Como a Literacia Financeira Pode Transformar Vidas | Bárbara Barroso | TEDxLisboa

[Aplausos] quem é que daqui tem o dinheiro parado em casa ou no banco levanta a mão paradinho lá suadinho os outros não levantam porque não têm dinheiro é isso precisamente dizem-me precisamente pois bem eu tenho duas notícias uma boa e uma má Qual é que querem primeiro amar amar uma sozinha boa aar então vou começar pela má notícia a má notícia é que por cada dia que passa em que vocês deixam o vosso dinheiro parado em casa no banco estão a empobrecer não há outra forma de dizer a boa notícia é que podem mudar isso Calma calma podemos mudar e como através da literacia financeira e eu Vou partilhar aqui convosco estou a ver se aqui não há um timer Ah se não há timer amigos o tempo vai eu não estou a ver timer amigos Isto vai durar o o que tiver que durar eu vou falar-vos eu vou falar-vos então um bocadinho da minha história e como a literacia financeira me ajudou a mim e como me ajuda milhares de pessoas e milhares de alunos com os quais nós temos trabalhado Ainda ontem eu estava a dar um webinar e um aluno veio partilhar a transformação que houve na vida dele o facto de não ter emigrado o facto de conseguir ter o seu projeto de ter filhos ele dizia-me Bárbara já tenho uma filha e quero ter dois três quatro Eu disse bem vamos povoar Portugal aí por casa não é a Segurança Social agradece porque isto não tá fácil amigos portanto quando nós falamos de literacia financeira nós falamos do Poder de escolhas falamos do Poder da liberdade e há muitos anos quando eu comecei a minha jornada eu comecei a minha jornada como jornalista da área financeira depois lá está percebi que se gostava de ganhar dinheiro não era ali não é H Mas acima de tudo e fora de brincadeiras foi a literacia financeira que me permitiu que eu me tornasse financeiramente livre aos 34 anos e como jornalista EA ganhar nada de especial sim é possível eu vou vos contar um bocadinho como é que começou esta minha paixão por esta por esta área e começou Exatamente porque quando eu era jornalista da área financeira Conheci um Trader o que é que é isto de um Trader um Trader um negociante em bolsa tinha trabalhado na banca de investimento e ele era espanhol el Trader não é dava aqui uma coisa engraçada e e ele começou a pôr o bichinho dos mercados financeiros pois lixinho dos mercados financeiros de bolsa de mercado de capitais e eu comecei a investir e eu comecei a investir numa coisa que são futuros não vou entrar aqui em detalhes e nunca se metam nisso ok não se punham nisso mas basicamente eu comecei a investir e amigos aquilo corria bem no início o mal quando a gente acha que vai ser o próximo lobo do Wall Street eu achava que ia ser a próxima lobita do Wall Street não é E então correu bem os primeiros investimentos corriam bem até que a determinada altura eu lembro perfeitamente dessa noite eu tinha pouco dinheiro eu ganhava pouco E porque é que eu me fui meter nestes instrumentos Porque tem uma particularidade que se chama alavancagem permitem com pouco dinheiro ir buscar muito amigos Já vos disse como é que eu comecei como jornalista não é portanto eu tinha pouco dinheiro Uau tá a ser incrível eh eu tinha pouco dinheiro então eu comecei a investir e há uma noite em que eu já tinha tudo planeado nos meus investimentos e fiz a a coloquei as operações que tinha que colocar e no dia seguinte acordei fui ao computador e estava Milionária Mentira era só para ver a vossa reação perdi tudo não estava nada milionar perdi tudo eu quase consigo voltar àquele momento e entre uma revolta entre a raiva O que é que tinha acontecido o que é que eu tinha feito de mal eu não tinha posto uma coisa que se chama um Stop loss basicamente uma limitação para perdas e babum e foram as parcas poupanças que eu andava a juntar para com o meu namorado na altura atual marido que nós queríamos para dar entrada numa casa ou mudar o Sef gente estava numa casa H arrendada tínhamos também uns pratos que me lembro horríveis azuis e e amarelos que andaram a perseguir durante anos eh mas eu era moça poupada não é portanto onde I os pratos partia-se um no fundo Somos dois que é que a gente precisa de seis lava e põe os amigos está tudo bem Não é pessoa tem que ser ppada e eu aqui apercebi-me de uma coisa que foi ali com com aquele erro com aquele erro que eu decidi não eu vou entender porque se no mundo financeiro há quem consiga fazer dinheiro com isto eu também tenho que conseguir então eu comecei a interessar um bocadinho por esta área e comecei com a literacia financeira a pensar eu vou entender eu vou entender eu vou me especializar nesta área comecei a fazer perguntas eu comecei à procura de informação e a literacia financeira a minha jornada começa aqui e começa a jornada para a minha liberdade financeira e eu gostava que refletissem o que é liberdade financeira para vocês o que é liberdade financeira é liberdade para eu deixar aquele chefe tóxico é liberdade para eu ir buscar o meu filho à escola é liberdade para eu poder viajar o que é liberdade financeira para vocês eu vou fazer uma dinâmica vou pedir que se levantem levantem-se todos portanto há pessoas que conhecem outras não vocês vão se virar para o lado eu agora estava a pensar se fazia aquela dinâmica que uma vez fizeram nos Estados Unidos hold your Horses fiquem aí e fizeram esta dinâmica assim levantaram-se pediram para levantar e disseram assim ver-se para o lado e agora Diga à pessoa do lado quanto é que você ganha eu lembro-me de rir e pensar EA isto em Portugal era top era top isto em Portugal e eu vi-me para o lado e disse à pessoa e o senhor perguntou per Week eu disse qual paru filho é por mês mesmo amor eu vivo lá em Portugal Aquilo é diferente isto já lá vão quase 20 anos não é o senhor Ficou ali um bocadinho em choque eu quero que se virem para o lado o pânico agora nas vossas caras é maravilhoso viram-se para o lado mas vão dizer o quê vão dizer o vosso nome ao vosso colega do lado e vão partilhar vou olhar para o tempo vão partilhar a última compra que vocês fizeram de algo que gostaram uma viagem um restaurante partilhem eu estou aqui não vou ir lá partilhem podem partilhar com o colega do lado pode voltar para mim uma salva de palmas para vocês e [Aplausos] sentem a energia da sala quando pensaram em gastar não foi incrível sem culpas a eu fui à aquil alguém queira partilhar uma coisa foi um um jantar uma viagem alguém queira partilhar aqui o bilite para tedex e pá o bilhete para tedex no fundo um investimento então eu gostava de vos perguntar Imaginem que isso que vocês disseram à pessoa do lado que eu duplicava vos o Budget para isso era incrível não era para poderem comprar mais essa coisa ou fazer essa coisa agora Imaginem que esse dinheiro vinha dos vossos investimentos era dinheiro que não saí do vosso esforço e sim é possível portanto se o dinheiro não fosse um problema vocês estariam a fazer o que estão a agora e a pergunta é suficientemente ampla para pensarem nas vossas carreiras ou para pensarem se estariam aqui digam que sim que estariam aqui Claro Mas que amanhã se calhar estavam a viajar estavam a fazer outra coisa e o dinheiro é sobre isto é sobre a liberdade de escolha para fazermos o que nós queremos infelizmente não nos ensinam isto na escola não nos ensinam educação financeira então eu trago-vos três conceitos não consigo dar uma aula inteira de educação financeira aqui mas consig vos passar três conceitos que são extremamente importantes relativamente Às nossas finanças pessoais Aqui nós temos uma imagem foi muito difícil encontrar uma imagem alguns aí dos anos 80 dos lados ao lá era possível comprar com 7500 7500 era 7 centavos e me pronto 7500 ou 10 desses udos vamos vamos fixar aqui os 10 escudos atuais 20 cêntimos calma vou-vos ajudar a fazer conversão 20 cêntimos hoje pergunta para queijinho que gelado é que a gente compra hoje com 20 cêntimos nenhum e agora Alguém dizia Ah um não sei onde nenhum e porquê isto é uma forma simples de explicar inflação a subida generalizada dos preços de bens e serviços num determinado período coisa pomposa ótima ninguém entendeu nada o que é que isto significa as coisas ficaram mais caras nós sentimos nos últimos tempos Precisamos de mais dinheiro para comprar exatamente as mesmas coisas e é por isso lembram-se da frase que eu disse no início quando o dinheiro está parado no banco estão a perder poder de compra mas eu trouxe um gráfico para ilustrar melhor vocês veem aqui o efeito da inflação de 2% por queê 2% porque o banco central europeu a senhora Cristin lagard tem como mandato colocar a inflação perto de 2% e Vejam o efeito que tem vamos imaginar uma poupança de 100. 000 € mas eu não tenho 100. 000 € Ok tem 10 corta um zero Ok o efeito é o mesmo 100.

000€ ao longo de 40 anos ter o dinheiro parado no banco significa os 100. 000 € atenção que eles estão lá fisicamente mas correspondem na prática a 45. 000 € Então o que é que nós temos que fazer para evitar que isto aconteça investir o nosso dinheiro a a única forma que existe para nós evitarmos este poder corrosivo que a inflação tem nas nossas poupanças é investindo o nosso dinheiro Einstein definiu o efeito de capitalização ou os juros compostos como a oitava maravilha do mundo e o que é que é isto eu chamo-lhe o fermento estão a ver o fermento nos bolos aquil faz crescer o bolo o efeito capitalização faz isto nas nossas pompas é o cálculo de juros sobre juros basicamente eu faço um ento os ganhos são reinvestidos e ele vai fazendo um efeito de Bola de Neve isto lembra-me curiosamente H cerca de uma semana e meia o meu filho mais velho Lourenço de 13 anos perguntava-me mãe podes-me explicar outra vez aquilo dos juros compostos est a imaginar não é Parecia um pavão eu inchada 13 anos a perguntar isto meu pequeno investidor e eu expliquei-lhe e eu expliquei-lhe então novamente o que é que eram os juros compostos e ele para lembro perfeitamente Estávamos na hora de almoço ele para e disso pera pera pera pera pera Então mas eu ponho 1000 € numas ações e depois ficam transformam-se em 5000 € sem eu fazer nada eu disse bom se as ações forem boas se ficarem investi Durante algum tempo sim ele espera eu ponho 1000 € e sem fazer nada ficam 5000 e eu ah sim porque é que as pessoas não fazem isto mãe ó filha há 20 anos que ando a tentar ensinar isto não tá fácil mas eu tento até uma criança entende quando quando obviamente apreende o conceito que é fantástico não aproveitar isso todos estão nesta sala muitos que nos estão a ver fora e vão nos ver não tê culpa de não fazer isto porque ninguém nos ensina isto mas é importante que hoje quando vocês saiam daqui comecem mais do que a pensar a entrar em ação e aplicar as vossas poupanças e eu trago aqui um um um gráfico também que mostra a diferença entre começar aos 25 e aos 35 anos a esta hora todas as pessoas tê mais 35 tipo e eu não é já sai que estão com este efeito eu quero que se foquem sobretudo no efeito que 10 anos tem e portanto quando nós ficamos à espera eu vou esperar mais um ano Ah eu ainda não sei bem Ah eu isto ai eu aquilo eu tenho que olhar porque eu os meus olhos são deágua Mas calma que eu ainda não vejo ali tenho que ver aqui então a diferença entre começar a investir 5.

000€ investidos anualmente com uma taxa de 5% e não não é em depósito aparados não é em certificados mas também não é uma taxa por Ir Além vou-vos já dizer e a literacia financeira ajuda-nos a encontrar os melhores instrumentos para isto mas quando chegamos aos 65 anos e a idade legal da reforma em Portugal é 66 anos e 4 meses Atualmente quem começou aos 25 teria 639. 000 Quem começa 10 anos mais tarde 354. 000 é uma diferença considerável se nós pensarmos é uma diferença de 285.