Como organizar as finanças pessoais? Guia prático | EP 08

Olá sejam muito bem-vindo sejam muito bem-vinda ao oitavo episódio do podcast mais que Finanças podcast em que a gente fala muito mais do que números nós falamos sobre comportamento financeiro e o Episódio de hoje é um tanto especial Já que é o nosso primeiro episódio de 2023 o ano em que nós teremos aí 52 episódios Então a partir de agora toda terça-feira às 19 horas teremos um episódio novo sendo lançado incorporando todos esses temas relacionados à emoção tomada de decisão neurociência como nosso cérebro funciona sempre relacionado com os aspectos financeiros né mostrando que por vezes

a gente se preocupa muito com que eu vou ensinar inclusive no episódio de hoje que é gestão financeira Mas a gente não olha para o alicerce para a base que é o nosso comportamento Então o meu objetivo aqui é sempre trazer a base para que daí sim a gente entenda as nossas decisões e possa tomar melhores decisões né Não só guiadas pelo piloto auto para quem não me conhece o meu nome é Jéssica Câmara sou Doutor em Finanças comportamentais e desenvolver esse podcast com o objetivo de trazer tudo que tem aí na ciência né as

pesquisas é desenvolvida nas melhores universidades do mundo simplificar e trazer para cá para que a gente possa aplicar nas nossas vidas então se você tem acompanhado ou se é a primeira vez que você tem chego aqui já se inscreve no canal curte compartilha para que a gente possa fazer com que esse conteúdo chegue a mais e mais pessoas sem mais delongas como eu sempre digo não é mesmo vamos um assunto de hoje que é gestão financeira mas para isso eu quero voltar um pouco nos nossos dois últimos episódios que são a base né para o

que a gente vai discutir aqui hoje então hoje a gente encerra né Essa série que a gente construiu aqui que foi lá no primeiro episódio falando sobre tomada de decisão depois no segundo episódio eu falei sobre planejamento e hoje a gente encerra falando sobre gestão financeira E aí vamos fazer uma e reflexão do todo porque daí começa a ficar mais compreensível o que que eu quis falar em cada uma das em cada um dos episódios e como é que a gente pode implementar aqui hoje então eu parti lá no episódio falando sobre tomada de decisão

né que foi o sexto episódio aqui do podcast se você não assistiu é legal você assistir esses três né primeiro detonada de decisão depois o de planejamento e depois esse aqui então se você não assistiu nenhum dos outros meu convite é que dá um pause aqui volta lá assiste o Episódio de tomada de decisão Depois assiste o de planejamento para vir para cá porque daí tu fica com todo esse conteúdo bem organizado na tua cabeça para conseguir implementar na tua vida e aí fazendo essa retrospectiva o de tomada de decisão eu falei sobre aspectos relacionados

a como que nós decidimos né te convidei a fazer uma volta a sua infância para entender como e quais os enganos financeiros você constituiu que isso determina Quais são os teus valores né que você vai então decidir por A ou B então lá eu contei que em 2016 eu decidi vir para Florianópolis né então eu morava em Santa Maria desse de vir para Florianópolis e que toda decisão e eu dei o exemplo dessa decisão mas que toda decisão ela é pautada nas nossas experiências passadas no ambiente que nós estamos vivendo e nós nossa expectativa futura

né E no caso a partir desta análise nós atribuímos um valor né E esse valor é completamente subjetivo não tem um número efetivo que eu consiga calcular ficar em Santa Maria tem uma nota 8 ir para Florianópolis tem uma nota 9.5 então eu vou apresentar Maria então eu vou para Florianópolis né Desculpa Isso não é assim que funciona É extremamente subjetiva esta avaliação né mas ela acontece e ela acontece no nosso cérebro e aí a gente entender como a gente se comporta importante porque a gente começa entender as nossas decisões então eu parti né lá

do episódio de tomada de decisão explicando tudo isso e explicando como que tu toma decisões como que eu tomei a decisão né de vir para Florianópolis Também falei um pouco da Joana Nossa personagem do porquê que ela decide tirar o cartão e comprar mais uma vez mesmo sabendo que não é a melhor opção naquele momento Então nesse Episódio eu falei sobre tomada de decisão é o sexto episódio aqui do podcast mais que Finanças depois no sétimo episódio eu falei sobre planejamento financeiro Então agora tu já entende né O que que tu valoriza mais diante da

tua tomada de decisão E aí eu te convidei a determinar Quais são os teus valores e a partir dos teus valores criar metas de curto médio e longo prazo e a parte que eu digo que seria mais relevante da criação daquelas metas é qual é o botão que tu tem que apertar para quem não assistiu ainda eu falo lá sobre um experimento realizado com macacos que eles tinham um objetivo de avaliar motivação dopamina eles identificaram né que uma macaco para que ele conseguisse ganhar o suco que era recompensa que ele tinha ele tinha que apertar

o botão então ele foi condicionado a se liga a luz tu aperta o botão tu ganha o suco e o que que é apertar o botão né o apertar o botão é o esforço que eu tenho que entregar para ganhar a recompensa que eu espero ter minha expectativa E aí eu te convidei a olhar qual o botão que tu tem que apertar em 2023 qual é o esforço que tu tem que empregar para alcançar os teus objetivos para alcançar as suas metas porque se a gente olha só lá para meta final para o resultado final

a tendência que a gente se frustre né porque daqui a pouco eu não alcancei aquilo lá mas na realidade é porque o teu foco tava só lá mas o que que eu preciso fazer hoje para que eu consiga chegar lá então essa é Então esse foi o meu né Para que tu saiba qual é o botão que tu tem que apertar a partir disso sabendo o botão que tu tem que apertar Quais são as suas metas de curto médio e longo prazo hoje a gente entra na parte de gestão financeira e nesse Episódio sobre gestão

financeira eu vou abarcar três principais temas primeiro eu vou falar qual é a importância da gestão financeira E aí eu sempre vou aí contrapondo com a minha história a história da Joana porque fique mais dinâmico né E a gente vai entendendo o contexto como um todo então vou falar da importância da gestão financeira vou falar como na prática que tu vai fazer uma gestão financeira adequada Então já como sempre papel e caneta na mão ou um computador na mão para já fazer a tua planilha aí eu acho que é importante né como eu tenho dito

não basta só a gente ter esses objetivos até Tem programado para sair no meu Instagram um post falando exatamente sobre isso para que tu alcance teus objetivos tu tem que entrar em Ação porque senão fica aquelas pessoas iludida sabe assim meu Deus eu queria tanto uma viagem ai o meu sonho é viver de tal forma ah eu não sei o que tá mas o que que tu tem feito para alcançar essas coisas se não fica aquelas pessoas extremamente sonhadoras né que a gente olha e diz assim criatura põe o pé no chão porque tá voando

então eu vou discorrer né sobre essa parte da importância de ter gestão financeira que também tá envolvendo e envolve essa questão de olhar para longe mas com os pés no chão isso é importante então eu vou falar sobre isso parte da importância depois eu vou falar sobre a parte de gestão efetivamente na prática e aí tu pega papel e caneta como eu já tenha dito né para que a gente consiga construir aí as suas ferramentas eu já pego um computador como tu achar que for que vai ser melhor para ti e aí eu vou falar

sobre estratégias de gestão bem prático mesmo e por fim eu vou falar como que tu pode ter mais consistência né na execução dessas tarefas porque senão muitas pessoas começam a fazer gestão financeira e no segundo mês tipo Ai que saco nenhum nenhum faz mais nada Então como que a gente pode manter né isso ao longo do tempo então esses serão os três assuntos que nós iremos tratar hoje para começar falando sobre a importância da gestão financeira eu quero retomar um pouco da minha história da minha vida para Florianópolis né quando eu vim para Florianópolis Eu

já falei um pouquinho lá no episódio de tomada de decisão cai inicialmente a gente até tinha né uma reserva para vir né Foi por isso que eu me organizei para conseguir vir senão eu acho que eu não teria vindo só que aconteceram alguns imprevistos o que nós tínhamos planejado não aconteceu e aí a gente teve que remodelar e ficamos sem nenhuma reserva Então tinha a minha bolsa do doutorado na época que ela ia toda para pagar aluguel Condomínio água luz e tinha e acabava o dinheiro e um valor que o Guilherme ganhava de salário ele

começou numa profissão que ele não tinha experiência né que era na área de contabilidade então ele começou do zero então um salário coerente está iniciando a carreira né E aí a partir desse contexto o que que nos permitiu que nós fossemos avançando né naquela época e aí primeira coisa para dizer assim não significa que tu vai fazer o mesmo né os que eu tô contando como que funcionou para nós se tu é casada e olhar e dizer assim ah isso não funciona para mim pode ser que não funcione eu tô dizendo como que funciona para

nós o que que nós fizemos naquele naquela época como a gente tinha uma renda muito pequena e um orçamento apertado para as despesas fixas que a gente tinha a gente juntava tudo numa única conta eu inclusive ganhava um salário do Guilherme na minha conta e aí a gente gerenciava o dinheiro a partir dali pagava as contas que tinham que pagar e sobrava ali um saldinho para fazer mercado e um pouco de combustível que a gente também tinha carro e a gente não quis se desprender do carro na época O que poderia ter sido uma alternativa

Mas a gente não fez E aí a gente mantinha Aquela gestão financeira daquela forma então para nós naquele momento em que o orçamento era extremamente restrito funcionou a juntar tudo numa mesma conta pagava todas as contas e aos poucos a gente foi melhorando melhorando melhorando Até que conseguimos separar e cada um tem a sua conta separada e faz os seus investimentos mas naquele momento especial aquilo foi necessário para que a gente conseguisse pagar tudo e ainda conseguisse juntar um pouquinho né porque cada cada um com um pouco dinheiro em cada conta era melhor então juntar

um pouco de cada um que ficava um pouquinho melhor né embora hoje a gente ainda faz um orçamento junto né na nossa planilha a gente coloca o saldo das duas contas e organiza tudo junto hoje em dia a gente tem as contas separadas e cada um tem o seu pacotinho da Liberdade que naquela época a gente não podia ter E por que eu tô começando a falar sobre isso né sobre essa coisa de organizar porque muitas vezes a gente olha pessoas que estão com o sucesso que a gente gostaria de ter sabe então cada pessoa

por exemplo eu posso olhar para uma pessoa que eu julgo o ter sucesso e querer entender o que que ela faz na vida dela hoje para que ela tenha aquele sucesso mas eu não posso olhar porque ela faz hoje eu tenho que olhar para ela e pensa assim o que que ela fez quando ela estava nas minhas circunstâncias e esse exercício Eu sempre faço o que que aquela pessoa fazia quando ela tava no momento de vida em que eu estou hoje E aí eu fico fazendo essa esse entendimento assim né por isso que eu tô

contando desde o início porque pode ter várias pessoas aqui em várias fases da vida e aí eu acho que eu fazendo isso eu consigo né pegar e um acabou-se demais pessoas dentro desse processo aí eu digo como eu fazia E como eu faço hoje E aí dentro desse processo né O que que nos garantiu a sobrevivência digamos assim entre aspas né o que nós garantimos provavelmente rigorosa a gente na época eu não fazia ainda em planilha eu fazia em papel e a gente tinha uma pasta em que a gente ia guardando assim as notas né

e eu tinha uma tabela feito à mão depois eu vou falar nessa parte de gestão né mas só para te entender a importância disso na minha vida e na vida de muitas pessoas né inclusive no que as Pesquisas mostram né de repercussão desse tipo de comportamento e aí o que que acontecia a gente anotava tudo né nessa planilha e sobrava um dinheiro ali que por vezes era 20 30 reais no mês e a gente fazia uma gestão extremamente minuciosa na época eu sempre fui muito doceira né Na época a gente ao invés de comprar chocolate

que era muito mais caro a gente comprava um quilo de goiabada e aí dava para o mês inteiro para que a gente pudesse comer doce o mês inteiro porque não abria mão de comer o meu doce e aí a gente foi fazendo isso ao longo do tempo foi fazendo ao longo do tempo e Essa gestão extremamente minuciosa tudo no papel que a gente sabia exatamente quanto ganhava quanto gastava em cada categoria Se tivesse algum gargalo onde é que estava que a gente começou a ter um pouco mais de liberdade financeira Porque daí a gente tinha

os dados analisava e tomava decisões com bases naqueles dados né como por exemplo assim ah vamos nos restringir um pouco aqui né que nem por exemplo o chocolate não comprava chocolate comprava goiabada mas eu priorizava a morar bem então isso é muito importante a gente entender né por isso que eu comecei tomar de decisão planejamento e hoje gestão porque eu sempre optei por Morar Bem eu tinha um apartamento em que a gente alugava e era um bom apartamento num lugar bom no lugar seguro tinha móveis todo organizadinho bonitinho porque eu fico muito tempo em casa

até hoje eu fico muito tempo em casa né Então para mim é importante eu me sentir bem no lugar que eu tô morando tudo novinho limpinho então eu priorizava eu vou encurtar um pouco meu orçamento desse lado para priorizar isso aqui porque eu sabia o que era importante para mim e aí a gente fazia esses movimentos e esta ingestão minuciosa fez com que a gente pudesse ir avançando na medida em que a gente foi ganhando mais a gente Manteve esse mesmo nível de Rigor na gestão e isso fez com que a gente sempre tivesse lá

o foco das nossas economias para montar nossa reserva de emergência porque eu não queria mais passar por aquilo que eu tava passando de não ter nada né passar por um imprevisto Gastou todo o dinheiro e agora e agora a gente só depende do dinheiro que vai entrar no mês que vem para viver porque a gente não tem sobra e isso gera transtorno mental né isso gera acaba com o nosso discernimento mental com a saúde mental então a gente foi aos poucos reorganizando tudo isso para não voltar a passar por aquela mesma situação e aí a

importância da gestão financeira tá aí fazendo uma gestão ser extremamente minuciosa que a gente consegue dar segurança financeira para gente galgar os próximos passos né é a base da pirâmide de Maslow né a base da pirâmide é necessidades básicas então necessidades básicas eu tava atendida eu tinha onde morar eu tinha o que comer eu tinha onde dormir meu pai na época sempre mandava carne então a gente não precisa a gente economizava com a calha não é Beleza então a gente tinha uma alimentação muito boa né Manteve isso verdura a gente comprava no direto do campo

que é um lugar que tem aqui que a gente vai até hoje que é muito bom tem verduras muito boas e um preço menor que o supermercado então a gente se organizou de uma forma em que aquela estrutura aquela gestão financeira foi fazendo que na medida que a gente fosse ganhando mais e mudando de patamar aquele aprendizado tenha ficado e aquele aprendizado que nos conduz da mesma forma hoje por isso que eu digo Às vezes as pessoas me olham e dizem assim ai Jéssica mas para que que eu vou eu ganho r$ 1000 a Jéssica

para que que eu vou gerenciar se eu não ganho muito e aí é que tá se tu não gerencia o que tu acha que é pouco tu também não vai gerenciar quando tu ganhar bastante o aprendizado ele vem de base comportamento ele vai ser mantido ao longo do tempo né Nós temos uma tendência inércia muito grande ou seja é sabe quando você tá no ônibus e aí tu tá lá nos segurando no ônibus né E aí tá andando ônibus quando o ônibus para ter o corpo tem dia e para frente né porque isso é inércia

se o ônibus parou e tu estava em movimento tudo segue em movimento até que tu consiga Opa parou aí o teu corpo estabiliza de novo mas tu tem essa tendência né de acompanhar o movimento a mesma coisa acontece na nossa vida pessoal né a gente tem essa tendência a seguir o mesmo padrão se a gente sair da física que a lei da inércia e trazer para a parte Comporta a gente chama isso da status com Então a gente tem uma tendência de manter padrões que estão estabelecidos Então se tu não manter esse padrão de gestão

de organização quando tu acha que ganha pouco tu vai ganhar muito e vai seguir sendo mal gerenciado não vai e não vai ter um bom resultado financeiro e o porquê que tudo isso é imprescindível Não é só para parte dos aspectos financeiros efetivamente de não constituir dívida por exemplo outras pessoas talvez na nossa circunstância que não tivessem o mesmo Rigor gerencial tivessem naquele momento que nós passamos por uma restrição orçamentária adquirido de vidas e aí é importância dessa gestão não tá só na parte prática vou gerenciar vou saber quanto eu ganho quanto eu gasto vou

ver gargalo isso não tá só nisso tá na parte psicológica também se eu não tivesse feito aquilo naquela época eu acho que eu tinha enlouquecido E como eu disse né aquilo foi nos dando base para que hoje a gente tenha o mesmo tipo de padrão mesmo tendo uma realidade diferente e aí se a gente for olhar para parte psicológica O Impacto é ainda maior tem um estudo muito interessante a Esse aspecto que foi realizado no Reino Unido eles avaliaram mais de 9 mil pessoas por que que eu sempre destaco o número de pessoas fazendo um

paralelo né porque o destaque sempre no número de pessoas Porque quanto mais pessoas né a gente consegue captar Numa pesquisa significa que veracidade daquele resultado pode ser de forma mais segura generalizada quando eu avalia o tipo 10 pessoas pode ser que seja algum aspecto relacionado a 10 pessoas agora quando ela avalio 9 mil pessoas não é possível que 9 mil pessoas vão manter o mesmo tipo de comportamento né então a robustes dos dados Ela é maior quando a gente tem uma amplitude como 9 mil pessoas e nesse estudo foi muito interessante que eles essas 9000

pessoas e avaliaram capacidade financeira quando a gente fala no meio acadêmico essa questão de gerenciar o dinheiro de planejar de acompanhar as contas de pagar as contas de conseguir projetar futuro de conseguir tomar decisões mais assertivas isso tudo a gente fala de capacidade financeira eu não vou ficar falando aqui capacidade financeira capacidade financeira porque eu acho que não fica muito didático né esse nome não concordo muito com esse nome eu prefiro gestão tá então quando eu falar em gestão tu sabe que nos artigos Isso se chama capacidade financeira porque daqui a pouco vou colocar aqui

embaixo como eu sempre faço as referências né E aí tu vai olhar lá ai mas a Jéssica tava falando de gestão financeira e aqui a capacidade é na literatura é a capacidade mas para simplificação aqui eu vou falar sobre gestão financeira Então esse estudo avaliou a gestão financeira dessas pessoas e o impacto que isso poderia ter na vida emocional na saúde emocional na saúde psicológica as pessoas e o que que eles identificaram que pessoas que têm um maior nível de capacidade Financeira ou seja não conseguem fazer Essa gestão financeira eles também têm uma menor probabilidade

de desenvolver doenças mentais Olha que interessante Então ansiedade depressão todas essas doenças eles usaram uma escala mais genérica assim mas todas essas doenças elas são minimizadas né o risco delas acontecerem são minimizados quando a gente não tem problema financeiro não foi nessa pesquisa Mas tem uma outra pesquisa que mostra também que Inclusive a parte de divórcios né Tem uma maior probabilidade de acontecer quando não tem gestão financeira nesse estudo específico falando de divórcio eles avaliaram né O Impacto de divórcio e demissão para homens e mulheres relacionando capacidade financeira e relacionando o quanto que isso geraria

de transtorno mental ou não né de impacto na saúde mental E olha que interessante eles descobriram que para os homens quanto maior a capacidade financeira menor é o sofrimento que eles têm quando acontece uma demissão entretanto aqueles homens que não têm uma gestão financeira adequada ou seja não gerenciam o seu dinheiro não acompanham suas Finanças não sabe o que tá acontecendo o efeito psicológico desse dessa circunstância de falta de gestão financeira tem o mesmo peso que ser demitido que que eu quero dizer com isso Digamos que o João né o João não cuida do seu

dinheiro o João sai para fazer festa todo fim de semana o João gasta o João não se dedica no seu emprego o João espera que todos venham para Mas ele não faz nada para que construir não Aperta o botão né Ele só quer a recompensa mas ele não Aperta o botão então o João não gerencia os seus recursos o efeito psicológico negativo dessa bagunça na vida dele é como se ele tivesse sido demitido Olha que interessante isso né significa que homens que não gerenciam suas Finanças tem tanto problema psicológico quanto homens que são demitidos para

ver o impacto que a falta de gestão pode ter agora se a gente for olhar para as mulheres as mulheres eles fazem uma outra correlação né que não é com demissão Mas é com divórcio eles fazem os testes para os dois mas esses foram os que deram maior impacto então para as mulheres o que que eles descobriram mulheres Vamos pensar lá na Joana que é a nossa personagem a Joana Além de gastar muito com cartão de crédito ela não sabe quanto ganha exatamente ela não sabe quanto que vai sobrar no final do mês ela não

planeja o futuro ela não consegue pagar as contas em dia tá sempre com as contas atrasadas toda essa bagunça gera um problema psicológico para Joana equiparado Se ela estivesse divorciando então divorciar para mulheres tem um impacto negativo psicologicamente falando tão grande quanto não gerenciar o seu dinheiro Olha que interessante a gente olhar isso pela Ótica comportamental né porque por vezes a gente acha que gerenciar os recursos financeiros é simplesmente ter controle para não se endividar e não é esse o ponto como eu digo sempre repito dinheiro é questão de saúde mental se eu não tivesse

tido aquela organização financeira naquele momento tudo extremamente acompanhado estabelecido as minhas prioridades né então Morar Bem era uma prioridade então eu priorizei morar bem e aí eu me restringi um pouco em comer bobagens em gastar com outras coisas em sair para restaurantes a gente não fazia esse tipo de coisa se eu não tivesse respeitado primeiro o meu perfil comportamental e segundo feito Essa gestão minuciosa provavelmente eu teria caído no nível de ansiedade muito grande porque E aí é me conhecendo né Eu sou uma pessoa naturalmente Ansiosa eu sou assim a minha resposta o estresse ela

é amplificada eu tenho uma gana sabe assim de tá com as coisas sempre em dia tá com as coisas no meu controle eu não consigo de forma alguma aquelas coisas sabe que tem pessoas que aí amanhã eu faço amanhã eu faço amanhã eu faço aí o negócio é tipo ao meio-dia a pessoa tá fazendo as oito da manhã isso então nervoso eu sei eu tenho uma ansiedade com essas coisas só para ter um nível da minha ansiedade aqueles problemas no meu coração né já que somos estamos construindo isso juntos e toda semana estaremos aqui juntos

eu acho legal que tá conseguindo construir né E você saibam quem é a Jéssica por trás da ciência né Eu não sou uma pessoa que só leio artigos tem uma pessoa aqui atrás né E quem é essa pessoa e aí por isso que eu tô compartilhando essas coisas porque eu acho que de alguma forma também pode contribuir já que eu vivo olhando quem eu sou o que quer importante para mim isso é autoconhecimento né E aí como é que eu vou tomar decisões que não amplifiquem as minhas dificuldades né não amplificam as coisas que naturalmente

já são desafiadoras para mim então para mim é desafiador viver num contexto em que eu não tenho controle das coisas e aí diante disso né sabendo que eu sou uma pessoa ansiosa sabendo que não ter controle do dinheiro me deixa extremamente ansiosa o que que eu faço eu amplico esse comportamento na minha vida eu organizo eu avalio por exemplo certeza eu olho o fluxo de caixa quase todos os dias né na vida pessoal hoje em dia menos mas na empresa olha todos os dias o fluxo de caixa eu acompanho eu sei exatamente dois reais eu

sei o que que aconteceu com aqueles r$ 2 então eu tenho essa gestão muito minuciosa porque porque eu me conheço e eu sei que se eu não tiver isso vai afetar minha saúde mental e eu não permito que nada afete a minha saúde mental obviamente que tem coisas que afetam né E aí a gente tem que saber também lidar com isso mas na medida do possível eu tento estabelecer um contexto e comportamentos que minimizam o impacto então se eu já sei que eu fico ansiosa diante de bagunça financeira se eu tiver bagunça financeira eu consequentemente

ampliaria o meu nível de ansiedade daqui a pouco indo para um transtorno Ansioso né essa ansiedade é uma sandália então controlada para um nível bom que ela não me deixa me acomodar jamais né então ela não permite que eu deixo o meu dinheiro sem ter uma gestão eficiente ela não permite que nas minhas tarefas diárias eu procrastine então é uma é um nível de ansiedade bom o que que a gente tem que cuidar se a gente não respeita o nosso perfil comportamental eu posso fazer com que esse nível de ansiedade ultrapasse o bom e Chegue

Não transtorno de ansiedade num transtorno de ansiedade por exemplo E aí que tá né a importância da gente se conhecer e aí esse estudo casa muito com isso tudo que eu tô falando porque esse estudo ele comprova que as pessoas elas realmente têm um maior risco de problemas psicológicos se elas não têm uma boa gestão financeira E aí a gente olhar para gestão financeira e negligenciar como se fosse um ato só de número não é só de número é de saúde mental e eu falei né que essa pesquisa ela avaliam 9 mil pessoas e não

foi só isso ela valeu 9 mil pessoas de 1991 a 2006 por um período muito longo então isso torna ela muito robusta sabe E aí eu acho que é importante a gente olhar para esse contexto aprender com isso e olhar para dentro que é o que eu já tenho combinado você a fazer nesses três últimos episódios o que que é importante para mim como é que é o meu perfil comportamental eu até postei esses dias no meu Instagram o quadrozinho né falando sobre os traços perfis comportamentais relacionado dinheiro e coloquei o meu quadradinho né que

eu sou extremamente controladora com o dinheiro e também tem uma parte de adoração ao dinheiro eu vou fazer um episódio só sobre isso que é bem interessante né que fala sobre os perfis comportamentais tem tanto assunto legal para se tratar assim meu deus o que que eu falo primeiro mas eu vou falar sobre isso porque isso esse estudo né ele ajuda que a gente possa entender como que a gente se comporta para dar entender tá eu já entendi como eu me comporto eu já entendi meu perfil Então dependendo do teu perfil se o teu perfil

for por exemplo parecido com o meu tu vai ter ainda mais necessidade de fazer o que eu vou ensinar hoje que é uma gestão financeira adequada então a minha preocupação com a gestão financeira não é por preciosismo aí eu preciso saber quanto eu gastei no mercado eu preciso saber quanto eu gastei de cafezinho eu preciso não tem nada a ver com esse preciosismo sabe do tipo Ai eu tenho que ter isso tudo na mão é porque primeiro ele vai te ajudar na tua saúde psicológica e para mim isso é uma das coisas mais importantes sanidade

mental então assim priorizar dentro dos seus valores Saúde Mental é imprescindível Porque sem isso tu não consegue fazer o resto das coisas e segundo porque realmente vai te dar uma maior qualidade de vida porque daí tu vai ter uma gestão adequada tu vai saber quais são os seus objetivos tu vai ter clareza da tua situação tu vai botar teu Pezinho no Chão vai saber qual o botão que tu tem que apertar e aí isso vai progredir a partir disso então não tem a ver com o número em si mas tem a ver com que todo

o número em se gera para nossa vida em termos positivos e incluindo essa parte psicológica Então o meu objetivo aqui é trazer toda essas ferramentas para tua gestão financeira com todo este olhar né para que a gente consiga realmente ter um benefício na nossa saúde financeira psicológica e qualidade de vida como um todo dito isso né entendido então que importa gestão financeira importa e não é só por causa do número é também por causa dos aspectos psicológicos vamos entender como executar uma gestão financeira muito coerente e muito adequada pega papel e caneta que eu quero

que tu faça um exercício inicialmente teve um estudo desenvolvido nos Estados Unidos que eles que eu adorei a técnica que eles adotaram e é por isso que eu tô trazendo essa técnica aqui eles pegaram e pediram para pessoa desenhar como que ela observa sua vida financeira hoje então um E aí pode ser vou falar dois deles que foram os que eu achei mais interessante e daí tu pode aplicar da forma que tu acha mais coerente um deles pegou e desenhou um gráfico de pizza e aí ele colocou dentro do gráfico as proporções que há mais

ou menos ele imaginava né porque ele não tinha gestão financeira na ponta do lápis para saber mas mais ou menos como que ele imaginava que estaria a gestão financeira dele né alocação do recurso dele durante o mês ou seja Quantos por cento tava gastando em cada área da sua vida aí ele pegou e fez esse gráfico de pizza né então ele disse assim olha a minha situação financeira hoje eu olho dessa forma eu desenhei um gráfico de pizza e mais do que 50% em torno de 60% mais ou menos tá comprometido com o financiamento estudantil

aí depois tem uma partezinha que são outros gastos tem uma partezinha bem pequenininha que é mais para investimentos poupança e tem uma outra partezinha que são as despesas da vida assim né provavelmente aluguel luz internet essas coisas e aí ele fala sobre como a partir daquele exercício ele percebe a irritação dele por exemplo né ele disse nossa cada vez que eu tenho que pagar esse financiamento fico irritado e eu percebo irritação da minha esposa porque o nome dele era além no artigo né eu vou colocar aqui embaixo a referência ele diz assim eu fico irritado

e eu enquanto a minha esposa fica irritada porque ela gostaria de colocar o dinheiro em outras áreas da vida que hoje a gente não pode por causa desse financiamento estudantil Então o que a gente tem feito hoje é que a renda que eu ganho nas palavras do Alien né o que eu ganho vai direto para o financiamento estudantil e o dinheiro da minha esposa vai para bancar as outras coisas e aí ele diz assim a minha esposa sempre me olha e pergunta essa tua irritação quando a gente for fazer uma hipoteca né para comprar a

nossa casa se tu tiver esse mesmo comportamento que tu te irrita ao pagar a faculdade ao pagar hipoteca nós vamos passar o resto da vida numa situação que é horrível né um clima terrível por causa da situação financeira então o que que ele mostra ali né que o fato de o orçamento tá extremamente engessado ou seja tem uma parcela muito grande comportometido como uma conta fixa para o Alien não é legal ele não se sente confortável com isso ele não se sente bem ele se sente irritado e é como se houvesse um afunilamento atencional O

que que significa isso é como se a atenção do além estivesse direcionada para essa conta então por exemplo assim a esposa olha para ele e diz Ah nem vamos sair para jantar aí ele para e pensa tá mas se eu sair para jantar o que que eu vou né Tem um financiamento lá então eu realoco lá para a gente terminar aquilo lá mais rápido além vamos poupar um pouco para que a gente construa mais a base para nossa aqui eu já estou um pouco que o artigo fala ali né mas só para trazer de exemplo

vamos economizar para aumentar nosso investimento de aposentadoria não mas a gente pode alocar aqui e colocar um pouco mais no financiamento da faculdade e assim sucessivamente então qualquer coisa que vai gastar o dinheiro ele se irrita porque ele acha que poderia estar alocando melhor lá no financiamento estudantil então ele tem uma funilamento atencional atenção dele dentro das Finanças está concentradíssima no financiamento imobiliário qualquer outra coisa faz com que ele fique desconfortável e o fato também de ter o financiamento faz com que ele se sinta desconfortável porque ele se irrita com não ter liberdade e é

isso é importante né a gente entender e aí esse exercício acho que é importante tu desenvolver aí para que tu consiga olhar e dizer assim tá essa minha estrutura tem me irritado ou não se tá me irritando o que que eu posso fazer para mudar né um outro exemplo nesse mesmo artigo ao invés de a pessoa né que foi pesquisado ao invés de desenhar um gráfico ele desenhou uma estrutura de um desenho mesmo desenho uma nuvem né E essa pessoa tinha passado por uma circunstância bem bem complicada assim né perdeu o noivo numa situação trágica

em que ela viu então assim uma situação bem bem trágica e aí mais uma vez né dinheiro é saúde mental ela olhou para toda aquela circunstância o fato de não ter dinheiro potencializou todas as dores porque daí ela tinha que seguir trabalhando para sobreviver mesmo diante daquela circunstância toda e aí ela desenhou assim a vida financeira uma nuvem tava chovendo e que a renda dela era um palitinhos e não tinha e não davam conta de segurar aquela chuva ela se sentia completamente impotente diante daquela situação E aí eu tô contando essa esses experimentos para primeiro

tinha incentivar a fazer e depois para que tu tenha um entendimento muito muito coerente em relação a isso que é a forma com que tu tá gastando o teu dinheiro ela diz muito sobre o que tu está priorizando na tua vida e como que está a tua relação com o mundo porque é hipocrisia dizer e eu já falei aqui Eu já falei sobre isso aqui no episódio que eu falei sobre esse dinheiro traz felicidade que hipocrisia né nessas circunstâncias a gente assim é dinheiro não importa no caso dessa pessoa né em que perdeu o noivo

se ela tivesse mais dinheiro talvez ela tinha amenizado porque ela poderia viver a dor que ela poderia cuidar mais da sua saúde mental e não só ficar focada no modo sobrevivência eu preciso sobreviver eu preciso ter comida né então isso faz com que potencialize como outro estudo que foi feito no Reino Unido potencialize o problema mental por quê Porque não tenho uma estrutura financeira sólida né então onde tu está gastando o teu dinheiro diz muito sobre o que tu está priorizando fluxo de caixa é isso né se tu pegar e fizer um fluxo de caixa

como eu vou falar que hoje tu vai entender e tu vai te conhecer entendendo o que que eu tô priorizando Será que faz sentido seguir priorizando aquilo que eu tô priorizando né o Além colocando dinheiro boa parte do seu capital financeiro no financiamento estudantil ele pode olhar e dizer assim eu não tô tão satisfeito assim com isso que eu tô priorizando ou senão ele pode olhar e dizer assim eu sei que é por um período eu sei que é necessário e eu sei que isso vai mudar minha vida então eu topo o desafio como eu

topei né quando a gente veio aqui para Floripa e eu brinco que a gente comprava goiabada ao invés de chocolate eu topei aquele desafio mas eu sabia que dependia só de mim eu sabia onde eu queria chegar eu sabia qual era o botão que eu tinha que apertar e eu sabia só depende de mim sair dessa circunstância Então eu vou passar por essa fase que é uma fase necessária para alcançar os meus objetivos depois E aí Nós escolhemos passar por Aquela fase para que a gente pudesse caminhar para onde a gente caminhou né houveram mudanças

aí no caminho né hoje eu sou uma empreendedora não é exatamente o que eu tinha planejado lá atrás mas foi o direcionamento que a vida foi me mostrando que seria o melhor caminho para mim e hoje eu sou muito muito grata pelas escolhas que eu fiz né então foi direcionado para um outro lugar mas se eu estou aqui hoje é porque eu aceitei passar por aquele desafio aí quando tu fizer esse desenho né e entender como é que tá a tua vida financeira tu pode olhar e dizer assim não tá boa aí tu tem que

entender não tá boa por culpa minha eu tô gastando mais do que eu devia eu tô gastando muito com cartão de crédito eu tô com meu orçamento engessado porque eu comprei um carro financiado que eu não tinha condições de pagar e isso tá engessando meu orçamento comprei uma casa financiada fiz uma dívida e gastei nem sei com que para fazer a viagem e isso tá ruim então foi imprudência minha foi porque eu gastei realmente mais do que eu poderia né ou é porque eu realmente estou passando pela uma fase que demanda passar por esse desafio

Como foi o meu caso Como pode estar sendo o caso além dessa pesquisa né E aí tu tem que entender isso para daí tomar as rédeas da tua gestão financeira e como é que tu tomasse remédio da tua gestão geladeira colocando a mão na massa e fazendo o básico que precisa ser feito se a gente pensa né numa escadinha é assim a tua base da tua gestão financeira teu comportamento então tu entender Qual é o teu perfil comportamental relacionado com dinheiro então Quais são os teus em gramas e toda essa construção que a gente vem

fazendo depois é essa parte de gestão de Diagnóstico financeiro depois a gente vai para parte maior né que é os investimentos e tal que que eu percebo muitas pessoas ficam me perguntando assim Jéssica onde é que eu posso investir Jéssica Qual é a melhor ação Jéssica não sei o que aí pronto tá tu já te conhece tu sabe qual é o teu perfil tu sabe que tu aceita riscos tu aceita risco sabe se está mais ansiosa menos ansiosa Tu sabe se tu é mais conservador menos conservador Não nunca pensei sobre isso pois então começa por

aqui sabe um diagnóstico Quanto tu ganha quanto tu gasta como é que tá tem tô propondo para você pegar papel e caneta e depois que tu enxerga a tua situação financeira hoje aí depois a gente vai para os números em si tá agora vamos para uma planilha saber exatamente para ter esse contexto não só o que eu acho mas o que é porque que eu digo isso teve uma cliente minha vez que disse assim ela tava nessa parte do que eu acho né Ela disse assim não Jéssica eu vou falar um valor tá E aí

pode ser que você escuta e dizem meu Deus isso é um valor absurdo mas mais uma vez dinheiro uma coisa relativa até eu coloquei no meu Instagram esses dias né um post que nem uma maior polêmica no rio na verdade é uma maior polêmica né falando sobre a questão de ponto de referência né E que dinheiro é um negócio relativo Eu coloquei assim também um negócio meio polêmico sem reais não é 100 reais mas o que eu trago aqui é baseado em ciência né E esse estudo que entrou naquele Rios é um estudo do economia

falando exatamente disso né então a gente não tem como discordar desse tipo de evidência se eu não concordo com esse tipo de evidência Então eu tenho que provar né então desenvolve uma pesquisa robusta tal qual ele desenvolveu Aí sim tu pode dizer assim olha eu refuto o resultado que tu trouxe né então a gente não pode discordar ou concordar a gente tem que realmente tem embasamento para dizer assim ó Isso é o que é né é o que as Pesquisas mostram e pesquisas extremamente robustas então eu vou falar o valor porque todo esse parentes e

porque porque eu vou falar o valor e pode ser que tu escuta em Deus que absurdo mas mais uma vez não é muito ou pouco Depende do ponto de referência e no caso dela tava dentro do coerente com ponto de referência dela aí ela me disse assim Jéssica eu gasto mais ou menos uns 3 mil reais com comida né ela tava na parte lembrando ela tava na parte do que eu acho eu gasto uns r$ 3000 com comida de ok vamos ver na prática se isso acontece a gente começou a computar a computar computar e

na realidade ao invés dos três mil que ela achava que ela gastava gastava r$ 7000 em alimentação obviamente né para duas pessoas e mais duas crianças no contexto que a gente mora em Florianópolis é caro no Brasil isso é bastante dinheiro empregado em comida né obviamente que mais uma vez Depende do ponto de referência dentro do orçamento dela seria ok né entretanto não não tem como a gente dizer que gastar 7 mil em comida é um valor que a grande maioria gasta né para grande maioria isso é muito mas o que eu queria trazer ou

contraponto entre o que eu acho que realmente é né ela achava que era 3.000 mas o que realmente era sete mil reais Então tinha uma discrepância muito grande em que eu acho e o que é então esse primeiro exercício tu vai desenhar o que tu acha né Para que tu tenha uma percepção de como tu vê a tua realidade financeira E aí agora a gente vai para a prática tá na prática não tenta fazer um negócio extremamente complexo de gestão financeira opte por fazer o simples mas com consistência é muito melhor a gente fazer um

fluxo de caixa no papel manual simples do que não fazer então aqui mais uma vez Qual é o teu perfil olha para o teu perfil Olha o que funciona para ti e Decide qual dessas técnicas tu vai usar tem três principais estratégias que tu pode estar adotando Papel Caneta né Então essa é uma forma que tu pode fazer a gestão das suas Finanças planilha no Excel ou aplicativos eu Jéssica lá no início 2016 quando eu vim para Floripa usava o quê papel e caneta hoje eu uso o que Excel não curto muito aplicativos mas pode

ser uma opção dentro do teu perfil comportamental eu não gosto tá no papel de caneta o que que tu precisa uma sugestão em qualquer livraria tu chega na livraria e tu pede eu quero o caderno de fluxo de caixa é um caderninho bem pequenininho que ali tu consegue manter a tua rotina de gestão financeira simplificada então ele tem uma Coloninha para que tu coloque a data ele tem uma Coloninha um pouquinho maior para que tu coloque a descrição se é uma entrada ou se é uma saída e lá embaixo o saldo ele resolve o nosso

problema tu tem dizendo não importa como que tu faça importa que tu ou faça que tu tem essa gestão financeira que vai melhorar tanto a tua saúde financeira quanto vai melhorar tua saúde mental Então se tu papel e caneta compra esse caderninho Ele custa uns 10 12 reais não custa mais que isso é capa mole assim é bem simplesinho o caderno mas resolve o nosso problema tá E ele é bem grossinho assim dá para te usar durante bastante tempo o que que tu vai fazer com este caderno Então dentro do caderno a gente tem lá

uma coluna né A primeira coluna é a data depois a gente tem a descrição Depois tem entrada e saída em baixo tu pode colocar um salto no papel o que que é importante a gente ter e o que que é a minha sugestão que tu faça todos os meses no início de cada mês você vai pegar e colocar as suas receitas né então vai colocar lá as datas que tu recebe a descrição do salário o que que tu recebe e o valor das entradas depois tu já vai descrever Quais são as suas saídas então ah

eu tenho um aluguel eu tenho luz eu tenho internet eu tenho um condomínio eu tenho enfim telefone coloca lá todas as tuas despesas fixas e aí tu pega o valor da receita menos todas essas tuas despesas fixas e ver qual é o teu salto desse saldo tu já separa o valor que tu quer investir E aí esse valor que sobrar é o valor que tu vai utilizar para coisas extras né então ah é mais para alimentação é mais para alguma coisa Extra É para um doce para um chocolate né É para alguma coisa Extra que

tu vá estar gastando esse dinheiro então é mais ou menos nesse sentido que a gente tem que construir E por que que a gente tira o investimento antes e os sonhos antes né porque se a gente deixar para se sobrar dinheiro eu economizo se sobrar dinheiro aí ferrou com tudo e tu não nunca vai sobrar né por isso que eu pedi para descrever lá no episódio de planejamento Quais são os seus objetivos ao longo do mês né E cada mês assim ah no mês de julho eu tenho aniversário de fulano no mês de janeiro eu

tenho IPVA IPTU Porque a gente já se programa para essas coisas com antecedência E aí a gente consegue ir conduzindo isso de maneira que ela já sei que tem isso tá mas aí eu já tiro o meu investimento eu já sei que eu tenho que por exemplo Guardar um dinheiro para viagem que eu quero fazer lá em Julho e aí tu pega um valor né A Viagem custa r$ 3.000 Eu tenho seis meses até Julho então quanto que eu tenho que guardar por mês para conseguir fazer a viagem Então tem que guardar r$ 500 por

mês então já vai entrar dentro do teu fluxo de caixa os r$ 500 da viagem isso é UNIP planejamento com gestão financeira é unir o que eu falei no último né na no último podcast com o Episódio de hoje porque daí eu vou incorporar no meu fluxo de caixa o que eu estabeleci no meu planejamento se eu não fizer isso eu corro o risco de ter aquela Mega frustração tipo Ai nunca consigo dinheiro para fazer as coisas que eu quero porque porque tu tá gastando sem nem perceber em coisas que na realidade não são tão

importantes assim para tua vida mas que tá deixando se levar pelo Dia a Dia Então essa é uma estrutura bem interessante de ser feita assim né montar esse caderno para quem nunca fez nenhum tipo de gestão financeira Esse é o básico dos básicos que a gente precisa fazer quanto eu ganho Quais são as despesas fixas quanto que eu vou investir para os meus sonhos que eu planejei lá no podcast 7 e quanto que sobra para daí sim eu ser livre para gastar E aí eu quero fazer uma venda importante para aquelas pessoas que adoram utilizar

cartão de crédito e fazer um monte de parcela no cartão de crédito se tu adora fazer usar um cartão de crédito encher ele de parcela ou tu tem o teu fluxo de caixa depois do diagnóstico que a gente aprendeu né ou do gráfico ou do desenho que tu viu e aí que tu construiu né a respeito da tua situação financeira se tu fez esse gráfico nele Tem muitas dívidas significa que tu já vai entrar um mês completamente engessado sabe então assim evita isso porque isso não gera satisfação Porque tu vai entrar um mês vai gastar

tudo que tu ganhou E tu vai ter uma sensação de que tu é escrava do dinheiro porque não é tu que tá governando dinheiro naquele momento né se deixando levar pela circunstâncias então evite muitas parcelamentos no cartão de crédito aí tem um monte de gente que Olha só com Finanças né números né que vai dizer assim ah mas há uma vantagem em fazer isso porque a gente ganha da inflação a gente mantém o dinheiro investido e tal sim isso no melhor dos mundos mas no mundo em que quem governa as nossas decisões financeiras é as

emoções Quanto mais tu usa o cartão de crédito e isso é comprovado eu até fiz um episódio falando sobre isso terceiro quarto não me lembro falando só no uso do cartão de crédito né incorporando Essa parte emocional isso faz com que a gente acabe gastando mais então se tu não é uma pessoa extremamente disciplinada com o dinheiro não o faça porque só vai te fazer só vai te trazer prejuízos ao invés de benefícios tá então isso é uma importante dentro dessa construção desse planejamento dito isso o uso de uma ferramenta seja ela de papel simplificada

é o básico que tem que fazer mas Jéssica quero evoluir um pouquinho como é que eu posso fazer bom tem diversas ferramentas dentro do Excel que tu pode utilizar né para fazer a tua gestão financeira mas o básico que tu tem que entender que tem que ter é sempre assim quanto eu ganho Quanto eu gasto o que que tá sobrando o que que eu vou investir e o que que tá me sobrando para Liberdade financeira digamos assim então minha sugestão é que tu desenvolve uma planilha simples pode ser assim tu vai colocar os meses em

cima de janeiro fevereiro março abril e julho até dezembro do lado aqui tu vai colocar primeiro receita aí tu vai colocar teu salário alguma outra renda que tu tem aí Traz somar essas suas receitas vai ter um valor somado aqui depois tu vai descrever tuas despesas essenciais que são despesas essenciais água luz internet tudo aquilo que é fixo e que é especial tu pode até colocar já um valor proporcional da alimentação essencial não é a pizza que tu pede no final de semana não é o sushi que tu pede no final de semana é aquilo

que é essencial pensa assim isso que é meu almoço sem isso aqui eu não posso viver então é essencial não isso aqui é a pizza que eu tô fazendo só de luxo né então não é essencial entrou no lazer então primeiro categorias em essencial tá aí nesse essencial soma depois não essencial coloca essas outras coisas que não são essenciais embaixo coloca o saldo entre receita menos despesas essenciais menos despesas não essenciais então tu vai separar as tuas despesas nessas duas categorias essencial e não essencial feito isso é importante tu já projetar tudo isso para o

ano inteiro que aí eu tô juntando o que eu falei lá no planejamento agora então o que que tu vai fazer aluguel a aluguel eu pago mil reais você vai pegar esses r$ 1000 e vai colocar em todos os meses porque tu já sabe que aquilo ali é fixo e aí tu vai fazer isso para todos r$ 1000 para o aluguel r$ 80 para luz 120 para internet e já vai colocar para todos os meses aí tu já sabe qual é a tua despesa fixa em todos os meses aí não tem mais aquela coisa ai

mas é uma despesa Inesperada não já tava projetado lá na planilha aí a gente para com a desculpa de eu não sabia para dizer assim eu sabia eu me programei para Isso muda completamente a nossa relação com dinheiro é impressionante vai vai por mim vai por mim aí feito isso projeta aquele sonhos de curto prazo dentro dessa planilha aí tu vai avaliar se cabe dentro desse orçamento aqueles sonhos então lá em julho já coloca o valor da viagem lá em janeiro já coloca o valor do IPTU e IPVA E aí tu vai organizando tu vai

tirar uma fotografia da tua situação Projetada por o ano todo e vai entender assim Ah interessante essa é a situação Tá melhor ou pior do que eu espero tá pior eu gostaria de estar ganhando um pouquinho mais o que que eu preciso fazer o como eu preciso me desenvolver para ganhar mais que habilidades e competências eu preciso me aperfeiçoar porque muitas pessoas ficam esperando assim ai eu queria uma promoção mas o que que tu tem feito para ganhar essa promoção Qual é o teu papel né em relação a proatividade para conseguir atingir esse lugar então

é esse lugar que tu tem que assumir é realmente tomar as rédeas da tua vida financeira e de todo o resto tem que ter esta proatividade para se desenvolver né é sair da zona de conforto Eu gosto muito de uma frase eu acho que eu já falei aqui né que é normalizar o desconforto então eu vou normalizar o desconforto para que eu possa também ter mais conforto no meu fluxo de caixa isso é uma coisa importante né quando eu falo de dinheiro dinheiro é o que ele compra liberdade Mas para isso eu preciso me desenvolver

para ir ao gando melhores resultados né maior renda quando eu vim para cá para Floripa o que nós ganhavamos não era nem um terço porque a gente ganhou hoje é muito menos do que a gente ganha hoje eu precisei fazer para ir jogando essa receita né que que o Guilherme Precisou se desenvolver para poder ter o próprio escritório dele então é esse olhar que a gente tem que ter um olhar ativo lembra eu preciso apertar o botão eu não posso esperar aqui o botão seja apertado por outra pessoa porque eu tenha recompensa quem Aperta o

botão sou eu né então o que que botão não precisam apertar para aumentar minha receita dentro do meu fluxo de caixa e aí dentro desse fluxo de caixa tu vai colocar tudo isso e aí também tu já vai olhar para o que tu colocou de objetivo de longo prazo e curto prazo então por exemplo assim eu vou dar um exemplo de longo prazo aí eu quero ter um milhão de reais em 20 anos que nem eu dei um exemplo podcast então preciso guardar mil reais por mês bom não cabe no meu orçamento hoje que que

eu preciso fazer para aumentar meu salário aqui em mil reais E aí unindo essas duas coisas o botão que eu preciso apertar com gerenciamento financeiro com planejamento de longo prazo é o cardápio perfeito para o sucesso e isso são coisas importantes para que a gente consiga se apropriar nessas situações e aí tu não chega mais no início do mês frustrado porque tipo Ai meu Deus iniciou mesmo eu já não tenho mais dinheiro mas o que que tu tem feito para ter mais dinheiro né O que que tu tem de esforço empregado para apertar o teu

botão E aí Essa gestão vai te dar todo esse conforto financeiro até para que tu saiba Para onde tu quer ir para o que que tu tem que desenvolver Onde é que tu tem que caminhar para chegar onde tu busca e atualmente e a gestão financeira dá isso né Então essa é uma planilha que a gente está saindo da parte escrita né e indo para uma planilha se tu me perguntar assim Jéssica Qual é o melhor a planilha ou o papel eu vou te dizer o melhor é aquele que tu faz Entretanto é muito interessante

tu ter essa visão do todo que talvez às vezes no papel tu não consiga sabe dessa visão todo quanto que eu vou gastar no ano quanto que eu tô ganhando no ano ter essas projeções específicas mês a mês Às vezes a planilha o papel né ele nos limita um pouco nesses aspectos Então se tu conseguir eles fazerem uma planilha de excel ótimo se tu tá aqui me escutando tu tá ou num telefone ou tu tá no computador né olhando no YouTube ou no Spotify então Provavelmente tu tem acesso a esse tipo de coisa se tu

não e ainda tá no processo de entender das suas Finanças minha sugestão é que além do caderninho para te fazer o acompanhamento esse mensal que tu Pegue uma folha e eu já fiz isso para minha mãe a minha mãe segue usando papel e caneta aí eu peguei duas folhas de ofício juntei assim né tipo duas folhas de ofício colei E aí eu coloquei lá fiz a mesma planilha que eu descrevi que faria no Excel fiz no papel fica excepcional depois eu até vou tirar foto e vou postar no Instagram quem quiser olhar lá porque para

ter essa essa visão sabe esse entendimento assim de tá como é que eu posso fazer na mão para ter essa mesma visualização e ajuda bastante uma outra opção é o uso de aplicativos né Eu como disse não sou a pessoa mais adepta o uso de aplicativos mano tem várias opções tem a Olívia que tem inteligência artificial do guia bolso que é um dos mais antigos e um dos mais conhecidos extremamente seguro eles investem muito em segurança ele já pega toda a comunicação das suas contas bancárias então É bem interessante o uso dele né desse guiabolso

é para quem quiser tem os próprios aplicativos dentro dos bancos então tu pega por exemplo Banco do Brasil tu tem ali como acompanhar o nubank desenvolveu um negócio bem interessante que tu tem como acompanhar ali os teus pacotinhos eu já vou falar sobre os pacotinhos que também pode ser interessante Então tem ferramentas online que tu pode estar adotando para fazer Essa gestão mais uma vez não importa a ferramenta que tu vai utilizar mas que de alguma forma tu saiba quanto que eu tô ganhando quanto que eu tô gastando quanto que tá sobrando se eu tô

atingindo os meus objetivos ou não se eu não estiver o que que eu preciso fazer para me desenvolver para atingir os objetivos que eu tenho ativo e não passivo Então essas são algumas estratégias que a gente pode estar adotando para utilizar E aí um parênteses reparte porque eu hoje por exemplo né Tem um valor que a gente tem de salário da Plano A mas eu faço consultorias mentorias né E esses valores não são fixos porque depende do processo minha mentoria hoje ela tem cinco sessões então eu concluo ali e conclui o processo então não tem

uma renda fixa E aí eu lembro de muitas pessoas que também não tem renda fixa psicólogos né que pessoas que atendem por sessão pessoas que trabalham em restaurantes garçons por vezes recebem por noite então essas pessoas que não tem um salário fixo e que recebem pingado manicure cabeleireira às vezes também recebe pingado né Ah entendi e recebo pelos atendimentos que eu fiz como que eu pode fazer uma gestão para que eu tenho um mínimo de organização já que a minha receita é variável a minha sugestão é que tu faça exatamente o seguinte e pode ser

que tu não consiga fazer hoje mas se organiza para desenvolver isso o que tu vai pegar e Vai juntar o salário de um mês inteiro e tu vai te pagar um salário fixo no início do mês que vem então por exemplo eu Digamos que eu tenha vendido naquele mês cinco mentorias eu recebi o valor das cinco mentorias agora no mês de dezembro eu não vou usar esse dinheiro em dezembro esse dinheiro é o meu salário de Janeiro tudo aquilo que eu recebo em janeiro vai ser o meu salário de Fevereiro Isso muda a vida sabe

Então significa que o teu trabalho de um mês é salário do mês seguinte E aí tu não fica mais naquele caos aí eu não sei quanto que eu vou receber esse mês eu não sei se eu vou poder pagar eu não sei não tu tá sempre com um mês na frente isso acaba com aquela questão de eu não pude pagar porque eu não tinha condições porque daí tu só vai fazer compromisso dentro da renda que tu já tem naquele mês e isso faz da sanidade mental sabe então é muito importante para essas pessoas que têm

esse tipo de padrão né de renda variável adotar essa estratégia Jéssica eu não consigo adotar essa estratégia agora porque eu recebo e eu preciso pagar as contas com esse dinheiro que que eu faço tira 10 reais todos os dias 20 reais tira o máximo que tu conseguir todos os dias e vai fazendo um pacotinho paralelo numa conta paralela E aí no longo do tempo fazendo isso tu vai conseguir ter o dinheiro inteiro ali para te pagar um mês de salário é bem legal essa estratégia desse implementada e tu vai ver como vai te dar paz

de espírito para viver sem esse desespero do não sei quanto que eu vou ganhar se eu vou conseguir ou não pagar as contas do mês isso é uma coisa bem importante descer empregada tá paralelo feito fecho paralelo agora por fim eu quero falar sobre como manter Constância né na gestão financeira porque por vezes a gente olha tudo isso e tu pode pensar assim tá Jéssica eu sei tudo isso eu já tentei fazer e acaba que eu faço um dois meses e eu não consigo fazer aí uma coisa que tu tem que começar a te atentar

tu só vai manter um comportamento se aquele comportamento tiver uma função na tua vida então tu só vai manter o ato de fazer o gerenciamento financeiro se aquilo te geraram algum tipo de recompensa E aí tu tem que começar a ficar atento mesmo sabe a olhar e dizer Nossa olha só que legal eu fiz o meu planejamento eu tô fazendo meu fluxo de caixa e por causa disso eu consegui guardar mil reais para quem julho eu possa dar uma entrada em alguma coisa que eu queria comprar em fazer uma viagem que eu queria fazer o

pagar à vista que a melhor coisa como eu disse não engesse o seu orçamento Então você vai começar a ficar atento aos benefícios que a gestão te dá sabendo que aquela gestão ela tá sendo desenvolvida em prol do um suco o que qual é o meu objetivo né um suco por causa do experimento do macaco né que eu comentei no Episódio 7 Qual é o objetivo que eu tenho né O que que eu tô trabalhando para alcançar E aí tu vai olhar para aquele o teu objetivo né E tu vai dizer se eu manter aqui

esse fluxo de caixa vai me beneficiar para aquilo então eu vou manter então tu tem que ter um olhar atento para empregar uma função nesse teu fluxo de caixa porque senão não vai conseguir manter ele mesmo tem que fazer sentido outra coisa esteja atento aos teus sentimentos ai fiz o fluxo de caixa ai me deu uma paz de espírito eu fiz no início do mês agora eu consigo entender o que que eu tenho o que eu não tenho como é que tá minha situação isso me dá tranquilidade isso me dá segurança aí alimenta essa sensação

dentro de ti porque daí tu vai conseguir empregando mais né Essa questão de Olha isso aqui tem uma função isso é um sentimento bom E aí tu vai lá e mantém aquele comportamento caso contrário realmente difícil manter esse comportamento sabe então tu tem que tem que ser um processo ativo tem que ser um processo ativo para que tu Olhe para o teu fluxo de caixa e pensa assim aqui também o fluxo dos sonhos é por causa que eu faço isso que eu consigo atingir os objetivos que eu tenho então eu vou seguir fazendo te apaixona

pelo seu fluxo de caixa é sério sim todas as pessoas Se dessem a oportunidade de fazer isso no mínimo três vezes dois meses e no mínimo três meses a gente mudaria o contexto de muitas pessoas porque como eu disse no início Isso muda não só a tua relação com o dinheiro né de tu conseguir aquilo que tu quer mas também evita inúmeros transtornos psicológicos então tu tem que estar atento para visual lembrar os benefícios que a gestão financeira te dá e aqui eu já trouxe várias né tanto científicas quanto práticas né eu não teria feito

a mudança que eu fiz se eu não tivesse Essa gestão financeira eu não teria avançado profissionalmente se eu não tivesse Essa gestão financeira porque eu nem comentei aqui hoje né Mas se eu não tivesse planejamento financeiro eu não teria pedido demissão Guilherme não teria pedido demissão então a gestão financeira propicia liberdade de escolha Experimenta no mínimo três meses depois me conta o que que aconteceu aí para a gente ver o resultado que teve por fim não menos importante simplifica o processo tem um estudo que diz assim né que se nós pudermos mudar as crenças atitudes

e objetivos das pessoas em termos financeiros então a gente muda comportamento e tudo que eu tô fazendo aqui nesses principalmente nesses três Episódio e não são nesses três episódios né mas não podcast mais que Finanças ele tem essa esse objetivo né eu mudo crenças porque eu consigo te mostrar coisas né conhecimentos que tu ainda não tinha tido acesso eu consigo fazer que todo mundo de a tua atitude ou seja a tua percepção diante dessas coisas também muda né a tua atitude para realizar consigo fazer com que tu perceba que pode ter outros objetivos e com

isso eu consigo contribuir para tua mudança comportamental E aí esse estudo é muito interessante porque Ele estudou algumas estratégias desenvolvidas no Reino Unido nos bancos teve um banco e aí é muito legal porque no bem que fez isso aqui no Brasil só que eu ainda não achei nenhum estudo relacionado com o nubank né mas esses estudos no Reino Unido o que que eles fizeram no Reino Unido teve alguns bancos que fizeram contas estratégicas para ajudar na gestão financeira então o que que eles fizeram eles construíram um pacotinhos Tecnicamente falando eu vou fazer só um episódio

sobre isso se chama nante arquitetura de escolha tem um livro aqui até esse aqui ó no Richard Tyler esse livro aqui ele fala sobre como que nós vamos fazer mudanças no nosso ambiente para conduzir para melhor escolha e esses bancos construíram contas desta forma então eles criavam conta das despesas fixas né as despesas essenciais uma outra conta dentro da mesma conta né são pacotinhos dentro da conta uma outra conta para as despesas variadas que seriam as não essenciais por vezes né mas por exemplo não é fixa mas é uma despesa essencial Então tem que estar

lá no pacotinho da despesa essencial e também quem quiser se construir o de poupança também podia construir esse pacotinho e eles viram o quanto isso contribuiu para as pessoas diminuir o uso de cheque especial porque daí a pessoa sabia né olha eu tenho esse dinheiro aqui para pagar aluguel com condomínio água luz telefone internet alimentação Eu tenho esse dinheiro aqui para isso aqui para as minhas despesas variadas para alguma coisa específica naquele mês por IPVA por IPTU né que é só uma vez por mês e eu tenho essa aqui que as minhas meus investimentos minha

poupança e isso fez com que reduzisse o uso de cheque especial aumentasse o nível de poupança e aumentar seus sentimentos positivo em termos da gestão né ou seja diminui aspectos psicológicos negativos então meu convite é dentro desse processo de gestão simplifica se tu tiver uma ferramenta E aí o nubank desenvolveu isso aqui no Brasil né no nubank tu pode fazer esses pacotinhos assim é interessante fazê-los porque daí tu começa a ter um maior controle e não é um controle que tu precisa ter desgaste cognitivo para conseguir desenvolver se tu não vê eu tenho um episódio

primeiro episódio do podcast é sobre autocontrole lá eu explico um pouquinho Desse nosso gasto energético na hora de fazer boas escolhas financeiras e quando a gente constrói um ambiente né que direcione para melhor decisão a gente economiza cognição e isso é positivo porque faz com que a gente consiga se manter mais tempo aquilo então se tu tiver essa opção de fazer pacotinhos faça porque isso ajuda de economiza energia cognitiva e faz com que tu te mantenha mais tempo executando aquilo ali né simplifica a tomada de decisão que tu sabe aí eu tenho esse dinheiro para

isso aqui ah mas eu queria tal coisa tá mas eu não tenho dinheiro para isso que aí melhora a tua tomada de decisão obviamente que no longo prazo Essa não é a estratégia mais adequada do ponto de vista estritamente financeiro né porque na teoria financeira o dinheiro ele tem que ser fungível né 10 reais não é porque eu botei r$ 10 no pacotinho de pagar o aluguel que se tinha se tinha 10 reais de desconto eu não posso pegar esses r$ 10 e colocar no meu investimento né Essa flexibilidade ela precisa existir né mas para

quem tá começando esse exercício de gestão é importante ter essa subdivisões né nem que seja na planilha se tu não tem se o teu banco não propicia isso faz na planilha um orçamento para isso é isso meu orçamento para isso é isso meu orçamento para isso é isso isso simplifica uma outra coisa nesse processo de simplificação é nunca fiz Jéssica o que que eu faço para manter esse hábito e eu vou fazer manual deixa o caderninho do fluxo de caixa que tu comprou lá na livraria deixa na cabeceira da tua cama antes de dormir vai

ali a nota vai ali a nota vai ali a nota porque daí tu vai conseguir e criando hábito uma outra coisa a respeito de criar o hábito não deixa acumular por favor não deixa rolar se tu deixar como lá vai chegar e vai acontecer bem assim ó passou lá um mês tu não anotou nada aí chega no final do mês você disse ai meu Deus eu tenho que anotar tudo que eu gastei eu nem lembro mais o que que eu gastei nesse mês como é que eu vou anotar tudo isso aí tu vai dizer assim

ah deixa depois eu faço aí no dia seguinte depois eu faço daqui a pouco passou três meses ai já passou três meses agora vai deixa assim depois eu vejo e aí tu nunca pega e faz efetivamente aquilo que tu tem que fazer ou seja tu acha que tu não vai dar conta então a tua percepção de auto eficácia é baixa tu procrastina e a tua dificuldade financeira só assim amplifica então cuidado com isso para contornar esse problema o que que tu precisa fazer todos os dias incorpora como um hábito como levantar e escovar os dentes

agora foi levantar ou na hora de deitar e colocar ali porque senão começa a criar um negócio muito grande que vai ter mandar um esforço muito grande daí tu vai procurar aquilo então não deixa ficar grande porque senão tu vai ter uma ótima justificativa para dizer depois eu faço e aí tu não vai fazer Nunca faça todos os dias e faça independente da forma que tu fizer então para resumir né O que que eu preciso fazer Jéssica tu precisa primeiro olhar os outros dois podcasts depois fazer esse mapa Inicial como é que tu vê a

tua situação financeira faz um desenho um gráfico de pizza ou um desenho para entender como é que tá a tua situação depois vai furar a planilha e faz um diagnóstico daí usa ou papel usa planilha no Excel ou usa um aplicativo e depois disso simplifique tenta tornar o processo mais fácil possível para que tu consiga empregar e manter ele ao longo do tempo atribuindo uma função para eles não não vai conseguir mantê-la ao longo do tempo implementando tudo isso tenho certeza que teu 2023 vai ser diferente e as frustrações que tu tem tido vão Minimizar

significativamente Esse é do fundo do meu coração o meu desejo desejo para você um ano novo repleto de muitas realizações com você tendo a iniciativa né estando ativo nesse processo de desenvolvimento e um recado final aqui para o meu desejo né Para ti para 2023 é normalize o desconforto é no desconforto que a gente cresce Então olha o que que tu precisa melhorar Te desenvolver e busca os teus sonhos mas de forma ativa olhando para o botão que tu tem que apertar todos os dias eu espero que realmente esses três episódios contribuam nesse processo E

se tiver alguma dúvida alguma coisa coloca aqui nos comentários ou lá no Instagram esse episódio também está disponível no Spotify e no YouTube Então você prefere olhar com vídeo olha no YouTube Se precisar só escutar escuta no Spotify compartilha com aquelas pessoas que tu acha que esses conteúdos também vão estar contribuindo e também fazendo com que a gestão financeira e consequentemente a saúde mental melhore o meu desejo é que realmente tu tenha aí um 2023 muito Próspero de muitas realizações e nós estaremos aqui juntos né serão 52 episódios então toda terça-feira às 19 horas eu

vou estar trazendo algum novo conteúdo a respeito de tudo isso que a gente vê em conversando e eu espero que realmente contribua aí na tua vida né usando aquela frase do artigo né se a gente muda a crença muda atitude muda o objetivo a gente muda comportamento que eu seja aí um pinguinho na tua vida para mudar e melhorar teu comportamento financeiro Um Feliz Ano Novo e até terça-feira que