês de uma forma bem organizada né então com passar do tempo se torna uma atividade relativamente divertida Eu particularmente gosto apesar de entender que que as pessoas quando estão

com as Finanças muito desorganizadas num primeiro momento Aquilo é é um pouco sofrido né porque você olha para Aquilo é que nem quando você tá acima do peso você Se olha no espelho Aquilo é é desagradável você vai pra academia as primeiras vezes você se sente deslocado naquele ambiente você fala assim poxa todo mundo aqui se cuidando tô me cuidando também mas eu tô fora de um determinado padrão então a questão é persistência e assim uma outra coisa interessante cara que você falou né do do do sobrepeso da obesidade e tal isso é uma coisa

que é falada hoje em dia né as pessoas desde 1975 a gente sabe que o sobrepeso e obesidade triplicou no mundo de 75 para cá hoje 50% da população tem sobrepeso obesidade metade cara Santa Catarina acho que é 53% é bastante gente metade da população com sobrepeso e obesidade só que isso é uma pauta que hoje se fala velho você chama qualquer nutricionista qualquer médico e pergunta para ele Qual que é o maior problema hoje que tá gerando ônus tanto financeiro pro sistema de saúde quanto mortalidade por por por todas as causas o cara vai

te falar problema de sobre peso e obesidade desde 1990 até hoje o que mais mata são doenças cardíacas cardiovasculares só que Finanças não se fala tanto né cara e é um [ __ ] de um problema tão grande quanto porque at eu quero entrar nesse tópico aqui depois eh se quis se você quiser já ir nesse tópico endividamento do do do brasileiro mau uso do cartão de crédito cartão de crédito é um buraco sem fim Se você não souber utilizar né juros sobre juros e muitas vezes e aí eu não quero citar nenhum aqui mas

muitas vezes os aplicativos meio de sacanagem aí vão vão te induzindo a clicar num botão que não deveria clicar e o o cara não sabe né velho parcela isso daqui em tantas vezes e daí tu vai lá ver um monte de juros eh só que não é um tema muito falado né cara como é que tá hoje o o brasileiro eh tem a gente tem dado de porcentagem de endividamento do brasileiro tem endividamento tá última vez que eu olhei em torno de 86% das famílias brasileiras mas é que endividamento é diferente de inadimplência isso confunde

um pouco porque se você tem uma fatura no cartão de crédito que ainda não venceu mas que tá em aberta você parcelou Aquilo é considerado uma dívida porque você deve aquele valor para fatura do cão mas no teu plano financeiro tu pode ter o dinheiro para pagar só que ainda Exatamente é considerado que você tem uma dívida ali com aquele banco e na dimens é quando você deixou de pagar e aí quanto que tá tinha um compromisso na diência 43% é alto caramba muito alto metade e assim a gente entende que existe muita pobreza existe

falta de recurso existe falta de oportunidade mas muito provavelmente parte desses parte relevante desses 43% deve ser por não ter pela população não tem tido educação financeira né não saber o que é um juros O que é um juros sobre juros falta de de conhecimento matemático né É bem interessante porque até as pessoas quando me mandam perguntas nas caixinhas né Elas geralmente esquecem da informa ação mais importante ela fala assim Rafa eu tô com uma determinada dívida financiei um carro né vale a pena eu guardar dinheiro ou eu pagar antecipar as parcelas e pagar esse

carro a informação mais importante que a gente tem que ter ali é quanto que você tá pagando de juros Qual que é o custo financeiro dessa situação o que que é juros cara juros é uma remuneração pelo tempo então o dinheiro ele não vale a mesma coisa hoje e o dinheiro amanhã vamos pensar no no eu te empresto R 1000 exatamente se eu te devolver R 1000 daqui um ano naturalmente foi um ótimo negócio para mim péssimo negócio para você por quê Porque daqui um ano os R 1000 não valem igual exatamente a gente tem

um fator de inflação e um fator de custo de oportunidade você ficou sem esses R 1000 durante um certo tempo você poderia ter utilizado esses R 1000 para né para aproveitar para colocar na tua empresa comprar alguma coisa então Então deve existir uma remuneração sobre esse tempo que você esperou sem falar do fator de risco Porque sempre tem a chance né sei lá morreu o Rafa aí você vai ter que cobrar esse valor dos meus pais el eles iriam te pagar com Total certeza você falasse mas né foi inclusive uma história engraçada eu tinha um

colega meu de Infância jogava basquete junto com ele eu lembro de ter emprestado r$ 5 para ele nunca mais cobrei assim né mas eu tinha certeza que uma hora ele ia me pagar e deu um bo uma vez ali não lembro exatamente o que aconteceu vi que ele ficou vários meses sem aparecer no colégio não sabia aí um outro colega nosso depois contou ali que né acho que tinha tido algum problema ele acabou falecendo Então são fatores que a gente não tem controle né naturalmente Tem que existir também um prêmio sobre o risco quando você

empresta dinheiro aí o juros engloba tudo isso exatamente então no caso daqui um ano ex eu se Se a inflação fosse 10% Teoricamente tu me cobraria tu me pagaria 1.00 mas existe uma existe um teria 1.00 mais alguma coisa pelo risco pelo 10000 mais um prêmio sobre esse risco Então você tem que ter um seria me pagar 150 Exatamente exatamente a gente estaria pensando num prêmio de 5% sobre esse risco naturalmente quanto mais arriscado for esse empréstimo maior é o prêmio que né Quem tá emprestando deve exigir e o financiamento segue essa agora voltando pro

teu exemplo lá segue Exatamente Essa lógica que o financiamento quando a gente pensa por exemplo num financiamento imobiliário né você dá 20% de entrada então o banco ele ele fica esse imóvel fica alienado junto com o banco ele não passa pro teu nome e ele sabe que dependendo da situação se você não pagar é como se ele tivesse comprando esse imóvel 20% abaixo do valor porque ele já começa ali com 20% de entrada isso poderia ser considerado um desconto entendi no momento que ele comprou a gente chama de desagio ali Dea operação né ele comprou

com 20% de deságio nesse tipo de situação é um ótimo negócio pro banco ele consegue colocar um juros bem mais atrativo gente cobra um juros mais barato tanto é que em algumas análises eles separam a dívida Imobiliária das outras dívidas por entender que essa é uma uma dívida barata e a única talvez que que faça sentido agora quando a gente olha na situação de de um automóvel ou numa situação de um cartão de crédito is já vai lá para cima de um cheque especial juros fica absurdamente alto isso cresce numa velocidade que é assustadora me

dá alum exemplo aí Rafa de um cheque a pessoa que comprou um computador ou um iPhone que não poderia não caberia no orçamento parcelou no cartão de crédito ali e parcelou as parcelas dá um exemplo real pra galera aí vamos pensar no seguinte né isso hoje o que você recebe investindo em rendas fixas é em torno de 1% ao mês a gente pensa nesse tipo de situação quando você pega dinheiro emprestado no cartão de crédito você deixou de pagar a gente tá falando de 13% então é uma são 13 vezes mais que você tá disposto

a a pagar pro banco quando ele te empresta dinheiro e você não honra com esse compromisso de pagamento quando a gente pensa nisso ao longo do tempo o efeito ele é é absurdamente grande mas é 13% ao mês 13% ao mês caraca é alto para caramba e aí no caso o próximo 13% vai ser em cima do valor já corrigido pelo anterior Pô mas daí a curva faz assim exponencial ela faz assim até se se quiser fazer as contas gente conversa eu consigo fazer bem rapidinho aqui mas se a gente pensasse em 5 anos pensando

ali em 13% né então ó 1.13 Digamos que a pessoa tá devendo R 1$ 1.000 R 1500 imaginar aqui r$ 500 de dívida Ó depois eu multiplico multiplicar Já por R 15.00 aqui ó r00 x 1.13 ó em 6 meses isso já vira em 3.000 R 122 e o fator tempo ainda não tá tão forte em 5 anos de devendo 5 anos ó colocar aqui já cinco em 12 ele vai para R 6.500 vamos pegar aqui 5 anos 60 meses vai dar r. 295.000 então os 1.00 que você tá devendo por conta dos juros mensais

que é juros compostos em 5 anos vira 2 mil exatamente 2 milhas de dívida é o fator é o mesmo fator que acontece com os investimentos o cara que investe também vê essa mesma curva só como a gente tá falando de 13% ao mês isso é muito mais expressivo caso do investimento 13% ao ano né exatamente a velocidade é muito maior então quando a gente começa a ver esse tipo de situação a pessoa nunca vai pagar isso pro banco aí entra as questões de renegociar né muita gente fala assim poxa Rafa vale a pena será

renegociar esperar mais um pouco e renegociar essa dívida lá na frente Isso cresce num velocidade tão gigantesca que quanto antes você pagar melhor E no caso na sua orientação pra pessoa antes dela a gente vai falar depois de investimento aqui não vamos entrar ainda aqui vamos fechar essa parte de dívida mas a pessoa paga dívida tem dívida antes de qualquer coisa paga dívida pagar é a única exceção é dívida Imobiliária Ah tá mas qualquer outra dívida financiamento do carro crédito consignado para funcionário público que olha como é bizarro assim ISS é um é um negócio

bem triste da nossa sociedade hoje né mas se você é um funcionário público o banco te empresta com juros ali de 2% 3% ao mês um valor bem mais baixo e ele desconta esse valor direto da tua folha [ __ ] merda de pagamento né então é é um fator absurdo porque daí a gente começa ver uma pessoa que ganha seus R 8.000 por mês aí ela casa e quer mobiliar né casa e fala bom vou mobiliar aqui a minha casa vou começar organizar a vida e e quanto que eu preciso Ah uns R 100.000

mas eu consigo isso aqui com juros relativamente baixo 3% ao mês só que em vez de receber R 8.000 por mês eu vou começar a receber em torno de 6 em torno de C Ah e ela vai cortando o salário dela e vai perdendo poder aquisitivo sendo que o ideal é que ela fizesse o contrário que ela investisse todos os meses segurasse um pouco a mobília da casa ou pelo menos comprasse sol essencial né exatamente para lá na frente conseguir eu acho que tem até uma imagem legal para mostrar pra galera se puder voltar se

não me engano é a primeira ali de todas talvez a segunda vamos ver se tem ah essa daí ó ó isso aqui mostra pra gente né as maiores companhias do Brasil Então quando a gente né Pensa no Brasil ou quando investidor olha pro Brasil é isso que ele enxerga do ponto de vista financeiro Vale Petrobras Ambev Itaú Bradesco aquela ali eu não sei qual é Veg Veg é orgulho Nacional Car VG é sensacional BTG Santander edor Então o que a gente consegue ver aqui é que o Brasil é uma é um país ótimo exportador de

minério Então tem muito minério de ferro né bem posicionado no que diz respeito à questão de petróleo é um país bom de bebida bebe bastante inclusive é maiorum um Pou Cervejaria do mundo e o restante cara ó Itaú Bradesco BTG Santander XP É verdade cara metade do gráfico é instituição financeira e banco fal das maiores empresas tem alguma coisa esquisita nisso né É verdade principalmente quando a gente olha para né um pegar Itaú e Bradesco e Santander principalmente os maiores bancos né se a gente olhasse ali Acho que esse gráfico atualizado ou a gente olhasse

os próximos Banco do Brasil tava bem pertinho ali da gente né Existe alguma coisa muito estranha dos bancos serem as maiores empresas do Brasil as maiores instituições então não existe um interesse do ponto de vista Cultural de que a população Deixe de se endividar o que mais faz o banco ganhar dinheiro é endividamento é a parte mais lucrativa diferente se pegar por exemplo BTG XP né esse pessoal não empresta dinheiro e quando empresta empresta para grandes empresas né você começa a conversar com volume de 30 milhões para cima de empréstimo você não empresta pro público

P em car comprar um carro exatamente inclusive o pessoal que tá assistindo ali que já acompanha mais tempo sabe o quanto é chato você conseguir um cartão do BTG que ele só te empresta se ele tiver certeza que você vai pagar ele olha uma porção de dados do banco central porque hoje ele não tem Volume de pessoas para ligar cobrando então ele não pode lidar com inad implen e ele sabe que vai ter CL exatamente dependendo na situação é então ele só empresta para que ele tem certeza que vai conseguir Honrar com os pagamentos quando

a gente olha pra realidade dos grandes bancos né Banco do Brasil Itaú Santander Caixa Econômica Federal Bradesco esses bancos eles ganham dinheiro eh principalmente com endividamento principalmente com empréstimos tem também alguns produtos que são ruins um título de capitalização uma poupança que não faz o menor sentido mas o ponto principal é emprestar dinheiro então é muito difícil você bater de frente com esse tipo de situação porque não existe muito interesse por parte das maiores empresas do Brasil hoje de mudar essa vertente a gente vê inclusive isso na cultura nas próprias redes sociais né quando a

pessoa fala que ganha G mais do que ganha né exemplos de se você ganha r$ 5.000 E você tem um limite de R 3 no cartão de crédito na verdade você ganha oito e brincadeiras que a gente vê de alguns artistas tipo Gustavo Lima né de pô Avise meus credores não vou conseguir pagar ninguém Isso é tido como como uma piada assim a gente lida nesse tipo de situação como um tom de brincadeira aí eu vejo que isso é extremamente perigoso porque a gente tá falando da vida alguém vai levar a sério isso né cara

exato e a vida e é o futuro das pessoas pessas eu vejo que quem não lida bem com dinheiro não tem muita noção do que que tá fazendo é tipo o cara que chega de noite todo dia isso vale para empresário também né E toma ali um quarto de garrafa de whisky aham né que chega e come uma barra de chocolate inteira duas barras de chocolate inteira essa pessoa ela ela não tem cons ela não tá fazendo uma boa gestão de consequências ela provavelmente não entendeu ainda onde ela vai chegar com esse comportamento Porque se

ela entendesse ela ia falar assim bom não quero isso para mim não vou executar dessa forma e as pessoas né acho que a maioria que tá assistindo ali se eu te perguntar quanto que é o juros do teu cartão de crédito você deixar de pagar quanto que é o crédito especial as pessoas não têm essas informações Você assina ali um contrato você entra nesse tipo de situação não tem a questão do orçamento que a gente já conversou então começa a virar uma bagunça fala assim poxa esse prazer Zinho aqui né Tá chovendo Vou de Uber

aí o pessoal te chama para alguma ocasião legal ali que você quer frequentar junto e o rolê vai custar r$ 50 aí os teus melhores amigos querem alugar uma casa de praia e vai sair r$ 500 por pessoa e chega um determinado ponto que você ganha 5.000 Mas você já tem ali além das tuas despesas que Fashion 5 tem uma fatura de cartão de mais R 2$ 3.000 para conseguir quitar e aí começa a virar essa bola de neve né que a gente viu que r$ 500 em 5 anos né com 13% de juros ao

mês chega praticamente 2 milhões né você falou anteriormente ali que eh o juros ele também precisa existir para você conseguir pagar inflação né só pra galera ficar nivelado o que que é inflação inflação é a perda do poder de compra do dinheiro isso aqui eu acho que é até legal de comentar porque acho que às vezes as pessoas não pensam muito né no nível de de abstração mas todo mundo passa ali oito a 10 horas trabalhando E o que você recebe no final do mês não é nem mais papel hoje em dia antigamente erael mas

hoje é um numerozinho ali na conta bancária você consegue trocar por por Praticamente tudo ali que você consome e o o governo ele em determinados momentos ele precisa imprimir dinheiro que o governo faz né a gente chama isso de política monetária Nacional ele precisa colocar uma quantidade certa de dinheiro na economia que se faltar dinheiro é muito ruim você entra numa situação de deflação seria o contrário mas se ele coloca dinheiro demais isso vai gerar problema também que é justamente a questão de inflação tem dinheiro sobrando né começa a faltar produto então se todo mundo

tem muito dinheiro sim mas nem todo mundo tem garrafinha de água Uhum você fala assim bom vende essa garrafinha para mim em vez de te pagar cinco ali eu tô disposto a te pagar sete disposto a te pagar 10 e o preço vai vai aumentando se a gente vi inclusive em todas as economias né Tem um livro bem legal que chama Crash do Alexandre versase Ele conta exatamente algumas histórias ali de inflação de crises mundiais a gente vê isso desde a Grécia ali dos tempos antigos n então a Grécia teve alguns problemas tanto com endividamento

quanto com uma questão de inflação né na situação de endividamento primeiro o pessoal que plantava trigo tava ganhando muito dinheiro né enquanto o pessoal que eh fazia vinho plantava uva e fazia vinho e quem fazia azeite de oliva numa situação Ok dando para bancar os custos como tava muito alto o preço do Trigo eles começaram a negociar com né aquela região onde hoje fica né Ucrânia Polônia e e Rússia que lá eles têm uma uma terra muito boa para conseguir plantar então começou a trazer muito trigo de lá e o preço caiu a ponto dos

gregos de quem produzia trigo ali ficar inviável continuar produzindo esse pessoal para conseguir segurar as pontas começou a pegar dinheiro emprestado com quem fazia vinho e com quem produzia azeite de oliva que era a base né da economia naquela época esse pessoal foi se endividando se endividando naquela época a dívida era muito mais pesada porque você basicamente você virava escravo quando se tornava impagável não era só você era você era tua mulher eram os teus filhos e entra numa situação que que não é muito legal você vê tua mulher e os teus filhos se tornarem

escravos isso Começou a gerar um problema gigantesco na sociedade e a forma que o o governo encontrou naquela época de conseguir resolver essa situação foi imprimir dinheiro e pagar a dívida de todo mundo hum eh na época as moedas eram feitas de prata então o que que eles fizeram eles começaram a acrescentar alguns outros metais ali junto com a prata então é como se fosse chegou visita de última hora você vai colocar mais água no feijão para render para todo mundo então eles fizeram uma mistura ali e começaram a entregar essas moedas porque não tinha

prata suficiente para cunhar aquele dinheiro né começa a faltar começa circular muita moeda naturalmente entra em aspectos de inflação e a mesma coisa se a gente traz pra realidade do Brasil é o que aconteceu né durante eh o governo militar que a gente teve o pessoal começou a imprimir muito dinheiro para fazer algumas obras gigantescas agora no Brasil a gente tá com um déficit gigantesco então o governo gastou demais naturalmente para pagar essa conta ele tem dois caminhos um dos caminhos é imprimir dinheiro criar mais moeda sobe inflação exatamente sobe inflação e o outro caminho

que também sobe a inflação é aumentar imposto Por que que aumentar imposto sobe inflação porque naturalmente Quem produz vai repassar esse imposto então se eu tenho um custo para produzir essa garrafa de água aqui de 2 considerando logística produção né extração dessa água num determinado poço e eu pago um imposto de de 10% então meu custo total é de 2,20 aí eu vendo ela por em torno de R 3 se esse imposto ele aumenta para R 2,40 eu vou repassar e essa água vai passar a custar R 3,20 não tem muito que fazer CL o

cara não vai Pag o empresário não vai pagar o imposto né ele vai repassar pro cliente exatamente ele é num primeiro momento paga mas ele precisa repassar esses custos porque chega uma hora que a margem do empresário ele fica tão apertada Uhum que vale mais a pena você investir em renda fixa do que manter sua empresa a gente viu isso há algum tempo atrás ele para de expandir para de gerar emprego vai gerando uma porção de Out os problemas na sociedade então muitas vezes quando a gente defende aumento de imposto para aumentar a arrecadação do

governo a gente não entende que essa conta ela vem principalmente para quem é mais pobre o cara que ganha ali R 5 R 10.000 por mês ele compra as coisas no mercado Guarda um pouquinho menos reclama que tá caro e a vida segue aqu famí segue se consegue comendo churrasco do final de semana exatamente né fala assim Poxa agora carne tá tá cara para caramba mas você continua Você às vezes compra um pouco mais de pão de alha e linguiça e faz o teu churrasco agora quando a gente tá falando de quem já tem dificuldade

para conseguir manter uma Alimentação adequada já tá no limite Ali quem ganha a família que vive com seus r00 R 2000 R 3.000 dependendo da quantidade de filhos já fica bem difícil dessa família conseguir arcar com esse tipo de situação né não tem um uma imagem aí dos preços aquela imagem dos preços da inflação mostrar exatamente põe ali da tinha passado ali Imagino que seja né Essa não acho essa da inflação dólar a gente pode falar um pouquinho depois pegar é um catálogo de mercado ali ó se cara que loucura isso aí irmão [ __

] merda olha ali um pack de coca-cola com 6 l de dois seis unidades de de seis seis unidades de 2 l né de coca-cola por oito pila velho Exatamente isso aqui é inflação isso aqui eu não consegui pegar o ano exato mas eu acho que tá em torno ali é de depois de 94 né 50 centavos uma brama 50 centavos os cara é absurdo né a gente olha ali pros preços das coisas que loucura caramba não investe automaticamente tá o dinheiro tá perdendo o poder de conta Esses dias eu tava falando com a ma

inclusive imagina um cara que ganhou o primeiro BBB na época que teve o primeiro BBB que foi Acho que os anos 2000 porque já tem 20 edições não sei eu lembro que foi meu o cara ganhava R 1 milhão deais velho em R 2000 R 1 milhão deais era uma [ __ ] grana caramba aí eu fico imaginando se essa pessoa pegou esse R 1 milhão de reais e deixou no na conta é o equivalente a ganhar uns 5 milhões hoje se a gente considerar só o efeito da inflação ali de PCA ele teria ganhado

uns 5 milhões hoje pois é e aí se ele deixou aquilo no no no num banco sem rendimento nenhum e ainda hoje tem 1 milhão Digamos que ele botou lá não olhou mais e hoje ele foi pegar esse 1 milhão ia ter 1 milhão ainda exatamente só que [ __ ] 1 milhão hoje não ia valer nada próximo do olha dava para comprar um bagulho em todo esses produto aí com r$ 2 com r$ 50 hoje em dia R 50 você compra sei lá meia dúzia disso aí nem isso exatamente e a maioria das pessoas

às vezes não se toca muito dessa situação né ou ou inclusive vira mais um argumento pra pessoa gastar no imediatismo ela falar assim ah se o dinheiro que eu vou guardar não vai valer de nada lá na frente vou viver o agora e vou comprar porque se eu guardar vai perder poder de compra mas aí a falha tá justamente em não entender como que você coloca esse dinheiro para trabalhar isso E aí é esse tópico que eu queria entrar cara você falou várias vezes ve assim ah você bota o dinheiro trabalhar para você você ganha

horas você bota o dinheiro trabalhar para você você eh ganha 1% ao mês eh você ganha 12% ao ano tal como é que é a parada de investimento muita gente ainda acha que é e eu lembrando né pessoal Rafa é meu assessor financeiro Então eu invisto com ele ele que cuida do meu dinheiro eh mas muita gente ainda não sabe se é seguro tem medo e tal como é que é como é que funciona show de bola legal que você colocou essa questão de segurança porque né quando você começa a entender e fazer conta você

vê o quanto é inseguro você não investir você não investir isso aqui vocês estão olhando gente pra tela né você vê o teu dinheiro perdendo poder de compra todos os dias vai corroendo né vai corroendo é o suor do teu trabalho é o tempo longe da família e aquilo simplesmente se perdendo Então esse é um ponto que que realmente me dá um medo danado de não conseguir rentabilizar o dinheiro suficiente para compensar ação ou de dar um problema gigantesco no país e você não ter uma diversificação Internacional onde você consegue ter a manutenção do teu

poder de compra então quando a gente fala de risco tudo naturalmente tem um risco e a gente consegue trabalhar ali com com manejo desse risco propriamente então falando dos títulos mais conservadores que seriam as rendas fixas renda fixa para quem não conhece nada mais é do que você emprestar dinheiro você pode emprestar para algumas instituições do mercado alguns players você pode emprestar isso pro governo você pode emprestar isso pros bancos você pode emprestar isso pras empresas você divide em três categorias quando você empresta isso pro governo naturalmente ele tem uma máquina de de imprimir dinheiro

então ele sempre vai te pagar uhum por mais que isso possa gerar inflação mas ele dá um jeito de imprimir mais e no caso emprestar pro dinheiro emprestar pro governo seria investir em renda fixa investir em tesouro direto é o que a gente chama do tesouro direto né que seria daí a a plataforma especificamente do Tesouro E aí você pode atrelar isso a celic que é a taxa de juros que é justamente um mecanismo para ajudar a controlar a inflação então o governo Ele oferece um prêmio para tirar dinheiro da economia acho que isso é

um ponto legal de de comentar quando tá sobrando muito dinheiro como é que você faz já tá o dinheiro ali como se tivesse um monte de água espalhada aqui por essa mesa eu não tenho como demonstrar Senão toma BR Então pensa que essa mesa aqui ela tá encharcada você fala assim como é que eu vou enxugar isso eu preciso dar um jeito de tirar essa água e levar para algum lugar como é que você tira dinheiro da economia o governo chega e fala assim ó te ofereço uma boa rentabilidade pelo teu dinheiro essa é a

taxa SELIC quanto que você oferece ó te ofereço 5% te ofereço 10 te ofereço 12 essa é a taxa Seli que é decidida a cada 45 dias uma reunião que a gente chama de reunião do COPOM é o banco central que decide isso você vai tirando todo esse dinheiro da economia com menos dinheiro as pessoas com compram menos menos pessoas comprando o preço dos produtos tende a estagnar e entrar numa linha um pouco mais confortável então juros mais altos celic mais alta você consegue automaticamente segurar a inflação em Patamares mais confortáveis quando você investe no

tesouro Você emprestar dinheiro pro governo você pode escolher se o título que você comprou vai render a trelada celic se ele vai render atrelada a própria inflação mais um prêmio Então hoje está girando em torno de inflação mais 55% inflação mais 6% aí nesse tipo de situação se o governo decidir imprimir muito dinheiro e gerar inflação gan naturalmente você ganha Então você já conseguiu se proteger justamente do ponto ali da foto que a gente acabou de mostrar né então seria hoje a inflação tá que uns 11 inflação hoje tá em torno de 4 E5 5

os 12 meses baixou muito inflação baixou bastante ali só que a tendência é é dela aumentar né porque a gente vê que agora el achou o governo anterior reduziu o imposto e controlou gastos esse governo agora aumenta impostos aumenta os impostos e eh gasta demais governo que gasta mais né exatamente e não não entra até no ponto de su ser certo ou errado gente não é uma questão política e é do Da Da Da orientação política ter um governo maior Exatamente é um governo expansionista esperado que se gaste mais assim pô vamos gastar mais é

investimento numa empresa talvez a gente consiga arrecadar muito mais lá na frente se der certo vai ser show se der errado e assim e eh então baseado no contexto atual a expectativa do mercado é que a inflação suba por conta de ter um governo que gasta mais em algum momento sim tá E aí obviamente os investidores já começam a se posicionar para investir nessa nessa linha exatamente talvez antes de subir ela Baixe mais um pouco talvez as medidas do governo deem muito certo vamos pensar num cenário otimista né poxa tudo que eles gastaram foi teve

foi um bom investimento foi um bom investimento né E aí né as viagens do Lula fechou muito o negócio Aumentou a a exportação né ele conseguiu fazer uma higiene do Sono Com aquela cama ali de R 200.000 E trabalhou descansado Paraí esu cama de R 200.000 200000 200.000 eu tô falando Talvez seja um valor a mais do que é né mas foi ali na casa de mais de R 100.000 n então tem determinados investimentos que talvez tenha um retorno específico pro país e e nesse caso tá tudo bem aí vai se arrecadar mais e naturalmente

a inflação consegue ficar controlada porque aí o problema não é você gastar demais o problema é você gastar muito mais do que você ganha Então se o país crescer aumenta a arrecadação o que antes era um gasto alto Opa isso aqui já fica superavitário que a gente chama por enquanto tá tá deficitário então é e quais são as outras modalidades Rafa outras modalidades emprestar dinheiro pros bancos que é o que a gente chama do cdbs lcis lcas E aí é muito legal porque você tem uma proteção tem falar da D do quê tem que falar

da debent depois a de bentor as de bentor é do crédito privado é sem prestar dinheiro pra empresa cara eu lembro uma vez que eu postei um print no story velho e aí tinha lá 0.5% da minha carteira em de bentor meu Deus do céu velho não esse é o coi o pessoal não gostou ISS aí é o coi Esse é o coi cara goste é oi é aquele coi é bom galera p am confio totalmente no Rafa cara a galera Lou minha DM cara enchendo meu saco falou [ __ ] irmão tu tem 0.5

em coi foge disso não sei coi a galera apavora assim tem que tomar muito cuidado porque tem muito coi ruim mas tem alguns ali que são interessantes vai lá volta aí vamos lá do eh crédito bancário prestar dinheiro para banco CDB LC e LCA você vai ter uma rentabilidade maior do que emprestar pro governo que naturalmente o teu risco também é maior risco no caso do banco quebrar exatamente só que se o banco quebrar você tem uma proteção por CPF ou por CNPJ então você que tem várias empresas no teu nome você pode ter essa

mesma proteção em cada uma delas de 1 milhão de por CPF ou CNPJ e 250.000 por banco que você emprestou dinheiro então assim o assessor dificilmente vai comprar 600.000 num banco Exatamente exatamente a não sei que seja um banco grande né um BTG é muito difícil de quebrar um Itaú um Santander Então depende da do qu robusto é o emissor mas de bancos menores você vai colocar sempre 100.000 150.000 imaginando que depois de um determinado prazo aquilo vira em 250 então não pode passar dessa faixa né importante frisar pro pessoal também que não é para

você ter conta em diversas corretoras é para você dentro de uma corretora você escolhe o banco que você vai emprestar dinheiro legal então eu vou emprestar dinheiro pro banco x pro banco y e pro banco Z dentro da mesma conta de corretora entendendo que você tem uma proteção de 250.000 por banca emissor e que isso vai te entregar uma rentabilidade maior do que a rentabilidade do tesouro que é quando você empresta dinheiro propriamente pro governo Por que que isso é interessante porque o cara que tem menos dinheiro consegue ter uma rentabilidade maior com rendas fixas

comparada a um cara que tem mais porque ele consegue tirar proveito dessa proteção Então essa é uma vantagem bem legal pro cara que é pequeno Uhum E o segundo ponto é o terceiro terceira categoria é a questão de crédito privado emprestar dinheiro paraas pras empresas que aí entram as debentures os cris os Cras né e o que o pessoal não gosta não é a debentures gente a gente já fala já fala do coi eu lembrei é o coi a debenture é boa e tem debentures é boa entre parênteses né porque você tá emprestando dinheiro para

uma empresa então é mais ou menos que nem supor o vai falar assim pô a gente quer construir uma cidade vai ser a cidade do RD uhum n e para essa cidade a gente vai precisar de um aporte de 50 milhões Então Rafa conversa com o pessoal ali da iqi pra gente estruturar uma debent pra gente estruturar um Cri um cra legal e aí abre para todo mundo exato a você abre os teus números de faturamento você coloca algumas determinadas garantias n a gente fala assim mas aí no caso essa cidade teria uma economia teria

um faturamento e esse faturamento volta para quem investiu na de bentur como é que é na verdade não você combina uma taxa antecipada o faturamento fica pra empresa então você não tá mas quem é que paga o cara que me emprestou o dinheiro quem paga é você mesmo você combinou um juros com ele o que você teve de ideia seria como emitir ações Ah tá a ação a pessoa se tornaria sócia daquela cidade como é que você como é que é debent a debenture Você empresta dinheiro então você falou assim Bom gente como eu sei

que é um negócio um pouco mais arriscado a gente vai colocar uma taxa de inflação mais 10 para você emprestar esses 50 milhões exatamente e as garanti a garantia que a gente tem são são as ações do r né as fatias da da empresa e aí eu vou te pagar isso ao longo dos próximos 10 anos vou pagando ali o juros e no final eu entrego 50 milhões inteiro Ah entendi isso é dividido em várias partezinha fala assim poxa quero emprestar um dinheiro pro pro RD a aa tá boa confio na empresa acho que é

uma empresa bacana você na tua pessoa física ia querer emprestar um dinheiro pro RD também aí você recebe uma uma taxa bem alta numa empresa que você confia mas pode ser que que deu alum problemão no meio do caminho então quando a gente fala de debentures Cris e crass que são as três modalidades extremamente parecidas eh sempre olha pro risco de crédito Quais são as garantias tô emprestando dinheiro paraa vale emprestando paraa Petrobras agora eu tô emprestando para Ponto Frio e Casas Bahia que Via Varejo para Americanas para Magazine Luisa são empresas mais difíceis ali

de risco maior uma probabilidade grande de dar algum problema de você não não receber então sempre olha pras garantias perfeito Tem muita gente do Agro agora emitindo cri c eles colocam as terras como garantia então às vezes eles vão pegar 100 milhões emprestado eles colocam 200 milhões em terra como garantia que é uma [ __ ] garantia né a gente sabe n é e ninguém vai tirar de lá as terr botar nas costas e levar para outro lugar exatamente tá ali então sempre olhar pra questão de risco de de crédito e pras garantias propriamente aí

no caso se o cara quebra eles vendem a empresa vende as terr e paga o o cara que emprestou o dinheiro exatamente aí mais o mais os prêmios no caso os prêmios vão sendo pago independentemente exato quando a empresa vamos supor lá quebrou não consegue mais aí para de pagar os prêmios porque não tem dinheiro no cxa P E aí devolve o montante aí né vão recorrer para conseguir pegar essa garantia V Executar a garantia é pegou essa terra e agora para vender uma terra de 200 milhões vamos ter que achar um comprador Isso vai

acontecer em 6 meses em um ano em 2 anos em 3 anos conseguiu vender as terras agora a gente paga todo mundo e Liquida essa dívida legal e o coi o coi é uma estrutura bem legal assim né Por que que a galera não gosta do co bacana é bizarro velho sei vocês fazem um corte o pessoal gosta de coi na internet [ __ ] merda velho eu recebi muito negócio Ah esse coi aí qual que é o problema do Koi problema do coi a comissão dele é alta né ele não é o único produto

com comissão alta mas é é um dos E aí teve muita gente no passado que vendeu o coi assim cheguei a pegar a carteira que 100% da carteira da moça era era en coi ela tinha 300.000 na vida dela e os 300.000 tava em coai de um assessor ali não vou nem falar instituição para não não ficar feio não Nem fala né fica claro ali que o cara que que ele fez ele captou aquele cliente ele alocou num negócio que dava muita comissão é um produto que fica 5 anos na carteira do cliente geralmente ah

muita Comissão pro assessor muita Comissão pro assessor 5 anos na carteira da cliente ele simplesmente des essa cliente ele pegou fez uma renda gigantesca pro bolso dele e deixou ali cara que filha da mãe velho é isso é uma tremenda uma cagada para quem é assessor porque o crescimento da profissão ele vem justamente de relacionamento então se ele fizesse uma boa locação ele poderia ter colocado 5% em coi 10% em coi porque tem cois que são bons não é porque tem uma comissão alta que todos são ruins tem alguns que tem são interessantes mas o

produto ficou queimado porque teve muita gente muitos assessores no passado que começaram a fazer esse tipo de movimento de exagerar nas posições e ele é um produto protegido então ele nunca fica negativo né porque como é que é essa estrutura né isso talvez fica um pouquinho complexo mas para quem já entende mercado acho que vai ficar fácil de entender o coi ele é uma renda fixa imagina uma renda fixa pré-fixada então pensar que em r$ 1.000 para ficar fácil a matemática R 10.000 10% ao ano então 5 anos tem % em conta de padeiro vai

ser um pouquinho a mais a gente considerar juros compostos então 10.000 vai virar no final do período cerca de de R 15000 5000 de rentabilidade e 10.000 do valor principal esses 5000 de rentabilidade você pega esse valor que é previsto de render que você já colocou numa renda fixa e você compra em outros títulos em opções você compra em títulos por exemplo da bolsa Americana compra em títulos numa bolsa brasileira Então quais você consegue compra em Ouro você consegue montar qualquer tipo de estrutura com esse produto tendo ali muitas vezes o capital protegido Então são

muitas variações Às vezes você olha pra estrutura e fala assim poxa isso aqui é bem legal é um que eu gostava muito você é da época da XP ainda quando eu trabalhava por lá né um coai de ouro você ficava 5 anos com aquilo travado se o ouro rendesse Negativo você Não perdia nada se o ouro rendesse positivo você ganhava tudo que rendesse mais 10% então vamos supor que o ouro tava né valendo sem dinheiros e depois desses 5 anos ele foi para 150 dinheiros você automaticamente receberia ali 155 que você tem esses 10% a

mais ali de valorização como o ouro é um ativo que você coloca na carteira para segurar por 10 20 30 40 anos é longuíssimo prazo fazia muito sentido ser imobilizado durante esse tempo e virava um baita de um negócio e ações Rafa ações como é que funciona né que foi justamente aquele exemplo que você citou vamos supor que o rd ele vai abrir capital né então vocês querem construir a cidade do RD vai ter uma economia que vai girar lá vão fazer né vão alugar para as pessoas se hospedarem vai ter mercado vai ter farmácia

vai ter tudo lá dentro né eí Vocês precisam desse dinheiro vocês optam por em vez de pegar esse dinheiro emprestado no mercado vocês vão fazer o que a gente chama de IPO que é o initial Public offering então vocês abrem margem ali para outras pessoas se tornarem sócias dessa operação se der lucro esse lucro vai ser distribuído em forma de dividendos ou vai ser reinvestido pro negócio ficar cada vez maior se der prejuízo naturalmente essas ações vão desvalorizar isso vai aparecer nos balanços né as empresas que estão são listadas em bolsa Elas trimestralmente têm a

responsabilidade de prestar contas pro e PR os acionistas então elas têm que colocar ali de três em três meses todos os números de como é que tá a empresa Então sempre que uma empresa precisa de mais dinheiro ela escolhe Entre Dois caminhos pegar dinheiro emprestado ou Abrir capital na bolsa emitir novas ações que é quando ela divide esse sonho com mais pessoas é uma possibilidade interessante porque que eu acho que é legal de comentar com a galera né hoje todo mundo pode ser só das maiores empresas do mundo é eu sou sócio da Apple é

você é sócio da Apple né você poderia ser sócio do do Elon musk agora que você viu o quanto aquela galera Trabalha duro não na spacex nem naquela neuralink Mas você pode ser sócio da Tesla que essa é uma empresa que tem capital aberto Então nem todas as empresas estão disponíveis são algumas mas Apple disponível Amazon Microsoft McDonald's coca-cola anev que a gente já viu principais bancos as maiores empresas hoje E aí como é que funciona o Além da ação que você comprou valorizar eles distribuem lucro Eles te dão uma grana por mês como é

que é a empresa ela pode optar por distribuir lucro a questão de valorizar ou desvalorizar depende único exclusivamente do comportamento das pessoas Então o que acontece na prática nas negociações é uma porção de pessoas ali né online naquele momento que falam assim Bom eu tô tô disposto a vender por R 10 ess essa ação e aí tem outro que fala assim não eu só compro por R 9,95 não acontece negócio entendi agora Quando chega alguém que fala assim não eu tô disposto a a vender por né a comprar por r$ 1 casa o mesmo preço

de vendo o mesmo preço de compra e acontece o negócio então é é puramente psicológico ali não existe uma uma influência Às vezes a empresa apresenta um baita resultado assim pô essa empresa tá foi foram muito bons os números que ela apresentou ela cresceu ela tá melhor agora só que o mercado esperava que ela crescesse o dobro ela estivesse o dobro melhor Uhum Então foi ruim o resultado mesmo assim aí a ação cai no dia seguinte porque o mercado Esperava muito mais então existe uma gestão de expectativa ali isso influencia no preço de compra e

no preço de de venda no longo prazo isso acontece de forma muito mais racional Porque se os lucros estão sempre aumentando natural que o preço expectativa se ajusta também né exatamente né ô Gabis aumenta um ar mais um ar aí cara tá meio frio aqui e no na no livro da Lomas teve uma hora lá que ele a Tesla tava precisando produzir muito mais carro por semana acho que tinha que chegar a 20 ou 30.000 carros estava em 11 e e a galera tava comprando ações da Tesla esperando que ela quebrasse porque eles iriam ganhar

dinheiro estavam vendendo ações da Tesla vendendo ações da Tesla vendendo a descoberto Isso é uma operação bem interessante tipo você vende porque sabe que vai cair é isso você pode vender o que você não tem quando a gente fala de mercado financeiro chama de você de uma venda a descoberto né eles chamam de naked short selling Eu lembro que o El ficou puto porque tava todo mundo apostando que ia quebrar exato aí tinha Drone olhando se eles iam conseguir produzir os carros especulo especulação né exato e essa galera acabou se ferrando ali né na história

ali porque eles eles deram uma sorte ali misturada com mérito e o negócio acabou virando Mas você pode apostar na queda de uma empresa né Por que que nesse caso a gente fala de aposta e não de investim porque você tá vendendo uma coisa que você não tem mas como é que faz isso cara é mais ou menos assim né eu chego para ti eu falo assim pô não quer comprar N essa câmera aqui tá filmando a gente você fala assim poxa Rafa quanto é que você me vende Ah te vendo por R 10.000 n

Mas eu só consigo te entregar isso aqui daqui um mês Ah entendi pode ser você fala assim beleza fechado aí você sai por aí compra uma por 7 eu vou lá e tento achar uma por 7000 aí dá um bozão Na verdade eu descubro que ess esse modelo de câmera aí tá em falta no mercado o único cara que eu encontro quer me cobrar r$ 2000 entendi eu me lasquei entendi e esse é um ponto bem legal porque quando você compra uma ação ou você compra um ativo o limite do teu prejuízo é 100% você

tem 100.000 não tem como você perder R 150.000 Aham você vai perder no máximo r$ 1.000 uma operação absurdamente arriscada uhum nessa situação de de você vender descoberto você pode perder mais uhum porque se a empresa triplicar de valor Uhum você vai ser obrigado a pagar o triplo daquilo ali para honrar com o teu compromisso pô a galera se ferrou Então porque ele conseguiu dar uma volta lá e virou de a empresa lucrou para caramba exatamente o preço disparou então assim operar vendido é um dos um dos negócios mais perigosos que tem assim não recomendo

isso para ninguém eu nunca vi dar certo sabe umas coisas assim que as pessoas fazem no mercado que n nunca vi D certa é exag mas é é que nem andar de moto Sabe aquele troll assinho você fala assim ah andar de moto não dá certo aí você vê teus colegas indo e voltando de moto feliz da vida um vento gostoso um dia bonito moto é legal só que uma hora vai dar uma merda gigantesca esse cara vai ca vai se quebrar e vai ficar três meses de molho se não acontecer uma fatalidade maior né

é a mesma coisa é quando você opera vendido uma hora o negócio pode degringolar de vez e aí os prejuízos são Absurdos isso aí isso aí não é tr Trader Qual que é a parada do do Day Trader pode ser dá para você olhar como trade por é porque você parou parou isso daí né meu tinha uma uns do anos atrás tava mais febre Day Trader ou ainda tem que agora Ach a galera tá com menos dinheiro no bolso Ah as pessoas estão estão com menos grana assim nos últimos como é que funciona o Day

Trader dentro desse contexto trade ele ele é especulação é diferente de investimento Então você tenta ganhar dinheiro com um movimento específico do mercado é uma situação dessa de vender descoberto você apostar na queda não é um investimento né você tá fazendo uma aposta literalmente Então você tá especulando sobre o preço daquela empresa eu acho que estão pagando demais e que isso aqui vale muito menos e vai quebrar então vou fazer esse tipo de operação apostando na queda dela né o problema quando você tenta especular em vez de de investir é que as variáveis elas jogam

Todas Contra você porque no curto prazo não tem muito como você saber o que que vai acontecer a gente fala de trade propriamente mini índice mini dólar são operações que ainda tem um fator de alavancagem Então essa pessoa ela coloca na corretora R 1.000 Mas ela tá operando contratos de R 20.000 contratos de 10.000 arredondar para R 50.000 Então ela recebe uma variação muito maior mas naturalmente qualquer situação que aquilo mexa um pouquinho para baixo no gráfico ela já éum zerada pela cor corretora então trade é um negócio que eu nunca vi assim gente ganhando

dinheiro de verdade com isso consistente assim é tem tem muita gente que mente né Sabe aquela situação que é interessante Sabe aquela pessoa que né fala assim poxa eu não consigo emagrecer faço tudo certo eu como certinha dieta eu treino todos os dias né Já tô fazendo essas se meses e não consigo emagrecer achoi algum problema hormonal alguma coisa de de amídala né E você começa a acompanhar a rotina da pessoa você vê que na verdade ela não tá fazendo as contas direito da dieta e tá comendo muito mais que ela falta alguns dias no

treino e nos dias que vai e fica muito no celular e não se dedica realmente naquilo Então tá mal né precificado digamos assim esse déficit calórico a mesma coisa do trade o cara fala assim poxa tô ganhando né No passado eu atendi alguns Traders hoje assim não tem mais é não tem mais né E eles morrem rápido também porque o Trader tem a mortalidade ele perde dinheiro e acabou-se né ou ele para de de tradar eu tive clientes que falaram assim Rafa eu quero começar a fazer isso tenho amigos que fazem que dizem que estão

ganhando vão me ajudar eu falo assim ó você quer fazer abre uma segunda conta né na II Você pode abrir duas contas separadas Então a gente tem a nossa conta aqui do teu projeto de aposentadoria você vai abrir uma segunda conta aqui para você operar e a gente vai mandar para lá no máximo 5% do teu capital Total isso aqui se você quiser você queima esse aqui se você for queimar vamos conversar com muito mais calma porque eu já vi muita história triste assim de gente degradando o patrimônio de uma forma absurda e aí o

cara vai lá às vezes manda 2% queima esses 2% e fala assim é Rafa realmente é uma porcaria tá tudo bem e volta ao normal brincou lá mas tem uma galera que entra numa pira assim eu já vi situação com clientes de colegas meus né comigo nunca aconteceu né que é muito bom assim porque vai ficar bem abalado do ponto de vista psicológico o cara entrar numa Vibe ali de começar a perder sabe o comportamento de viciado em jogo e o cara continua continua continua e pega cara dos seus 45 50 anos juntou r 500.000

a vida inteira filho pequeno casado merda e o cara começa a torrar aquilo que era 500.000 vira em 400 aí o cara entra numa Vibe ainda mais meu Deus do céu perdi R 100.000 não posso ficar sem esse dinheiro mas acho que agora eu aprendi peguei o jeito 350 300 200 alguns param no 200 outros param no 100 outros param no 50 e aí acabou a cabeça do cara né merda né Pensa você leva ali 20 anos de trabalho guardando dinheiro para juntar 500.000 e aí numa doideira de do meses T Rot você vai lá

e eu recebo muita DM hoje de aposta esportiva cara muita DM hoje de galera perdendo grana por perdi 30.000 na posta esportiva era minha não sei o qu perdi não sei o qu eu nem sei qual que é a parada Aposto que em time de futebol você sabe como é que tá isso cara tem muita porcaria na internet assim eu vejo porque vai aparecendo né é um negócio que me deixa bem incomodado assim principalmente com gente famosa influencer que que recebe dinheiro para apoiar isso deu esses tempo várias polêmicas né deu tem uns caras grandes

ali né o Felipe Neto é um é um dos mais famosos mas aí às vezes algumas quebram não pagam o pessoal e o e o cara que tem uma uma imagem o werson Nunes falou no flow que uma casa de apóstola ofereceu 200 milhões para ele PR divulgar 200 cara ele até falou cara é só largar ele no banho assim contando pro falando que tava no banho só largar meu celular na mão de alguém sumir por do anos cara não vai acontecer nada 200 milhões você resolveu toda a sua vida né cara mas a que

custo né Acho que tem certas coisas assim a imagem dele iria por água abaixo para sempre assim fodeu é e mas ele tava brincando de acho que tava brincando de aceitar e tal mas o que eu quis dizer el Olha o o calibre que eles têm 200 mil claro que eles não i chegar e dar 200 milhões deveria ter uma série de isso janelas né de janelas eas e tal 200 milhas cara e dá muito dinheiro esse negócio porque casa de aposta ainda é um pouco mais justo assim no sentido mas trabalha com algumas partes

ali do comportamento que que te induz a fazer alguma cagada Mas você aposta ali Ah vai ter pênalt não vai ter p escanteio eu não entendo nada de de regra de futebol mas ten tenho amigos que gostam desse tipo de brincadeira então às vezes a gente escuta né ah o jogo vai terminar do a 1 vai terminar 0 a z0 então tem várias situações ali e o prêmio que é pago naquilo né se acontecer aquele evento você recebe o prêmio se não acontecer aquele evento você perde o teu prêmio específico tem alumas operações inclusive que

você consegue arbitrar entre casas de análise você entre casas de análise não entre casas de aposta você entra vendido numa determinada operação em uma casa de aposta e você entra comprado na outra hum então aqui você fala assim ah né eu e você estamos jogando futebol então aqui eu aposto que o Weslen vai ganhar e aqui eu aposto Quem vai ganhar é o Rafa quando existe uma diferença de prêmio você trava a operação nas duas pontas e fica só com um spread pequenininho esse tipo de operação mais uma vez uma questão matemática se o cara

é muito bom de conta E Proc um pouquinho mas você vai ganhar um pouquinho é pois é você vai ganhar um pouquinho vai ganhar um exatamente você vai ganhar um pouquinho é de de grão em grão esse tipo de situação que a gente chama de arbitragem né no mercado financeiro você consegue fazer isso eu fiz isso durante um tempo com Bitcoin a cotação do Bitcoin ela não é a mesma em várias corretoras cada corretora tem o seu book separado então em uma o Bitcoin tava valendo n vou dar exemplos fáceis aqui pra galera valendo 100

dinheiros o Bitcoin e na outra tava valendo 90 9 dinheiros Opa eu vou comprar na que tá valendo 99 e eu vou vender um pouquinho de Bitcoin que eu tenho ali na que tava valendo 100 nisso eu ganhei um dinheiro você faz isso durante algumas vezes dá para você acumular em Quedas grandes eu lembro de ter transferido os bitcoins uma corretora que o preço ainda não tinha baixado muito tava baixando um pouco mais devagar do que nas outras né porque respondia menos rápido tinha menos compradores joguei tudo para cá vendi por aqui derrubei oo dele

aqui aí depois peguei o saldo e transferi de volta ali pro banco é mas daí realmente o cara tem que ser da área né meu tem ou ou pelo menos se importar muito com a situação o cara que é um trabalhador aí de Outra área na correria é difícil conseguir acertar isso aí é uma questão matemática né você você consegue fazer conta e se você gosta eu por exemplo não gosto de futebol então não faria sentido eu resolver arbitrar a casa de aposta se eu fosse Talvez um cara que acompanhasse futebol com frequência né e

gostasse da brincadeira eu até poderia pensar em alguma situação desse tipo mas tem outros que é Cassino mesmo que esses são os mais perigosos que aí é tipo impossível você ganhar né É é é algoritmo mesmo é algoritmo e o algoritmo sempre vai favorecer a casa uhum se numa situação ali né da uma roleta ali que tem né o preto o vermelho o vermelho e tem uma casa que se não me engano é branca né então ainda tem uma probabilidade maior ali pro pro próprio Cassino ganhar num negócio de computador você vai confiar Como cara

eles podem colocar métrica que quiser digitando no código ali e já teve esses dias eu vi uma notícia de um de um garoto que se suicidou ali é sim a mãe tinha deixado herança R 50.000 Ah tá louco por Perdeu no jogo do Tigrinho jogo do Tigrinho do Tigrinho cara olha o nível da aposta cara e é é uma merda é um troo muito difícil assim de eu conseguir conceber porque eu olho para isso eu falo assim é é muita falta de cabeça da Galera sabe de não não não entendeu o quanto aquilo não faz

o menor sentido de seguir por esse caminho exato É uma questão que educação básica financeira a pessoa já não iria entrar por esse caminho ou se entrasse para antes sabe você perde R 1.000 ali você fala assim não você racional aqui esse aqui foi o quanto eu dispus do capital Para realmente brincar nesse tipo de situação né você não vai mais muito além porque começa a entender as consequências matemáticas por trás daquilo uhum Ô Rafa eh Então beleza a gente já falou aí sobre finanças pessoais a gente já falou sobre eh organização financeira a gente

já falou sobre investimento em diferentes eh diferentes oportunidades a gente já falou de inflação né que é Talvez seja a principal razão pra gente proteger o nosso dinheiro de perda de poder de compra eh e agora cara como é que tá o cenário global para quem tá pensando falando assim pô me convenceu esse cara me convenceu aí vou começar a tirar aqui 10 15 20% do meu salário me privar de algumas coisas e vou investir no meu futuro né vou começar a construir o meu projeto de aposentadoria Começar a guardar um dinheirinho ou sei lá

Mesmo que não for para aposentar mas vou começar a fazer o meu dinheiro trabalhar um pouco para mim para que toda semana eu consiga pedir um hambúrguer com rendimento do meu dinheiro se meu dinheiro ali rende R 30 por por semana ou R 30 por mês eu vou querer um hambúrguer a mais como é que tá o cenário Global expectativa pro Futuro China é presidente o cara libertário extremo eh quer cortar relação com a China já falou inclusive né que provavelmente vai cortar a relação com a China e tá meio complicado queria fechar o banco

central dolarizar a China de novo que acho que deu errado no passado como é que tá isso meu como é que tá não só Argentina mas o panorama geral aí do mundo do ponto de vista geopolítico quando a gente falha pro Panorama geral é um momento um pouco mais mais caótico ali né acho que a gente não não deve deixar de investir por causa dessa situação caótica né a gente deve inclusive muitas vezes usar isso a nosso favor acho não tem muito não tem saída né cara também não vai investir vai deixar onde o dinheiro

exatamente você tem que que buscar esse tipo de caminho oportunidades é exato entendendo que muitas vezes se vier uma crise um pouco mais apertada tudo fica muito mais barato bolsa fica mais barata renda fixa paga mais então isso inclusive vai acelerar ali o processo de aposentadoria né nessa questão Global o que que eu vejo que que deu mais problema ali na sociedade em geral a gente teve a situação do covid-19 isso trouxe ali né um endividamento gigantesco para todos os países então quando a gente pensa pandemia Global O que que você vai fazer nesse tipo

de situação você tem custos né você tem pessoas que vão ficar em casa e não vão produzir se todo mundo fica em casa e ninguém produz né de onde vai vir a comida né como é que a gente vai manter a questão de de infraestrutura de uma cidade de energia elétrica né até dos próprios hospitais eu namoro hoje uma uma enfermeira e naturalmente mesmo em época de pandemia ela não tinha como ficar em casa ela trabalha num hospital essa essa galera continuou trabalhando então tem uma infraestrutura que continuou mas muita coisa parou e o parar

além do aumento de gastos para conseguir resolver esse tipo de situação existem consequências quando você gasta mais do que ganha mesmo se você é um um governo naturalmente essa conta chega em algum momento e essa conta chegou como forma de inflação você comentou até de 11% de inflação Esse foi o efeito que teve no Brasil mais ou menos 1 ano e meio atrás era em torno de 11% nos Estados Unidos a inflação chegou a bater em torno de 9,10 então bem alta também maior inflação nos últimos 40 anos Estados Unidos para resolver todos esses problemas

imprimiu muito dinheiro inclusive gerou algumas consequências severas ali Estados Unidos T perdido muito espaço que diz respeito a geopolítica global é o que Quais são as comprovações desse espaço perdido Primeiro eles tiveram que retirar as tropas ali do né do Afeganistão e automaticamente o pessoal retomou sem precisar disparar um tiro uhum então algumas décadas ali especificam que todo a verba que já foi gasta no no Oriente Médio como um todo ali né em torno de 3 trilhões de dólares coisa tem gente que fala em cinco né então é um valor difícil de se estimar mas

é é muito dinheiro né E nesse tipo de situação H troco de nada porque os caras recuperaram ali isso inclusive traz um um ponto mais triste porque mulheres perdem os direitos ali de estudar por exemplo volta tudo naquela situação de antes né uma população que já tava acostumada a ter muito mais Liberdade Rússia se sente confortável para atacar Ucrânia e retomar o território a gente tá vendo esse tipo de contexto lá Estados Unidos faz uma represa no sentido de embargo econômico exclui para de negociar com a Rússia né para de negociar com a Rússia e

tira a capacidade da Rússia negociar em dólar as mercadorias dela tem um sistema internacional hoje que chama Swift é por onde acontece as transferências seria como se fosse o nosso pix sistema pix é como a gente envia dinheiro o mundo envia dinheiro em dólar pelo pelo sistema Swift Tiraram a Rússia de lá cortou cortou exatamente Então agora você quer negociar Tipo se eu tivesse dentro da rúsia e quisesse comprar uma ação americana não poderia mais não poderia não poderia inclusive vários n oligarcas né que a gente chama assim homens muito poderosos empresários da rúsia tiveram

suas contas bloqueadas nos Estados Unidos porque travou tudo assim foi um embargo bem bem Severo como uma forma de tentar barrar Só que nesse meio do caminho a Rússia se aproximou demais da China falou assim Bom não consigo negociar com ninguém vou para próximo do meu vizinho aqui vamos resolver a situação né nesse tipo de situação entra Justamente a questão do dólar começar a perder cada vez mais mais poder quando você tira um país do sistema de negociação ele começa a formar outras alianças é uma economia relevante o dólar começou a perder cada vez mais

força isso inclusive sendo que eles imprimiram muito dólar ali que a gente tem hoje em circulação é praticamente o dobro que a gente tinha ali em torno de 2018 então a moeda aumentou muito de volume sem que tivesse um de de produtos em circulação ou um crescimento gigantesco da economia americana nesse tipo de contexto a China seguiu crescendo a China hoje ela ela tá cada vez mais emprestando dinheiro para países da América Latina PR construção de de portos pra Construção de de Pontes parte de ferrovias eles colocam muito dinheiro em infraestrutura que é do interesse

dela que tem é do interesse dela exatamente depois ela vai receber dinheiro com isso situações ainda como com portos ainda pode utilizar isso como uma uma base militar escondida digamos assim né então ela começa a ter influência a gente olha pra região da África eles também estão colocando muito dinheiro por ali então espalhando dinheiro pelo mundo agora a Arábia Saudita começou a negociar em outras moedas que antes eles só negociavam em dólar a parte de venda de de petró então o dólar realmente tá tá perdendo o centro ali da tá perdendo cada vez mais o

o o poder de influência né em algum determinado momento a China vai acabar atacando Taiwan né E lá é um um polo tecnológico muito importante e no momento que isso acontecer provavelmente os Estados Unidos vai ter que ter algum tipo de de reação a gente não sabe até que ponto isso vai se agravar E aí é uma cagada monstra porque são duas hiperpotência bélicas n cagada monstra Talvez uma Terceira Guerra Mundial ali as o que que é hoje as duas maiores potência bélica exato são as maiores e a China tem a Rússia no L né

uma foto aqui com o tamanho da economia delas vamos ver se a gente consegue puxar al est e a China tem a Rússia de aliado provavelmente né do ponto de vista bélico tem a Rússia exatamente compania de óleo aqui é o tamanho né de né China é gigantesco zo dá um zoom aí G ali no que desrespeito tem ali o nosso Brasil querido pequenininho mas a China Ela é enorme ela tá quase do mesmo tamanho e é louco cara porque se você se você botar o PIB olhar o PIB do isso aí o PIB exato

se você olhar o PIB do Brasil e da China plotar eles no Google o Google tem algumas imagens disso você vê que na década de 80 70 eram iguais né cara O Brasil e China exato E aí a China começou parece cresceu a alavancar né absurdamente né principalmente pelos sistemas políticos que eles consegir quase alcançando quase alcançando dos Estados Unidos conseguiram desenvolver por lá e pro cara que quer investir no meio de tudo isso né para quem ainda quem vai começar por agora que não tem muito de dinheiro guardado começa formando reserva de emergência não

tem muito que escapar né títulos de liquidez diária pode pegar um CDB com com liquidez di área na eki por exemplo depois começa a explorar bons títulos de renda fixa pro cara que já tá na faixa dos seus cinco dos seus 10 milhões já tem uma carteira muito bem estruturada eu vejo que é um momento interessante de você ter um pouco de caixa para se vier alguma situação um pouco mais complicado Você tem dinheiro para comprar isso mais barato o cara que já passou ali dos seus 300 400 assumi tem que ter uma diversificação internacional

tenha dinheiro em mais de um país a gente nunca sabe como essa situação pode pode se desenrolar né então né o mundo ele varia com momentos otimistas e e pessimistas né agora tá um pouco mais otimista do que tava ali H há um mês dois meses atrás mas tem algumas situações que né e a Argentina meu Argentina Como é que tá a leitura do mercado porque assim quanto por cento da população tava na linha da da pobreza lá 60 cara não vou ter esse dado atualizado não vou ter ali mas se conseguir é procura aí

porcentagem de população Argentina na linha da pobreza é uma coisa tava bem feia ali assim né inflação que aconteceu para Argentina quebrar cara porque eu lembro quando eu morava quando eu tava na graduação e morava próximo da Argentina morava a 70 km da Argentina meus meus muitos parentes meu iam lá abastecer e voltavam porque era mais barato fazer a viagenzinha de quem morava mais perto 20 25 Km mas um pon legal do capitalismo aí ia lá abastecer era super barato R 1 o galão e no posto era CCO 40% das pessoas na linha da pobreza

é gente PR Caramba hein cara merda gente e e eu lembro que cara nessa época a Argentina era meio que o meu Europa sim cara era uma Europa era tudo bom era tudo era tudo pô galera viajava para lá era tudo que que aconteceu pra Argentina foi uma uma porção de fatores mas principalmente né fatores que atrapalham ali o empresário e algumas Promessas de de políticas públicas sociais que que não foram efetivas né O que que a Argentina fez isso começa ali Desde da época do do Peron Se não me engano nos anos 40 ou

nos anos 60 vai me fugir a data exata né mas a ideia sempre é é ajudar né é tentar falar assim poxa tem a galera mais pobre vamos ajudar esse pessoal que tem menos dinheiro e vamos tentar encontrar alguns culpados ali pra situação então quando primeiro começa a se gastar muito com políticas públicas aí você começa a gastar muito mais do que deveria você fala assim bom a gente tá gastando mas são gastos importantes é como uma família que se endivida para poder pagar um colégio melhor ali pros filhos sempre tem uma justificativa e muitas

vezes plausível jus plausível exatamente E como é que você faz né você fala assim bom eu vou pegar dinheiro emprestado e vou me endividar e eu vou começar a aumentar os impostos n porque aumentando os impostos eu consigo aumentar minha arrecadação e automaticamente cobrir parte desses gastos quando você aumenta os impostos a inflação ela continua subindo cada vez mais a vida do empresário também vai ficando mais difícil a vida da população vai ficando mais difícil eh chega num momento que para poder travar a inflação o que que eles decidiram fazer você começa a travar os

preços isso teve no Brasil também Brasil tinha uma época que você travava os preços e isso foi durante o final do governo um pouco depois na verdade do governo governo militar eles travavam os preços só que tinha uma economia paralela que eram os os preços verdadeiros e o preço verdadeiro às vezes aparec até no jornal assim você falou assim ah o PR era era um negócio meio que não oficial assim exatamente Então você fala assim ah o a garrafa de água custa 5 mas não tem garrafa de água para comprar por cinco ou você tem

que enfrentar uma fila enorme porque é um número limitado aí você fala assim ah o preço no Mercado paralelo é de R 7 né isso chegou um ponto de ser mostrado o preço do mercado paralelo assim nos jornais né então aquele era o preço verdadeiro na Argentina eles travaram os preços de alguns alimentos isso fez com que cada vez os empresários produzissem menos porque chega um certo ponto que você fala assim bom isso aqui custa em torno de R 10 para ser produzido Mas eu só posso vender por nove porque o preço tá travado em

nove vale a pena vende você tem junta tudo e vai fazer alguma outra coisa em outro lugar Manda todo mundo embora aí começa a Gerar cada vez mais desemprego a inflação continua subindo você trava durante um momento mas com os gastos altos impostos aumentando isso continua crescendo aí chega um determinado momento que como muita gente estava sendo mandada embora que o governo faz ele reforça a questão de leis trabalhistas ele fala assim bom para você mandar o teu funcionário embora você precisa de uma signicativa muito forte ali uma espécie de justa causa Você não pode

simplesmente mandar a galera embora aí as empresas que já não estavam bem das pernas continuaram mal até chegar num ponto de quebrar e aquelas que estavam bem elas decidiram não expandir porque vamos supor assim todo mundo que você contrata pro RD você não pode mais mandar embora então é e o país já tá no indicativo ruim né inflação exatamente como é que você expande Por mais que você esteja otimista você fala assim bom se eu contrato uma pessoa eu não posso decidir depois que ela não é um bom funcionário ou que não tá vendendo o

que a gente imaginava a gente precisa reduzir o quadro para ajustar é uma decisão permanente então eu prefiro ficar jogando no formato que tá dando certo que expandir tomar um risco gigantesco e não conseguir mais retroceder então começou a virar um caminho sem volta né isso durante vários e vários e vários anos então essa bola de neve vai se tornando cada vez maior cada vez maior inflação subindo até chegar no ponto que a gente viu agora né então eles vão tentando segurar de tudo quanto é forma dinheiro começa a sair do país eles aumentam o

imposto para dar um jeito de da galera não mandar esse dinheiro para fora Então dependendo né Eu tinha uma cliente que hoje é atendida pelo meu time mas que eles eles compravam alho da Argentina e vendiam por aqui ela chegou a comentar de imposto na casa dos seus 50% caramba ela pagava metade ficava pro governo outra metade era o que recebia o empresário argentino por causa das taxas de câmbio por causa dos outros impostos nos últimos anos quanto que foi inflação acumulada você sabe eu sei que nos últimos 12 meses tem 120 ou 130 caramba

cara então um negócio bem absurdo assim aí a galera aparece aquelas fotos da galera almoçando e para pagar conta dá um um monado de dinheiro tamanho dessa garrafa E aí obviamente eles têm que começar a fazer notas aliás pessoal para você saber quanto mais quanto maior pior For a nota do país mais um indicativo de inflação né um tempo atrás não existia notas de R 100 a gente utilizava de um um tempo atrás moeda era uma coisa que a gente usava 50 centavos 10 centavos você não descartava hoje já não vale nada né cara a

gente tem nota de uma nota de 10 hoje você não compra quase nada not de C vai criando aquelas notas notas de 2000 e com um carrinho de mão pro restaurante carregando dinheiro né Venezuela por exemplo chegou num ponto dinheiro não vale mais nada dinheiro você jogado pelas ruas assim como se fosse lixo realmente tem vídeo na na internet do pessoal fazendo artesanato um cara consegue fazer bolsas com dinheiro você começa a costurar aquilo dá algum jeito de de monetizar que loucura então é chega num ponto bem bizarro né e e o o ponto é

bizarro num nível que Começam a surgir essas figuras como né o o Javier milei ali que é um cara extremamente polêmico ele era ele era desconhecido né cara eu acho que ele foi muito parecido com o surgimento do bolsonaro assim era um cara meio que tava lá escante Adão aí o Brasil e no caso Argentina também entrou num contexto de tanto problema e corrupção e dinheiro para lá e milhões para cá na casa de não sei quem a população meio que falou meu ou a gente vai se [ __ ] para caramba ou vamos colocar

esse maluco aí ver se vai andar 40% na linha da pobreza cara exato chega um determinado ponto que não dá né tem que ter alguém tipo eu me imagino como um cidadão da Argentina o um lado era o Ministro da Economia né que Ministro da Economia de um país que quebrou é exatamente aí eu olho para aquilo bom vou botar o ministro da economia de Presidente acho que era o cara que tava com er o cara exatamente e o outro lado um maluco que falou que vai quebrar todo o país vai mudar todo o país

vai dolarizar vai fechar o banco central eu ia cara eu ia ponderar falar vamos ver qual é Ah eu vamos dar 4 anos para esse cara aí ver eu certamente aum lei também não tem como cara não dá assim nem V quebrado dinheiro não vale nada ia ser muito complicado cara tem tem algumas cagadas que elas se repetem na economia né algumas políticas que a gente vê que que não tem como dar certo assim o governo não pode gastar mais do que ele arrecada assim na loucura imposto Tem um limite do quanto você pode aumentar

chamam de curva de Lafer né chega um determinado ponto que as empresas param de produzir Vão buscar alguma outra coisa para fazer porque não conseguem mais ter lucro pessoal começa a arrumar formas de sonegar fazer as coisas debaixo dos panos exato tem um ponto ideal é que nem o preço das coisas né Se eu vender essa garrafa de água aqui por r$ 2 uhum Pode ser na praia ali num calorão não tem mais ninguém vendendo água só tem o Rafa r$ 2 vai vender muito menos eu vou sair com muito menos dinheiro no bolso Se

eu vender a garrafa de água gelada 10 se eu vender garrafa de água cinco Então as coisas tem um preço ideal onde você vende mais e consegue lucrar mais imposto também tem então às vezes aumentar imposto significa diminuir a arrecadação que as pessoas pessas arrumam outras formas ali né eles começaram agora a taxar os fundos de fundo exclusivo e offshore já teve um um monte de gente que debandou outros lugares no Brasil exatamente você monta empresa no Uruguai faz algumas jogadas ali e tipo tudo legal assim tudo dentro da legalidade né os cara acham brecha

para conseguir não pagar tanto imposto Porque rico é um bicho muito inteligente e quando não é inteligente é muito bem assessorado então sempre que que entra nessa situação de de Vamos aumentar imposto o problema sempre vem pro mais pobre mais pobre não tem muita condição de conseguir se virar o cara tá ali já fazendo as coisas dele ninguém vai avisar o cara também não tem muito tempo para ir atrás então eu vejo muitas vezes as pessoas comemorando na internet aumento de imposto assim ah isso aí tem que taxar mesmo eh aumento o imposto do cara

que é rico e é empresário assim Ah esses caras já ganham muito muito são exploradores e tal se o cara resolve fechar a empresa dele mandar dá todo mundo embora como é que fazido é se ele fica incomodado fala assim ah não vou mais expandir não vou pegar todo o dinheiro extra que eu tenho aqui da empresa vou começar a mandar pro Rafa para deixar investido vou começar a mandar isso pro exterior de alguma forma então existem pontos ótimos ali para pra resolução de problemas e nesse caso que você falou por que que o aumento

de imposto cai sempre no mais pobre por conta daquela daquela regrinha que você comentou no início do podcast ali exatamente o imposto ele é sempre repassado né É como se se a gente fosse puxar uma corrente ela sempre vai arrebentar no elo mais fraco de todos então é vou dar um exemplo esquisito aqui mas pro pessoal entender é uma família com cinco irmãos né aí o mais velho bate no do meio que bate no outro do meio né quando chega no mais novo ele não tem quem revidar sabe então isso essa conta ela vai indo

Até quem não tem como se livrar dela uhum o mais pobre ele não tem como evitar a questão de imposto é só a gente ver durante a pandemia tudo ficou muito mais caro por uma questão de inflação apesar dos impostos terem sido reduzidos e não tem muito que a pessoa possa fazer ela come menos come com menos qualidade vai atrás de algum jeito de ganhar mais mas simplesmente não tem o que fazer o cara que é empresário ele consegue repassar esse preço de alguma forma ele consegue fazer algum outro tipo de ajuste ali na vida

dele ou jun as coisas e vai morar em outro lugar então é acho que esse é um dos pontos centrais assim de quando a gente pensa em questões econômicas né Isso é sempre pensando até a galera que é mais capitalista assim parece que não tá muito preocupada mas é sempre pensando na galera mais pobre porque é quem não consegue se defender desse tipo de situação e Geralmente quem vem com um discurso de vou ajudar os mais pobres de Isso aqui vai ser bom para vocês a gente olha ali no fundo pegar medidas trabalhistas né assim

ah melhorar aqui as questões de medidas trabalhistas agora você não vai trabalhar mais cinco dias por semana agora é regra que todo mundo pode trabalhar no máximo quatro dias por semana aí todo mundo fala assim caramba ganhei um dia mais de folga sensacional não tô falando que isso não pode funcionar em alguns modelos de negócios não é a questão vamos supor que vem uma situação obrigatória eh veio esse tipo de caso automaticamente se o funcionário ele recebe por mês R 3.000 e ele produz pra empresa R 3.300 e cortaram o tempo de trabalho dele agora

ele só produz 2700 vai baixar salário ou vai baixar salário ou vai mandar embora e vai cobrar mais dos outros ainda porque tem que aumentar a produtividade eu trab é ninguém é bonzinho né cara ninguém é bonzinho eu trabalhei de garçon 7 anos em Jurerê quando estudava engenharia que a gente comentou ali as as melhores épocas era quando o empresário tava bem ganhando dinheiro governo não incomodava nunca teve muito essa questão de no caso as melhores épocas que tu faturava como gar faturava e de regalia no trabalho tinha épocas assim quando tá sobrando emprego a

questão é sobrar emprego porque aí o patrão te trata muito bem ele tá ganhando muito dinheiro os concorrentes também estão ganhando muito dinheiro tá sobrando emprego por ali porque tem um concorrente querendo contratar para expandir tem o teu chefe querendo contratar mais gente não pode te perder de jeito nenhum aí você ganha uma hora duas horas de almoço aí ele te libera um pouco mais cedo se precisa ele vai lá e te entrega um bônus bacana o almoço fica muito mais legal ele cativa o funcionário agora quando o desemprego tá nas alturas né pilhas e

pilhas de currículo aqui e naturalmente isso é Reflexo da situação do empresário também não muito boa ele correndo atrás para conseguir manter a empresa rodando e não ter que mandar todo mundo embora não adianta tá todo mundo [ __ ] Todo mundo vai ter que trabalhar o dobro Todo mundo vai ter que trabalhar o triplo porque se não for assim a empresa quebra se não for assim ninguém tem emprego Então eu vi essa situação de é quase uma época de Disney assim muito fácil de ganhar dinheiro e todo mundo que te encontra de outras empresas

Pô você não quer trabalhar em tal lugar Rafa vamos PR isso vamos para aquilo o cara fica até se achando ali né A Última Bolacha do Pacote exato e outras situações que você vê que tava difícil todo dia aparecia gente ali querendo emprego falava assim não a gente já tá no limite né poxa Já fui em vários lugares não estão contratando e tal e você vê que daí limite de almoço era muito menor não tinha mais essa situação de de vai ficar mais vamos te dar um extra e outra Tu faz uma cagada tem uma

pilha de currículo aqui né exatamente emb né aquilo reclamou não tem problema essa tua vaga ali tem 20 30 pessoas que estão desesperadas para colocar comida na mesa para cuidar dos filhos e vão vir aqui trabalhar com um sorriso no rosto então você não tá feliz não tá faceiro eu sempre fui muito feliz nessa vida Então esse problema eu nunca tive S anos de garçom Rafa 7 anos de garçom cara com muito orgulho foi uma fase muito legal foi bem bacana legal E aí o dinheiro que você ganhava de garçom você investia tudo na época

eu guardava guardava investia uma parte eu me mantinha né meus pais me ajudavam uma parte só que para eu poder viver um pouco mais confortável eu tinha algumas despesas né então despesas por exemplo com com o carro para poder ir trabalhar poder voltar questão de manutenção meus pais me mandavam para eu comer no ru todo dia então dava uma verba ali de alimentação em torno de r$ 2 por mês eles colocava Se eu quisesse comer um pouquinho melhor se eu quisesse frequentar um barzinho né Na época ali da faculdade Se eu quisesse uma festa da

ufis tudo isso saía do meu bolso né Se eu quisesse comprar um computador um pouco melhor trocar de celular então essas despesas colocar uma coisa mais bacana em casa pra galera aí que às vezes tá precisando de uma grana e tal eu trabalhei de garçom uma vez na na ilha de Porto Belo lá bota aí no Google pessoal ilha de Porto Belo Ilha de Porto Belo foi lá eu trabalhei uma temporada de garçom lá em 30 30 ess 5 40 dias eu levantei uns 20 pau cara trabalhar de gars dá uma grana aí meu só

tu não ser preguiçoso e reclamão que dá uma grana Legal tem muita cois quanto que tu ganhava por temporada ali Rafa ganhava em torno de 10 15 isso era 2013 14 ah eu parei acho que foi em 2015 2016 por aí e aí trabalhava todo dia trabalhava durante a temporada Todo dia durante período letivo era mais final de semana né porque quando lota aqui em Floripa é mais temporada Eles precisavam de gente né aí depois er mais segunda a segunda sim ah de segunda a segunda A cada 15 dias tinha um dia de volta e

e para você lá é para mim lá pelo menos na ilha não era só atender o público tinha que carregar bombona de água Carregar caixa de cerveja pros freezer e ainda lá na ilha tinha que levar de barco 1 km para dentro do mar até a ilha descarregar aquelas bombonas é não era moleza não desgar eu lembro de freezer queimou Carson que carregava velho É cara a galera às vezes olha o shape acha que é do treino trabado de não mas era puxado cara eu lembro de assim quase todos os meus reveillons que eu t

mas legal PR caramba velho [ __ ] tu conversava com uma galera que [ __ ] Toda hora tinha gente todo dia tinha gente diferente cara você trocar ideia e você ficava amigo dos cara e perrengue às vezes é divertido né nem teve um Reveillon que eu trabalhei assim Acho que foi de umas 4 horas da tarde até umas 5 6 horas da manhã aí teve que desmontar todo o salão e levar tudo para um caminhão de mudança aquele dia eu fiquei meio revoltado eu falei P Por que não contrataram equipe porque daqui a a

8 horas eu tenho que estar aqui de novo para atender um público de altíssimo nível uma galera boa que frequenta então eu não posso estar completamente arrebentado né Mas aquele senso de equipe fui lá e carrega tudo para dentro do caminhão aí entra no caminhão tem que descarregar num outro depósito aí mais situação de p isso né meu se tá se o desemprego tá alto e tu vai reclamar disso daí os caras falam então vai embora velho eu cheguei em casa acho que era 11 11:30 Eu tinha que tá lá de novo ali né até

meu meu chefe conversou falou Pô Rafa vi que tu ficou na pegada ali com o pessoal resolveu o problema pode chegar ali umas Du 3 horas depois mas meu horário de chegar acho que era 18 17 horas ele falou assim Ah chega ali umas 8 horas tá ó ajudou muito também dorm dormiu 6 horas Tom ban cheg em casa toma um banho resolve um negócio resolve outro dormi da 1 da tarde até umas umas se se deixa eu te perguntar cara o E aí obviamente o cara vai conhecendo muita gente e tal e o cara

aprende muito a falar para mim pelo menos trabalhar de garçom foi uma parte muito importante paraa exposição pública assim você fala com muita gente né cara você tem que ter traquejo Eu lembro que na ilha não vendia cigarro porque não não vendia lá não tinha cigarro para vender no bar e [ __ ] a galera ia a galera não é que não podia fumar não vendia só assim como não vendia copo de plástico canudo essas coisas aí eu levava sempre uma carteira de cigarro Porque nessa época eu já não não fumava mas eu levava uma

carteira de cigarro cara porque eventualmente acabava o cigarro de alguma das pessoas que tava lá que eu tava atendendo e assim eu já V Eu vendi na época mesa lá velho uma uma família assim R 12.000 gastava no almoço tá ligado e [ __ ] eu ficava amigão da galera é legal tava os cara como rei assim sabe aí teve esse cara que gastou acho que 11 12 pau acabou o cigarro dele velho falei Putz amigão não vende aqui Cara infelizmente não tal as políticas e tal não pode por causa da mar e mata atlântidas

caramba ele pá não sei o quê pau não sei o qu e tavam gastando né falei ó vou tentar te arrumar um ali tem um cozinheiro que fuma e eu eu tinha exato e eu tinha uma carteira do cigarro eu vou tentar quebrar o galho não garanto nada pro pessoal aqui reclama Nem fala que eu te dei e tal vou dar moqueado aqui porque se deu Depois todo mundo começa a pedir vou lá tentar vamos ver se o cozinheiro dê sorte aí de ter uns dois ou três sobrando aí fui lá na minha carteira e

peguei dois três cigarros para ele aí trouxe assim entreguei meio escondido não sei o que ó não fala para ninguém aí tu não me viu meu tá louco velho tu ganhou a tarde com o cara lá tá ligado o cara ficou num faeria esse aí eu vou voltar aqui vou sentar na tua Praça a partir de agora é só tu que vai me atender e gorgeta né quando o cara fazet esse aí deu sem pila cara R 100 de gorjeta era eu e o João que trabalhava a gente chamava de trabalhar englobado a gente cuidava

ele tinha a praça dele ou a minha mas a gente englobava então eu podia atender na praça dele ele podia na minha a gente dividia os Du João da da João da Clínica cara aí cara hoje é meu sócio na clínica segredo é trabalhar de garçom galera 1700 pacientes ativos Hoje eu e João somos sócio lá é eu vemia muito Trident nessa época assim que o Trident e tem até um apelo comercial né porque daí o cara era as balad de Jurerê eu tinha muito né moça solteira homem solteiro né E às vezes ele pedia

um chiclete né falava assim pô vou ver se alguém tem aqui deixava separado não tinha É isso aí cara eu vendia por r$ 2 R 50 era um absurdo mas ele falou assim poxa cara Mas qual que é o preço ali é cara oferta demanda é oferta demanda e os cara pagam É isso aí era da hora meu é da hora para caramba pessoal trabalho de garçom aí Gabi próxima vou pedir pro pessoal do RD aí próximo crio vai ter que ter trabalhado de garçom para trabalhar no RD e como o garçon tem muita coisa

que que dá pra pessoa fazer né esses dias foi tu que fez uma caipirinha sem saber lá no num dia foi essa história interessante meu primeiro dia como garçom porque eu tinha trabalhado já num outro bar que acabou fechando eraa um Beat Club eles daí eu cheguei ali no primeiro dia e por sorte eu encontrei o chefe de bar que era alguém que tinha trabalhado comigo falou assim poxa o rafo trabalha super bem um cara honesto corre atrás eu falei assim ó eu posso trabalhar de garçom ou no bar no bar eu não tenho muita

experiência de garçom eu já me viro né ele me conheceu lá como garçon Ah E aí o metre não tava no dia ele falou assim Rafa Estamos precisando de gente no bar Você pode né vi aí quando falei assim ah por mim eu já venho aí amanhã mesmo falou assim ah show de bola vem amanhã de manhã n de eu fazia dois turnos de manhã e de tarde essa foi uma época assim muito boa e aí eu cheguei lá só que eu não não sabia fazer os drinks aí um cara me ajudou queridao inclusive um

abraço pro Guilherme se tiver assistindo Hoje ele é aluno do RD esse cara que me ajudou só que aí deu uma treta um cara passou mal do outro bar e o Guilherme falou assim Rafa eu preciso ir pro outro bar para não ficar vazio você vai ter que assumir esse bar sozinho e era um bar assim para atender um monte de gente no Beat Club de frente pro pro bar ali é E aí tinha um como se fosse um caderninho assim com as receitas né E aí começou a chegar gente para me pedir os drinks

eu desenvolvi uma técnica isso é bom quando a gente não sabe das coisas a gente tenta ser super legal ali n o cara me pediu um gint tônica falei assim ó eu vou fazer aqui o melhor gint tônica da tua vida vai me passar aqui quais são os detalhes como é que você quer que faça aí ele foi me dando a orientação o cliente né falou assim poxa põe né você quer o gelo primeiro o Gin Primeiro ele falou não pode pôr o gelo primeiro aí fui colocando ali aí chegou uma hora que ele me

pediu pepino cara eu achei que ele tava tirando sarro porque eu falei assim quem é que vai meter pepino não porque vai né vai né vai cara tem uma Vibe do pepino Zimbros os bagulho é tem os Zimbros negócio al zimbro E aí ele pediu para eu colocar pepino Depois que eu fui entender que que aquilo fazia sentido mas na hora eu falei assim pô esse cara tá tirando sarro mas eu olho pra fruteira tem um pepino ali eu falei assim que que um pepino ia tá fazendo no bar Se não fosse de verdade e

aí Me virei peguei o jeito mas na parte da noite faltou garçom aí eu já dei um jeito ali de de entrar como gar meu cara vai se virando né is o cara faz nas outras áreas da vida também acho que isso é legal da Galera ter essa percepção que eu vejo que muita gente principalmente na internet ali reclama Poxa Rafa mas a maioria da população ganha Tem muita gente que ganha R 2000 né a média da população hoje é R 3.000 de salário mas na realidade gente tem tem muitas formas de você conseguir ganhar

um pouco a mais esses dias eu tava né com apanhando ali na internet até confirmei mais ou menos esses dados com o vendedor de algodão doce ali que a namorada quis comprar algodão doce esse final de semana você sendo vendedor de algodão doce você vai pagar R 500 mais ou menos numa máquina é em insumos no mês você vai gastar mais uns 500 porque aquilo ali é só açúcar e corante praticamente trabalhou sábado e domingo vamos supor que você venda uns 60 70 algodões doce trabalhando ali o dia inteiro só trabalhando o final de semana

você consegue tirar ali com uma certa tranquil ade de Margem entre 3 a r 4000 claro que depende da região né que a gente tá falando de Floripa tá falando de um lugar n bem frequentado mas para quem tem disposição para trabalhar e algumas ideias o negócio vai virando só que não pode ter vergonha essa é uma questão bizarra assim porque eu trabalhava maior faceiro de garçon cara eu trabalhava feliz da vida teve um primo meu uma vez de Recife queridao né ele acho que perguntou pra minha mãe falou assim poxa mas não fica chato

pro Rafa será Engenheiro e tal vai trabalhar de garçom era estudante de engenharia na época né Federal e ficou é ficou com medo de de não fic bom para imag a gente tem um a gente tem um conhecido eu não vou falar o nome dele aqui porque eu não sei se ele quer que exponha isso dele mas a gente tem um conhecido que fazia mestrado na USP em psicologia que te ajudou no no seu no seu final da faculdade ali sim e ele Pedi dinheiro no sinal cara e ele ganhava uns cinco seis pedindo dinheiro

no sinal durante o mestrado Car a bolsa era muito baixa o cara morava num numa sinaleira Perto da USP ele ia com cartãozinho assim e falava ó eu sou estudante de Mestrado não tenho dinheiro para me manter em São Paulo a minha pesquisa é sobre tal tal tal coisa e eu agradeceria se você pudesse eh Se você pudesse contribuir de alguma forma esse cara é inteligentíssimo perform não e aí ele falou ele Calculava o tempo que o sinaleira ficava aberta ele ia nas que ficava mais tempo e ele falou cara todo dia a galera deixava

pilhas de cartãozinho pô amigão tem um mercadinho vamos lá trabalhar comigo vou te dar um emprego aqui na moral tu é um cara honesto e tal tá estudando se virando e ele me falou ele falou cara não vale a pena velho vou trabalhar no mercadinho tô ganhando quatro pau por mês aqui no sinal eu venho só de manhã três quatro dias por semana pra galera Imprime uma carteirinha da USP aprende editar no canva is tá louco mas tu entende cara e ele tava nem aí velho queria nem saber não tava com vergonha de nada se

virando lá tá Li Ah cara tem muito jeito né hoje trabalha PR mim É não e é um cara sensacional cara gosto muito dele né se falou para não falar o nome não vamos falar não mas é não sei se a galera sabe disso ele vai saber que é ele da gente já já fica com abraço isso mas Rafa é cara como é que a galera te acha aí meu passa suas redes passa seus contatos aonde que você tá se o pessoal quer eventualmente você como assessor seu time como é que eles te acham para

trocar uma ideia legal podem me achar pelo Instagram @rafael emara vocês me encontram também naturalmente nas aulas do RD na nossa masterc que teremos agora no no final do ano então podem me achar ali pelo pelo Instagram que é o principal ponte tem também o site rafaela.com.br Então por lá você consegue ter acesso tanto as reuniões junto com o meu time quanto outros produtos né que são os cursos né todas as redes sociais estão por ali YouTube né tiktok que é o mesmo pessoal que me ajuda no YouTube que vai postando ali repostando o conteúdo

do insta mas o insta Eu acho que é o mais legal né porque tem as as caixinhas perto né É para responder as dúvidas Da galera né gosto de responder também as mensagens no privado à medida do possível então qualquer situação que precisarem contem comigo legal Rafa obrigado pela presença aí cara foi eu que agradeço mais pra frente a gente faz mais uma aí foi sensacional legal parece o tempo nem passou aqui F só batendo papo legal não maneiro pessoal E lembrando que a masterclass você se você quiser adquirir não só a do Rafa como

a dos outros professores você tem que assinar o plano anual do reservatório de dopamina a até o dia 19 de dezembro e a masterclass era liberada no dia 26 as masterclass no mais Muito obrigado pela sua atenção compartilhe esse episódio com quem você julga que irá gostar e nós nos vemos no próximo episódio até lá