Como investir seu dinheiro - Guia para iniciantes (2024)

Digamos que você queira começar a investir você tem um dinheiro guardado Então você decide que deve investir em algo para fazer esse dinheiro crescer ao longo do tempo e aí você se depara com uma dezena de opções CDB ações fis lci previdência privada criptomoeda opções e além de uma tonelada de alternativas cada um que você para para ouvir falar sobre assunto diz uma coisa e assim você fica parado com medo de perder esse dinheiro e ao mesmo tempo sabendo que ele poderia estar rendendo a longo do tempo eu sei bem por isso esse é o

guia definitivo de investimentos para iniciantes eu vou dividir em quatro partes que abrange tudo que você precisa saber para começar a investir da maneira correta não o que eu acho ou o que eu Suponho mas sim baseado nos estudos mais conceituados do mundo em relação a investimentos inclusive você tá a fonte de cada estudo que eu mostrar aqui a seguir a primeira coisa que você precisa entender é o sistema que está por trás de absolutamente qualquer inv investimento nós o chamamos de remuneração do Capital ele nada mais é do que um reflexo do plantil e

colheita assim como quando a gente planta uma semente ela vai gerar frutos ao longo do tempo quando você empreende o seu capital coloca o seu dinheiro em um investimento ele vai gerar mais dinheiro a partir daquele montante Inicial isso pode ser feito de basicamente duas formas a primeira delas é o que a gente chama de renda fixa que nada mais é do que você emprestar o dinheiro para alguém normalmente para um banco ou para o governo e alguma dessas instituições te pagar este mesmo dinheiro com juros essa opção também pode ser você emprestar dinheiro para

empresas privadas Mas é bem menos utilizado do outro lado nós temos a renda variável que é a remuneração do Capital através de empreendê-las a mesma coisa acontece por exemplo se eu me torno sócio de um imóvel no caso da empresa eu vou receber parte do lucro dessa empresa ao longo do tempo no caso do imóvel eu vou receber parte do aluguel desse imóvel ao longo do tempo mas percebam que nesse caso eu não estou emprestando um dinheiro para receber por juros e sim eu estou fazendo parte daquele mecanismo seja da empresa ou seja do imóvel

ou algo ligado à economia real e assim recebendo uma remuneração ao longo do tempo para isso e Independente de qual dessas duas formas você utilize eu já te adianto que não existe a melhor nem a pior e sim a que tem a função para cada objetivo independente delas existem basicamente três pontos que você vai utilizar para investir de maneira correta e otimizar essa remuneração do Capital estes três pontos são em primeiro lugar o alinhamento ao objetivo porque nada adianta você encontrar um investimento que te renda muito dinheiro que seja muito seguro se ele vai poder

te pagar daqui a 10 anos e você precisa desse dinheiro daqui a 5 anos ou segundo ponto que vai otimizar a remuneração do capital é a maximização do retorno E aí sim você vai olhar pra rentabilidade observando investimentos que gerem o maior retorno histórico e o terceiro ponto é a maximização da segurança onde tendo o investimento que gera alto retorno e alinhado com objetivo você vai proteger o seu patrimônio dentro da parte de alinhamento dos objetivos Nós temos duas subdivisões a primeira delas nós chamamos de metas financeiras isso porque o fator mais determinante paraa escolha

de um investimento é qual o objetivo do mesmo Mais especificamente qual o prazo que você pode aguardar para reaver esse dinheiro de volta quando você tiver a possibilidade de poder aguardar mais tempo isso vai abrir uma possibilidade para investimento que tem uma maior rentabilidade porém aquele dinheiro fica Teoricamente preso por um período maior de tempo já quando você procura um investimento que é mais voltado para o curto prazo para um dinheiro que eu vá precisar mês que vem que eu vá precisar semana que vem normalmente você vai procurar investimentos que tenham um pouco menos de

rentabilidade Porém tem uma alta liquidez ou seja uma facilidade de você movimentar e retirar esse dinheiro a qualquer hora eu já te adianto que normalmente esses investimentos de maior liquidez pro curto prazo vão ser investimentos de renda fixa por exemplo o tesouro SELIC que é um título público extremamente útil paraa construção da reserva de emergência já os melhores investimentos para longo prazo normalmente serão ativos de renda variável como por exemplo ações fees stocks reits que são ativos que possuem um altíssimo retorno histórico Porém você tem a necessidade de carregá-los por um tempo maior caso você

queira investir com extrema segurança uma vez que eles possuem variações no curto prazo na segunda subdivisão nós temos o que é chamado de perfil de risco que de maneira simples e direta nada mais é que quanto você você aguenta de volatilidade volatilidade é quanto varia o investimento ao longo do tempo então se você tem um investimento com alta volatilidade significa que ele vai ter o comportamento de subir 5% em um dia no outro dia cair três no outro dia subir mais sete no outro dia cair oito ou seja em períodos curtos de tempo ele vai

ter uma variação considerável já investimentos com baixa volatilidade significa que ele vai crescer de maneira mais constante e também mais amena ao longo do tempo como é o caso como eu citei anteriormente da renda fixa Por que que isso é extremamente importante porque já adiantando o nosso próximo tópico que vai ser a maximização dos retornos investimentos que tendem a Gerar maior retorno ao longo do tempo são ativos de renda variável e estes ativos de renda variável eles variam ao longo do tempo eles têm quedas e t altas Principalmente quando você olha para um Horizonte curto

de tempo porém quanto maior é o horizonte que você observa Essa volatilidade ela é reduzida existe um estudo da deep mor que mostra que se você tivesse uma carteira de investimentos ou seja se você investisse o seu dinheiro tendo metade em renda variável ou seja botando metade do seu patrimônio em ações em fis em ativos que T uma alta volatilidade mas simplesmente mantivesse esse investimento por 5 anos já não teria nos últimos 80 anos nenhum período que você teria perdido dinheiro ou seja só pelo fator de você manter ele por 5 anos o que acontece

é que se você não tem um perfil de risco que consegue ver essa volatilidade ao longo dos dias se você se incomoda muito com ver o seu patrimônio investido cair 5% em um dia ca 10% a um mês nada vai adiantar você ir para esses investimentos de renda variável porque na primeira queda que tiver você vai vender esse dinheiro e assim não se aproveitar dessa longa rentabilidade dessa grande rentabilidade ao longo do tempo a notícia positiva é que tem como você mudar isso o perfil de investimento o perfil de risco não é algo imutável que

você nasce com ele e e morre com o mesmo você muda isso através de dois fatores que é clareza e convicção a clareza de qual é o objetivo daquele investimento e como ele funciona e a convicção que você está fazendo a coisa certa quando você tem esses dois fatores mesmo que tenha alguma variação no curto prazo isso não te influencia de nenhuma maneira você se mantém nesses investimentos e pelo contrário você investe Ainda mais quando está em períodos ruins e assim consegue ter uma altíssima rentabilidade no longo prazo existem diversos estudos que provam isso eu

vou colocar alguns desses estudos aqui que são baseados no que é chamado de behavioral finance ou behaviors GAP que é o termo para essa perda do investidor que tem um comportamento ruim mas basicamente Todos eles mostram que quando você tem esse comportamento de clareza e convicção de ir contrário ao que a gente chama de efeito manada ao que todo mundo está fazendo que é sempre comprar quando tá todo mundo comprando e eufórico e vender quando começa a cair e tá todo mundo com medo quando você vai no contrário disso você tem um a íssimo retorno

Acima da Média que é exatamente o que a gente vai ver agora no tópico seguinte depois então de você ter definido seus objetivos financeiros e já ter uma Primeira ideia de qual o seu perfil de risco do quanto você aguenta ver de volatilidade Agora sim é começar a maximizar o seu retorno E para isso eu preciso te apresentar um conceito Inicial que é o que é definido como bom investimento dentro da literatura na literatura nós temos a premissa de que o investimento é determinado pela sua rentabilidade passada porque estatisticamente se o investimento performou muito bem

ao longo dos últimos 100 anos ele tem uma grande chance de continuar performando pelos próximos anos isso faz com que o principal fator que nós olhamos para definir um investimento bom ou ruim é a sua rentabilidade passada É lógico que isso tem uma variação ao longo do tempo isso pode ter alguma discrepância em relação ao que se espera mas estatisticamente Essa é a forma mais assertiva e de fato muito representativa de você saber o que é um bom investimento e o que é um investimento ruim sabendo desse conceito a gente vai pra primeira tomada de

decisão que você precisa fazer para otimizar o seu retorno nos investimentos que nós chamamos de alocação alocação nada mais é do que você direcionar a maior parte do seu patrimônio sen não toda ela que você vai investir para investimentos que tem uma alta rentabilidade histórica somente fazendo isso você já muda drasticamente o quanto seu dinheiro trabalha para você eu vou dar um exemplo prático quando a gente observa no Brasil previdência privada nós temos o dado de que 96% desses investimentos perdem pra taxa básica de juros ou seja são investimentos que tem uma rentabilidade histórica extremamente

ruim o mesmo acontece para outros investimentos que possuem altas taxas como por exemplo fundo de ação fundo multimercado fundo de renda fixa e diversos outros que normalmente são os investimentos oferecidos pro banco somente de você sair desses investimentos e alocar o seu patrimônio em ativos que são de classes semelhantes mas que não tem por trás um banco e uma corretora somente com essa alocação você já maximiza muito o seu retorno então por exemplo em um investimento de previdência que você iria tirar daqui a 10 15 anos se você direciona isso para um título do IPCA

que é um título público que você não paga absolutamente nenhuma taxa de administração de performance nada disso você já tem um retorno superior ao dobro do que teria uma previdência privada Inclusive eu vou deixar o gráfico de um estudo feito por um phd da Universidade Federal do Rio Grande do Sul que prova isso e mostra o tamanho dessa discrepância o mesmo acontece quando a gente olha pra renda variável se você tira o seu dinheiro de fundos de ações fundo de câmbio fundo multimercado tudo que está envolvido com um fundo por trás para alocar em algum

tipo de renda variável e direciona para investir diretamente em ações fees stocks e reits que são as ações e os imóveis nos Estados Unidos você já aumenta consideravelmente o seu O Retorno médio existe um estudo publicado pela escola de Harvard escola de negócio de Harvard Harvard Business School que prova isso numericamente ela mostra que um dos fatores determinantes para um conjunto de investidor ter uma rentabilidade média superior ao outro era ausência de fundos ou seja investidores que possuem uma melhor performance normalmente não investe em fundo e sim sabe quais são as melhores classes de ativos

para si mesmo e investe diretamente nelas feito isso a gente parte pra segunda subdivisão que nós chamamos de seleção uma vez que você já sabe que uma classe de investimentos é a boa classe de ativos por exemplo a classe das ações você parte para o segundo passo que é selecionar dentro dessa classe Quais são as melhores ações e para isso existem diversas metodologias diferentes mas as mais eficientes ou seja aquelas que apresentam o maior resultado histórico quando se olha para back tests quando se olha para simulação e até para o resultado prático de carteiras criadas

seguindo algumas metodologias são voltadas para escolher boas empresas para se tornar sócio lembra que eu disse anteriormente na divisão sobre renda variável que você não estava emprestando dinheiro para alguém e sim se tornando sócio de uma empresa Então nada melhor pro seu resultado do que se tornar sócio de uma empresa boa normalmente essa empresa boa é definida por alguns critérios por alguns indicadores por exemplo uma empresa que gera um lucro consistente e crescente ao longo do tempo uma empresa que tem uma dívida controlada que tem uma boa margem que tem indicadores de retorno sobre o

investimento que são consideráveis que tem uma boa governança tem diversos indicadores que nós podemos observar com maneira de maneira mais específica que traz a resposta se uma empresa tende a ser boa ou não uma vez que você localiza uma boa empresa e se torna sócio dela tem uma chance consideravelmente elevada da sua carteira de investimentos como um todo ter um retorno Acima da média o mesmo acontece em outros investimento que também fazem parte da renda variável como por exemplo investimentos em empresas que alocam seu recurso em imóveis nós temos nos Estados Unidos os reads e

aqui no Brasil nós temos não empresa mas Fundos que fazem isso que são chamados os fundos de investimentos Imobiliários como são ativos que investem Imóveis através de uma gestão profissional nada mais coerente para chegarem bons fis que gerem um retorno Acima da Média que escolher fis que são bons ativos possuem uma boa gestão e que possui bons Imóveis dentro do seu portfólio já na renda fixa isso se torna muito mais simples porque como na renda fixa você basicamente empresta dinheiro para alguma instituição e tem esse dinheiro pago com juros normalmente a melhor opção vai ser

aquela que tem uma boa rentabilidade histórica e que apresenta maior segurança e liquidez no caso sem delongas para curto prazo a renda fixa normalmente melhor vai ser o tesouro celic que tem uma uma liquidez diária que tem uma altíssima segurança e para médio e longo prazo vai ser o tesouro IPC mais porque possui também uma altíssima segurança uma vez que os títulos públicos eles por definição fazem parte da classe de investimentos mais segura do país E além disso ele possui uma rentabilidade histórica como no estudo que eu mostrei no gráfico anteriormente muito superior aos seus

pais e finalmente uma vez que você definiu todos os seus objetivos já entende como maximizar o seu retorno a gente entra no que tá seja a parte mais importante de todas que é como maximizar sua segurança Como proteger os seus investimentos e assim blindar o seu patrimônio contra qualquer coisa que possa a vir a atingi-lo E para isso é extremamente importante entender que existem basicamente três formas de você perder dinheiro nos investimentos a primeira dela é o que a gente chama de retorno inadequado que nada mais é do que você ter o seu dinheiro em

investimentos que vão render menos do que a inflação no período Então você vai ter uma perda de dinheiro ao longo do tempo ao invés de estar ganhando a segunda é venda no momento errado ou seja mesmo se você coloca o seu dinheiro em um investimento que rende mais do que a inflação mas na primeira queda você vende esse investimento você não vai estar caindo na primeira armadilha mas vai estar caindo na segunda e a terceira maneira é a performance Inesperada Você investiu em ativos que historicamente são melhores que a inflação você não vendeu quando eles

caíram porém este ativo exatamente naquele período que você está investindo mesmo tendo um histórico excelente ele nesse momento teve uma performance ruim o que acontece é que para o primeiro problema para o primeiro risco que é a performance inadequada que é o retorno inadequado a proteção basicamente está no tópico anterior que é a maximização do retorno uma vez que você aloca o seu dinheiro em investimentos que possuem uma boa rentabilidade histórica e você faz a boa seleção você já elimina essa possibilidade de retorno inadequado já a parte de venda em um momento equivocado em um

momento errado está protegido lá na parte Inicial que é a definição das metas e a observação do perfil de risco uma vez que quando você investe de acordo com o seu perfil de risco ou de acordo com a clareza e a convicção que você tem quando tiver essa queda você simplesmente não vai vender Porque você Sabe aquilo que você está fazendo e já o terceiro ponto é exatamente o que a gente vai proteger agora que é a performance Inesperada Você investiu em um ativo bom você não vendeu quando caiu mas exatamente na sua vez esse

ativo performou mal e para proteger deste problema existe como base um estudo que concedeu um prêmio Nobel a um cara chamado Harry markovitz Esse estudo se chama teoria moderna de portfólio e dele pra frente se criou tudo que nós chamamos de de asset allocation que é basicamente a forma mais segura e eficiente de se investir o seu patrimônio e ele é baseado todo o asset allocation é baseado em duas premissas a premissa Inicial é você ter investimentos na sua carteira ou seja você não vai investir em uma coisa só mas em vários diferentes ativos e

estes diferentes investimentos eles possuem individualmente uma boa performance histórica ao longo do tempo que é o que a gente falou na parte de otimização do retorno agora entra o segundo fator que é além destes investimentos eles serem bons individualmente é extremamente interessante que eles tenham baixa correlação entre eles ou até uma correlação inversa o que que isso significa que Normalmente quando você tiver um desses investimentos performando mal passando por um momento ruim neste mesmo período de tempo você vai ter outro investimento da carteira performando bem eu vou dar um exemplo para vocês que foi o

que aconteceu na pandemia quando você observa o período entre 2020 a 2021 você teve os fis que são excelentes investimentos olhando para o seu histórico desabando caindo cerca de 6% no período porém Exatamente no mesmo período de tempo você teve a bolsa americana que são os stockes e rits que são outros excelentes investimentos disparando ao mesmo tempo crescendo mais de 40% no período ou seja mesmo você tendo par da sua carteira de investimento todo o seu dinheiro ali alocado em fiz caindo 6% do outro lado você tinha outra parte valorizando mais de 40% que compensa

essa outra na prática O que você vai fazer é procurar esses investimentos que tenham essa baixa correlação aou uma correlação inversa e eu já vou te adiantar te dizendo aqui os principais meios de construir de fato essa carteira segura seguindo a teoria moderna de portfólio nós temos observado hoje no Brasil basicamente dois mecanismos que eles funcionam muito bem o primeiro deles é ter parte do patrimônio investido em dólar alocado principalmente em stocks e reits que são investimentos de renda variável em ações empresas e em imóveis lá nos Estados Unidos e por que isso se torna

interessante obviamente uma vez que esteja alinhado com as suas metas financeiras e com o seu perfil de risco Porque existe uma correlação inversa entre o dólar e a bolsa brasileira isso acontece porque a bolsa brasileira normalmente está muito próximo da performance econômica do país Então quando você tem a bolsa brasileira caindo tem uma grande chance de ser porque a economia Nacional também não está indo bem quando a economia Nacional não está indo bem Você tem uma influência no câmbio Ou seja a moeda do país passa a valer menos e o câmbio é uma balança se

eu tenho real valendo menos automaticamente em relação ao valor do real eu tenho dólar valendo mais isso faz com que em períodos onde você tem a bolsa brasileira ca C indo você tem uma grande chance de o dólar estar subindo exatamente nesse mesmo período uma vez que você tem os dois quando a bolsa brasileira está caindo você se protege com a parte do patrimônio que está dolarizado É lógico que haverão períodos de exceção esse comportamento é muito mais observado quando se olha períodos longos de tempo mas já vai reduzir drasticamente a chance de você ter

este retorno inesperado outra correlação inversa que funciona extremamente bem é a inflação em relação a bolsa brasileira e o mesmo acontece Normalmente quando você tem a bolsa caindo você tem a inflação disparando para cima por isso existem investimentos que são atrelados à inflação Como o próprio IPCA mais que eu citei anteriormente que são extremamente interessantes uma vez que você também investe em bolsa brasileira com esses tópicos acima você já consegue sair desse vídeo tendo uma extrema clareza de como os investimentos funcionam E com isso tendo muito menos chance de perder dinheiro nos investimentos e uma

chance elevada de conseguir maximizar o seu retorno além de sair com uma dica prática que é para reserva de emergência na maioria dos casos o melhor investimento vai ser um título público como o tesouro celic que tem uma alta liquidez e uma altíssima segurança e investimentos de médio e longo prazo que você quer utilizar renda fixa o tesouro IPC a mais ele tende a superar todos os seus outros pares Além disso você já sabe quais são os investimentos de renda variável que você precisa aprender a parte de seleção E aí sim aprofundarem como selecionar uma

boa ação como selecionarem um bom Fi Como selecionar uma boa stock e Como selecionar um bom reach basicamente com esses seis investimentos você monta uma carteira completa que baseada em evidência tende a te gerar um retorno Acima da média e uma extrema segurança se todo esse vídeo fez sentido para você saiba que ele foi todo baseado na metodologia de verdade que é o método de investimento que eu aplico no meu próprio dinheiro já há mais de 10 anos que eu ensino há mais de 5 anos ele é baseado em todos esses principais estudos que eu

te mostrei aqui e compilado de uma maneira organizada e sequencial para conseguir ser aplicável para absolutamente qualquer pessoa e se tudo que você viu ao longo desse vídeo contribuiu para você de alguma forma você quer saber mais eu te deixo um convite queer estar comigo todas as terças-feiras ao vivo 20 horas eu sempre dou uma aula gratuita te mostrando de fato Como investir da maneira correta baseada em evidência sem ter nenhuma ligação com nenhum banco nenhuma corretora e assim podendo te mostrar todos esses estudos e na prática O que é bom para você e para

mais ninguém A aula é totalmente gratuita eu sempre entrego material nessa aula que é gratuito também e eu tenho certeza que vai contribuir muito pra sua jornada de aprender a investir de verdade se tudo isso fez sentido para você não deixe de deixar o seu comentário aqui embaixo me falando o que você achou foi um prazer ter você comigo aquele abraço e até mais