Oi pessoal, tudo bom? Espero que sim! Hoje a gente vai trocar uma ideia aqui sobre como economizar dinheiro em tempo recorde.
Eu vou te mostrar o melhor método para juntar dinheiro que os japoneses utilizam lá na rotina deles e que a gente pode utilizar na nossa rotina pra gente juntar mais dinheiro do que a maioria das pessoas. O pessoal oriental é conhecido por ser muito organizado, principalmente com as finanças. Não é à toa que a maioria deles que vem trabalhar aqui no Brasil fica rica rápido.
Provavelmente, você conhece algum japa que veio pro Brasil, montou uma loja de alguma coisa, um restaurante, e logo ficou rico. Eu conheço histórias de algumas pessoas que foram lá pra cidade onde eu fiz faculdade, lá em Patos, no interior aqui da Paraíba, que chegaram lá e em pouco tempo já estavam abrindo várias filiais de lojas. Eles usam algumas técnicas que aparentemente são muito simples, só que as pessoas aqui não se atentam a isso e não fazem ideia de como pode ser simples poupar para enriquecer no futuro.
A verdade é que cada povo tem uma maneira diferente de lidar com o dinheiro, são diferentes culturas. Por exemplo, os americanos têm uma cultura de gastar muito, comprar tudo o que vê pela frente, aquele costume de consumir, sabe, de comprar toda tecnologia que aparece, comprar todo tipo de roupa, comprar tudo que puderem. Já os japoneses são conhecidos por terem um controle impecável com o dinheiro; eles sabem exatamente para onde vai o dinheiro deles e usam esse truque aqui para facilitar o dia a dia e a rotina na hora de separar o dinheiro para poupar.
Levando isso em consideração, o que a gente pode aprender dos orientais e aplicar aqui na nossa cultura e na nossa realidade é sobre isso que esse vídeo aqui trata. Se você aplicar tudo o que tem nesse vídeo, eu te garanto que no próximo mês você já vai ter um dinheirinho guardado, porque esse truque que eles utilizam é muito simples de poupar dinheiro todos os meses. E certamente sua vida financeira lá em janeiro de 2025 vai ser outra, porque você já vai ter pegado esse hábito de poupar dinheiro todos os meses pro seu futuro.
Primeiro, eles só fazem compras conscientes. Eles estabelecem metas de poupança realísticas, e isso é um ponto da cultura japonesa que eu admiro demais: metas realísticas. Aqui a gente não vê metas realísticas, né?
Geralmente, o pessoal quer juntar R$ 100, mas no final do ano quer ter R$ 1. 000. Aí fica difícil essa conta fechar.
Ou seja, os brasileiros não conseguem fazer metas realísticas. Por exemplo, se você só consegue poupar R$ 1 todos os meses, quanto você vai ter daqui a um ano? Certamente, você vai ter, se você investir o seu dinheiro rendendo todos os dias, em média R$ 1.
300 ou R$ 400, talvez. Só que aí, olha que louco: as pessoas não querem esse resultado; as pessoas querem juntar R$ 1 e acumular mais de R$ 100. 000 em apenas 12 meses.
Por isso, é um ponto negativo aqui para nós, brasileiros; a gente não consegue lidar com metas realísticas de dinheiro. Mas vamos lá. No Japão, existe uma ferramenta muito utilizada para ajudar no controle financeiro e também na construção de riqueza.
Essa ferramenta é conhecida como kakeibo. O kakeibo é uma técnica de administração financeira lá do Japão que tem como principal objetivo fazer com que as pessoas economizem dinheiro de forma consciente, eficaz e sustentável ao longo do tempo. Não adianta nada você querer economizar R$ 500 todos os meses, sendo que no próximo mês você já não vai conseguir mais economizar porque, na realidade, você só consegue economizar R$ 100, R$ 150 ou R$ 200 de forma sustentável.
E essa ferramenta nada mais é do que um diário financeiro, um caderninho onde você vai anotar, de uma forma estratégica, tudo o que você precisa para ter um controle financeiro legal, minimalista e principalmente funcional. Aqui você vai registrar todo o dinheiro que entra, o dinheiro que sai, e com esse diário preenchido, eles analisam as despesas e estabelecem metas de poupança. Isso aqui não é caro, tá, pessoal?
Dois desses, eu acabei de comprar na Amazon, saíram mais ou menos por R$ 15 ou R$ 16. Isso aqui dá pra um ano todo! Com isso aqui, você vai estabelecer sua meta de poupança mensal e vai usar esse truque para conseguir poupar todos os meses.
Eu vou mostrar como você vai para preencher isso aqui daqui a pouco. Mas esse diário vai muito além de apenas escrever números. Vocês vão ver como é interessante.
Isso aqui auxilia a refletir sobre os gastos que temos no nosso dia a dia e ajuda a detectar padrões de compras por impulso. Tenho certeza que você já passou pela situação de arrependimento de comprar alguma coisa. Compra qualquer coisa pra sua cozinha, lá pro seu guarda-roupa, e daqui a três meses você olha para aquela peça, para aquele item que você comprou, e aí você fala: “Nossa, por que eu comprei isso?
Eu não precisava disso! ” Ou então: “Só usei isso ali uma vez. ” Essas técnicas, quando você começar a anotar suas compras aqui e voltar para ler o diário financeiro, você vai ver onde você errou para evitar os próximos erros.
E esse diário funciona mais ou menos assim: você vai pegar um caderninho desse, vou deixar o link aqui na descrição para você comprar lá na Amazon, ou então você pode usar um caderno que você tem na sua casa. É interessante que seja pequenininho assim, porque aí você consegue levar pra todo canto, facilita muito. E por que não usar uma planilha, então?
Porque uma planilha. . .
Vamos ser sinceros aqui: você que tá começando sua organização financeira agora, sério que você vai chegar em casa de noite, cansado ou cansada, e vai. . .
Passar todos os seus gastos para a planilha, eu acredito que não muita gente fica animada no início do ano montar uma planilha para controlar os gastos financeiros, mas lá em fevereiro ou março já tem desistido de tudo isso. Por quê? Porque planilhas funcionam sim, mas para as planilhas funcionarem, você precisa estar um pouco mais avançado na organização financeira, pegar aquele hábito de ir colocando na planilha.
E eu acho que, para iniciar, isso aqui serve demais e evita que você desista logo no segundo mês do seu controle financeiro. Então, vamos lá! Funciona assim: nesse caderninho que você vai comprar ou que você tem aí na sua casa, você vai escrever o seguinte: vai escrever o mês.
Estamos em janeiro. Quanto você gostaria de economizar? Coloquei aqui R$ 200 para começar.
E esses R$ 200, no final do vídeo, eu vou mostrar onde você vai guardar, em qual banco você vai guardar e como você vai fazer para ele render todo dia um pouquinho. Aí você continua: coloca aí quanto tem disponível para o mês. R$ 2.
500. Tô dando um exemplo de uma pessoa que tem um salário de R$ 500. Quanto gastou no mês?
Isso aqui você só vai conseguir colocar no final, quando você preencher tudo. Lá no final do mês, você vai preencher, volta aqui em cima e preenche isso aqui. E aí, bota embaixo: receita menos despesa igual.
. . Isso aqui também você vai preencher lá no final do mês, quando você concluir todos os gastos que você passou o mês todo anotando.
Eles entendem que as porcentagens são diferentes para cada salário. Um exemplo: uma pessoa que ganha R$ 5. 000 vai ter uma porcentagem de gastos fixos diferente de uma pessoa que ganha R$ 1.
000 por mês, R$ 7. 000, R$ 10. 000.
. . tudo vai depender.
Então, eles já entendem isso e, para evitar complicações, eles não separam por setores; eles já anotam todos os gastos aqui, sem separar por setor. No final, somam todos os gastos, pegam quanto tinham disponível no início do mês, diminuem pelo total de gastos e pronto. Eles já sabem se estão gastando mais ou menos, se o salário sobrou ou faltou.
Porém, o pulo do gato para eles é colocar a poupança como gasto. Ou seja, na primeira etapa, você vai anotar todos os gastos, sem essa de separar por cada setor. Recebeu lá R$ 200, de janeiro, o que você vai fazer?
Vai pegar esses R$ 200 e vai enviar pra conta que eu vou mostrar já já como é que você faz para botar esse dinheiro para render. Mas pega já, se paga logo. Tá vendo?
Não tem essa de gastar tudo e depois, se sobrar, poupar. Aí, beleza, já tirou aqui de cara, né? Aí continua agora com os outros gastos: 2 de janeiro, R$ 5,10 no supermercado, um exemplo.
Aí segue: 3 de janeiro, saí para tomar um drink e um petisco. 4 de janeiro, R$ 12,30 na padaria, que eu tomei café. Lá na padaria, dia 7, R$ 1.
000 de aluguel e dia 7 também R$ 280 de condomínio. Vai anotando tudo! Ó, luz, vai anotando tudo.
Você vai somar tudo na calculadora aí do seu celular mesmo. Total de gasto: R$ 2. 597,40.
Volta lá em cima, aqui no caderninho, e anota aqui quanto você gastou: R$ 2. 597,40. Nota direitinho.
E agora você vai anotar sua receita, né? Que é o seu salário, que é quanto você tinha disponível menos as despesas. Dá igual a quanto?
Aí você faz a subtração: pega R$ 2. 500, que é o que você tinha lá no início do mês, e diminui agora por R$ 2. 597,40.
Deu um saldo negativo de R$ 97,40. Ou seja, você gastou mais do que você tinha disponível. Usou um cartão, alguma coisa, no final do mês a conta não fechou, você gastou mais do que ganhou.
Tá tudo bem! No mês que vem, você pega seu caderninho e vai anotar tudo de novo, só que você já viu que passou esses -R$ 97. Agora você vai dar uma olhada nos seus gastos e vai já pensar: "Eu gastei um pouquinho com a blusa, então não vou comprar mais nada para mim, nem calça, nem nada, nem blusa, nada de roupa.
Vou economizar esse mês. Pedi duas, três vezes no iFood esse mês, eu vou pedir de 15 em 15 dias", ou seja, duas vezes no iFood. Esse mês eu almocei fora duas vezes; mês que vem eu vou evitar almoçar fora.
No segundo mês, você vai ver que já vai caber aqui no seu orçamento. E o mais interessante disso tudo aqui é que o primeiro gasto que você teve foi com o seu eu do futuro. Você, gastando mais ou menos, separou esses R$ 200 para poupar e investir.
Tenho certeza que depois do primeiro mês, pode voltar aqui nesse vídeo e colocar assim: "Eu consegui, deu certo", porque isso aqui é muito simples, não vai ter a complicação que tem uma planilha. Agora eu vou te mostrar aqui onde você deve guardar esse dinheiro que você vai poupar, seja R$ 5 por mês ou R$ 200 por mês, mas lembre-se de fazer uma meta realista e lembre-se também de se pagar primeiro. Assim que receber, o resto você corre atrás de resolver, porque imagina: você paga todos os boletos e você, que é o principal, fica por último.
O seu eu do futuro fica por último. Então, não faça isso, tá? Se pague primeiro.
E onde você vai investir esse dinheiro que você vai poupar mensalmente? Eu utilizo o Nubank aqui; acho um banco bem interessante, bem funcional e seguro. Então, eu utilizo ele há muito tempo e uso as "caixinhas" do Nubank para guardar dinheiro que tem um objetivo específico ou de curto prazo.
Hoje em dia, se você colocar um dinheiro aqui na caixinha do Nubank, vai render 100% do CDI, ou seja, 11,65% ao ano. Isso é uma rentabilidade muito boa, e seu dinheiro vai render todos os dias. Um pouquinho, então.
Beleza! Aqui eu tenho 2. 600, em média.
Digamos que isso seja meu salário. Na hora que meu salário entrar, aqui eu já venho nas caixinhas de Nub. Caixinhas eu já tenho: uma caixinha de viagens, que eu vou colocando um trocado todo mês, economizando um pouquinho para fazer viagens.
Tem aqui uma caixinha que tem o nome "caixa", ou seja, é uma reserva de oportunidade. Quando não tem o que comprar na Bolsa de Valores, eu coloco o dinheiro aqui para ir juntando e aproveitar possíveis oportunidades no futuro. Agora eu vou clicar aqui em "criar uma caixinha".
Note que ele já te pergunta e já te dá algumas opções aqui: qual é o seu objetivo para essa caixinha? Reserva de emergência, fazer uma viagem, reformar sua casa, meu sonho de consumo, ou então você pode criar outro objetivo aqui clicando nesse "+"; mas eu vou clicar aqui em "reserva de emergência". Continuar.
Vou colocar o dinheiro aqui que eu quero guardar agora: R$ 200. Avançar. Aqui ele já fala: "RDB Resgate imediato".
Isso aqui é a mesma coisa que um CDB de liquidez diária, tá? Rendendo 100% do CDI. Como eu falei, já é uma ótima rentabilidade.
Atualmente, o resgate é imediato. De madrugada, se você precisar desse dinheiro, aqui você pode contar com ele, porque é só resgatar que já cai diretamente na sua conta. Clico em "confirmar".
Parabéns, você criou a caixinha reserva de emergência. Mês que vem, quando o meu salário cair, eu já vou tirar mais R$ 200, e assim vai. Veja caixinha aqui: é a sua caixinha de reserva de emergência.
O rendimento tá zerado porque não passou nenhum dia útil ainda. Esse rendimento aqui contabiliza todos os dias úteis. Vou voltar aqui e agora eu tenho a caixinha de viagens, que tem uma grana, e tenho a caixinha de reserva de emergência.
Simples, né? Pois é, exatamente isso que eu sugiro você fazer com seu dinheiro todos os meses, certo? Pessoal, espero que vocês tenham gostado desse vídeo.
Já aproveita aqui o início de ano para você começar a fazer sua organização financeira, tá? Um abraço para você e até o próximo vídeo!
