Como funciona a Lavagem de Dinheiro | Curioso Explica

quando criminosos ganham dinheiro de forma ilícita eles não podem sair por aí simplesmente torrando a grana gastar o dinheiro despretenciosamente levantaria suspeitas suficientes para entregar atividade legal é necessário encontrar uma maneira de ocultar a origem do dinheiro e criar a impressão de que ele foi adquirido de maneira legítima essa é uma atividade que comumente chamamos de lavar o dinheiro só para você ter uma ideia de acordo com dados divulgados pela ONU O Valor estimado de dinheiro lavado anualmente no mundo está entre 2 e 5% do PIB global ou seja algo entre 800 bilhões e 2

trilhões de dólares Essa montanha colossal de dinheiro é provavelmente superior ao PIB de 90% dos países do mundo eu digo Provavelmente porque essa é só uma estimativa e os números reais podem ou não ser ainda maiores Infelizmente o nosso brasilzão não fica atrás quando o assunto é lavar dinheiro os dados da 11ª edição do relatório global de fraude e risco da craw mostraram que o Brasil é um dos Campeões na modalidade por aqui de Janeiro até outubro de 2023 a polícia de São Paulo já havia identificado 2,9 bilhões de reais com indícios de procedência ilícita

mas quando o crime de lavagem de dinheiro é destaque nas manchetes raramente se explica com detalhes como as organizações criminosas conseguem desaparecer com dinheiro sujo para em seguida fazê-lo reaparecer Limpo quais mecanismos são usados para transformar Bilhões de Dólares sujos em dinheiro legal bom é exatamente isso que vamos Entender no curioso explica de hoje mas antes por favor não se esqueça já deixa teu like no vídeo se inscreve no canal e ative as notificações toda semana as curiosidades mais interessantes do mundo dos negócios você encontra aqui no curioso mercado o termo lavagem de dinheiro como

o próprio nome sugere se aplica todo e qualquer dinheiro adquirido de forma ilícita e que portanto é considerado sujo ou seja para adquirir uma aparência limpa ele precisa ser lavado essa expressão começou a ficar popular por causa do famoso Mafioso alcapone já que durante a chamada lei seca o gunster adquiriu uma rede de Lavanderias com o propósito de limpar as quantias obtidas da venda de bebidas alcoólicas atividade que era proibida na época obviamente o alcapone não lavava literalmente o dinheiro nas máquinas de lavar esse foi na verdade só um modelo optado por ele no entanto

existe uma enormidade de possibilidades dentro desse universo para começar vamos entender como o sistema de lavagem de dinheiro é desenhado E para isso nós vamos dividir a atividade em três fases a colocação a ocultação e a integração primeira fase a fase de colocação consiste em colocar o dinheiro para dentro do sistema ou seja se mais objetivo simplesmente deixar o recurso em condições de ser facilmente transferível para outro lugar é nessa primeira fase que o dinheiro vai tipicamente às mãos daqueles que são conhecidos no Brasil como os laranjas os Laranjas são pessoas físicas ou jurídicas que

emprestam os seus nomes com o fim de simular a propriedade do recurso sem ser realmente os donos daquilo mas apesar de estar em posse de alguém que não está diretamente relacionado a um crime de origem o dinheiro nessa fase ainda está sujo o dinheiro passa a ser lavado mesmo é na segunda fase da operação a fase de ocultação depois de colocar os recursos em condições de ser transferidos sem chamar atenção o dinheiro começa a passar por uma sequência de transações entre bancos e empresas preferencialmente em diversos países a ideia da segunda fase é criar um

embaralhamento contábil que seja suficientemente complexo para esconder a origem verdadeira dos recursos É lógico que depois de todo o caminho ainda é preciso dar um jeito dessa grana voltar às mãos dos criminosos E aí que entra a última fase a integração a integração pode acontecer sob diferentes pretextos dois exemplos clássicos é o investimento Milionário em uma empresa de fachada ou a compra de um imóvel Mas acredite a verdade é que esses pretextos são diversos e cada vez mais criativos e agora que entendemos mais ou menos o abc de como funciona esse sistema é hora de

ver como isso acontece na [Música] prática aqui vamos começar pelo clássico um dos métodos mais comuns e utilizados na lavagem de dinheiro sujo é a exploração de Negócios em setores com grande fluxo de dinheiro físico pequenos e médios Empreendimentos como bares restaurantes e estacionamentos como esses estabelecimentos transicion uma relativa quantia de dinheiro vivo naturalmente Esses são negócios que possuem as melhores características para serem fracionados com dinheiro ilícito em suma o que se faz é passar a grana suja pela caixa registradora aproveitando o fluxo para inflar e colocar o dinheiro para dentro do sistema na maioria

das vezes essas empresas estão registradas em nomes de laranjas como é habitual na fase de colocação a partir daí o dinheiro pode ser transferido sem chamar atenção e aí que a grana começa a circular através de uma série de transferências para criar um percurso que fará perder seu origem na colocação e depois que a origem do dinheiro já se perdeu os investimentos em casas e outros Imóveis São dois métodos mais popularmente usados para finalizar o processo o setor imobiliário é um dos preferidos já que a depender do imóvel é claro ele pode gerar receitas mesmo

sem ser vendido com aluguéis quanto melhor o imóvel mais robusto é um instrumento de lavagem Mas como isso funciona exatamente depois o processo de estratificação o dinheiro chega até uma determinada companhia fantos que é quem vai então decidir investir em um imóvel as empresas normalmente mantém esse imóvel por um determinado tempo para diminuir as suspeitas e aproveitar esse tempo para lucrar com os aluguéis aqui no Brasil a Polícia Federal realizou hoje uma operação contra um esquema de lavagem de dinheiro no mercado imobiliário de luxo traficantes de drogas estariam comprando apartamentos de alto padrão em Santa

Catarina e depois de um tempo é só ela revender o imóvel ao crisminegirl E agora utilizável o que resta é limpar ainda o dinheiro que sobrou na companhia fantos o método de explorar empresas com alto fluxo de dinheiro é muitas vezes eficaz e provavelmente o mais conhecido negócios com alta lucratividade ainda facilitam a etapa de ocultação é quase impossível demonstrar por exemplo que um bar movimentado vendeu o quanto ele declara que vende os criminosos aproveitam para limpar o dinheiro também com o ganho legítimo que o negócio gera todos os meses o problema desse sistema é

que não se pode lavar grandes quantidades de recursos de uma vez só voltando ao bar por exemplo os criminosos influam os ganhos do estabelecimento mas H um limite realista do quanto o negócio é capaz de gerar não se pode levantar suspeitas a alternativa é passar a controlar negócios ainda maiores que consigam justificar receitas ainda mais altas só que ao partir para negócios maiores o risco também aumenta contas maiores são mais fiscalizadas e controladas pelas autoridades é preciso maior habilidade contábil e essa a razão que faz muitas vezes as organizações optarem por outros métodos outra maneira

muito comum de se lavar dinheiro ilícito é o que se chama de smurfing o objetivo nesse caso é de simular a origem criminosa dos recursos a partir de depósitos anônimos de pequeno valor realizados em variados Dias locais e por pessoas diferentes o nome é uma alusão aos pequenos personagens azuis do desenho animado por serem indivíduos pequenos que constituem em um todo funciona da seguinte maneira os criminosos distribuem a grana a um grande número de colaboradores os chamados Smurfs esses colaboradores depositam os valores Nas suas contas bancárias normalmente em troca de uma compensação Os Pequenos depósitos

no entanto são todos inferiores ao limite no qual pode ser acionado algum controle do banco contra lavagem de dinheiro esse valor normalmente varia de país para país com a pulverização dos recursos depositados pelos Smurfs os criminosos conseguem colocar o dinheiro dentro do sistema bancário e dessa maneira se inicia o processo de ocultação um exemplo bem atual desse sistema são os novos aplicativos chineses de pagamento online em 2022 a gigante chinesa de tecnologia tencent teve que enfrentar uma multa bilionária por violar as regras antilavagem de dinheiro em sua rede móvel wiat pay o aplicativo não teria

cumprido as regras de Transparência do Banco Central chinês para identificar seus usuários os criminosos aproveitaram as falhas e utilizaram os Smurfs para colocar dinheiro no sistema de forma forma anônima e uma vez que esse dinheiro chega a China é quase impossível descobrir a origem já que alguns bancos chineses são pouquíssimos colaborativos com autoridades de outros países mas nos últimos anos outro método ainda mais eficiente barato e muito difícil de ser rastreado tem sido utilizado as [Música] criptomoedas criptomoeda sendo usada na lavagem de dinheiro do tráfico de drogas Pois é a polícia diz que o crime

organizado lavou 20 bilhões de reais em 3 anos as criptomoedas permitem a transferência até mesmo de grandes somas de dinheiro em um processo muito semelhante a um depósito bancário com o conhecimento adequado os bandidos conseguem usar as carteiras blockchain sem ser o proprietário declarado na prática é um sistema financeiro paralelo oficial e é muito difícil de controlar Sobretudo com as moedas baseadas em Sistemas descentralizados as plataformas descentralizadas eliminam a figura do fiador para transacionar o dinheiro ou a autoridade Central que é responsável pela legalidade das operações facilitando e muito a fase de ocultação do dinheiro

uma vez que o dinheiro suja depositado pelos Smurfs em carteiras digitais é possível transferi-lo com segurança sem estar diretamente ligado à identidade real o dinheiro circula por carteiras digitais de diferentes empresas e pessoas até que a origem do recurso não possa mais ser identificado a utilização das criptomoedas para lavagem de dinheiro ainda permite em alguns casos que se pule a etapa de ocultação utilizando as moedas digitais para comprar itens em sites de comércio eletrônico que permitem O Anonimato no entanto isso pode funcionar sem despertar suspeitas apenas para pequenas quantias não seria possível por exemplo comprar

um carro de luxo ou um imóvel sem chamar atenção em janeiro desse ano uma cidadã chinesa Tentou comprar uma mansão no valor de 30 milhões de dólares utilizando Bitcoin em Londres a a transação chamou atenção quando J Way não conseguiu explicar a origem dos ativos em cripto o caso levou as autoridades aprender os bitcoins na sua carteira no valor total de 1,7 bilhão de Dólares em suma apesar de parecer simples usar as criptomoedas para lavar o dinheiro ilegal é algo complexo de qualquer [Música] maneira e finalmente o último método que vamos entender não precisa envolver

muitas pessoas como o método Smurf mas implica necessariamente que o criminoso tem um vasto patrimônio com dinheiro Limpo Esse é um dos métodos mais traiçoeiros de se lavar dinheiro talvez até mais do que as criptomoedas estamos falando das obras de arte obras de arte valiosas são amplamente utilizadas para transformar dinheiro sujo em limpo na verdade basta você perceber que uma obra Não tem necessariamente um preço definido o valor de mercado de uma peça rara pode ser no máximo estimado já que o setor é autorre regulamentado e possui seu próprio índice para determinar algum tipo de

valorização podendo ser objetivo ou abstrato a maneira mais recorrente desse tipo de lavagem de dinheiro acontece no momento da compra e venda dos objetos por exemplo um comprador pode adquirir uma obra de arte por um determinado valor e declarar que pagou uma quantia maior ou um vendedor que Repassa um quadro por um valor irrisório e Comunica a venda efetuada com um valor bem maior que o verdadeiro algumas vezes ocorre que parte do dinheiro pago por esses quadros são depositados ou recebidos pelas conhecidas offshores que são empresas abertas em paraísos fiscais destinada unicamente para o crime

de lavagem de dinheiro um caso desse tipo de esquema foi descoberto em 20111 nos Estados Unidos um traficante da Filadélfia foi pego com posse de 47 pinturas raras e algumas dessas obras eram de Picasso e de Salvador Dali 14 obras estavam em sua casa e 33 em um de seus armazéns o valor dos objetos foi estimado em dezenas de Milhões de Dólares mas lavar dinheiro utilizando o mercado de arte tem um grande obstáculo o responsável pela operação deve já ter um patrimônio elevado resultante de fontes legais que justifiquem a compra da obra isto é uma

pessoa que tem 10.000 em sua conta bancária não pode comprar uma obra de arte de $1.000 mesmo sendo um mercado autorregulado a operação naturalmente chamaria atenção e essas obras ainda podem ser utilizadas com uma importante reserva de valor uma alternativa aos criminosos para não armazenarem montanhas de dinheiro vivo a verdade é que com o passar dos anos os crimes de lavagem de dinheiro estão cada vez mais rebuscados e habilidosos modelos cada dia mais criativos surgem todos os anos os cassinos onlines clandestinos são um grande exemplo disso e esse foi o Curioso explica de hoje escreve

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