Aula 08: Instituições Auxiliares - Concurso Banco do Brasil 2025

fala pessoal bem-vindos a mais uma aula pro concurso do Banco do Brasil e só para lembrar quem quiser ter acesso ao curso completo com a apostila em PDF com todos os slides que eu utilizo nas aulas com material de resumo direcionado paraa revisão e um banco com questões comentadas primeiro link aqui na descrição e no mais peço aí para vocês deixarem o like nesse vídeo e desejo a todos vocês uma excelente aula Banco do Brasil ele é uma socied de economia mista com controle do governo federal então que que significa ser uma sociedade de economia

mista significa que o capital social do Banco do Brasil ele tem participação do setor público e também do setor privado só que quando eu falo que o controle ele é do governo federal Isso significa que quem tem o poder de tomar as decisões dentro do Banco do Brasil é o setor público aqui representado pelo Governo Federal ele é um conglomerado financeiro que vem aos poucos se ajustando à estrutura de um banco múltiplo embora ele ainda opere como agente financeiro do Governo Federal em alguns casos tá então o Banco do Brasil ele atua na prática como

um banco múltiplo ele vai ter suas carteiras vai poder captar de depósito à vista vai poder fazer empréstimo vai poder fazer operações com câmbio tudo que as instituições financeiras elas conseguem fazer então ele é uma instituição financeira Mas além disso ele tem uma posição de auxiliar no mercado financeiro isso porque ele tem algumas atividades que ainda acontecem atualmente e que vão colocar ele na posição de agente financeiro de parceiro do governo federal por exemplo o Banco do Brasil ele é o principal Executor da política oficial de Crédito Rural então o governo ele vai lá estabelece

a política de Crédito Rural né como é que o governo vai ajudar os produtores rurais e o Banco do Brasil como parceiro do governo ele vai atuar no sentido de executar essa política que foi definida e isso que faz ele ser uma instituição auxiliar do sistema financeiro assim como eu também tenho a Caixa Econômica só que a caixa ela vai atuar com setor de habitação saneamento básico eu também tenho o BNDS como um auxiliar do sistema financeiro mas ele vai atuar no sentido né de promover o desenvolvimento econômico e social do nosso país eh direcionando

crédito às empresas e o Banco do Brasil ele vai ser mais relacion a essa atuação aqui no Crédito Rural bom eu falei aqui né que ele é uma instituição financeira vai operar e ele tem essas atividades que faz ele ser um agente financeiro mas até tempos atrás a posição aqui do Banco do Brasil no sistema financeiro ela era de uma autoridade monetária isso porque até 86 ele tinha uma participação na conta de movimento aonde o Banco do Brasil ele podia emitir moeda tal como o Banco Central do Brasil só que daí né em 86 por

decisão do Conselho monetário Nacional essa Conta Movimento ela foi suprimida e aí ele perdeu essa possibilidade de emitir moeda mas ainda assim atualmente ele tem essa posição aí de auxiliar no mercado financeiro e agora a gente vai ver então além do Crédito Rural Como que o Banco do Brasil ele atua no nosso país então por exemplo aqui dentro das atividades do Banco do Brasil ele vai ser responsável por administrar a câmera de compensação de cheques e outros papéis essa câmera aqui ela é a comp ela que vai fazer a compensação quando uma pessoa passar um

cheque e uma outra pessoa ter que receber esse cheque em outra instituição financeira o Banco do Brasil ele administra esse serviço de compensação enquanto que nesse caso aqui o banco central o bacem Ele regula esse serviço tá então os dois participam aqui Banco do Brasil ele efetua os pagamentos e suprimentos a execução do orçamento Geral da União então a união ela vai ter o seu orçamento e o Banco do Brasil como parceiro do governo ele vai efetuar pagamentos de despesas e também de suplimentos que são necessários a execução desse orçamento a aquisição e o financiamento

dos estoques de produção exportável então aqui né ele vai atuar no sentido de daqui a pouco fazer aquisição dos estoques de produção que não foram exportados ainda vai ajudar né os exportadores a agenciamento dos pagamentos e recebimentos fora do país que ele vai atuar com câmbio né com transferências internacionais a operação dos fundos de investimento setorial como o fundo de pesca e de reflorestamento tá então ele vai fazer a operação desses fundos a captação de depósito de poupança direcionados ao Crédito Rural então o Banco do Brasil Ele vai captar através de depósito de poupança e

esses recursos que ele captou eles vão ser direcionados ao Crédito Rural né onde ele vai fazer o financiamento das atividades que acontecem lá em âmbito Rural e também Ele vai operar o fundo constitucional do centro oeste que é um fundo que Foi estabelecido pela constituição assim como a gente tem também o fne que vai atuar no Nordeste e quem vai operar é o BNB assim como a gente tem o fno que é operado pelo BASA lá no norte do nosso país na região centrooeste Então esse fundo constitucional ele vai ser operado pelo Banco do Brasil

a execução da política de preço mínimos dos produtos agropastoris tá então se eventualmente eh os produtores aqui eles não conseguirem vender os seus produtos o Banco do Brasil ele vai estabelecer um preço mínimo pelo qual ele vai comprar esses produtos de novo né Executor aqui da política de Crédito Rural a execução do serviço da dívida pública consolidada pagamento de juros refinanciamento da dívida a realização por conta própria de operações de compra e venda venda de moeda estrangeira ou seja ele vai atuar no câmbio por conta própria Assim como as outras instituições financeiras desde que autorizadas

pelo Banco do Brasil elas também vão fazer Mas além disso desde que autorizados pelo banco central tá E além disso ele também vai atuar por conta do Banco Central Nas condições estabelecidas pelo Conselho monetário Nacional então ele realiza Por sua conta como instituição financeira operações de compra e venda de moeda extrangeira atuar no mercado de câmbio Mas também ele vai poder atuar no mercado de câmbio por conta do Banco Central desde que respeitado as condições estabelecidas pelo Conselho monetário Nacional o recebimento a crédito do Tesouro Nacional das importâncias provenientes da arrecadação de tributos ou rendas

federais então a pessoa vai lá paga uma guia né a crédito do Tesouro Nacional porque quem recebe quem vai eh quem é o detentor desses tributos aqui é o Tesouro Nacional Mas quem vai receber é o Banco do Brasil a crédito do Tesouro Nacional Então essas são as atividades aqui que colocam Banco do Brasil como agente financeiro do governo federal a Caixa Econômica ela é uma empresa pública vinculada ao Ministério da Fazenda e que se assemelha aos bancos comerciais podendo captar depósito à vista realizar operações ativas e efetuar prestação de serviço vamos lá então Caixa

Econômica ela não é um banco tal como a gente tem bancos comerciais bancos múltiplos não ela é uma empresa pública e como tal ela tem atividade que são semelhantes aos do bancos comerciais ou ou na verdade né a de banco múltiplo porque um banco múltiplo vai poder operar em diversas frentes e a Caixa Econômica Federal ela pode fazer isso na verdade né e Caixas Econômicas elas são empresas públicas só que a gente só tem uma caixa econômica aqui no nosso país que ela é de âmbito Federal que é essa daqui mas a nossa Caixa Econômica

ela já existe desde os anos de 1800 e alguma coisinha tá ela é instituição financeira apesar de não ser banco é uma instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para habitação popular e saneamento básico caracterizando-se como banco de Apoio ao Trabalhador de baixa renda desde que a caixa ela foi criada ela sempre teve essa atuação eh mais voltada à classe de baixa renda né inicialmente ela ela trazia a possibilidade daquelas pessoas de uma classe menor de fazerem poupança e receber juros por conta disso né captar através de depósito de poupança mas depois

com os anos a atividade da Caixa Econômica ela foi aumentando até chegar né ao que a gente tem hoje aonde ela vai poder atuar aí Teoricamente da mesma forma que um banco múltiplo a caixa ela prioriza a concessão de empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de assistência social saúde educação trabalho Transportes Urbanos e Esporte atuação dela então ela atua como um banco comercial como uma sociedade de crédito imobiliário porque ela vai poder captar através de depósito poupança e ela também vai fazer a administração de loterias de fundos que a gente já vai

ver e de programas tá então ela tem essa atuação aí que é muito Ampla no sentido de ser parceira do governo federal Quais são esses programas e Fundos Ela vai operar aqui o FGTS então aquele valor que os empregadores eles eles têm que depositar que são parcelas né que eles têm que depositar referentes aos seus empregados esses valores são depositados na Caixa Econômica Porque é ela quem faz a operação do fundo de garantia por tempo de serviço FGTS também o fundo de compensação de variações salariais o Programa de Integração Social o PIS o fundo de

apoio ao Desenvolvimento Social e o fundo de Desenvolvimento Social tá então todos esses programas e Fundos aqui eles são operacionalizados pela Caixa Econômica e quais são as suas principais finalidades receber em depósito sob garantia da União economias populares incentivando os os de poupança captar através de depósito de poupança conceder empréstimos e financiamentos de natureza assistencial cooperando com as entidades de direito público e privado na solução dos problemas sociais e econômicos olha só a Caixa Econômica aqui com essa preocupação né A assistencial ela tem isso operar no Setor Habitacional como sociedade de crédito imobiliário e principal

agente do banco nacional de habitação Aqui vai um asterisco tá porque o banco nacional de habitação ele foi incorporado à Caixa em 1986 mas como essas finalidades expressas elas foram eh publicadas antes da instituição do banco nacional de habitação ainda aparece dessa forma Tá mas ela já não é mais o principal agente porque esse banco ele foi incorporado à Caixa Econômica Então as atividades do banco passaram a ser da caixa com o objetivo de facilitar e promover a aquisição da casa própria especialmente pelas classes de menor renda da população explorar com exclusividade serviços da loteria

federal do Brasil e da loteria esportiva Federal exercer o monopólio das operações sobre penhores civis com caráter permanente de continuidade aqui vale um asterisco tá pensando em uma questão de prova porque embora As instituições financeiras elas possam trabalhar com a garantia de penhor E aí a gente tem penhor Mercantil penhor industrial e eh penhor legal também a gente tem aqui o penhor civil que é quando as pessoas daqui a pouco vão eh deixar penhoradas joias e artefatos de valores lá na Caixa Econômica para pegar um dinheiro emprestado pega o dinheiro emprestado e deixa o bem

penhorado como forma de garantia quando for penhor civil apenas a Caixa Econômica pode fazer isso aí penhor Mercantil uma outra instituição financeira pode fazer não tem problema mas penhor civil monopólio das operações com caráter permanente e também de continuidade é da Caixa Econômica prestar serviços que a que se adaptem a sua estrutura de natureza financeira Delegados pelo Governo Federal ou por convênio com outras entidades ou empresas realizar no mercado financeiro como entidade integrante do sistema financeiro quaisquer outras operações no plano interno ou externo podendo estipular clus de correção monetária né reforçando aquela ideia de atuação

Ampla da Caixa ela também vai atuar no mercado de capitais mercado de valores imobiliaras para investimento ou revenda as operações de subscrição aquisição distribuição de ações obrigações e quaisquer outros títulos ou valores Imobiliários e realizar na qualidade de agente do governo federal por conta e Ordem deste e sob a supervisão do Conselho monetário quaisquer operações ou serviços no mercado financeiro de capitais que lhe forem Delegados BNDS tá eu tenho aqui também uma instituição financeira que ela é auxiliar no mercado financeiro o BNDS ele é uma empresa pública federal né vinculada ao Ministério de desenvolvimento indúsria

Comércio e Serviços agente do governo no que se tange ao financiamento de médio e longo prazo aos setores primário secundário e terciário da nossa economia tá então o bns ele tem uma forte atuação no sentido de desenvolver economicamente socialmente o nosso país E para isso como é que ele vai fazer ele vai estabelecer linhas de crédito de médio e longo prazo que vão favorecer a iniciativa privada e dessa forma né pegando esses recursos as empresas elas vão produzir mais e aí o nosso país Ele vai crescer economicamente tá então o objetivo principal do BNDS É

apoiar programas e projetos obras e serviços que se relacionem com o desenvolvimento econômico e social do país visando estimular o quê a iniciativa privada as empresas Mas ele também pode né sem prejuízo aí do apoio a Empreendimentos de interesse Nacional a cargo do setor público principal objetivo dele é estimular a iniciativa privada mas nem por isso né se surg oportunidade se for algo relevante de interesse Nacional ele vai poder também atuar junto com o setor público e aí a gente pode colocar aqui tá objetivos também impulsionar o desenvolvimento econômico e social do país fortalecer o

setor Empresarial Nacional atenuar os desequilíbrios regionais criando novos polos de produção promover o desenvolvimento integrado das atividades agrícolas industriais e de serviços né os setores aqui eh primários secundários e terciários promover o crescimento e a diversificação das exportações tá lá no BNDS eu tenho a chamada estrutura do sistema BNDS que além do BNDS eu também tenho a BNDS par e a finam tá que são empresas subsidiárias do BNDS a BNDS par ela vai ser dedicada ao fomento por meio de investimentos em valores Imobiliários enquanto que a finame ela vai ser dedicada ao financiamento a produção

e a comercialização de máquinas e equipamentos tá então quando eu falo no e no sistema BNDS eu tenho que lembrar BNDS ele é a empresa e dentro da empresa BNDS eu tenho duas subsidiárias aonde o controle total acionário né todo o controle acionário toda a participação societária na verdade dessas duas empresas Aqui é do BNDS a BNDS par e o finam tá e um ponto que é muito importante quando a gente fala do BNDS é não confundir aqui o BNDS com bancos de desenvolvimento porque o BNDS primeiro ele é uma empresa pública então ele não

é um banco de desenvolvimento ele não é um banco múltiplo e segundo bancos de desenvolvimento segundo a legislação eles são instituições financeiras controladas pelos governos estaduais o BNDS ele não é controlado pelo governo de nenhum estado ele é controlado pelo Governo Federal a união Então já tá diferente aqui bancos de desenvolvimento são instituições que têm como objetivo promover o desenvolvimento econômico e social daquele estado em algumas situações excepcionais elas até podem atuar se for de interesse comum ultrapassando os limites do Estado mas via de regra elas vão ficar ali dentro daquele estado agora o bns

Não ele é uma empresa que é controlada pelo governo federal e ele tem a a atuação dele em âmbito nacional agora que sim as atividades de um banco de desenvolvimento e as do bns são parecidas obviamente que são porque os bancos de desenvolvimento eles vão atuar fomentando a iniciativa privada e trazendo financiamentos de médio longo prazo para desenvolver economicamente aquele estado o bns ele também vai fazer isso só que visão não uma região específica mas o país como um todo tá mas Tecnicamente apesar das atividades serem parecidas assim como também as atividades de um banco

de desenvolvimento e de uma agência de fomento são parecidas o BNDS ele não é banco de desenvolvimento ele é uma empresa pública federal e que vai atuar como agente do governo para financiamento de médio e longo prazo aos setores da nossa economia Banco da Amazônia o BASA ele é uma sociedade de economia mista ou seja tem Ten o participação do setor público e do setor privado mas quem tem o poder para tomar as decisões é o governo federal Porque ele é o maior acionista o Bas ele foi fundado em 1942 tem sede em Belém no

Pará e ele opera como banco de desenvolvimento Regional ele quer desenvolver uma região e Essa região é a região norte tá ele é focado em apoiar atividades econômicas que contribuam para a melhoria de qualidade de vida da Amazônia Legal e o grande ponto aqui do Banco da Amazônia é que ele opera o fundo constitucional de financiamento do Norte o fno esses Fundos Eles foram criados pela Constituição e o que que eles são basicamente né eles recebem recursos e esses recursos eles são direcionados para desenvolver uma região o fundo constitucional de financiamento Norte ele vai desenvolver

a região norte tá como é que funciona então só pra gente entender 3% do valor da arrecadação do impo de renda e do IPI são direcionados para esses três fundos o fno o fco e o fne então a cada R 100 por exemplo que foi arrecadado de imposto de renda e IPI R 1 vai ser dividido para esses fundos a parcela do fno é de 0,6 desses 3% tá então a cada R 100 a gente pode pensar aqui que 60 eles são direcionados para esse fundo e esse fundo ele Vai acumulando então recursos e esses

recursos são utilizados pelo Banco da Amazônia para desenvolver a região norte do país Então vão ser linhas de crédito que são mais acessíveis às empresas que vão tomar esses créditos para desenvolver a região norte o Banco da Amazônia ele vai oferecer linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas financiamento rural financiamento para Micro e Pequenas Empresas e programas de apoio a projetos de infraestrutura e desenvolvimento sustentável E aí a gente pode elencar aqui Quais são os principais programas do Banco da Amazônia a gente tem o Amazônia Rural que é focado no financiamento de atividades agropecuárias

promovendo práticas sustentáveis no meio Rural o Amazônia Rural verde que incentiva projetos agropecuários com ênfase na preservação ambiental e Recuperação também dessas áreas degradadas Amazônia Empresarial que é uma linha de crédito voltada para micro pequenas e médias empresas apoiando o desenvol movimento econômico local Amazônia Empresarial verde que vai oferecer aí financiamento para empresas que adotam práticas sustentáveis e projetos de baixo impacto ambiental e a Amazônia infraestrutura que é financiamento de projetos de infraestrutura que melhoram que melhoram a logística conectividade e qualidade de vida na região Amazônica e eu tenho também o Banco do Nordeste que

também é uma sociedade de economia mista com participação do Governo Federal como maior acionista quem vai poder tomar as decisões que foi fundado em 1952 com o objetivo de promover o desenvolvimento econômico e social da região Nordeste do Brasil ele tem sede em Fortaleza no Ceará e ele é um banco de desenvolvimento Regional porque ele vai atuar direcionando seus recursos pra região eh Nordeste mas não só a região Nordeste como também o norte dos Estados de Minas Gerais e Espírito Santo tá ele também vai desenvolver essas regiões aí uma partezinha de Minas Gerais de Espírito

Santo e aí o ponto é que o BNB ele opera outro fundo constitucional esse daqui é o fundo constitucional de financiamento do Nordeste U fne E aí né daqueles 3% que são direcionados pros fundos 1,8 ele é direcionado para esse fundo aqui então a cada r$ 1 100 que For arrecadado em imposto de renda e IPI 1,80 ele é passado para esse fundo e o BNB ele vai atuar então com esses recursos para fornecer linhas de créditos às empresas né para desenvolver economicamente a região do Nordeste e também o norte de Minas Gerais e espírito

santo só para complementar aqui né 3% então Eh são direcionados a esses fundos 1,8 para o fne 0,6 para o fno e os outros 0,6 é pro fco que é operacionalizado pelo Banco do Brasil principais programas e ações do BNB Cred amigo é um programa de microcrédito produtivo orientado ou seja um crédito que ele vai ser direcionado a Pequenas Empresas microempreendedores e que ele vai ser orientado ou seja não o BNB só vai conceder o crédito como ele também vai atuar junto eh prestando um como se fosse uma espécie de consultoria aquela empresa que pegou

esse crédito tá considerado um dos maiores programas de microfinanças da América do Sul destinado a apoiar microempreendedores individuais e Pequenas Empresas o agroamigo que ele é similar só que ele é direcionado então ao âmbito Rural destinado a agricultores familiares promovendo desenvolvimento sustentável no campo fundense que ele é um fundo de desenvolvimento econômico que financia projetos de pesquisa inovação e desenvolvimento tecnológico é mais um fundo que eu tenho aqui eh em que o BNB ele também vai operar só que esse daqui é direcionado em então para financiar projetos de pesquisa o eten que é o escritório

técnico de estudos econômicos Nordeste ele é responsável por realizar estudos e pesquisas para subsidiar políticas de desenvolvimento Regional então ele vai trazer um caráter mais técnico né vai vai avaliar se determinada política ela vai ser interessante ou não no sentido de desenvolver a região Nordeste do país e tem o rubine também que é o Hub de inovação do Banco do Nordeste que é um espaço dedicado ao desenvolvimento de e iniciativas inovadoras na região Então são as principais ações e os principais programas do BNB