Tudo sobre BANCOS MÚLTIPLOS - (Aula completa: CPA 10, CPA 20, CEA , CFP®)

Essa é a quinta aula da nossa playlist boladona sobre o sistema financeiro Nacional nessa aula a gente vai falar sobre os bancos múltiplos e o seu papel dentro da nossa economia Então você vai entender o que faz um banco comercial O que faz um banco de investimento e outras carteiras dentro desse sistema meu nome é thgo Feitosa E você tá no canal da T2 educação aqui nesse canal eu ajudo você a ser um profissional de mercado financeiro completo porque aqui eu ajudo audo você que tá estudando para uma certificação no mercado financeiro mas também ajudo

você que tá estudando para algum concurso e para Além disso tudo eu trago estudos de caso completo sobre o Mercado Então se inscreve aí para você não perder nenhum vídeo tá como eu disse esse vídeo faz parte de uma playlist é o quinto vídeo eu quero mostrar aqui para você a estrutura do sistema financeiro nacional e falar inclusive do que nós já falamos nessa playlist nós já falamos sobre os órgãos normativos Opa já vai criança volta aqui nós já falamos sobre os órgãos normativos que está aqui nessa primeira linha ou seja Conselho monetário Nacional Conselho

Nacional de seguros privados e Conselho Nacional de previdência complementar e também já falamos sobre os órgãos supervisores que está aqui nessa Linha Azul já falamos sobre o banco central cvm SUSEP previc já falamos sobre tudo isso e se você não viu os vídeos anteriores Eu recomendo que Veja por isso tô deixando um card para você clicar aqui e conferir essa playlist tá disponível gratuitamente aqui para você no YouTube e o que também está disponível gratuitamente para você é o pdf dessa apresentação então eu uso esse PDF você pode clicar aqui para você baixar e acompanhar

as aulas Combinado então agora a gente vai trafegar aqui ó a gente vai passar especificamente por aqui ó nós vamos falar dos bancos Caixa Econômica Federal cooperativas eh ctvms dvms porque de certa maneira a gente vai conseguir juntar isso nos Bancos múltiplos tá bom só que antes vamos entender melhor o papel de uma instituição financeira Por que que é importante olhar para isso uma instituição financeira é uma entidade intermediária entre poupadores e investidores facilitando a alocação eficiente de recursos e o funcionamento dos mercados financeiros olha só a gente passa aqui ó é eles desempenha um

papel crucial no sistema financeiro mobilizando a poupança para investimentos necessários vamos entender a importância dessa intermediação financeira E por que os bancos TM papel crucial em uma economia imagina que você trabalhou E você tem um certo valor a ser poupado você conseguiu economizar um dinheiro você tem algumas hipóteses né a hipótese número um é você pegar esse seu dinheiro que sobrou do seu orçamento e deixar ele embaixo do colchão na sua casa perdendo valor segunda hipótese é você colocar num banco em uma aplicação financeira na caderneta de poupança no CDB enfim seja lá como for

acontece que quando você coloca o teu dinheiro no banco o que na prática você está fazendo é emprestando o seu dinheiro pra instituição financeira quando você faz uma aplicação ela vai te pagar um rendimento sobre isso e a instituição pega o seu dinheiro e empresta para outra pessoa que está precisando de um crédito então em certa medida o que a gente tá fazendo aqui é você com o dinheiro que sobrou está financiando a atividade de uma outra pessoa de uma outra empresa Então olha só uma empresa vai lá no banco toma dinheiro emprestado para comprar

um produto do seu fornecedor No Limite eu estaria dizendo que a empresa está tomando dinheiro emprestado porque você deixou o seu dinheiro guardado esse é o processo de intermediação financeira que o banco faz e é importante por para você nesse nosso exemplo que tá com dinheiro sobrando tá para você é seguro emprestar pro banco é melhor emprestar pro banco do que emprestar para alguém que você não conhece então para você é melhor deixar lá no banco já quem tá tomando dinheiro emprestado precisa se ter uma análise sobre essa pessoa sobre essa empresa e o banco

faz isso então o banco faz essa intermediação E é claro que quando você coloca o dinheiro no banco o banco te paga um rendimento quando ele vai emprestar para outra pessoa ele vai cobrar mais caro do que isso que ele te paga essa diferença entre o que o banco paga para aquilo que ele recebe é chamada de spread bancário tá esse spread bancário é a diferença entre o custo da Captação e o que o banco recebe no investimento já que o banco está fazendo essa intermediação entendeu a importância do banco como um todo Vamos agora

falar sobre modalidades de banco sobre carteiras e tudo mais então a gente avança aqui porque eu desenhei quase que uma linha não é bem uma linha do tempo mas eu quero ir separando por instituições então primeiro a gente vai falar aqui ó do banco comercial e aí depois tem ó Caixa Econômica Federal e cooperativas de crédito a gente tá colocando numa linha Claro que a gente não vai se debruçar sobre sobre todos mas a gente vai colocá-los todos em um grupo específico antes Caixa Econômica Federal é um banco resposta não principalmente você aí que tá

estudando pro concurso a Caixa Econômica não é um banco a Caixa Econômica é a Caixa Econômica e fim ué mas eu sempre achei que foi banco Calma eu vou te explicar Olha só acontece que as Caixas Econômicas que agora no Brasil a gente só tem a federal são instituições que foram criados para ser um braço operacional do governo antes nós tínhamos até caixas estaduais né mas agora tem só a federal e ela é um braço operacional do governo portanto do governo federal o que isso quer dizer ora Você já se perguntou por que que é

pela Caixa por exemplo que é pago o pagamento de auxílios como bolsa família por que que é pela Caixa que o governo financia o Minha Casa Minha Vida o que eu estou dizendo é que operacionalmente a caixa existe para prestar esse serviço isso para a população Para viabilizar as políticas públicas do governo Isso é uma caixa econômica ocorre que quando a gente olha por exemplo para a Caixa Econômica Federal e a gente percebe que lá na Caixa Econômica Federal tem empréstimo Tem investimento tem conta corrente tem conta poupança tem cara de banco Pois é o

que ocorre aqui a Caixa Econômica Federal é uma caixa econômica que tem serviços de banco comercial serviços de Banco de Investimentos e assim sucessivamente mas você não pode simplesmente dizer que a Caixa é um banco embora ela preste serviços bancários mas na sua formação no seu nome naquilo que ela carrega como essência é ser um braço operacional do governo Para viabilizar a implementação de políticas públicas que precisa de Atendimento à população com serviços sociais tá bom voltando aqui eu tenho esses três banco comercial Caixa Econômica Federal e as cooperativas de crédito tudo isso tem serviço

de banco tá só que a gente tem mais instituições financeiras tá a gente vai ter Olha só na outra página aqui ó os bancos de investimentos eu vou detalhar melhor o papel do banco de investimento tá a gente tem aqui ó sociedades de crédito financiamento e investimento isso aqui é aquilo que você conhece como financeira aliás um salve pra tia Leila lá ou seja se você não pegou a referência tia Leila é a Presidente da financeira chamada Crefisa Tá bom então é uma financeira sociedade de crédito financiamento e investimento a gente tem os bancos de

desenvolvimento que são bancos estatais com objetivo de desenvolver econômica e socialmente uma determinada região tá que mais a gente tem as ctvms e dtvm ctvms corretoras de títulos e valores Imobiliários e dtvms distribuidoras de títulos e valores Imobiliários que em Essência elas fazem literalmente a mesma coisa temos duas instituições financeiras porque no passado a gente tinha mais do que uma bolsa de valores aqui no Brasil no passado a gente tinha uma bolsa de derivativos e uma bolsa de valores e aí cada uma operava em um desses ambientes mas desde e a sua fusão da BMF

Bovespa lá nos longinos anos acho que de 2009 é que elas fazem uma única coisa desde então Mas ainda tem essas duas instituições a gente vai ter aqui também ó as companhias hipotecárias que é verdade que hoje são menos relevantes na nossa economia mas ainda existem poucas É verdade companhias que trabalham exclusivamente com crédito imobiliário Por que que elas são menos relevantes porque os bancos hoje têm carteira de crédito imobiliário e podem operar dentro desse mercado mas aqui no passado era separado de maneira diferente e a gente tem também a sociedades de arrendamento Mercantil arend

arrendamento mercantil a gente fosse pegar a origem dessa palavra é aluguel de mercadoria em linhas Gerais parece uma operação de crédito mas é quando uma empresa ou uma pessoa física compra um bem por meio de uma operação chamada leasing tá que eu posso gravar outro vídeo para explicar melhor o list então eu fiz essa linha colocando todas essas instituições e agora vou ficar desse lado porque eu quero mostrar para você como é que o banco central separa tudo isso então a gente vai descer uma linha aqui e aqui embaixo eu vou voltar no banco comercial

na Caixa Econômica Federal e na nas cooperativas de crédito o banco central vai classificar essas três instituições o banco comercial a Caixa Econômica Federal e a Cooperativa de Crédito o banco Central classifica como instituições financeiras monetárias Por que que ele chama de monetárias porque essas instituições elas permitem uma livre circulação de dinheiro entre os seus clientes então elas podem prestar serviço de transferência de recursos ou elas podem prestar serviços de conta corrente tá você vai entender a diferença inclusive por banco de investimento Então essas três são chamadas de instituições financeiras monetárias porque elas atendem o

cliente final e movimentam a vida financeira desse cliente seja com conta corrente com pagamento de títulos e tudo mais já as demais instituições a gente vai descer aqui e as demais instituições que nós vimos o banco central vai chamá-las de instituições financeiras não monetárias é porque elas não trabalham com dinheiro não el trabalham com dinheiro mas com uma lógica um pouco diferente então eu coloquei todas num Quadradão a gente vem aqui ó tem mais para cá então desde sociedade de arrendamento Mercantil até aqui ó todo mundo é instituição financeira não monetária tudo bem Não monetária

por quê repito porque não trabalha com dinheiro não trabalha com dinheiro mas são regras diferentes por exemplo a gente vai falar melhor sobre isso mas o banco de investimento o banco de investimento ele pode atender o investidor pode inclusive ter o investidor pode ter uma conta de investimento lá o investidor ele pode ter uma livre movimentação nessa conta não a conta que o cliente tem num banco de investimento ou a conta que o cliente tem numa corretora de títulos e Valores mobiliários que também é uma instituição não monetária é uma conta cujo destino do recurso

é apenas uma conta corrente em uma outra instituição o que eu quero dizer com isso é se eu tenho conta numa corretora o dinheiro só sai daquela conta se for para entrar na minha conta em um outro banco e o dinheiro só entra naquela conta se for via transferência de um outro banco eu não posso da minha conta da minha corretora fazer um pix para você entende então por isso que tem essa restrição agora se eu tenho conta em uma instituição monetária ou seja num banco comercial na própria Caixa Econômica Federal e ainda na Cooperativa

de Crédito aí sim eu posso transferir para qualquer pessoa então posso fazer um pix da minha conta para para você você para mim e assim sucessivamente Tá bom então o banco central separa dentro desses dois grupos Não se preocupa porque eu vou listar todas agora para você então eu separei aqui ó e a gente vai colocar isso aqui em dois blocos apenas então vou fazer aqui duas linhas olha só a gente volta aqui desce e de um lado desse lado temos As instituições chamadas de monetárias E aqui as não monetárias então você consegue agora olhar

deixa eu ficar aqui para que você consiga ler tudo então que em cima de mim as monetárias que eu te expliquei que movimentam um dinheiro e as não monetárias do outro lado o que ocorre é que um conglomerado financeiro pode ter várias operações como essa que você tá vendo aqui então os grandes bancos o Itaú um Bradesco Santander um Banco do Brasil um banu a própria Caixa Econômica as cooperativas terão operações de banco né então se eu pegar aqui um secred da vida um sistema secred h o banco secred lá que é plugado as cooperativas

o banco seob e assim sucessivamente essas essas instituições elas prestam serviços de diversas naturezas então um banco comercial no limite ele pode ter dentro do seu conglomerado uma corretora e uma distribuidora pode ter um banco de investimento pode ter uma sociedade uma sociedade de arrendamento Mercantil e assim sucessivamente então o que que foi que criou-se dentro desse contexto de banco criou-se o uma figura que nós conhecemos como banco múltiplo banco múltiplo Como o próprio nome sugere é uma instituição que vai trabalhar com mais de uma modalidade dessas que eu te apresentei especialmente vai trabalhar com

duas ou mais mas a regra dispõe o seguinte que para que uma instituição seja considerado banco múltiplo de múltiplas carteiras de múltiplas modalidades ela tem de ter múltiplas carteiras mas entre as carteiras que ela tem ela precisa ter carteira comercial Ou investimento pode ser as duas Claro pode ser comercial e ou investimento Então se qualquer conglomerado financeiro voltando aqui se qualquer conglomerado financeiro tiver na sua operação uma carteira comercial e uma ctvm e dtvm ela pode ser chamada de B múltiplo tá se qualquer conglomerado financeiro tiver na sua operação banco de investimento hipoteticamente e uma

sociedade de crédito investimento ela também pode ser chamada de banco múltiplo porque a regra é tem de ser comercial e ou investimentos agora nós temos aqui as monetárias e as não monetárias o que a gente observa na prática é que todo banco comercial porque ele tá atendendo o cliente na ponta tá na maior parte dos clientes para prestar serviços de outras naturezas o próprio banco já vai oferecendo serviços de outras modalidades Então você tem lá o Santander tem a financeira do Santander o Santander tem a corretora do Santander o Itaú tem a corretora do Itaú

e assim sucessivamente Então tudo isso forma o conceito de banco múltiplo Tá bom agora a gente vai fazer o seguinte a gente vai detalhar para você melhor a função do banco comercial e do banco de investimento O que faz um banco banco comercial banco comercial é aquele que a gente vê na rua que a gente tropeça nas agências que aliás cada vez que passa tem menos agências né mas Ele oferece pra gente uma coisa chamada de depósito à vista depósito à vista nada mais é do que a própria conta corrente que a gente tem que

eu tava te explicando de movimentação é isso aqui que torna esse cara uma instituição monetária tá bom que mais Olha só depósito a prazo é quando o investidor quando você coloca o dinheiro e há um prazo para que esse dinheiro volte para você isso é a captação bancária isso é o CDB abertura de crédito simples cheque especial é aquele limit que aparece lá na nossa conta que o juros alto para chuchu Pois é o banco comercial pode oferecer isso ele pode oferecer para os seus clientes tanto pessoa física quanto jurídica operações de crédito no curto

prazo pode oferecer Crédito Rural operações de câmbio compra e venda de moeda e prestação de serviços de cobrança de títulos se você tá me vendo aqui agora é porque alguém em algum momento talvez esse alguém seja você mas você alguém em algum momento pagou um boletão lá da internet certo então esse pagamento de boleto da internet é porque a empresa que fornece internet para você tem contratado um serviço de cobrança bancária aqui no banco comercial aí olha só vamos pegar aqui como exemplo esse lance da Inter internet vamos assumir que você tem como você é

cliente da TIM que é uma empresa que fornece internet para boa parte do Brasil ela tem lá conta num grande banco e esse banco presta esse serviço para ela de operação comercial e portanto ela emite lá os boletos para os clientes dela pagar todos os meses certo certo só que e se a Tim quiser por exemplo abrir o seu capital para vender ações na bolsa ela pode fazer isso via banco comercial não para isso ela usa o banco de investimento que pode ser do mesmo conglomerado então para a empresa que tá usando serviço é tudo

uma coisa só só que são operações distintas O que faz o banco de investimento primeiro ele tem serviço de depósito a prazo Olha que interessante ele também capta recurso via CDB como banco comercial mas ele aqui ó não pode oferecer conta corrente não não pode não pode E aí tem aquela explicação que eu te dei mas dá para ter conta lá dá a conta de investimento mas ela não é de livre movimentação tá bom que mais ele também pode fazer administração de recursos de terceiros administrar recursos de terceiros é o mesmo que administrar fundos de

investimento tá bom e ele pode fazer a distribuição de valores mobiliários e aqui quando a gente fala de distribuição de valores mobiliários eu quero que você entenda inclusive que ele faz a estruturação da oferta pública de valores m Imobiliários então no exemplo que eu acabei de dar para você sobre a TIM se a Tim eventualmente quisesse abrir o capital embora a Tim já tenha capital aberto para isso ela contrata um Banco de Investimentos que vai estruturar essa oferta pública para levar a mercado para que os investidores eventualmente possam comprar essas ações Então olha só ela

é cliente do mesmo banco só que não aponta o banco presta o serviço de banco comercial e na outra ponta ele presta um serviço de Banco de Investimentos tá bom e o banco de investimento também pode fazer a subscrição de valores mobiliários Ou seja pode comprar valores mobiliários no mercado thago o que são valores Imobiliários Olha só se você está se perguntando isso é porque você não viu a aula de cvm dessa playlist que eu coloquei vou colocar o Card aqui assista essa playlist inteira você vai entender muito sobre o sistema financeiro Nacional lá eu

expliquei com detalhes mas valores mobiliários são títulos negociados no mercado de capitais de um jeito bastante simples para esse vídeo é isso na aula da cvm eu expliquei com mais detalhes e o banco de investimento ele pode subscrever ou seja comprar para si ou para os seus clientes e ele pode fazer uma coisa chamada ainda de market Maker que é formador de mercado que é quando há uma oferta de um valor mobiliário no mercado e aí a gente tá meio em dúvida se o mercado vai aceitar aquilo ou não o banco entra para formar esse

mercado tudo bem então com isso a gente vai para o próximo slide e a gente fecha essa aula onde a gente fala sobre bancos então a gente deu uma mergulhada no universo dos bancos que aí a gente junta esse cara aqui com um pedaço das cooperativas né falamos um pouco sobre as cooperativas e sobre as ctvms e dtvms para que de certa forma a gente pudesse explicar para você o banco múltiplo conta aqui para mim nos comentários se essa aula tá fazendo sentido para você você e quero dizer se essa aula tá fazendo sentido para

você quero te convidar para você conhecer a plataforma de estudos da T2 uma plataforma completa com videoaulas ministradas por mim tem outros professores na casa também mas os cursos de certificação em linhas Gerais as aulas são comigo tem mais de 3.000 questões comentadas em vídeo tá bom tem a nossa apostila Tem suporte então tem muita coisa tem um link aqui embaixo tem um convite para você acessa aqui para você acessar o da T2 é conhecer a nossa plataforma por dentro sem custo sem dinheiro sem compromisso sem dado de cartão de crédito é só se cadastrar

no curso que você quer você vai conhecer o material E se fizer sentido você se matricula mais uma vez Convido você para acessar o Trial checa se você está inscrito ou inscrita neste canal e eu te vejo no próximo material tchau