Adriano Bruni - Papo de Consórcio #06

[Música] Olá eu sou a Eloí e este é o papo de consórcio o seu podcast sobre a modalidade financeira que mais cresce no Brasil atualmente sim o consórcio e hoje eu recebo o Adriano Bruni que é diretor comercial da admicom e ele vai esclarecer pra gente diversas dúvidas sobre o consórcio tudo bem Adriano como é que você tá tudo bem você muito legal est aqui com você já tava na expectativa de ser convidado para poder falar um pouquinho desse maravilhoso produto que é o consórcio Ah que bom tô muito feliz de te receber aqui eu

sei que você tem um conhecimento enorme sobre a modalidade que é isso e eu também sei que muita gente te chama de Bruni isso então vou te chamar de Bruni Tudo bem pode chamar de Bruni não tem problema acho que a minha geração eu tenho 45 anos a minha geração tinha muito Adriano aí começou a repetir na lista de chamada nas empresas na admic e com os meus amigos muita gente me chama de Brun então ficou o sobrenome como como marca profissional então é Brun É isso aí e Brun antes da gente começar nosso papo

Todo sobre o consórcio em si você me falou aqui nos Bastidores então que você tá há muito tempo trabalhando atuando com o consórcio sim conta aqui pra gente um pouquinho de toda essa tua experiência vou contar um pouquinho na verdade como inici ess carreira eu sou formado em Direito tenho ob e tudo mas nunca advoguei mas quando eu tava no quto ano da faculdade eu tava a procura de estágio falei é a hora de eu seguir um direcionamento dentro do direito eu já tinha trabalhado com vendas meu tio tinha uma rede de lojas de peças

para ônibus então eu trabalhava fazia venda fazia nota fiscal fazia de tudo era o faz tudo também servi o exército então eu trabalhei muito com disciplina planejamento e tudo mais e e eu e também trabalhei no Procom fui estagiário do Procom fazia audiências então tive uma experiência boa com atendimento a clientes quando chegou nesse último ano da faculdade falei preciso definir o que eu vou fazer na minha vida e olhei no mural da da da faculdade na época um anúncio de vaga de emprego aí eu falei ah vamos atrás só que quando eu cheguei era

uma vaga para função administrativa falei vou fazer a entrevista e na época fui fiz a entrevista com o Jefferson que é um dos nossos sócios hoje da demicon E era uma vaga completamente diferente do que eu imaginava não tinha nada a ver com direito era uma vaga para justamente trabalhar na área administrativa e dependendo da performance segui pra área comercial E foi exatamente isso que aconteceu então eu trabalhei durante um ano como administrativo aprendendo tudo que era possível cobrança retenção aprovação de crédito análise de crédito financeiro Então de uma maneira geral o produto consórcio como

um todo e aí sim eu comecei uma atividade como supervisão de vendas aí eu trabalhei nessa função durante 11 anos quando eu fui promovido a gerente comercial para cuidar da operação de uma das marcas da demicon que é a Iveco nacionalmente e nessa função eu permaneci durante 7 anos aí como já foi citado aqui pela tat pelo próprio Guilherme né com a entrada na época Ainda Como consegue da tricorp que foi um um dos Fundos que está conosco até hoje a gente fez uma revolução corporativa uma governança toda muito bem organizada E aí sim eu

passei pra diretoria comercial onde eu tô há 7 anos então no total são 25 anos já dentro da companhia e trabalhando com esse produto Fantástico que é o consórcio 25 anos eu ia até te fal te perguntar qual é a conta final 25 anos 25 anos já que eu tô com esse produto sensacional muito bom então você é a pessoa certa hoje para esclarecer pra gente muitas dúvidas que existem sobre o consórcio a gente até deu uma garimpada ali na internet para procurar as principais dúvidas das pessoas né em relação eh ao produto e a

gente conversou com a tatia aqui já e outros convidados e eles falam muito da resiliência do produto eh consórcio já são 60 anos 60 anos é de existência aí da da modalidade e eu queria saber de você Bruni você acha que as pessoas ainda têm pouco conhecimento sobre o consórcio tem Elô apesar de um produto antigo porém muito moderno né eu acompanhei um pouquinho o que o Guilherme comentou também é um produto totalmente atualizado Ele atende as demandas do mercado atual financeiro e dos próprios clientes mas é um produto que ainda é muito desconhecido ou

ele tem muitos mitos muitas coisas que geram dúvidas eh algumas características do consórcio elas são muito peculiares eu tive muita experiência com pessoas de fora do Brasil dentro de montadoras de de indústria que até hoje não entendem o que é consórcio consórcio é um produto genuinamente brasileiro de 60 anos mas que ainda gera muita dúvida não só para esse público externo mas também pro nosso público interno você entendeu o que que é um lance O que que é uma parcela como que se oferta como que se paga o que que tá previsto o que que

não Tá previsto então isso tudo é é muito é muito vago e eu acredito que tem muito pouca informação disponível para pros clientes e pro consumidor a respeito de consórcio hoje a demicon ela tenta fazer esse trabalho justamente de democratização de crédito e mostrar pro mercado O que é esse produto isso é muito importante porque vai dar ainda mais força para essa ferramenta maravilhosa de aquisição sim muito bom e você também acha que existe um certo preconceito em relação ao produto talvez por esse não entendimento dele existe el no passado hoje existe aproximadamente 100 administradoras

de consórcio no Brasil ainda credenciadas pelo Banco Central A partir da nova lei eh Isso mudou bastante a fiscalização eh todos os métodos que são utilizados para monitorar as administradoras Eles são muito mais rigorosos antes nós tínhamos aí uma vez ou outra alguma fiscalização o que permitia que algumas administradoras tivessem práticas duvidosas e muitos clientes foram lesados no passado né com algum tipo de situação com essas 100 administradores e com a nova legislação Isso mudou absurdamente então você não vê mais administradoras abrindo porque é é um investimento muito alto para você abrir uma administradora mas

Mas também você não vê muito problema nesse sentido porque a fiscalização hoje ela é semanal praticamente Porque existe um um sistema de envio de informações da administradora pro banco central que dá muita segurança muita credibilidade Então você tem que olhar lá no rank do Banco Central Tem que olhar o nível de reclamações justamente para escolher a melhor Administradora e não correr esses riscos mas tem muita coisa que precisa ser desmistificada no segmento perfeito Então até esse preconceito vem de administradoras que tiveram problemas no passado com certeza com certeza e claro práticas né não muito legais

também da própria equipe às vezes que oferece uma coisa ou fala uma coisa e depois não consegue cumprir porque o consórcio ele tem diversas possibilidades de uso eh né aplicações porém ele segue uma regra ele tem todo um um contrato Bruni Elô né ou Bruni cliente que tem ser seguido e não tem mágica mas é um produto mágico acho que é isso sim Maravilha e acho que é até legal a gente falar pro pessoal que está nos assistindo e que é possível conhecer essas administradoras que são fiscalizadas e credenciadas no site do Banco Central isso

acho que é bem importante o banco central é uma fonte muito rica de informações ele tem rankings tem Exatamente isso rankings de reclamação o número lá de de de índices e de notificações e tudo mais então isso dá muita segurança pro cliente tá comprando eu até participei na na no mês passado de um congresso da fena Brave e que fala exatamente do do da questão da venda pela internet é o o produto consórcio produto veículo produto imóvel ainda a quantidade de aquisições via internet é de 3% mas 90% consulta à internet antes de comprar então

a consulta ao Banco Central A consulta informações precisas de consórcio é fundamental para você fazer a melhor escolha Aí sim buscar o seu assessor para fazer a melhor experiência então tem que procurar Sim essas informações para ficar ainda mais seguro na hora de adquirir consumidor tá cada vez mais preparado né ainda mais com na internet onde ele encontra muitas informações para você ver 90% é muita coisa não vamos voltar um pouquinho quando eu iniciei minhas atividades em consórcio a gente mal tinha e-mail telefone a gente utilizava eh do ponto de venda para poder fazer uma

ligação e tentar fazer uma negociação ou cobrar a venda de uma equipe eh hoje o nosso celular deixei o celular até do lado ali porque senão fica né aqui o tempo todo tendo demanda as informações são muito mais fáceis muito mais rápidas então a gente vive um momento muito legal porque tá tudo muito na nossa mão então basta procurar um pouquinho para ter ainda mais segurança na escolha Maravilha e Bruni você falou que são várias as possibilidades do consórcio a a Tatiana Tati esteve aqui conosco e ela falou também sobre algumas possibilidades mas o que

tanto dá para fazer com o consórcio brune pela legislação do Banco Central o consórcio tem segmentações né e possibilidades de uso Então você tem o segmento um que é de imóveis o segmento dois que a gente chama de veículos pesados segmento Três É de veículos E você tem o segmento também de serviços tá ainda tem outras possibilidades mas esses são os principais e aonde nós mais atuamos pois é parece que existe até de e eletrodomésticos tem de eletrodoméstico tem uma série de outros itens tem de outros bens que deixa ainda mais amplo o produto paraa

utilização mas nós focamos Principalmente nesse do segmento de imóveis veículos pesados automóveis né ou veículos em geral e também o de serviços certo quando você tem o segmento de imóveis Nossa abre o leque então de uma maneira absurda porque você tem primeiro para compra de imóvel só que daí você fala assim ah tá bom compra de imóvel Mas você pode comprar casa sobrado apartamento kitnete eh imóvel comercial qualquer tipo né Além disso você também pode comprar eh pode fazer desculpe reforma Então pode fazer reforma de qualquer eh modelo claro uma reforma maior porque depois eu

vou falar um pouquinho sobre o consórcio de serviço você também pode construir que é muito comum quando você financia aí Através de outros bancos e tal também tem a possibilidade de construção via consórcio que é uma modalidade muito interessante o você pode quitar financiamento então se você tem um financiamento hoje de imóvel você pode pagar uma cota de consórcio e no momento da contemplação usar essa cota para quitar esse financiamento com isso você vai reduzir o teu custo financeiro da operação porque a gente sabe o financiamento acaba sendo utilizado para atender uma emergência O consórcio

é um produto de planejamento você vai pagar mais barato por um produto que você tá se planejando melhor até a questão dos juros exato consórcio não tem juro consórcio é sem juro Você tem uma taxa de administração que é fixa e que é cobrada ao longo do período Então hoje a a taxa de administração de um imóvel é de 0,11 ao mês você normalmente financia alguma coisa com 1% ao mês Olha a diferença uma diferença enorme é absurda é absurdamente maior então além dessa dessa possibilidade de quitação do financiamento você tem também o que nós

gostamos de de usar como sugestão pro cliente que é a aposentadoria imobiliária que é você adquirir principalmente Imóveis comerciais ou um apartamento uma casa para locar e não para utilizar e com essa renda dessa locação você paga o teu consórcio e paga até mais do que um consórcio Então essa modalidade é sensacional Claud esteve aqui e falou bastante pra gente sobre isso foi Fantástico pronto é é uma das possibilidades só que é uma possibilidade tão comp tão interessante que realmente Valeu um capítulo do papo de consórcio exatamente Bruni dá para comprar imóvel no exterior com

consórcio também dá Elô o que que é importante o imóvel do exterior a na contemplação o pagamento é feito direto pro comprador é um pouco diferente às vezes das outras modalidades o importante é você ter um imóvel aqui no Brasil para que ele possa ser alienado que é a a garantia que a administradora tem com relação a contrapartida de entregar o crédito pro cliente então você pode utilizar o dinheiro paraa compra desse imóvel no exterior você precisa apresentar um contrato né com de compra e venda porém a alienação Obrigatoriamente tem que ser do imóvel aqui

no Brasil Mas funciona muito bem é uma modalidade cada vez mais em alta Porque pensa Lô eh tem muito brasileiro que mora fora fora certo e que tem um imóvel no Brasil ou tem um imóvel da família que também é possível e vou fazer uma composição aqui para para alienar lá hoje você tem uma cotação em dólar Vamos fazer um um arredondamento ó para R 5 então uma prestação de 000 ela hoje representa uma prestação aqui de R 5.000 você tá falando de um crédito de mais de 1,5 milhão e meio no Brasil Nossa o

que é muito interessante para para você levantar um capital então ele abre aí uma possibilidade bem interessante caramba são inúmeras possibilidades mesmos a gente falou aqui só de imóveis por enquanto você comentou também de veículos pesados sim veículos leves e serviços perfeito quando você fala do mercado de e tanto o veículo pesado quanto o automóvel você não pode utilizar essa carta de crédito para comprar um imóvel elas não se misturam Certo entendi então se eu compro um consórcio de imóveis eu vou usar o crédito sóo com fim Imobiliário perfeito perfeito o consórcio de veículo e

o consórcio de veículo pesado é o que que é um veículo pesado vamos falar eu vou explicar vou falar vou falar de veículo pesado é justamente para aquisição de veículos ou carros aí então veículo pesado caminhões de qualquer espécie isso é um veículo pesado tratores que a gente vê aí nas nossas fazendas e sítios e etc eh máquinas agrícolas que são um pouquinho maiores quando quando a gente olha aquelas coiter nas imagens de TV e etc esse também é um veículo é esse também é um veículo pesado Você tem o o que nós chamamos de

implementos rodoviários Então quando você olha nas estradas do Brasil um caminhãozinho e tem engatado atrás ali aqueles aquelas carretas mais conhecidas que transportam aí grãos e inúmeras eh mercadorias isso é um implemento rodoviário tá tá acoplado ao caminhão ali Exatamente exatamente existe alguns camiões também que tá dentro do segmento de veículos e pesados que são os camiões Trucks que aí vai um baú em cima aqueles baús de alumínio ou aqueles que tem uma uma lona grande então esses caminhões são Trucks ou como você falou os acoplados aí tem uma série de possibilidades é bitrem tritrem

carga seca aí nós vamos ficar mais uns três podcasts aqui falando sobre produtos e as suas icações mas de de veículos pesados a grande Gama é essa tem outras possibilidades também mas as principais é caminhões eh máquinas agrícolas Tratores e Implementos rodoviários e ônibus ônibus também se encaixa hoje na parte de eh veículos pesados E aí quando a gente fala só de veículos ou de automóveis automóveis de maneira geral eh carros também e veículos de entrega eh bana que é conhecido como V que são veículos de como se fosse umas caminhonetinha isso é é conhecido

também como veículos leves Então essas possibilidades todas de aquisição Mas aí você pensa tá tudo bem Tem uma série de produtos Mas como que encaixa puxa consórcio você usa para comprar o primeiro para renovar a frota para ampliar a frota então o o consórcio vira uma ferramenta muito útil nessa programação e nessa organização da aquisição Eu tenho um carro não tenho parcela Poxa eu preciso pagar um consórcio para daqui dois ou TRS anos adquirir um carro maior Ou melhor hoje eu sou casado tenho uma filha mas se eu tiver pensando num segundo filho não é

a hora de eu comprar um consórcio para daqui dois ou três anos eu ter um carro adequado para atender essa minha família ou vou deixar para daqui 2 3 anos na hora que nascer minha filha sai desesperado em busca de uma ferramenta para me financiar para adquirir aquele produto você acaba pagando mais caro é fazer um planejamento para um upgrade de automóvel por exemplo exatamente examente Então hoje a aplicação do de veículo e de veículo pesado ela é Ela é muito comum no consumidor único vamos chamar assim o consumidor que tá adquirindo para um produto

mas também para frotistas frotistas de transportadoras frotistas de locadoras empresas de maneira geral podem adquirir o produto do consórcio e também pro agronegócio hoje nós somos muito fortes no Agro na aquisição de máquinas e Implementos o Agro demanda muito e claro existem ferramentas muito adequadas para esse público em termos de financiamento mas o consórcio é um produto que tá aí há 60 anos ele é praticamente Imbatível com qualquer tipo de crise não importa tem não tem crise o consórcio ele mantém uma estabilidade e um crescimento ao longo de todo esse período principalmente os últimos 15

anos o crescimento tem sido exponencial Então as oportunidades que o produto consórcio oferec para esse público São fantásticas principalmente no planejamento são são empresas Ou são modelos de negócio que permite esse planejamento Você tem uma ideia de receita futura ou de faturamento por um determinado período que facilita essa sua programação E aí você acaba tendo bem também e mais barato sim sim você tem o poder de compra à vista a melhor a melhor maneira de comprar em teoria é a vista O consórcio é uma maneira que te permite entregar um um cheque entre aspas para

você ir lá e comprar à vista o seu produto ou o seu bem que você queira ali naquele momento certo você também eh estava falando de veículos embarcações também é possível também é possível embarcações aviões tudo isso entra em qualquer uma dessas categorias né claro tem uma regra de cada administradora nós temos a nossa regra em termos de política de crédito quantos anos é possível né se é só novo se pode usado Que tipo de embarcação Que tipo de avião mas sim é possível e hoje tá cada vez mais comum porque helicóptero Enfim tudo é

possível que legal você falou do agronegócio eu fiquei com uma uma coisa na cabeça até anotei aqui para te perguntar eh dos veículos mas existem alguns imóveis vamos dizer que são do Agro como por exemplo Silos sim é possível comprar isso com o consórcio de móveis também é possível silo é possível Claro você tem que eh respeitar a política de crédito que exige lá a garantia específica que é uma área rural não pode ser é com várias matrículas Então você tem uma regra paraa aquisição desse produto mas sim os Silos podem ser adquiridos e o

silo também pode ser comprado na verdade a montagem do silo pode ser eh paga com o consórcio de serviços aí já entra a nossa outra modalidade que é o consórcio de serviços então é um produto que pode ser literalmente usado para serviços de maneira geral então pequenas reformas você vai fazer uma reforma em casa contrato tá o pintor o azulegista e enfim dá para contratar arquiteto arquiteto exatamente dá para dá para pagar honorários advocatícios também sim são serviços então é um consórcio de serviço mesmo eh aí você entra na parte de tratamentos odontológicos então você

pode pagar um tratamento odontológico um tratamento estético é possível dentro do consórcio de serviço você tem hoje eh muito comum fertilização em vitro inseminação artificial isso também pode ser utilizado procedimentos médicos e também procedimentos estéticos sim sim sim tudo isso é possível pagar com o consórcio de serviço Além disso você tem a possibilidade para utilizar em educação então intercâmbios Eh faculdade pós-graduação consórcio de serviço ele é utilizado para esse tipo de de modalidade também festa de casamento festa de formatura então Eh é uma gama também bem Ampla que mostra que o consórcio é um produto

muito legal para planejamento organização é um produto que cabe no teu orçamento para você se planejar literalmente e atender o seu projeto e já falaram aqui o Anderson que é o nosso gestor de imóveis né que cuida da área de imóveis ele uma vez fez um comentário ele falou Você já percebeu que o consórcio eh atende nove de 10 projetos que você pensa daí a gente tá e qual que ele não atende não sei temos que pensar no qual ele não atende mas 9 10 pelo menos o consórcio P de imóvel de veículo de serviço

e as outras modalidades at real muita coisa é eventos em geral porque você falou de festas e você falou intercâmbio també viagens sim viagens viagens de férias viagens e corporativas até é dependendo porque o que importa é o pagamento do serviço através da nota fiscal e do respeito a Aos aos documentos que são solicitados para contrapartida e a entrega do crédito mas a utilização Com certeza pode ser para todos esses esses casos que eu citei aqui perfeito então com o consórcio Eu tenho um valor para comprar um bem ou contratar um serviço sim exatamente então

consórcio é crédito consórcio é crédito literalmente crédito porque você recebe o valor e realiza o seu projeto seja aquisição de um veículo aquisição de uma casa não falei mas pode ser usado para aquisição de um imóvel de Veraneio como a gente chama que é um imóvel na praia pode ser adquirido normalmente não existe qualquer tipo de restrição para isso tendo a a matrícula e tendo toda a documentação eh perfeita é mais uma possibilidade de uso e realização de um projeto então consórcio é crédito sim você recebe um valor que vai poder utilizar e adquirir o

produto que você tanto deseja legal você tinha falado de construção eu também fiquei com isso na cabeça Bruni eh terreno também dá para comprar terreno dá para comprar terreno dá para comprar esquecemos do terreno que é um dos pilares e depois você pode utilizar a carta pra Construção então você pode fazer um um bem casado aí um combo para poder eh realizar essa essa o seu sonho da casa própria de construir a sua casa então pode comprar tanto o terreno quanto utilizar paraa construção o mais importante é você tá sempre eh ter uma ótima relação

da garantia versus o crédito que tá sendo liberado isso é muito importante antes de adquirir porque não adianta você querer comprar um querer usar um crédito de 500.000 mas apresentar uma garantia de 300.000 não vai dar certo conta não fecha a conta não fecha não vai dar certo então você também tem que medir a tua a tua expectativa para sempre tá com esse equilíbrio e não ter problema lá na frente de ah nossa eu comprei uma carta de 500.000 agora eu não consigo a liberação porque é um um imóvel de 300 certo então é essa

relação tem que est sempre muito equilibrada Sim sim e E pensei também em outra questão que eu vi dos convidados aqui no papo de consórcio todos esses detalhes eh são realmente passados pelos Consultores Eles precisam saber de todos esses detalhes para deixar o cliente ciente de tudo né de uma forma muito transparente para que não corra nenhum problema ou alguma expectativa frustrada e tudo mais então isso é bem importante hoje a demicon é a maior administradora Independente de consórcio do Brasil certo eh não é à toa eu acredito que isso é um trabalho em conjunto

de todo o time corporativo para poder trazer a melhor experiência não só pros nossos consultores que é onde eu vou chegar e também pros nossos clientes mas principalmente esse essa consultoria que o nosso time entrega pro cliente o cliente precisa procurar um consultor ele precisa ouvir de alguém que tem a especialização no produto para direcionar a melhor compra certo esse é esse é o grande ponto Para justamente eh ele não fazer uma compra autônoma e depois ele mesmo se surpreender e falar Puxa vida não era isso que eu queria e com a consultoria ele vai

ter exatamente o melhor caminho a ser seguido e a gente tem uma rede maravilhosa aí para est atendendo todos esses clientes em todo o Brasil em todo o Brasil todo o Brasil legal bom consórcio a crédito como você me disse e eu tive um papo aqui com o Avelino ele falou também do consórcio Como investimento Nossa esse é m consórcio é crédito e consórcio também é investimento também é investimento aí é um outro podcast né é um outro podcast podcast porque quando você fala em investimento ele tá ligado à aquela aposentadoria imobiliária que a gente

falou ou seja você tá ali fazendo um investimento da parcela para adquirir um imóvel e depois ele te trazer uma rentabilidade né Essa é uma oportunidade um segundo viés que é muito muito E esse vai chover perguntas depois e a gente faz um novo podcast no aliás se tiver alguma dúvida deixa aqui nos comentário deixa Pergunta aí deixa o seu comentário porque a gente volta aqui responde para vocês isso aí mas um outro tema que é muito legal é a venda da carta contemplada esse também é um investimento por quê até Esses dias eu tava

fazendo lá um uma anotação e a gente fez um um vídeo fazendo uma pequena simulação você paga lá 10 12 meses no momento que você faz a conta contemplação Você tem uma possibilidade de vender essa carta com certo ganho ele é muito superior a qualquer tipo de investimento que o mercado oferece mas infinitamente superior às vezes dá 300 400 500% acima do que Você investiu é então Claro Depende muito do prazo da contemplação depende da modalidade de contemplação que é uma coisa que eu tenho certeza que a gente vai falar um pouquinho aqui também então

isso permite que ele ganhe um pouco mais um pouco menos mas sempre ganha muito acima de qualquer tipo de aplicação financeira qualquer tipo de CD aí tudo aí com o Avelino frisou bastante é realmente uma modalidade muito interessante de investimento Então essa aposentadoria Imobiliária Onde você tá ali contribuindo investindo e vai ter um retorno do aluguel né sobre o imóvel que você adquiriu é um mega investimento e a parte da carta carta contemplada é um viés muito bacana para você justamente ter uma rentabilidade e ter um lucro em cima de um valor que você poupou

por um determinado tempo muito bom muito bom n possibilidades sim Bruna agora eu quero saber sobre a parcela do consórcio vamos entrar alguns pormenores aqui para esclarecer diversas dúvidas sim o o que que compõe essa parcela O que que tá incluído nessa parcela do consórcio eu gosto de partir do crédito você falou né consórcio é crédito sim o cliente adquire um valor no qual ele vai pagar proporcionalmente a longo do prazo que ele escolheu certo certo existem diferentes prazos existem diferentes prazos pras diferentes modalidades Então você tem prazo de 24 a 220 meses certo então

a parcela ela tá relacionada primeiro ao prazo que você vai tá pagando mas ela sim é composta o quê do fundo comum que é o valor que vai diretamente pro pote que vai liberar para todos os clientes consórcio nada mais é do que uma união de pessoas então eu vou contribuir com R 500 pro fundo comum você R 500 nosso telespectador aqui com R 500 cada um no final do mês ali na Assembleia a gente faz a a soma e tem o fundo comum do grupo de acordo com o dinheiro que tem no grupo eu

distribuo as contemplações nas modalidades que nós vamos falar daqui a pouquinho mas a parcela nada mais é do que esse fundo comum proporcional ao prazo mas a taxa de administração também proporcional eu comentei lá do 0 11 ao mês então você tem o fundo comum o percentual da taxa de administração existem grupos que você tem o fundo de de reserva principalmente de veículos o que que é o fundo de reserva é um percentual cobrado de todos os clientes para suprir uma eventual inadimplência do grupo né certo eh é justamente para você no final não ter

que pagar mais nada para não vir uma surpresa de Nossa eu acabei de receber aqui uma carta da da administradora me cobrando um valor adicional pelo contrário na demicon você recebe um valor caso ele eh seja possível de acordo com a composição final do fechamento e encerramento do grupo certo então é o fundo comum essa taxa de administração proporcional o fundo de reserva que é um percentual bem baixinho ele dá 0,01 ao mês e também tem a questão do seguro seguro de vida que é uma proteção que eu acredito que o Avelino falou um pouquinho

aqui também que é é um produto maravilhoso dentro do teu consórcio que é justamente uma garantia pra tua família É uma garantia para que a tua família eh fique totalmente coberta por qualquer eventualidade Então essa é a composição da parcela tá relacionada ao crédito proporcional que gera o fundo comum a taxa também dividida pelo prazo fundo de reserva e o seguro prestamista perfeito Então esse esse valor né que que é liberado ali na contemplação vem de todo esse montante que o os clientes vão pagando ali das parcelas por isso que eh o fundo comum essa

soma de parcelas que é paga pelos clientes eh quanto mais adimplência tem o grupo quanto mais gente tem no grupo né participando ali eh de acordo com o que foi combinado porque você tem uma combinação dos grupos Como eu disse você tem as faixas de crédito você tem a definição do prazo você tem a definição do número de de participantes Então hoje dependendo do produto eh você tem grupos com 500 participantes com 1000 quando a gente fala principalmente de veículos já de imóveis São 3.000 participantes 5.000 participantes Então essa composição de fundo comum ela tá

relacionada a essa arrecadação dos 5.000 então quanto mais gente tiver em dia mais esse grupo vai arrecadar e mais ele vai contemplar e a contemplação é o ápice do consórcio é o momento de maior prazer que todos nós temos a cereja do bolo que é é o momento que nós como administradora convocamos o cliente e dizemos você foi contemplado Parabéns agora você tem o seu crédito para utilizar então o número de contemplações do mes vai depender do valor que tem nesse fundo comum quantas contemplações assim você lembra de já ter visto num num grupo ahô

tem grupo que tem 20 30 contemplações tudo isso tudo isso e tá tá totalmente relacionado a essas questões parcelas que os clientes pagam o prazo do grupo é o valor do crédito né tudo isso tem correlação para poder ter uma uma contemplação em volume cer mas hoje felizmente nós temos grupos muito bons que oferecem Exatamente isso contemplações de de de volume muito interessantes E aí dentro das modalidades que você tem a contemplação por sorteio sorteio é como a palavra mesmo diz é sorte sai o teu número naquele determinado mês e você vai ter o teu

crédito cheio inteiro paraa aquisição do produto você tem as contemplações por lance aí cada administradora tem um um modelo ou um perfil nós temos hoje possibilidade de livre que é exatamente livre é uma oferta de de um percentual que você queira ali é um recurso que você tem para poder realizar aquele teu projeto mas existe um limite para esse lance livre no lance livre não não não existe ele pode ter livre livre mesmo ele pode ter um limite de acordo com o passar dos anos que o próprio grupo tem uma limitação daí de oferta como

se fosse um lance máximo em virtude já de ter passado muito tempo por todos os clientes têm que ter igualdade o princípio da Igualdade da isonomia no Consórcio ele é é uma premissa básica e Fundamental eu não posso competir com diferença com você então um cliente às vezes entra um pouco depois do grupo certo e em teoria eu já paguei mais parcelas que o outro cliente então o meu lance proporcionalmente ele deveria ser menor nessa ocasião é que há esse equilíbrio para não ter uma desigualdade nós dois só vamos poder ofertar o lance máximo livre

de 70% um exemplo entendi entendi interessante tá é isso então é é muito bacana porque ele permite uma igualdade uma isonomia e eu não vou tá competindo de maneira eh desproporcional com independente do momento que a pessoa entrou seja no começo ou seja no final Então esse é uma modalidade é o lance livre exato Você tem o lance limitado então o lance limitado é assim eu posso ofertar até 40% ou até 50% ess 40% é em relação ao valor do crédito aí tem é sobre o crédito mais a taxa de administração certo é a composição

que chamamos de categoria Então você pega o crédito que você lá escolheu tem a taxa de administração que ali você também contratou quando você faz a a soma do crédito mais a taxa você tem a categoria em cima dela você calcula esses 40% de lance ele também pode ser calculado em parcelas Ah eu posso o lance limitado é de 80 parcelas ou 70 parcelas Isso é uma nomenclatura de cada de cada op então cada administr mas é é fica muito fácil são equivalentes mas é muito fácil de de calcular você pega os 40% em cima

desse valor vai dar 100.000 se você calcular as 80 parcelas que você paga vai dar os mesmos 100.000 é mais para facilitar a a dinâmica com com o consorciado Então você tem essa modalidade também lance limitado o que que é legal é um valor mais baixo de lance ele possibilita ação de um de um projeto aí com um valor mais acessível Uhum você também tem o lance fixo que é um lance ainda menor normalmente 20 25% sobre a categoria crédito mais taxa exato É um lance ainda mais baixo Mas aí você vai me falar mas

Bruni e se 100 pessoas ofertar o lance de 25% eu ia te perguntar isso essa pergunta não está aí na suaa eu tenho certeza mas é mas agora veio f e todo mundo resol muitas pessoas perguntam porque o sorteio tá lá o meu número é o 100 ele saiu lá na na loteria Uhum é o número 100 e acabou não tem discussão mas se eu ofertei 40% no lance limitado e você ofertou 40% Quem ganha e outras pessoas acredito que também devem existir os outros 100 que seja os outros 30 Quem mais se aproxima do

número do sorteio é o contemplado certo desse e cada e cada cliente né tem um número de uma c tem um número que ele concorre ao sorteio então eu sou o número 200 você é o número 500 se a minha bolinha como a gente gosta de falar se aproximar mais do sorteado daquele mês eu vou ser o convocado para o lance limitado ou o lance fixo o desempate pro lance fixo também é igual é é a mesma coisa também ele é o que mais se aproxima da bolinha sorteada perfeito e e e o lanç embutido

que eu também já ouvi lance embutido O que é o lance embutido lance embutido é quando você utiliza parte da tua carta de crédito para pagar o próprio lance então um exemplo eu ofertei um lance de 25% e vamos supor que esses 25% ele represente 25.000 uhum tá para para facilitar a nossa visualização aqui se eu tenho uma carta de crédito de 100.000 e eu tinha esses 25% de lance eu vou poder descontar desses 100.000 então ao invés de eu receber os 100.000 eu recebo 75 eu não precisei desembolsar um valor para poder pagar esse

lance eu recebo ele um pouco menor mas fui contemplado da mesma maneira o que que normalmente acontece é o cliente fazer uma carta de crédito um pouco maior já projetando a utilização de parte dela pra quitação do seu lance embutido lance tá isso é muito comum é muito comum e é uma ferramenta interessantíssima para quem não tem às vezes todo o recurso para uma oferta de lance um pouco maior seja um lance limitado porque dentro do o lance fixo 25% você pode eh utilizar ele integralmente quando você pega num lance limitado Você às vezes pode

só embutir 25 certo parte do Lance pode ser é então essa parte do Lance você desconta da tua carta de crédito então o lance embutido nada mais é do quê utilizar aquele crédito que você tem parte dele para quitação do seu próprio lance é é ele o o nome é muito o nome é estranho né Lance multiv mas como assim lance vamos embutir o que que é é descontar da própria carta de crédito Uhum que legal é É muito interessante isso porque às vezes a pessoa ela não tem esse recurso próprio ali para ofertar eh

o o ofertar ali o lance eh e existe mais algum outro tipo de lance eu não sei se também se a própria micon trabalha com outras modalidades como a demicon a demicon criou um lance que ele é criou um lance o vou dar os os créditos ao Claudir que esteve aqui um dia nós temos reuniões semanais justamente para debater eh o que fazer de melhor pro mercado o que poder entregar de experiência diferente pros nossos clientes nossos consultores terem destaque e num dia ele falou assim nossa seria tão legal criar algo eh para prestigiar o

cliente que entrou lá no começo do grupo desde a primeira parcela a gente criar uma categoria de lance específica para ele lance Fidelidade é exatamente isso próprio nome já diz você a partir de um determinado prazo só você tá concorrendo com aquele lance Então vou dar um exemplo bem prático aqui ele tem que tá obviamente em dia né vou vou vou escolher um grupo o grupo que tem o lance fidelidade 18 meses Então você só começa a concorrer na categoria lance fidelidade se você pagou 18 parcelas ininterruptamente Ok então se eu Bruni entrei no mês

um do meu grupo a partir do 18º eu já estou concorrendo na modalidade lance fidelidade se a Elô entrou no mês 6 durante se meses ali eu ainda tô concorrendo com os demais que entraram no MS um a Elô ainda não participa ela só vai conseguir entrar depois que ela pagar 18 meses ininterruptamente também é uma forma de beneficiar quem tá sempre com o pagamento em dia isso é muito legal né além do pagamento em dia é quem entra nos grupos novos desde o início desde o início então a a nossa intenção é oferecer um

um portfólio de produtos muito interessantes e a partir do momento que o cliente acredita naquele projeto ele tem algumas vantagens também um do um dos exemplos é o lance fidelidade essa modalidade é muito bacana muito bacana os clientes ficam Felizes os lances na sua grande maioria são mais baixos porque você tem às vezes um universo menor de clientes concorrendo então é uma modalidade fantástica para para adquirir aí o seu produto muito bom e eu também fiquei com outra dúvida Bruni esse valor que ele é oferta e dá como lance o que que acontece ele eh

vai vai fazer o quê vai bater as parcelas do consórcio ele ele ele abate do seu saldo devedor tá A grande maioria dos nossos grupos a partir do momento que você tem uma contemplação eh seja por sorteio ou seja por lance o saldo devedor neste momento ele é diluído ou seja dividido pelo prazo restante que ainda tem na Sua cota por que isso porque nós temos inúmeras modalidades de parcela acho que aqui Vale citar exatamente isso que tipo de de modalidade de aquisição você tem quando a gente falou como que compõe a parcela é o

crédito mais a taxa mais o fundo comum mais só que você pode pagar isso proporcionalmente você pode pagar a parcela integral que é simplesmente crédito mais taxa mais fundo de reserva quando tem e dividir pelo prazo isso a gente chama de parcela integral ou parcela cheia você também tem modalidades que são parcelas proporcionais que é a parcela 70% a parcela 80% e hoje um plano Fantástico que nós temos que é o plano 50 ou a parcela de 50% essa é uma parcela Mega reduzida que traz inúmeras possibilidades ali pro cliente já entrar no Consórcio com

um valor muito baixo muito baixo mesmo eh um exemplo aí uma uma prestação de aproximadamente eh R 300 uhum por um crédito de 8.000 uhum assim como um crédito de entrada que nós temos de veículo uma prestação de R 260 para um crédito de R 36.000 aí fala Poxa Bruni mas essa conta não fecha não ela não fecha porque você tá pagando uma parcela reduzida muito menor do que seria a parcela integral a original ent original Então dentro dessa possibilidade você tem a parcela integral a parcela reduzida com eh esse modelo 50% quando você contempla

falando de imóvel agora quando você contempla a gente olha o teu saldo devedor e divide ele pelo prazo que ainda resta se você contratou um grupo de 220 meses e você pagou 20 meses restam 200 Nós pegamos o que você tem como saldo devedor e divide pelos 200 certo no caso do Lance como que a gente faz você pagou 20 meses tem um saldo devedor a gente vai lá e faz a conta desconta do teu saldo devedor o teu lance porque você quitou parcelas né quitou o lance E aí o restante divide pelo prazo do

grupo então vocês recalculam exatamente parcela a a a palavra é essa recalcular quando você fala de automóveis você tem um p pouquinho de diferença porque já fica pré-definido que em a parcela reduzida ela é por 24 meses Então você tem 24 meses de 0,6 por. é o prazo limite vamos dizer que eu tenho para pagar a parcela reduzida e na categoria veículos exatamente a partir do 25º mês essa prestação já muda uhum para ajudar no fundo comum para arrecadar mais e para contemplar mais o imóvel não imóvel então até a contemplação ela continua até a

contemplação a parcela reduzida e daí nessa virada de veículo se você contempla antes dos 24 meses a gente já faz a o recálculo foi a palavra que você usou serviços serviços também é por prazo tem um prazo determinado e de parcela reduzida e após esse período você eh modifica Mas lembro você escolhe você tem a flexibilidade e a facilidade de escolher a parcela que melhor atende o seu bolso se você nesse momento fala assim não eu quero pagar a parcela integral porque o meu planejamento financeiro Tá super adequado e eu vou pagar esse projeto em

100 meses com a mesma prestação Claro tem a correção do crédito anual pelo INCC que é o índice de construção no caso de imóveis ou de veículos o inpc então o seu poder de compra ele é atualizado todo ano lembra da história do investimento né a gente então ele tem o o acréscimo anual da sua carta o seu o seu poder de compra ele é atualizado isso é muito importante Então nesse momento você tem um uma parcela adequada linear Ah não eu prefiro fazer o plano reduzido porque hoje eu quero concorrer com mais crédito pagando

uma parcela menor Esse é um projeto maravilhoso projeto maravilhoso para investimento principalmente porque se você investe uma parcela baixa proporcionalmente é um crédito muito maior se você é contemplado posso utilizar a carta para aquisição de qualquer produto ou imóvel ou para quê para revender minha carta ou para adquirir o produto ou o imóvel que vai me trazer uma rentabilidade que nós falamos muito da questão do investimento dentro da rentabilidade da aposentadoria Imobiliária mas hoje quando você fala também de veículos você adquire veículos de produção que te trazem retorno financeiro faz todo sentido né como corporativo

Às vezes o o aut aumenta a produtividade vamos dizer exato e traz a rentabilidade para você pagar aquela parcela ou ainda mais parcelas investindo em mais consórcio perfeito você falou Bruni do INCC e do NPC Então existe essa esse reajuste até da parcela por conta eh desses índices e para manter também né o poder de compra do cliente e a tinha comentado ali no início do nosso papo que que a taxa de Administração é fixa sim então a única variação que eu vou ter é por conta do reajuste anual para essa manutenção do poder de

compra issoo perfeito é isso porque o que acontece quem é contemplado no mês um começou o grupo uhum não teve ainda nenhum reajuste todo mundo pagou proporcionalmente parcelas referente ao crédito original passou um ano Esse aumento é para que o poder de compra de quem foi contemplado só daqui um ano esteja atualizado é é isso que é o mais legal do consórcio como uma modalidade justa uma modalidade que ela é isonômica né você você tá entregando pro cliente o que aquele primeiro contemplado teve um um crédito atualizado por um índice combinado e que o teu

poder de compra lá na frente vai ser igual o meu poder de compra que foi a 2 3 4 anos atrás Então isso é é muito legal porque acaba se tornando um produto muito justo é assim que eu gosto de de encarar Bruni e hoje Quais são as possibilidades de crédito na adicom eu sei que existem diferentes valores para diferentes bolsos e necessidades né Sim hoje o consórcio de imóveis nós iniciamos os créditos com 80.000 em cartas únicas né contratação única de consórcio ele vai até 1 mil mas não existe limite para você adquirir várias

cartas e o que chamamos também de união de cotas ou fusão de cotas para você poder adquirir aquilo que você tá imaginando ou tá projetando você pode fazer três cartas de 500.000 ou três cartas de 1 milhão não há problema algum a única restrição que vem da legislação é que um único cliente não pode ter mais do que 10% do grupo então se um grupo tem 1000 participantes o máximo que um cliente único pode ter são 100 cartas daquele grupo Essa é a única restrição então o crédito começa com 80.000 em carta única 1.1 mas

em cartas somadas pode ir daí paraa frente de acordo com é de acordo com o teu orçamento e de acordo com a tua capacidade de pagamento quando nós falamos lá de de veículos e até de veículos pesados a gente inicia com 36.000 uma parcela de R 260 que eu citei aqui agora H pouquinho ol bom e em carta única vai até R 500.000 mas da mesma maneira você pode compor cartas e é muito comum nesse mercado você quer comprar um camão você compra três cartas de 500.000 né e quero comprar uma máquina um implemento agrícola

que nós falamos tem colheitadeiras de 2 3 4 milhões Então você faz várias cartas de crédito para poder adquirir esse produto quando nós estamos falando do consórcio de serviços nós temos cartas únicas de de 15.000 até 40.000 mas da mesma maneira você pode somar várias cartas de acordo com aquilo que você você tá programando Ah vou organizar uma festa uma formatura aí tem um valor x ah Quero organizar a festa de 15 anos da minha filha eu já tô nesse prazo né minha filha tá com 13 já tenho que pensar aí no meu consórcio de

serviço para já aderir Ah vai custar sei lá não ten ideia de uma festa hoje mas e quando ela tiver 18 vai ser o carro é com certeza não esse já tá esse já tá pagando esse já tá pagando esse já tá já tá no projeto mas pra festa lá de 15 anos dela que seja do 200 300 100.000 não sei já tem que fazer várias cartas de serviço para poder realizar esse Esse projeto aí do da festa de 15 anos mas que bacana que você falou em planejamento né e questão de filhos ou você

presentear vamos dizer alguém né futuramente com com um bem então isso é muito legal também né Elô o consórcio ele é um produto a minha geração né eu falei no começo 45 anos ele é um produto da minha geração o os nossos pais sempre tiveram consórcio e hoje a turma dos 20 22 25 Talvez tenham ouvido falar e é por isso que é legal esse esse canal aqui e essas informações para que esse público entenda um pouco mais não é só Ah eu não quero ter um imóvel Mas você não precisa ter um imóvel compra

uma carta de imóvel para investir e para revender essa carta se você é um um investidor do mercado financeiro você vai ver a rentabilidade que isso traz então não é Obrigatoriamente para você adquirir aquele produto é ou o imóvel né É é simplesmente uma ferramenta que você tem para te trazer rentabilidade dentro da da nossa linha do investimento E e essa nova geração Pode sim entender esse projeto Pode sim aderir mas principalmente essa área da experiência vejo que cada vez mais o jovem ele quer a experiência ele quer curtir ele quer viver ele quer viajar

quer viajar hã Ele quer viajar e como que eu posso fazer isso e é é difícil viajar hoje custa muito caro sim muito caro é é a passagem é o hotel é os seus translados são os passeios então isso tem um custo Como que eu posso fazer isso de uma maneira mais tranquila mais organizada o consórcio de serviço serve para isso uhum sem de certa forma se descapitalizar ou se entre aspas endividar né conseguir realizar aquilo de uma forma simples vamos dizer se planejando exatamente né agora Bruno eu quero entender com você a respeito eh

dessa liberação desse desse valor do crédito que você comentou na contemplação Como que funciona esse processo esse processo ele é o mesmo para essas três categorias que você comentou Imóveis veículos e serviços ou não como que funciona é um pouco diferente como a gente falou aqui um pouquinho mais a contemplação é o grande momento do consórcio é o o ápice seja ela por sorteio seja por lance porque cada um já sabe como ele quer realizar ali a sua seu planejamento que pode mudar ao longo do tempo isso também é interessante porque eu tô começando hoje

um consórcio de veículo para minha filha ela vai fazer 18 anos mas daqui dois ou TR anos mudo o meu projeto porque minha esposa engravidou e eu vou ter que comprar um carro melhor pra família em primeiro lugar o consórcio permite isso ele é flexível e você não tem uma obrigação porque eu contratei o consórcio pensando Dea coisa e ter que ir até o final com isso ao longo da tua vida ao longo desse prazo do consórcio muita coisa muda e você vai exatamente o que você quer ou precisa naquele momento e quando você fala

daí da análise de crédito ela tá muito relacionada a isso imóvel você tem regras diferentes de análise do que é um veículo ou do que é um veículo pesado as garantias são diferentes Então como a gente falou no comecinho o consórcio de imóvel precisa ser utilizado para reforma construção não vou repetir todos os itens mas a alienação precisa necessariamente ser de um imóvel seja um apartamento seja uma casa ou qualquer coisa que respeite esse item na análise de crédito você tem uma outra proporcionalidade o consórcio de imóvel Você tem uma segurança um pouco maior e

é um bem que não se mexe é um bem que não sai do lugar então a tua análise de crédito ela é um pouco diferente uhum consórcio de imóvel também tem um prazo maior Então você tem uma outra visão também pra análise de crédito documentação ela é um pouco mais robusta porque exige um pouco mais de certidões negativas do imóvel e envolve cartório Então tudo isso tem que ser respeitado o consórcio de veículo ele é um pouco mais prático tem o o o bônus que o seu bem deprecia sim ao longo do tempo diferente do

imóvel diferente do imóvel exato então análise do imóvel apesar de um prazo mais longo Você tem uma segurança no bem que tá sendo deixado como garantia pra administradora Então você tem uma certa eh atenua o seu crédito você tem mais poder na análise quando você trata de um veículo ou de um veículo pesado como a gente já citou aqui o os inúmeros casos você tem um bem que ao longo do tempo deprecia então a tua análise é um pouco diferente ao mesmo tempo que para que que serve esse bem esse bem vai me trazer uma

rentabilidade vai me trazer produção é um caminhão é um implemento rodoviário é uma máquina agrícola Opa o cliente que tá comprando vai utilizar esse bem para ganhar dinheiro legal melhora a tua análise Ah não é só um veículo de passeio então eu vou analisar o teu cadastro como pessoa física certo a tua renda como e empregado sua renda como autônomo Enfim então o que que é avaliado numa análise de crédito primeiro o bem que você tá adquirindo segundo a relação bem a ser adquirido com o saldo devedor que você tem por se você é contemplado

por sorteio teu saldo devedor é um pouco maior na grande maioria dos casos se você faz a oferta de lance e paga o lance ou faz o lance embutido que nós falamos aqui a tua dívida diminui Então essa relação bem a ser adquirido e deixado como garantia versus o saldo devedor também é considerada aí a tua renda seja pessoa jurídica Quando tem pessoa jurídica envolvida faturamento balanço balancete documentação de prae de mercado de análise de crédito e o da pessoa física Imposto de Renda decore e e outros documentos que comprovem aquilo que você recebe mensalmente

e que te dá capacidade financeira de pagar aquela parcela versus aquele produto versus aquele saldo devedor então é uma documentação muito comum e uma coisa importantíssima Elô eh o consórcio ele não ele não aparece no sisbacen que é o sistema de análise dos bancos o que que eu quero dizer com isso o cliente que compra um consórcio é contemplado tem esse esse bem adquirido ou utilizou para uma reforma se o banco vai fazer uma análise de crédito dele não aparece lá por que que isso é interessante e importante a a busca através do banco de

um financiamento ou de um recurso como eu comecei falando ela é deveria ser mais emergencial mais urgente e o consórcio não faz essa restrição lá então se eu vou adquiro o meu consórcio realizo o meu planejamento faço toda a minha organização financeira mas eu tô chegou um dado momento eu preciso de um recurso Ele vai no banco e procura e não vai ter lá o que a gente chama de sim de limite de crédito no banco porque o consórcio não tá integrando esse item é muito interessante ao mesmo tempo que quando o cliente adquire muito

financiamento ele fica alavancado chega um dado momento que ele não tem mais financiamento ele não pode mais adquirir financiamento para nós o consórcio se ele tem capacidade de pagamento capacidade financeira eu não vou analisar ess esse item dele certo eu vou analisar o cadastro Claro que de acordo com o balanço balancete ou Imposto de Renda eu tenho a obrigação de de ver como que tá a situação financeira e sim liberar o recurso Mas o que eu quero dizer que aquilo lá não vai me limitar para avaliar o crédito dele ou para dizer esse cliente Ah

não ele eu vi no banco central que ele tá muito alavancado não eu vou analisar o cadastro dele E se ele tiver capacidade Com certeza eu vou fazer uma liberação então isso também torna a análise de crédito do consórcio mais flexível um outro item que no Consórcio também Facilita pra análise de crédito você tem a história de pagamento do cliente então se ele é contemplado no mês 50 eu já sei como é o comportamento dele ao longo de 50 meses ele pagou sem estar com o bem fez o investimento durante 50 meses pagando rigorosamente em

dia eu tenho certeza que a hora que ele puder utilizar o crédito ele não vai ficar ind na diente Isso facilita o nosso time de crédito a olhar e falar esse cliente aqui até hoje foi nota 10 pode liberar o crédito para ele então isso é uma coisa que o consórcio tem como facilitador também na análise de crédito é isso penso eu que é importante por conta das outras pessoas do grupo que ainda serão contempladas é e é é realmente um produto que você tem que pensar no coletivo pensar no todo Sim nós começamos aqui

falando consórcio é uma união de pessoas se eu tenho pessoas que eh não estão sendo legais com o grupo estão ficando inadimplentes eu como cliente daquele grupo fui prejudicado por isso que é obrigação da administradora zelar pelo grupo a taxa de administração nada mais é do que a remuneração que a administradora recebe para cuidar aquele grupo e entregar todas as contemplações de acordo com o fundo comum que existe e que é arrecadado com a parcela de cada um mas a minha obrigação como administrador é zelar por todos e como que eu zelo por todos primeiro

entreg um produto adequado cobro uma taxa proporcional organizo esse grupo e principalmente na hora da entrega do crédito entrega o crédito para pessoas que TM condições de continuarem pagando para que todos no final sejam contemplados é isso por isso que essa análise também é importante muito importante Mas lembro ela é diferente de uma análise de financiamento ela é diferente de uma análise de qualquer outra modalidade é uma análise sim que traz alguns itens mas ela tem uma flexibilidade e uma visão um pouco diferente de uma análise de crédito comum aí de de mercado de uma

maneira geral e como que é essa liberação do crédito por de serviços o consórcio de serviços você tem a liberação mediante a apresentação da nota fiscal do serviço prestado ok então um serviço ortodôntico eh tem a nota fiscal lá do serviço que foi realizado e o pagamento vai ser direto pro fornecedor que realizou esse serviço uma pequena reforma você tem um contrato de de reforma através de uma pessoa física ou pessoa jurídica que fez ali realizou entregou esse esse esse serviço e vai ser remunerado pelo consorciado através da da carta de crédito eh o intercâmbio

através da agência ou através da instituição que tá que tá entregando o serviço fez a nota fiscal nós pagamos diretamente para ele então é ou através de um contrato que foi feito entre as partes ou através da nota fiscal que comprove a realização daquele serviço contratado hum achei interessante essa palavra que você usou que diretamente Então esse esse valor esse dinheiro ele não passa pelas mãos do consorciado né é um pagamento que vai Normalmente sim ele pode acontecer quando tem algumas regras que permite que seja pago pro cliente quando ele comprova que já pagou uhum

né aquele serviço realizado um mês antes tem um prazo para isso então no consórcio de imóveis é muito comum principalmente na na na na parte de reforma ou na aquisição se você comprova que aquele imóvel foi adquirido pouco tempo ali e e você utilizou de recursos próprios você pode sim eh receber o valor porque você comprovou que pagou há pouco tempo aquele aquele bem Ou aquele serviço então isso isso é permitido sim mas normalmente eh principalmente a parte de veículos tá Veículos veículos pesados e a parte de serviços o pagamento direto a fornecedor eh é

como fecha todo o o processo e finaliza ali a o processo de contemplação daí em diante é pagar as parcelas para ajudar os outros que estão esperando ser contemplados certeza com certeza você falou em em prazos né Eh existe uma média de de prazo para cada um desses segmentos paraa liberação do crédito eh normalmente entre 10 e 15 dias assim a gente fala nesse prazo muito mais amplo Mas acontece num prazo mais curto na prática Mas entre 10 e 15 dias o consórcio de veículos e entre 30 e 45 dias o consórcio de imóveis para

finalizar o processo mas o que que é fundamental Aquilo é a entrega da documentação completa não adianta o cliente mandar um documento depois de três dias mandar outro depois de 4 dias e querer que cumpra-se esse prazo que eu aqui não a partir do momento que nós informamos da contemplação e a entrega de toda a documentação que é exigida seja completa aí sim nós conseguimos cumprir com esse prazo e aí envolve documentos pessoais eh documentos do do bem que tá sendo adquirido ou do contrato de reforma ou do contrato de compr venda do imóvel ou

seja Tem cada uma das das modalidades tem uma documentação que é exigida paraa aquisição então Se isso for cumprido a risca Sim nós conseguimos entregar esse crédito dentro desses prazos que eu citei para você então é a tarefa de casa do cliente n é responsabilidade dele obviamente e é por isso que tem o assessor o consultor que vai poder já te entregar todo esse checklist de documentos de já acanhar com você assim ó você já me entregou a declaração de rendimento você já me entregou o imposto de renda tá faltando o o documento do carro

o CRV que a gente chama que é é o certificado de de registro do veículo ou o certificado de transferência e assim por diante então o nosso consultor nosso assessor tá ali também para auxiliá-lo juntamente com toda a administradora dem conta lá com um time de mais de 300 pessoas para poder dar esse suporte também a todos os clientes de todo o Brasil você falou bastante da questão da diência eh do do cliente pagar em dia vamos supor que eu deixei de pagar a minha parcela do consórcio o que que acontece bom você tem aí

duas situações quando você já está contemplado você já retirou o bem você já retirou o crédito aí Você passa por um processo de cobrança mais efetivo porque o grupo necessita do teu do teu pagamento para ser efetivamente todo mundo contemplado aí é uma cobrança um pouco diferente tem processo de busca e apreensão tem né Eh se é de veículo ou de imóvel Então você tem uma outra característica quando o cliente é não contemplado ele ainda um poupador um investidor eh até a legislação anterior os clientes que pagavam e cancelava a cota ao longo do do

período do seu consórcio só recebiam no no final certo com a nova legislação de consórcio Você tem o sorteio dos excluídos Esse é o nome então todo mês aquele número teu da sorte lá do começo ele é o número que vale também para você receber o seu dinheiro de volta então se eu tenho número 100 eu vou concorrendo com esse número 100 todo mês minha cota tá cancelada vamos supor que no mês seguinte eu sou o o número lá da sorte eu eu vou receber de volta o que eu paguei mas não é 100% do

valor pago você tem algumas taxas que são descontadas por quê Porque o grupo tem um custo né Tem um custo de cobrança tem um custo financeiro tenho curo de administração Então isso é reduzido do valor que você pagou existe a taxa de administração né a taxa de administração proporcional ao prazo que você também concorreu e tudo mais então você recebe o valor de volta com esses descontos é uma possibilidade nós recomendamos sempre assim continue pagando realize o seu projeto nós sabemos que pode acontecer ao longo do do prazo é contratempos mas por isso que nós

temos uma situação que é o plano de recuperação no Consórcio não tem juro mesmo que você fique e o cancelamento ocorre automaticamente após após o terceiro mês de não pagamento da parcela mas se você não pagou os 3S meses teve a cota cancelada Mas vamos dizer que daqui um ano eu melhorei meu orçamento e eu posso retomar aquele pagamento você entra em contato com o teu consultor ou com o administradora e fala eu quero voltar a pagar olha possível aqu é possível aquele prazo que você ficou sem pagar nós olhamos o montante e dividimos ele

ao longo do prazo restante do grupo nós diluímos a sua par parcela então você não precisa fazer um aporte para poder retomar o seu pagamento você vai pagar uma parcela de volta e já vai tá concorrendo a sorteio a lance e tudo mais é importante ter vaga no grupo que você tá isso é fundamental porque se eu não tiver vaga no grupo eu não consigo fazer a recolocação mas tendo vaga no grupo é mega possível você retomar os seus pagamentos então assim nós não recomendamos nunca o cancelamento cancelou mas se você enxergou de novo a

possibilidade de retomar entre em contato imediatamente não faça uma nova cota em outro lugar ou não retome o pagamento daquela sua carta porque você já tá lá com um bom valor pago e você não vai ter prejuízo em cima daquilo simplesmente você vai poder realizar de novo o seu projeto com essa readequação financeira que você teve sim e é acho bem legal bem importante você falar não não pare o seu projeto Não cancele o seu projeto pare eh você já tá fazendo um planejamento paraa conquista de algo ou um projeto de vida então Eh Veja

certinho quanto você consegue pagar né converse com a administradora sobre talvez eh possibilidades ali de de de manter o seu projeto nós temos uma área dedicada a isso que é a área de retenção Esse é o nome então o time tá lá exatamente para atender entender esse essa sua necessidade daquele momento dizer assim puxa eu preciso baixar a minha parcela ó eu tô identificando aqui que o seu plano era o Integral que tal nós passarmos o seu plano integral pro plano reduzido então eu consigo reduzir a parcela sem que ele deixe de participar e de

manter aquela ideia Inicial é uma alternativa ah alternativa do cancelamento também existe existe não é a melhor e não é a recomendada mas retomar o seu projeto ao longo do tempo é possível então essa área atende a Exatamente isso essas demandas de clientes com certas dificuldades em manter os seus pagamentos e nós entregamos alternativas para continue a gente quer que você pague em dia para ter alegria esse é o lema do consórcio isso aí muito bom muito bom Bruni agora prepare-se a gente vai iniciar o nosso quadro papô Ah esse aí eu vi dos demais

participantes Olha esse é essa é uma boa hein eu quero ver quero ver o que que vem para mim aí bom você viu então você sabe que são respostas rápidas e diretas eu vou iniciar uma frase e você vai completá-la aí com o que vier na tua cabeça tá bom tá bom sobre o consórcio claro que é que o que a gente tá conversando aqui vamos lá bom consórcio é fantástico consórcio é crédito por quê consórcio é crédito porque entrega exatamente o valor que o cliente precisa para realizar aquilo que ele projetou inicialmente consórcio é

investimento por quê Porque ele contribui com uma parcela que vai trazer uma rentabilidade maravilhosa para ele seja através da venda da carta contemplada ou de uma aposentadoria Imobiliária por exemplo com o consórcio eu consigo realizar tudo que você deseja eu jamais deixaria de pagar o meu consórcio por quê Porque ele me traz todas as oportunidades que eu imagino para realizar o sonho da casa própria do meu carro de uma viagem projetos familiares projetos empresariais e você me contou nos Bastidores e também aqui que você tem consórcio tenho a maior realização que eu tive com o

consórcio Foi Puxa vida essa é uma pergunta um pouquinho mais complexa e eu vou contar uma história rápida Eu sei que não é isso mas é uma história rápida quando eu entrei foi março de 99 e foi legal porque você começa a conhecer as pessoas ó esse aqui o é o Bruni esse aqui é o Bruni esse aqui é o Bruni e na época nós tínhamos um consultor de vendas interno apenas Aí ele chegou para mim oi tudo bem tudo bem Você tá começando a trabalhar aqui sim e eu me lembro muito bem o meu

salário Era exatamente o salário mínimo Exatamente esse era o valor e na época eram R 500 não me esqueço até hoje aí ele chegou para mim e falou assim você vai fazer um consórcio mas no segundo dia você vai fazer um consórcio deu mas eu nem sei o que que é esse produto ainda Como assim não me interessa você vai a partir de agora pagar uma parcela e na época lá a parcela dava r$ 50 deu Puxa vida já vou comprometer 30% do meu orçamento aqui mas tá bom eu morava na casa dos meus pais

eu pagava uma parte da minha faculdade que dava lá uns r$ 2 tá bom o resto dá para eu sobreviver foi a min melhor coisa que eu fiz porque desde então eu nunca mais parei de ter consórcio aquele foi o primeiro eu lembro que na época eu revendi a carta investimento aí o segundo também revendi e ao longo do tempo eu fui comprando E hoje meu carro é pro consórcio minha cara minha casa foi pro consórcio um imóvel que eu tenho na praia foi pro consórcio Já viajei pelo consórcio ou seja nesse momento eu sou

um super investidor de consórcio porque eu acredito no produto e ele me traz todas as satisfações que eu preciso pra realização de projetos gente tinham que ver aqui os olhinhos do Bruni ficou emocionado é pior que a verdade porque eu devo a minha vida não só ao consórcio como como empresa mas também a realização de tudo que eu tenho hoje como bens e como patrimônio foi tudo por consórcio Ai que legal olha não não esperava você me contar tudo isso aqui que bacana Respira fundo Vou tomar um cafezinho na minha xícara maravilhosa aqui por favor

inclusive ela já é sua obrigado viu ó exclusiva do papo de consórcio os nossos convidados primeiro eu vim porque eu adoro falar de consórcio e eu acredito muito que cada vez mais que o as pessoas entenderem do produto mais eles vão comprar essa coisa maravilhosa e vão poder realizar tudo que eles querem e segundo era por causa da xícara chicara é melhor mas é bacana você falar isso BN porque a gente tem essa grande missão mesmo de falar sobre o produto e Explicar sobre o produto e todas as potencialidades dele e Lô eu me lembro

muito bem que eu conversei com o Henrique sobre isso Henrique o nosso diretor de Marketing e e num bate-papo falei Henrique nós temos uma carência imensa no mercado de falar sobre consórcio as pessoas não sabem exatamente o que é consórcio porque não é Ah não eu sei meu pai tinha eu sei você você paga lá uma parcela e e tem o sorteio não olha quanta coisa nós falamos aqui durante sei lá mais de 30 minutos parcela taxa lance possibilidades de uso Então isso é muito muito muito importante para que todos conheçam e tenham segurança em

entrar nessa modalidade eh nós temos como missão essa democratização do crédito o Brasil ele tem uma carência de crédito absurda seja para adquirir Imóveis ou paraa população comprar ou trocar o seu apartamento ou mesmo para adquirir veículos o mercado de veículos É imenso o Brasil hoje cresce todos os anos diferente de uma Europa que tem um mercado estável quando você fala com com alguém da indústria da Europa ele fala assim se nós crescermos aqui 1 ou 2% esse ano é maravilhoso aqui no Brasil a gente fala em 20 30 40 50% de crescimento E como

que você adquire esses bens só à vista só financiado o consórcio serve para isso para realizar exatamente essas aquisições Maravilha perfeito mais um desafio Bruni é o nosso outro quadro o tá no papo produção por favor olha são rápidos Você viu eu adoro esse quadro Eu Acho ele super divertido cheio surpresinha aqui hein cheio de surpresinha ele divertido mas ao mesmo tempo ele é muito didático Por isso que eu gosto dele tá bom bom Você já assistiu outros outros podcasts nossos Mas aqui tem esse potinho alguns papeizinhos e nós temos palavras que remetem ao consórcio

eu vou abrindo esses papéis vou te mostrar mostrar pro pessoal também que tá assistindo a gente você vai formar um discurso com essas palavras Tá bom vamos lá vamos lá vamos lá eu vi aiz um podcast mas ele era mais de humor quero ver se o eu vou me dar bem aqui Ah vai sim tá já tá arrasando a Que bom peguei o primeiro vamos começar vamos lá aquisição O consórcio é uma modalidade fantástica para aquisição de produtos ele tem a carta de crédito que é justamente o recurso que você vai ter em mãos para

aquisição essa carta de crédito ela é reajustada e ela tem uma parcela que atende exatamente o seu planejamento financeiro Então essa parcela tá adequada ao que você imaginou como planejamento financeiro ao longo de um prazo e dentro desse prazo você tem a possibilidade de oferta de lance seja fixo seja livre seja o limitado para qu para ter a sua contemplação que é o grande momento do consórcio então contemplação baseada ao planejamento financeiro e nesse momento da contemplação você vai estar realizando o seu projeto de vida tudo aquilo que você iniciou lá com aquela parcela você

imaginou está realizando agora e com a contemplação você se pergunta posso comprar uma casa Lógico que dá posso comprar um imóvel na praia Lógico que dá posso comprar um veículo posso reformar como diz o nosso Embaixador o Tadeo schmit Lógico que dá Lógico que dá muito bom você foi muito bem Ah que bom obrigado muito bom muito bom mas pra gente finalizar Bruni eu quero te fazer então uma última pergunta Tá o que você diria para uma pessoa que está em dúvida sobre fazer um consórcio Elô primeiro precisa fazer muita pesquisa Faça pesquisa mesmo procure

a demicon em primeiro lugar né claro mas mas procure no banco central referências a respeito de consórcio de administradora pesquiso no mercado hoje Reclame Aqui tem informações preciosas paraa sua análise eh gente a informação tá muito na nossa mão é pesquisar muito pesquise a parcela mais adequada o crédito mais adequado se realmente aquilo atende o seu projeto eh a modalidade o produto que tá relacionado com aquilo que você realmente quer e a consultoria a consultoria é fundamental eu se vou se tô com problema nos meus dentes onde eu vou no especialista se eu tô com

problema no meu coração eu vou no médico especialista se eu tô eu eu sou um praticante de esportes então o esportista sempre se lesiona se eu tô com problema no Meu tornozelo onde é que eu vou no ortopedista então se você quer saber sobre consórcio procure a demcon que tem os melhores especialistas para mostrar para você qual o melhor projeto Nem sempre o melhor projeto que eu quero é o melhor projeto para mim alguém pode me dizer e me mostrar caminhos diferentes para atender aquilo que eu talvez imaginava ou às vezes o que eu não

imaginava eu posso chegar na tua frente aqui agora e falar assim Nossa pensei muito em comprar um consórcio de veículo Mas você como uma consultoria especializada pode me levar a comprar um consórcio de imóvel porque talvez seja a melhor alternativa mesmo para mim mas eu cheguei nessa conversa aqui com uma outra visão então o especialista em consórcio é fundamental para poder atender exatamente o que é necessário para você e não o que você acha que é necessário perfeito Bruni então eu te agradeço imensamente pela presença aqui no nosso papo de consórcio fo foi uma conversa

muito importante Fiquei muito feliz muito feliz de est aqui mesmo muito esclarecedora Que bom é para quem está nos acompanhando mas tem muita coisa que nós podemos acho que responder pros clientes pros curiosos pros interessados e é o que eu digo pro público deixa as suas perguntas no canal mande S as mensagens no nosso site enfim procurem todos os nossos canais de comunicação com qualquer pergunta nós vamos fazer questão de responder tudo tudo tudo para te deixar ainda mais seguro para aderir essa coisa fantástica que é chamada de consórcio perfeito mais uma vez obrigada por

todo o conhecimento que você passou aqui Bruni obgada você e claro né quero agradecer também a vocês que nos acompanharam mais um papo de consórcio como o Bruni já falou se você ainda ficou com alguma dúvida deixa aqui nos comentários nós vamos respondê-la e claro sugestões também são sempre muito bem-vindas até a próxima pessoal tchau tchau [Música] [Aplausos] [Música] tchau