existe uma conta criada há mais de 500 anos e que pode te deixar rico em 1494 um contador italiano chamado Luca Pacioli escreveu um livro chamado suma aritmética Esse foi o primeiro livro impresso na história sobre álgebra e na verdade ele não apenas fala sobre álgebra mas também fala sobre geometria e é considerado o primeiro manual de contabilidade da história inclusive foi o Luca Pacioli que criou o método de partidas dobradas que é aquele método que os contadores do mundo inteiro usam até hoje onde eles colocam duas contas uma como débito e outra como crédito então é literalmente a base da contabilidade no mundo inteiro Você pode baixar esse livro de graça na internet eu mesmo fiz isso e dando uma folhadinho no livro acabei descobrindo uma coisa muito interessante tem um trecho no livro que por sinal nem é um trecho tão famoso assim onde o Luca paoli fez algumas contas para descobrir em quanto tempo a riqueza de um país dobraria se crescesse uma determinada taxa E adivinha só ele chegou numa fórmula um tempo depois as pessoas perceberam que essa mesma fórmula Não serve somente para calcul lá emquanto tempo um pai dobraria as riquezas porque na verdade as pessoas perceberam que essa forma que o Luca criou poderia ser um belo de um aliado para quem quer investir o seu próprio dinheiro essa forma que ele criou é a forma do 72 ou regra do número 72 por isso que no vídeo de hoje eu vou te mostrar como você pode dobrar o seu dinheiro literalmente dormindo usando essa fórmula criada há mais de 500 anos atrás e para isso eu vou dividir o vídeo em duas partes na primeira parte do vídeo a gente vai falar sobre a regra do 72 que foi essa regra que o Lucas Patio queo lá na Itália e na segunda parte né desse vídeo eu vou falar sobre um dos ativos favoritos da minha carteira hoje eu vou te mostrar como ele pode multiplicar o seu patrimônio quase que de forma Brutal em pelo menos duas vezes então vamos lá antes de gente falar da regra do 72 é aliás uma pequena curiosidade sab que eu sou metade italiano é talvez você não soubesse né enfim vamos voltar pro vídeo deixa eu fazer uma pergunta rápida aqui eu vou te dar duas opções você precisa escolher uma delas a primeira opção é que eu vou te mandar um pix agora de r$ 1. 000 é bom demais não é a segunda opção é que eu vou depositar agora nesse exato momento um centavo na sua conta do banco mas todo dia durante 30 dias eu vou dobrar esse dinheiro então no primeiro dia eu coloco um centavo na sua conta segundo dia eu coloco 2 centavos terceiro dia eu coloco 4 centavos e assim por diante durante 30 dias qual dessas opções você escolheria r$ 1. 000 ou 1 centavo que dobra por 30 dias seja sincero deixa aqui nos comentários porque eu aposto que a maioria das pessoas escolheria R 100.
000 e aqui que você teria cometido um dos maiores arrependimentos da sua vida por quê porque aquele único centavo no primeiro dia ele seria de fato 1 centavo mas no segundo dia seriam dois no terceiro seram quatro no dia 10 seriam R 5,10 mas no dia 20 as coisas já começam a mudar você teria R 5242 no dia 25 você teria R 167. 000 no dia 28 1. 342 no dia 29 2.
684 e no último dia do mês dia 30 você teria 5. 368 709 Ou seja você deixou de receber 5. 3 milhões de reais simplesmente porque não entendia Como funcionava o poder dos juros compostos E aí você acabou aceitando os r$ 1.
000 que eu ofereci no começo por exemplo e o que que isso tem a ver com a regra de 72 criada pelo Luca patcho Calma que eu vou chegar lá obviamente o exemplo que eu te dei aqui foi Injusto né o centavo que eu coloquei na sua conta dobrava todo dia mas na vida real não é assim que funciona as coisas você não vai investir r$ 1 1000 e no dia seguinte vai ter uma rentabilidade de 100% capaz de dobrar os seus R 1000 para 2000 e foi por isso que 500 anos atrás foi criada a regra do 72 ela calcula quanto tempo você vai demorar para dobrar o seu dinheiro a fórmula é muito simples então presta atenção você vai pegar o número 72 você vai dividir pela taxa de juros que você consegue investir o seu dinheiro a fórmula então é tempo é igual a 72 sobre a taxa de retorno então vou te dar alguns exemplos se você conseguir investir com retorno de 10% ao ano é só pegar 72 e dividir por 10 ou seja você vai demorar 7. 2 anos para dobrar o seu dinheiro e se você investir com 14% ao ano é só fazer 72 di por 14 ou seja em 5,14 anos e se você investir com 20% ao ano 72 di por 20 ou seja 3. 6 anos e não querendo desmerecer o nosso amigo italiano mas já dando um pequeno disclaimer aqui pelo fato desse método criado ser uma aproximação ele tem algumas fragilidades Por exemplo quando a gente começa a fazer contas com uma taxa maior do que 30% ao ano começa a ter uma diferença muito grande entre o prazo calculado utilizando a regra do 72 e o prazo real O que torna um resultado meio impreciso então para facilitar sua vida vida vou colocar uma tabelon agora aí na sua tela agora dando um segundo disclaimer e defendendo um pouco o nosso amigo Luca é praticamente impossível você conseguir uma rentabilidade de 30% ou 40% ao ano com consistência nem os maiores investidores do mundo conseguiram isso Warren Buffett investiu por 78 anos ele conseguiu uma rentabilidade média de 20% ao ano o Peter Lynch investiu por 13 anos e conseguiu uma rentabilidade de 29.
2 ao ano com Fidelity magelan fund o Benjamin grahan investiu por 30 anos e t uma rentabilidade média de 17% ao ano ou seja se melhores investidores do mundo tiveram essa rentabilidade você muito dificilmente vai conseguir mais que isso mas e se eu te disser que existe hoje um ativo de renda fixa que é capaz de multiplicar o seu patrimônio e te gerar um retorno maior que o do waren buffett maior que do Benjamin Graham e maior que do Peter Lynch você dificilmente acreditaria não é bom esse investimento de fato existe e eu tô falando aqui do Tesouro renda mais aposentadoria 2065 se vocês são inscritos aqui do canal aidos vocês devem estar acompanhando o quadro onde invisto R 1 milhão de reais toda semana por aqui a gente já batizou o quadro com o nome Skin the game que é pele em risco que é algo que eu tenho há quase 7 anos investindo publicamente o meu patrimônio e no primeiro episódio eu conversei com o Gui cadan outo que é o nosso analista de Renda Fixa aqui da finclass e eu acabei investindo R 1 milhão de reais no tesouro renda mais aposentadoria 2065 você deve estar perguntando por que eu fiz isso e eu já vou te explicar mas antes disso eu preciso explicar de uma forma muito breve como que funciona os títulos do Tesouro e como não é o intuito do vídeo eu vou explicar de uma forma muito breve muito Rasa seguinte o tesouro de direto a uma plataforma onde você tem acesso a títulos públicos e esses títulos públicos são investimentos que fazem parte da renda fixa nesse tipo de investimento Você empresta o seu dinheiro pro governo em troca o governo te devolve o dinheiro com acréscimo de juros especificamente nos títulos do Tesouro o que vai variar são duas coisas o prazo para receber a grande volta então você pode investir em títulos que vão vencer daqui 2 anos 5 anos 10 anos e o tipo de título então você pode investir em títulos pós-fixados onde a taxa vai mudar ao longo do tempo pré-fixados onde a rentabilidade é definida na hora e os títulos híbridos que eles usam uma taxa fixa mais a variação de um indicador se você entrar no site do tesouro direto você vai perceber que os três principais títulos São o tesouro pré-fixado Então vai ter uma taxa lá que hoje tá em torno de 14% e seu título vai render essa taxa até o final do prazo tem o tesouro IPC mais aqui você tem uma taxa fixa junto com o indexador que nesse caso é o IPCA mais que mede a inflação brasileira e tem o tesouro celic que vai seguir a taxa celic aquela que o cupom muda a cada 45 dias nesse título você não sabe quanto você vai receber no final do prazo porque que a celic vai mudando então esses são os três principais tipos de títulos do Tesouro mas no dia 30 de janeiro de 2023 foi lançado um novo tipo de título do tesouro que é o tesouro renda mais a ideia desse tipo de título é muito simples você investe no título até uma data específica e a partir dessa data o título começa a pagar uma renda mensal durante 240 meses ou seja 20 anos até de fato o título vencer por exemplo se você investir no tesouro renda mais 2065 a partir de 2065 o título vai começar a ti pagar uma renda mensal com base no quanto Você investiu Isso vai acontecer durante 20 anos ou seja de 2065 até dezembro de 2084 quando o título vence então ele vai servir como um complemento da sua aposentadoria mas contudo no entanto o meu objetivo não é receber uma renda a partir de 2065 até porque primeiro o título vence daqui a 60 anos segundo o Brasil tem 30 anos de real metade do tempo do vencimento desse título e terceiro em 2084 eu já vou est no auge dos meus 94 anos então você deve estar se perguntando por que você investiria num título desses Tiago e eu te respondo marcação a mercado eu vou explicar para você como funciona a marcação a mercado mas eu vou fazer isso de uma forma breve também porque eu não quero tomar muito do seu tempo e nem é o objetivo do vídeo aqui aliás tem vídeo no canal onde eu explico com conta direitinho o que quer marcar sua mercado mas a ideia é simples vamos supor que você investe num título do Tesouro pré-fixado todos os títulos pré-fixados vão valer no vencimento R 1000 Então vou imaginar que você comprou um título pré-fixado que estava pagando 14% ao ano de juros e que ele vai vencer daqui a 7 anos para calcular o preço desse título hoje a gente precisa seguir uma fórmula que é valor final sobre 1 mais a taxa elevado ao número de períodos então ficaria 1 + 0,14 elevado a 7 isso vai dar R 399 63 agora adivinha o que que acontece se o governo melhora um pouquinho as contas públicas a gente volta a crescer um pouquinho as contas do governo se ajeitam levemente e a taxa de uso desse título pré-fixado cai para 10% ao ano vai ficar então 1000 dividido por 1 + 0,10 elevado a 7 isso vai dar R 51 13,16 ou seja se você préfixe título com a taxa a 14% e cair para 10% você vai ter um retorno no seu título de quase 30% a mais É como se você transformasse r$ 1. 000 em R 13. 000 só porque o banco central diminuiu a taxa de juros aliás um dos melhores retornos no menor espaço de tempo que eu tive investindo nos meus quase 16 anos no mercado financeiro foi usando da marca ação americado eu investi R 5.
886 em menos de 200 os dias viraram R 6. 527 E10 então eu tive um retorno de 21. 720 se eu fosse anualizar Pois é E lembra que agora eu te falei agora H pouco que tem três tipos de títulos os pós-fixados os pré-fixados e os híbridos os títulos pós-fixados você não consegue fazer a marcação a mercado mas os títulos pré-fixados híbridos você pode e aqui que entra o segredo da marcação a mercado você tem duas coisas que influenciam a marcação a mercado a primeira delas é a taxa de juros do título que Você investiu e a segunda delas é a do desse título a duration ela é basicamente o tempo até esse título vencer quanto maior a taxa de juros maior o efeito da marcação a mercado e quanto maior o vencimento maior o efeito da marcação a mercado primeiro vamos falar então da taxa de juros dá uma olhadinha nessa tabela aí hoje o renda mais 2065 tá pagando ali na casa dos inflação que é o IPCA mais 7.
3% ao ano o que eu fiz foi basicamente pegar todos os dias que essa taxa tava pagando igual ou superior a IPCA mais 6,5 e a gente fez um estudo para ver o que aconteceu 3 anos depois de cada um desses aportes então por exemplo se a taxa estava batendo IPC mais 6. 5% você investiria isso contaria como um aporte só que a gente considerou não só um aporte nesse título como também considerou um aporte na Bolsa de Valores em fundos imobiliários e no índice small Caps que são aquelas empresas da bolsa com menor valor de mercado e olha que interessante O Retorno médio ao investir nesse título indexado em inflação pagando IPCA mais 6. 5% foi de 9 4% enquanto da bolsa foi 70% do Fix foi 57% e small Caps 62% isso dá um retorno médio por ano de quase 25% ao ano do Tesouro bem maior do que qualquer outro das outras classes de ativos e Lembra que eu falei que sempre que a taxa batesse 6,5 por você investiria bom de todos esses aportes que em teoria você fez né o aporte que te trouxe o menor retorno Sera de 58% investindo no indexado a inflação 11% na bolsa e 30% nos mobiliários e menos 18% no índice small Caps E se a gente analisar o contrário né a maior janela de retorno a gente também vai ter o indexado da inflação indo muito bem V deu 33% ao ano contra 37% da bolsa 22% de Fix e 40% da small Caps Qual que é o resumo da oper de todos os aportes realizados que é aquela linha ali que tá escrito consistência o título indexado a inflação bateu e Bovespa 72.
9 por das vezes bateu os fundos imobiliários 99. 6 por das vezes vez e o small Caps 65% das vezes ou seja quando a gente tem um título indexado a inflação pagando IPCA mais 6. 5% ele costuma ter o maior retorno médio dentre as classes de ativos e com consistência só que o renda mais não tá pagando IPCA mais 6,5 ele tá pagando em PC a mais 7.
3% ao ano agora Deixa eu te explicar um pouquinho do segundo fator para marcar su a mercado que é o tempo como eu disse antes se você investe no pré-fixado rendendo 14% ao ano e com vencimento em 7 anos o preço dele vai ser 1000 dividido por 1 + 0,14 elevado a 7 isso vai dar R 399,6 se cair para 10% vai dar R 5113 Então você teria tido aqui 29 de retorno Mas e se o vencimento for de 30 anos 1000 dividido por 1 + 0. 14 elevado a 30 isso vai dar R 19,63 se a taxa cair para 10% 1000 divido por 1 + 0,10 elevado a 30 Isso aqui vai dar R 5731 Então você teria tido 193 por de retorno É como se você multiplicasse seu patrimônio por três vezes nesse caso e nada melhor do que investir um título com a intenção de ganhar dinheiro com a marcação do mercado do que fazer isso com um título que vai vencer em 2084 daqui a 60 anos eu pedi pro gikan outo né o nosso analista de aenda fixa montar uma tabelon com vários cenários do que pode acontecer caso Invista no tesouro renda mais 65 que vai vencer em 84 e que hoje tá pagando ali em torno de IPCA mais 7. 3% e o resultado foi esse daí ou seja cenário péssimo deu ruim taxas subiu ainda mais Brasil foi pro buraco e o governo perdeu o total contor das contas públicas em 3 anos eu perco 22.
9 em 5 anos eu ganho 0. 83 por. um cenário ruim né o governo tá perdendo credibilidade e não melhorou nem um pouco o sentimento do mercado em 3 anos eu ganho ali 15% em 5 anos eu ganho 52% se tudo fica igual e nada mudar do que tá agora em 3 anos eu vou ganhar 47% em 5 anos eu vou ganhar 95% já praticamente dobrei meu capital se a gente cair para uma taxa de PCA mais 6% que ainda é alta em 3 anos eu tenho 165 por de retorno em 5 anos 252 e se a taxa cair digamos né para IPCA mais 4% aí a gente tem o famoso IPCA mais praia é o cenário praia então vai todo mundo tomar água de coco no Caribe né em trê anos eu vou ter 527 por de retorno em 5 anos 732 de retorno Ou seja eu multiplico o meu Capital em oito vezes e detalhe se você entrar agora no histórico da taxa do IPCA mais 2035 lá no site do Tesouro você vai ver que 5 anos atrás a taxa desse título tava em IPCA mais 3.
5% ainda menor do que esse nosso Cenário Praia que tá em 4% Ou seja eu Poa um retorno ainda maior se a taxa cair para baixo disso só que nem tudo são flores tá o tesouro renda mais por sofrer dessa marcação a mercado e por ter um vencimento muito longo ele também pode fazer você perder dinheiro Isso foi o que aconteceu com quem investiu nesse título nos últimos meses no dia 4 de janeiro de 2024 esse título valia r$ 70 hoje um pouco mais de um ano depois você investe no mesmo título pagando 130 R 35 ou seja quem investiu um ano atrás tá tomando um sufoco de 50% na carteira mas vou imaginar que aconteça aquele Cenário Praia que o Guil desenhou pra gente a taxa de juros desse título cai para IPCA mais 4% e eu consigo um retorno de 732 por 5 anos Isso significa que a minha rentabilidade foi de 52% ao ano por 5 anos Lembra no começo do vídeo quando a gente falou do Luca Pacioli da regra do 72 para você descobrir em quanto tempo você precisaria dobrar o seu dinheiro seguindo a regra dele passa você pegar o número 72 e dividir pela taxa juros que você consegue investir o seu dinheiro e se eu consigo rentabilizar o meu patrimônio com uma taxa de 52. 7 por ao ano supondo que daqui 5 anos a taxa do renda mais caia para IPCA mais 4% então eu vou dobrar o meu dinheiro em 72 di por 52. 7 Ou seja eu vou demorar 1.