PAGAR NO CARTÃO DE CRÉDITO OU DÉBITO? | COMO USAR SEU CARTÃO DA FORMA CORRETA

tem dois tipos de pessoas no mundo primeiro tipo de pessoa vai passar tudo no débito e vai defender unhas e dentes que você também deve passar tudo no débito o segundo tipo de pessoa vai querer que você passe tudo no crédito porque você vai ganhar milhas bônus uma série de coisas e ainda vai te chamar de pobre se você ficar passando o débito a pergunta que fica agora é qual será que vale mais a pena então eu vejo o rico defendendo que passar no crédito é melhor e eu vejo que pobre falando de passar no crédito é pior porque você tá passando no crédito porque não tem dinheiro na conta e a mesma coisa se aplica ao contrário o rico que olha o rico passando no débito pensa que esse rico não é tão rico assim eu não sabe o que tá fazendo porque deveria passar no crédito pagar um monte de benefício que que é melhor paga no crédito ou no débito é isso que a gente vai ver no vídeo de hoje mas antes de mais nada tem duas coisas aqui embaixo não sei se você já reparou uma chama like e a outra chama se inscrever Você vai clicar nos dois para que esse vídeo chegue a muitas pessoas e possamos todos darmos de vida juntos o vídeo de hoje vai ser dividido em três partes basicamente primeiro eu vou falar das vantagens e desvantagens tanto do débito Quanto do Crédito Depois a gente vai ver como você pode usar o cartão de crédito igual os ricos fazem e por último em terceiro lugar a gente vai descobrir qual o melhor momento para usar o cartão de débito e o de crédito Quais as vantagens e desvantagens do crédito e do débito sabe quando você vai comprar um tênis uma roupa ou qualquer outra coisa e aí você tem duas opções crédito ou débito ou dinheiro vivo e a gente tem um estudo que eu vou mostrar para vocês agora da Universidade Car que diz que diferentes formas de pagar por alguma coisa podem ser mais ou menos dolorosas para nosso cérebro então se você compra com dinheiro vivo ou no cartão de débito é ativado uma área do seu cérebro que interpreta isso como uma dor ou medo até mas se você comprar no crédito ativada Outra área do seu cérebro que corresponde à felicidade e ao prazer justamente porque no dinheiro espéci ou no cartão de débito você vê o dinheiro indo embora você vê ele saindo da sua mão ou da sua conta mas no cartão de crédito para você não ver é um gasto quase que invisível assim então o que que aconteceu muita gente vai lá compra uma camisa por r$ 1 parcela ela em 10 parcelas de r$ 1 E aí pensa pô tá muito barato só r$ 1 por mês aí vai parcelando parcelando parcelando parcela celular novo parcela roupa parcela carro produto de beleza bolsa moto parcela tudo que vem pela frente no débito não tem isso você compra e sente aquela dor imediata pá cada compa uma facada o dinheiro sa da sua conta e o banco simplesmente odeia quem paga no débito quem paga em din é porque todo final do mês chega a fatura do seu cartão de crédito não é e quando chega a sua fatura você tem duas opções ou você vai pagar a fatura inteira de uma vez e já quita logo sua dívida ou vai pagar um percentual mínimo e vai rolar dívida lá pra frente é nessa exata decisão que o banco pode colocar em dois grupos diferentes primeiro grupo é o grupo dos transactor que é aquele cliente Que honra a fatura por inteira isso daqui é bom para você ruim pro banco e o segundo grupo é o grupo dos revolvers que é o cliente Que honra só uma parte da fatura aliás antes da gente continuar deixa aqui nos comentários o tipo de cliente que o seu cônjuge é seu marido sua esposa seu namorado seu namorar não você eu quero saber dele e eu te pergunto você costuma pagar a fatura inteira de uma vez ou você fica enrolando e jogando a dívida pra frente e afinal de contas o que que é melhor se é um transactor ou um revolver depende para quem você tá perguntando existe o que é melhor para você e o que é melhor pro banco pensa comigo o seguinte uma parte muito grande da receita financeira do Banco vem das taxas nas transações que você faz por exemplo vamos supor que você é um transactor que paga as contas em dia daí você compra um livro com uma grana que você tem guardada passa o cartão de crédito na maquininha e uma parte do dinheiro que você gastou vira uma taxinha que vai pro banco é assim que o banco vai ganhar dinheiro com você agora se você é um revolver a receita financeira que você gera pro banco é o juro daquele dinheiro que você deixou de pagar por exemplo você compr celular novo e não paga fatura nesse dinheiro que você tá devendo é adicionado juros e às vezes esse juros é diário Isso significa que no dia seguinte de você tomar aquela decisão de comprar o celular com um dinheiro que você não tem já tem juros caindo nas suas costas então o que você precisa entender Até agora é o seguinte se você paga no débito ou no dinheiro vivo você sente o impacto imediato da perda do dinheiro o que ativa áreas do cérebro associadas a dor e o medo se você paga no crédito o gasto é mais invisível ativando áreas ligadas ao prazer o que facilita parcelar sem perceber o acúmulo três o banco prefere clientes que rolam as dívidas no crédito os revolvers porque eles lucram muito com juros e quarto O que é ideal para você é que você pague tudo em dia que você seja um transactor que assim você vai evitar o custo adicional dos juros daí tem gente que vai falar assim primo mas eu posso Fer fazer uma dívida e esperar 5 anos para pagar com Descontão vai valer a pena porque eu vou usar todo o dinheiro e depois eu só vou pagar uma parte mas não é bem assim porque nesse meio tempo você não vai conseguir crédito fácil para realizar qualquer sonho seja uma viagem comprar casa uma moto um carro ou alguma emergência que você precisa E além disso você vai ter que lidar com o banco dia e noite te ligando para falar da dívida ou seja nesses 5 anos a sua vida financeira ela vai congelar Sem falar que você vai ter que construir seu score tudo de novo vai ficar com medo de atender ligação do celular que vai falar que ah é cobrança do banco você já viveu isso É duro né você perde a dignidade agora por mais que no débito você tem um controle maior do que no crédito já que seu cérebro pode pregar peça em você uma coisa que o crédito tem é vantagem eu tô falando de muita vantagem é uma lista infinita mas as principais são essas primeiro você tem um acúmulo de pontos em milhas Então você consegue trocar esses pontos por passagens produtos descontos E por aí vai hoje mesmo eu vi na internet no Instagram uma pessoa que comprou uma passagem vitalícia de sei lá o Qual companhia aérea foi por 510. 000 e ela poderia viajar sem pagar por essa companhia pro resto da vida e ela começou a viajar e de tanto viajar ela ganha tantos pontos e milhas que ela fica nos hotéis e tem experiências luxuosas para sempre uma única vez que ela pagou milhas eternas agora de tanto que ela viaja então tem muitos benefícios aqui segundo você tem um prazo maior para pagamento ou seja você tem um intervalo entre a compra e o Vencimento da fatura que te permite planejar o seu fluxo de caixa você pode usar o dinheiro para outras prioridades ou até investir o valor e receber juros enquanto a fatura não chega terceiro aumenta o discord do seu crédito Se você usar o seu cartão de crédito de forma responsável pagando a fatura indem dia e tudo mais o banco vai entender que você é um cliente confiável e pode acabar aumentando o seu score em quarto lugar você tem proteções em compras já que muitos cartões de crédito oferecem tipo uma garantia estendida ou proteção contra o roupo em resumo o que você precisa entender é o seguinte o cartão de débito vai te permitir mais controle isso é cientificamente comprovado o cartão de crédito vai te permitir muito mais benefícios Mas você vai precisar aprender a usar ele de forma correta para não se endividar e cair num Loop Infinito de parcelas para pagar e é por por isso que a gente vai pro segundo ponto do vídeo como usar o cartão de crédito como seic usou sabe quando você vai no mercadinho aí você compra alguma coisa saco de pão um suco pro almoço aí a moça te pergunta é crédito ou débito Aí você fica com vergonha de responder que é crédito eu nunca passei por isso Tá Mas isso só acontece porque você não sabe usar crédito é coisa de rico rico passa tudo no crédito e parcela o máximo possível sem juros isso se não tiver juros então a regra é a seguinte se o valor à vista é igual de parcelar sem juros Então você vai parcelar agora se o valor à vista tem um desconto em interessante ou se existe juros no parcelamento então não compra vista é isso simples assim a única exceção a essa regra é a seguinte se você não tem controle sobre as suas Finanças Então não vai se enrolar no meio das prestações caso contrário parcela o máximo possível sem juros eu vou te mostrar a lógica matemática por trás de comprar no crédito em várias vezes sem juros vou imaginar que você tem dinheiro esse que é um iPhone 16 novo no site da Apple o novo iPhone tá saindo apaga tela de R 9. 499 agora olha só que interessante dá para comprar em até 12 vezes de 791 58 a pergunta que eu faço para você é a seguinte o que que você prefere pagar a vista R 9.

499 sem desconto ou pagar 12 parcelas de 791 e58 que no final das contas vai dar o exato mesmo valor de pagar tudo à vista nesse caso galera como não tem desconto à vista faz muito mais sentido parcelar por quê Porque você vai um manter dinheiro em caixa dois se proteger da inflação e três ainda pode investir o dinheiro e receber juros ao longo do tempo mas no próprio site da Apple eles dão um desconto de 10% caso você compre a vista ou seja o iPhone sairia por R 8549 10 agora vou repetir a pergunta para vocês o que será que vale mais a pena pagar a vista 8549 E10 ou pagar 12 parcelas de 791 58 que vai dar 9. 499 no final do ano PR nossa felicidade existe um site chamado qual vale a pena que faz justamente essa comparação pra gente Então olha só você tem algumas variáveis para preencher aqui a primeira delas é o valor de compra sem desconto que é 9. 499 a segunda é o pagamento à vista com desconto que é o 8.

540 9 10 e a terceira variável é o número de parcelas que no caso são 12 a quarta variável é o lugar que você vai aplicar o seu dinheiro para render nesse caso a gente vai colocar num CDB de um banco qualquer que vai render 100% de CDI fazendo essas simulações a gente chega a conclusão de que mesmo investindo a diferença ainda vale mais a pena pagar o desconto de 10% à vista pagando a vista no final do 12º mês você vai ter o que você comprou e mais r$ 51 06 e pagando a prazo você vai ter no final do 12º mês O que você comprou e mais 5 e44 nesse caso do iPhone 16 só faria sentido você parcelar e investir a diferença caso o rendimento dos seus investimentos fosse de 22% ao ano o que não é nem um pouco factível já que essa rentabilidade é maior do que a rentabilidade do próprio waren buffett agora vamos supor que você fosse comprar o mesmo iPhone só que Apple te desse um desconto de 5% agora você tem duas opções é o pagar a vista ou pagar as 12 parcelas investir a diferença nesse caso investindo o seu dinheiro a 12% ao ano Valeria mais a pena parcelar investir a diferença e receber os juros dos seus investimentos pagando a vista no final do 12º mês você vai ter que você comprou aí mais R 525 e pagando a prazo no final do 12º mês você vai ter o que você comprou e mais 628 E1 ou seja faria mais sentido parcelar E aí vai ter gente que vai falar assim ah Tiago mas eu não sei investir investir é muito difícil Ah Thiago mas eu não faço ideia de como chegar nos 12% ao ano calma primo eu tenho duas soluções a primeiro é para quem tem tempo e quer aprender a investir e é assim a finclas porque na finclas você vai ter acesso a milhar vares de aulas com professores nacionais e internacionais referências no mercado que vão te ensinar a investir quase como um profissional a segunda solução é para quem não tem tempo e mesmo assim quer investir que é assine a finclass porque na finclass a gente tem uma carteira completa de ativos recomendados para quem não tem tempo para aprender a investir mas quer seguir as recomendações de alguns dos melhores analistas de investimentos do Brasil mas calma antes de você sair correndo e assinar finclass vai aqui no link da descrição e entra na nossa lista de espera porque dia 29 de Novembro às 8 horas da manhã vão estar abertas as inscrições pra black friday da Fin Class e só nessa black friday você vai conseguir fazer esse verdadeiro investimento com descontaço de 50% de R 69,90 por mês para R 34,90 por mês no plano anual se fizer sentido para você e caso você não queira perder esse desconto de jeito nenhum então entra no link da descrição preenche seus dados direitinho agora voltando para o nosso vídeo uma outra opção é comprar o seu iPhone com programa de milhas milas que você só consegue comprando no crédito alivel por exemplo é um Case tá você pode pegar várias empresas parecidas mas vou usar livelo como exemplo ela tem uma promoção com lojas parceiras como cas Bahia e aí você pode acumular até sete pontos por real gasto Quando você compra através da livelo num link dela na Casas Bahia Suponha que o iPhone então ele custe R 9. 499 pontos acumulados r 9. 499 x 7 igual a 66.

43 pontos aí você vai pegar e aproveitar uma promoção de transferência de pontos para um programa de milhagem como o Miles com bônus de 100% isso vai seg significar que quando você transferir os seus 66. 000 pontos livelo você vai ganhar o dobro de pontos no programa de milhagem E aí depois da transferência vai ter 13298 pontos com essas milhas ou pontos acumulados esses 132. 000 você pode vender Isso numa plataforma como a Max milhas ou Hot milhas onde a cotação média é de r$ 1 a cada 1000 milhas Então você faz aí a conta divide tudo isso por 1000 vezes 21 vai ganhar então R 2792 71 quando você segue essa estratégia você gastou R 9.

400 r99 para comprar o iPhone e recebeu R 2792 71 de volta com a venda das miras você acaba economizando uma grana e pagou nesse caso R 6. 700 pelo iPhone ou seja a estratégia você efetivamente pagou muito menos pelo Iphone utilizando a combinação de acúmulo de pontos e venda de milhas para reduzir o custo total fora ter pago isso daqui num cartão de crédito que você só vai pagar na fatura lá na frente aa ter deixado o dinheiro rendendo outro benefício do Porque que o rico usa geralmente cartão de crédito ou a pessoa inteligente ou controlar deveria usar é viajar com milhas Eu já viajei de graça várias vezes com milhas uma vez levei a minha família inteira pra Disney eu foram olhar hoje meu cartão eu tenho Sei lá cara 2 milhões de pontos alguma coisa assim por que que você não converte em dinheiro thago porque vale mais a pena gastar em viagem mas acho que no meu ritmo de gastos familiares eu ganho mais ponto do que eu gasto né então enfim em algum momento eu vou mudar essa equação mas eu gasto cartão de crédito tenho todos os benefícios do cartão de crédito ainda ganho milhas e viajo entre aspas de graça depois que eu gastei por exemplo vamos pegar um um um gasto mensal com um cartão BTG você gasta R 3. 000 por mês conversão de pontos do BTG é 1.

5 ponto por real gasto R 3. 000 X R 1. 5 vai dar 4500 pontos por mês aí você pega uma transferência em promoção por um programa de milhas com bônus de 100% você vai transferir 4.

500 pontos mais 100% então você vai ganhar 9. 000 milhas nessa promoção você vai acumular então em 12 meses 9. 000 milhas por mês x 12 108.

000 o custo de uma passagem internacional pros Estados Unidos e Europa uma classe econômica custa custa em média 80. 000 a 120. 000 milhas é sem contabilizar os melhores períodos porque se você for no site e você topar viajar no melhor período eles vão te mostrar às vezes promoção com 20.

000 30 40 50. 000 milhas para você usar então assim você vai gastar um dinheiro que não é tanto assim e vai acabar acumulando mais que o suficiente para viajar de graça internacionalmente uma vez por ano duas vezes por ano fazer upgrade categoria E outra coisa com o cashback de alguns cartões é que você pode receber de volta uma grana também pagando crédito Então vamos usar um então da XP como exemplo o XP One Visa Infinity ele ele tem 0. 5% nas faturas acima de 1500 e 1% nas faturas acima de R 3.

000 e tem cartões com cashback maior menor tem de tudo mas o importante é você entender o conceito nesse caso vamos supor que você tenha cartão da XP e compra no crédito a lógica é a seguinte se você gastar r$ 3. 000 por mês tiver um cashback de 1% para faturas acima de 3. 000 você vai ter um cashback de 1 1% R 3$ 3.

000 vai ganhar r$ 0 toda vez você gastar R 3. 000 vai ganhar r$ 0 Se você usar o cartão por por 5 anos né 60 meses e você multiplicar o valor do cashback mensal pelo número total de meses você vai ter R 30 x 60 que vai dar r00 em economia total em 5 anos ou seja se você gastar R 3.