Instituição de Pagamento e Instituição Financeira: qual é a melhor opção para o seu negócio?

você já deve ter ouvido falar entre instituição de pagamento instituição financeira mas não sabe a sua aplicabilidade Qual o melhor modelo de negócio Quais são os requisitos nesse vídeo de hoje nós falaremos sobre instituição de pagamento instituição financeira Quais são as necessidades regulatórias perante ao banco central necessidade operacional e também de procedimentos internos Olá pessoal meu nome é Benny sou especialista em regulatório e nesse vídeo nós falaremos sobre instituição de pagamento instituição financeira e quais são seus requisitos neste mês Nós faremos um especial sobre regulatório então se você gosta do tema se interessa se inscreva

no nosso canal fique ligado e acompanhe os próximos vídeos a instituição financeira é um modelo de negócio de um grande grupo que compõe bancos sociedades empresárias financeiras scd sociedade de financiamento sociedade de empréstimo a microempreendedor empresa de pequeno porte e a variação de cada uma desses desses modelos de negócio varia de acordo com o seu porte que vai de S1 a S5 e todas essas empresas todos esses modelos trabalham tanto com imprestimo financiamento aquisição de direito creditório e também com pagamento fornecimento de conta transacional pxs boleto emissão de de contas em geral pagamentos e do

outro lado a gente tem as instituições de pagamento que acabam que os seus serviços também estão agregados dentro da da instituição financeira mas não necessariamente a instituição de pagamento trabalha com créd crédito nesse vídeo a gente vai falar um pouquinho da diferença entre elas dos requisitos entre cada um dos modelos também e quais os tipos de instituição de pagamento que a gente tem disponível para adequar ao seu modelo de negócio ao requisito regulatório mais específico e mais direcionado existem quatro modelos de negócio principais para instituição de pagamento que envolve fornecimento de conta transacional cartão adquirência

e iniciação de transação de pagamento o primeiro que é o mais utilizado pelas IPS é a emissão de moeda eletrônica com esse modelo é possível que a empresa forneça conta transacional utilize pics utilize boletos faça transações de pagamento entre uma conta e outra e vinculado à conta de pagamento especificamente ela também consegue fazer com que sejam pagos contas de consumo utilização de disponibilidade financeira também dentro da conta vinculada a um cartão pré-pago ou não esse é o principal modelo chamado de emissão de moeda eletrônica a gente tem também o modelo de emissão de instrumento pós-pago

em que o foco é cartão de crédito que também é uma modalidade das IPS no qual não necessariamente tem uma conta transacional envolvida simplesmente é o fornecimento do plástico do cartão e fornecido crédito para que a pessoa possa utilizar nos demais estabelecimentos o terceiro modelo de IP é o credenciador também chamado de adquirente no qual ele faz o credenciamento de estabelecimentos para que receba operações via cartão de crédito cartão de débito e precisa que passe pelo todo regulatório para que o modelo de negócio seja estruturado o quarto tipo é o iniciador de transação de pagamento

que é o modelo de negócio recente criado pelo banco central que faz com que a empresa transmita recursos de uma conta a outra sem que ela custodie os recursos então ela dá o comando de transação por exemplo de pix entre uma conta de banco x e um banco Y sem que ela custodie então o modelo de negócio dela é permitido ser feito via api via Open finance e toda a estruturação que o banco central trouxe de novidade é possível de se fazer isso e esse quarto tipo também é uma modalidade de instituição de pagamento então

quando a gente vai fazer o pedido de autorização é preciso explicar Qual que é o modelo de negócio para que seja escolhido o melhor tipo e aplicável dentro da estrutura regulatória porque os requisitos de cada um dos modelos variam o capital também varia então é importante que isso fique bem bem atento e que faça com toda a documentação correta Conte com um profissional bastante especializado já As instituições financeiras como foi falado elas agregam Serv isso que é da instituição de pagamento pro fornecimento de conta e todas as transações envolvidas mas também ela tem foco com

avaliação de crédito fornecimento de empréstimo financiamento e trabalha também com direito creditório então os grandes bancos sociedades financeiras a SD que é muito utilizado atualmente pelas finex são modelos de instituição financeira que o foco é trabalhar com crédito mas também agreg produto de pagamento então pensando em sociedade crédito direto por exemplo o capital dela é um capital diferente também das IPS quando se fala em trabalhar apenas com crédito e caso o cliente tenha o interesse de trabalhar com empréstimo financiamento e também com conta transacional o capital da IP ela acaba agregando dentro da estrutura da

SD também para que o pedido seja estruturado se você tá gostando desse vídeo não se esqueça de inscrever no nosso canal dar o like e ativar as notificações fica até o final do vídeo que eu vou te explicar a diferença entrep e f pensando no modelo de negócio e o que vai se aplicar melhor ao seu caso essa é uma dúvida muito com comum que os clientes nos perguntam a gente orienta bastante aqui no escritório que é sobre a escolha Qual que é o melhor modelo a gente escolher o modelo de um scd por exemplo

que é uma instituição financeira ou de de instituição de pagamento e a resposta é sempre a mesma depende do modelo de negócio depende do intuito e qual o serviço que o cliente pretende prestar Então se o foco dele é trabalhar com crédito trabalhar com empréstimo a scd é um bom modelo que ela pode agregar tanto essa parte de empréstimo e financiamento quanto de conta digital mas se o modelo de negócio dele tiver voltado 100% para pagamentos fornecimento de conta pics boleto é não vai fazer sentido não escolher a IP porque ela é modelo de negócios

que o foco dela são sempre esses serviços Então se a gente eventualmente leva um pedido pro bassen de uma scd que o foco é pagamento e não tem nenhuma relação com crédito não vai ser o modelo de negócio mais adequado Então a gente vai acabar sempre optando e opinando por uma inscrição de pagamento então em resumo caso o seu negócio tenha o foco com crédito empréstimo financiamento melhor Model modelo vai acabar sendo uma instituição financeira se o seu negócio trabalha com pagamentos fornecimento de conta eh transacional o melhor modelo vai ser uma IP pessoal sobre

os procedimentos de autorização de scd e de IP nós já falamos sobre eles em alguns vídeos anteriores Então a gente vai deixar aqui na descrição o link para que você possa acessar e conhecer de forma mais profunda Quais são os requisitos do bassé em cada um dos modelos espero que esse vídeo tenha te ajudado a entender um pouquinho Qual o melhor modelo pro seu negócio se a gente vai um caminho de IP se a gente vai para um caminho de F Conte com a gente se inscreva no nosso canal ative as notificações a gente tá

à disposição para te ajudar te orientar e tirar suas dúvidas Tá bom obrigado [Música]