A Psicologia Financeira, de Morgan Housel | Resumo Arata Academy 37

[Música] a psicologia financeira do autor Morgan House se você quer enriquecer não pode apenas ficar focado no aumento de salário em dicas de investimentos ou entender os rumos da economia a chave mais fundamental para o seu sucesso financeiro tá em outro lugar você precisa entender o comportamento humano Essa é a ideia básica por trás do livro A Psicologia financeira lições atemporais sobre Fortuna ganância e felicidade do autor Morgan house se você compreender o comportamento humano as suas decisões financeiras naturalmente vão melhorar não resumumar de hoje nós vamos explorar essa ideia para entender porque que esse

livro tá conquistando tantos leitores e chegou até mesmo ao ponto de tão Impacto comparado a clássicos modernos como Pai Rico Pai Pobre e segredos da mente milionária agora atenção isso aqui apenas um resumo de um livro não é um serviço financeiro por favor Leiam às vezes completo Antes de continuar sorte e risco influenciam a nossa vida financeira mais do que nós gostamos de admitir quando nós escutamos a história de bilionários como Bill Gates ou Iron Mans que a nossa tendência é admirar esforço a inteligência dessas pessoas mas olha a verdade é que existe uma combinação

de sorte e risco isso tem um papel muito muito forte no sucesso financeiro por exemplo em 1968 apenas um em cada um milhão de adolescentes no mundo tinha acesso ao computador na escola e o Bill Gates sem este lance do acaso Talvez ele não tivesse se tornado um pioneiro em tecnologia por isso não adianta a gente apenas tentar copiar cegamente o que que as pessoas fizeram que elas tornaram ricas porque o contexto da vida delas é diferente não vai se repetir na sua vida tem vez de você se focar na pessoa no indivíduo tentar focar

presta atenção no padrão de sucesso se você percebe que tem muitos elementos que se repetem casos diferentes em contexto diferentes aí talvez sejam padrões que seja uma boa estratégia para o seu enriquecimento não confunda ostentação com verdadeira riqueza inglês tem duas palavras que são usadas para se referir uma pessoa que tem dinheiro wellfie é alguém que tem prosperidade Alguém tem muito dinheiro no banco por exemplo alguém que juntou uma grande fortuna ao longo da vida inteira alguém que Enganou teria alguém que recebeu uma grande herança agora Rich é alguém que tem uma renda alta que

consegue com repetição rotineiramente gastar muito dinheiro itens caros ou porque tem um salário alto tem uma renda passiva alta e aí olhando de fora você consegue falar se alguém é se alguém mora numa mansão se dirige um carro de luxo usar roupas caras que você não consegue ver de fora esse alguém é o Alf você é uma pessoa que realmente tem muito dinheiro na conta bancária ou não para ter muito dinheiro guardado uma pessoa welf uma pessoa Próspera provavelmente não fica esbanjando itens que demonstram aparentam riqueza e nada impede que você seja as duas coisas

O Alf se você tiver que escolher apenas uma escolha certa não tente imitar pessoas que ficam gastando um monte de dinheiro para aparentar riqueza em vez disso é melhor você se esperar no comportamento de quem realmente tem riqueza quem guarda um bom patrimônio comprar controle sobre o seu tempo é a razão principal pela qual você tem que querer juntar dinheiro por que que você quer ficar já refletiu sobre esse qualquer motivo Não é para ter um carro caro para ter uma casa grande tem um motivo que é muito mais valioso que o dinheiro que pode

comprar o seguinte o controle do seu tempo todo mundo tem 24 horas por dia mas os ricos tem a vantagem do dinheiro eles podem comprar o tempo de outras pessoas a se eles liberam mais tempo para eles mesmos imagina por exemplo para ilustrar duas mães solteiras com filhos pequenos uma tem dinheiro ao tratar a mãe que não tem dinheiro precisa além de trabalhar faz as coisas do dia a dia tem que limpar a casa tem que preparar o almoço tem que dar banho nas crianças tem que pegar ônibus para levar um filho para escola outro

para creche ela tem que fazer tudo isso sozinha agora a mãe que tem dinheiro também trabalha só que ela tem uma diferença ela tem uma faxineira que limpa a casa tem uma cozinheira que prepara almoço tem uma babá que dá banho nas crianças pode combinar com motorista de confiança para levar as crianças para escola então a pergunta que o seguinte qual dessas duas mães tem o maior controle sobre o próprio tempo ou os psicólogos dizem que ter controle sobre o próprio tempo é uma das chaves para felicidade porque isso te dá flexibilidade para você escolher

o que que você vai fazer e quando você vai fazer nem sempre mais dinheiro melhor aprenda a ficar satisfeito com aquilo que é suficiente quanto dinheiro você precisa para você se considerar Rico a palavra riqueza muitas vezes associada a mansões carro de luxo roupa de marca restaurante caros mas olha nada disso é necessário para que você tenha uma boa vida para você viver bem uma pessoa que tem dinheiro para cobrir todas as necessidades básicas e se sobra um pouco de renda para bancar algumas viagens alguns hobbies preferidos alguns supérfluos essa pessoa já pode ser considerada

rica querer mais do que o necessário pode te levar até um estado de insatisfação e também pode fazer com que você perca aquele dinheiro que você já juntou por quê Porque para conseguir mais dinheiro muitas vezes você vai ter que ser arriscar Mais ao contrário se você fica satisfeito com aquilo que você já tem você passa a investir de uma maneira mais segura para preservar o seu patrimônio e assim você evita cair em golpes uma dica prática é você não aumentar o padrão de vida de acordo com seu aumento salarial por exemplo imagina que você

teve um aumento um ganho de 25% quando você mudou de emprego então você conseguiu uma boa mudança profissional caso isso aconteça não aumente não é leve seu padrão de vida igual para você consumir todo esse acréscimo não mude para um aluguel maior um carro que tem uma intenção mais cara porque agora você tá ganhando mais em vez disso use esse dinheiro extra para obter mais renda passiva através de investimentos aprenda atirar vantagem dos juros compostos mesmo quando parece que eles não estão te rendendo nada ter ouvido falar sobre o poder dos juros compostos do Efeito

Bola de Neve que atinge o nosso patrimônio quando a gente deixa o tempo agir agora o difícil até a paciência a paciência o tempo de deixar aquela bola de neve crescer como se trata de uma curva exponencial no começo parece que o juros compostos não estão funcionando não estão rendendo nada isso nos deixa ansiosos muitas vezes nós até sacamos o dinheiro porque a gente acha que é melhor gastar comprar alguma coisa do que deixar o dinheiro lá não tá rendendo nada nosso pensamento é muito linear nós temos uma dificuldade de enxergar o ganho composto Especialmente

quando isso pode levar décadas para se concretizar é contra intuitivo Mas se você tiver paciência para esperar você vai ver que quando você investe é muito mais importante onde você investe o seu dinheiro foque mais em poupar dinheiro do que encontrar investimento milagroso normalmente quem sai em busca de dinheiro quer ficar rico logo isso leva muita gente ia cair em golpes aí atrás de criptomoeda centralizadas em negócios extremamente arriscados até em pirâmides financeiras em vez de você procurar por investimento milagroso priorize o hábito de você poupar dinheiro gaste menos o que você ganha para você

investir o dinheiro que sobra e reservas de valor por exemplo ouro ou Bitcoin ou ativos mais consolidados como ações como Imóveis nenhum desses investimentos vai te deixar rico do dia para noite mas você vai alcançar os seus objetivos financeiros se você abortar com consistência deixar os juros compostos trabalhar poupar é a única coisa que tá absolutamente sobre o seu controle porque você não tem menor controle sobre o rendimento dos investimentos sobre a inflação sobre a taxa de juros mas você tem controle de conta que você consegue poupar para fazer os seus aportes mensais então pare

de ficar preocupado com opinião dos outros opinião alheia não fica comprando coisas para impressionar os outros apenas defina Qual é a sua meta de poupança mensal faça aportes baseado aí o distritos de acordo com seu apetite para o risco e deixe os juros compostos o passar do tempo alguma coisa vai dar errado faça um planejamento para quando isso acontecer planejamento financeiro é necessariamente algo de longo prazo pode demorar décadas para você conquistar sua independência financeira E durante esse tempo é muito provável que alguma coisa dá errado você pode acabar tendo ninguém quer mas pode acontecer

um problema de saúde pode acontecer um acidente Pode ser que seu investimento vire pó pode ficar aquela criptomoeda promissora da vez que Você apostou deixa de existir Então se o seu planejamento financeiro somente prever pouco cenários futuros que tudo tá alinhado tudo vai dar certo está se colocando uma posição extremamente arriscada mesmo que você seja um investidor ousado nunca aplique todo o seu dinheiro em apenas um único ativo isso é de acordo com o livro ele diz que se você deixa todo o seu dinheiro em ações ou sei lá qualquer outra coisa ou o Bitcoin

Imóveis renda fixa essa é uma ideia que é muito bonita para um influenciador fazer um vídeo chamativo ganhar muitos cliques Mas na vida real dificilmente vai dar certo seja flexível com seu plano porque provavelmente os seus objetivos vão mudar com o passar do tempo quando você fizer um planejamento financeiro de longo prazo não seja vítima da ilusão no fim da história isso aqui é o que é um fenômeno de Psicologia que vai dizer que você basicamente acredita que você sabe o fim da história você acha que nunca nada vai mudar drasticamente na sua vida tem

que aceitar que a vida é muito dinâmica as coisas mudam os objetivos financeiros que você tem hoje serão diferentes daqui algumas décadas hoje você fala ah para mim um apartamento pequenininho tá ótimo carro pequeno tá beleza mas daqui 15 anos talvez você esteja com três filhos apesar de uma casa um carro maior então não tome decisões extremas para a situação que você olha hoje você pode acabar se arrependendo no futuro por exemplo se você decide ficar 100% dedicado na sua carreira para ganhar um aumento de salário pode acabar até arriscando destruir só o casamento sua

relação com seus familiares a emoção fala mais alto do que a razão desenvolve uma estratégia que seja lógica mas também seja sensível que leve as emoções em conta as planilhas planos financeiros normalmente são números números frios baseados na lógica cálculos de taxa de retorno mas para dar certo um plano financeiro também tem que ser sensível tem que levar emoções em consideração as nossas emoções Elas têm um papel muito importante as nossas decisões são baseadas até mais na emoção do que na razão não adianta você tá vivendo um estado de necessidade hoje para você maximizar os

seus ganhos vai ficar sentindo mal daqui 30 anos você vai ficar bem não adianta você arriscar 100% do patrimônio no investimento milagroso hoje se isso vai acabar tirando o sono com um monte de preocupação com a possibilidade de você perder tudo a recomendação do livro é o seguinte você tem que definir uma alocação de ativos que te deixa tranquilo é você segue a estratégia de longo prazo ao longo do tempo não fica pulando de galho em galho mudando girando patrimônio isso vai fazer você perder dinheiro com taxa de operação contributo jovem tá o seu risco

onde você acabar vendendo na baixa e acabar comprando na alta deixe o pessimismo de lado foque no seu trabalho foque na sua poupança sem você ficar tão preocupado com as incertezas do mercado notícias sobre economia sempre terão manchetes falando de uma grande crise que tá chegando mercado em baixa mercado urso chegado uma nova medida do governo que vai afetar os seus investimentos Cuidado se você deixa esse tipo de notícia alar mista tão dominar somente com o pensamento negativo se não vai conseguir se manter na estratégia do seu plano financeiro durante anos e anos todo investimento

tem algum grau de incerteza para lidar para limitar essa incerteza que que as pessoas fazem muitas vezes elas tentam adivinhar Qual será o futuro qual vai ser o movimento de mercado então comprar no fundo e vendendo no top mas os estudos já mostram estatística mostra quase ninguém consegue acertar isso com consistência Então em vez de você tentar contornar evitar a incerteza Aceite o fato que a incerteza inevitável veja se você investe em renda variável que que você tem que esperar que vai ir então pare de se preocupar com aquilo que você não consegue controlar preste

mais atenção naquilo que está sobre o seu controle Invista em você mesmo para você conseguir aí um aumento de salário um aumento de renda poupe uma parte desses sentimentos e siga fazendo naturalmente seus aportes mensais sem dar tanta atenção para as incertezas do mercado porque isso sempre vai existir o único jeito de você é fracassar no seu plano financeiro é desistindo um planejamento financeiro não é um jogo de tudo ou nada imagina que você é calcular que para você ficar bem Você vai precisar de um milhão para você conquistar a independência financeira aí você vai

se esforça poupa tudo aquilo que você podia seguir o plano só que depois de 20 anos você vê que somente consegue ajudar 500 mil E aí você vai desistir ou vai continuar se você desistir falar então vou gastar tudo vou torrar tudo de raiva você falhou mesmo agora se você segue adiante se você sabe que é melhor você se aposentar com 500 mil do que com nada que que pode acontecer pode acontecer que nos anos seguinte ela acontece aí um mercado em alta pode ser que você realmente consiga bater a sua meta de um milhão

no mundo dos investimento de longo prazo você pode ficar sorte de pegar o investimento que tenha uma grande valorização algo expressivo e olha um único evento positivo ele pode compensar vários problemas vários contratempos que você teve ao longo de anos e anos por exemplo imagina alguém que estudou o que que era Bitcoin entendeu o mínimo necessário o que que é o mínimo o básico para você entender Bitcoin é que este é o único ativo da história da humanidade que tem escassez absoluta pronto com esse entendimento básico quem comprou o Bitcoin lá no ano de 2015

e não vendeu conseguiu multiplica patrimônio mais de 100 vezes e mesmo que essa pessoa tivesse outros ativos na carteira de investimentos alguns até que tiveram perdas não tem problema porque um único ganho expressivo pode salvar todo o resto se você persistir e investir ao longo dos anos você pode ser bem sucedido e mesmo com problemas contra tempo de curto prazo não tem problema a única maneira de você falhar é abandonar o plano é desistir no meio do caminho tenha muita clareza do que que os seus objetivos financeiros significam para sua vida um planejamento baseado é

um bom motivo tende a ter continuidade ele se sustenta mais do que um plano que é feito sem clareza Então você tem que definir claramente que o seu plano financeiro significa para você o ideal é que o seu plano tenha aliado com seus valores pessoais porque olha se você só quer juntar dinheiro para parecer rico e ficar ostentando compras de luxo dificilmente você vai conseguir o gás necessário para você se manter motivado para você poupar investir ao longo de décadas por outro lado se você entende que dinheiro é capaz de dar controle sobre o seu

próprio tempo que isso te dá liberdade aí sim você vai ter a motivação necessária para seguir ao seu plano ao longo de dificuldade de décadas no meio do caminho o livro A Psicologia financeira recomenda que você escreva Quais são as razões dos seus objetivos financeiros deixa escrito por quanto tempo você vai investir deixe detalhado o que que você espera encontrar ao longo desse tempo desse caminho defina Quais são as regras do seu plano olha não é fácil mas seguindo as dicas que você acabou de aprender aqui neste resumo objetivo vai ser mais simples de se

alcançado o livro A Psicologia financeira nos ensina que o segredo para ter sucesso financeiro tá a entender o comportamento humano esse entendimento é mais fundamental que você entender é análise técnica detalhe técnico para você ganhar mais e comprar o investimento essa é uma tese que a gente já defende há muitos anos aqui na aratake mais de 10 anos atrás quando nós lançamos o nosso treinamento a classe alta nosso foco já estava no comportamento de investidor muito muito mais do que um instrumento de investimento em si por isso se você quer entrar no nosso treinamento agora

te convido para você conhecer melhor o nosso treinamento a classe alta acessando agora mesmo endereço arata Ponto é a classe alta