De Falido a Milionário: a Transformação Total do Dinheiro, de Dave Ramsey

o Dave ramsey ficou milionário duas vezes na primeira vez ele tinha 26 anos e foi incrível mas ele acabou perdendo tudo ele passou de quatro milhões de dólares para a 0 em apenas alguns meses com dois filhos de repente ele nem tinha dinheiro para consertar o aquecedor de casa onde morava e teve medo de não conseguir manter sua família aquecida naquele inverno foi ali que deve percebeu que teria de mudar a maneira como lhe dava com o dinheiro ele cometeu muitos outros erros mas acabou encontrando uma saída e foi assim Chegou aonde está hoje milionário

novamente empresário pode kestering dono de um canal no YouTube onde dá conselhos financeiros nesse vídeo vou falar sobre estratégia que Dave usou para ficar rico do zero ele a chama de transformação total do dinheiro vamos começar eu faço um fundo de emergência Inicial essa etapa é importante para quem não tem o hábito de economizar neste ponto você precisa se dedicar a economizar meu dólares em dinheiro esses $1000 serão o seu fundo de emergência Inicial aqui eu gostaria de fazer uma observação o autor falem $1000 pois esse é o valor que faz sentido na realidade dele

em vez de fazer a conversão de Dólares para Reais vamos nos concentrar na ideia principal o autor diz que precisamos Juntar uma quantia suficiente para cobrir os emergências pequenas e para nos motivar a continuar a economizando aqui no Brasil eu acredito que esse valor simbólico Inicial seria em torno de três a quatro mil reais Então vamos continuar agora levando em conta esse novo voador em algumas pessoas economizar r$ 3000 pode ser bastante fácil talvez você já tem essa quantia mas esse pode ser um grande passo para outras pessoas porque algumas pessoas simplesmente não estão acostumados

a economizar ou tem tantas dívidas que não sobra nenhum dinheiro no final do mês se for o seu caso pode ser que você demore um pouco mais para concluir Esta etapa Mas você não precisa se preocupar com isso de pouquinho em pouquinho você chegar lá é claro que r$ 3000 não são suficientes para cobrir todas as grandes emergências mas essa pequena Cotia vai ajudar você a resolver qualquer problema menor que você tenha durante as próximas etapas da sua transformação total do dinheiro pense nesse fundo de emergência como um guarda-chuva em um dia chuvoso com certeza

você ainda Precisa capa de chuva e das Botas mas falaremos sobre isso mais tarde É assim que você tiver o fundo de emergência Inicial deixa esse dinheiro em um lugar acessível Mas não tão acessível que você acaba usando para algo que não seja uma emergência A ideia é que você se sinta seguro caso precise de um concerto na Casa ou de uma consulta médica Inesperada agora comprar aquele telefone novo que você está querendo faz tempo não é uma emergência o passo 2 livre-se das dívidas o autor Diz que para algumas pessoas A dívida é o

modo de vida se você mal terminou de pagar as parcelas do seu carro e já está planejando fazer um consórcio para poder trocá-lo por um modelo mais novo é com você mesmo que estou falando e nem me diz que muitas pessoas pensam que a dívida é a melhor maneira de crescer e conseguir coisas novas Isso é o que a maioria das pessoas pensa é mas com a transformação total do dinheiro você não vai pensar e agir como todo mundo porque a maioria das pessoas não são milionárias a regra é se você não pode pagar não

compre antes de começar essa transformação você usava seu cartão de crédito quando precisava pagar por coisas e não tinha dinheiro imediatamente podem ser coisas que você desejava como sapatos novos ou podem ser coisas que você precisava como consertar o carro agora você usar ao dinheiro do seu fundo de emergência inicial para pagar as coisas que precisa e você sabe por quê Porque a partir de agora nada de cartão de crédito nunquinha eu sei que você deve estar pensando que o autor é maluco e que o cartão de crédito é a melhor forma de controlar suas

contas comprar coisas mais caras sem atrapalhar seu orçamento mensal e facilitar sua vida e de acordo com o autor tudo isso é muito mais de setenta por cento das pessoas não conseguem pagar seus 14 de crédito todos os meses então perdem todas as vantagens que poderiam ter tido por causa dos juros Além disso você sabe qual é a melhor forma de gastar menos vendo o dinheiro quando você usa um cartão de crédito não percebe que o dinheiro está indo embora são apenas números com os quais você não precisa se preocupar até ver a conta do

mês que vem então quando você usa seu cartão de crédito você pensa tá tudo bem se eu gastar só 10 reais a mais são só dez reais agora se você tem uma pilha de notas de 10 reais em suas mãos e começa usar uma nota aqui outra ali e você começa a perceber que sua pena está diminuindo você pode ver seu dinheiro indo embora imagine agora com 500 reais em dinheiro nas mãos e todo esse dinheiro para comprar roupas em uma loja não é tão agradável quanto ir para casa com todas as sacolas e fingir

que não precisava prestar atenção nos números não é não comprar coisas com dinheiro e desagradável e é para ser mesmo seu dinheiro suado está indo embora você precisa ter certeza de que está valendo a pena Pense nisso se os cartões de crédito fossem bons para você porque os bancos os dariam de graça e se esforçaram tanto para convencer o usar aceitá-los mesmo quando você não quer é porque eles são ótimos para o banco não para você poucas pessoas têm a noção real de quanta dívida acumularam ela se concentram Na quantidade de dinheiro que tem que

pagar a cada mesmo e esquece que esses pagamentos vão se estender por anos quantos anos você vai levar para pagar a sua casa isso é o carro não esqueça de seus cartões de crédito é aquele dinheiro que você deve o seu irmão Coloque tudo no papel e você verá que sua dívida é muito maior do que imagino pagar dívidas é provavelmente o a maior despesa mensal eu posso apostar que você paga mais e seu financiamento sozinho do que em todas as suas despesas domésticas básicas juntas estou certo Imagine se você pudesse parar de fazer todos

esses pagamentos quanto dinheiro sobraria todo mês para comprar as coisas que você ama Esta é a ideia pague pelo que você quer no presente e pare de pagar pelo seu passado Então vamos começar agora mesmo pegue todos os documentos necessários e faça uma lista das suas dívidas em ordem com o menor pagamento primeiro por enquanto você pode ignorar coisas como taxas de juros na coluna aí tem escreva Qual é a sua dívida o pagamento total é quanto você ainda tem que pagar antes de quitar essa dívida uso esse valor para classificar suas dívidas da menor

para a maior portanto a menor dívida deve estar no topo da lista e a maior na parte inferior em pagamento mínimo anote qual é o mínimo que você precisa pagar todos os meses para que sua dívida não fique ainda maior devido juros em nosso exemplo vamos supor que você ganha e r$ 2000 por mês primeiro de duas as suas despesas básicas como alimentação aluguel roupas etc Digamos que suas despesas básicas homem 900reais agora pegue o pagamento mínimo de todas as suas dívidas exceto a primeira da lista nesse caso você pagar as suas férias e seu

financiamento do carro que somaram r$ 750 no final você ganhou 2000 - 900 de suas despesas básicas e - 750 desço em outras dívidas que sobram r$ 350 use todo esse dinheiro que resta para pagar sua primeira é dívida no nosso exemplo é a dívida do seu cartão de crédito quando essa primeira dívida por totalmente quitada Faça o mesmo com sua segunda menor dívida neste caso suas férias você descobrirá que essa segunda dívida embora seja maior será mais fácil de pagar por que você não tem mais a primeira dívida do cartão de crédito consumindo uma

parte da sua renda essa técnica é chamada de plano Bola de Neve assim como uma bola de neve você começa pequeno mas com o tempo aumenta os seus pagamentos é medida em que você quita dívidas o que ele dá uma quantidade maior de Economia para pagar a próxima dívida e assim por diante posso ouvir você dizendo mas me A dívida é muito grande vou ter que esperar 35 anos até pagar minha casa para ficar rico de jeito nenhum se tiver uma dívida muito grande como um financiamento para pagar em 35 anos não deixa o seu

dívida fora da sua lista por enquanto a razão é simples mesmo se você tiver um salário alto e pagar parcelas mensais maiores uma dívida tão grande ainda levará alguns anos antes que você termine de pagar lá esse atraso irá desencorajá-lo e fazer com que os próximos passos da sua transformação total do dinheiro sejam adiados e eles são essenciais para você começar a construir sua riqueza em breve Então continue pagando sua dívida como sempre fez e não tente que tá lá por completo por enquanto o ideal é que o passo 2 leve alguns meses até 2

anos no máximo para que você fique livre do máximo de dívidas possível e possa passar para o passo 3 seu maior dívida que você tem não é a casa onde mora o autor aconselha a se livrar do bem vender o carro e comprar um mais barato por exemplo e faça isso com a casa onde mora na menos que ter motivos muito fortes para isso se você achar que é muito difícil lento demais pagar suas dívidas apenas com sua renda faça um sacrifício temporário para complementar o seu salário trabalho horas extras encontre um segundo emprego de

meio período faça trabalhos como freelancer dentro da coisas que não usa ou não precisa mas não venda heranças de família e insubstituíveis não importa quanto você ganha você não poderá comprá-las de volta existem muitas maneiras de ganhar uma renda extra que podem ajudá-lo acelerar esse processo quanto mais rápido você estiver livre de dívidas mais rápida começar acumular riqueza vamos analisar sua situação agora você não está mais endividado mas ainda tem alguns parcelamentos talvez você tenha vendido coisas como o seu carro e outros itens valiosos que costumava ter sua qualidade de vida provavelmente cairá por um

tempo isso é necessário e todos a transformação total do dinheiro e agora é só um milionário também viveram essa situação se você dirigir uma BMW que demoraria 17 anos para pagar e agora você teve que vender ela e começar a dirigir no carro velho sua família amigos e vizinhos vão achar que você está diferente eles podem pensar que você está caindo que sua vida está piorando que você está fazendo pessoas invejosas Ficaram felizes com sua aparente queda você não deve ao vivo ou se importar com o que eles pensam eles só fazem isso porque agora

você não é mais como eles mas você não quer ser como todo mundo Lembra Você quer ter mais do que a média uma das coisas que nos impede de ficar ricos é justamente a necessidade de fingir que temos mais do que temos para manter as aparências fazemos loucuras com o nosso dinheiro para comprar coisas que não queremos e impressionar pessoas de quem não gostamos e que é realmente estão mais falidas do que nós Você nunca será rico enquanto colocar as opiniões de outras pessoas acima da sua qualidade de vida não faça isso quanto antes abrir

mão disso antes poderá viver uma vida genuinamente rica e feliz passo Três Fundo de emergência objeto você já pode relaxar não está mais endividado e tem uma pequena economia de r$ 3000 é difícil de acreditar mas neste momento você já tem uma vida financeira mais saudável que oitenta por cento das pessoas que você conhece Tem a parte divertida está apenas começando Já que você não tem mais dívidas exceto talvez sua casa é isso pondo que tenha mantido a sua renda agora você está vendo algum dinheiro sobrando vamos direcioná-lo para as coisas certas primeiro Vamos aumentar

nosso fundo de emergência para saber quanto você o pênis seu fundo de emergência calcule suas despesas mensais você vai querer economizar o suficiente para poder pagar todas as suas contas por 3 a 6 meses caso fique sem renda ou seja se você gosta r$ 4000 por mês o valor que precisa ter no seu fundo de emergência fica entre 12.024 mil a decisão depende do tipo de trabalho que você tem e de qual seguro você se sente com a sua renda se você tem uma renda estável pode focar em economizar para três meses mas se você

tem uma renda variável depende muito de condições externos seis meses é o ideal para você você usar a esse dinheiro para situações que não pode controlar um problema de saúde que precisa de tratamento a longo prazo danos imprevistos a sua casa perder um emprego coisas que impossibilitem você de trabalhar e manter uma renda ou que seja uma despesa muito alta para caber na sua renda mensal use seu fundo a agência somente para emergências comprar um presente para sua mãe não é uma emergência o aniversário dela é no mesmo dia todos os anos então você deve

incluir essa despesa do seu orçamento passo quatro em vista no futuro o segundo lugar para onde você vai direcionar seu dinheiro são os investimentos chegou a hora de fazer seu dinheiro começar a trabalhar para você o plano agora começar a economizar quinze por cento do seu salário e investir em algo que te dei retorno financeiro todos os meses sem as ações são muitas as possibilidades de investimentos como o autor é americano ele traz as possibilidades de investimentos no país dele as regras no entanto são as mesmas onde quer que você esteja em vista apenas em

algo que lhe traga dinheiro de volta Ainda não é hora de fazer um investimento arriscado seus ativos podem incluir imóveis de aluguel desde que você faça as contas e veja que compensa e ações em Cuba por exemplo um carro Se você não for usá-lo como fonte de renda uma formação profissional que possa lhe trazer uma renda maior também uma forma de investimento mas não em vista todos os seus pins e por cento nela faça sua lição de casa e aprenda o máximo que puder sobre investimentos antes de decidir Seguros também pode ser um tipo de

investimento porque ajuda a compensar perdas futuras então compra alguns teve recomendo as cinco deles seguro de vida plano de saúde seguro contra invalidez seguro de automóvel e seguro residencial coisas ruins aconteceram de tempos em tempos é mais seguro estar preparado para elas do que fingir que elas não existem em algum momento você vai parar de trabalhar porque não pode ou porque não quer mais ver assim mesmo esse luxo certifique-se de que seu dinheiro nunca pare de trabalhar para você eu posso cinco educação das crianças se você não pretende ter filhos não tem problema você pode

pular Esta etapa ou substituí-la por algum outro objetivo de longo prazo que você tenha para si mesmo sua festa de casamento um mestrado no exterior ou dar mais qualidade de vida para seus pais na velhice deles mas se você tem filhos ou está pensando em teus calcule quanto dinheiro Você precisará investir na educação de seus filhos isso pode incluir escola e Universidade se forem pagos onde você mora mas também pode incluir cursos extras como música Esporte ou um programa de intercâmbio Não há necessidade de fazer cálculos complicados sobre inflação futuro e taxas de juros apenas

uma estimativa é suficiente nesse momento pega uma pequena parte do seu salário todo mês e reserve para esse fim assim no futuro você não terá individual para que seus filhos possam ter uma boa educação passo a sua casa se Você completou todos os passos anteriores corretamente já está tendo uma vida confortável e segura é a hora de focar em mais um passo ter um lugar para morar se você já está pagando por uma casa agora concentre-se em pagar lá o mais rápido possível fazendo o máximo de pagamentos extras que puder se você ainda não tem

uma casa chegamos a um impasse a filosofia de Dave ramsey é que devemos viver completamente livre de dívida então eles sugerem alugar uma residência e trabalhar mais até que você tenha dinheiro suficiente para pagar por uma propriedade à vista o autor diz que você provavelmente pagará muito menos porque é está pagando em dinheiro eu sei que o conselho dele pode não fazer sentido dependendo de onde você mora dos preços dos imóveis da sua renda das taxas de financiamento etc portanto leve seu contexto em consideração em geral se eu com a pagar pela casa vista é

bastante controverso e muitas pessoas pensam que não é realista especialmente se você tiver poucas economias e os preços dos imóveis porém altos mas quero acrescentar um conselho que o autor da para ajudá-lo a tomar sua decisão endividar-se é algo que só devemos fazer quando não houver outra forma de resolver o problema este conselho de Dave é baseado em um fato que é verdade em quase todo o mundo pessoas individados sofrem demais quando uma grande crise econômica atinge a crise pode ser Global como uma pandemia ou individual como uma demissão Mas eles sofreram de qualquer maneira

será estressante você perderá dinheiro e não poderá aproveitar o momento para ganhar mais dinheiro como faria se não tivesse dívidas e tivesse algumas economias passa o 7 divirta-se em vista e doe lembra daquelas pessoas que riram de você quando você trocou o quem sabe por um carro inferior é a sua vez de rir dela a partir de agora você só abrirá seu dinheiro acumular cada vez mais e sem dívidas para pagar em um plano bem seguro para emergências e sabe o que falta diversão afinal não é essa uma das razões pelas quais Queremos ser ricos

conhecer lugares diferentes dirigir o carro que sempre sonhamos comprar coisas que gostamos mesmo que pareçam extravagantes agora você está totalmente ciente de sua situação financeira e sabe exatamente o que pode Eo que não pode fazer com o seu dinheiro lembre-se de que o plano transformação total do dinheiro estará em vigor até o fim sua vida só porque você chegou até aqui isso não significa que você pode voltar às individar ou se arriscar continue vivendo de forma sensata e você poderá fazer muito mais do que pensa o autor recomenda que olhemos para os milionários e bilionários

ao redor do mundo a ocasionalmente uma foto deles vira Lisa é uma foto de Mark Zuckerberg vestindo roupas básicas e dirigindo um Volkswagen e o embuste Bill Gates Comendo um lanche no McDonald's e pagando com cupons isso não deveria nos surpreender Você sabe porque essas pessoas fazem isso porque eles tem tanto controle sobre o seu dinheiro que sabem onde é sabe o castelo e onde não é é por isso que são bilionários sem sabedoria até milhões podem se esgotar em bem pouco tempo só você pode decidir onde realmente vale a pena colocar o seu dinheiro

e não se esqueça de doar você descobrirá quando chegar a esse ponto que uma das melhores coisas que pode fazer com seu dinheiro é ajudar outras pessoas é comum que as pessoas que ajudam as outras fiquem mais felizes e satisfeitos do que quem é ajudado não dói mais do que tem condições mas sempre pense no seu dinheiro a forma de trazer mais alegria ao mundo para saber mais detalhes sobre o plano transformação total do dinheiro confira o livro na descrição o autor traz muitos depoimentos de pessoas que Ficaram milionários com esse plano que oferece alguns

materiais úteis para facilitar o processo eu pessoalmente Gostei do livro e concordo com muitas das sugestões a única coisa que não gosto in the difference é o fato de ele desconsideraram completamente qualquer tipo de dívida acredito que a dívida boa existe e se você se informar e fizer sua parte pode ser uma ótima ferramenta para construir riqueza se você gostou desse vídeo acho que também vai gostar do resumo de um livro chamado um milionário automático o livro explica como o mesmo pequenos pontinhos como os cinco dólares por dia podem ser transformadas em Milhões de Dólares

vou colocar esse vídeo na tela caso você esteja interessado obrigado por E aí