Você Comdinheiro entrevista Gustavo Cerbasi - Especialista em Inteligência Financeira

[Música] Olá pessoal estamos no ar com você com dinheiro de hoje seu programa sobre investimentos aqui nessa parceria entre a com dinheiro e a BMC News para trazer para vocês as mentes que fazem o mercado financeiro brasileiro acontecer batendo papo com grandes gestores distribuidores participantes de mercado órgãos reguladores enfim as pessoas que pensam e fazem esse mercado para trazer ideias insites formas de pensar investimentos de uma maneira melhor de uma maneira diferente eh nós temos aqui também alguns convidados muito especiais pessoas que eh nos ajudaram a pensar Finanças de uma forma diferente e hoje especialmente

nós temos aqui um dos grandes motivadores eh que me Trouxeram aqui até hoje uma das pessoas que me fizeram pensar as Finanças da forma que hoje eu continuo levando nas nas minhas aulas e aqui no dia dia conteúdo de vocês nós temos aqui hoje uma das pessoas que fundamentou e trouxe para grande público as discussões sobre finanças pessoais de uma forma acessível de uma forma que as pessoas eh carregavam no seu dia a dia ele fez um trabalho muito importante a o que hoje a gente conhece eh de educação financeira no Brasil eh mas sobretudo

traz uma reflexão sobre o dinheiro nas nossas vidas um convidado eh muito especial e um convidado que a gente queria já há um tempo trazer aqui no programa para esse eh debate de bastidores com vocês hoje nós vamos falar com o Gustavo cbase especialista em finanças pessoais em planejamento financeiro poderia puxar al por algum tempinho aqui o seu currículo ser escritor de bestseller enfim é um um grande participante muito obrigado por estar aqui Muito obrigado Eu que agradeço a oportunidade sabe que é é muito gratificante muito honroso ouvir a maneira como você me apresentou porque

a gente tá costumado a ouvir o currículo onde estudou os livros que escreveu os estados que visitou Mas sabe que não tem nada mais honroso mais gratificante para um escritor mais importante é do que vender livros é saber que alguém que leu livro se tornou um multiplicador então pô é muito bom est aqui com você sabendo que você e outros profissionais do mercado financeiro hoje se inspiram no meu trabalho e desenvolvem novos trabalhos amadurecem evoluem esse trabalho para transformar o que é o mercado financeiro que é o mercado da comunicação que vocês estão fazendo aqui

prazer estar com vocês muito obrigado seras eu tava comentando com o ser baz aqui logo antes de a gente começar a gravação que boa parte eh do a forma de conduzir o conteúdo justamente é tanto nas aulas quanto os posts que eu faço lá no Linkedin etc e tal eh se inspiraram de certa forma na forma que o que o cbas começou a conduzir a abordagem de de Finanças de olhar e pensar Poxa como eu posso levar esse problema para os problemas do dia a dia da vida das pessoas e tangibilizar essas questões de Finanças

foi foi muito disruptivo eh dentro da não vocês naturalmente conhecem o o o servaz pelo trabalho eh que ele foi conduzindo adiante mas ainda quando o caz era professor de pós-graduação a gente tava começando des cursos de MBA aqui né professor da nós fomos eh em momentos diferentes professores da mesma escola né exato exato exato É na verdade a minha relação com as Finanças não começou da forma mais inspirada possível eu comecei a estudando administração pública na Fundação Getúlio Vargas eu tinha aula com professores que eram alguns diretores de empresas outros profissionais de marketing todos

traziam para as aulas bagagem do dia a dia aquilo que você tem de fascinante num Professor numa instituição de alto nível e falando de pessoas de projetos de novas Modas novas tendências e os alunos de queixo ca de repente vinha aula de contabilidade não que o professor fosse ruim mas o assunto era incrivelmente tedioso né técnico baseado num livro não tinha aquela novidade ó te contar Qual foi a o que que surgiu de novo na legislação hoje então Aquilo me fez ter uma relação com a contabilidade distante ruim quando eu comecei minha carreira como primeiro

coordenador de projetos da fundação institudo de administração depois comecei a cobre uma aula uma aula complementar uma aula de reforço n da prova eu comecei a lidar com alunos que diziam que aqueles assuntos que eu estava cobrindo que era contabilidade particularmente porque eh calhe de est trabalhando naquela área eles diziam que era um assunto muito chato muito tedioso pô mas ali eu já entendia que o assunto era muito mais importante do que simplesmente Saber e Fazer uma prova aquilo podia trans somar o rumo a vida das empresas Então como ensinar a contabilidade para um profissional

de marketing que praticamente tentar misturar água com óleo foi ali que eu comecei a desenvolver uma maneira de comunicar eh com todos os desafios que me passaram porque eu era um professor em início de carreira então o professor Ino de carreira não escolhe a hora de dar aula Ele pega a pior aula da grade horária né Fica ali com a sexta-feira à noite fica ali com a aula na véspera do feriado então naquele cenário de desafio muito grande eu eu comecei a mudar a comunicação então comecei a ouvir mais o aluno cara por que que

você não gosta que é chato então vamos tentar entender como que esse assunto chato pode melhorar sua vida eu comecei a montar minhas aulas de contabilidade análise de balanços eh com base em ferramentas que eram comuns ao dia a dia deles comecei pelo pela declaração de imposto de renda e aí quando você começa a falar de balanço usando bens e ativos passivos usando dívidas de onos reais quando você começa a desenhar aquela lógica contábil como algo útil para as pessoas pessoas pô a tensão se multiplicou de uma forma que eu vi ali que tinha uma

veia a ser trabalhada e ali veio uma sacada mas se eu pegar tudo que existe no mundo da contabilidade no mundo das Finanças né aqueles Livres né do gitman né que todo mundo estudo administração conhece Se eu tentar traduzir aquilo pro dia a dia da administração de uma família pro dia a dia da administração do do de uma pessoa que linguagem seria aquilo a dre virou orçamento doméstico né o balanço patrimonial virou talvez a evolução do meu imposto de renda da da minha carteira de investimento começou a ficar fácil e aí as técnicas foram sendo

trazidas desde do orçamento base zero que é usado nas empresas virou a base da minha teoria eh criei uma linguagem fluida e aí todas as objeções que os alunos traziam eram formas de eu trabalhar um conteúdo novo você não entendeu isso aqui deixa eu estudar um pouco mais deixa eu ver o que diz a a teoria da Psicologia Econômica deixa eu ver o que que diz a as Finanças comportamentais para tentar encontrar uma resposta para aquilo que as pessoas vem como objeção E aí foi nascendo uma teoria que resultou em 16 livros e esses 25

anos de carreira que eu tô completando nesse ano Mas de onde veio a ideia de escrever livro ainda mais de um tema como esse aqui no Brasil que a gente já tem uma cultura de ler pouco a gente tem uma cultura de baixa educação financeira aí você foi escrever livro em educação financeira como é que De onde veio esse esse start e lá em 2002 onde escr o primeiro livro Era muito pior do que era hoje as pessoas Liam muito menos do que leem hoje tinha muito menos contato com informação hoje tem redes sociais né

não tinha na época não veio uma ideia de escrever livro na verdade veio uma necessidade eh eu comecei a pegar cada vez com mais frequência aulas de contabilidade e análise gerencial de balanços eh usava materiais didáticos adequados paraa aula só que eu convenci as as coordenações dos cursos que eu dava a aula de que era muito oportuno eu dar as quatro cinco noites de contabilidade e fechar com mais uma noite de finanças pessoais traduzindo a contab idade pro para algo muito útil pros alunos aquilo seria uma forma de consolidar o aprendizado só que não tinha

livro O único livro que existia na época bem conhecido sobre finanças pessoais Era Pai Rico Pai Pobre muito bom mas é um livro filosófico ali não tem conhecimento estrutural não tem um passo a passo então eu montei uma apostila e dessa apostila eu tive uma grande felicidade deem uma das minhas aulas tem um dono de editora e me questionou Ô Professor esse material é muito bom vamos transformar em livro e ali instantaneamente minha resposta foi Claro que não brasileiro não lê brasileiro não se interessa o assunto é dinheiro não é algo que as pessoas se

preocupam e esse dono de Editora insistiu H alguns meses me mandou materiais de livros estrangeiros perguntou se aquele livro poderia ser traduzido no Brasil falou não não pode um livro suíço funciona na Suíça um americano funciona nos Estados Unidos e ele pegou as minhas objeções mais a minha apostila falou por que que você não junta tudo isso e faz um livro novo e foi assim que em 2003 nasceu dinheiro o segredo de quem tem um livro que é um passo a passo Talvez o melhor resumo da minha filosofia mostrando como que você começa a organizar

suas Finanças Como que você tem que enxergar seus números ao longo da vida ainda Com aquela pegada da educação financeira que a gente já pode chamar de clássica né olha Organize seu dinheiro pop 10% que você ganha durante 30 anos independência financeira é o é a lição zero né a lição nível um ali da da da da educação financeira Depois vieram os conhecimentos mais maduros envolvendo Finanças comportamentais aí veio casais inteligentes enriquecem juntos aspectos de filhos sucessão impostos proteção eh aposentadoria então cada livro veio trazendo um elemento mais complexo mas foi um uma viagem muito

interessante não foi um plano construído tipo vou fazer um livro de sucesso vou me tornar um escritor eu fui respondendo à objeções dos alunos e os livros foram surgindo a gente tem aqui no programa muito uma um um MTE de de puxar aquelas perguntas que fugiriam ao ao regular eh a uma mais Óbvio mas eu tem uma pergunta quando a gente conseguiu marcar aqui a agenda de gravação eh eu fui pensando em várias perguntas que eu gostaria de ter feito para você ao longo da vida e e como condensar e um conjunto de perguntas que

a gente pudesse passar aqui nesses 50 minutos e tin tem uma pergunta que ela das mais clichês que acho que eu não faria para para ninguém regularmente mas eu sei que para você ela faz sentido porque eu sei que a sua resposta não vai ser a mesma superficial de sempre então para você eu posso fazer dinheiro traz felicidade pô dinheiro e felicidade Hum já trabalhei muito esse assunto já respondi de diferentes formas essa pergunta mas vamos lá para um público que merece uma resposta bem elaborada na verdade dinheiro e felicidade são coisas diferentes porque as

pessoas têm que entender que felicidade é algo que nós construímos com nossas escolhas eh pessoas que T uma muito elevada muito distante da sua realidade vão ter mais dificuldade de serem felizes pessoas que encontram na simplicidade Um valor o valor de estar com pessoas queridas o valor de Celebrar pequenas conquistas o valor de estar com a família no fim de semana de de ter tempo de praticar seu esporte as pessoas são muito mais felizes do que aquelas que acreditam que só serão felizes quando tiverem uma lua de mel nas Maldivas dinheiro e felicidade o dinheiro

é um potencializador das suas escolhas se você for uma pessoa feliz com mais dinheiro você vai ser infinitamente mais feliz porque você sabe o que é felicidade e você sabe canalisar seus recursos de tempo dinheiro conexões networking para que você seja uma pessoa mais feliz se você for uma pessoa infeliz uma pessoa que não entende que eh pequenas realizações devem ser celebradas que você tem que compartilhar aquilo com pessoas próximas que você tem que eh Celebrar cada degrau que você vence na vida você talvez tenha muito dinheiro você vai acreditar que tem força para ter

muito poder e e o dinheiro deve eh intensificar as mais escolhas que você faz então se você é uma pessoa egoísta com mais dinheiro será muito mais egoísta e vai se afastar das pessoas de quem você ama não vai ter o amor dos seus filhos você não vai sentir melhor se você eh entende dinheiro como um desfrute eh todo o dinheiro que você ganha você compra um item de conforto com muito dinheiro você vai comprar muitos itens de conforto e a hora que esse dinheiro acabar seu sofrimento vai ser muito grande a frustração da perda

será enormemente maior Então você vai ter uma pessoa vai ser uma pessoa muito mais tendente à depressão do que se você tivesse menos dinheiro Então entendo o dinheiro como uma ferramenta que alavanca a sua capacidade de tomar decisões eh quer dinheiro para montar um negócio aprenda a montar um negócio simples um negócio não demande dinheiro porque quando você tiver dinheiro você vai saber montar um negócio mais robusto você quer dinheiro para fazer uma boa viagem aprenda a fazer pequenas viagens de forma criativa envolvente que você volte feliz numa viagem que você não gastou nada porque

quando você fizer viagens mais cara você vai saber voltar Feliz Também Então essa é a relação entre dinheiro e felicidade não acredite que com mais dinheiro você vai ser mais feliz porque se com pouco com a capacidade de tomar poucas decisões você não tá conseguindo encontrar Felicidade ao dar força paraas suas decisões você vai dar muita força a própria frustração também isso que é essa que é a definição que eu tenho um excelente ponto e inclusive o paralelo com as companhias a gente sempre tem conversado aqui quando a gente olha para Finanças corporativas das companhias

que por em circunstâncias de liquidez do do mercado da época eh se forjaram eh num cenário em que elas poderiam começar não dando dinheiro e como é difícil você mudar essa mentalidade depois a mesma coisa é elevada paraas pessoas e aí eu queria trazer um outro ponto você comentou das finanças pessoais clássicas né de olha Eh poupar poupa 10% do que você ganha monta estrutura e aí olhando para o o dre das pessoas a gente tem duas formas de criar margem numa companhia aumentando receita mantendo os custos fixos eh ou de fato reduzindo os custos

fixos o pensar o planejamento ao longo da vida tá mais focado em reduzir custo ou aumentar receita com certeza não é nem reduzir custos é mudar a qualidade dos custos porque eu não tenho muito poder sobre a mudança da receita eu posso estrategicamente fortalecer meu currículo fortalecer meus relacionamentos me dedicar mais ao trabalho aumentando a probabilidade de minha receita ser maior num Horizonte de tempo que eu não sei qual é quando eu falo de custos eu tenho Total poder de decisão sobre o que eu gasto então se eu estou individado é fruto das decisões que

eu tomei no passado ah não mas eu tô endividado porque eh aconteceu acidente imprevisto é uma das decisões que você poderia ter tomado é sobre Seguros e proteção lá atrás e você abriu mão de Seguros e proteção se Manteve No Limite veio imprevisto você quebrou ah ao longo da vida se eu quero ter uma percepção de maior riqueza eh eu tenho que entender que gastos fixos me tiram Liberdade as famílias ainda não entenderam que aquele orçamento voltando a a educação financeira clássica aquele orçamento amarradinho que as pessoas perguntam Quantos por cento eu posso gastar com

a minha casa com o meu carro ele não funciona por quê no clássico nós temos até acho que se não me engano parágrafo quarto da Constituição O que diz que é direito universal de todas as pessoas que alimentação saúde transporte moradia educação lazer e segurança sete itens constitucionais é o que as pessoas colocam no orçamento Então você pensa direitinho bom do que eu ganho eu tiro 10% para investimentos futuros o resto são sete itens que todo mundo deve ter e mesmo assim não funciona por quê Porque no orçamento mensal eu vou saber quanto eu gasto

com casa com carro com plano de saúde com escola etc só que eu não percebo que num orçamento anual existem fatos que afetam o orçamento de 100% das pessoas que vão justificar um desequilíbrio e esses fatos são os fatos da vida é o quanto você gasta mais no mês do carnaval é o quanto você gasta mais no mês de Páscoa porque você tem filhos e os filhos querem ovo de Páscoa tem um mês do ano em que três quatro cinco parentes fazem aniversário são pessoas queridas você vai se arrumar você vai comprar presente você vai

se deslocar para para ir até essas pessoas Então essa vida não tá no orçamento se o seu orçamento tem gastos fixos compostos por aquilo que é o essencial o variável que é um show uma festa um presente um sair da rotina não não Tá previsto acontece vai te pôr no vermelho ou vai consumir aquela poupança que era prevista pro futuro então planos nunca vão acontecer então onde está o segredo o segredo está em você diminuir o gasto fixo eu posso morar numa casa de 1 Milhão Ok mas eu vou morar numa casa de 800.000 mesmo

sabendo que eu posso pagar a compra o aluguel de uma de 1 Milhão mas eu vou ver numa casa um pouco mais modesta meu carro um pouco mais Modesto ou um pouco mais velho Por quê eu vou ter uma verba maior não é economia maior uma verba maior para gastos variáveis eu tenho carro eu vou gastar mais com viagem eu tenho casa eu vou gastar mais recebendo pessoas em casa eu vou fazer cursos qualidade de vida quando acontece o imprevisto o que que eu faço eu cancelo variável eu postergo um curso a viagem que vai

fazer esse mês eu faço daqui a TRS meses então o orçamento que tem menos gasto fixo e mais gasto variável é um orçamento que acomoda imprevistos ele permite preservar o plano que eu tenho pra previdência pra viagem que eu quero fazer pra próxima Copa do Mundo eh aqueles planos mais ambiciosos que são minuciosos eu faço uma conta eu vou tentar otimizar e poupar o mínimo possível para chegar no maior resultado possível os imprevistos não podem conflitar com as as minhas grandes realizações na vida então quando eu entendo essa lógica da inversão na ordem das as

escolhas em que eu primeiro defino o que eu quero concretizar de grande na vida independência financeira uma casa de campo quero dar uma boa educação com meus filhos quero presentear meus pais enfim Grandes projetos grandes investimentos é a primeira coisa que eu vou fazer lá na educação financeira clássica chama-se de pague-se primeiro mas é muito além do que primeiro depositar o dinheiro no investimento é você tem que priorizar nos seus planos a concretização de longo prazo definiu o quanto você vai poupar por mês deu seriedade para aquilo o próximo passo ainda não é casa carro

plano de saúde é qualidade de vida o que que vai fazer o Felipe um cara feliz o que que vai fazer o Gustavo um cara feliz o que é importante para mim é diferente para você você pode ser um cara que dá 10% pra igreja eu gosto de esporte Eh você gosta de estar com a família Eu gosta de estar com os amigos outro gosta de happy hour Então você tem que ter uma verba para esse dia a dia que vai caracterizar você como uma pessoa diferente das outras e o que cobrar que é bem

menos que você gostaria é o que você tem para pagar seu curso de vida então o segredo de forma bem resumida para você ter uma vida muito mais rica é ter uma vida mais simples simples do ponto de vista do custo fixo abundante do ponto de vista dos sonhos realizados e da qualidade de vida isso faz com que você lide muito bem com os imprevistos Porque toda vida interessante terá mais imprevistos o tempo todo está fazendo alguma coisa nova praticando esporte novo fazendo um curso novo e viajando para um lugar novo Toda vez que você

você avança na zona do desconhecido vai acontecer algum tipo de despesa que não estava prevista vai esquiar e quebra um braço você vai fazer um churrasco e se bate na churasqueira chega uma pessoa a mais e não imprevisto assim é coisa assim ah Sobrou um dinheiro vou fazer um curso de gastronomia e aproveitar que tá lá no Senac que é barato né is você vai fazer um curso barato tal mas no curso barato você descobre para ter uma boa gastronomia você tem que ter uma boa panela você tem que comprar ingredientes de boa qualidade B

isso não tava no plano agora você é um novo chefe né um chefe Júnior mas que vai começar a gastar mais com itens que não estavam no seu orçamento Então você avançou na zona do desconhecido você vai fazer uma viagem para um lugar que você não conhece é hotel transporte alimentação e algum gasto com suvenir pô mas você chegou num lugar que todo mundo diz que é legal vai ter alguma coisa legal que você não conhece pode ser um show pode ser um restaurante uma duas três estrelas michelan e alguma coisa que você quer conhecer

você fala pô vou ter que programar uma outra viagem para comportar essa nova decisão que não estava esse plano não eu vou sair um pouco da linha e vou acomodar nos meus gastos variáveis dos próximos meses essa esse imprevisto que nem sempre é algo ruim eh pessoas que TM uma vida mais interessante elas são mais chamadas para ser padrinhos madrinhas de casamento de filhos que é imprevisto maior que esse quando você tá com a vida toda equilibrada e tem que comprar um presente para alguém que do nada surgiu ó topa ser meu padrinho de casamento

é uma tradição né então imprevistos não são apenas coisas ruins são fatos de uma vida interessante quanto mais interessante de sua vida mais imprevisto você vai ter melhor que você tenha menos custos fixos e uma abundância de custos relacionados à qualidade de vida lazer práticas saudáveis que você pode ajustar acomodar algo novo na sua vida esse esse orçamento eh da parte variável te permite fazer as otimizações locais da decisão se você Ancora o seu orçamento muito fixado você perde a liberdade de refazer as escolhas você é ex escravo das escolhas que você já fez no

passado é E altamente mutante imagina que você tem uma verba para jantar fora toda semana e você é um cara que gosta de vinho você não gasta pouco cara surgiu o show da sua banda favorita chegando na sua cidade você vai cancelar três ou quatro cinco jantares foras para poder pagar o show com sorriso no rosto Exatamente porque você tá trocando lazer por lazer né celebração por celebração é diferente da pessoa que tá no limite pagando suas contas e fala uau Faz 20 anos que eu espero minha banda vai chegar na minha cidade agora tá

aqui que que eu faço vou refinanciar um carro para poder eh pagar o ingresso é doloroso desfrutar da vida quando você não tem como acomodar então é é importante e entender esse conceito da vida mais simples mas vida não mais simples no sentido de mais pobre eu vou abrir mão de um grau a mais de complexidade de sofisticação que teria no meu carro na minha casa para ter vários graus a mais de liberdade de prazer de celebração no lazer na qualidade de vida então isso fica muito evidente que o a riqueza da vida não tá

lá na frente na consequência de 30 anos de poupança tá hoje na qualidade das escolhas que eu tenho num consumo presente que por ser um consumo de qualidade me permite manter a disciplina da poupança de longo prazo e eu vejo o futuro não como a conquista de algo que eu abri mão de ter hoje eu vejo o futuro como a possibilidade de manter aquela qualidade de vida que eu estou escolhendo para mim hoje então é muito mais est falando muito mais de equilíbrio do que aquela desconfortável tr do presente pelo futuro é caro né você

abrir mão do presente para tentar ter um futuro você nem sabe o vai acontecer você pode adoecer no meio do caminho né então uma vida rica hoje com cuidados tomados para que ela não se perca amanhã e você toca num ponto fundamental você tá trocando o que pelo qu se você constrói uma vida engessada dura penosa para você hoje você quer manter esse mesmo padrão quando se aposentar Qual o sentido de você ter uma vida ruim hoje para manter esse mesmo padrão de vida ruim no futuro e com o ponto agravante se a vida tá

ruim surgem outros desdobramentos outras tentativas de compensações muito perigosas a pessoa que não tá feliz com a vida porque trabalha muito não tem recompensa aensa só no futuro ela não vê a hora de se aposentar se aposentar hoje é um quase que uma condenação a pessoa tá se planejando para parar ao 70 e quando ela chega ao 70 ela tá inteirona capaz com de trabalhar mas ela passou 30 anos se planejando para interromper a carreira ela não se se renovou não renovou o currículo as conexões ela não vai ter condições de continuar outras pessoas que

não estão felizes hoje que acredito que a felicidade vem só no futuro elas estão muito mais propensas a tentar encontrar talhos aí vem o mundo das loterias das apostas né da pessoa tem gastar dinheiro com aquilo que vai tentar acelerar algo que ela não tá conseguindo acelerar nos caminhos naturais e vai fazer com que ela se frustre com com com a probabilidade né o o resultado que ela vai ter com apostas com jogos eh na maior parte dos casos é de muito mais perda do que ganha então aí o sentimento de frustração vai se consolidando

a gente sabe que a frustração persistente vira a a ansiedade a ansiedade persistente vira a depressão é a doença da vida moderna das pessoas que não tão entendendo porque que elas trabalham tanto e não t Recompensas ou vão buscar recompensa fácil um mergulho no shopping aquele monte de sacola uau né para isso que eu trabalho é mas o que você compra te dá felicidade por algumas horas horas você vai precisar dessa felicidade de novo daqui a um mês virou o consumismo né então quando você tem algo sendo construído com com vontade projetos pessoais Você tem

uma tradição ou de viajar todos os anos ou de ver a final do seu time no num campeonato importante ou de visitar parentes que moram distantes fazer uma grande viagem em família se aquilo é algo que dá significado para você você vai ter menos propensão a buscar compensações e Recompensas no consumo fútil né deixa Ostentar um um relógio mais caro uma roupa de grife que é o que as pessoas procuram para mostrar pro povo Olha tô bem né tô trabalhando muito mas tá aqui minha recompensa olha quanto ouro que eu carrego não é isso que

vai dar o sentimento de de de de Vitória de recompensa ao longo da vida nós lembraremos ao longo da vida das grandes conquistas que tivemos eh por sonhos realizados né das grandes celebrações das grandes viagens dos grandes projetos dos grandes cursos que fizemos grandes mudanças de carreira tudo isso é fruto de um planejamento que tem que vale a pena planejamento é especialmente importante e delicado quando ele não é feito sozinho né Eh aquela história de você chega longe eh se você você chega rápido sozinho mas chega longe em conjunto E a gente eh muitos eh

de nós como seres sociais acabamos escolhendo optando por ter alguém para dividir a vida com eh e aí esse planejamento Deixa de ser unilateral passa a ser em conjunto E a gente vê que um dos grandes índices de de divórcio vem de problemas financeiros não o pessoal concentra muito na dívida e eh no PL no passivo a descoberto das famílias mas não é nem por aí né Acho que tem muito dessa conversa de O que é importante para você o que vai ser importante no longo prazo como a gente vai se organizar para alcançar isso

em conjunto eh e como falar de dinheiro dentro da família bom essa é uma pergunta legal porque na verdade eu tenho dois livros sobre assunto mais conhecido casais inteligentes sem queem juntos um menos conhecido mas que eu gosto bastante porque ele é útil para talvez a maioria dos casais que é Os Segredos dos casais inteligentes porque a maioria dos casais o segredo dos casais inteligentes ele conversa melhor com a configuração atual da sociedade tem muito casamento que vem de um outro casamento frustrado pessoas que casam pela segunda vez ou casamentos que não são tradicionais do

tipo Ah nós namoramos 3 4 anos casamos e vamos ver junto por 30 anos tem pessoas que se juntam tem pessoas que estão meio que testando o relacion vivendo e uma maneira mais eh eh flexível né relação estável mas não exatamente o casamento Mas enfim no segredo do casais inteligentes que eu trago uma reflexão do como conversar sobre dinheiro que jamais pode ser perguntando olha quanto você gastou esse mês por quê o quanto você gastou esse mês é uma pergunta que na verdade é é mais uma acusação do que uma pergunta né você tá questionando

a capacidade do outro fazer boas escolhas o outro que talvez já tenha algum resíduo de de de de conflito quando tem algum tipo de conversa de discórdia relacionada a não concorda a maneira como você escolhe suas roupas oou Quanto você quer gastar com seu carro Quanto você quer gastar com a família com amigos com seu lazer com com coisas que a gente não presta conta entre nós então se já tem algum tipo de discórdia o vamos ver o quanto a gente gastou já é meio que uma chamada pro conflito já não funciona antes de perceber

os números então a conversa sobre dinheiro tem que começar num pergunta muito simples desafiadora mas muito simples que é você tá feliz por que você tá feliz porque as pessoas se juntam ou se casam para serem felizes eh o o conceito de casamento é pessoas diferentes se conheceram provavelmente as diferenças se complementaram E aí é importante entender que o grande valor no casamento não é o que o casal tem de comum mas o que eles TM de diferente se um é poupador o outro é gastador isso é bom porque o gastador é aquele que tem

uma visão muito boa do como viver o presente o poupador tem uma visão muito boa do como viver o futuro e aí a combinação das duas coisas Funciona melhor do que isoladamente cada uma então no relacionamento o que há de diferente em cada um tem que ser valorizado e tem que se perguntar que se aquilo que que motivou o casamento que é Poxa a gente tava feliz Namorando a gente curtia o que um acrescentava a outro a gente decidiu ter isso pro resto da vida estamos tendo aquilo que a gente queria que é justamente o

que os casais perdem Quando casam porque o que que é o namoro o namoro é quando a pessoa que gosta de montanha encontra a pessoa que gosta de praia e fala uau Conheci um mundo que eu não conhecia a pessoa que gosta de família Conhece outra que gosta de balada e fala Nossa descobri um mundo novo né estar com você é estar no mundo que é melhor para mim quando eles se casam o que que eles se preocupam em ter casa carro plano de saúde de acordar comer trabalhar dormir cadê o namoro cadê aquela verba

em que todo o dinheiro que eu ganhava direcionava ou para um presente ou para me cuidar Ou para ir para uma experiência isso desaparece drasticamente com a formalização do casamento e aí está se condenando o sentimento do casal a uma rotina Então como mudar isso estar feliz é uma tentativa de resgatar aquilo que existia no namoro quando a gente pensou em casar a gente esperava o quê da vida dois a gente gostava de sair toda Sea a gente gostava de jantar fora a gente viajava cada TRS meses a gente se cuidava um pro outro perdemos

isso por que perdemos talvez porque o custo fixo ficou muito alto e sobrou a e faltou a verba pro variável que é o que a gente tinha na época do namoro talvez porque no namoro morava com os pais né gasto fixo muito baixo então conversar sobre dinheiro é um resgate daquilo que motivou a criação da família um um resgate da simplicidade um resgate da da qualidade de vida e um cuidado de entender que planejamento pro futuro não é apenas cuidar do que eu quero ou do que nós queremos eu tem que combinar o o que

eu quero o que o outro quer e o que o casal quer em conjunto os casamentos vão fracassar se o casal só pensa no futuro em família Nossos Filhos nossa aposentadoria Nossa proteção nossa casa eh nossos valores o eu morreu nessa história o que cada um tinha de melhor individualmente o esporte que um praticava o cuidado que o outro tinha com a família o lazer que que tinha individualmente morreu né então esse relacionamento está ele tem de acabar Talvez num prazo um pouco mais longo mas tem de acabar o outro tipo de relacionamento oposto que

cada um cuida só do eu né Não eu cuido meu dinheiro ela cuida dela cada um tem seu happy hour ninguém mistura nada porque é um relacionamento mais moderno não é um relacionamento Isso é uma sociedade eh são duas pessoas diferentes que decidiram dividir uma moradia e a algum momento esse relacionamento vai fracassar porque vai se perceber que um tá ficando mais rico que o outro que os as escolhas são incompatíveis eh ou eh vai se perceber muito tardiamente que a melhor solução era juntar tudo porque se acontece o caso mais extremo mais dramático se

um dos dois morre nesse momento junta tudo então se a o curso natural das coisas é juntar tudo nem que seja na morte que a gente não faz isso desde cedo de maneira planejada eficiente coerente então um plane ento conjunto em que a pergunta começa com você está feliz e o você está feliz eu tenho que resgatar coisas que o casal está perdendo por estar endurecendo demais as escolhas por tá assumindo o custo fixo muito elevado e sempre lembrar que projetos de longo prazo terão que ser projetos de um de outro e do casal 1

mais 1 é igual a TR eu tenho que ter três interesses sendo conciliados às vezes alternando não nosso próximo projeto é filhos é uma coisa de casal e depois dos filhos é é eu quero ver a próxima copa do mundo porque eu perdi essa por causa dos filhos né Então se você vai pra Copa do Mundo meu próximo projeto é reformar casa e e assim O casal vai alternando planos que dão a sensação de que a família está unida para concretizar os interesses de cada um que são três interesses diferentes maravil estamos batendo esse papo

com Gustavo ser baze aqui sobre o planejamento compensar o dinheiro na sua vida como um elemento e do seu plano pessoal é e quebrando um pouco as os distanciamentos e a visão um tanto afastada do dinheiro levando ele como o potencializador de outras questões e como você pensa felicidade o seu bem-estar e da sua família agora nós vamos para um breve intervalo e daqui a pouquinho estamos de volta com o segundo bloco do você com dinheiro de [Música] hoje Olá pessoal estamos de volta aqui pro do Bloco do você com dinheiro de hoje com a

participação do nosso convidado aqui mais especial Gustavo ser base falando um pouco sobre e finanças pessoais sobre planejamento financeiro como pensar eh dinheiro e vida e a gente tava aqui no intervalo Gustava comentando sobre eh investimento não eventualmente O que que a gente vai alocar Mas como você pensa Inclusive a sua demanda por dinheiro Então se de comentári não eu preciso de mais dinheiro e acabou né isso vai te levando para um risco de eh na verdade a terceirização de responsabilidade então eu tô nessa situação porque eu ganho pouco dinheiro eu não ganhei na loteria

não ganhei na Mega da virada do ano passado logo eu eu tô fui condenado à posição que eu tô hoje na hora de pensar composição de renda até aí a gente já conversa um pouco com com o investimento porque entra uma renda passiva mas eh como você coloca no papel dentro desse seu planejamento de vida ou componente renda bom componente renda primeiro muito importante entender a renda que o patrimônio pode trazer né pra maioria das pessoas começar a investir é quase que irrelevante você colocou lá 10.000 15.000$ 30.000 não é pouco dinheiro mas o que

esse pouco dinheiro eh esse dinheiro traz de renda para você não gera nenhum tipo de emoção né R 30.000 vão render alguns Algumas centen minhas de reais por mês ali eh não é algo que vai fazer as pessoas mudarem o comportamento eu vejo que a maioria das pessoas hoje investe seu dinheiro mais ou menos como Cristóvão Colombo partindo para descobrir as índias ou As Américas assim tipo tem um ótimo navio tá preocupado com a qualidade do iamento das velas e vai ter desempenho as pessoas vão se alimentar bem não mas não sabe onde vai chegar

isso é ruim porque você pode estar com o seu patrimônio crescendo você pode estar com o dinheiro se multiplicando pode estar numa carteira e atípica vamos chamar de exótica uma carteira de cripto né que num ano você ganha 100 150% no outro você perde 40 e o que significa isso na verdade não significa nada porque a pessoa quando tá numa perda de 40 ela tá querendo tá cogitando resgatar para não perder mais tá tentando entender se é hora de segurar um pouco aquilo e acreditando que vai recuperar quando recuperar ela tá muito resistente a resgatar

qualquer dinheiro dólar quando dispara ouro quando dispara um pré-fixado né numa marcação a mercado quando dispara é muito pouco provável que a pessoa esteja propensa a realizar lucros porque ela tá celebrando a qualidade da boa escolha que ela fez e maré boa vem Maré ruim vem a pessoa fica nesse sobe e desce a vida toda sem saber exatamente como realizar e talvez em algum momento por um choque de saúde por um choque de realidade perder emprego ela vai ver tudo aquilo que ela tem e vai tentar construir uma liquidez para começar a viver daquilo não

é uma maneira saudável o que eu faço os investimentos primeiro cada centavo de investimento tem uma utilidade existe uma regra muito básica eu coloco no Liv investimentos inteligentes eu vou me preocupar primeiro com a reserva de Emergências que é uma providência para aquelas pessoas principalmente que ingessar demais o orçamento no primeiro bloco A gente falou de custo fixo elevado Então se o meu custo fixo tá elevado se eu entendo que eu tenho que reduzir esse custo fixo para ter mais Liberdade ainda não fiz isso maior vai ser minha reserva de Emergências então quanto maior minha

vulnerabilidade quanto maior minha exposição a riscos quanto maior o risco de eu perder emprego maior a reserva de Emergências e reserva de Emergências é o dinheiro com liquidez imediata que não pode me trazer mais ansiedade do que um problema que eu venha a ter na minha carreira na minha renda então se eu tô vivendo um momento de crise de uma pandemia de perda de emprego de um filho doente já é uma ansiedade demais eu não tenho que ficar me questionando se é hora ou não de resgatar da minha reserva que tá no na bolsa que

tá fundando então é renda fixa a melhor renda fixa que eu tiver acesso no mercado pode ser um fundo di pode ser um CDB uma carteira de CDB se volume pode ser o dinheiro na aplicado na na no depósito a prazo da cooperativa a melhor renda fixa que tá ao meu alcance definir a reserva de emergência e não é uma conta tão simples a gente costuma dizer nas entrevistas Ah é algo entre trê a se meses seu consumo seu consumo mensal depende Depende se o seu ganho é regular se você não é um corretor de

móveis que tem uma receita a cada 8 10 meses Depende se a sua empregabilidade é forte ou não depende se você tá com grandes mudanças na vida então quanto mais complexidade maior tem de ser a reserva de Emergências eu não vou olhar para outros investimentos até ter uma reserva de Emergências um volume na reserva de Emergências adequada e geralmente vidas mais complexas vão exigir mais volume na na na reserva de emergência depois depois que eu compus a reserva de Emergências o próximo passo é tomar uma decisão de garantir que no futuro eu tenha renda passiva

mesmo que tudo dê errado e Aí surge a figura normalmente do plano de previdência privada da Previdência corporativa pra maioria das pessoas as pessoas são um pouco mais perspicazes envolvidas que têm experiência vão fazer essa previdência construindo imóveis para ter rinda de aluguel uma carteira de fundos imobiliários uma carteira de ações que pagam dividendos o método lá do Luis barce né de de de de ações uma carteira lá que lá na frente me gera renda eh isso para quem tá envolvido com o mercado para a grande maioria das pessoas que não tem tempo de acompanhar

o mercado de analisar um balanço de fazer uma análise eh fundamentalista da sua carteira uma solução adequada é um plano de previdência E aí Somente depois da pessoa ter a reserva de Emergências compostas depois el est contribuindo o quanto ela deve para um projeto Previdenciário que ela sabe o quanto ela vai ter isso dá muita tranquilidade que se ela puder poupar a mais ela vai poder fazer algumas experiências de mercado ou criar os investimentos específicos para projetos específicos tá eu quero fazer uma viagem paraa Europa puxa algum investimento que acompanha o câmbio é prudente né

alguma coisa que não te deixe eh você não pode realizar o plano no meio do caminho e perder porque a moeda mudou então um investimento em euro eh um plano de longuíssimo prazo talvez atrelado inflação Ah eu vou montar uma carteira balanceada parte ações parte renda fixa que é é a faculdade do meu filho daqui a 10 anos 8 anos esses projetos que a gente costuma ver especialistas de investimentos falar ó o curto prazo projetos mais simples renda fixa projetos longo prazo renda variável Essa é a terceira etapa dos investimentos antes dessa etapa eu tenho

que ter uma renda fixa para emergências eu tenho que ter uma previdência ou algo similar que combine renda futura com planejamento sucessório proteção dos meus dependentes isso vale inclusive para empreend Tem muita gente que raspa o taxo para comprar uma franquia para montar um negócio cara a reserva de emergência da sua família e se a franquia D errado Cadê a renda futura Então na hora de dimensionar o quanto eu posso investir numa empresa uma empresa que eu vou trabalhar eu tenho que deixar separado para minha família o que seria a Reserva providencial PR as emergências

pro curto prazo e a minha contribuição regular para previdência de longo prazo caso o meu projeto de empresa de equity não dê certo então estamos longe dessa real porque educação financeira no Brasil ainda é imatura mas essa seria a maneira de investir considerando que todo dinheiro que eu invisto de certa forma tá carimbado para uma realização futura essas realizações podem mudar eu posso perder o desejo de fazer uma viagem para próxima Copa do Mundo e resolver fazer uma celebração de 25 anos de casamento mas o fato de tá construindo um projeto que está direcionado para

viagens que eh eu sei como vai se comportar o ativo mesmo na oscilação do câmbio de qualquer moeda envolvida se tiver um imprevisto ali é um projeto que pode ser cancelado e eu posso direcionar aquele dinheiro para tratar da saúde por exemplo eh eu costumo dizer nas minhas redes sociais que planos não foram feitos para dar certo né Porque Nós aprendemos com a vida nós amadurecemos com evoluir dos nossos planos nós encontramos atalhos ao longo do caminho se daqui a 10 anos seu plano acontecer exatamente como previsto algo de muito errado aconteceu na sua vida

porque você não evoluiu em nada em 10 anos numa época da da humanidade que nós conhe muda dobra de tamanho a cada TRS meses você tem que encontrar caminhos melhores mas investir é realizar projetos é realizar sonhos quando a sua carteira de investimentos tá alinhada com o que você quer é impressionante Felipe como as pessoas realmente mantém a estratégia de uma carteira balanceada realmente mantém o foco no longo prazo uma carteira de ações que caiu com seis circuit Breakers numa com de pandemia se era um dinheiro de longo prazo as pessoas param em tem tá

acontecendo realocam vem Qual que é a oportunidade de ganho de outras ações naquele momento é diferente a pessoa tá investindo em ações mas aquilo é reserva de Emergências pessoa entra em pânico se perdeu metade da emergência no curto prazo Então e o conceito de alocação ou de investimento por objetivos é a melhor estratégia de investimentos isso faz com que aquela clássica recomendação né que que se investe no momento eu posso dizer quais ativos estão bombando no momento para quem tem perfil para aquele tipo de para aquela aquele comportamento de maior menor risco mas não existe

um comportamento de carteira único que sirva para 1/3 da população todos os conservadores todos os moderados todos os arrojados que era uma visão que já está ficando para trás a gente está numa inflexão em que o modelo da Consultoria de investimentos que tenta rotular todos os clientes em três ou quatro grupos está sendo substituído pelo pelo modelo do planejamento em que eu individualizou as carteiras usando dados usando ência artificial ouvindo o que o cliente quer e vou modelar uma carteira de investimentos exatamente de acordo com os projetos que a pessoa tem então se eu tiver

5 milhões de clientes provavelmente eu terei 5 milhões de composições diferentes de carteira sem que isso exija 5 milhões de profissionais diferentes cuidando porque isso conversa com plataformas de conhecimento e dados que vão dizer o que que a pessoa precisa e que tipo de investimento que ela precisa ter você comentou sobre o investimento como realização de sonhos e o que é aposentadoria hoje é aposentadoria é um bicho que ficou esquisito nesse modelo porque antigamente aposentadoria era parar de trabalhar era o momento da Redenção em que as pessoas podiam deixar para trás todo o sofrimento toda

a pressão todo estresse que se traduzia no trabalho e enfim desfrutar dos últimos 4 5 10 anos de vida que a pessoa tinha pela frente como essa conta da aposentadoria tá chegando hoje muito mais cedo do que o fim da vida as pessoas que estão se cuidando que estão praticando esportes vão viver até os 80 90 e formalmente se aposentam na casa dos 70 aposentadoria eu diria que passa a ser não o momento de parar de trabalhar mas o momento de adquirir direitos complementares é quando parte do esforço que você fez no passado de acumular

algo pro Futuro começa a render um benefício a mais vai parar de trabalhar eu acho que a pessoa que chega aos 70 olha no espelho vê cabelos brancos Mas vê saúde ela vai entender que ela tá na fase criativa da vida numa fase que tem muita experiência muita capacidade eh tá se debatendo muito questões de etarismo né Tem muitas empresas que estão até abrindo vagas específicas para quem tem mais idade então 70 anos é um momento que a pessoa pode renovar a carreira dela pode fazer já que ela cuidou da Previdência já que ela pode

viver de renda mesmo que parcialmente Digamos que aposentadoria combinada com previdência pague 60% dos gastos que a pessoa tem bom então ela pode agora exercer uma outra atividade que pague bem menos mas que seja bem mais prazerosa então é um momento de reinvenção da carreira é hora de você estudar é hora de dedicar um tempo a trabalhos voluntários é hora de se dedicar a sua comunidade e talvez por fazer algo mais apaixonante vai se encontrar valor e você vai ter convites para fazer mais daquilo que é apaixonante mais ou menos o que aconteceu comigo eh

de maneira não tão planejada na verdade num período curto da minha vida eu queria conquistar daquilo mas muito preco precocemente aos 31 anos de idade eu cheguei em independência financeira 31 anos de idade formei um patrimônio combinação de renda que cresceu muito rápido com gasto que não cresceu mais o sucesso nos livros de repente pum patrimônio e aquele patrimônio rendia por mês o que eu gastava 31 anos de idade eh o sentimento que veio ali é puxa eu posso parar de trabalhar né mas eu por ser muito jovem tem muita energia eu não quis parar

de trabalhar eu simplesmente disse não pros trabalhos que eu não me agradavam que me geravam desconforto e comecei a abraçar os trabalhos que apesar de não pagarem ou não pagarem tão bem me davam muito prazer foi quando por exemplo dediquei muito à imprensa verei articulista de vários jornais revistas pagava a miséria mas minha minha mensagem tá sendo levada a muitas pessoas o aquilo começou a me convidar para palestras as palestras não pagavam nada no começo mas eu comecei a falar para todos os lugares a chega uma hora que estão disputando sua agenda você começa a

cobrar então quando você faz algo por paixão é natur que as pessoas percebam você se destacando naquilo se você se destaca virão mais convites então provavelmente aposentadoria é uma fase em que a pessoa pode se dedicar à aquilo que talvez ela abandonou uma arte um esporte um trabalho voluntário algo que ela quer doar pra sociedade se ela fizer aquilo muito intensamente convites virão e uma nova carreira vai surgir então eu entendo aposentadoria como um benefício não como uma transição do pagar versus receber até porque quem seguiu o modelo clássico de poupar por 30 35 anos

não vai saber viver sem trabalhar essa pessoa vai desenvolver uma ansiedade muito forte porque ela passou 35 anos Mirando o futuro poupando controlando administrando comprovantes Em algum momento Alguém fala para de cuidar do Futuro agora viv o presente um hábito consolidado por 35 anos não muda mais essa pessoa só aprendeu a viver o futuro daí o por eu ter desenvolvido o modelo que a gente vai valorizar mais o presente o seu futuro não pode desejar ser melhor você não pode desejar que seu futuro seja melhor do que a vida que você tem hoje qualidade de

vida boas experiências transformações no dia a dia e cuidados para não perder no futuro o que você tem hoje a melhor maneira de você viver e saber desfrutar daquela fase que as pessoas chamam de aposentadoria mas para mim é a fase que eu começo a adquirir um benefício público um benefício da Previdência apenas o o futuro é consequência do presente é euia que ular de vários momentos presentes Hoje nós estamos vivendo o futuro há alguns dias atrás você a equipe me ligaram ó vamos bater um papo lá no você com dinheiro tal era um futuro

né eu tava me preparando para est Aqui estamos vivendo um presente que é consequência de vários atos eh o futuro que é modelado para ser como algo muito diferente do que a pessoa vive no presente vai ser um futuro estranho eu lido com planejamento com as famílias muitas situações chegam no dia a dia da da Super RIC a plataforma com seu sócio eh situação que a pessoa tá recebendo herança tá recebendo um grande bônus né o bônus demissionário né um acordo de demissão E aí a minha preocupação ela não é com com com o dinheiro

com a renda com a estratégia de gasto porque eu tô vendo na minha frente uma pessoa ansiosa uma pessoa perdida não mas e se inflação e se esse dinheiro não durar E se eu viver demais e como é que vai ser a pessoa tá desorientada desbaratinada Por quê el está quebrando algo que é natural na vida dela que é o esforço de produzir e cuidar do Futuro o viver o presente é algo que ela não soube fazer então a gente precisa mudar isso desde cedo né quanto antes aprender a viver o presente chega o futuro

continua sendo um evoluir dos atos presentes e agora você comentou da Super rico então deixa aproveitar deixar esse pegar esse pedacinho final a gente infelizmente já tá caminhando pro final caramba É incrível né passa voando e conta um pouquinho pra gente como foi essa essa Associação com a super Rico a gente já trouxe o o Carlos aqui o jaimy deve também conversar um pouco conosco mas conta um pouco de como foi a saída do ser Bas essa junção do ser Bas com a super rico legal a super rico não é uma empresa jovem ela ela

já existe há um bom tempo ela nasceu em 2014 ela começou a adquirir o formato que ela tem hoje uma plataforma planejamento financeiro em 2016 e nasceu para atender empresas basicamente empresas Americanas eh ofereciam pros colabor adores lá nos Estados Unidos o benefício dos planos de saúde financeira que é o planejamento financeiro estratégia né do Onde você quer chegar ou como investir cuidados proteção sucessórios seguro então Aquele pacote completo era oferecido lá fora e não tinha quem oferecesse no Brasil então Carlos atual CEO da empresa o Jaime se juntaram eh como planejadores financeiros da da

da entidade certificadora planejar montaram a super Rico para oferecer as empresas Americanas esses projetos de planos de saúde financeira e o modelo cresceu se desenvolveu amadureceu em 2022 se percebeu que o nível de aprovação dos colaboradores de empresa era muito elevado até mais do que o nosso benchmark americano Eh que que que onde nós buscamos as referências para trazer o modelo pro Brasil se funcionava tão bem nas empresas porque não levar pro varejo percebemos quando falo percebemos já me considerando parte da empresa né mas foi percebido na época que estamos no momento em que a

o papel do consultor de investimentos do assessor de investimentos ele tá bem gerando a saturação não são carreiras em extinção mas o diferencial do consultor de investimentos ele tá diminuindo por quê muito mais pessoas investindo muito mais escritórios e bancos de investimento e corretoras concorrendo o que acontece é que muita informação no mercado os diferenciais se achatam é o que aconteceu nos Estados Unidos se você abre uma conta nos Estados Unidos hoje se você é um conservador um investidor conservador você sabe que você vai ganhar lá seus 4 5% ao ano o moderado 6 7%

ao ano e o Arrojado 889 não sai muito daqui aquilo por as estratégias são conhecidas Quais são os diferenciais de estratégia é justamente o que aconteceu nos Estados Unidos há 20 anos atrás que é o papel do planejador fazendo com que a carteira de investimentos e toda a estratégia converse exatamente com a necessidade de cada pessoa é o momento da carreira de planejador financeiro que já existe no Brasil desde do ano 2000 que não mostrava para que que veio né os planejadores financeiros estão atuando no Private Bank nos Family Offices a gente decidiu na super

rico trazer pro varejo criar uma plataforma em que as pessoas podem se cadastrar gratuitamente o administrar sua informação financeira ali e com as informações tem dúvida podem acessar um planejador financeiro um estrategista para modelar seus projetos eu fui convidado em 2022 justamente para trazer pro mercado essa oportunidade contar pro mercado o que que é planejamento financeiro o que que é a plataforma ão um trabalho bem interessante já chegando aí um pouco mais de 100.000 clientes cadastrados e a gente entende que nos próximos anos teremos uma grande contribuição não apenas paraas pessoas que recebem o planejamento

mas pra economia também a gente defende a tese de que uma pessoa com planejamento com orientação ela vai ter uma disciplina financeira muito mais interessante Então nós já estamos negociando com bancos por exemplo que o nosso cliente não merece pagar a mesma taxa de juros daquele cliente médio que há um percentual uma estatística que diz que esse cliente médio parte vai ser inadimplente meu cliente não não vai ser nada IMP plente então ele merece pagar menos juros Eu também estou mostrando PR os bancos que um cliente com uma carteira de investimentos administrada com alocação de

investimentos essa carteira vai ter uma duration maior porque ele não vai simplesmente colocar um bolo de dinheiro ali que pode ser resgatado a qualquer momento ele tem o dinheiro do curto prazo dinheiro do Médio prazo do longo prazo Então o que é de longo prazo fica no longo prazo se há uma turbulência no mercado tem um consultor um planejador ali orientando a manter o a estratégia ou rebalancear para que funcione então consequentemente o nosso cliente tá conseguindo carteiras de investimentos mais rentáveis por quê Porque quando ele pega um CDB ele sabe se aquele CDB pode

ter ou não liquidez se não tem liquidez tem mais rentabilidade então nisso tudo o que que nós estamos afetando no mercado uma tese que eu defendo desde 2022 o meu livro ao dizer que o spread bancário elevado que é um dos cânceres da da da da nossa economia né o consumidor paga muito juro nos empréstimos ganha pouco no investimento não é uma criação dos bancos o banco não impõe os pred o banco tem o produto de crédito Bom e ruim tem o produto de investimento bom e ruim quem que escolhe o produto é o cliente

Ah não é o gerente que enfia goela abaixo desculpa o gerente só vai enfiar agela abaixo do cliente desinformado do cliente mal educado com avançada educação financeira com avançado planejamento nós estamos fazendo com que os clientes tenham um crédito mais eficiente o investimento mais rentável spred bancário menor sem tirar o lucro dos bancos eu tô tirando dos bancos A ineficiência então o que que nós estamos trazendo paraa economia uma circulação mais eficiente do dinheiro Isso é o resultado do planejamento financeiro não é nada menos que isso que a gente quer paraos próximos anos que a

carreira de planejador financeiro influencie a saúde do mercado influencia a estabilidade do juros influencia a estabilidade do lucro das instituições financeiras e tem que lucrar mesmo quem quem faz o bom serviço intermediação de recursos quem disponibiliza o crédito com qualidade tem que ter lucro tem que remunerar seus acionistas mas de forma menos ineficiente E aí que entra o planejamento estamos muito orgulhosos do nosso trabalho que tá tá indo de vento em poupa graças a Deus Gustavo Muito obrigado pela sua participação bom prazer foi um bate-papo eu tava muito ansioso pela participação mas e superou todas

as minhas expectativas Infelizmente o tempo já acabou né passou mais rápido do que a gente eh esperava mas eu queria deixar meus sinceros agradecimentos pela sua participação e por ceder um pouco transf um pouco mais esse conhecimento com o nosso público é um grande prazer é uma honra estar com você com os espectadores do dinheiro com você porque eu sei que é um público que se interessa por informação de qualidade e eu sei que esse público vai saber levar adiante esse conhecimento e como você fez transformar passe adiante que você aprendeu que isso faz diferença

na sociedade e na economia Muito obrigado Gustavo Muito obrigado a você telespectador da da BMC News e e investidor e profissional de mercado pela sua companhia pela sua audiência você com dinheiro vai de segunda a sexta tá sempre aqui no mesmo horário para trazer para vocês as mentes que fazem o mercado financeiro brasileiro acontecer se você quiser saber um pouco mais sobre a con dinheiro como ela pode ajudar você e o seu negócio visite www.condo.com PBR deixe lá sua dúvida sua sugestão seu feedback em contato @c dinheiro.com.br você com dinheiro de hoje vai ficando por

aqui e até a próxima