A Mentalidade do DINHEIRO: A PSICOLOGIA Financeira - Morgan Housel

ao ler o livro psicologia financeira de Morgan Russell entendemos algo sobre o dinheiro que se pararmos para pensar é Bem óbvio mas que a grande maioria das pessoas não vê dessa forma descartando todas as possibilidades de ter sucesso financeiro a psicologia financeira não é uma habilidade técnica e sim pessoal em que o comportamento é mais importante que o conhecimento isso é totalmente o oposto do que ouvimos por aí pois sempre pensamos sobre o dinheiro como a forma física pensando em salário e quanto receber por mês vemos apenas os números palpáveis mas é incrível como toda a economia é guiada principalmente pelo comportamento das pessoas e você vai ver o porquê um simples exemplo é sobre o endividamento a principal causa do endividamento das pessoas é o comportamento delas mesmas Pois para não nos endividar não precisamos entender como funciona as taxas de juros e parcelas mensais precisamos entender sobre as emoções por exemplo a insegurança que faz a pessoa gastar seu dinheiro para mostrar os outros que tem muita grana assim acumula dívidas no fim o que dita tudo são os comportamentos conduzidos pelas emoções se você já curtiu a ideia do vídeo deixe seu like e vamos lá Cada pessoa individualmente tem uma visão diferente sobre o dinheiro pois ela é moldada de acordo com as experiências que já passou um exemplo que o livro traz é sobre a diferença de alguém que passou grande parte da vida em meio à pobreza e alguém que é filho de um grande banqueiro é essas duas pessoas pensam sobre risco e recompensa de formas completamente distintas um filho de banqueiro que Já Nasceu Rico e sempre viveu num meio onde a falta de dinheiro nunca foi o problema na maioria das vezes não tem medo ou receio de se arriscar e perder algum dinheiro por exemplo enquanto alguém que sempre passou por dificuldades financeiras e cresceu ouvindo que para se ter dinheiro é extremamente suado e difícil ou aquela famosa frase do dinheiro não nasce em árvore esta pessoa na maioria das vezes vai a vida toda procurar por segurança financeira e também é provável que nunca pense em vestir pois na visão dela é muito arriscado mas não é só isso que acontece tem muitas lições dentro desse assunto que você vai aprender agora então presta muita atenção nisso você já deve ter ouvido falar que o ser humano nunca está satisfeito e nada para ele é suficiente sempre que ganha mais quer cada vez mais então você vai entender comal a história de gupta e madoff os dois eram ricos e viviam super bem eram multimilionários com fortuna acima de 100 milhões de dólares porém passado alguns anos perderam tudo por se envolverem em fraudes literalmente jogaram tudo pro alto porque queriam mais e mais agindo com ganância eles Definitivamente não tinham noção do que era suficiente é claro que esse foi um exemplo extremo mas é muito comum de vermos por aí comportamentos parecidos com esse mas que não infringem leis por exemplo as pessoas viciadas em apostar na loteria pensam que o que eles têm não é o suficiente e ao invés de investir em algo concreto e que o risco seja menor temam em perder dinheiro todas as semanas na esperança de que algum dia fique milionário com a sorte e olha isso para ganhar na loteria a chances são infinitamente menores do que a maioria dos investimentos fazendo uma simples conta sabemos que a probabilidade é de apenas uma entre 50 milhões para acertar todos os números da Mega Cena Tá mas como realmente devemos lidar com dinheiro ao lidar com dinheiro a coisa mais difícil a fazer é parar de reajustar as metas para cima o tempo todo é Aquela Velha História da pessoa ganhar um salário e sempre querer aumento nunca está satisfeito com que ganha mensalmente pois ganhando por exemplo r$ 3. 000 vive a vida gastando todos seus R 3. 000 achando pouco e querendo ganhar 5.

000 mas se essa pessoa passar a ganhar R 5. 000 Continuará gastando tudo e sonhando em ganhar 10. 000 e assim vai eu dei esse exemplo de salário Mas isso também pode acontecer com as pessoas que lucram seus milhões mensais Então tome muito cuidado se o seu desejo de ganhar mais fazer a ambição crescer a uma velocidade maior que a satisfação isso acontece principalmente por conta da comparação social sempre você vai conhecer alguém que ganha mais que você isso faz com que você se compare e ache que não tem dinheiro suficiente é claro que é extremamente importante ir atrás de evoluir financeiramente e ganhar mais e isso é literalmente o que é mais incentivo aqui no canal mas nunca deixe virar uma busca insaciável por ganhar cada vez mais fazendo você se cegar e não ver os riscos que estão à sua frente e agora vem a parte crucial Se você quer ter mais dinheiro invés de investir em algo de alto risco pensando nos grandes retornos ou apostar em algo completamente arriscado apenas para ver os milhões que pode conseguir como é o caso da Loteria vamos aprender com os melhores quando falamos de investimentos é imposs possível não falar de waren buffet o maior investidor do mundo que inclusive já fiz um vídeo sobre ele aqui no canal e sendo breve o que o maior investidor do mundo fez e ainda faz até hoje você acha que ele foi atrás de retornos altos e rápidos pelo contrário ele investe desde os 10 anos de idade investindo frequentemente nas ações que comprou há anos tendo acumulado quase 100 Bilhões de Dólares O que diferencia buffet de investidores que pensam em retorno rápido é seu comportamento você já pensou por quantas crises econômicas ele já passou e mesmo assim continuou investindo porque sabia que sua estratégia funcionava ele Foca no longo prazo investindo em grandes empresas que tendem a crescer ele nunca focou em se arriscar a obter ganhos exorbitantes Veja pelo gráfico patrimônio dele desde sua adolescência até a velice Observe o efeito de Bola de Neve que ele construiu ao longo da vida agora veja essa diferença ficar rico versus permanecer rico ganhar dinheiro é uma coisa agora permanecer com dinheiro é outra coisa completamente diferente Pois para ganhar dinheiro você deve correr certos riscos riscos calculados você deve ser otimista e ousado muitas vezes mas manter o dinheiro conquistado requer aceitar que os sucessos passados podem não se repetir para sempre e assim entramos na parte da Sobrevivência sim sobrevivência é a capacidade de se tornar ativo por muito tempo sem desistir ou parar no meio do caminho a Constância Essa é a chave da estratégia seja na sua carreira profissional seja para negócios ou investimentos que foi exatamente o que o buffet fez durante sua vida inteira Essa é a mentalidade que temos que ter ao se tratar de dinheiro nunca se esqueça desse conceito mais do que grandes retornos o que quero é ser a prova de falências E se eu for a prova de falências de fato acredito que vou ter os maiores retornos pois serei capaz de permanecer no jogo por tempo suficiente para que a composição faça Maravilhas se você conseguir manter retornos razoavelmente bons todos os meses se sairá muito melhor em comparação àqueles que T retornos exorbitantes em alguns períodos e grandes perdas em outros ser a prova de falências é um luxo ainda mais em tempos de crise porque olha só imagina se você já investe todos os meses e tem ali um certo retorno mensal constante mas se depara com uma crise econômica que a inflação está lá nas alturas as ações de grandes empresas todas caindo e o dólar subindo cada cada vez mais o que você faria venderia suas ações assim como todos os investidores que pensam em retorno de curto prazo ou manteria investindo mesmo em crise igual Aren buffet que pensa no efeito do longo prazo é claro que você deve estudar muito bem a empresa antes de investir pegando o exemplo de 2020 que foi uma crise econômica mundial recente vemos por esses gráficos as ações das grandes empresas em março de 2020 e agora em 2022 Veja a queda brusca do mercado desesperado nesse tempo e alguns meses depois vemos o seu reajustamento voltando a subir no patamar comum é falado no livro também uma piada entre pilotos de avião que diz horas e horas de Puro tédio pontuadas por momentos de terror profundo e é exatamente isso que acontece nos investimentos Olha isso é muito importante seu sucesso nos investimentos será determinado pelo seu comportamento no momento de terror e não pelos longos períodos no piloto automático A ideia é você tomar uma decisão mediana enquanto todos ao seu redor estão enlouquecendo e se você quer melhorar sua vida financeira com os melhores livros do assunto já se inscreva aqui no canal Peter Lynch um dos melhores investidores atuais diz se você for excelente neste negócio acertará seis vezes em cada 10 você não vai tomar as melhores decisões o tempo todo ou você acha que buffs acumulou Fortuna por ter sorte e acertar todos os investimentos ele também passou por vários peros perodos de crise e caos além deles George soros outro investidor também diz o que importa não é estar certo ou errado mas o quanto de dinheiro você ganha quando está certo e quanto você perde quando está errado essa é a ideia principal quando se trata de investimentos a partir do momento que você passa a ganhar mais gastar menos investir seu dinheiro receber retornos dos seus investimentos e reinvestir formará uma pequena Bola de Neve que tende a crescer à medida que o tempo passa mesmo que em alguns momentos você erre no investimento todo mundo sonha em algum dia acordar e pensar que pode fazer o que quiser comprar o que quiser sem precisar trabalhar e com certeza Essa é a forma mais elevada de riqueza essa liberdade que o dinheiro dá é o maior valor dele mas se você já separa seu dinheiro e investe já pode ter atualmente um certo grau de riqueza para melhorar o entendimento Vamos para o níveis de riquezas abordado no livro nível um tem a possibilidade de tirar alguns dias de folga do seu trabalho quando ficar doente sem comprometer as suas contas nível dois poder esperar por uma vaga melhor de emprego após uma demissão sem ter que aceitar qualquer vaga que aparecer pois vai conseguir pagar as contas com tranquilidade mesmo sem trabalhar alguns meses nível três ter uma reserva de se meses do custo de suas despesas mensais por exemplo se suas despesas são de R 1000 por mês tê R 6.

000 guardado para assim em situações de grandes crises poder ficar tranquilo nível quat significa optar por trabalhar com salário menor com horário mais flexível por exemplo optar por trabalhar meio período nível cinco poder aposentar quando quiser atingindo o nível máximo a liberdade financeira Lembrando que isso não é uma regra é apenas uma forma de ilustrar melhor e já comenta aqui embaixo se você tá em algum desses níveis que eu vou ver beleza e se você não consegue poupar de dinheiro para investir e acaba gastando tudo todos os meses Veja essa frase que para mim é a melhor sobre poupar dinheiro gastar dinheiro para mostrar à pessoas quanto dinheiro você tem é a forma mais rápida de ter menos dinheiro então se seu foco é Ter Dinheiro e permanecer com dinheiro você deve se concentrar em ganhar mais e acumular fortuna que é diferente de riqueza e você vai ver o porquê Fortuna versus riqueza Ao vermos uma mansão com caros de Lu na garagem já deduzimos que quem mora ali Seja rico e sim a riqueza tem a ver com o rendimento atual tal rendimento que faz a pessoa poder bancar e manter esse padrão de vida caro por isso são ricas mas a fortuna é diferente é algo que a gente não vê é o dinheiro que ainda não foi gasto é aquele carro de luxo não comprado aquela mansão não comprada aquela viagem não feita e tudo mais mas como você pode acumular Fortuna uma boa analogia do livro é a prática de exercícios praticar exercício é como ser rico por exemplo você treinou bastante na academia chega em casa e pensa Ah eu mereço uma pizza e Fortuna é recusar essa pizza ou seja é você ganhar dinheiro e não gastar com coisas desnecessárias e bobeiras coisas que vão atrasar seu sucesso com as Finanças É difícil fazer isso sempre você precisa ter um certo autocontrole acumular uma fortuna tem pouco a ver com seus sentimentos ou com o Retorno dos seus investimentos e muito a ver com quanto você economiza regularmente pessoas com sucesso em finanças pessoais tendem a não dar a mínima para que os outros pensam sobre elas eu falo bastante sobre isso no vídeo que fiz sobre essa parte específica do livro Se tiver interesse vou deixar aqui em cima beleza todos que investem ou pensam investir e entrar nesse mercado deveria entender que as coisas mudam com o tempo nada continua bom demais ou ruim demais por muito tempo de tempos em tempos a economia passa por caos com crises e mais crises para isso você deve dar uma margem para os imprevistos a forma mais inteligente de investir é merar no meio termo a região que permite uma ampla Gama de resultados lembre-se sempre do conceito de perder menos dinheiro quando erra e ganhar mais dinheiro quando acerta para isso Evite o extremismo financeiro Calma que eu já vou te explicar o que é isso o livro já fala bastante sobre o seu foco principal ser a Constância e não parar no meio do caminho Pou poucos são aqueles que continuam no plano até o fim mas agora vamos imaginar duas pessoas o João que trabalha o dia inteiro em uma loja como vendedor e à noite trabalha como Garção em um restaurante de segunda a domingo sem dia de descanso e dormindo mal todos os dias mas ganhando seus R 3.