AULA OBRIGATÓRIA PARA INVESTIDORES INICIANTES! GANHE DINHEIRO COM SEGURANÇA

Essa é a aula obrigatória sobre investimentos para você que é iniciante Então você vai sair daqui já sabendo investir e sem um monte de palavra difícil que você não consegue entender eu conheço muitas pessoas que são ótimas poupadoras então todo mês eles deixam de gastar tudo que poderiam para guardar uma parte minha avó era uma dessas pessoas óbvio que guardando você vai conseguir acumular dinheiro mas o maior problema de você somente guardar e não investir não é que você vai est deixando de ganhar dinheiro e sim que você vai perder Aí pode ter o camarada que vai comentar ué mas não tô entendendo se eu vou lá e guardo 200 Todo mês a cada mês que passa tá subindo eu tô ganhando eu tenho 200 a mais Então é 200 400 600 e por aí vai mas nós temos a famosa inflação Que a cada dia que passa o nosso dinheiro vale menos Então é só você parar para pensar o que você conseguia comprar há 5 anos lá em 2019 antes da pandemia com R 100 e o que você consegue comprar hoje 2024 qu hoje com os mesmos R 100 você compra muito menos coisas e Aqui nós temos a inflação no Brasil ano após ano obviamente tem alguns períodos que ela tá maior outros períodos que tá menor porém a média de inflação do Brasil é de 6% ao ano e é óbvio que o ipsa acaba sendo uma média de diversos produtos e serviços a inflação dentro da sua casa pode ser completamente diferente mas na média o que acontece você foi lá e deixou R 100 debaixo do colchão um ano atrás para hoje esses R 100 teriam o mesmo poder de compra você precisaria de R 106 ai gêmeos Mas eu não deixo o meu dinheiro debaixo do colchão eu sou esperto eu deixo o meu dinheiro lá na famosa poupança do Banco lá ela rende todos os meses famoso aniversário da poupança mas não se iluda com a poupança então em azul nós temos o rendimento da poupança em vermelho a inflação vocês podem ver que em diversos períodos a inflação tá maior do que o rendimento que você tem lá na poupancinha mas segura aí que eu vou te mostrar investimento tão Seguros ou até mesmo mais seguros que a poupança e que rendem mais mas uma coisa que eu acredito que já esteja Claro para todo mundo você vai lá deixa de gastar investe o seu dinheiro para ter mais no futuro e tem um rendimento maior do que você perde o poder de compra por conta da inflação Esse aí é o famoso ganho real acima da inflação mas aí vem a grande dúvida que nós escutamos todo dia qual que é o melhor investimento ou também o seguinte tenho R 1. 000 tenho 10. 000 tenho 100.

000 aonde que eu invisto e a resposta certa é um um grande depende e nós temos o nosso aplicativo que vai te auxiliar na caminhada como investidor que é o Dini tá disponível na Google Play na App Store ou você clica aí no link da descrição e Baixa também nele você consegue acompanhar a sua carteira de investimentos ver o quanto ela te pagou em dividendos curativo também tem um mini curso sobre investimentos gratuito relatórios para você entender o que tá acontecendo no mercado recomendações personalizadas de investimentos e você pode colocar os seus objetivos também por exemplo Ah eu quero viajar e quero casar e já aparece quanto você tem que investir por mês e quanto tempo vai demorar e de acordo com o seu perfil e objetivos a gente te mostra todos os meses onde você deve investir logo na sua cara mas a real é que não existe o melhor investimento para você botar todo seu dinheiro depende muito dos seus objetivos e do seu perfil de risco quanto você aguenta a volatilidade mas para adiantar objetivos de curto prazo tem que ser na renda fixa eu já vou te mostrar como funciona que nela você nunca vai ter menos do que investiu Ah eu quero trocar de celular daqui um ano é renda fixa Ah eu quero fazer uma viagem daqui 1 ano e se meses é renda fixa eu vou investir para me aposentar lá na frente aí com certeza o melhor veículo vai ser a renda variável uma carteira diversificada e agora que vem A grande questão renda fixa ou renda variável na hora de explicar isso aqui muitas pessoas querem fazer muito difícil querem complicar e tem gente que ainda explica errado aqui vai ser fácil de entender mamão com açúcar e você vai aprender certo então começando pela renda f O que é essa famosa renda fixa é porque o rendimento é fixo É porque ela é segura nada disso renda fixa significa empréstimo você tá emprestando seu dinheiro e não é tudo seguro não tem renda fixa segura e também tem renda fixa super arriscada eu diria que são três categorias de renda fixa começando pelos títulos públicos federais achou que é difícil vou simplificar emprestar o seu dinheiro pro governo você vai digitar no Google tesouro direto vai aparecer para Você clicou ó já o primeiro link site do tesouro direto veio aqui em títulos apareceu preços e taxas e já tem todos os investimentos nós vamos do mais seguro pro mais arriscado esse aqui é o mais seguro tem vários títulos e a regra de remuneração de cada um deles é diferente não vou explicar nesse vídeo já tem vídeo no canal mas o mais popular que muitas pessoas conhecem é o famoso tesouro celic 2027 e 2029 colocando seu dinheiro nesse investimento ele vai render todos os dias úteis e você nunca vai ter menos do que investiu seu dinheiro sempre vai est subindo ai mas porque tem essa diferença 2027 2029 é o vencimento desse investimento então quando ele vence automaticamente o dinheiro volta com os juros pra sua conta mas não se prenda nesse tal de vencimento porque no tesouro celic você tem liquidez diária e o que significa essa tal de liquidez diária tá muito difícil já é muito simples liquidez diária significa o seguinte você quer resgatar o teu investimento transformar em dinheiro ele vai cair no mesmo dia ou no máximo dependendo do horário no próximo dia útil vamos para um exemplo prático de rendimento então ele rende a taxa Seli que hoje tá em 10,75 por ao ano então você botou r$ 1. 000 depois de um ano você vai ter r$ 07 e50 mas esse é o bruto tem que pagar a parte do Estado o famoso imposto de renda e nessa hora muita gente já se caga nas calças que não sabe o que fazer fica com com medo e pode ficar tranquilo que na hora do Resgate esse Imposto de Renda é descontado de forma automática e ele sempre vai ser somente em cima do seu rendimento Quanto mais tempo o dinheiro ficou investido menos o estado vai abocanhar então começa em 22,5 e vai até 15% depois de um ano que foi a simulação ficar com 20% do seu rendimento então desses 1000 que rendeu de fato foi 107,5 aí você vai lá menos 20% que é a parte do Estado o que ficou na sua conta Qual foi o seu rendimento 8 R6 mas isso acaba sendo uma projeção porque essa taxa Celi que é o quanto rende o seu investimento varia a cada 45 dias nós temos uma reunião do cupon e eles decidem se vão manter a taxa de juros no mesmo patamar se vão subir a taxa de juros ou se vão descer a taxa de juros Então tá aí ela chegou em até 13,75 e a tendência agora é de queda ai Mas se cair aeli eu perco dinheiro segura lá que não é bem assim então você foi lá investiu o quanto Você investiu e o quanto já rendeu o seu dinheiro não muda nada porém a partir daquela alteração da celic a partir daquele momento o seu dinheiro Pode render tanto mais se a celic subir quanto menos se a celic cair ai Mas qual que é o risco desse tesouro direto É arriscado é seguro Então você tá emprestando seu dinheiro pro governo o risco é do governo quebrar Mas pode ficar tranquilo que nós nunca tivemos nenhum calote nos títulos públicos já tivemos na poupança mas não no tesouro fora que o estado é dono da máquina de imprimir dinheiro então caso ele não tenha dinheiro para pagar ele vai lá e imprime mais e paga óbvio que pra economia Isso não é bom gera inflação várias consequências porém independente de você investir no tesouro direto ou não ele vai continuar imprimindo dinheiro ai Mas como que eu faço para investir no tesouro direto é muito simples ou você cria conta num banco ou numa corretora que acaba sendo a ponte entre você e os investimentos e qualquer bancão hoje em dia então Banco do Brasil Itaú Bradesco Banco digital vai ter também no Bank Inter C6 corretora qualquer corretora você consegue investir no tesouro direto então a rico Clear no investe sofisa título público já foi que é o mais seguro agora vamos partir para um que é um pouco mais arriscado mas mesmo assim é extremamente seguro que é você emprestar dinheiro para instituições financeiras pro banco famoso CDB e eu vejo algumas pessoas que T medo de investir em CDB mas não tem medo de deixar o dinheiro na poupança sendo que o risco acaba sendo exatamente o mesmo no CDB Você empresta dinheiro pro banco e recebe juros funciona da mesma forma que no tesouro SELIC mas não DB ele rende uma taxa chamada CDI que é sempre 0,10 pontos a menos que a celic acaba sendo praticamente a mesma coisa então você tá Investindo na poupança do Bradesco ou então colocando dinheiro no CDB que rende 100% do CDI no Bradesco o risco é o mesmo do Bradesco quebrar já vou mostrar como isso funciona porém vejam aqui um comparativo entre o rendimento da poupança e de um CDB que rende 100% do CDI então a poupança essa linha que vocês podem ver amarelinha lá embaixo rende menos enquanto isso tem 90% CDI mas hoje em dia todo banco tem aí o CDB que rende 100% de CDI é essa linha em azul escuro Olha a diferença do rendimento principalmente no longo prazo 22 anos 94 até 2016 na poupança r$ 1. 000 virariam menos de 10.

000 enquanto isso em 100% do CDI você teria mais de R 30. 000 por isso que é extremamente importante o conhecimento na hora de investir o risco é o mesmo O resultado é completamente diferente isso com algo extremamente básico imagina com o cara que já tem um conhecimento ainda maior Qual que é o risco de emprestar dinheiro pro banco obviamente é do banco quebrar e você consegue analisar a saúde financeira do Banco que você vai investir no CDB não é assunto para esse vídeo porém mesmo que o banco ven a quebrar Tem um seguro tem a famosa garantia do FGC que é o fundo garantidor de crédito ele te Garante até 250. 000 por instituição financeira e até 1 milhão por CPF caso mais de uma venha quebrar ao mesmo tempo então vamos supor você tinha 200 200000 no Santander 200.

000 no Banco do Brasil e 200. 000 no B os três quebraram ali um período curto de tempo praticamente junto você tá segurado através do FGC mas é aquilo também né Se todos ess bancos quebrarem quero nem saber como que vai est o Brasil então os títulos do Tesouro São investimentos de renda fixa os cdbs também de renda fixa os dois que acabam sendo bastante Seguros agora vamos para um tipo de renda fixa que pode ser muito mais arriscado esse tipo de renda fixa é igual quando você vai no camelô e o camarada chega e fala aqui não tem galtia que são os títulos de empresas privadas que não são instituições financeiras pode ser cri cra E debenture ai tá difícil que que é isso Calma você tá emprestando seu dinheiro para empresas sem garantia um exemplo aqui cra Tedesco Ele tá te pagando CDI mais 4% ao ano e por que que a remuneração é maior lá no bancão no CDB normalmente é 100% do CDI aqui é CDI mais 4% porque aquilo se o risco é maior a remuneração tem que ser maior também porque senão ninguém emprestaria o dinheiro ninguém investiria ai mas a empresa Fi vai acionar todas as garantias ela vai vender tudo que tem para pagar as dívidas mas é aquilo Primeiro vai receber quem tem processo trabalhista problema trabalhista com a empresa depois fornecedores pode ter certeza que você que tem um cra um cri uma debent vai est lá no final da fila mas Obviamente você pode emprestar para empresas gigantescas que dificilmente vão quebrar por exemplo tô emprestando dinheiro para uma Vale já é uma empresa muito antiga ou você pode emprestar para aquela Construtor inha para aquela empresa pequena que tá à beira de quebrar só para recapitular por isso que não é toda a renda fixa que é segura renda fixa é você emprestar dinheiro agora vamos pra renda variável e qual a melhor definição que nós já encontramos com todo esse tempo de renda variável é que você está comprando participação em um negócio e quanto vale esse negócio varia todo momento por isso que chama renda variável eu já vou te mostrar na prática exemplo são as ações negociadas na bolsa de valores que muitas pessoas morrem de medo acham que é extremamente arriscado pode ter certeza Depois dessa explicação vai ser mamão com açúcar de você saber como funciona Banco do Brasil do ticker bbas3 é uma empresa listada na bolsa bancão gigantesco tem várias agências pelo Brasil e é uma empresa que lucra muito todos os anos ano passado lucrou mais de R 30 bilhões de reais e por ter esse lucro gigantesco Com certeza é uma empresa que tem que valer muito dinheiro só você pensar no dono do mercado aí da sua cidade se ele lucra B ele vale muito o valor do Banco do Brasil hoje do banco inteiro é mais de 165 bilhões de reais Porém você não precisa comprar o banco inteiro nem pode como é amigo mas enfim nós temos ações papéis sendo negociados na Bolsa de Valores nós temos mais de 5. 7 bilhões de papéis e se você pegar o valor de mercado e dividir pelo número de papéis você vai ter quanto vale cada ação hoje que no caso teve desdobramento aí tá valendo 27,47 então por exemplo você Peg pegou 2747 e comprou uma ação do Banco do Brasil a partir de agora você não tem mais esse dinheiro na conta e sim uma ação porém o quanto essa ação Vale varia a todo momento de acordo com o mercado e que que é esse mercado essa entidade o mercado é formado por pessoas pessoas que querem comprar Banco do Brasil e pessoas que querem vender Banco do Brasil e aqui no livro de ofertas que você pode ver na sua corretora também de um lado se bem que hoje é feriado já passou do hrio comercial Mas enfim tá aparecendo aqui o que tá definido aí pro próximo pregão tem as pessoas querendo comprar Banco do Brasil de um lado e do outro as pessoas querendo vender quando o preço de negociação de quem quer comprar bate com preço de quem quer vender o negócio é fechado e o preço vai se formando então na prática se tem mais pessoas querendo comprar do que vender o preço sobe se tem mais pessoas querendo vender do que comprar o preço desce e dia após dia as pessoas negociam a ação a um preço diferente e isso vai formando gráfico que vocês podem ver aqui então a cada fechamento do mercado aparece aí o quanto foi negociada a ação e ela sobe ela desce é natural no curto prazo o mercado as pessoas acabam agindo de maneira irracional mas a longo prazo o preço da ação acaba acompanhando seus lucros e é óbvio que assim como na renda fixa você pode comprar uma empresa consolidada que tem lucros há dezenas de anos ou você pode pegar uma empresa que tá devendo Monte e tá à beira de quebrar então no final das contas na hora de investir vai do seu conhecimento quanto mais conhecimento você tem mais segurança você tem em tá fazendo aquilo e também tem o ponto de que as empresas pagam parte dos lucros pros sócios pros acionistas através dos dividendos no caso de Banco do Brasil no último ano pagou 2,32 por ação então você pode ganhar tanto no dividendo quanto na valorização outro exemplo de renda variável são os famosos fundos imobiliários exemplo eu gosto de mostrar na prática visky 11 ele é um fundo dono desses shopping centers aqui então é prudent Shopping Porto Velho Shopping cambina Shopping vocês podem ver que ele tem um portfólio extremamente diversificado ele é dono desses Imóveis desses shoppings que tem lojas e essas lojas estão alugadas o inquilino paga todos os meses aluguel pro fundo e você pode virar dono de uma pequena parte desse fundo comprando uma cota na bolsa de valores e nos fundos imobiliários eles são obrigados por lei a distribuir 95% dos seus lucros semestralmente então vocês podem ver que uma cota hoje custa r$ 10 e no último ano distribuiu em dividendos 11,36 ai tá muito difícil vocês já complicaram então no caso da maioria absoluta dos fundos imobiliários todos os meses ele vai est te pagando o dividendo vai est pingando na sua conta Janeiro paga r$ 1 real fevereiro pagou R 1 real de novo Março pagou R 1 Abril pagou R 1 novamente e esses Imóveis que o fundo possui tem uma avaliação tem um valor de mercado e no caso dá R 3,6 bilhões de reais porém nós temos também da mesma forma que nas ações o número de papéis aqui nós temos o número de cota 28 milhões de cotas e se você pegar o valor de o valor de cada cota hoje mulp pelo número de cotas que tem no mercado você vê o valor de mercado do fundo no caso 3.