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sejam bem-vindos a mais um episódio do podcast do manual do homem moderno o seu melhor amigo na internet e hoje sou Edson Castro jornalista e apresentador e estou felizíssimo porque estou aqui acompanhado do melhor amigo do seu dinheiro Gustavo ser base foi eleito pela revista Época como um dos 100 brasileiros mais influentes do país Ele é mestre em Finanças pela USP e Mary também formado em ADM pela FGV Gustavo é consultor palestrante e autor de 16 livros entre eles casais inteligentes enriquecem juntos que deu origem e a trilogia Até que a sorte nos separe e

é um queridíssimo que eu estou muito feliz de ter esse Papa Que hoje seja bem-vindo gostava muito obrigado das várias apresentações que eu já tive economista especialista inteligência financeira economista que eu não sou né mas enfim o pessoal chama amigo do dinheiro é a primeira vez curte pra caramba bombom ter esse esse adjetivo feliz demais de poder estar aqui com você de novo que já passou aqui no nosso podcast Hoje a gente vai falar bastante aqui sobre inteligência financeira sobre como fazer o melhor uso do seu dinheiro mas antes eu tenho aqui um recadinho para

dar para vocês aproveitando que a gente tá falando aqui acho que eu vou fazer bom uso do seu dinheiro porque afinal de contas do dia dos pais tá chegando e você que ainda não sabe o que vai dar para o seu pai a gente tem uma recomendação que aqui maravilhosa que é dos nossos parceiros tá Freeway com esse tênis queridíssimo aqui da Freeway que é uma marca de calçados com mais de 30 anos no mercado eles trabalham com matérias primas de altíssima qualidade e ela cuida da produção de diversos dos materiais que são usados na

produção desse calçado daqui para garantir a qualidade além do Design e do estilo dá para perceber o acabamento Impecável e outra coisa que me chama atenção é questão produto muito confortável gostoso de usar e é impossível não agradar o seu pai com o presente da Freeway aqui com versatilidade e resistência e praticidade desse produto a gente fez a gente deixou aqui na descrição do do podcast tá fixado aqui no chat vai também estar no QR Code aqui na tela vamos deixar depois aqui quando terminar a transmissão no primeiro comentário fixado o link para você poder

comprar seus calçados na freeway usando o cupom mhm 15 você tem 15% de desconto e depois a gente vai deixar uma seleção aqui com alguns calçados legais que eu selecionei que é um presente incrível tanto para o seu pai como para você também não precisa nem falar que 15% de desconto é sempre se puder ter um descontinho é sucesso todo desconto bem-vindo sempre e quero pedir para você também deixar o like nesse Episódio daqui que ajuda muito a gente compartilhar com seus amigos a gente tá voltando a fazer os podcast ao vivo aqui então nesse

momento a gente precisa muito da ajuda de vocês compartilhando então compartilha no grupo do Zap no discord no telegram vocês vão dar uma moral imensa para gente deixe o seu like a valia também nas plataformas Apple e podcast você também pode deixar aí cinco estrelas para a gente e vocês também podem mandar aí perguntas e super chats para a gente ir lendo aqui ao redor da nossa Live aqui do nosso podcast eu ia começar com a minha pauta ser base mas eu acho que é um o que ele disse o Mário kemps Coimbra mandou uma

pergunta muito boa ele vai fazer o seguinte mestre Gustavo ser base em época de tamanho aperto para todos como montar uma reserva de emergência de maneira segura e como ter um controle de gastos quando a sensação é que sempre falta a grana pô Boa pergunta Mário a sensação de falta de grana ela não é de agora não é de períodos de crise tá sem te pegar um período de Bonança emprego para todo mundo economia crescendo a gente vai ter a sensação de estar faltando grana para investir nas oportunidades para montar aquele negócio que tá montando

é de onde vem essa sensação de falta de grana vem de escolhas passadas que fica engessaram ou limitaram as oportunidades que a gente tem agora como montar a reserva de Emergências bom a gente tem que aproveitar algumas oportunidades que nos são dadas existem oportunidades de aumento de renda então eu venho vivendo com uma vida que situação não tá fácil tá me apertada puxa conseguir negociar veio dissídio salarial acrescentei uma atividade a minha rotina se eu tive um aumento de renda um erro que eu não posso cometer é aquele de aproveitar o aumento de renda para

me presentear com aumento de algum tipo de desfrute bom não mereço né se eu tô só pagando casa carro plano de saúde escola a vida tá apertada Pintou um 13º Prim Tom bônus não é hora de pagar uma viagem resposta não Mário sabe porque porque esse tipo de Privilégio é uma exceção na sua vida a sua vida tem sido de acordar comer trabalhar dormir e pagar contas e ver a inflação engolir aquilo que estava curado E sendo uma exceção você tem que criar alguma forma de fazer com que a sobra de dinheiro o privilégio de

consumir algo novo seja algo não exceção na sua vida como que a gente faz isso então dinheiro extra Pense numa forma de planejar o aumento da renda pode ser comprando uma ferramenta de trabalho que torna mais produtivo pode ser montando uma loja online pode ser investindo num projeto pode ser comprando uma ferramenta de trabalho qualquer coisa que permita ou mais produtividade organizar melhor agenda fazer o que você faz em menos tempo enfim até porque o tempo é uma forma interessante de comprar muita coisa né tipo assim a gente organiza melhor nosso programa de milhagens do

cartão sem de pesquisa melhor a próxima experiência de Viagem próximo ao curso antecedência contra na hora certa sempre tem que pagar um pouco menos mas enfim quando você usa aquele recurso disponível Ou seja você continua vivendo naquela escassez que você tinha sempre desfrutado o dinheiro que você tinha Você tá criando a oportunidade da sobra de dinheiro ser algo um pouco mais frequente na sua vida do que era eu tenho um livro que eu adoro esse livro ele não é tão conhecido que eu escrevi junto com outro autor e a divulgação fica meio dividida mas eu

escrevi junto com Cristo em Barbosa mais tempo mais dinheiro e lá eu falo Exatamente isso se tempo e dinheiro são coisas casas na sua vida toda vez que sobra um tempinho para você você não tem que descansar você tem que usar aquele tempo livre para organizar a sua agenda e planejar o que você vai fazer para que no próximo fim de semana você tenha a certeza de mais tempo e descanso ou usar o seu tempo livre para pensar numa forma de fazer mais dinheiro porque tendo mais dinheiro você compra uma ferramenta produtividade para fazer sobrar

mais tempo e quanto mais tempo você tem mais se organiza para ter mais dinheiro com mais dinheiro você compra mais ferramenta tem mais tempo uma coisa Nutra é a outra então o caminho é esse Mário você é lidar primeiro com as situações e que o dinheiro entra se o dinheiro não está entrando talvez mudar esse estilo de vida e aí também tem a questão da oportunidade a pandemia nos obrigou a ajustar a nossa vida de uma maneira repentina de forma muito uniforme para todo mundo alguns aproveitaram bem usar a desculpa da pandemia para mudar para

um apartamento um pouco mais confortável mas mais distante que custa menos fizeram aquela revisão no estilo de vida que há muito tempo faltava outros ficaram lamentando a dificuldade conciliar Home Office com custo alto que tinha com a perda de renda quem se mobilizou mudou quem não conseguiu se organizar se individou eu acho que em algum momento nós temos que na nossa vida parar e pensar a vida traz muitas oportunidades para parar e pensar quando vai nascer um filho quando o filho sai de casa quando a gente se casa quando muda de emprego quando sai de

férias e volta com a má notícia de que alguma coisa foi realizada na empresa a gente perdeu o nosso emprego toda situações que a gente tem que ver como uma situação de dificuldade de peso de de adensamento do orçamento é uma situação que a gente pode parar e pensar cara eu não vou tentar manter o orçamento que eu tinha acho que eu vou redesenhar meu orçamento para adotar um curso de vida mais leve aumentar meu gasto com lazer e com esse gasto com fazer e eu tenho um pouco mais de flexibilidade para lidar com que

tanto com aumento de preço que eu tenho na vida quanto com os imprevistos previe poupar um certo valor acontece um imprevisto eu não vou deixar de poupar eu vou cancelar o lazer eu consigo dar uma certa blindada naqueles planos que eu fiz anteriormente essa é a pergunta que eu queria chegar para você porque é muito fácil e acho que vai até um tema que a gente reparou com as pessoas que a gente conversou se preparando para essa Live é muito comum a gente se viver de momento momentos eu tô pagando sei lá a escola das

crianças eu tô pagando meu aluguel eu tô pagando meu Mercado eu tô pagando tudo e não tô passando entre aspas necessidades Então não preciso pensar na reserva de emergência porque eu não tô passando problema Qual que é o maior risco que uma pessoa tem quando ela não constrói essa reserva de emergência bom primeiro ele a pessoa tem um risco de sucumbir a qualquer imprevisto porque a vida tá equilibrada são escolhas que nós fizemos as pessoas falam eu não escolhi ter um acidente eu não escolhi ser demitido eu não escolhi eh ter um filho não planejado

é pois é mas você escolheu anteriormente o estilo de vida que não comportava nenhum imprevistou mas o que acontece quando acontece imprevisto na vida quando acontece o incidente Você pode ter um estilo de vida que permita lidar melhor com imprevistos ou você pode ter um estilo de vida tão engessado tudo tão comprometido se você ganhar 10 você gasta 9,9 não é só apenas prestações né mas você escolheu a prestação da casa ou o aluguel ou Condomínio Você escolheu o valor do seu carro Você escolheu o quanto você gastaria de combustível tudo aquilo foi planejado o

que não foi planejado foi um imprevisto então é muito importante entender que quando eu tenho um estilo de vida que permite comportar imprevistos eu acomodar melhor esses imprevistos então o seu decidi ter uma vida mais simples do que eu acredito que poderia pagar podia pagar um aluguel digamos de 1.500 eu optei por um de 1200 podia ter um carro de r$ 100.000 optei por um carro de 80 mil reais podia pagar Mas por que que eu não tô pagando porque eu quero ter mais lazer Eu quero viajar com o carro eu quero receber amigos em

casa eu quero sair de casa e ir para casa dos amigos esse estilo de vida com gasto de lazer com menos gasto fixo e mais gasto variável me permite acomodar por exemplo um acidente eu Poxa não sabia que numa promoção do trabalho teria que comprar minha própria ferramenta que eu teria que mudar meu vestuário né é um acidente percurso agora você cancela o restaurante é sair do cinema o show que você ia e passa três meses pagando essa adaptação então um risco que as pessoas correm de não saber lidar com imprevisto outro risco que as

pessoas correm quando tem um orçamento muito engessado é de para não ter imprevisto na vida adotar um estilo de vida muito tedioso com poucas oportunidades não mas imagina eu nem tô planejando fazer um curso ou viajar ou fazer essas coisas são muito problema a pessoa ela trabalha chega em casa descansa super conservadora não corre risco Se não corre risco não vai ter problema também a vida não se transforma vai continuar daqui a 10 anos fazendo a mesma coisa que faz hoje por que que nós evoluímos nós evoluímos porque praticamos um esporte porque vamos para um

happy hour porque nós viajamos porque nós evoluímos porque nessas situações a gente conhece pessoas diferentes de troca a pessoa ideia com pessoas que não estão trabalhando com a gente a gente desenvolve maneiras e pensar que não são aquelas maneiras viciosas do trabalho então a gente melhora a gente evolui a gente questiona se a gente vive de trabalhar e dormir trabalhar e dormir a cada semana eu estou com as mesmas ideias na cabeça eu não vou encontrar caminhos e saídas para mudar na vida para evoluir para descobrir então eu acabo tendo uma vida muito mais previsível

sendo mais previsível eu não evoluo teve uma frase que ela realizou muito a uma semana atrás que era uma frase de um cara falando que é a frase vou para o filme da Barbie de verdade mas aqui viralizou que ficou fez muito sucesso nas redes era sucesso não né gerou muita polêmica Na verdade era de um especialista afirmando que quem trabalhava por 14 horas não teria tempo para ficar pobre porque trabalhava tanto que ia acabar ganhando dinheiro de uma forma ou outra E aí eu queria saber de você ser base dinheiro é questão de tempo

dinheiro é questão de tempo mas eu não não me alinho com essa frase não tá porque na verdade sim se você trabalhar muito você não vai ter tempo de refletir o porquê sobre o porquê que você trabalha tanto e adotar um plano diferente fazer um curso diferente você não tem tempo de evoluir então que eu costumo dizer para as pessoas que me procura que se você gosta muito do seu trabalho cara não capricha demais esse trabalho que se dedica bastante a ele mas sem caprichar demais porque vai passar o resto da vida fazendo isso que

você faz agora se você quer evoluir você tem que caprichar é muito superar a expectativas fazer mais do que pedem para você mas com planos de romper com esse trabalho para poder passar para uma próxima fase essa ruptura exige um conhecimento novo talvez uma ferramenta nova uma agenda nova numa transição de duas atividades tem normalmente fazer as duas ao mesmo tempo então é a questão é que você vai ter que entrar para uma vai ter que sair da zona de conforto se quiser evoluir quem não quer evoluir fique na zona de conforto e trabalhe bastante

fazendo sempre a mesma coisa porque é uma coisa complicada o meu avô foi dono de venda então durante muitos anos da vida eu vou tirar uma mercearia eu cresci com ele atrás de um balcão então acompanhei muito desse processo e meu vô era um cara que trabalhava das nove da manhã é 9 da manhã antes disso né cinco da manhã quando abrir uma fábrica aqui da da Mooca não abria sempre pãozinho e tudo mais e fechava e oito nove da noite e tava lá comprando pão comprando cebola comprando tudo precisava para suprir o mercadinho e

era uma renda muito estável Pelo contrário né na verdade com trabalhava muito mas com o tempo o dinheiro foi deixando de entrar né então acho que é uma é quase uma uma concepção que a gente toma do que a gente para ganhar dinheiro a gente precisa perder muito tempo trabalhando quando acho que o que você disse para a gente é das escolhas que a gente toma com nosso tempo né É isso minha economia tem um nome né o conceito de Trader off né se você vai escolher um caminho diferente do que você tá seguindo você

é porque você tem algo a ganhar mas normalmente isso que você tem a ganhar você tem muito a perder né então tem muitas pessoas que não conseguem evoluir na vida pelo medo de perder a renda que tem ou pela Incerteza de Que bom espera aí hoje eu tenho um emprego tenho carteira assinada tô acumulando o FGTS vai ter 13º no fim do ano vou empreender tá certo ou ter medo né E a gente não tem que subestimar o medo o medo é a nossa defesa natural contra aquilo que a gente não conhece o que eu

não recomendo é que as pessoas tenham coragem porque quando você tem coragem você faz muita besteira você não tem que enfrentar o medo com coragem tem que enfrentar o medo com conhecimento com informação se você tá com medo de dar um passo adiante é porque você não conhece o suficiente vai que ele passa o que você quer dar é mais ou menos mas eu tô entrando na festa né tem que ter medo tem cara você não sabe que tem ali agora se você estudou a região se um índio te falou que não tem animais perigosos

basta tomar cuidado com os espinhos você vai caminhar na floresta um jeito diferente então não é coragem e sim informação e conhecimento aquilo que a gente chama de estudo que vai fazer com que a gente Dê um passo diferente eh eu acho que o conhecimento tem que ser contínuo isso sempre foi válido nossos avós o meu avô fazia a mesma coisa que o seu cara meu avô tinha uma um bar aqui na rua Ibituba aqui na moral onde hoje era o Road Burger agora vai ter um outro restaurante no lugar é mas ele ele fornecia

serviço para os trabalhadores da da fábrica que tinha ali uma fábrica bem conhecida não evoluiu porque ele passava o dia inteiro fazendo aquilo e os trabalhos manuais que os europeus faziam né consertava o próprio calçado reclamava a casa ele não parou para estudar então não tinha como ele evoluir além daquilo a geração do meu pai de uma geração foi atrás de conhecimento mas aquele conhecimento para ter uma carreira de 40 45 anos a nossa é uma geração que se não estudar não se adapta aquelas transformações que não acontecem A cada 10 anos acontece a cada

seis meses o pessoal tá com medo de Inteligência Artificial pô mas tem que ter medo mesmo se você não estudar para saber aproveitar a inteligência artificial Se você souber usar ela a seu favor aumentar sua produtividade e ampliar o o raio de atuação a inteligência artificial é uma benção vai fazer com que você alcance o mundo e não apenas um bairro no com o seu trabalho com seu serviço Então essa educação ela é cada vez mais algo contínuo na vida das pessoas já falava isso no meu livro a riqueza da vida assim de 2019 em

que eu convido as pessoas para repensarem aquela antiga visão não só da carreira longa de décadas mas do consumo de década de comprar uma casa e pagar em 30 anos de comprar um carro e financiar em quatro anos Poxa compra o que você pode pagar à vista ou muitas vezes compartilhe né adote uma vida mais enxuta porque no atual momento do mundo quem pode aproveitar a experiência pode desfrutar das oportunidades de contato com outras pessoas de aprendizado de conhecimento vai surfar uma onda que é uma onda sensacional por muitos anos de novidade inovação tecnologia e

colocar essas pessoas em trabalhos que hoje elas não sabem quais serão no futuro mas é o mundo que se transforma a partir do conhecimento ponto importante considerar que o Brasil sendo tão ruim no investimento educação faz com que uma minoria esteja preparada para aproveitar a isso Ponto positivo em que mesmo pai sendo tão ruim em termos educação o conhecimento necessário para inovação é um conhecimento hoje acessível antigamente uma pessoa de baixa renda para competir cara ou você tinha grana para entrar numa faculdade que poucos entravam ou você tava lascado hoje faculdade é commoditie mas o

conhecimento para você aproveitar a tecnologia E as novas plataformas de conhecimento novas ferramentas profissões do futuro boa parte desse conhecimento ou ele é totalmente gratuito ele disponível na forma de bolsa né que você vai ser patrocinado por uma empresa ali para exercer um trabalho na sequência por quê as empresas não têm profissionais formados estão correndo atrás de pessoas que estejam interessadas em aprender para colocar esse trabalho em prática Esse é um outro conceito que mudou muito também para para Nossa geração é a própria questão de carreira né sim o que que é uma carreira Hoje

em dia a carreira é algo cíclico enquanto se falava Poxa Entrei numa empresa multinacional família comemorava né e a pessoa se arrastava por 30 anos uma atividade ali que dependendo do segmento né bancos a pessoa vai na horizontal por muito tempo até chegar num nível de diretor aí sobe rapidamente na indústria era uma coisa mais linear mas se você ia naquele naquele mundo mais ou menos previsível hoje as pessoas buscam conhecimento para colocar esse conhecimento em prática numa profissão pouco conhecida por alguns meses ou Poucos Anos Talvez esse conhecimento se sature depois de dois três

anos ele passa a ser uma commod de novo a pessoa ganhou um bom dinheiro para fazer algo exclusivo ela vai procurar um outro conhecimento inovador para começar uma outra atividade uma outra carreira o que vai permitir aos mais jovens pensar em vários mini sabáticos ao longo da vida dedicados ao conhecimento a transformação a revisão da carreira talvez até a mudança de local de moradia né A questão da casa própria não é apenas uma questão de dinheiro e patrimônio Mas onde eu quero viver Então os mais jovens pensam numa vida que vão viver cada hora no

lugar diferente fazendo um trabalho diferente estudando algo diferente talvez não ganhando tanto quanto os seus pais no fim de carreira mas com uma flexibilidade que os dispense desse ganho diferenciado eles querem conforto eles podem ao longo da vida há lugar esse conforto né não vão pagar tanto Juro pela casa própria e não gastando tanto dinheiro com juro não vão precisar constituir algo do qual se livre desse juros no futuro dá para ter uma vida mais flexível uma vida mais versátil e aproveitar essa essa carreira mais rica de maneira mais interessante a gente tá vivendo quase

um querido Ted laço Você já assistiu a série maravilhosa ouvi falar muito mais não assistir infelizmente falar Tipo seja um peixinho dourado Bia goldfish que é o peixinho dourado ele não lembra de cinco minutos atrás né Eu sinto que hoje profissionalmente pelo menos na minha carreira no que eu trabalhei é muito isso sim quando eu comecei a minha carreira pro jornalista colocaram nos foco texto é pouco tempo depois rede social pouco tempo depois vídeo Hoje é vídeo para rede social aí vídeo longo no podcast com rede social Então acho que o profissional que ele fica

preso 10 Anos Antes de antigamente era nada em dez anos você tá desatualizado hoje né é muito é tão louco eu posso adotar a minha carreira como exemplo porque eu ainda jovem jovem assim eu fiz uma faculdade meia né eu larguei a primeira faculdade com três anos de estudo fiz a segunda faculdade mas assim que eu me formei eu comecei a atuar como consultor financeiro depois professor eu era um professor bem remunerado com 30 anos de idade e vieram alguns convites tipo topa ser sócio de uma empresa uma escola de faculdade tá montando a empresa

no exterior no Canadá me quando eu passei sócio pô mas para ser sócio dessa empresa que é o que eu quero muito fazer eu vou abrir mão de uma renda que poucos professores conseguiram ter eu era um professor bem-sucedido mas eu usei porque puxa tinha vários motivos para isso usei e não deu certo essa empresa mas quando eu voltei um projeto que era só uma sementinha para meio que atender quase que uma questão de ego né escrevi um livro Anos Antes dizem que tem que escrever um livro ter filhos plantar uma árvore porque o livro

Escrito aquele livro começou a fazer sucesso decidir me dedicar os livros em vez de voltar a dar aulas eu ousei no mercado de livros que pagam um pouco palestras que para quem está começando normalmente são gratuitas mais que me dá uma visibilidade que me levaram para a TV para o rádio que fizeram surfar uma boa onda do crescimento da educação financeira No Brasil havia um momento em que eu tinha tantos convites para palestras para escrever novos livros estava ganhando com isso que quando vê a ideia de entrar para o digital parecia total em sanidade abandonar

aquilo por uma rotina totalmente nova para lidar com a molecada bem mais nova que eu uma rotina totalmente diferente mas por que que eu fiz isso porque cara tinha um público já cativado lá no no nos livros nas palestras e esse público das redes sociais era um público totalmente novo então pela causa eu abri mão de uma receita para abrir mão dessa receita é porque eu tinha feito um planejamento para puxa se tudo der muito errado por uns quatro cinco seis anos eu vivo desse patrimônio então o fato de ter o planejamento financeiro me permitiu

a usar de uma maneira aqui o pessoal da minha idade já Sou bem mais velho que você para completar 50 anos é o pessoal da minha idade já não usaria né E quem tem um pouco menos de idade hoje ou usa mais porque porque não se prendeu a um custo de vida elevado a um financiamento de longo prazo algumas armadilhas que a minha geração se prende que faz com que esse pessoal não abandone o que tá dando certo mas que vai se esgotar Em algum momento para algo que pode dar muito mais certo no segundo

momento é um sentimento horrível né eu tenho amigos que estão nesse sentimento tão em trabalhos eles falam cara eu sei que daqui três anos isso que eu faço não vai existir mais porque você não muda cara para que eu ganho bem aí você sabe que daqui três anos você não vai mais ganhar é quase um trem que tá indo para o sabe o Caio da ponte e no cara não pula fora né você falou sentimento horrível sabe que eu gosto desse sentimento horríveis porque é isso que faz o cara tirar a bunda da cadeira é

crise isso quando o cara Tira a bunda da cadeira nessa semana então aí qual que é o problema é o problema de Quem finge que nada tá acontecendo mas por exemplo eu prefiro lidar com uma família que está com problemas financeiros do que com uma família que está desequilibrada mas não sabe o falso equilíbrio é quando a pessoa não tá devendo mas não poupou o suficiente [ __ ] isso é tão difícil argumentar com essa família porque eles não estão em estado de alerta quando a família está devendo se eu puder ter cinco segundos com

essa fome fala olha eu consigo te ajudar me dá me dá as orientações eles vão abraçar a causa eh eu oriento muito melhor uma família em crise uma família de dificuldade que eles Estão dispostos a mudar eu vejo e boa parte meus clientes tem renda mais baixa três quatro cinco mil reais por mês então é mesmo assim eu consigo grandes transformações às vezes eu encontro o clientes ou potenciais clientes com renda de 50 mil 60 mil por mês muito acima da média do país e falar cara mas dá para fazer um trabalho maravilhoso e melhorar

as Finanças de vocês não mas calma vamos falar no segundo momento agora Estou sem agenda Eles não estão com aquele sentimento de alerta então o trabalho dum dum dum planejador financeiro ele normalmente é mais demandado nas crises quando na verdade funcionaria melhor se ele recebesse atenção no momento de Bonança quando tem calma Maria vamos mexer sem dor vamos mexer sem nenhuma mudança é tipo na sua casa enquanto não cai exato enquanto não tá vazando o encanamento na cozinha isso aí é isso aí então eu preciso da crise pra transformação então é para o planejador para

estrategista Momentos de tensão do tipo nossa Inteligência Artificial vai acabar com a minha profissão [ __ ] pum para caramba consegui atenção para sugerir essa pessoa um plano de transição um plano que ele vai Rever não só os gastos mas de estilo de vida e o projeto de carreira e vai ser algo que vai dar um fôlego esse cara vai estar muito motivado aqui a dois três anos e isso é espetacular né Toda transformação cara comprar um carro já é algo prazeroso comprar uma casa toda novidade algo muito bom né e fazendo isso de forma

estratégica sempre tem a dar resultados mais interessantes e outro medo do brasileiro na atualidade é a taxa de juros né a gente tem ouvido falar muito da inflação Então acho que pra gente que viveu uma época onde a inflação era um fantasma a gente sabe o terror que a inflação a gente vê nossos vizinhos da Argentina Você viu que os caras no jogo do River tava rasgando dinheiro jogando papo de louco e hoje é uma coisa que a gente vê a inflação Tecnicamente controlada mas os juros alto sim o que acaba impedindo Às vezes o

poder de compra acaba me pedindo um pouco aquisição o pessoal que gosta de parcelar uma coisinha ali né viagenzinha em 12 vezes 24 vezes Por que que é por juros não abaixa no Brasil ser base muita gente acredita isso ao a uma questão de ego né entre o presidente do Banco Central e o presidente do executivo não é exatamente uma questão de ego mas tem todo um aspecto técnico né o nosso presidente do Banco Central ele obviamente conversa com outros bancos centrais conversa com quem são os principais financiadores da dívida brasileira fundos de pensão os

grandes investidores e por ter essa conversa por ser uma pessoa próxima do mercado ele sabe que o Brasil está bem não é fruto desse governo não é fruto do anterior não há um responsável por isso mas nós temos uma combinação de instituição instituições públicas e sociedade civil que combinadas há um freio de carro um freio de lá que acaba segurando os exageros né filho bonito todo mundo quer exatamente então todo mundo tá puxando para ser responsável Não não é a qualidade do Brasil vem dos vários sucessos políticos que a gente tem a 523 anos e

dos vários sucessos da sociedade quem tem nesse período mas o fato é que há uma consciência da Equipe técnica do Banco Central de que se baixar os juros e sair alguma grande bobagem alguma polêmica algum tipo de escândalo algum tipo de rebelião da sociedade contra algum tipo de decisão do governo isso tem que espantar o investidor de forma muito rápida então o que que essa SELIC alta está fazendo ela está fazendo com que o governo pague juros maiores do que precisaria Com certeza está esfriando economia porque os bancos não liberam crédito para financiamento de casa

de carro tá tudo meio contido mas está evitando um efeito que é muito ruim para o Brasil que é o movimento especulativo de grandes investidores aquele que é o momento contrações compra títulos públicos compra tudo no Brasil sentiu medinho arranco o dinheiro fora esse dinheiro que foge ele é destruidor que normalmente ele vai embora quando o empreendedor o investidor decidiu montar o seu negócio Ele tá pronto para gerar empregos o dinheiro indo embora a fábrica fica parada fica ociosa o emprego não é gerado então colocou-se investimento investimento está parado tá correndo risco de quebrar empresa

e a economia não se movimenta então quando a gente consegue conter o movimento especulativo do vai e vem do dinheiro a gente consegue garantir esse dinheiro aqui começam a nascer mais projetos de médio e longo prazo a indústria as concessionárias serviços públicos o próprio governo começa a fazer andar alguns projetos que vão garantir que esse projetos virem emprego que vão garantir que vire consumo então a coisa comece comportar em curvas mais suaves a economia se comporta em curvas mais suaves então é saudável já há uma sensação sim que aqui estamos segurando demais a taxa SELIC

Poxa ontem tivemos a reunião do COPOM caiu meio ponto o mercado tá dizendo que deve chegar 12% ao fim do ano acho que tem espaço até para mais queda mas não pode ser uma queda muito rápida justamente Para não começar o jogo especulativo e aí o investidor é que põe dinheiro diante do calor do mercado começa a bagunçar brasileiro Então vamos lá vamos ver se eu entendi aqui o seu som babuíno nas explicações aqui vamos lá então nesse exato momento que seria mais inteligente para eu fazer com meu dinheiro seria eu evitar grandes parcelamentos eu

evitar talvez pagar uma coisa em longo prazo a famosa lembra da época das 24 vezes hoje em dia você vem menos Casas Bahia 36 vezes você comprava um fogão de r$ 200 estava pagando não tinha mais nem o fogão então evitar um pouco por causa dos juros e talvez um investimento mais conservador um tesouro direto ou alguma coisa mais atrelada da taxa SELIC ou não vamos lá a gente tá no momento em que a SELIC já é certeza que vai cair então com certeza não é hora de fazer financiamento porque o financiamento daqui a seis

ou 12 meses estará mais barato que agora os bancos nem estão liberando tanto crédito porque quando libera o crédito nesse momento daqui a seis meses tem um monte de cliente querendo repacto a taxa de juros e isso é um abacaxi para o banco porque Ele mediu uma série de riscos oferece aquela taxa não é tão simples para ele mudar ó você que pediu dinheiro emprestado já anota aí ó repacto a taxa de juros que é é a carta a portabilidade de financiamentos né o seu banco ofereceu mais caro daqui a um tempo vai ter banco

oferecendo mais barato ele assume a sua dívida para você pagar pagamento Então não é o momento de fazer financiamento ah em termos de investimento na renda fixa o pessoal fala ah mas quando a SELIC vai cair é bom comprar pré-fixado sim eu escrevo isso nos meus livros O problema é que todo mundo tem certeza que a SELIC vai cair Então você vai ver que os pré-fixados hoje não estão pagando a taxa SELIC de 13,25% a longe estão pagando 12 11 e meio Porque o mercado já precificou essa queda então se você comprar hoje um um

título pré-fixado que vai te render 12% ao ano por ano pode ser que você aplicando na SELIC você ganha mais que os 12% nesse 1 ano então cuidado não é então o pessoal fala que é pré-fixado pré-fixado quando é surpresa que a Tarsila que vai cair não é surpresa agora o que que está barato agora a gente vê que os fundos imobiliários estão se valorizando fundo imobiliário algo que você tem uma carteira bem diversificada ele eles realmente dão uma solidez está comprando uma carteira de imóveis que gera rendimento de aluguel esse rendimento de aluguel não

deve mudar muito mas quanto mais cai a taxa SELIC mais se valorizam os imóveis que pagam certo aluguel então há uma expectativa de valorização dos fundos imobiliários e ainda é um bom momento para se comprar ações que pagam dividendos as ações que são mais previsíveis porque porque ainda o mercado não se aqueceu o suficiente para justificar que puxa estamos vivendo um bom momento do Brasil é o mercado está deneroso cauteloso ou o governo ainda tem discurso muito lacrador que é meio que desfazer o que o governo anterior fez Enquanto houver essa preocupação economia não anda

quando o governo começar a cuidar do próprio umbigo e tentar conduzir o país é segundo as suas próprias políticas segundo o que é melhor para a sociedade Provavelmente o mercado reage positivamente isso deve acontecer nos próximos anos então é hora de comprar ações pagadoras dividendos fundos imobiliários e fundos fundos não desculpa papéis de renda fixa porque eles ainda estão mais eficientes que os Fundos pós-fixados aqueles que acompanham o CDI 100% do CDI 101% do CDI mercado tá pagando 102 102 e meio Esses são os títulos hoje mais adequados para quem está investindo nesse momento e

se a gente continuar nosso papo aqui quero pedir para quem tá assistindo essa Live daqui para garantir o seu like que vai fortalecer muito a gente deixem um like galera já tá chegando para assistir a Live quero pedir também para vocês compartilharem aqui com essa live com seus amigos grupos do WhatsApp telegram que a galera veio do Twitter que a galera veio do WhatsApp tem a galera que veio do nosso Insta então compartilhe esse daqui estamos voltando com as nossas lives ao vivo salvou a gente que a gente tinha tive um desmarcação foi uma loucura

sei lá se a vantagem de morar perto cara no centro de São Paulo mete na agenda liga para mim a montanha russa eu e a Débora que a gente estava os dois já Arrancando os cabelos um do outro já então agradecer a gente tá voltando com as lives aqui ao vivo Então se vocês quiserem deixem o nome de vocês aí pra deixar pra gente mandar um salve depois compartilhe diga com quem vocês querem que a gente traga a gente podcast estamos com uma temporada muito boa muita gente maneira por aqui galera tem um like compartilhem

E aí eu vou fazer uma pergunta para você ser basi seguinte deixa eu achar aqui essa pergunta Ela é bem específica vamos lá tá aqui ó como as emoções podem afetar negativamente as decisões financeiras das pessoas e levar a erros de investimentos Mas aí você me falou dos centro de todos os problemas vamos lá as emoções atrapalham muito as escolhas de orçamento para começar né então quando a gente não consegue parar se organizar ter o nosso tempo né a nossa calma para estruturar bem uma estratégia de estilo de vida a gente vai seguir o que

os outros fazem a vida tá corrida a vida tá acelerada eu tava com o tempo tomado no emprego me oferecendo emprego melhor eu vou correr para esse emprego melhor o que que as pessoas estão fazem as pessoas que trabalham lá fazem as minhas referências do coma Total estilo de vida do carro que eu tenho que ter da roupa que eu tenho que vestir geralmente são das pessoas próximas de mim quando eu vou buscar algum tipo de orientação cara como é que você tá pagando sua casa alguém vai falar tô financiando na caixa no Itaú no

banco e tal com financiar meu carro na financeira não sei que lá então quando a gente pega essas referências do nosso entorno a gente vai entender a repetir as lições que serão aprendidas ao longo da vida por aquelas pessoas que estão próximas virose Edson a gente vive num país em que 80% das famílias estão endividadas boa gente para de seguir lição de quem tá próximo você porque a chance de que cada cinco pessoas com quem você convive quatro estão estarão muito Ferradas nos próximos meses não faça o que os outros fazem tem que em algum

momento parar pensar se organizar e montar uma estratégia pensando que você ganha dinheiro não para pagar as contas da vida e sim aliás não para pagar as contas do mês e sim para pagar as contas da vida é quando a gente falha nesse ponto que a gente começa a construir a tal da ansiedade que a gente começa a mexer com as emoções porque a gente tá trabalhando a gente não tem tempo mais decisões Puxa que bom que o banco me deu crédito você acaba assinou tudo bonito comemorou estourou champanhe marcou a pizza com a família

primeiro mês que você paga a prestação da casa você fala [ __ ] meu Deus cara como pesa isso aqui mas tudo bem tô trabalhando né e logo vem uma promoção e quem sabe o 13º vai dar um alívio penso nas férias e tal só que você começa a trabalhar pensando em tirar um atraso que é consequência daquelas decisões que você tomou pouco pensadas quando vem um décimo terceiro você sai de férias mas as férias foram um pouco pensadas também você como é que as pessoas tiram férias uau aéreo ou ônibus mais hotel mais alimentação

junta tudo eu tenho a verba você vai chegar no destino turismo você vai alugar um caiar com stand up Você vai assistir um show você vai comprar uma lembrancinha sua mãe lá se tá tocando uma mensagem não esquece de trazer para mim uma lembrancinha vem os extras você não planejou aquilo então você começa a entrar num acumular de gastos que aí vem um acumular de ansiedade as pessoas em algum momento ela se pegam acordando comem trabalhando dormindo assim como uma máquina e sempre com tem um buffer ali de de de compromissos a pagar que Central

o dinheiro a mais eu vou comprar mas nunca estão satisfeitas Elas começam a consumir por impulso quando elas percebe que trabalham muito que a vida moderna tá muito corrida e não tem recompensa qualquer escapadinha para o shopping significa uma grande escapadona no cartão de crédito tá precisando cara não comprei mas nem pensei mas por quê o cara não tá errado de comprar a gente trabalha muito a gente precisa de recompensa O problema é que as pessoas não estão construindo recompensa na sua vida não fugir da sua pergunta como é que só afeta os investimentos a

pessoa que se vê no mar de Poxa não estou evoluindo né Eu achava que a poupapa o futuro não tô conseguindo eu achava que ia ter uma reserva de Emergências não consigo formar né eu tomo uma decisão minha esposa meu marido vão reclamar é essa pessoa tem uma forte propensão a dar uma atenção para os atalhos E aí vem aquele influenciador de Finanças que vende a promessa de ganho rápido seja num cripto ativo seja num fundo específico ou seja numa estratégia maluco tá falando a galera que investe eu estou te falando robozinho foguetinho Blazer tá

em equilíbrio imagina quem tá desequilibrado imagina o cara que tá endividado e encontra um caminho para talvez sanar aquela dívida dele com um ganho de 1000% ao ano que alguém tá prometendo Então se o cara que tá equilibrado faz grande besteira imagina quem tá desequilibrado então as emoções Elas começam a se construir lá atrás na falta de tempo na falta de organização e elas vão se refletir muito na carteira de investimentos das pessoas eu tenho uma alegria muito grande na minha vida nos últimos anos eu tive um curso online não tenho mais hoje eu tenho

uma plataforma e planejamento financeiro mas os alunos que eu tive no meu curso online eu diria que 70 vinham de outros cursos de orientações de outros influenciadores fala cara cansei de perder dinheiro Cansei de fazer bobagem porque era aqueles que buscavam atalhos um jeito rápido de mudar sua vida rapidamente e ficar rico investir cara tô pagando a assinatura de um serviço de uma orientação de carteira eu não consigo pôr em prática eu só perco o dinheiro porque caiu na Ladainha de quem promete o caminho fácil quem promete o atalho Então como driblar essas emoções eu

acho que parte para aquilo que a gente já falou agora há pouco que é maior organização da sua agenda para e pensar eu tenho um livro muito importante chamado Segredos dos casais inteligentes não é o mais conhecido não é o caso da inteligente então segredo casais inteligentes e eu convido as pessoas começarem em qualquer conversa sobre dinheiro com uma pergunta muito simples que qualquer um pode fazer que é você está feliz pode ser falar pai e filho pode ser um casal pode ser pessoas próximas cara você tá feliz porque a maioria das pessoas não está

feliz tu o que que é estar feliz cara é ter orgulho do trabalho que tem é ter orgulho do quanto ganha até orgulho da construção que tá tendo na vida é ter orgulho do quanto dedica de tempo para a família ou para o seu esporte ou para sua igreja porque for importante para as pessoas não estão felizes porque não estão felizes porque elas não foram convidadas a parar e pensar isso é uma lacuna na nossa educação da educação tem que convidar cada estudante desde o ensino fundamental a pensar a vida de forma estratégica cara para

Em algum momento pensa em organiza Vamos pensar numa técnica de organizar a vida porque se você organiza e fala cara como é que eu quero estar daqui a cinco anos daqui a 10 Daqui a 15 você vai ver que você pode às vezes comprar um carro de 80 mil reais mas nesse momento vai comprar um carro mais velho de 50.000 porque esse carro de 50 mil vai cumprir o papel dele de te levar para onde você quer e ainda vai permitir a você viajar com ele vai permitir a você talvez fazer coisas que você não

faria com o carro que você mal consegue pagar gasolina porque o orçamento tá no limite Então tem que organizar de um jeito diferente simplificando o curso de vida não faltam exemplos tá você vai assistir filme você vai ver pessoas que moram em trailers pessoas que moram em time houses né pesquisa em time houses né que é o conceito de casas pequenas né pessoas que dividem moradia lá fora o pessoal eh compra uma casa para alugar parte de baixo da casa para quem tem menos dinheiro tem gente que compra casa e vai morar no porão para

alugar a parte de cima que rende mais é para quem pode pagar Mas pense de forma mais versátil na sua vida para que você tenha um custo de vida menor e possa ter uma vida que tenha Recompensas talvez a palavra-chave aqui seja a qualidade de vida as pessoas têm que gastar mais com aquilo que gostam gosta de comer fora gosta de estar com amigos gosta de se vestir bem mais de maneira equilibrada para não faltar esse equilíbrio no futuro quando a pessoa tá em harmonia com ela mesmo ela vai estar menos suscetível a comprar por

impulso menos suscetível as propagandas de investimento que convidam para atalhos mais suscetível a uma estratégia é tanto de investimento quanto de vida que seja mais previsível segura que que mostre um caminho certo e não Aposte num caminho possível que onde muita gente está caindo e tem muita gente que vai perder dinheiro várias vezes ao longo da vida até talvez 20 anos depois fala não agora eu vou por um caminho mais consistente vai conseguir vai mas vai ter muito menos do que teria seguisse o caminho mais cedo da última vez que a gente conversou um dos

Tópicos que a gente falou era no mercado de apostas esportivas como esse papo foi a dois anos atrás ainda tava num começo começo ainda coisa que tá começando a crescer e mas agora tem um dados mais recentes eu tenho aqui uma estimativa do portal bnl data que especializado no mercado de jogos e ele diz que esse segmento deve faturar em 2023 cerca de 12 bilhões um aumento aí de 71 por cento antes aos ganhos de 2020 que estavam na faixa do 7 bilhões você como uma pessoa que fala de investimento fala de inteligência financeira a

tanto tempo como é que você vê essa crescente desse mercado de apostas esportivas é o foguetinho Blazer jogos que dão dinheiro como é que é para você isso entra como um investimento e são um jeito de ganhar renda extra dentro da casa olha primeiro poderia dizer que o brasileiro é jogador não é verdade porque nós estamos extremamente atrasados Nesse quesito tá a Europa vive essa onda essa febre das apostas a décadas já os americanos sempre gostaram muito dos cassinos os cassinos tão em queda agora mas tem esse esse negócio de apostas apostas online enfim Brasil

chegou um pouco depois por questões legais muita restrição muito impedimento o mercado fechado mas hoje está com força a grande vamos dizer que a população de renda mais baixa sempre jogou muito sempre fez a sua fezinha nas loterias agora a população de renda mais alta tem feito a sua nessas plataformas de apostas Eu não gosto não tá no foguetinho não tô no foguetinho porque porque é uma questão estatística uma questão matemática tanto cassinos quanto plataformas e apostas elas funcionam com algoritmos e são feitos para garantir o lucro de quem provesse serviço um cassino fica com

pelo menos 30% de tudo que é que gira de dinheiro ali eu imagino que plataforma de apostas tá no mesmo nível não vou ser higiene nem hipócrita né de dizer aqui que a pessoa não vai ganhar dinheiro sim é estatístico né a pessoa que tem uma certa habilidade vai ganhar algum dinheiro fazendo apostas mas o problema é o aspecto emocional geralmente seja em cassinos seja em apostas seja em loterias as pessoas começam pequeno começam pequeno porque tem medo de fazer bobagem o problema começa quando elas têm algum tipo de sorte aleatória e tem sucesso ao

começar pequeno então eu vou lá no cassino vou lá na roleta eu aposto lá entre preto vermelho tem 50% de chance de acerto vamos supor que eu Aposte no vermelho e ganhe Poxa Ganhei 50% mais do que eu postei eu aposto de novo no vermelho e ganho o que vai acontecer nesse processo que eu ganho duas ou três vezes quando sou pequeno é que eu vou começar a apostar valores cada vez maiores e uma ingenuidade muito grande que as pessoas tenham que não levar em consideração que quem aposta grande não só muitas vezes vai apostar

de forma estatisticamente mais eficiente mas muitas vezes usando ferramentas mas eficientes quem tá começando a ficar grande então é o velho cara que o tubarão muitas vezes vai chamar a sardinhas para que as Em algum momento se torne seu alimento então a ganância das pessoas pode fazer com que alguém consciente colocando apenas 5% da sua renda ali numa aposta vai ver que 5% virão 10 e perde perde perde de repente o seu 100% de novo viram 30 em algum momento essa pessoa comece a sentir meio que um profissional de esporte e quando ela tem uma

grande derrota ela não aceita essa derrota porque ela é Afinal um profissional do Esporte e aí no momento de situação emocional um pouco mais sensível um dia pior no trabalho um dia pior no relacionamento que acaba acontecendo que a pessoa vai é fazer uma aposta desproporcional não tão pensada sem acionar os seus limites e normalmente aí que ela perde então o planejamento financeiro obrigado é um grande jogo emocional é um uma organização da sua mente para ter algo consistente ao longo da vida e as apostas jogam contra isso recomendo as pessoas que tenham muita cautela

eu não gosto eu não jogo quem gosta e joga não tem nada contra desde que tenha uma estratégia para limitar eu gosto de dizer que quando eu fui para um cassino eu fui muitas vezes para Cassino só uma vez eu joguei e joguei porque eu fui provocado era um cassino em Atlantic City tava fazendo uma viagem né com que eu morava no Canadá eu e Adriana a gente visitou um Cassino Atlântico aqui se ele quando chegou no quarto do hotel que a gente ia passar a noite lá tinha uma nota 10 dólares no travesseiro e

$10 no outro travesseiro um pra mim pra Adriano falei ó é um convite uma cartinha né Venha conhecer nosso Cassino joga e nos slotte machines aquela coisa É pô que legal vamos jogar né Vamos lá com o dinheiro pro Cassino pensando na velha técnica ele põe tudo num bolso um voo usando aquele dinheiro que eu ganho eu ponho no outro que eu ganhar não vou usar no jogo O que aconteceu foi que eu a gente foi jogando de um em um dólar né dinheiro cresceu Até 14 dólares de repente começou a perder e acabou aquela

a parte da Adriana ou a minha parte usou 10 dólares os outros 10 dólares tá no bolso que eu falei para Adriana foi o seguinte Olha vou comer não jogar esse dinheiro vou poder dizer para todo mundo que eu ganhei 10 dólares no cassino E eu ganhei 10 dólares no cassino onde no jacpot no Black Jack não no travesseiro cara tava lá no quarto do hotel e ficou para mim aquele dinheiro que eu não quis jogar aquele dinheiro e é o maior mérito que eu tive nos cassinos até hoje é um foguetinho não dá 10

dólares pra gente né no máximo dá uma dívidazinha é porque você não tá pagando hospedagem do hotel quando você gasta um dinheiro com o hotel tem um presentinho lá para você recentemente a gente teve uma matéria que ela viralizou muito forte na internet sobre aquela garota que ela tava vivendo no apartamento Mega pequeno né acho que era coisa de 12 metros quadrados era apartamento que acho que é menor que esse estúdio era uma sala um quarto tudo no mesmo lugar cozinha e tal isso gera um certo Frisson na internet um certo meu isso não é

viver e tudo mais não querido aqui do nosso chat maravilhoso Thiago de Freitas perguntou como vamos avaliar o custo mínimo de vida em um local e eu quero juntar tudo isso para você vale a pena eu ter menos conforto dentro de casa mas morar num lugar talvez mais perto do meu trabalho perto do meu lazer ou vale a pena talvez eu morar longe com mais conforto e talvez pagando mais barato em coisas da região Qual que é o cálculo que eu preciso fazer para pensar o meu estilo de vida só em nenhum lugar do meu

trabalho em vídeos em curso meus vídeos você vai encontrar alguma sugestão de percentual mínimo ao máximo pra gastar tá desde o começo da minha carreira desde quando eu ganhava muito pouco Felizmente eu comecei minha carreira ainda morando com meus pais eu ainda era solteiro eu gastava 50% da da minha renda com lazer que que era lazer eu chamava de lazer no começo da minha carreira até os cursos que eu fazia no exterior por exemplo eu gastei uma grana avião tal mas fui para fazer curso era o meu lazer eu passo amanhã na New York né

se eu vou caminhar por Manhattan durante três quatro horas da tarde Aquilo é mais lazer do que obrigação aprendizado né então eu gastava 50% que eu ganhava com formas de lazer que para mim é interessante era muito era pouco já tinha colega de trabalho gastando com moradia já tinha colega de trabalho comprando o carro né eu tinha um carro super Popular que qualquer eu tinha um Corsa aquele que não tinha direção hidráulica sabe cara eu ainda tenho um muque que eu ganhei mais com Corsa do que com a natação cara direção durinha pra manobrar ali

molecada hoje em dia não sabe o que que é ter carro é draw né como direção hidráulico Pois é cara mas é assim zero reclamação carro popular é bom para caramba que vocês você anda 90% do tempo um limite dele né quase como pilotar pelas ruas mas enfim eu não tenho o que opinar sobre estilo de vida de uma menina que mora num apartamento de 12 metro quadrado Acabei de mencionar para você o conceito de time House eu tenho cara no meu banco delícia essas coisas que eu quero fazer na vida eu falo isso constantemente

para Adriana minha esposa cara eu quero em algum momento Morar Numa cabaninha em algum lugar né obviamente não Aqui no Brasil tem preocupação com segurança mas cara quando a gente começar a colocar em prática aquele nosso projeto pessoal que é passar um mês ou dois meses em diferentes lugares do Brasil e do mundo cara eu quero algum momento morar num trailer num Barquinho num Barquinho não que Adriano não gosta de mar né ela não gosta de dormir balança o Facundo tem uma uma ilha flutuante Você já viu Então essa é legal que emocional sensacional é

lindo cara e eu quero por que que eu preciso mais que isso bom primeiro porque que eu quero morar em espaços pequenos eu nunca gostei Edson de ter serviçais a volta de mim pessoas me atendendo eu me sinto incapaz quando alguém tá senhor tá aqui sua limonada tá aqui cara eu quero fazer eu quero eu quero cozinhar minha comida eu quero arrumar minha cama e uma casinha pequena e meia hora eu deixo ela limpinha de manhã e partiu pra vida eu acho que uma menina que tá num apartamento de 12 metros quadrados provavelmente até economizando

muito o moradia mas ela deve ter happy hour quase todo dia ela deve se vestir muito bem ela deve presentear a família dela deve se presentear ela deve viajar deve fazer tanta coisa que ela não tem tempo para pensar no desconforto o que deve estar na cabeça dela é algo do tipo chegar no sábado de manhã ela acorda assim fala meu Deus tô com um clássicofobia cálcio claustrofobia de ficar no meu apartamento mas tudo bem eu tenho verba para viajar eu tenho vergonha para casa do meu amigo né pô vai rolar um churrasco vou até

propor levar uma carne para contribuir para o churrasco porque o negócio dela não é curso de vida negócio dela é estilo de vida e aí tudo bem Ah mas e se eu quero receber amigos em casa cara tudo bem Você tem uma casa sensacional se você recebe gente nessa casa toda semana tem que ter uma bela era Gourmet área Gourmet uma boa churrasqueira um bom quintal uma boa piscina porque você recebe muita gente agora o problema é quando a pessoa tem uma grande estrutura de vida um apartamento com varanda de 100 metros quadrados Cara essa

varanda é visitada uma vez por mês tem algo muito errado ah mas eu gosto de receber amigos nas três quatro festas por ano que eu faço cara alugam Buffet aluga uma casa de campo para receber os amigos muita gente que tem um carro bacana perua né aquela velha lá não porque a gente viaja duas vezes por ano para tal praia tem muita gente no no centro-oeste que gosta da picape zona porque anda lá 2.000 km para ir para o litoral cara se você viaja duas vezes por ano você tem que andar com carro popular e

é lugar esse carro duas vezes por ano agora se você viaja toda semana você tem que ter um carro muito bom porque você vive na estrada um momento você vai cansar tem que ter um carro bem seguro então tem uma incompatibilidade entre o que a sociedade espera da gente e a gente acaba comprando e aquilo que seria o ideal para um estilo de vida que a gente quer ter e um ponto importante é para mim tá muito claro eu tô conversando cada vez mais com brasileiros e até alguns não brasileiros que moram fora do Brasil

sobre o que acontece quando a pessoa abandona o país e vai morar num outro as pessoas acham que eu sou contra abandonar o Brasil não já fui morar no Canadá Tá mas eu tenho um problema crucial aqui que as pessoas estão descontentes com seu país descontentes com não conquistar nada no Brasil não vai fazer nada é impossível cara e quando vão morar num outro país isso vale principalmente para as pessoas de menor renda continuam tendo trabalho de menor renda vão ganhar quatro vezes mais lá mas o custo de vida também é quatro vezes maior só

que vão ter um estilo de vida mais adequado aquilo uma pessoa fala que não mas eu viajo de trem para vários países na Europa no fim de semana e eu tenho lazer eu tenho segurança sim legal mas a pessoa mora num apartamento bem pequenininho divide moradia com colega mora num porão coisas que aqui no Brasil a gente mal tá preparado para fazer porque a sociedade não aceita que a gente viva assim essa é muito louco né o quantas pessoas quantas casas Você conhece que a pessoa comprou a casa e tem um inquilino morando em cima

embaixo não se faz mais isso eu que não fiz intercâmbio eu morei em primeiro lugar eu morava num sótão Pois é total falei assim a Harry Potter era ruim Oi não maravilhoso maravilhoso estaria fazendo selfie todo dia pra caramba e também depois eu fui morar num lugar que eles alugava um quartos então eu morei num apartamento que tinham cinco quartos era o caos porque era assim era o bando de homem no apartamento era um curso de vida bom fiz Exatamente tudo que você falou viajava de trem trabalhava no copo então e não tem nada de

ruim viajava agora se você no Brasil fala que tá lavando o copo cara nos encontros de família a família está caçoando de você já Toma fala aí ó lá né tinha que ter estudado agora lavador de copos tal que que tem de errado cara você lavador de copos hã Depende de estilo de vida que você quer ter agora a gente faz muita coisa para prestar contas pra sociedade nós somos uma sociedade pobre é eu até dizia um tempo atrás que a nossa cidade que estava enriquecendo pô a gente deu mais estabilizada ruim aqui mas quem

está prosperando na vida que é provar pra todo mundo que está prosperando esse é o lado ruim o jovem que vai gastar todo o seu primeiro salário num tênis né todo o seu segundo salário no telefone né que quando Dobra o salário Vai se enforcar em 12 prestações de uma moto e depois realmente falaram 24 prestações de um carro se a pessoa está sempre devendo para si mesmo mas na verdade ela não tá comprando esses bens para ela ela tá ostentando para a sociedade ela quer o tapinha nas costas né dizer que ó Eu Venci

Tá eu consegui agora comprar aquilo que pouca gente tem cara não preciso provar para a sociedade que eu venci Na verdade eu tenho que me recompensar pelo meu esforço e criar as formas de eu dar Passos cada vez maiores crescer na vida de forma me recompensar de maneira cada vez mais confortável e isso a sociedade brasileira não está conseguindo fazer porque não tem estratégia começa naquilo que na primeira pergunta você me fez né eu trabalho para pagar as contas do hoje da vida do da minha vida no mês falta entender que o meu trabalho não

vai ser Perpétuo e eu tenho que saber pagar as contas da vida ao longo do viver ao longo dos meus talvez 100 anos de vida como fazer isso basta eu simplesmente entender que eu tenho que ter um estilo de vida que me permita ter qualidade de vida e tomar os cuidados para não perder essa qualidade de vida no futuro como é que eu faço para entender Quanto que é o meu gasto de qualidade de vida assim vamos pensar tô indo mudar para um vou ir morar em outro bairro vou sair daqui como é que eu

faço para pensar de pai vou gastar tanto como é que é essa conta básica como é que eu começo a planilhazinha no Excel o segredo tá inverter a ordem das escolhas você não vai definir o estilo de vida e tentar encaixar o estilo de vida a qualidade de vida é o contrário trabalho com planejamento hoje eu tenho um time de 150 planejadores que a gente atende diariamente nós temos hoje 24 mil clientes e potenciais clientes na nossa plataforma a gente tem um método de trabalhar a gente pega pessoas que estão tanto endividadas quanto pessoas que

talvez estejam endividadas mas querem melhorar de vida e o que a gente faz é virar as coisas o estilo de vida de perna para cima medimos Qual que é o orçamento medimos Qual que é o tamanho das dívidas medimos o que vocês têm esquece tudo que foi medido Vamos partir agora da sua renda e modelar qual seria o estilo de vida ideal para os seus sonhos acontecerem a gente começa pelos sonhos nosso planejadores provocamos esses sonhos então o que a gente provoca normalmente o que é o que pessoas menos leva em consideração é a renda

futura né então a Previdência quanto que você vai informar de patrimônio para viver dele tal mas tem outros sonhos que tem que acontecer principalmente para te manter motivado então Médio prazo pessoas não se lembram de planilhar que vão em algum momento reformar a casa trocar de carro que o filho que tá talvez até conseguir pagar a escola deles vai ter que pagar o intercâmbio para ele um cursinho para entrar para faculdade então são coisas que a gente provoca para entrar nos planos de Médio prazo e os de curto prazo uma edição viagens algum tipo de

renovar o guarda-roupa que assistir Um Show né os shows estão ficando caros então sonhos de curto médio e longo prazo definiu Quais são os sonhos que a pessoa quer realizar quanto custariam por mês esse sonho quanto poupar por mês como a gente provocou muitos sonhos eu estou provocando essa pessoa poupar muito mais do que ela imaginou que ela gostaria de poupar já tira uma fatia bem grande da renda dela como eu tô provocando ela a poupar principalmente a médio longo prazo eu preciso de motivação senão no meio do caminho ela vai desistir Então como que

essa motivação aí é onde o planejador dedica mais tempo a conhecer o cliente Cada pessoa tem uma motivação diferente alguns gostam de um esporte alguns frequentam uma igreja querem dar 10% da igreja alguns defende Alguma causa querem doar para uma ONG alguns estão se mudando para um bairro Novo e querem ter a verba para visitar a mamãe os parentes que ficaram distantes então pode ser um avião pode ser a gasolina ou pedágio mas qualidade de vida é eu garantir que a pessoa terá os recursos para que ela se sinta uma pessoa única não tô falando

de casa carro plano de saúde escola que aquilo que todo mundo tem que ter né constituição diz que tem que ter mas aquilo que torna a pessoa a única tem que ter uma verba Então já definiu quanto poupar para os sonhos definir o Quanto gastar com qualidade de vida que pode ser a coisa mais simples eu quero simplesmente sair para jantar com meus amigos sexta-feira tá bom você você conhecesse a Débora Nossa produtora aqui essa parte daí é 50% do salário dela não tem problema será que é o restante estiver equilibrado esse aqui é o

guia Michelin recomendo você seguir o Instagram dela ali é só cinco estrelas para cima assim cara vou seguir agora eu também gosto disso e Adriana minha esposa cara o esporte da vida dela é feito com garfo com colher e faca a gente fala pra ela só disse que ela é loucura vamos colar porque Adriana assim eu posso levar ela para o melhor lugar do mundo se não tiver escolhido não é um restaurante caro é um restaurante gostoso ela vai estar mal humorada no lugar então a namorada é isso aí mais completando raciocínio aqui né definir

o quanto o poupar definiu o Quanto gastar com qualidade de vida o que sobra é o estilo de vida e aí você vai ver que talvez para alguns casos para sair para jantar duas três ou quatro vezes por semana talvez morar no apartamento de 12 metros quadrados seja a solução isso não vai ser ruim porque a Débora vai estar muito feliz de fazer o que ela gosta ela nem vai se importar com o tamanho do apartamento Essa é a lógica ao fazer isso eu garanto que o custo de vida família seja baixo eu garanto uma

verba Generosa para qualidade de vida que geralmente é algo que a gente paga à vista já parcelou o restaurante não né a gente não parcela restaurante manicure é tatuagem É acho que tatuagem até parcela né mas enfim você paga você não tem ser segura o show que você vai cara vai vir aí o show bacana na cidade e tal se você tem grana você compra não tem alguns até fazer dívida mas o fato é que gasto variável gás qualidade de vida quando acontece um imprevisto você consegue cancelar o postergar uma viagem vendeu o ingresso do

show que você comprou mudar alguma coisa e você abraça aquele imprevisto com essa verba o que tava poupado para viagem para reforma da casa aprendendo continua lá então o que que eu tô conseguindo com isso primeiro felicidade porque eu tô dando qualidade dele para pessoa segundo tranquilidade porque acontece um imprevisto a pessoa não se desespera ela consegue lidar com imprevisto que ela tem que cancelado o orçamento né tudo prestação terceiro eu consigo dar realização para pessoa porque os sonhos dela começam a acontecer cara fazer uma viagem em que você se sacrificou pouco por seis meses

e pagou à vista você pira você volta querendo sacrificar por 12 para a próxima viagem ser muito melhor é diferente você fazer uma viagem né você não se planejou mas tudo bem cara tenho crédito tem um cartão de crédito ali tem um cheque especial quando você volta e começa a pagar o parcelamento a te incomoda tanto você tem que lidar com problema e não consegue cortar o gasto tem a parcela da agência de viagem do aéreo que você tá pagando depois que você vai pensar 20 vezes antes das próximas férias não não quero mais viajar

cara toda vez que eu viajem ferro né então você desiste de viver uma vida então esse planejamento em quem inverte a ordem das escolhas ele é poderosíssimo e assim é garantia de felicidade para ser bem sincero porque os problemas vão acontecer se eu convida a pessoa a realizar mais sonhos a pessoa tá avançando na zona desconhecida ela tá fazendo coisas que ela não fazia mas tem muita coisa dando errado a primeira viagem de qualquer casal quer falar não vai ter um monte de imprevisto um monte de gás que não tá planejado Mas tudo bem Tem

reserva de emergência onde tirar tenho os passeios que ia fazer nos próximos meses que ela vai cancelar mas ela tendo onde acomodar e vendo que isso não afeta os próximos planos ela vai adquirindo uma confiança e passa a ter uma vida de mais aproveitamento então planejamento se traduz em realização felicidade e tranquilidade e elementos que tá faltando para a maioria das pessoas estão ali né tá um passinho de poder fazer esse ajuste que aula quero mandar aqui um salve para galera que tá assistindo Nossa Live o Jefferson Cavalcante a Rejane rivier O querido Guilherme Mazeto

também temos aqui o Tiago de Freitas João Pedro Carvalho todo mundo tá assistindo Nossa Live Eu quero convidar vocês a deixarem um like compartilharem essa Live aqui no grupo de vocês grupo da igreja grupo de amigos grupo do telegram do discord quero reforçar aqui leozito bota o que é code na tela aí pra gente botar o QR Code dos nossos queridíssimos patrocinadores da Freeway Freeway para quem não conhece essa marca maravilhosa de calçados aqui que ali é um bom acabamento conforto elegância e materiais de primeira qualidade uma excelente opção para você comprar de presente para

o seu papai no dia dos pais e já que a gente tá falando de engenheiro vamos falar que dia de desconto a gente tá com um pão maravilhoso mhm 15 para você poder fazer as compras pro seu pai até mesmo para você né pode fingir finge que Papai vai comprar para você eu às vezes eu dou essa miguet fim de ano vou comprar presente pra minha família Opa comprei o George aqui ó já comprou presente para todo mundo é pô compra aí pra mim aproveita aí nosso querido bom mhm15 não vou falar da minhas compras

aqui que se não ser vazio vai me cancelar errado comprar um tênis que você de repente percebe que você gostaria muito de ter não é não mas aí que tá esse é um bom exemplo de imprevisto você tá lá com a verba para comprar o presente do Dia dos Pais encontrou uma peça de roupa Talvez um eletrônico um tênis cara não sabia que tinha esse modelo aqui quero comprar para mim não estava nos planos Como que você acomoda Se os seus planos tem um jantar fora se os seus planos têm uma balada de fim de

semana cara simplesmente troca um pelo outro é esse tipo de substituição você vai estar ponderando no dia a dia cara que que vai me trazer mais realização mais felicidade cara ter essa escolha é liberdade agora a maioria das famílias Qual que é a escolha eu tenho que pagar o condomínio o aluguel a prestação do carro posto de combustível surgiu aqui o material escolar do meu filho na escola cara você vai trocar por quê vai atrasar o aluguel e o cara ainda quer o tênis você não tá vendo a qualidade que você tá adquirindo Você tem

uma obrigação trocando por outra obrigação e uma dívida tá nascendo Cara essa é a realidade eu falei 78% das famílias brasileiras é é uma dor muito grande que ela não é necessária é possível de mudar né envolve pensar de forma criativa pensar principalmente em moradia de transporte de um jeito diferente que as pessoas pensam mas quem tá propondo não é sacrifício por 30 anos para talvez ter um futuro equilibrado é uma vida equilibrada agora e o cuidado para ter a certeza que ela não falte amanhã é uma vida muito mais interessante que muita gente tá

imaginando eu criei o fundo besteira tem um fundo de dinheiro meu tem problema eu tenho um problema diferente influenciador de um problema diferente não tem problema eu não planejo viagem eu só sou chamado para as viagens então acontece que a Pô você quer ir por exemplo não tava planejado eu vou para Salvador semana que vem Acabei de voltar dos Estados Unidos e aí eu tenho que ter um fundo para Salvador eu não vou comprar um gargarezinho para minha mãe que gosta no presentinho uma coisa minha namorada então comecei a ter um lugarzinho que eu boto

meu dinheiro você traz berimbau de viagem eu acho chatão no no bagageiros leitores sabem o que eu quero dizer com berimbau cara é o apelido que eu dei para aquelas compras que você compra na viagem e depois se arrebenta cara nada contra Salvador que é uma terra que eu amo a Bahia nada contra o berimbau o instrumento que o pessoal usa aí na na enfim na cultura baiana mas é assim que me chamava atenção no período que eu trabalhei em Salvador durante muito tempo isso foi se não me engano no ano 200 eu ia a

semana fim de semana não para Salvador passar uma semana lá e toda semana eu vi uma galera entrando com berimbau no avião berimbau nem toca de verdade dá um sonzinho gostoso o fato é que cara se se a pessoa gosta daquilo tem que comprar mesmo mas quantas pessoas não comprar o berimba é aquela sacola cheia de tralha que não pode quebrar que muitas vezes não vai aproveitar não vai ser uma decoração e ficar encostada né porque é um dinheiro jogado fora eu apelido de berimbau tudo aquilo que você tá no no calor da coisa sabe

a pessoa que vai pra Disney e compra aquela camisetona da Minnie a orelha do Mickey que você fala cara ele usa aqueles quatro cinco dias e quando você volta você tem até vergonha de usar né Lógico você não está no contexto né ele tem um outro problema eu falo que ai pro cenário ai vai vai vai cenário É isso aí agora você vai no show da sua banda favorita você curte sua banda favorita você vai usar Aquela camisa no fim de semana a camisa custa presente não tem problema comprar não você vai usar né você

vai ralar aquilo por 10 anos mas o berimbau é quando você compra algo que vai ficar atrás do sofá ali que você acha que não Orna com a decoração da casa se ornar compra e gosta o berimbau cara símbolo da cultura brasileira é todo respeito por ele se soubesse o quanto minha mãe gosta de toda a viagem seu piso numa cidade fora do Brasil lá e compra uma coisinha para mim lá vou eu comprar na casa da minha mãe é maravilhoso assim a decoração nada Combina com nada assim é dançarina de tango com a Torre

Eiffel aí tem o bind Chicago eu não sei o quê do Canadá você é uma pessoa com coleciona OK aí você dá um item colecionar sua mãe gosta de curtir as viagens do filho tudo bem O ruim é quando você abre o armário tem muita coisa guardada ali que você não precisava né E aí é é o berimbau que eu me referia eu vou aqui entrar numa questão um pouquinho mais séria que é você economistas da ativa a corretora do Banco BV e da fundação Getúlio Vargas eles são consultados pelo valor eles confirmaram do consumo

das famílias em 2023 vai ser o mais baixo em vários anos o crescimento aí abaixo de 2%. é como que a gente faz e aí também tem aqui os dados dos queridos da Confederação Nacional de Comércio de bens e serviços turismo que mostra que 78.5% que você falou são número de pessoas que estão endividadas como é que é o meu começo de um equilíbrio que eu tenho para pagar minhas dívidas porque poder de consumo diminui as dívidas acumulam a gente teve agora o momento do qualquer nome que foi agora o plano do daquelas dívidas menores

que a gente teve aqui esquece Desenrola Desenrola como é que eu faço para começar a lidar com as minhas dívidas Qual é o caminho para eu começar a tirar essas dívidas da minha frente desculpa mas não é não dá para responder do jeito que você perguntou não se começa a resolver as dívidas para resolver as dívida tem que fazer de uma vez não tem começo meio e fim é algo intenso algo que tem que durar pouco tempo tem que mexer com a vida da pessoa porque normalmente dívida ela não é algo que aconteceu Poxa do

mês passado para cá se você se individou no mês passado Isso já é fruto de erros que estão acumulados há muito tempo eu já falei para você que eu prefiro a situação em que as pessoas estão endividadas que elas estão em nível de alerta é melhor do que quando a pessoa não tá endividada mas também não poupa porque a pessoa tá numa situação totalmente desequilibrada equivocada mas não está consciente do problema a pessoa que não poupa ela vai deixar para pensar nisso depois e pode ser que 10 15 anos de vida estável diante de um

pequeno imprevisto e traduza no começo de uma dívida muito difícil de mudar o problema é que a gente tem no Brasil o contrário né que o pessoal que tá confortável nas dívida É exatamente esse é o pior exatamente cara quanta gente usando cartão de crédito suplemento do salário e esgotou o limite de crédito no banco abre conta no outro bom mas vamos lá sua pergunta era sobre como resolver as dívidas o que a gente faz na plataforma super rico da Qual seu Sócio é a gente primeiro quantifica toda a dívida a gente monta um plano

um mapa de como é que está cada centavo de dívida dívida planejada e dívida não planejada porque no nosso planejamento financiamento de casa e carro também é dívida aí entra o consignado empresta um pessoal em cheque especial rotativo no cartão financeira agiota tudo isso a gente monta um mapa das vidas a gente vai priorizar as dívidas tem que ser pagas primeiro e em paralelo nós vamos tocar um plano radicalíssimo de fazer caixa né que que esse plano corte radical de gás tudo que eu falei para você até agora de qualidade de vida de lazer de

Equilíbrio Esquece isso por quatro cinco meses Pelo menos vamos tirar vamos gastar só o que é extremamente necessário vamos comunicar a família e os familiares disso né não tô cancelando não vou estar nas festas nos próximos meses vamos cancelar aos pay-per-views e vamos cancelar as assinaturas o lazer a gente vai ficar em casa a gente vai tirar os jogos de tabuleiro do dos baralhos do armário nós vamos ter uma vida diferente por quatro ou cinco meses corta todo o gasto de forma radical ao mesmo tempo aumente a sua renda de forma radical como é que

aumentar a renda cara se você tem o fim de semana para descanso os feriados vai encontrar um jeito de não descansar por um período não dá para fazer isso por quatro sem comer pelo menos dois três meses usar os feriados vai criar uma página online Marketplace onde você venda alguma coisa por alguém ganha comissão vai dirigir por aplicativo Vai fazer hora extra na empresa vai virar a madrugada na sua no seu pequeno projeto empreendedor alguma coisa para aumentar sua renda nesse período sem descanso e ao mesmo tempo vai tentar vender tudo que você puder que

você tem em casa que esteja meio encostado seus a pouco é até um outro eletrodoméstico depois você possa comprar de novo parcelado financiado mas o objetivo é fazer um caixa volumoso em tempo antes de pagar as dívidas propor uma negociação para os credores no Brasil isso é até mais viável do que em outros países Mas você vai sentar com a financeira com o banco e falar olha senti que eu tô ouvindo caminho errado contratei um planejador financeiro para me ajudar isso ajuda bastante quando é feito de forma criativa profissional e vou tentar liquidar da forma

mais rápida possível as dívidas que eu tenho eu tenho essa com você mas eu tenho várias outras Quem me der um desconto melhor eu vou priorizar e eu vou tentar conseguir 10% de 1 20 e de outro 50 de outro mas eu vou tentar enxugar as vezes mais rápido possível normalmente a gente não consegue matar 100% das dívidas mas o que sobra a gente consegue converter numa dívida bem mais barata pessoa pagava oito 10 20% ao mês né E ela passa a pagar um e-mail dois por cento ao mês não refinanciamento de automóvel crédito imóvel

garantia é tudo planejado também para que a prestação que ela vai assumir para te dar aí você já pequena ponto de não colocar em risco o carro a casa que ela deu como garantia caso ela tenha espanhol para oferecer e esse sacrifício vai ser feito pelo número de meses necessários até alcançar o equilíbrio se o número de meses é de quatro meses a gente pede um sacrifício de cinco porque eu quero que no final desse processo a família celebre de alguma forma o que que vocês vão fazer vão para um parque aquático um pesqueiro marcar

um jantar vamos convidar a família que vocês não vão ver por quatro meses em casa para dividir uma pizza tem que selar o fim do processo com o momento com uma bela foto para emoldurar e pôr na parede e falar cara que a gente não quer mais a nossa vida a gente não quer ter que encerrar o projeto daquele jeito eu gosto muito da sua abordagem já não sei se eu já falei para você desculpa ao Brasil preciso pausar o ser base aqui porque é quase uma abordagem afetiva eu gosto muito disso assim é uma

coisa que eu reparo muito na sua fala porque você coloca uma coisa eu até falei isso para você no nosso último Papo né não tenho cortar o cafezinho vou cortar o cafezinho é e essa coisa afetiva do Pow guardar o dinheiro para comemorar com essa família qualquer outro coaching financeiro guarda dinheiro para investir não [ __ ] você tem que lembrar todo mundo que acabou o sofrimento agora que a gente entra numa outra nova fase se os filhos lá tem mais do que 12 ou 13 anos já tá até pra envolver os filhos no novo

orçamento que nasce dessa fase cara Já que todo mundo se uniu para esse corte de gasto vamos unir agora para todo mundo meio fiscalizar o equilíbrio da nova fase é outra vida outra vida é você passa a ter um equilíbrio que caso alguém no momento de sei lá desequilíbrio emocional cara tomei um sermão do Chefe né eu tirei nota vermelha na escola momento que alguém tá um pouco mais frágil vai tender a perder o equilíbrio você tem outros fiscais na família puxando para o equilíbrio então é muito mais fácil quando é um trabalho conjunto né

de casal de família do que quando eu trabalho individual tentando esconder da família que a gente tá mal né tentando manter um estilo de vida que causou aquele desequilíbrio é e aquilo não vai sustentar por muito tempo você que você consiga colocar as Finanças em ordem mas alguém está emocionalmente arrebentado por esconder o jogo né você tá falando isso a gente tem dados e pesquisas não tem aulas aqui a mão a gente tem dados que mostram que um dos maiores causadores de ansiedade no Brasileiro hoje é dívida e dinheiro é um dos maiores causadores de

ansiedade dentro do Brasil e a gente tem outros dados esses dados a gente já conversou que o principal motivo de separação de no Brasil também são questões financeiras então a gente fala muito de alto índice de divórcio a gente fala muito de pô o amor não dura mais mas a gente não fala também disso né tipo da maneira afetiva como você lida com seu dinheiro porque quando se percebe que está com dificuldade financeira na verdade eh esse desequilíbrio acaba encaminhando para uma guerra batalha cara pera aí como é que você tá gastando não você tá

aprendendo como é que eu tô com seu tô gastando mas olha como você tá gastando que na verdade o que acontece é um desacordo entre a maneira de gastar e São várias pequenas traições estão falando de fidelidade financeira né quando quando você gasta algo sem compartilhar com outro porque puxa a vida tá tão difícil eu preciso de uma recompensa não foi combinado mas tá criando problemas que quando fossem conversados talvez permitiriam gastar muito com a verba da bobagem que você falou cara tem que ter tem que ter algo para sair do do da rotina O

que falta para os casais essa conversa o IBGE ele afirma que hoje 80% das microempresas no Brasil não chegam a completar o seu primeiro ano dessas 20 que sobrevivem 60 Fashion antes do 5 Quais são os erros que os empreendedores cometem ao administrar as Finanças dos seus negócios eu diria um grande erro é abrir um negócio sendo devido planejamento a gente fala muito que falta educação financeira nas escolas né na formação básica dos nossos jovens mas parte da educação financeira educação empreendedora ou vice-versa né dependendo do momento da idade do jovem educação financeira é parte

da empreendedora ou vice-versa mas montar um negócio exige alguns cuidados você não monta um negócio depois vai conversar com o contador você conversa com contador para montar um negócio você não organiza uma sociedade para depois falar com advogado né você conversa com advogado para montar um contrato de uma sociedade então o erro né da maioria dos empreendedores talvez maiorias empreendedores nem saiba que esse é o erro é a falta de esclarecimento que tem que se montar um plano de negócios uma empresa Antes de emitir a primeira nota fiscal ela tem que funcionar no papel Ah

mas é difícil que você com a educação que eu tenho montar um plano não não é cara você tem um sistema é você tem um Sebrae com unidades no Brasil inteiro que cobra preço simbólico para te dar algo que custaria talvez milhões numa consultoria privada Você tem cursos de gestão financeira não não Sebrae mesmo um curso de oito 12 horas que não uma escola e pós-graduação custaria cinco seis mil reais vai gastar ali talvez duas três centenas de reais para fazer esse curso Então não é desculpa na verdade o que o empreendedor não sabe é

que existe esse caminho que existe um sistema s para educar que existem associações comerciais industriais nas várias cidades câmaras de o que tem as estatísticas das várias atividades profissionais que tem nas suas regiões Então vou montar um café né porque o que eu gosto eu faço uma rabanada boa ali eu quero ter café com rabanada cara você foi na associação comercial da sua cidade você viu quantos cafés tem no bairro Você viu como é que oferta e demanda em cada bairro será que aquele bairro é melhor para você montar Tem coisas que elas não são

tão óbvias mas existe uma coordenação que ela só não é melhor aproveitada porque a educação não está nos levando essa coordenação um jovem norte-americano desde o primeiro ano de faculdade ele estuda sobre Business né que acho que mais de 70% dos cursos superiores dos Estados Unidos são sobre Business mas não se aprende apenas sobre as teorias de Maslow e como é que a teoria da administração não ele aprende também quais são os passos que tem que ser dados para você planejar formalizar organizar uma empresa e você vai perceber que muitos jovens terminam a faculdade e

falam família tô indo para o estado x Por que que você tá indo para outra Costa do país não vai morar perto da gente cara porque eu fiz uma pesquisa e é lá que estão me dando isenção de imposto é lá que o Condado tá me dando algum tipo de vantagem para eu atender algo que eles estão precisando muito então eles vão preencher lacunas se você viajar pelo Brasil e eu viajo bastante pelo Brasil a gente vai ver que o a nossa Suíça né que é o centro-oeste brasileiro só não é mais desenvolvido porque falta

a mão de obra você tem academias precisando de personal trainer você tem indústrias precisando de todos os tipos de suporte você tem condomínios precisando de jardineiro piscineiro motoristas tudo tudo falta para que essa cidade extremamente Próspera o centro-oeste algumas com 50 60 90 habitantes tem quatro cinco vezes mais habitantes tendo serviço vai ter mais expansão e mais gente vai para lá um lugar extremamente rico no Brasil não cresce mais porque falta a mão de obra para permitir esse crescimento A gente é muito atrelado ainda o sistema das capitanias hereditárias né Total você pega todas as

principais cidades estão todas na mesma linha exatamente muito pouco isso né do hábito da gente sair de uma cidade para isso é uma coisa você começa a viajar você começa a perceber isso né do quanto países são mais espalhados com a sua cidades do que a gente é com o Brasil é pouco é muito mal distribuído geograficamente e mais né se a gente vive no nosso mundinho da grande cidade a gente só ouvi falar que o país está mais desgraça que a vida tá ruim tem violência para todo lado você liga a televisão que aquele

o telejornal local né só mostra a motoqueiro atropelado em São Paulo é só ver desgraça perto de você aí você viaja para o interior do Brasil as pessoas estão orgulhosas da vida que tem as pessoas estão felizes de viver nesse Brasil ah e felizes com a política infeliz com uma coisa ou outra coisa impostos mas estão fazendo sua vida porque estão prosperando Então tem um Brasil que cresce que faz tudo tem que fazer apesar dos seus governos ele tem um outro Brasil que só lamenta os seus governos e tá empacado tá indecadência tem outro dado

aqui do SEBRAE que diz que 30% dos meses fecham após 5 anos de atividade essa é uma nova realidade que o brasileiro vive hoje que a cultura do meio né como ou existe a possibilidade de prosperar como meio como é que eu consigo garantir que eu não caia nessa estatística aí dos cinco anos é um mei é um pouco diferente do microempreendedor e do médio grande empreendedor porque é uma coisa quando você tem que montar uma empresa né um CNPJ contratar fornecedora atender clientes aí tem que lidar com autorizações de prefeitura para ponto de venda

tal então uma coisa são as micro pequenas médias empresas outra coisa é um mei que normalmente era aquele antigo trabalhador que virou um CNPJ e que Poxa tá prestando um serviço um serviço mesmo né Professor consultor ou um serviço às artesanal braçal só que agora na condição uma condição de tributária um pouco mais eficiente o problema do meio é que muita gente descontente com o seu emprego na condição de celetista né de cheque é de de carteira assinada fala não vou partir para um outro caminho tem uma atividade que eu posso fazer fazer aqui né

eu sei lá você youtuber e você vou prestar um serviço que demanda na minha área na minha região enfim a pessoa começa uma atividade profissional porque ela é oportuna mas não toma o cuidado de se qualificar Acima da Média então todo mundo que começa um projeto empreendedor ele poderia dar vários exemplos Mas pensa o cara começa no marketing multinível né Ele entrou lá numa rede para vender cosmético para vender ou consultoria para curso online qualquer coisa para fazer é quando a pessoa começa geralmente tem uma uma pequena rede em torno da pessoa que vai corresponder

a expectativa dele de prestar um serviço ó tô começando a minha atividade de marceneiro Amigo amiga compadre e tal o que você acha né alguém vai contratar tô começando a vender algumas coisas perfumes tô cozinhando né faço bolo faço isso Aquela pequena rede geralmente abraça esse microempreendedor individual né e isso dá uma falsa expectativa de sucesso cara Marquei a primeira reunião para vender algumas coisas e o condomínio veio meus amigos vieram né pô teve sucesso Imagina que ia vender tanto você quase esgotou sua primeira cota a na segunda rodada a pessoa vai se estruturar para

ter o mesmo sucesso aí não a mãe já comprou que tinha que comprar o irmão comprou tinha comprado você já não vai conseguir vender o que você queria e normalmente na segunda rodada o cara já tá endividado né quando não é coisa de comprar quando é o serviço ser prestado Ele montou um mei para sei lá fazer um curso online fazer algum tipo de projeto que dependa só dele ele Talvez por ter atendido pessoas próximas ele não recebeu feedback com a qualidade que deveria não filho tá legal tem que melhorar uma coisa ou outra aí

mas eu sei que você tá no caminho certo se fosse um cliente alguém que ele não conhece alguém que não tem nenhuma empatia com ele seu trabalho tá uma merda eu já conheço gente que faz muito melhor que você então o mês geralmente ele vai tentar prestar serviço para sua rede próxima vai receber um feedback que não é o adequado geralmente vai tentar investir mais o seu negócio ele vai sobreviver por alguns meses até perceber que enquanto ele conseguiu iludir alguns né porque ele distribuiu o cartão no condomínio né para 500 pessoas 50 contrataram o

serviço até esse 50 falarem cara no contrato ele não que o cara você é péssimo no que faz ele vai ter ilusão que tem um trabalho Qual que é o problema é o empreender por necessidade e não por oportunidade se o cara quer ser pintor é um trabalho Nobre Não vejo porque não um bom pintor faz parceria com arquiteto e vai ter trabalho para o resto da vida mas um cara que tá fazendo bico de pintor que vai fazer esse trabalho para alguém próximo dele que não vai ser devidamente criticado Ele acha que vai ser

um bom pintor começa a comprar ferramenta daqui a pouco tá endividado baixo preço faz de graça aqui daqui a pouco ele tá quebrando mas porque ele faz um trabalho muito pior do que a média ou ele não tem capacidade de trabalhar como os clientes esperam que ele atenda então falta a qualidade no serviço brasileiro compra serviço de uma qualidade primeira rodada mas ele não é bom para dar o feedback e falar olha você precisa melhorar nisso nisso tem Retoque para fazer falta o treinamento formação ferramenta adequada e ele vai se iludir até quebrar e partir

para uma outra aí vai por necessidade e empreender numa outra área se iludir por mais dois três anos talvez até quebrar a gente vai entrar agora aqui no nosso no momento Favorito que é o nosso momento daqui do isso ou aquilo são escolhas rápidas com respostas rápidas mas esse cara aqui deixar o convite para todo mundo quem quiser mandar as perguntas mandem perguntas aqui pra gente tá deixa as perguntas de temas de ideias de coisas pra gente poder perguntar aqui por ser base e vamos entrar aqui no nosso queridíssimo momento gastos desnecessários qual desses gastos

você cortaria ser base emprestar dinheiro para o cunhado ou gastar dinheiro apostando no Vasco que difícil eu me empresto dinheiro cara ainda postaria no Vasco [ __ ] caramba é qual desses Desculpa meus cunhados que me perdoem Mas você sabe que eu tô à disposição para orientar sempre que houver algum tipo desequilíbrio financeiro a gente vai conversar bastante mas emprestar dinheiro é o que destrói a relação ó qual desses daqui você cortaria como do Big Mac combo do Big Mac por 29,90 ou 10 Bibi esfihas cortaria você tá me desafiando bem trade com responsabilidade agora

aqui ó qual desses daqui você cortaria tá mas necessário pagar 10 anos da Smart Fit não ir ou um ano de suco não e com certeza agora aqui ó é comprar uma roda nova para o carro ou comprar uma JBL para ouvir o som estourando na praia JBL não sairia Custom estourando na praia mas acrescentaria um tempero aos Encontros com os amigos e para terminar que nossos gastos desnecessários Qual que você prefere qual você cortaria vocês preferem Sapatênis ou tênis da moda Olha eu cortaria o tênis da moda eu gosto do que é mais clássico

eu eu fico com sapateiro cara seu patrocinador tem tem os modelos clássicos cara que isso aqui vai durar no meu armário aqui uns quatro cinco anos e vou ter uma meia dúzia dele mas anota aí a gente vai mandar um jardim amanhã tá fazendo look do dia com Jorginho e aqui ó Outra Sequência que a gente separou para você Quais os maiores erros com dinheiro Então qual que você acha que é o maior erro com dinheiro com uma pessoa pode cometer pegar dinheiro com agiota ou com o sogro qual que cobra o juro mais caro

vai sair mais caro pegar com o sogro porque vai custar o relacionamento mas eu não pegaria jamais com agiota cola no sogro nessa hora não pagar o cartão de crédito ou entrar no cheque especial não pagar o cartão de crédito é mais perigoso mas perigoso mais perigoso cheque especial ainda o banco vai vir atrás de você para tentar corrigir a situação mais rápido aceitar cliente que pede fiado e esperar receber depois ou não fazer a venda é melhor não fazer a venda e cultivar clientes que paguem à vista não montaram uma reserva financeira de emergência

ou não pensar na aposentadoria a reserva de Emergências é mais importante que a aposentadoria ela vai dar estabilidade e necessária para construir aposentadoria boa aí aqui ó juntar a Finanças do casal ou ter um controle separado juntar duas cabeças pense melhor que uma e para terminar Qual que você prefere dois pack de Itaipava ou de Heineken é um homem de bom gosto Quero Agradecer que todo mundo que teve participando aqui da nossa Live Flávia Almeida Regiane Tiago de Freitas pessoal mandou aqui interagiu conversou com a gente jogos de Freitas até falou que a dica serve

para podcast gente quero só avisar aqui quando a gente abrir o manual eu nem sabia que precisava ir no contador tá a gente rodou uns três anos sem ter contrato você é muito bom cara se não teria parado no meio do caminho [ __ ] não gente rodou uns três anos sem ter firma só três lance depois a gente precisar de um contrato Graças a Deus eu sou muito bem assessorado pelos meus advogados um beijo você tem contador você não recebe nem nada do do Google Cara não sei se não te paga tá louco quero

agradecer de novo a sua presença aqui ser baseado Muito obrigado tá aqui quem quiser conhecer mais seu trabalho acompanhar mais quais são aí diversas plataformas que a gente encontra Gustavo ser base eu estou em todas as redes sociais quem quer conhecer o trabalho pra geografia financeiro hoje eu sou sócio da plataforma super rico que é uma plataforma que a gente reúne vários planejadores financeiros é o cadastro nas perrico é gratuito tá então a nossa ideia convidar as pessoas a usarem as ferramentas gratuitamente informação dados para nós é importante que a gente consegue lidar com planejamento

de forma mais assertiva sabendo como a população se comporta e se a pessoa sentir que necessita de um profissional para ajudar a estruturar sua vida o planejador tá o alcance de um clique ali tem todo menu preços abertos como é que funciona não tem surpresa e pegadinha tá E é a forma da gente democratizar o planejamento financeiro a custos acessíveis para que qualquer pessoa possa contratar Na verdade eu quero recomendar aqui são mais de 16 livros aí ó Isso aí são coisa boa para ver literatura Boa Muito obrigado ser base um prazer Tá bom então

e quero agradecer todo mundo ficou aqui na live um grande beijo aqui que ficou com a gente até agora é nós valeu