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a aula de hoje a gente vai fazer uma mega revisão sobre previdência complementar que é assunto da cp10 da cp20 da se só que uma das poucas coisas que te contam é que a Previdência não complementar ou seja aquela previdência obrigatória também é assunto de prova porque se você não souber o que é o insss Se você não souber que é a Previdência Social o que ela tem de benefícios vai dar ruim porque ela é assunto de prova e até para você entender o PGBL né que é é sabe ter o INSS antes ou ter

o rgps você vai acabar se dando mal então nessa Live aqui vou tratar sobre sete assuntos importantíssimos para tua prova a diferença entre Previdência Social e previdência complementar previdência social ou vulo em S EMS previdências complementares abertas e fechadas os Fi os benefícios da previdência complementar os custos da previdência complementar por fim como que a gente pode fazer uma portabilidade dessa Chalaça E aí vamos ter que falar também da tributação da Previdência né galera é importante falar que todas as provas da anbima o índice de acerto é de 70% quando a gente fala aqui do

conteúdo específico de previdência complementar a gente tem 65% no ano de 2022 ou seja este aqui né o mais conhecido aqui como tema seis aqui a galera pegou AC cpa20 de fato aqui tem um acerto de 65% então percebe que aqui na média a galera temo uma pra caramba a galera acaba indo bem só no módulo dois aqui que é economia e Finanças então presta muita atenção porque esse aqui é o módulo que é relativamente fácil se você entender o que que é o módulo difícil o módulo difícil é o módulo cinco de fundos de

investimento de fato porque é uma decoreba sem fim nas regulamentações esse módulo aqui é modulo divertido dá para você entender a parada ó porque a prova é interpretativa não é para decorar a parada tá então vamos começar pelo básico o que que é a Previdência Social o que que é a Previdência complementar previdência social como diz o próprio nome volta volta volta ih tá entregando jogo ó a Previdência Social como diz o próprio jogo ela é uma finalidade social ou seja quando a gente fala de finalidade social quem que tem finalidade social cara é eu

ou é vocês ou é o governo Olha quem tem a obrigação de ajudar a galera aqui no Rio Grande do Sul que teve problemas com as enchentes quem tem obrigação de ajudar a galeraa aqui em Santa Catarina tá tendo problema com enchentes quem tem obrigação de ajudar a galera lá na região norte que tá sofrendo com a seca é o governo federal nós pessoas ajudamos porque Nós Somos solidários agora sempre que a gente vê a palavra social a gente vai lembrar do governo a obrigação social é do governo né a gente diz que no Brasil

a gente é uma economia mista porque a gente tem algumas partes que a gente ajuda o próximo né a gente tem uma Ah uma preocupação com a distribuição de renda ao mesmo tempo que a gente tem um lado capitalismo Então sempre que a gente fala de social aqui a gente tá falando de governo e quando a gente fala de governo tem uma outra palavra aqui importante pra gente que é obrigató Ou seja você quer contribuir para o INSS Ninguém te perguntou isso se você é funcionário de qualquer pessoa tem lá um desconto que vai até

11% da tua FL de pagamento e eles surrupiou do teu pagamento para ir pra Previdência Social a Previdência Social surgiu lá em 1928 né então 1928 e existe até os dias de hoje né então basicamente hoje ela faz parte do in SS o Instituto Nacional de Seguridade Social mais conhecido como isso não será suficiente já a previdência complementar Olha que importante né então a gente tem o social aqui o social nos lembra Opa o social nos lembra o governo governo que contrapartida nos lembra que é obrigatório OK aí a gente tem as previdências complementares poxa

se você tem um pingo de noção de educação financeira você vai ver que o INSS é isso não será suficiente você tem que guardar mais dinheirinhos para o longo prazo Como que você vai fazer isso tem n formas você pode comprar imóveis para alugar você pode ah investir na bolsa e tal tem várias formas Tá mas a forma mais adequada vamos chamar assim na mentalidade do governo é o que a gente chama aqui de previdência complementar essa previdência complementar não é do governo ela é privada porque ela vai justamente complementar e se ela não é

do governo a gente pode dizer que ela é facultativa só que essa previdência privada que é facultativa ela vai Viajar aqui de certa forma em duas esferas a gente vai ter os caras chamados de entidades abertas de previdência complementar que a gente tem aqui os vgbl e os PGBL e nós temos aqui os entidades fechadas de previdência complementar que nós temos aqui os fundos de pensão né bom isso aqui é um assunto de outra aula a gente já falou bastante sobre isso aqui também em outras lives aqui do YouTube bom previdência social como vocês já

sabem ela é obrigatória é obrigatória vou bater bastante nisso aqui obriga tória e é importante que você lembre que isso aqui não será o suficiente então se você não se programar como pessoa física quando chegar lá na época que você precisar desses dinheirinhos aqui será um Deus nos acude né bom então a Previdência Social começou lá no longin ano de 19208 tá não se 28 23 mas isso aqui não é importante para tua prova tá e qual que era o problema lá no longin com ano de 1928 na década de 30 para ser bem exato

aqui tinha um parâmetro importante que a expectativa de vida a espectativa de vida pasm era de 45 anos tava tudo bem até aqui só que os anos passaram passaram passaram passaram agora a gente tá na década de 30 praticamente a gente tá na década de 20 e a expectativa de vida pasm é de 70 e 7 anos né é isso aqui 77 anos só que o que muito pouco te contam é que o INSS né basicamente todas as coisas que o governo inventa são uma grande um grande esquema de ponz porque basicamente a gente vai

usufruir e quem vai pagar são as gerações futuras quando a gente fala do INSS ele é organizado sobre uma coisa que é super importante que você nota a nota é de caneta preta de preferência quem dizer um comediante que eu adoro ele é estruturado com regime de repartição repartição simples ou seja é uma conta só para todo mundo como é que funciona isso aqui na prática ó eu sou um péssimo desenhista e o marketing fica dizendo que não é para mim fazer a Live escrita porque a minha letra é muito feia inclusive não sei quem

que tá aqui no no suporte manda aqui o o nome de quem que tá no suporte aqui ah eu acho que tem como fazer uma enquete aqui no YouTube não tem me ajuda aí galerinha tem como fazer uma enquete Eu quero fazer uma enquete se vocês preferem aula assim rabiscada ou vocês preferem aula com slide aqui Boladão Tá bom o que que é repartição simples como eu não posso desenhar aqui imagina que cada um nesses pauzinhos aqui é uma pessoinha tá então a gente tem uma 2 3 4 5 6 7 8 9 10 pessoinhas

lá na década de 30 Poxa como a expectativa de vida era de 45 anos o que que acontecia tinha aqui basicamente Sei lá eu oito pessoas esses aqui estavam trabalhando trabalhando ou seja se tá trabalhando leia-se pagando o INSS e a gente tinha aqui meras duas pessoinhas usufruindo inclusive lá na nessa década aqui de de de 30 Pô cara vivia 45 anos por mais que eu tivesse usufruindo eles furir um pouquinho daqui a pouco ele ia morrer qual que foi o problema do esquema de ponze né que basicamente conforme o tempo foi passando essa continha

aqui foi se alterando a gente começou a ter s o seis trabalhando e quatro usufruindo né e hoje a gente tá basicamente aqui na metade né hoje nos dias atuais volta tudo volta tudo volta tudo nos dias atuais a gente tem aqui e onde é que tá a o apagar me deu um branco aqui ó basicamente nos dias de hoje a gente tem aqui ó Quase meio a meio 1 2 3 4 5 ah cinco aqui ó a gente tem quase cinco trabalhando para cinco usufruindo só que cara as pessoas não morrem mais a expectativa

de vida não é de 45 anos agora é de 77 imagina que um cara se aposentou com uma expectativa de vida de 45 anos com seus 40 anos e não morreu até agora o cara tá recebendo ó dinheiro dinheiro dinheiro dinheiro dinheiro e o que que acontece com a tecnologia com a informação né a gente tem cada vez mais e mais pessoas que tão trabalhando ao invés de usufruir então isso aqui Inclusive é o grande problema das repartições públicas tá Por que que o o estado brasileiro tem um enchado porque a gente paga muita aposentadoria

porque no setor público as pessoas se aposentam com alguns privilégios né às vezes se aposentam mais cedo dependendo do ah ser é policial função de risco às vezes mantém o mesmo salário né não é exatamente um privilégio né uma característica diferente tá não vamos levar pro lado político tá só que aí essas pessoas se aposentam o Estado tem que pagar todos esses aposentados aqui tem pouca gente trabalhando ou seja a gente tá com déficit na Previdência gigantesco significa que a prudência vai quebrar a gente fez uma reforma há do anos a gente vai com certeza

fazer uma reforma Ah daqui alguns anos mas ela nunca vai acabar esse problema tá então o que que acontece todo mundo aqui é obrigado a contribuir todo mundo é obrigado a contribuir e cada vez mais fica mais difícil então Poxa hoje né na útima uma reforma o homem né eu lembro do homem porque eu tô interessado no meu caso precisa de 65 anos de idade e 20 anos contribuindo ou seja tá cada vez mais difícil para se aposentar E aí que entra então obviamente o papel da previdência complementar para poder ajudar né mas eu sou

um segurado do INSS com orgulho eu pago o chamado teto do INSS né eu como um sócio aqui tira nosso prelabor tiro no no teto lá eu colaboro pagando a minha parte mas não é a coisa mais legal do mundo tá Quais são os benefícios que eu vou ter bom primeiro quem é segurado do INSS isso aqui ISO quer dizer que esses caras aqui Obrigatoriamente Obrigatoriamente tem que pagar o insss tá quem empregado ou empregado doméstico se você tem uma funcionária doméstico alguém que ajuda na sua casa você tem que registrar a carteira de trabalho

dela e vai pagar o NS trabalhador avuso né então alguém que é autônomo né hoje tem muito do do autônomo como meio né autônomo mas na real realidade o autônomo é sei lá eu um engenheiro um arquiteto um advogado eles têm que pagar um negócio chamado rpa que é recibo de pagamento para autônomo desse recibo aqui o cidadão vai pagar até 30% aqui ah da sua parte em NSS o contribuinte individual né o cara que quer poxa quero pagar é um contribuinte individual de certa forma aqui eh deixa eu pensar um caso para vocês aqui

hum Poxa um advogado né ele quer tirar uma folha ele quer pagar todos os meses né aqui a gente tem os segurados especiais esse aqui é um caso muito interessante Ó quem que a gente vai ter aqui a gente vai ter por exemplo ah indígenas indígenas são segurados especiais a gente tem pescadores Pescadores ribeirinhos nós temos os agricultores familiares agricultores familiares né que a gente chama de subsistência né e aqui a gente tem o segurado facultativo Quem são os facultativos bom São pessoas que a gente diz que são sem renda com mais de 16 anos

por exemplo meu filho completou 16 anos e não trabalha ainda para que ele possa se aposentar 2 anos mais cedo lá no final eu posso pagar o INSS para ele O carnê do INSS posso a minha mãe por exemplo a minha mãe ela sempre foi do Lar né ela sempre cuidou das da casa cuidou dos filhos ajudou o meu pai nos trabalhos dele mas ela nunca foi uma funcionar de fato nunca recolheu de fato mas ela era Uma segurada facultativa né então a pessoa do Lar ela pode lá tem o carnezinho do NSS antigamente era

um carnezinho cinza lá horrível Ah uma cor de burro quando foge as pessoas iam lá e pagavam sempre tá este carnezinho aqui tá pessoal antes de continuar não deixem de colaborar aqui na enquete tá vocês preferem a escrita do Clebão ou vocês preferem slide bonitinho tá bom ã então esses são os deados do INSS aí vem a grande pergunta eu tô pagando né Quais são os meus direitos os direitos são ou chamados de recursos né Opa ah os benefícios da Previdência Social Quais são são o salário maternidade né que a pessoa pode se afastar por

até 4 meses né a pessoa é bom né as mulheres que tem um filho podem se afastar por 4 meses aí o INSS vai pagar né o pai se eu não me engano tem 15 dias de afastamento né a gente tem o auxílio doença o seguro acidente né auxílio doença por exemplo o cara é deixa pensar que motorista e ele é motorista e ele acabou batendo o veículo e quebrou a perna como é que ele vai dirigir não vai né então ele vai ficar comilho doena se ele ficar Sei lá eu três 4 meses sem

poder trabalhar porque ele está dirigindo eh porque ele estava dirigindo né ele vai receber do INSS Não da empresa Esse salário né porque imagina como seria injusto a empresa pagar o salário sem poder receber o se serviço né uma empresa pequena pode vir a quebrar então a ser doença e acidente pensão por morte né então quando Ah tem um filho de menor ele pode receber pensão por morte auxílio reclusão Então se o cidadão está preso não pode trabalhar e tinha um dependên ele pode receber o a de reclusão o salário família também vem daqui do

INSS e o mais normal de todos né que é aposentadoria que é o tão sonhado Vou me aposentar ó vou ficar lá em casa assim ó só que a realidade Aqui as pessoas acabam cansando de ficar aposentadas né poxa só que para isso né nesse nosso grandíssimo esquema de ponze aqui que tem um monte de gente que tem que trabalhar para sustentar os aposentados de onde que vem esse dinheiro bom esse dinheiro aqui vai de Três Fontes basicamente Deixa eu voltar meu SL aqui a gente vai ter Três Fontes a primeira aunda e a ter

a primeira fonte e a mais legal de todas n mais legal entre aspas né # contem ironia Ah é você você é um dos recursos da Previdência Social porque se você olhar o teu werit a tua folha de pagamento né whatever você vai ver que tem um desconto de desconto de até 11% da tua folha de pagamento que vai para o INSS então se você recebe se lá R 5000 tir os 11% você não recebe R 5000 porque uma parte vai para NSS outra parte vai pro imposto de renda e o governo surrupiou de certa

forma mais de 30% do seu salário é a realidade agora você já ouviu falar que quando uma empresa te contrata você custa o dobro pra empresa não é verdade e aqui está o grande filão o grande vilão é o INSS Porque existe um negócio chamado de contribuição contribuição Opa contribuição do emeg ador e gente pasm essa contribuição do empregador é de 31% ou seja né de forma simples aqui 31 mais 11 você tá pagando aqui 42% do teu salário para o insss Eu não sei você mas eu preferi esse dinheiro no meu bolso tá não

sendo obstante isso aqui eles inventaram mais uma coisa para tirar o dinheiro e sustentar o INSS para vocês verem o tamanho desse negócio aqui que são impostos impostos né quando a gente fala das empresas tem dois impostos que vão subsidiar também a Previdência Social que é o contribuição social sobre lucro líquido que se aplica aqui em empresa de lucro presumido e lucro real e a gente tem também o cofins então percebe que os recursos da Previdência né basicamente o que serve aqui ó a palavra do mercado financeiro né funding funding para o mercado financeiro é

você porque se tem alguém trabalhando o INSS tá lá surrupiando os dinheirinhos tá então você contribuição do empregador e os impostos tá bom dito isso a gente entendeu que talvez seja muito importante a gente ter aqui uma previdência complementar né você já viu que não dá para contar com o governo Você já viu que a gente vai precisar fazer várias outras reformas durante o tempo e Poxa o que que tem de alternativa Aí surge na previdência complementar só que antes de eu avançar na previdência complementar é importante te falar que tem dois grandes tipos tá

o primeiro é o chamado de entidades abertas de previdência complementar entidades abertas tá Por que abertas porque qual ququ pessoa pode comprar aberta porque qualquer pessoa pode comprar aberta porque qualquer pessoa pode comprar não não tá louco isso aqui é aprendizado para adulo é drag Gostou né que é justamente para você entender ó então entidades abertas que é qualquer um pode comprar você pode ir lá no banco e comprar um vgbl vida gerador de benefício livre sim você pode Cléber quanta sigla aqui cara tá com dúvida a nota Ó escreve eu escrevo a parada aqui

para não esquecer você tem que escrever isso aqui eu tenho TDH eu não vou ler isso aqui mas o escrever tá o ato de escrever é uma forma de aprendizado tá é por isso que eu tenho Sininho É por isso que eu grito é por isso que eu SUS surro porque cada pessoa tem a sua forma diferente de aprender tá então escreve tá com dúvida escreve ó estudades abertas de previdências complementar tem o vgbl e outro amiguinho Ó quem que é o PGBL né o programa gerador de benefício Liv tá esses dois caras aqui podem

ser tanto de tabela tabela progressiva progressiva de imposto de renda como tabela tabela regressiva de Imposto de Renda esses aqui são os assuntos que a galera mais erra mas não adianta de te explicar essa parada se você não entender a base tá é por que você precisa entender porque a prova é interpretativa se você decorar você vai parar no cemitério do Malandro tá o segundo grande tipo que a gente tem aqui são as entidades fechadas de previdência complementar aqui a gente tem os chamados fundos de pensão bom o vgbl e o PGBL você vai lá

no banco Você vai lá na corretora você vai lá escolhe o mais bonito que normalmente é a arca aqui do grupo primo e contrata o fundo de pensão ele pode ser vgbl ou PGBL mas ele é fechado a entidades fechadas de previdência complementar Por que que ele é fechado porque você precisa fazer parte de uma associação né de uma sociedade secreta quase isso o fundo de pensão vai ser pra galera que trabalha por exemplo numa firma né como por exemplo a galera da Petrobras tem o fundo da Petrobras pode ser uma classe né uma classe

de trabalhadores vamos chamar assim né então a gente tem lá a dadores né a gente tem aqui a OB bot exemplo para você aqui a gente tem o AB na firma a gente tem a Petrobras a Petro o correio a gente tem o banco que você trabalha né pode ser por exemplo um sindicato eu gosto de dizer sem porque o cimex que é o sindicato da indústria metalúrgica de Caxias do Sul cimex né Tem um i aqui né o simex tem a sua própria previdência complementar né Então essa aqui é a grande diferença entidade aberta

você vai lá no banco escolhe entidade fechada você tem que fazer parte de uma seita vamos chamar assim tá a gente tem o vgbl e o PGBL Tá qual que é a grande treta aqui ó o vgbl vida gerador de benefício livre e o programa gerador de benefício livre tá esse aqui de certa forma ele é simples agora este aqui ó ele tem o diferimento diferimento fiscal só que para ter o diferimento fiscal veja bem como as coisas vão se encaixando você tem que ser um contribuinte do regime Geral de Previdência Social percebe por que

você tinha que entender todos os negócios dnss até porque vai chegar na hora da prova vai ter uma pergunta e vai te dar Sei lá eu os benefícios cara E aí são os benefícios do INSS ou são os benefícios da previdência complementar e agora você precisa entender essa base aqui tá então esta aqui é a base da previdência complementar né E lembra que eu falei aqui para você também que lá no INSS que isso aqui não será suficiente a gente tinha um negócio chamado aqui de repartição repartição simples nesta repartição simples aqui é uma grande

conta uma grande conta quando a gente fala da previdência complementar Nossa complementar ou seja ela é é privada se ela é privada ela não tem fim social ou seja eu não tenho que colocar um dinheirinho aqui para ajudar o coleguinha ela é para mim né então ela é individual e anota aí seu delinquente se ela é individual a gente diz que isso aqui é do sistema sistema de capitalização a a não não é o do Silvio Santos tá é capitalização composta ou seja capitalização composta lembra lá do módulo de matemática são juros compostos Ou seja

vão abrir uma conta lá no seu nome você Vai depositando aplicando depositando aplicando depositando aplicando e é o teu dinheirinho ninguém vai meter a mão você pode se aposentar muito rico se você p bastante ou você pode ficar só com ncs é complementar né que depende única e exclusivamente de você de mais ninguém na face da terra tá E aí como ela fase de de previdência complementar aqui ó outra coisa importante para mostrar para vocês ó vai lembrando comigo ó tá que que a gente já falou aqui entidades abertas de previdência complementar entidades fechadas de

previdência complementar a gente falou de repartição simples a gente falou de repartição composta composta né de juros compostos né bom agora vocês já ouviram falar em algum lugar no planeta de que a previdência complementar é um seguro já ouviram falar nisso Como diz aquele m é mais ou menos mais ou menos mais ou menos tá porque a Previdência entar ela se separa em duas fases a primeira fase a gente chama ela de Olha que nome bonito né diferimento diferimento e a segunda fase segunda fase a gente chama de benefício benefício na fase aqui do benefice

ela é um seguro na fase do diferimento cara o que que é a fase do diferimento eu Cléber aqui vou dar um exemplo bem prático tá eu gosto muito de comprar um negócio chamado ntnb 20445 por eu quero me aposentar Quando eu tiver 50 anos que coincidentemente fecha em 2045 até lá ou seja de hoje de 2023 até 2045 Ou seja quando vai ver vnb lá numa porrada de dinheiro tudo em 2045 eu tô aplicando aplicando aplicando aplicando aplicando aplicando então toda essa fase de aplicação a gente chama ela de diferimento quando que entra a

fase do benefício a fase do seguro bom vai entrar na data de aposentadoria ou se seja aqui nesse exemplo aqui é lá em 2045 ou é eu gosto das palavras do seguro né ou em caso de sinistro eu gosto de chamar o sinistro como falec infelizmente faleceu se eu vier a falecer aí esse dinheiro vai lá para o meu beneficiário que eu vou indicar na minha pólice Ok Então essas são as fases só que nesta primeira fase aqui como é uma aplicação ele vai ficar num Fundo de Investimento B investimento é justo para vocês a

gente tem que aplicar esse dinheiro lugar esse Fundo de Investimento ele será chamado de Fundo de Investimento especialmente constituo Fundo de Investimento especialmente constituído não tem fezinho lá tá é F deo né Fundo de Investimento especialmente constituo Ok quando vier a falecer ou quando chegar data da aposentadoria aí eu vou utilizar o benefício e passa a ser aqui um seguro e olha que importante tá como a gente tá falando de um fie Ou seja a gente tá falando de um fundo de investimentos fundo de investimentos quem é que vai fiscalizar este cara aqui ó quem

é que fiscaliza o f Presta atenção que eu vou te perguntar isso aqui no final dessa aula quem que fiscaliza ó até a respond quem é que fiscaliza o Fundo de Investimento especialmente constituído Quem fiscaliza o fundo o fundo é um valor mobiliário Ok Quem fiscaliza o fundo a cvm quem que fiscaliza a Previdência né quem que vai fiscalizar o vamos chamar assim de contrato como um todo quem vai fiscalizar o contrato como um todo aí é su zep é PR tenência de seguros privados que você aprendeu comigo lá atrás quando a gente estava falando

de sistema financeiro Nacional Beleza o contrato a estrutura Quem fiscaliza Sué Quem fiscaliza o fie é a cvm Ok presta muito atenção nisso que tem uma questão que é barbada e a galera erra assim ó arrodo tá agora dito isso existem classificações classificações dos fundos de investimento especialmente constituídos galera isso aqui é modulo 5 modulo se mod se mas para você chegar aqui espero eu ou que você vá ver essa aula depois ou você já viu que lá nos fundos de investimento a gente tem o tipo de fundo se ele é aberto se ele é

fechado se ele é ativo se ele é passivo né e tem a classificação aqui também a gente tem a classificação tanto da SUSEP como a gente tem classificação da ambima Ok ambima lembra criatura do céu lá do mul 1 ela é autorreguladora reguladora Ok e a SUSEP é a susepinha ela é regular tá então ficou claro isso aqui PR vocês pelo amor de Deus cara a interpretação é a chave como diz o Felipão aqui O importante não é escrita O importante você prestar atenção cara porque enquanto eu t escrevendo aqui você tá escrevendo aí a

aula a interpretation é o importante tá bom a tem classificação da SUSEP daima oh Cléber quais serão essas classificações o Fundo de Investimento especialmente constituído Deixa eu ver se eu não esqueci nada de falar aqui porque sabe como é que é né ã Na verdade eu já expliquei tudo ele aqui mas tudo bem né bom qual que é a classificação da SUSEP a susepinha vai classificar ele basicamente em três tipos soberano quem que é soberano esse aqui para mim cara sem sbra de dúvidas é o fundo mais preguiçoso da face da terra porque ele coloca

o seu dinheiro 100% em títulos públicos federais Ô vidão ele vai lá compra uma ntnb 2045 que nem o pai aqui e deixa feder né zero preocup a a gente tem um cara que é renda fixa Ok ele vai ser 100% aqui em renda fixa mas ele vai ter uma coisinha criativa né ele vai comprar um cbzinho uma debent vai comprar ali uma linha para ajudar né na meta atuarial e a gente tem os Fundos compostos que esses Fundos compostos aqui basicamente eles aceitam renda variável tá prestao atenção isso aqui pergunta de prova tá cai

muito tá o que que vai cair na prova vai perguntar lá vai dar alguns tipos de classificação são classificações da SUSEP sobre os fundos de investimentos especialmente constituídos vai ter várias opções presta atenção que SUSEP são três tá SUSEP três SUSEP cinco letras Ok e a gente tem aqui as classificações daima 1 2 3 4 5 se letras let seis letras Qual que é o rzinho aqui suz p menor tem menos ambima tem mais agora repara que aqui amb Bima tem vários parecidos previdência balanceados até 15% ou seja esse fundo aqui vai ter de 0

a 15% em ainda variável de 15 a 30 ao explicativo de 30 e 49 Auto explicativo balanceados acima de 49% ou seja esse cara aqui tem mais do que 49% em renda variável tem alguns Fundos que são chamados aqui de balanceados de data alvo né então a gente pode criar um fundo que tem uma data de expiração espiração né é que nem o kéber aqui comprando o ntnb 2045 basicamente o kéber quer se aposentar em 2045 2045 vai vencer existe esse tipo de fundo é existe É raro sim mas existe tá Principalmente agora com a

mudança da tributação dos Fundos onde os Fundos exclusivos passam a ser at tributados né esse previdência balanceado de data alvo Aqui começa a fazer bastante sentido você criar um fundo desses aqui com vencimento de 10 anos para não pagar Comet cotas e pagar menos imposto sim né lembrem que o rico é tudo menos burro ele vai achar alguma saída para o dinheiro dele para pagar talvez até menos imposto tá a gente tem também previdência de multimercados n a gente tem estratégi de juros e moedas que a gente tem vários Fundos multimercados coma estratégia também temos

M Mercado Livre free fre Cara isso aqui me lembra aquela propaganda que tinha na Rede Globo lá atrás né do Don FR bom aqui nessa parte volta volta volta né quando a gente tá falando aqui da classificação da SUSEP de novo ó a gente tá falando do fia n Fi especialmente constituído o que que a gente tá falando aqui galera Ó fase de diferimento tá fase de diferimento quando a gente tá falando da classificação da anbima fase de diferimento tá ã diferimento Tá agora quando eu passo a usufruir tá que que eu tenho aí eu

tenho o seguro Quais são os benefícios da previdência complementar bom os benefícios importantes que a gente tem aqui da previdência complementar são resgate do saldo anota aí galera Ó melhor melhor opção opção tá melhor opção Bá Ô Douglas eu sou obrigado a concordar cara ambima vem para dar um nó né inclusive esse negócio de cobrar regulamentação da dos Fundos que a gente não vai usar no dia a dia é o trocinho daim para dar um nó na nossa cabeça e cobra taxinha de prova né minha opinião renda vitalícia poxa esse aqui é autoexplicativo Eu kéber

contratei uma renda vitalícia tem uma renda vitalícia para o kéber cara aqui tem uma questão de prova que a galera erra muito o kéber morreu dois anos após utilizar o benefício da renda vitalista depois de ter contribuído durante 30 anos paraa previdência complementar para quem fica o dinheiro Óbvio pra empresa de previdência complementar cara a renda era vitalícia ou seja era uma renda vitalícia para mim morri acabou velho e a galera né É é é muito contraintuitivo isso se eu morrir acabou a renda vitalícia não é vitalícia pro pai pro tio pro acabou tá ai

Cléber mas eu queria tanto deixar um dinheiro para meu filho se acabasse Se eu morresse muito cedo Ah temos opção né lembra que aqui a gente tá falando de complementar né a gente tá falando da iniciativa privada e tem um negócio que eu gosto muito de dizer que se tem demanda a gente escola uma oferta né então obviamente tinha demanda tinham pessoas que querem deixar o dinheiro pro filho depois de Partir também né E aí surgiu a renda vitalícia conversível ao cônjuge ou ao filho agora quando a gente vai contratar uma previdência complementar ou o

próprio insss existe um negócio chamado de tábua atuarial né Essa Tabu atuarial cara é é engraçado existe uma faculdade só para calcular prêmio de seguro se chama Ah atuário tá então essa essa tábua atuarial aqui basicamente os caras vão calcular a tua idade lá para calcular quanto V de pagar né isso aqui com é expectativa de vida tá o que que acontece Poxa você contrat hoje se eu tenho um filho eu tenho um filho de 3 anos a expectativa de vida dele hoje é de 76 anos só que quando el chegar aos seus 30 anos

cara Como a tecnologia né tem aquela tese de moro lá que vai dobrando a capacidade 18 meses Provavelmente meu filho não vai viver até os 80 anos vai ver Sei lá eu 120 E aí a gente tem um risco né então tem um cara que vai calcular quanto que vai ser a minha renda vitalícia poxa se eu for me aposentar com 50 expectativa de vida é até os 77 anos eles vão fazer um cálculo de que eles vão ter que me pagar por 17 anos Isso aqui vai dar x dinheiros tá concordam comigo seguiram até

aqui sim ou não se sim ou não manda aí no chat galera Ó sim ou não e quem não votou ainda vota aqui se vocês preferem a inscrita do Clebão ou se vocês preferem Ah mais slides se eu quero ter uma renda vitalícia ou seja até eu morrer a Irreversível o meu filho cara eu vou morrer com 77 anos e o meu filho vai viver se lá até os 200 anos cara então esse aqui vai ser x dividido por 200 por exemplo tá poxa Quanto tempo que a seguradora vai ter que pagar renda para esses

caras aqui então vai ser o valor muito menor né Tá mas e Cara eu acho que eu sou bem organizado financeiramente Eu quero um plus né eu vou poupar aqui para obter o benefício mas eu quero receber meu dinheiro sei lá um 20 anos existe existe também ó é que a gente chama de renda vitalícia com prazo determinado prazo mínimo determinado né então aqui é vitalícia Tá qual que é a sacada Morri Morri igual acabou aqui renda vitalista com prazo mínimo determinado morri com 3 anos e tinha 20 anos contratados aí eu posso ter com

um prazo mínimo determinado conversível ao cônjuge ou não se não tiver comível ao cônjuge cara recebi 3 anos tinha mais 17 a seguradora m m m mone se era conversível com filho Aham aí eles vão receber a diferença aqui dos 17 anos né o diabo morora nos detalhes tá tava copiando cara a Live vai ficar gravada aqui é só você voltar né vai ficar na á do aluno também e você pode copiar de boa tá Carlão né e a renda por prazo determinado né basicamente é vou receber por 10 anos aqui beleza bom E se

eu ficar inválido no período né poxa lembra que a gente falou lá do INSS se eu ficar inválido né dei o exemplo aqui ah eu sou motorista quebrei a perna não posso dirigir Beleza o que que eu vou fazer o INSS vai me pagar uma renda aqui é justo né e com a previdência complementar eu ten como fazer alguma coisa assim tem é essa coisa de fazer igual o NSS a gente chama aqui de peculo o me ajudou ó a gente chama aqui de pecúlio né o pecúlio basicamente é um seguro de vida é engraçado

porque o seguro de vida a gente recebe ele quando morre né mas ou recebe ele quando a gente perde um dedo por exemplo Tá o que que é o picol é um seguro de de vida então eu posso receber um dinheiro se eu ficar inválido ou se eu morrer eu posso ter uma renda por invalidez né então por exemplo Ah o cidadão lá era motorista e ele sofreu um acidente de trânsito muito sério muito sério ele não pode mais dirigir percebe que se a renda dele vem de ser motorista ele vai receber lá a aposentadoria

do NSS por invalidez e também vai receber uma renda por invalidez se contratado da previdência complementar quando você faz um plano de previdência complementar você tá fazendo o básico a renda lá no final do prazo e tal o saque né os benefícios que eu mostrei antes o pecúlio ele é contratado a parte tá ele é contratado a parte então pode ser uma renda por invalidez Pode Ou pode ser um pecúlio por invalidez o que que é a renda cara você vai receber Man Bufunfa você vai receber dinheiro picadinho tanto a renda como a pensão você

vai recebendo dinheirinho dinheirinho dinheirinho dinheirinho né você vai recebendo aqui ó picadinho mensalmente tá quando a gente fala de pecúlio você vai receber uma bolada esta aqui é grande diferença ou você recebe picadinho por mês ou você recebe uma grande bolada de uma vez só tá então Renda por invalidez ou por morte né Cléber morri como é que vou receber uma pensão vai pro teu beneficiário criatura do céu né e o pecúlio é uma bolada se você morrer aqui obviamente vai para seu beneficiário ou pecúlio por invalidez vai para você tá então peculo é uma

bolada pensão ou renda é picadinho morte é para o beneficiário B Opa vamos escrever um pouquinho mais bonito né vai para ó Morte Vai para o b [Música] beneficiário e a invalidez vai para o segurado ou seja vai para você Zinho tá E aí como vocês sabem que tudo que é privado não é de graça tudo tem um custo nesta vida o que é cobrado dentro de uma Providência complementar ou seja como é que a gente vai sustentar todo esse negócio aqui a gente vai sustentar pagando taxit né taitas taxit volta aqui ó taxit vamos

pagar algumas taxinhas né a gente tem a taxa de administração bom a taxa de administração ela é um percentual exposto exposto ao ano cobrado diamente no pró rata Ok essa é real tá essa taxa administração aqui aonde que você já ouviu esse curso aqui ta não é tributado pecúlio tá pecúlio é seguro puro tá é um seguro puro Seguros não são tributados tá Ah o prêmio não é tributado tá a seguradora paga os impostos normais aonde que você já viu falar de taxa de administração não foi lá nos fundos de investimento que você aprendeu que

é uma taxa exposta ao ano que ela cobrada mensalmente todos os dias sobre o patrimônio líquido né blá blá blá blá blá tá administração Lá nos fundos né A aqui a gente tá falando do Fundo de Investimento especialmente constituído então a taxa de Administração é cobrada aqui no fundo tá E aí a parte do seguro pode ser cobrado uma outra parada chamada taxa de carregamento tá taxa de carregamento e aqui senhoras e senhores tem grande pegadinha porque tem três tipos de forma de gente cobrar taxa de carrego a taxa de carregamento ela pode ser cobrada

na entrada na entrada ela pode ser cobrada na saída ou ela pode ser cobrada na portabilidade são as três formas de cobrar você pode cobrar na entrada na saída ou na portabilidade só existem essas duas taxas na previdência complementar cobrada taxa de carregamento entrada na saída na portabilidade foi cobrado no resgate do Fundo de Investimento blá BL blá taxa de saída Tá o que que é a taxa de entrada bom você paga no ato né imagina você depositou lá R 100 esse aqui é um caso real do kéber com seus 18 anos emocionado que fez

uma previdência complementar você depo seus R 100 e paga uma linda taxa de carregamento de 4% ou seja na real a administradora te comeu R aqui você vai tá aportando de fato R 96 do seu fundo de providência a taxa de saída é basicamente vai deixar todo o teu dinheiro rendendo e quando você for sair desse fundo de pensão ela vai te cobrar né então a saída ou a portabilidade elas são muito parecidas aqui na ta de entrada fica fácil de entender depo teri R 100 cobrou 4% entrou 96 não é verdade agora o que

confunde a galera é que a taxa do carregamento ela é cobrada somente ó única e exclusivamente exclusivamente sobre o aporte o que que você quer dizer não né que você quer dizer cobrada somente sobre o aporte Deixa eu pensar o seguinte tá imagina que você quer fazer uma previdência complementar tá e você vai depositar deixa pegar até minha HP aqui no celular vocês sabem que eu sou péssimo de conta de cabeça imagina que você quer depositar aqui sei lá eu R 780 por mês tá então você vai começar aqui em Janeiro vai até dezembro e

vai depositar aqui R 780 por mês tá 780 entre 12 vezes beleza funcionou minha conta tá você vai ter aportes aporte de R 9.360 vamos supor né que lá o saldo final saldo final seja de 10 afinal de contas o teu dinheiro ficou todo esse prazo aqui rendendo pelo amor de Deus respondam no chat vocês tem que exercitar para aprender ó sobre qual valor será cobrado a taxa de carregamento que vai ser aqui nesse caso na saída ou na portabilidade sobre os 9360 Ou sobre os 10.000 será cobrado somente sobre os 9360 cuidado galerinha porque

isso aqui é uma pergunta matadora da prova tá matadora da prova essa pergunta aqui tá Ahã Opa aqui tem um erro nesse slide aqui né não tem isso aqui tá mas basicamente falando da portabilidade a portabilidade ela vai acontecer do seguinte caso eu contratei lá sei lá um fundo um fundo do banco né pensem em um desses bancões aí que vocês trabalham que vocês conhecem né ah amigos aigos negócios a par a gente sabe que os fundos de previdência dos bancões são terríveis né rendem pouco taxa de adminitração alta taxa de carregamento entrada tudo que

você imagina de taxa né O importante dar pro banco mas você tem um fundo do bancão E aí você viu que o grupo primo lançou o fundo da arca com uma taxa de administração de 067 ao ano é baixíssimo é ridículo de baixo um fundo muito bem estruturado muito bem pensado pensado na aposentadoria sem entrada de sem taxa de entrada sem taxa de carregamento sem taxa de nada né E aí você quer fazer a portabilidade pode pode bom quando que você pode fazer a portabilidade tem uma regra da CV m de que a portabilidade ou

se liga nisso aqui ó a portabilidade ou movimentação tem um prazo mínimo tem um prazo mínimo de 60 dias Ou seja eu fiz uma previdência hoje no dia 9 de outubro de 2023 eu posso ver que Ah cara fiz uma cagada quero trocar o meu plano vou lá pra arca posso ah ah ah ah ah daqui a 60 Dias 60 dias é prazo mínimo de movimentação o que que eu posso fazer sacar 60 dias no mínimo não pode fazer nada tá E aí depois passados esses 60 dias aí eu posso fazer portabilidade agora Gente do

céu portabilidade tá esquece esse troço aqui esqueci de deletar tá portabilidade Quando você vai fazer a portabilidade do teu telefone faz sentido para você que você vai fazer portabilidade de fixo para fixo se é que alguém ainda tem telefone fixo hoje em dia que você vai fazer portabilidade de móvel para móvel Ou seja eu não posso mandar meu número do do fixo virar meu celular cara não posso mandar o número do meu celular virar um telefone fixo concordam comigo então se eu tenho um vgbl eu vou migrar para um vgbl se eu tenho um PGBL

eu vou mgar para um PGBL Cléber mas tem exceções sim mas as exceções é muito detalhezinho a gente vai falar na próxima aula agora um detalhe importante aqui ó esse aqui eu vou chamar hack de vida tá hack de vida quando você tiver feito uma previdência chegando lá no momento de usufruir normalmente tá não vale a pena não vale Ah pena porque você vai pagar uma taxa muito grande né paraa seguradora correr esse risco aqui que você tem de é é uma taxa muito grande para seguradora correr o risco de você viver 60 anos olha

o que aconteceu no INSS a seguradora vai cobrar muito cara para correr esse risco então normalmente não vale a pena Qual que é a melhor forma de você usufruir da tua previdência privada vamos supor que você trabalhou trabalhou trabalhou né Se lascou a vida inteira e juntou lá o teu sonhado R milhão deais em previdência privada não em barras de ouro # chupas Silvio Qual que é a melhor forma Cara você não pode sacar isso aqui A cada 30 dias e se você sacar da Previdência e botar numa aplicação financeira você De certa forma vai

perder o benefício do seguro que é deixar esse dinheiro paraos teus herdeiros a um custo zero porque ele é uma capa de seguro qual Qual que é o grande hack aqui é sacar a cada 60 dias e aí se você for esperto se você fizer um troço planejado que eu espero que vocês estejam comigo na próxima aula de tributação de previdência se você fizer um negócio bem pensado não acabou a aula não sai ainda tem mais coisa ainda tá se você fizer um negócio bem pensado você vai ter uma renda pagando só 10% de Imposto

de Renda que é a coisa mais barata da face da terra tá e para quem ficou até agora cara Eu sempre deixo um presente aqui que é um teste grátis de 7 dias ilimitado gente não é aqueles teste grátis que você entra lá tem uma aula demo de 10 minutos blá blá blá tá é teste grátis tudo tudo tudo liberado tá cara é tudo ou seja você vai poder assistir essas Mega revisões que ficam gravadas dentro da área do aluno somente para os alunos você pode assistir a aula do curso completo Você pode tirar dúvida

com o chat você pode fazer as mais de 20.000 questões comentadas em vídeo nossos suporte aqui todos de profissionais certificados que já fizeram a prova que entendem a tuad dor tá então cara são sete dias para você testar de graça a galera vai botar o link aqui no chat tá aqui embaixo na descrição também tá e eu gosto de fazer uma brincadeira né que é o E aí você aprendeu mesmo tá de sacanagem tá a gente tem um simulado com mais de 20.000 questões comentadas em vídeo tá e tem uma questão aqui que eu notei

o número que é é a questão 21423 tá ou seja dessa questão aqui 84% das pessoas erram porque os desgraçados aqui não assistem a Live do pai tá então vamos fazer o seguinte ó vamos junto lá resolver essa questão aqui ó ah deixa eu pegar o meu tecrado aqui ó é meu garrancho ganhou ó # chupa de marketing tá ó quem gostou da aula volta aqui ó no no garrancho do Clebão ó pra gente comprovar pro marketing tá vamos abrir aqui o o Navigator Vamos abrir aqui o Navigator ó no planejar né fazendo as aulas

de obrigatórias da planej para manter o cfp aqui ó vamos procurar aqui a questão 2123 21423 deixa até mandar para vocês aqui ó no chat Deixa mandar vocês aqui no chat ó vamos resolver essa questão aqui tá que é um conteúdo que eu falei para vocês durante esta aula tá deixa eu acho que dá para enxergar bem né deixa eu dar só um zoom aqui deixa eu ver se não fica muito escot aqui a tela para vocês lerem bem tá vamos fazer juntos essa questão tá vem comigo após adquirir um plano de previdência do PGBL

em uma instituição financeira o qual é correntista coitado caso o cliente queira maiores informações sobre a carteira a composição da carteira do fundo além da instituição financeira ele pode procurar mais informações junto a bom o banco central não tem nada a ver a gente nem falou de banco central aqui a previc cuida de fundos de pensão que não é o caso e eu falei para vocês nesta Live aqui presta atenção povo da terra que se quer saber os aspectos aspectos da Previdência da Previdência a gente vai recorrer a suep agora composição da Carteira do fundo

lembra quem que esse cara é el é um fundo investimento especialmente constituído esse cara aqui é um valor imobiliário quem é que cuida de valores Imobiliários hum a nossa amiga aqui cvm tá gente eu não vou dar o corrigir aqui para não avacalhar para não avacalhar a os dados estatísticos aqui da Top mas olha só 16% das pessoas acertam essa questão tá então espero que vocês tenham curtido essa Live para nunca mais errar essa questão e vejo vocês na próxima Live pra gente falar da tributação de previdência privada inclusive se já saiu vai est um

card aqui em algum lugar galera beijo boa noite bons estudos a todos Até a próxima tchau até logo