Educação Financeira: Quanto da Renda Poupar p/ Investir Todos os Meses?

o hábito de poupar todo mês é com toda certeza uma das coisas mais importantes da educação financeira e até mesmo das nossas vidas a mudança de vida ao criar um hábito bom É gritante principalmente quando assunto é vida financeira aqui no canal eu sempre falo sobre criar o hábito de poupar dinheiro todo mês ou seja não gastar tudo que ganhar para assim focar em ter uma tranquilidade maior no futuro assim como diz o livro A Psicologia financeira de Morgan Russell cada pedacinho de Economia é como pegar um momento no futuro que seria de pró priedade de outra pessoa e devolvê-lo Aim mesmo pois Imagina você por exemplo conseguir ter seis meses do seu custo de vida mensal reservado ou seja se você hoje gasta 2. 000 por mês para se manter seis vezes isso significaria ter uma reserva de emergência de cerca de R 12. 000 o que já te traria uma flexibilidade e leveza muito maior do que viver sempre no limite da renda e sem nada investido ou de reserva de Emergência com dívidas e contas a pagar até porque tendo um dinheiro de reserva faz com que você tenha mais opção de escolha caso seja demitido ou queira fazer uma transição de carreira por exemplo bom existem outros diversos exemplos do por ter dinheiro de reserva é importante entende o que quero dizer a questão aqui é a flexibilidade de tempo que ter dinheiro contigo pode trazer a ideia não é o dinheiro pelo dinheiro e sim o poder de escolha de tempo que você adquire por ter determinada quantia contigo aí agora você pode estar pensando ah mas esse exemplo de R 12.

000 de reserva é muito fora da minha realidade cara independente da realidade que você esteja só comece a gastar menos do que você ganha e poupe uma parcela todo mês porque é muito mais fácil você compreender de fato que o tô falando aqui fazendo na prática do que só me ouvindo dizer porque se por exemplo você tá em uma situação bem apertada e sem dinheiro para nada tente começar poupando nem que seja R 10 por mês exatamente assim que caiu o dinheiro na conta separ ali R 10 para poupar que seja R 10 20 30 qualquer quantia eu falo de começar economizando quantias pequenas porque se você tá em uma situação de aperto financeiro isso não vai ser impactante no seu orçamento o que Vai facilitar bastante você adentrar nesse mundo da educação financeira e também criando o hábito aí vem o outro pensamento né ah mas poupar R 10 por mês não vai mudar nada na minha vida olha em questão de valores eu vou ter que concordar que não vai mudar nada mesmo Imagina aí você poupando R 10 por mês mesmo que investindo a 12% ao ano durante 40 anos por exemplo não é uma quantia considerável né mas agora se você fizer isso mensalmente toda vez que cair seu salário como se fosse um boleto que você deve pagar toda vez que cair sua renda na conta você vai est criando o hábito e é justamente essa Constância que importa reservar uma pequena quantia regularmente ensina disciplina e gera confiança para você você vê que não tá mais Zerado e que já tá conseguindo mesmo que de forma bastante pequena poupar alguma coisa todo mês isso já vai te fazer ter Vontade de continuar fazendo isso nos próximos meses e além Além disso também vai procurar aumentar a quantia poupada seja reduzindo os gastos ou também aumentando a renda porque é exatamente nesse momento que você passa a enxergar o ato de poupar como algo essencial criando espaço para aumentar o valor gradualmente outra frase muito boa do livro A Psicologia financeira é quando você não tem controle sobre o seu tempo é forçado a aceitar tudo que surge no seu caminho porém se tiver flexibilidade terá tempo para esperar por oportunidades menos óbvias esse é um rendimento invisível O que suas economias proporcionam E é exatamente isso que acontece imagine dois homens que ganhavam R 2. 000 cada um mas foram demitidos dos seus empregos o primeiro não tinha nenhum dinheiro de reserva e sempre gastava além do que devia um cartão sempre vindo Com altas faturas enquanto o segundo sempre se preocupou em poupar uma parcela da renda e tinha uma pequena reserva de R 4. 000 mas que cobria mais de do meses do seu custo de vida quem vai ser obrigado a ir atrás de qualquer oferta de emprego que aparecer é o cara que sempre gastou tudo que ganhava e tinha dívidas enquanto quem sempre poupou mesmo com valores baixos tinha uma reserva que cobria dois meses do custo de vida e é claro também ficando preocupado em procurar uma nova renda mas não terá aquela mesma urgência de quem gasta tudo que ganha tendo uma certa segurança a mais como se fosse uma camada de proteção bom então quanto poupada renda mensualmente quero dividir isso em três situações começando pela primeira que muitos brasileiros infelizmente estão gasta tudo que ganha ou mais e tem dívidas cara se eu estivesse nessa situação agora eu começaria poupando uma parcela assim que caiu o salário para já quitar as dívidas o quanto antes isso considerando que você esteja devendo pouco por exemplo uma fatura do cartão que veio um pouco mais alta ou uma outra conta que tá para vencer agora se você tá na situação de caos completo de dívida em cima de dívida e conta em cima de conta você tem que começar a maratona da quitação das dívidas logo e a minha sugestão para dar o pontapé inicial seria interessante ter um dinheiro de reserva para você não acabar entrando em mais dívidas no meio do caminho por exemplo ter entre R 500 a R 2.

000 de reserva dependendo da sua renda se você ganha pouco ter R 500 de reserva já é o suficiente só para te assegurar nesse caminho de quitar as dívidas porque aí você vai quitando das menores para as maiores e negociando para pagar menos juros e principalmente se você tá nessa situação eu acho interessante que você sacrifique mesmo o curto prazo deixando de gastar com saídas não gastar com bobeiras bom cortar gastos mesmo procurar também aumentar a renda com renda extra e tudo mais assim estando um pouco melhor com menos dívidas pode ir também reservando uma pequena parte para poupar para você para ter uma reserva maior mesmo que seja de apenas r$ 50 por mês comece a criar esse hábito assim você vai quitando dando ênfase mais nas dívidas para quitar logo as dívidas mas também poupando uma pequena parcela para você poupar para você mesmo né vamos dizer assim para para aumentar a reserva e também futuramente investir a longo prazo e a segunda etapa já vai para você que já tá sem dívidas e tá criando o hábito de poupar todo mês que é como diz no livro O homem mais rico da Babilônia pague a si mesmo primeiro ou seja para você criar o hábito de não gastar tudo que ganhar e ter o dinheiro contigo comece se pagando em primeiro lugar antes de tudo assim que receber qualquer dinheiro já separe uma porcentagem para formar sua reserva de emergência por exemplo caso não tenha formado o livro fala dessa parcela ser de 10% da renda então se você ganha r$ 3. 000 já tá criando o hábito de poupar nem que seja r$ 50 todo mês teste poupar r$ 300 por mês cortando alguns gastos desnecessários assim você já vai estar poupando 10% da renda que é a quantia mínima que devemos poupar todo mês segundo vários livros de finanças pessoais dessa forma você já iria se pagando em primeiro lugar sempre separando 10% da renda para poupar seja para reserva de emergência ou também para investir para long o prazo então se você consegue poupar 10% da sua renda mensal morando no Brasil Meus parabéns você tá acima da média agora se você já passou de toda essa fase inicial e já tá quase completando sua reserva de emergência e quer começar a investir de fato pro longo prazo é sim bastante interessante que você suba essa porcentagem poupada da renda não dá para ficar sempre nos 10% porque senão o processo de construção de patrimônio vai ser muito lento bom Existem várias regrinhas de internet que já criaram como a regra do 50 15 35 que consiste em gastar 50% da renda com os custos fixos 15% C para investir e 35% para lazer ou também outra regra bastante famosa de 50 3020 com 50% para custos fixos 30% para os custos variáveis e 20% para investir bom essas regras Podem sim ser úteis para algumas pessoas mas a verdade é que não tem como encaixar isso para todos bom Existem muitos economistas e profissionais da área de consultoria de investimentos que dizem que poupar 25% da renda para investir é o ideal e se formos considerar alguém que ganha r$ 4000 por mês por exemplo e poupa 25% da renda para investir significaria que essa pessoa gasta mensalmente R 3. 000 e investe 1000 certo bom considerando que essa pessoa tem um retorno anual médio de 12% do investimento em cerca de 12 anos já teria acumulado mais de R 300.

000 o que significaria que já estaria recebendo algo em torno de r$ 3. 000 sendo o custo de vida mensal que a pessoa tinha de acordo com o exemplo Ou seja já teria o custo de vida mensal apenas de renda passiva dos investimentos Mas é claro que nesse exemplo eu tô usando o valor nominal e eu sei que R 300. 000 daqui 12 anos não serão os mesmos R 300.

000 de hoje em dia por conta da inflação mas ao mesmo tempo também não considerei que a pessoa passou a ganhar mais com o passar do tempo considerei que ela continua ganhando os mesmos R 4. 000 e investi os mesmos R 1. 000 por mês durante todos esses 12 anos algo bastante Difícil de acontecer porque a renda é sempre reajustada anualmente mesmo que a pessoa não procure se qualificar para ganhar mais por exemplo mas você viu como é importante também aumentar o aporte mensal né Imagine se essa pessoa procurou ganhar mais com o passar do tempo e também Aumentou a quantia investida isso já ia ajudar muito a acelerar esse processo todo e também não ia sofrer com a inflação até porque ia tá sempre aumentando o aporte mensal mas bom nesse exemplo vemos que 25% é uma boa quantia para se p para investir mensalmente mas isso a gente tá considerando de alguém que ganha R 4.

000 por mês a realidade de alguns é diferente da realidade de outros para alguém que ganha R 2. 000 por mês investir 25% pode ser extremamente difícil se mora sozinho por exemplo pois significaria viver com apenas r$ 500 por mês e olha que interessante se alguém que ganhava r$ 2000 por mês e poupava 10% sendo R 200 por mês vivia com r800 ainda apertado e com as contas quase no limite né agora se essa pessoa passa a ganhar r$ 5.