Être PAUVRE, ça coûte CHER...

[Musique] Los Angeles quartier de Save central l'un des quartiers les plus pauvres de la ville ici habitent les Noirs les latinos les banques traditionnelles ont déserté les ghettos américains pour elle un pauvre n’est pas un client sérieux résultat un nouveau business florissant occupe la place les premiers à avoir exploité le filon ce sont les prêteurs sur gaz aujourd'hui ils sont plus de 15000 aux États-Unis deux fois plus qu'il y a 10 ans dans ces boutiques les clients peuvent emprunter un petit peu d'argent après avoir mis en caution à bien personnel un monde piété à l'américaine

avec des taux d'intérêt très élevés regardez comme ça brille le patron c'est lui David machkiri après une courte carrière dans l'immobilier il est venu s'installer dans le quartier dans les années 60 david n'a pas honte de son activité il la considère même comme un service public nous on est les banquiers du quartier les banques ne veulent déjà pas prêter 500 ou 1000 dollars aux pauvres alors pour ceux qui ont besoin de 50 dollars ou de 100 dollars les banques leur éclateraient ils n'ont pas compté par une ils n'ont que quelques bijoux en or surtout les

latinos ils amènent beaucoup de bagues et de bracelets ils empruntent quelques centaines de dollars parmi les habitués de cette boutique nous rencontrons Yvette Lévy employé dans une crèche et mère de 6 enfants son salaire ne lui permet pas de faire des économies elle fait partie des working tours les travailleurs pauvres ils sont des millions aux États-Unis aujourd'hui Yvette doit emprunter pour payer son loyer elle a apporté toutes ses bagues dans l'espoir d'obtenir un prêt de 150 dollars il vous donne un peu d'argent pour chaque bague elles ne veulent pas grand chose vous savez 36 dollars

pour toutes celles-ci et 80 dollars pour celles en or avec des petits diamants c'est ma bague de mariage ça c'est du bon matos c'est le patron qui a la charge de l'évaluation du prix des bijoux un travail essentiel dans son commerce il pèse lors de chaque bague et on mesure minutieusement la taille des pierres on prête l'équivalent du tiers du quart de la valeur des bijoux voyez sa bague je pourrais peut-être la vendre 150 dollars Yvette obtient 160 dollars selon elle les bijoux ont coûté 1200 dollars à la chasse soit plus de 7 fois la

somme que le prêteur surgage veut bien lui prêter vous voyez il y a une date limite passer cette date les bijoux leur appartiennent immédiatement et ils ont le droit de les vendre ensuite il risque de se retrouver là avec les autres bijoux vendu à un prix bien supérieur à ce qu'il vous donne pour votre gage lors des pauvres est ici dans la salle des coffres c'est là que vous gardez les objets de valeur et ensuite ils sont ici dans le grand coffre tout ça appartient ça ne sera pas diffusé aux États-Unis c'est pour votre protection

pour une télé au moins 75 dollars non 50 les autres articles on les prend juste pour faire plaisir aux clients en espérant qu'un jour après nous avoir apporté leur vélo leur télé ils vendront leurre c'est plus facile à gérer en échange de ces bijoux Yvette a obtenu un prêt de 160 dollars elle a désormais quatre mois pour rembourser non pas 160 mais 195 dollars intérêt oblige vous avez peur de perdre vos bijoux non je reviens toujours dans les deux mois mais souvent un mois plus tard j'ai à nouveau des problèmes d'argent alors je suis obligé

de revenir mais pour beaucoup de gens cela ne se passe pas aussi bien vous avez vu il y a beaucoup d'articles à vendre dans le magasin beaucoup de gens font un emprunt et ne reviennent pas chercher leurs articles parce qu'il ne trouve pas d'argent pour payer c'est ça ils ne peuvent pas payer ou ce sont des articles volés qui sont écoulés ici vous savez nous sommes dans un quartier pauvre c'est pas la mairie riche ici c'est difficile la vie et quand vous êtes noir c'est encore plus dur troquet de l'or contre quelques billets ça commence

à être dépassé aujourd'hui pour exploiter la misère des pauvres il y a beaucoup mieux les marchands de près à très court terme nous avons rencontré un homme d'affaires qui a fait fortune en prêtant de l'argent aux pauvres il s'appelle Jimbo aujourd'hui son entreprise fast cache compte une trentaine de boutiques en Californie et au Nevada Jim adore raconter sa succès story [Musique] j'ai arrêté mon doctorat d'histoire et je suis venu m'installer dans le coin j'ai ouvert un magasin d'alcool c'était dans un quartier pauvre et il y avait beaucoup de gens qui recevaient des chèques d'allocations familiales

et les banques ne voulaient pas les encaisser il se trouvait que cela faisait mauvais genre d'avoir tous ces pauvres dans la banque donc j'avais des clients qui me suppliaient d'encaisser leur chèque contre de l'argent liquide et c'est comme ça que tout a commencé nous y voilà Jim nous fait visiter une de ses succursales une sorte de mini banque située dans un quartier pauvre de la Silicon Valley en Californie pour l'instant elle n'a jamais été attaquée mais Jim et méfiant des milliers de dollars en liquide sont gardés ici nous avons plusieurs systèmes d'alarme nous avons un

système de surveillance avec des caméras les glaçons par balles ces murs font 25 cm d'épaisseur ils sont remplis de sable voyez ici cette matière cela ne fait que quelques millimètres d'épaisseur mais cela peut arrêter une balle de 357 Magnum le service proposé par Jim s'appelle le prêt jour de paye un prêt à très court terme qui s'adresse à ceux qui ont un travail mais un salaire de misère la plupart n'ont pas assez d'argent pour tenir jusqu'au prochain jour de paye vous n'avez pas assez d'argent pour vos cadeaux de Noël relax venez faire un petit emprunt

chez face cache vous voyez le Père Noël il ne rentre même plus dans la cheminée Jim se considère un peu comme le Père Noël dans ce quartier seule différence il ne fait pas vraiment de cadeau lorsqu'il prête du liquide et c'est comme ça qu'il s'est enrichi le pré jour de paye est souvent le seul recours pour ceux qui sont au pied du mur pour régler une facture qui n'attend pas ou pour tout simplement acheter de quoi manger les clients font un emprunt à très court terme souvent deux semaines dont les taux d'intérêt varient la somme

empruntée entre 391 et 460% ces gens empruntent de l'argent parce qu'ils n'ont pas de quoi vivre les deux prochaines semaines donc on leur donne du liquide en échange d'un chèque de caution daté de leur genre de paie on les sélectionne en vérifiant que leur compte en banque existe et on détermine quelle somme on peut leur prêter vous voyez cette femme elle s'appelle Cassandra elle m'a fait un chèque de 300 dollars il y a deux semaines et je lui avais donné 255 en liquide elle revient aujourd'hui pour me rembourser en liquide les 300 dollars pour que

je lui rende son chèque de caution maintenant je vais pouvoir lui en faire un autre quand voulez-vous rembourser votre nouveau prêt Cassandra dans deux semaines le 17 donc il y a un chiffre de 300 dollars et je vais lui donner 255 dollars en liquide et dans deux semaines elle viendra me racheter ce chèque c'est comme ça que nous faisons notre bénéfice nous donnons 255 dollars et on récupère 300 dollars récapitulons en un mois cette cliente a fait deux emprunts pour obtenir 510 dollars en cash elle va payer une commission de 90 dollars cela représente un

taux d'intérêt annuel de 460% pour moi c'est un peu effrayant de penser qu'ils ont tellement besoin de 100 dollars 200 ou 250 dollars qu'ils sont prêts à payer de telles commissions tout ça pour tenir deux semaines cela veut bien dire qu'aujourd'hui les gens n'ont plus les moyens d'économiser [Musique] le siège social de face cache est situé à San rosé en Californie les affaires marchent très bien pour Jim qui n'hésitent pas à afficher son goût de l'argent sur les murs de son bureau depuis la fin des années 70 il a ouvert une nouvelle boutique par an

mais ces trois dernières années grâce au développement du prêt jour de paye son chiffre d'affaires a explosé c'est le jackpot il a ouvert 13 nouveaux magasins [Musique] la vérité c'est que les gens ont besoin et aiment se produit et ils ne se font pas avoir ce contrôler et qui abusent du système mais c'est comme avec tous les autres produits comme pour les drogues ou l'alcool vous trouvez toujours des gens qui abusent une accro du prêt jour de paye nous en avons rencontré une Lisa et vendeuse dans un supermarché accompagné de sa soeur elle vient comme

toutes les semaines rembourser un prêt pour en prendre un autre aujourd'hui pour obtenir 200$ elle fait un chèque de 230 et elle nous confie qu'elle vit chez sa mère et que c'est elle qui l'envoie contracter ce prêt [Musique] pourquoi votre mère ne vient-elle pas elle-même peut-être qu'elle même a déjà fait un emprunt elle a besoin de plus d'argent donc c'est moi qui viens vous connaissez le taux d'intérêt du PRAG vous venez de contracter non pas vraiment je ne fais pas attention à ça quand vous avez vraiment besoin d'argent ça paraît pas si mal dans les

quartiers pauvres la loi de l'argent c'est la loi de la jungle le marché explose et aucune loi n'encadre les pratiques de ces banques alternatives [Musique] [Musique] [Musique] ces cinq dernières années le nombre de prêteurs jour de paye a explosé et aujourd'hui en compte 22000 magasins aux États-Unis plus que des McDonald's voici le numéro 1 advance américain son chiffre d'affaires a augmenté de 16% cette année avant sa mère a refusé de nous expliquer les raisons de son succès mais ses publicités révèle sa stratégie il faut déculpabiliser les plus pauvres je dois avouer que quelques fois je

me retrouve à court d'argent avant le jour de paye est-ce que ça fait deux mois quelqu'un de mauvais non ça arrive à tout le monde c'est la vie quand je viens chez advance Américas personne ne me fait culpabiliser personne ne me dit eh vous avez de la chance qu'on soit là c'est pas comme ma banque qui en plus me facture des agios énormes quand je suis à découvert il se multiplie comme les rats et quand vous en tuer un un autre appareil chez le voisin alors on fait des progrès on essaye de faire passer des

lois mais c'est vraiment très difficile parce que ces gens gagnent tellement d'argent pour emprunter de plus grosses sommes pour acheter une voiture par exemple les pauvres ont accès eux aussi au crédit les crédits faciles des offres alléchantes en fait un piège [Musique] est un petit marchand de voiture d'occasion dans le quartier mexicain de Los Angeles voici Carlos Sanchez Cruz un jeune mexicain de 24 ans qui doit s'acheter un véhicule afin de se rendre à son travail un fast-food dans lequel il a trouvé un emploi de cuisinier Carlos aime bien cette petite voiture mais il n'a

pas assez d'argent pour l'acheter il décide donc d'avoir recours à un crédit un formulaire de demande de crédit permis de conduire numéro de sécu et référence de travail ensuite nous allons envoyer ce formulaire à la société de crédit et ils vont se renseigner sur sa note de crédit déterminer s'ils acceptent de le financer et si oui à quel taux d'intérêt on devrait avoir la réponse c'est à ce moment-là que se met en branle la machine du crédit américain prenons les informations de Carlos la société de crédit se met en liaison avec un système informatique qui

gère les informations financières de 200 millions d'individus 65000 milliards de fichiers stockés analysés et accessibles en temps réel nous sommes chez expérience l'une des trois sociétés privées qui avec l'aval de l'administration américaine surveille et analyse la solvabilité financière de 99% des consommateurs américains l'endettement la ponctualité dans le règlement des factures tout est passé au peigne fin pour repérer les mauvais payeurs et surtout pour donner à chaque consommateur une note de bonne ou mauvaise conduite intitulée note de crédit nous avons l'historique financier de tous les consommateurs les informations nous sont données par les banques et les

autres institutions financières ainsi que par les fournisseurs de services comme le téléphone ou l'électricité voyez ici sur ce tableau nous pouvons visualiser l'endettement des gens leur demande de crédit et même leur ponctualité dans les règlements de leur facture tous ces éléments nous permettent de calculer leur note de crédit par exemple quelqu'un qui paye ses factures en retard aura une note de crédit plus basse que celui qui paye en temps et en heure autre exemple quelqu'un qui est endetté lui aussi aura un score plus médiocre que quelqu'un qui n'a pas de dette [Musique] une heure plus

tard la société de financement contacte Jim par téléphone pour donner son accord ainsi que les modalités du crédit oui allô le prêt est-il accordé oui à quelle taux d'intérêt un prêt de 1150 dollars avec un taux d'intérêt de 22%. c'est le contrat proposé par la société de crédit contacté par Jim un taux très élevé et non négociable business c'est parce qu'il a une mauvaise note de crédit et qu'en plus il est étranger maintenant s'il était riche le taux serait de 0% votre note de crédit c'est ce qui vous permet d'exister aux États-Unis et qui sont

généralement les gens qui ont une mauvaise note de crédit le classement moyenne et les pauvres les gens veulent tout acheter même quand ils n'ont pas les moyens c'est ça l'Amérique bien on va aller voir ta nouvelle voiture enfin ta nouvelle voiture d'occasion le vendeur demandait 1650 dollars pour la voiture avec le prix du crédit Carlos va finalement payer 745 dollars supplémentaires d'un maxi campi c'est comme ça pour les Mexicains c'est n'importe quoi Jim le vendeur de voiture n'a personnellement rien à gagner dans la transaction du crédit il ne touche pas de commission il prend même

un risque c'est lui qui garantit le prêt les frais de dossier du prêt et si le client ne paye pas ces trois premières mensualités nous devons racheter le prêt ces sociétés de crédit joue gagnant à tous les coups si votre note de crédit est très mauvaise vous pouvez payer jusqu'à 30 % d'intérêt c'est pour ça qu'on dit que les riches s'enrichissent et que les pauvres restent pauvres on préfère qu'il reste à leur place pénaliser les gens qui ont une mauvaise note de crédit c'est la règle dans la société américaine nous partons à Washington pour rencontrer

Matthieu Fello un professeur du prestigieux institut de recherche booking pendant un an il a mené l'enquête dans les quartiers pauvres son étude révèle aujourd'hui l'une des dérives du système financier américain la note de crédit est utilisée pour établir les taux d'intérêt des emprunts mais également pour faire payer encore plus cher les produits et les services que consomme les pauvres des ghettos américains la plupart des gens qui viennent d'habiter dans un quartier pauvre comme celui-là ce disque dans ce genre d'endroit la vie doit être moins cher en fait c'est le contraire en général les gens qui

habitent ici ont des notes de crédit inférieur à ceux qui vivent dans les quartiers plus riches et étant donné que les sociétés d'assurance et que les sociétés de crédit utilisent cette note pour fixer leur tarifs les pauvres se retrouvent à payer plus cher leurs assurances et les remboursements d'emprunts de leur maison tout ça parce que leur note de crédit est inférieur selon l'étude de Mathieu Fello la note de crédit moyenne dans les quartiers pauvres et de 18% inférieurs à celle des classes moyennes une ségrégation par l'argent qui ne dit pas son nom et qui précipite

les plus pauvres dans la misère on parle toujours de spirale de la pauvreté moi je parle d'un dérèglement du marché les entreprises s'aperçoivent ou en tout cas ont l'impression que cela coûte plus cher de faire du commerce avec les pauvres donc pour se protéger elles augmentent leur tarif cela comme conséquence de faire payer les pauvres un prix plus important pour leurs produits de base et comme ils ont moins les moyens de payer cela entraîne un taux de faillite et d'impayés bien plus important et le résultat c'est que commercial avec les pauvres revient plus cher c'est

un cercle vicieux basé quelquefois sur des unités économiques et d'autres fois sur des pratiques de prédateurs la machine à fabriquer du score de crédit dicte désormais sa loi aucun Américain ne peut y échapper pour ceux qui ont une bonne note les banques leur ouvrent encore leurs portes et les endroits un prêt de première classe très avantageux un taux d'intérêt de moins de 7%. mais pour les mal notés de nombreux organismes financiers proposent ce qu'on appelle les prêts de deuxième classe des prêts avec des taux d'intérêt annuels de plus de 7% qui atteignent souvent 10% voire

plus un marché en pleine expansion aujourd'hui un consommateur américain sur 4 a recours assez près de 2e classe bonjour je m'appelle Nathan et je suis un banquier prêt à vous aider même si votre note de crédit est mauvaise on était noyé sous les dettes on voulait utiliser la plus-value de notre maison pour s'en sortir nous on allait se faire expulser de notre maison grâce à eux nous avons obtenu l'argent dont nous avions besoin en moins de 5 jours c'est en regardant ce genre de publicité que les épouses l'auteur ont contracté un prêt de deuxième classe

au taux d'intérêt très élevé un piège dans lequel tombe beaucoup d'Américains de la classe moyenne lorsque survient le moindre petit incident de la vie jacqueline est agent de police son mari est ouvrier en bâtiment mais il y a deux ans suite à un accident il a dû quitter son travail avec moins de revenus la famille s'endette et pour s'en sortir Jacqueline a mis sa maison en gage ma maison était totalement payée ma grand-mère avait fini de la payer il y a très longtemps regardez vous pouvez voir une photo de moi avec ma grand-mère c'est une

vieille photo aujourd'hui la maison de famille n'appartient plus tout à fait à Jacqueline en effet elle n'a obtenu un prêt pour rembourser ses dettes qu'à condition que sa maison servent de garantie si elle ne rembourse pas son prêt sa maison sera vendue mais le remboursement de son prêt de deuxième classe coûte cher à Jacqueline le taux d'intérêt est trop élevé je savais que ma note de crédit n'était pas très bonne car je m'étais endetté en m'occupant de ma famille avec le vendeur de près je me sentais à l'aise surtout après avoir entendu sa publicité à

la radio je pensais obtenir un service plus personnalisé il m'avait assuré que le taux d'intérêt serait bas et je lui ai fait confiance c'est seulement le jour de la signature des contrats que je me suis rendu compte que les intérêts étaient très élevés mais à ce stade je ne pouvais plus rien faire il fallait que j'éponge des dettes immédiatement ils ne m'ont pas laissé porte de sortie une fois les contrat signés il n'y a plus rien à faire Jack line officier de police connaît la loi aujourd'hui elle s'en mord les doigts car les termes de

son emprunt sont effarants au bout du compte pour emprunter moins de 33000 dollars elle devra rembourser un total de 96135 dollars dont 63280 dollars d'intérêt j'étais tellement furieuse contre eux que je ne préfère pas vous dire ce que j'avais envie de leur faire mais bon je me suis calmée et j'ai remis tout ça dans les mains de Dieu cela ne devrait jamais arriver ce genre de chose jamais et à personne ça vous démolisse je me suis débarrassé de mes agios et de mes pénalités un seul paiement par mois et il s'occupe du reste [Musique] les

emprunts de seconde classe avec leur taux d'intérêt élevé font le bonheur du marché financier américain le chiffre d'affaires de ce type de prêt a explosé ces 10 dernières années pour passer de 91 à 516 milliards de dollars c'est à Wall Street que les sociétés de crédit vont chercher les investisseurs qui financent les prêts de deuxième classe mais prêter au pauvres au mauvais payeur c'est considéré comme risqué des sociétés sont spécialisées dans ce qu'on appelle ici la sécurisation des investissements nous sommes ici chez greenich financial ce géant de la finance fait partie des leaders sur le

marché de la sécurisation des emprunts de deuxième classe avec un volume de 183 milliards de dollars en 2004 Peter Di Martino et banquier d’investissement sa mission éliminer tous les risques grâce à des outils financiers très sophistiqués [Musique] de deuxième classe sont plus risqués pour les investisseurs que les prêts de première classe mais pas du tout en fait notre procédé de sécurisation mais en place un mécanisme de protection financière qui permet de protéger les investisseurs du marché des prêts de deuxième classe une fois ce travail accompli nos actions générées par les prêts de deuxième classe on

le même taux de rentabilité que celle générée par les prêts de première classe c'est ça la sécurisation et qui finance cette sécurisation les investisseurs ou les consommateurs je préfère ne pas répondre à cette question Peter ne nous en dira pas plus les détails de la sécurisation de la mise en confiance des investisseurs sont jalousement gardés par Wall Street et pour cause ils ne sont pas toujours avoir pour en savoir plus nous avons rencontré un expert de ce système opaque Patricia MacCoy et professeur à l'Université de Hartford spécialisée dans le droit financier elle est l'auteur d'un

rapport sur le rôle de Wall Street dans le développement des prêts de deuxième classe les investisseurs obtiennent déjà un taux de rentabilité très élevé pour un risque minime mais comme il se disent méfiant il demande un taux de rentabilité encore plus élevé et ça fait donc augmenter le taux d'intérêt des prêts de deuxième classe pour les emprunteurs pour moi c'est juste une façon d'exploiter les gens qui ont le moins d'argent et surtout leur faire payer plus que ce qui est nécessaire pour couvrir les risques financiers encourus par les investisseurs et plus les gens sont désespérés

plus vous pouvez les faire payer un Philadelphie le désespoir on connaît cette ville est un des hauts lieux de la pauvreté aux États-Unis la précarité et l'exclusion sociale frappe plus de 20% d'une population en majorité noire à cela s'ajoute un nouveau phénomène celui des petits propriétaires qui ne peuvent plus payer leur retraite et qui sont expulsés par les sociétés de crédit un Philadelphie une moyenne de 1000 personnes par mois perdent leur maison nous avons rencontré Dany quelques jours avant son expulsion de sa petite maison dans le ghetto sud de Philadelphie ces problèmes ont commencé il

y a 5 ans lorsqu'il a perdu son emploi suite à une blessure il est toujours dit dans l'incapacité de rembourser un emprunt de 25000 dollars j'ai peur de perdre cette maison c'est tout ce que j'ai jamais possédé dans ma vie je l'ai acheté quand je me suis marié je ne voulais pas reprendre un emprunt c'est ma femme qui voulait faire des réparations en ce moment je dois 25000 dollars mais avec les frais d'avocat de 15000 plus les frais de mise en vente de la maison par le shérif j'en suis à 40 42000 pour eux c'est

un bonheur les procédures d'expulsion c'est un commerce lucratif au dépend des gens Dany s'est réfugié dans la dernière pièce habitable de la maison il est désespéré le remboursement de sa dette est devenu insurmontable ce qui vous assassine ce sont les intérêts et les pénalités pour les retards de règlement c'est ruineux quand vous vous retrouvez comme ça do au mur c'est la déprime qui vous gagne vous devenez un hermite l'angoisse vous gagne avec les factures qui continuent à arriver vous avez la sensation qu'il n'y a pas d'issue il y a de quoi se suicider c'est le

shérif à Philadelphie qui à la charge de vendre aux enchères les maisons des particuliers en faillite au profit des sociétés de crédit aujourd'hui plus de 900 maisons vont être vendues en quelques heures nous ne pouvons pas entrer dans la salle mais nous avons tout de même plissé un micro à l'intérieur et une maison c'est vite vendu écoutez fin mille dollars 20 000 dollars à 35000 dollars 40000 dollars 45000 45000 une fois deux fois 45000 dollars à juger à l'avocat en rouge le shérif John Green est celui qui fait respecter la loi mais depuis quelques mois

une partie de ces bureaux a été transformée en agence immobilière presque un second métier pour le sheriff les propriétés sont vendues à un bon prix donc les gens qui cherchent à faire une bonne affaire viennent à l'avant du shérif d'un côté vous avez les gens qui perdent leur maison et qui sont expulsés vous avez des gens qui obtiennent des propriétés un bon prix il répare les maisons c'est bon pour la stabilité de la communauté en espérant que les nouveaux acquéreurs n'auront pas contracté un pas deuxième classe oui mais même s'ils ont un prêt de deuxième

classe il faut bien comprendre qu'ils obtiennent une propriété à un prix inférieur au marché donc ils font immédiatement un bénéfice grâce à ce prêt deuxième classe les bureaux du shérif font payer 1200 dollars à toutes les personnes dont la maison est mise en vente une taxe qui rapporte un million de dollars par mois et qui déclenche la polémique car aux États-Unis le shérif est élu par ses concitoyens c'est un homme politique cette taxe des expulsions a déclenché la colère de John Doud le rêve des gens est jeté par la fenêtre John est directeur d'une association

caritative qui organise régulièrement des manifestations devant les bureaux du shérif l'argent est collecté par le chéri et il utilise pour faire de la publicité partout dans tous les journaux de la ville les quotidiens les hebdos à la radio et ses acolytes ramassent une commission de 15% vous voulez dire que l'argent va au bureau du shérif qui est dirigée par son chef de campagne le chérif vous dirait que ces publicités aident à vendre les maisons pour la vente aux enchères mais moi je pense que c'est surtout un bon moyen d'arroser les journaux pour obtenir leur faveur

et c'est un bon moyen de faire du fric sur le plan national en moyenne 64 000 personnes perdent leur maison chaque mois ce nombre d'expulsions est tout simplement sans précédent dans l'histoire des États-Unis afin de mieux comprendre les raisons de ce désastre économique et social l'état de Pennsylvanie a commandé une étude à ira Goldstein un expert dans le financement immobilier [Musique] voici la carte de Philadelphie avec ici les quartiers avec les plus forts taux d'expulsion dans les trois quarts des cas ce sont des gens qui ont contracté les empreintes de deuxième classe les gens ne

peuvent tout simplement pas faire face à leur paiement c'est vraiment un énorme commerce le volume des prêts de deuxième classe a augmenté de façon exponentielle depuis le milieu des années 90 à la même vitesse que les taux d'expulsion oui elle a la même vitesse les quartiers avec les taux les plus importants sont en général ceux dans lesquels il y a une majorité de noirs un Philadelphie la communauté noire et la plus pauvre c'est la cible numéro 1 des marchands de près de deuxième classe et parfois il n'hésite pas à abuser des plus faibles n'hésitez pas

monsieur Bronson un soudeur à la retraite de 65 ans s'est fait séduire par une publicité à la radio notre société a des assurances et assure les prêts immobiliers pour les gens avec une bonne ou une mauvaise note de crédit notre société contracte des prêts avec des églises sans bien comprendre les termes du contrat monsieur Bronson s'est fait vendre un prêt de 31800 dollars un taux de 12,45% sur 30 ans au moment de la signature il ne savait même pas que le prêt hypothèque et sa maison ils avaient l'air gentil je me suis dit je vais

leur faire confiance je pensais faire un simple emprunt pas un emprunt hypothécaire sur ma maison je ne comprenais rien à tous les papiers qu'il me présentait il me disait signer ici signer là je n'avais même pas le temps de lire et ensuite c'était trop tard ouais beaucoup trop tard vous savez quand cette histoire a commencé je faisais 60 kg et maintenant je n'empêche plus que 49 et je continue à plonger je décline chaque jour un petit peu plus pour se sortir d'affaires monsieur Bronson a trouvé de l'aide une organisation gouvernementale dont la fonction est de

faire respecter l'égalité raciale dans l'État de Pennsylvanie lui a envoyé cet avocat Charles neyers l'avocat a trouvé un argument juridique de poids il accuse ceux qui ont vendu le prêt de Monsieur Bronson d'avoir pratiqué une politique commerciale raciste [Musique] pour protéger la personne ou lutter contre le racisme et ses lois sont beaucoup plus punitives que les lois qui protègent les gens des prêts abusifs notre commission était capable de prouver que ceux qui faisaient ce genre de crédit ciblés manifestement les Afro-Américains et nous avons prouvé qu'il faisait leur publicité en utilisant seulement des médias afro-américains notamment

leur show radio sur les grandes ondes la société de crédit la société des frères macglone a été condamné en première instance à une suspension de licence mais surtout à une amende de 910 000 dollars les maglotes en fait appel la peine est suspendue en attendant une décision définitive de la cour d'appel de Pennsylvanie suite au refus répéter des maglones de nous accorder un rendez-vous nous décidons de rentrer dans leur bureau avec une caméra cachée Anthony maglon se monte brièvement et la surprise il est lui-même afro-américain vous savez pourquoi on est là oui et on m'a

conseillé de ne pas vous parler ah bon on vous a conseillé de pas nous parler oui c'est mon avocat qui m'a dit de ne pas vous parler vous m'obligez à me répéter appelez donc mon avocat puisque vous avez son numéro nous avons appelé l'avocat des maglones plusieurs fois et il a finalement bien voulu nous recevoir si je comprends bien la position de cette agence gouvernementale elle nous dit que ces gens ne sont pas aptes à prendre leur propre décision quand il s'agit de contracter ou non un prêt je pense que c'est une erreur si ce

genre de jugement était confirmé par les tribunaux alors on retournerait à la situation des années 70 et 80 à l'époque où les Noirs étaient incapables d'emprunter je dis les Noirs mais en fait je voulais dire les pauvres ça ce sont des photos de famille de souvenirs le temps presse pour Monsieur Bronson le verdict de la cour d'appel qui condamnerait définitivement les maglones arrivera probablement trop tard j'ai reçu les papiers de la procédure d'expulsion il va falloir qu'on trouve un endroit pour habiter et à mon âge je ne peux pas tout recommencer dans la société américaine

ce genre d'affaires ne fait jamais grand bruit 40 ans après avoir obtenu leur droit civique les Noirs restent les plus touchés par la grande misère 1 sur 4 vis sous le seuil de pauvreté et leur taux de chômage est deux fois plus important que celui des blancs une inégalité considérée comme du racisme économique qui met en colère des leaders noirs comme Michael Zazoun un ancien Black Panther qui vit dans le ghetto de Los Angeles moi je vous parle d'un racisme sophistiqué soutenu par un système économique qui a les pouvoirs d'instaurer les politiques racistes qui existent

dans ce pays que ce soit dans la police dans le système judiciaire dans les entreprises ou dans les grands groupes qui dirigent ce pays il y en a qui dit c'est même pas un pays c'est juste une immense entreprise je crois qu'on doit vraiment prendre conscience de l'impact de ces grands groupes sur les prolétaires et sur l'ensemble des pauvres que ce soit des femmes des latinos des noirs ou des vieux [Musique] un wall Street les affaires continuent comme si de rien n'était les actions générées par les prêts de deuxième classe enrichissent les investisseurs et on

est bien loin de ce préoccuper des conséquences sociales de l'exploitation des pauvres nous retrouvons Peter monsieur sécurisation au fait quelqu'un l'a mise au courant des expulsions et des procès en cours dites moi c'est prêt à fort taux d'intérêt entraînent souvent des expulsions quelquefois des procès qu'est-ce que vous en pensez [Musique] de communication lui conseille d'arrêter l'interview [Musique] un Wall Street le seul qui va finalement accepter de répondre à cette question tabou c'est Robert Paulsen lui travaille pour une société spécialisée dans la notation des prêts de deuxième classe [Musique] nous analysons le taux de faillite et

d'expulsion et cela nous inquiète quand il devient trop élevé d'expulsions augmente ou pas ce qui nous intéresse c'est de savoir s'il y a une diminution des profits pour nos investisseurs les propriétés ont pris de la valeur les pertes sont minimisées pour les actionnaires donc les investisseurs sont protégés d'une façon générale oui à travers les principaux investisseurs comblés par le marché les banques les sociétés d'assurance les fonds de pension c'est finalement tout le système financier qui profite des revenus générés par les empreintes de deuxième classe et tant pis si les perdant sont toujours les mêmes les

pauvres un jour on va découvrir l'étendue de ce scandale et le Parlement sera bien obligé de changer les lois cela n'arrivera pas cette année mais un jour cela devra arriver peut-être avec la société américaine va éclater Americ West c'est le plus gros fournisseur de prêt de deuxième classe du pays une part de marché de plus de 20% un chiffre d'affaires de 80 milliards de dollars en 2004 Americ West a refusé toute nos demandes d'interview et pour cause cette société fait l'objet de 25 enquêtes fédérales et d'une multitude de procédures engagées par des groupes de consommateurs

[Musique] je suis spécialiste des prêts je suis là pour réaliser vos rêves le fear sponsor du rêve américain le rêve américain se retraité de 76 ans n'y croient plus [Musique] tout commence il y a un an et demi un vendeur d'Amérique ouest réussi à vendre à Monsieur Bailey un crédit hypothécaire de 350 000 dollars chaque mois il devra rembourser 3600 dollars seul problème monsieur Bailey vit avec une retraite de 900 dollars par mois après une faillite presque immédiate monsieur Bailey s'affole et s'enfuit de sa maison qui est vendu deux mois plus tard par Americ West

j'aurais dû demander de l'aide mais j'avais trop honte pour demander quoi que ce soit ils m'ont vraiment trompé vous savez ils ont trafiqué mon dossier vraiment sur toute la ligne quelques semaines après avoir quitté sa maison monsieur Bailey prévient son jeune neveu qui ignorait tout de l'histoire en consultant le dossier du prêt John soupçonne tout de suite l'escroquerie le premier élément que j'ai trouvé bizarre c'était le montant du prêt même si le prix de sa maison a augmenté depuis les années 70 lui prêter 357000 dollars ça fait beaucoup ensuite j'ai vu à combien l'organisme de

crédit évaluer ses revenus et là j'ai vu que c'était trop alors qu'il a juste une petite retraite je me suis dit mais qui lui a vendu un prêt pareil c'est que Peterson un avocat de San Francisco familier avec les tactiques douteuses d'Amérique ouest qui reprend la ferme en main [Musique] découvre immédiatement des irrégularités dans le dossier [Musique] a été de 357000 dollars avec un taux d'intérêt de 12% qui pouvait ensuite grimper jusqu'à 18 % savait que ce monsieur serait incapable de payer ses mensualités Americ West savait aussi qu'il finirait par l'expulser et lui prendre sa

maison acheter avec sa femme en 1972 sa maison avait pris une forte plus-value environ 140 000 dollars l'avocat s'est rendu compte que le vendeur d'Amérique ouest n'avait pas hésité à falsifier les documents regardez dans notre jargon c'est ce qu'on appelle une déclaration de ressources elle dit je reçois 4000 dollars de loyer par mois et elle est censée avoir été signée par Monsieur Bellay le 19 novembre 2003 en réalité ce document est un faux monsieur Bailey n'a jamais écrit ni signé ce document et je suis capable de le prouver face au dossier de l'avocat Americ West

préfère éviter le procès la société n'aime pas ce genre de publicité après avoir fait vendre la maison pour se faire rembourser l'emprunt Americo s décide donc de racheter la maison et de la rendre à Monsieur Bailey en lui versant en prime de copieux dommages et intérêts bonjour quand on veut voir à la maison happy and donc pour se retraité qui sans aide serait toujours dire ruiner et sans domicile [Musique] ils ont offert un arrangement très intéressant pour vous desdommager je suis content qu'on est plus récupéré votre maison après un an vous devez être heureux d'être

à la maison oui c'est formidable être à la maison en fait on sait très bien que Monsieur Bailey n'est pas un cas isolé monsieur Bellay est un parfait exemple du type de gens cibler par Americ West et les autres fournisseurs de près de 2e classe à tout abusif dans notre dossier nous avions plusieurs autres témoignages de victimes des gens qui ont vécu les mêmes épreuves que Monsieur Bailey en tout cas pour prouver que ces pratiques sont monnaies courantes chez Americ West le 24 juin 2005 la société américaine fait la une du Los Angeles Time qui

titres sur le plus important procès de l'histoire intentée contre une société de crédit la procédure a été engagée par plusieurs milliers de victimes qui accusent Americ West de discrètement changer les termes des contrats de crédit avant leur signature ce procès qui se tient à Sainte Matéo en Californie né d'ailleurs qu'une formalité la société américaine à d'ores et déjà annoncé qu'elle s'engageait à verser 50 millions de dollars de dédommagement aux victimes [Musique] le premier à sortir de l'audience c'est Naïm McCarthy l'avocat des plaignants une bonne journée pour lui puisqu'il vient d'empocher une commission de 10 millions

de dollars 10 millions silences compris puisque sous la pression d'Amérique ouest les deux parties se sont formellement engagés à ne plus parler à la presse quelques minutes plus tard c'est l'avocat d'americ Quest qui fait sa sortie et lui non plus n'est pas très bavard je peux vous poser une question nous nous sommes engagés à ne pas parler dans le contrat de négociation et je dois le respecter je ne peux pas parler à la presse c'est une bonne affaire pour remercier parler à cet homme il travaille pour Americ West je peux vous poser une question non

on vous enverra une déclaration officielle le seul qui accepte finalement de nous parler c'est cet avocat iron Mayer lui-même impliqué dans une autre procédure contre Americ West il a été entendu à cette audience comme simple témoin sa parole est donc libre de 2 milliards de dollars il y a des lois qui protègent les gens contre ce genre de pratique mais pas assez la raison pour laquelle nous n'avons pas plus de lois pour protéger les gens c'est que ces institutions financières forment des lobbies très puissants tous les plus grands donateurs du parti républicain sont des institutions

financières ou plutôt les milliardaires qui les dirigent le meilleur exemple c'est Roland Arnold le propriétaire d’amery Quest le fondateur d'Amérique ouest celui Roland Arnold avec une fortune personnelle estimée à 3 milliards de dollars il est l'un des hommes les plus riches des États-Unis une fortune qu'il met au service de plusieurs hommes politiques Arnold Schwarzenegger en a profité plus d'un million de dollars pour payer sa campagne au poste de gouverneur ont été donnés par Americ West en 2004 Roland Arnold a été le grand collecteur de fonds de la campagne présidentielle de George Bush et pour le

récompenser le président des États-Unis a récemment offert à Roland Arnold un poste d'ambassadeurs en Hollande seul souci un ambassadeur des États-Unis doit être confirmé par le Sénat dans ce document vidéo qui montre une réunion du Comité des affaires étrangères un petit groupe de sénateurs est chargé de valider les différentes candidatures proposées par le président américain aujourd'hui Roland Arnault est interrogé par deux sénateurs démocrates opposés à sa nomination Barack Obama le seul sénateur noir des États-Unis et Paul sarbane si je comprends bien Americ West fait l'objet d'une multitude d'enquêtes fédérales dirigée par les procureurs et dans

combien d'états je ne sais plus très bien j'ai plusieurs chiffres 25 30 35 c'est bien ça il y a plusieurs chiffres on ne sait pas exactement combien donc l'essentiel de ces investigations portent sur vos pratiques commerciales excessives et même de falsifier les documents à cause de tout ça des gens ont été trompés dans certains cas votre envie de régler ces histoires devraient aujourd'hui être absolument sans limites dans les années 80 quand j'ai fondé cette société contrairement aux banques on a permis à toute une catégorie de gens qui avaient des mauvaises notes de crédit d'emprunter c'est

vrai on a eu des problèmes mais on les a corrigés vous savez quand vous avez 16000 employés des accidents peuvent arriver de toute façon si je suis confirmé au poste d'ambassadeurs de Hollande je me retire des affaires je ne trouve pas satisfaisant de vous entendre dire que vous allez vous contenter de vous en aller et que vous allez laisser à d'autres le soin d'arranger tout ça ne croyez-vous pas que vous devriez fixer de nouvelles règles avant de partir la nomination de Roland Arnal a été confirmée par le Sénat quelques semaines plus tard entre temps Americ

West s'est engagé à payer 325 millions de dollars pour dédommager les victimes tout est donc rentré dans l'ordre et Americ West a lancé sa nouvelle campagne publicitaire on sponsorisant la prochaine tournée des Rolling Stones pendant ce temps le système économique est financier américain continue à fabriquer des pauvres des surendettés des expulsés en un an plus d'un million d'Américains sont passés sous le seuil de pauvreté [Musique]