Aula 01 - Curso CEA: Sistema Financeiro Nacional (Atualizado)

fala pessoal sejam bem-vindos ao melhor curso pra certificação seia eu sou o prof Renan Duarte e tô trazendo aqui para vocês mais um curso completo e dessa vez para essa certificação financeira top diferencial do mercado financeiro demorou é verdade mas é porque eu queria trazer esse curso com aquela excelência com aquela qualidade que vocês estão acostumados os meus cursos mas tá pronto tá então tô com curso completo aqui voltado aí especificamente para essa certificação de acordo com as últimas mudanças da anbima e também né as últimas mudanças que a gente teve na legislação então um

curso completo e atual e só explicando né para quem tá chegando de primeira viagem as aulas aqui do YouTube elas vão estar em uma playlist e essa playlist ela está linkada aqui na descrição do vídeo para que vocês possam salvar essa playlist na biblioteca de vocês e dessa forma vocês podem acompanhar as aulas aqui pelo YouTube e quem quiser né ter acesso ao curso completo lá na plataforma aonde vai ter todas as videoaulas as apostilas os slides e também a novidade agora mais de 10000 questões comentadas em vídeo sim eu resolvi mais de 10000 questões

da certificação seia e coloquei lá na plataforma e quando eu digo resolver não é só dizer ah resposta correta tá na letra c não né que nem alguns fazem eu fui lá né e comentei ao alternativa por alternativa explicando o que está correto e o que está incorreto isso é claro né para ajudar vocês a fixarem o conteúdo mais e assim né Vocês conseguirem aí serem aprovados com mais facilidade na certificação seia Então quem quiser conhecer fica até o final desse vídeo até o final da aula que eu vou mostrar depois a plataforma completa e

o que vocês vão ter acesso Caso vocês façam a compra e Só adiantando tá o preço ele tá muito acessível a risco dizer que é o preço mais acessível do mercado para esse que é o melhor curso paraa certificação Céia não não tem ninguém que tenha feito um curso tão específico e tão completo para essa certificação que nem eu fiz tá fiquem até o final do vídeo que vocês vão ver mas agora eu só peço aí para vocês deixarem o like se inscreverem aqui no canal quem não é inscrito e vamos lá então pra nossa

primeira aula definição de sistema financeiro Nacional pra gente entender essa definição primeiro eu quero pensar em um sistema de maneira geral quando eu penso num sistema o que que vem na minha cabeça vem algo que é organizado que eu tenho procedimentos que eu tenho regras aonde eu vou ter várias partes que vão trabalhar em conjunto para chegar em um determinado objetivo por exemplo é sistema de transportes eu vou ter carros eu vou ter ônibus caminhões todos se movimentando para levar as pessoas até algum lugar pessoas mercadorias sistema de saúde tem hospitais clínicas Laboratórios todos também

trabalhando para atender aquelas pessoas que precisam de atendimento relacionado à saúde no sistema financeiro nacional isso não é diferente tá porque eu vou ter várias instituições que vão trabalhar de certa forma em conjunto para permitir que as operações financeiras elas aconteçam quais operações financeiras Renan bom pensa assim quando eu faço um pix da minha conta pra conta de uma outra pessoa eu tô transferindo esse valor mas não de maneira automática não de maneira mágica eu preciso que uma instituição eu preciso que um sistema faça a liquidação e compensação dessa operação que consiste em tirar o

dinheiro da minha conta verificar né inicialmente se eu tenho saldo da minha conta no valor do pix que eu tô solicitando e tirar esse valor da minha conta e colocar na conta de outra pessoa isso é a liquidação e compensação Tá certo então eu preciso de um sistema preciso de uma instituição que faça isso outro exemplo quando eu vou até o banco solicitar um financiamento para comprar uma casa para comprar um carro o banco que eu tô indo solicitar ele é uma instituição financeira e ele faz parte do sistema financeiro Nacional a gente vai ver

daqui a pouco que o dinheiro que o banco ele vai me está ele não vem dos recursos próprios desse banco provavelmente ele captou esse dinheiro de um outro de uma outra pessoa de um outro agente de uma empresa e ele Repassa esse dinheiro para mim que tô precisando fazer a compra da minha casa isso na verdade se chama intermediação financeira e é a principal função do sistema financeiro Nacional Tá certo então olha só agora como fica mais fácil da gente entender a definição do sistema financeiro Nacional tá aqui na tela né o sistema financeiro Nacional

ele é formado por um conjunto Olha só de entidades e instituições que promovem a intermediação financeira a gente acabou de falar dela tá então essas instituições elas vão trabalhar em conjunto primeiro para permitir que a intermediação financeira ela é Ela aconteça e essa intermediação financeira é o encontro entre credor e tomadores de recursos a gente já vai se aprofundar nisso mas além né da intermediação financeira É também por meio do sistema financeiro que as pessoas as empresas e o governo Então os agentes econômicos em geral circulam a maior parte dos seus ativos pagam suas dívidas

e também realizam seus investimentos então aquela pessoa que vai até uma instituição financeira fazer o pagamento de um boleto de uma guia de imposto Ela Tá acessando também também uma instituição que faz parte do sistema financeiro Nacional então de novo tá sistema financeiro nacional é esse conjunto de entidades instituições E aí a gente pode então trazer duas principais funções aqui do sistema uma delas é claro é a intermediação financeira e a outra é a prestação de serviços e gerenciamento de recursos vamos falar sobre a primeira de uma maneira mais aprofundada tá então intermediação financeira na

verdade o sistema financeiro Nacional não Nacional a ideia de sistema financeiro de instituições financeiras essa ideia ela nasceu por conta da intermediação financeira E aí ao passar dos tempos né o sistema financeiro ele foi também agrupando outras funções o que que é esse processo de intermediação financeira a gente já viu aqui né é esse encontro entre credores e tomadores mas olha a outra definição é o processo pela qual as instituições financeiras como os bancos que a gente conhece atuam como intermediárias entre poupadores e tomadores de recurso tá intermediárias daí intermediação financeira financeira porque a gente

tá envolvendo recursos financeiros dinheiro nesse processo As instituições captam recursos de indivíduos e empresas que têm excedentes ou seja aquelas pessoas que TM dinheiro sobrando e emprestam esses recursos para outros indivíduos que necessitam desses curso que estão em outras palavras precisando de dinheiro Olha esse fluxo aqui ele explica o que que é intermediação financeira tá de um lado eu tenho aquela pessoa que está com excedente que tem dinheiro sobrando tá que é um poupador Então pensa assim essa pessoa aqui chamada de agente superavitário ou então de poupador ela recebe o seu salário de r$ 5.000

por mês e aí somando todas as despesas dela né aluguel eh também alimentação lazer somando todas essas despesas ela tem um gasto de r$ 4000 então sobrou R 1.000 ela tá com excedente de dinheiro eu vou colocar aqui né que sobrou esses R 1000 aqui bom Ela poderia pegar esses R 1000 aqui e deixar pro próximo mês deixar pros próximos meses sobrando ela pode também e resolver achar uma maneira de ganhar um pouco de dinheiro com esses R 1000 que estão aqui sobrando rentabilizar esse dinheiro tá ela pode emprestar esse dinheiro para uma pessoa que

esteja precisando e ela ao fazer isso né Por um determinado prazo ela vai cobrar juros e os juros vão ser a forma de remunerar esse dinheiro Então olha só do outro lado aqui eu tenho uma pessoa que é chamada de agente deficitário ou ainda tomador de recursos é aquela pessoa que tá precisando de dinheiro tá então nesse exemplo aqui vamos supor que essa pessoa ela precisa de R 1.000 e ela precisa ou porque ela não tem esses r$ 1000 e daqui a pouco ela contraiu uma dívida né foi eh fazer a compra de um celular

quebrou dela fez uma compra de emergência e agora precisa fazer o pagamento né Desse boleto pagamento eh dessas parcelas que eventualmente ela tem e ela tá precisando de 1000 ou né talvez ela até tenha esses R 1000 mas ela está preferindo pegar emprestado pode acontecer né às vezes ela tem em outros investimentos e ela não quer então Eh resgatar esses investimentos não importa o que importa aqui para nós é que ela precisa ela está solicitando R 1.000 emprestado e aí né a gente poderia chegar aqui numa solução que Até parece óbvia né O Agente superavitário

que tem r$ 1.000 para emprestar ele pode pegar esses r$ 1000 e emprestar aqui pro agente deficitário ele poderia fazer da seguinte forma né ele poderia por exemplo emprestar eles poderiam chegar a um determinado acordo sobre o prazo esse prazo ele poderia ser de 2 anos e a taxa de juros que é o que o agente superavitário ele vai cobrar por conta desse empréstimo que ele tá fazendo poderia ser ao longo desses dois anos aqui uma taxa de 10% O que que significa isso significa que ele empresta os 1000 para o agente deficitário ele fica

sem esses R 1000 e daqui 2 anos o agente deficitário vai devolver esses R 1.000 que ele pegou emprestado e mais os juros Então seria mais ou menos assim ele devolve os r$ 1 1000 que é o que a gente chama aqui eh no mercado financeiro de valor principal que foi o que eh O Agente deficitário pegou emprestado e ele também vai devolver os juros né que é o quanto que ele tá pagando por pegar esse dinheiro emprestado ao longo de 2 anos e quanto que vai ser o juros É 10% nesse período de 2

anos tá então 10% aí de R 1000 São R 100 isso aqui são os juros E aí ele vai devolver ele vai devolver r$ 1.000 mais 100 vai devolver r1.00 Tá certo então a gente resolveu a o problema dessas duas pessoas né do agente superavitário ele conseguiu remunerar o seu dinheiro de outra forma ele teria deixado esse dinheiro parado ele teria r$ 1.000 mas não teria recebido algo a mais por conta disso dessa forma Ele emprestou por do anos e recebeu Depois desses do anos r$ 100 e o agente deficitário que precisa pava daqueles R

1000 para fazer o pagamento lá da fatura do boleto do cartão de crédito dele que ele comprou um celular agora ele vai poder fazer o pagamento Tá certo bom Por mais que pareça uma solução óbvia isso daqui apresenta alguns problemas olha só a partir do momento que o agente superavitário ele entrega esses R 1000 aqui qual que é a garantia que ele tem que depois de Passado 2 anos o agente deficitário vai realmente devolver o valor principal mais os juros né É difícil o agente superavitário ele ter essa confiança no agente deficitário porque ele não

sabe se essa pessoa ela é uma boa pagadora se ela tem um histórico de crédito formal se ela tem uma renda regular ele provavelmente não vai ter acesso a essas informações que são cruciais para avaliar se essa pessoa ela é de fato uma boa pagadora E além disso outro problema que também surge aqui como é que a gente vai chegar em um local para que essas duas pessoas se encontrem na verdade como é que elas vão achar um local para elas se encontrarem né porque olha só não existe se a gente tá eliminando a figura

do banco não existe algo um um lugar apropriado para que pessoas que estão com dinheiro sobrando encontrem aquelas que estão precisando vai fazer isso pelo Facebook pelo Instagram Talvez hoje até a gente tenha alguns meios né mas antigamente não tinha E aí isso também é complicado Outro ponto que também é comp é como é que o agente superavitário ele vai achar uma pessoa que esteja disposta a pegar exatamente a quantia que ele tem disponível para emprestar porque ele quer emprestar 1000 e aqui na situação que eu coloquei só funcionou porque o agente deficitário ele queria

1000 se o agente deficitário queria 500 ele teria que achar um outro agente deficitário para emprestar os R 500 que não foram emprestados inicialmente ou então deixar de lado esse daqui e tentar achar uma outra pessoa dificuldades Elas começam a surgir então quando se tenta fazer esse empréstimo aqui de maneira direta Foi aí que nasceu a chamada intermediação financeira porque instituições financeiras eh observando isso né Elas se especializaram em intermediar essas operações entre o agente superavitário e o agente deficitário Olha que olha como que funciona o agente superavitário ele ainda quer emprestar o dinheiro dele

a diferença é que agora ele não vai emprestar diretamente o agente deficitário ele vai e vai emprestar para a instituição financeira aonde eventualmente ele tem conta então eu vou apagar essa primeira situação aqui e a gente vai partir daqui ó vamos supor então que ele emprestou esses R 1000 aqui pro banco e ele vai fazer isso né também por um determinado prazo vamos supor aí que agora vai ser um ano e o banco ele vai pagar juros né como também o agente deficitário iria pagar esses juros aqui em relação ao banco Vamos colocar aqui que

vai ser 4% significa que depois de um ano o agente superavitário ele vai receber o valor dele de volta os R 1000 valor principal Mas ele também vai receber 4% de juros 4% de 1000 né Isso dá r$ 0 então ele vai receber R 14.40 depois de 1 ano só que dentro desse 1 ano aqui o banco o que que ele vai fazer ele tem esses R 1000 disponíveis mas o banco ele não vai usar para pagar a conta do cartão de crédito dele a fatura de cartão de crédito não o banco ele vai pegar

esse dinheiro e vai emprestar então o agente deficitário agora ao invés de solicitar diretamente pro agente superavitário ele vai até lá na instituição financeira solicitar esses R 1.000 emprestado Então vai funcionar mais ou menos eh da mesma forma que antes porque o banco ele vai emprestar esses R 1000 essa operação também vai ter um prazo de um ano e o bancos ele vai cobrar eh determinad juros por conta disso né vamos supor aí que vai ser n juros aqui de 10% depois de um ano o agente deficitário vai devolver o dinheiro dele de volta pro

banco valor principal mais a quantia de juros né vamos supor aí então vamos supor não a gente já colocou né 10% ele vai ter que devolver 10000 somando valor principal mais os juros dessa operação Tá certo então percebam que agora a gente tem aquele local de encontro que antes a gente não tinha porque o agente superavitário ele vai até a instituição financeira o agente deficitário ele também vai até a instituição financeira a zenan É nesse fluxo aí que tu montou Olha só o banco ele pegou esses R 1000 e emprestou esses mesmos R 1.000 aqui

pro agente deficitário Sim correto ele recebeu do agente deficitário 1.100 correto também e ele emprestou ou melhor ele devolveu ao agente superavitário r$ 440 o que é que aconteceu com esses r$ 0 aqui eh que são a diferença entre o que ele recebeu do agente deficitário e o que ele pagou de volta do agente superavitário Isso é o que o banco ele ganha por fazer a intermediação financeira porque ele não faria isso obviamente de graça E é o que a gente chama no mercado financeiro de spread bancário tá aqui ó esse r$ 0 no exemplo

que eu coloquei para vocês é a diferença entre o que a instituição financeira ela recebe do agente deficitário e o que ela paga ao agente superavitário isso é o spread bancário é a receita do banco por fazer isso é daqui que o banco ele vai tirar o lucro dele aena o spread bancário é o lucro do banco ainda não né porque o banco ele vai ter alguns custos né custo de manter essa agência física se eventualmente for uma agência física custo de manter os funcionários né então custos que existem aqui vão acabar reduzindo um pouco

esse lucro do banco lucro Não nessa receita do banco e por isso importante a gente não pode chamar o spread bancário de lucro do banco mas o lucro ele vai vir de uma parcela do spread bancário e a definição de spread bancário é essa que a gente viu aqui bom olha só as instituições financeiras lembrem que eu falei que existiam algumas dificuldades né quando o agente superavitário tentava fazer isso diretamente com o agente deficitário e o principal problema é a falta de confiança né o risco do agente deficitário não retornar os valores emprestados diretamente pro

agente superavitário é o que a gente a gente chama aqui no mercado financeiro de risco de crédito de inadimplência risco de calote tá bom a instituição financeira ela tem algumas vantagens ao exercerem essa função aqui de intermediadoras financeiros quais são essas vantagens elas fornecem liquidez aos agentes O que que significa isso né liquidez só para vocês entenderem um conceito antes de eu explicar é um conceito que se refere a facilidade e rapidez com que um ativo Como investimento ou bem pode ser convertido em dinheiro aqui ó destaquem isso essa é a palavra chave tá pode

ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor quanto maior a liquidez mais fácil é transformar o ativo em dinheiro nesse exemplo aqui a gente pode pensar eh sobre a liquidez de diferentes formas tá a gente pode pensar assim o agente superavitário ele vai ter a liquidez dele no sentido de que olha só ele emprestou por um ano esse dinheiro pro banco né aqui a gente tá pensando numa forma de depósito aprazo mas eventualmente ele poderia ter colocado esses R 1.000 aqui na conta de depósito à vista dele que é onde a gente não tem

remuneração por deixar esse dinheiro parado lá não importa o banco ele ainda pegaria esses R 1.000 e emprestaria o agente deficitário é o que a gente chama né De captação a custo zero pro banco porque ele recebe do do agente deficitário e não precisa pagar juros ao agente superavitário isso na conta corrente tá bom na conta corrente o agente superavitário ele tem liquidez imediata se ele precisar do dinheiro né ainda que esse dinheiro ele esteja emprestado ele vai conseguir por quê Porque a instituição financeira ela está diariamente fazendo muitas operações igual a essa daqui então

muito dinheiro circula ainda que o dinheiro que foi emprestado aqui esteja emprestado em outro local não importa a instituição financeira vai conseguir honrar os seus compromissos e isso é a liquidez aqui pro agente superavitário e ainda em aplicações a prazo depósito a prazo tal como eu coloquei aqui Muitas delas também trazem a possibilidade de liquidez diária significa que mesmo que o prazo acordado tenha sido de um ano né que esse valor tenha que deveria ficar emprestado ainda assim se o agente superavitário solicitar o resgate ele vai conseguir porque aquela aplicação tem liquidez diária liquidez diária

então é a possibilidade de eu converter o o o instrumento o ativo financeiro em dinheiro naquele mesmo dia e a liquidez para o agente deficitário significa que ele pode eh sair com dinheiro já emprestado no dia em que ele for solicitar ele não precisa sair procurando pessoas que estão dispostas a emprestar para ele não ele só vai até na instituição financeira e solicita esse dinheiro é claro que a instituição financeira ela vai avaliar o risco de emprestar para esse agente deficitário olha só a segunda vantagem tá as instituições financeiras elas possuem acesso a informações importantes

dos clientes como cadastros históricos de crédito e movimentações financeiras que que isso quer dizer lembrem que eu falei que o agente superavitário ele não tinha como saber se o agente deficitário ele é um bom pagador né se ele tem uma renda regular se ele tem um histórico de crédito formal se ele não está com o nome dele por exemplo em SPC Serasa a instituição financeira ela consegue ter acesso a essas informações tá por quando o agente deficitário ele for solicitar o dinheiro ele vai ter que fazer um cadastro com a instituição financeira lá ele vai

ter que apresentar o contra-cheque dele lá ele vai ter que apresentar também se ele for uma empresa Qual que é o faturamento vai ter que também eh colocar o cpf dele lá pra instituição financeira nesse cadastro e a instituição financeira com base nisso vai conseguir fazer a consulta no sistemas do Banco Central para ver se ele não tem cheques em fundo emitido se ele não tem também alguma dívida em outra instituição financeira vai conseguir também acessar os órgãos de proteção ao consumidor para ver se ele não tem SPC Serasa se ele não tem histórico de

não de de ser uma pessoa que não paga bem então com base nisso a instituição financeira vai conseguir montar um perfil de risco para esse agente deficitário vai conseguir definir então se ele é um bom pagador ou se ele não é se ele não for um bom pagador ao invés de cobrar 10% aqui de juros ela pode cobrar 15 20 25 ela vai cobrar mais de uma pessoa que não é uma boa pagadora para compensar o risco dessa operação porque o risco ele vai ficar mais elevado qual o risco Renan o risco dele não pagar

o dinheiro que ele tá pegando emprestado tá então eh para compensar isso a instituição financeira vai cobrar mais ou vai chegar em um determinado ponto que a instituição financeira ela vai avaliar que essa operação ela tem um risco muito grande e ela não vai fazer essa operação tá pode acontecer ela recusar o empréstimo e acontece bastante na verdade tá então a instituição financeira Qual que é o ponto ela tem acesso a essas informações e ela consegue montar o perfil de risco do agente deficitário coisa que o agente superavitário né se ele fosse tentar fazer diretamente

ele não conseguiria Outro ponto tá as instituições financeiras elas são regular e supervisionadas o que aumenta a confiança dos agentes em sua atividade lembra que eu falei no início aqui da aula que quando eu penso em um sistema eu tô pensando em algo que é organizado que possui regras e procedimentos bom as instituições financeiras Elas têm que seguir regras elas TM que seguir o que está na legislação aqui brasileira então a legislação ela protege principalmente né esses agentes que acessam a institui financeira e pelo fato das instituições terem que cumprir essas regras isso passa mais

confiança né hoje em dia a confiança que a gente tem no sistema financeiro é tão grande que eu se eu tenho conta em um banco grande Eu nem fico preocupado com a possibilidade de eu colocar meu dinheiro lá hoje por exemplo na minha conta corrente e sacar no outro dia não fico pensando se no outro dia o banco ele não vai me fazer o pagamento eu sei que vai chegar no outro dia eu vou conseguir sacar de volta e essa confiança ela se dá justamente né Por Conta aí das instituições financeiras serem reguladas serem supervisionadas

elas não podem eh sair emprestando de qualquer forma o meu dinheiro a gente vai ver ao longo aí dos estudos que as instituições Elas têm que seguir várias regras de vários agentes né órgãos reguladores e isso é importante já adiantando que esses órgãos que vão regular que vão normatizar e que também vão verificar se essas regras estão sendo cumpridas esses órgãos eles também fazem parte aqui do sistema financeiro Nacional eles estão aqui também né conjunto de entidades instituições que promov a intermediação financeira mas tem mais coisa também dentro dessa definição que a gente já vai

ver e o outro ponto tá É que as instituições financeiras elas estão autorizadas a cobrar taxas de juros superiores ao teto estabelecido pelo decreto 22.626 aqui de 33 o que significa isso esse decreto aqui ele estabeleci um limite da taxa de juros que existe em contratos então existia existe né um limite só que as instituições financeiras elas podem ultrapassar esse limite Por que que isso é importante porque eh lembrem daquela situação que eu falei se essa operação ela ficar ficar muito arriscada a instituição financeira ela pode subir a taxa de juros para compensar o risco

agora se fosse uma outra maneira de emprestar dinheiro para esse agente deficitário se a operação ela ficou muito arriscada e existe um limite da onde a taxa de juros pode chegar Talvez esse agente deficitário fosse recusado a proposta de crédito para ele por conta disso mas as instituições elas conseguem subir então além dessa taxa Mas claro né pode chegar aqui um ponto que mesmo levando a taxa essa operação ela ainda não vai acontecer bom a gente falou aqui que o sistema financeiro Nacional ele possibilita duas funções intermediação financeira foi essa daqui e eu falei que

o sistema financeiro Ele nasceu por conta dessa função mas ao longo do tempo eu também disse outras funções foram agregadas no sistema financeiro A exemplo né do que eu coloquei aqui antes a possibilidade de fazer o pagamento da fatura de cartão de crédito a possibilidade de utilizar o cartão de crédito de fazer o pagamento de guias de impostos ou ainda no começo da aula a possibilidade de fazer um pix isso é algo recente eu não tô falando nessas operações aqui da intermediação financeira eu tô falando de Outras funções que o sistema financeiro Nacional também possibilita

e que elas são categorizadas aqui na prestação de serviços e gerenciamento de recursos Então olha só são facilidades que o sistema financeiro Nacional proporciona aos cidadãos e ao governo e as empresas também a existência de um sistema de pagamentos para a transferência de recursos e arrecadação de atributos então eu posso fazer pagamento de boletos que eu tenho através da instituição financeira onde eu tenho conta posso fazer transferências posso fazer a arrecadação de tributos pagando uma guia né Eu não preciso ir até o órgão governamental eu faço diretamente esse pagamento na instituição financeira e depois a

instituição financeira Repassa esse valor ao órgão governamental também elas possibilitam um serviço de Custódia de valores bens e títulos Quando eu falar Custódia significa guarda Como assim Renan se eu vou até a instituição financeira e coloco o meu dinheiro na conta corrente esse dinheiro ele vai ficar sob custódia da instituição financeira porque ela está guardando esse valor tá pode ser dinheiro pode ser também investimentos a disponibilização de meios de pagamentos tais como cartões de crédito e cheques cheques agora um pouco em desuso mas cartões de crédito né dinheiro em plástico a possibilidade de usar um

cartão de crédito vem da prestação de serviço e também gerenciamento de recurso a disponibilização de seguros E aí né a diversas finalidades como por exemplo segur seguro de automóvel seguro de viagem vida seguro de saúde eu quero proteger então é a minha possibilidade daqui a pouco né Eu posso sofrer uma incapacidade laboral não posso mais trabalhar eu quero proteger a minha renda então eu faço um seguro de vida né que tá dentro aqui dessa ideia ou ainda né quero proteger os meus familiares de daqui a pouco acontecer alguma coisa comigo então se acontecer eles vão

ter essa renda garantida de acordo com o seguro que eu fiz tudo isso daqui é possibilitado pelo sistema financeiro Nacional bom avançando aqui agora Olha só eu vou começar a segmentar o sistema financeiro Como assim Renan bom percebam que quando eu falei aqui do sistema financeiro eu trouxe para vocês vários exemplos de atividades que podem acontecer no sistema financeiro primeiro eu falei da intermediação financeira depois eu falei aqui da prestação de serviços né onde a gente tem existência de pagamentos transferência de valores também Seguros são diferentes operações que acontecem no sistema financeiro e daí de

acordo com a origem dessas atividades dessas operações eu posso classificar elas em diferentes segmentos É como se eu pegasse aqui o sistema financeiro nacional e fosse desmembrando ele de acordo com a origem dessa operação e isso a gente chama aqui no mercado financeiro fazer esse desmembramento aqui a gente chama de diferentes mercados do sistema financeiro Então olha só Quais são esses mercados a gente tem o mercado monetário o mercado de crédito mercado de câmbio Mercado de Capitais mercado de Seguros e o mercado de previdência fechada vamos lá o exemplo da intermediação financeira é aquela parte

Aonde eu tenho a pessoa solicitando um empréstimo financiamento pegando dinheiro emprestado do banco isso se enquadra aqui no mercado de crédito Então sempre que eu for até o banco solicitar crédito solicitar empréstimo eu acabei de acessar o sistema financeiro mas especificamente aqui no mercado de crédito negociação Olha só de empréstimos financiamento e outros produtos de crédito para fornecer recursos financeiros a empresas e indivíduos poderia ser uma empresa solicitando dinheiro também e agora tô querendo fazer uma viagem pros Estados Unidos só que para ir para lá eu preciso de dólares e como é que eu vou

fazer né eu não recebo em dólares eu vou pegar os meus reais e vou fazer a compra de Dólares posso fazer isso na minha instituição financeira bom quando eu fizer essa operação isso não é intermediação financeira mas também é uma facilidade aqui do sistema financeiro Nacional Quando eu fizer isso eu vou estar acessando o mercado de câmbio tá negociação de moedas estrangeiras para facilitar transações comerciais e operações financeiras em diferentes moedas bom não não existem aquelas pessoas que gostam de comprar ações de empresas debentures né aqui a gente também tem acesso ao mercado financeiro Mais

especificamente aqui no mercado de capitais Olha só são o que que a gente tem aqui a gente tem a negociação de ações títulos corporativos A exemplo de debent e outros ativos de longo prazo para captar recursos e oferecer oportunidad de investimento aqui eu não tenho intermediação financeira o que vai acontecer é o seguinte eu tenho aqui uma empresa e essa empresa ela precisa de dinheiro só que ela não quer ir até o banco solicitar esse dinheiro emprestado porque ela tá achando que vai pagar muito caro por fazer isso então o que que ela pode fazer

ela Pode emitir um título esse título pode ser uma debent né e essa debent aqui vamos supor que ela tem um valor de 5.000 ela tem vencimento de 1 ano e ela também paga uma taxa de juros vamos supor que a taxa de juros aqui ela é de 10% isso para um ano e aí uma outra pessoa aqui que é o agente superavitário o mesmo que a gente colocou aqui ó o agente superavitário que tem os R 1000 dele né vamos supor que ele junte mais quatro que ele tenha 5.000 aí ele vem aqui e

compra essa debent da empresa né que é de r$ 5.000 que tem prazo de 1 ano e vai pagar 10% aqui ele colocou o dinheiro dele emprestado diretamente pra empresa direto diretamente entre aspas tá porque mesmo nessa situação aqui a gente vai ter as instituições financeiras fazendo uma intermediação mas não a intermediação financeira elas vão eh pegar essa debenture aqui e oferecer ela de maneira pública aos investidores então elas ainda atuam nesse processo e por conta disso a gente classifica aqui no mercado de capitais tá certo é uma debent mas também poderiam ser ações ações

negociadas em bolsa isso a gente enquadra ali no mercado de capitais a gente ainda tem o mercado de seguros que é aquela ideia né seguros de automóveis residenciais seguros de vida eles vão estar aqui mas Além disso também títulos de capitalização também são aqui no mercado de Seguros e a previdência complementar do tipo aberta ou previdência privada como a gente chama também é queela Previdência que ela existe pelo menos a ideia dela é assim de complementar a Previdência pública que é aquela eh operacionalizada pelo INSS Então essa está aberta a qualquer pessoa que vá até

uma entidade aberta de previdência complementar e solicite é como se fosse um investimento Eu ainda tenho um mercado de previdência fechada aonde eu vou ter também uma previdência que ela é complementar a pública Mas ela está fechada a algumas pessoas específicas A exemplo tá de pessoas que trabalham numa mesma empresa aí eu tenho essa previdência complementar a essas pessoas mas se eu não trabalho na empresa eu não consigo acessar e eu tenho o mercado monetário também que eu não falei tá o mercado monetário ele é utilizado pelo governo para controlar a emissão de moeda ou

melhor controlar a quantidade de moeda circulando na economia para que que o governo vai querer fazer isso aí detalhe tá quando eu falo de moeda na economia não tô falando apenas da moeda metálica eu tô falando do dinheiro como um todo por que que o governo ele vai querer controlar a quantidade de dinheiro quantidade de reais aqui na economia ele vai fazer isso principalmente no sentido de controlar a inflação e também né de fomentar o desenvolvimento econômico Então a gente vai ver que o governo ele vai utilizar de instrumentos para controlar essa quantidade de moeda

e quando ele utilizar esses instrumentos A exemplo de compra de títulos públicos federais ou compra e venda de títulos públicos federais essas negociações elas vão acontecer aqui no mercado monetário ou né para ficar mais claro mercado de moeda tá também chamado dessa forma aqui então negociação de ativos de curto prazo como títulos do governo e certificados de depósito para gerenciar a liquidez da economia quando eu falo liquidez da economia tô falando de dinheiro em espécie moeda em espécie circulando aqui na economia beleza avançando aqui tá a gente ainda vai trabalhar com essa ideia aqui da

estrutura do sistema financeiro Nacional então eu acabei de falar aqui de diferentes mercados de acordo com a origem da operação se eu fiz um empréstimo mercado de crédito se eu fiz uma compra de moeda estrangeira mercado de câo não só dólares qualquer moeda estrangeiro aqui eu vou estruturar o sistema financeiro Nacional não de acordo apenas com a origem tá da operação mas de acordo com o tipo de instituição porque a gente vai ver que tem algumas instituições que vão fornecer crédito tem algumas instituições que vão fornecer a a possibilidade de fazer operações de câmbio Tá

certo então Olha só eu posso dividir aqui o sistema financeiro Nacional em entidades normativas e lembrem que eu falei agora pouquinho que as instituições financeiras são reguladas e supervisionadas eu ainda falei que os órgãos que fazem essa regulação e que também verificam se as regras estão sendo seguidas eu falei que eles também faziam parte do sistema financeiro Nacional pois bem aqui estão eles tá as entidades normativas são aquelas que definem as políticas e diretrizes Ger o sistema financeiro mas elas não têm função executiva em outras palavras as entidades normativas elas vão definir as regras aquelas

regras de que as instituições financeiras vão ter que seguir mas elas não têm a função executiva não são elas que vão verificar se essas regras estão sendo cumpridas para isso eu vou ter as entidades supervisoras que assumem diversas funções executivas como a fiscalização das instituições sob sua responsabilidade tá então elas também estão estão dentro do sistema financeiro e elas vão verificar se essas regras de fato estão sendo cumpridas cumpridas por quem Renan pelas entidades operacionais que são responsáveis entre outras atribuições pela intermediação de recursos né E também isso entre poupadores e tomadores e também pela

prestação de serviço então basicamente o que a gente falou aqui da intermediação financeira e da prestação de serviço isso quem vai fazer são as instituições que fazem parte do subsistema que a gente já vai ver operacional são as entidades operacionais então o banco que eu tenho conta aonde eu recebo a folha de pagamento da minha empresa aonde que ele está aqui no sistema financeiro esse banco que eu tenho conta aonde eu vou solicitar empréstimo Ele está aqui nas entidades operacionais a gente não tem contato com as entidades supervisoras e normativas a gente não vai lá

numa agência de uma entidade supervisora não tá elas estão aqui dentro do sistema financeiro Mas elas atuam nos Bastidores verificando Então se essas instituições financeiras não estão descumprindo as regras e aí né eu posso esquematizar dessa forma sistema financeiro Nacional entidades normativas supervisoras e operacionais e eu ainda posso também trazer uma outra classificação que ela é utilizada aqui no sistema financeiro de juntar as entidades normativas com a supervisoras e chamar isso daqui olha só de subsistema normativo Como assim olha só sistema financeiro Nacional subsistema desmembre subsistema normativo dentro do subsistema normativo eu vou ter as

entidades normativas que definem as regras e as entidades supervisoras que são aquelas que vão verificar se as regras elas estão sendo cumpridas então só tomem o cuidado que entidades supervisoras elas não são entidades normativas Mas se a gente tiver falando de subsistema normativo aí a gente enquadra elas aqui porque elas estão aqui e do outro lado aqui eu tenho o subsistema de intermediação que também pode ser chamado de subsistema operacional ou operativo por de intermediação porque as instituições aqui elas vão promover a intermediação de recursos entre poupador e tomadores não só isso né porque também

elas fazem a prestação de serviços tal como a gente viu subsistema normativo subsistema de intermediação ainda operacional daí dessa forma a gente pode definir o sistema financeiro Nacional aqui de uma outra forma que também está correta a gente pode falar que o sistema financeiro Nacional ele pode ser entendido como conjunto de instituições que integram o mercado financeiro né instituições que integram o mercado financeiro que quer regulamentando entidades normativas e fiscalizando entidades supervisoras seus participantes entidades operacionais quer facilitando a transferência de recursos entre poupadores e tomadores entidades operacionais tá bom falando um pouco agora sobre essa

regulação que acontece aqui no sistema financeiro a gente ainda tem do dois tipos né de regulação quais são eles a regulação ela se refere ao conjunto de leis normas políticas e os órgãos responsáveis por regular as atividades das instituições financeiras e dos mercados financeiros no Brasil a gente tem esses dois tipos a gente tem a chamada heter regulação e a autorregulação qual que é a diferença de uma para outra na hetero regulação eu vou ter a supervisão e o controle das atividades das instituições aqui das entidades operacionais e também dos mercados que são realizadas por

órgãos governamentais ou então entidades externas e Independentes das próprias instituições reguladas então aquele banco aonde eu falei para vocês que vocês têm conta né esse banco aqui ele é uma entidade operacional e ele tem que seguir regras que vem de fora do subsistema operacional ou subsistema de intermediação eu vou ter um órgão governamental que vai ser uma entidade normativa que vai estabelecer regras e esse banco ele tem que cumprir isso é a étero regulação é uma regulação que vem de fora desse subsistema de intermediação e o que que que seria a autorregulação Agora fica mais

fácil né Eu tenho esse banco aqui aonde eu tenho conta né e eu posso ter um outro banco aqui e ainda mais um outro banco aqui e aí esses bancos aqui são todos entidades operacionais são todos aqui do subsistema de intermediação eles podem se unir e eles mesmos podem estabelecer regras para que essas regras sejam seguidas por eles mesmos Tá quanto mais regras mais confiável é o sistema financeiro Então aqui os agentes operacionais As instituições financeiras estão se juntando e estão estabelecendo regras isso é a autorregulação porque ela vem de dentro ela não vem da

regulação aqui de fora mas um ponto importante que a gente tem que saber aqui é que essa autoregulação que acontece aqui ela não pode se sobrepor à regulação governamental a governamental ela é a principal é ela que manda não pode a autorregulação eh mandar uma coisa que esteja em desacordo com a hetero regulação tá então a definição aí é a forma de regulação em que a própria indústria Financeira ou seus participantes organizam-se em entidades de autorregulação criando e aplicando suas próprias normas bom E aí agora sim a gente chega aqui na estrutura completa do sistema

financeiro Nacional quase completa na verdade ainda eh tem algumas instituições aqui que não aparec mas assim é a é uma forma da gente enxergar tudo que eu falei até esse ponto Então por que que tu não começou com isso Renan porque se eu tivesse colocado essa tela aqui já no início isso ia assustar vocês agora fica muito mais fácil qual que foi a primeira forma de segmentar que eu trou para vocês os mercados financeiros né Eu falei que de acordo com a origem da operação eu poderia classificar em diferentes mercados se eu solicito crédito mercado

de crédito se eu compro uma debent Mercado de Capitais perfeito aqui nessa escultura a gente tem isso aonde estão os mercados estão aqui ó mercado de moeda também chamado de mercado monetário mercado de crédito capitais e câmbio mercado de seguros privados e mercado de previdência fechada então todos os seis mercados que a gente viu Além disso eu também tenho uma outra forma né que eu trouxe aqui para vocês de estruturar o sistema financeiro Aqui de acordo com as entidades e instituições entidades normativas supervisores e operacionais também tenho aqui aonde aqui ó órgãos normativos supervisores e

operadores e um ponto importante eu falei que eu posso ter instituições que vão fornecer crédito e posso ter aquelas por exemplo que vão atuar aqui no mercado de câmbio Então olha só como é que fica órgãos normativos eu tenho o Conselho monetário Nacional que vai ser responsável pelo quê órgãos normativos eles definem as regras o Conselho monetário Nacional ele vai definir as regras para aquelas instituições que trabalham nos seguintes mercados mercado de moeda crédito capitais e câmbio é ele o órgão normativo que não tem função executiva mas que estabelece regras que estabelece políticas Gerais para

que aquelas instituições que trabalham com esses mercados elas então sigam essas regras então aquele banco onde eu solicito empréstimo e financiamento ele tem que observar as regras que foram emanadas pelo Conselho monetário Nacional diferente daqui ó no mercado de seguros privados Eu tenho um outro órgão normativo que é o Conselho Nacional de seguros privados então se eu for até uma seguradora solicitar um seguro pro meu carro essa seguradora ela vai ter que obedecer regras do Conselho Nacional de seguros privados porque de acordo com essa operação ela vai se classificar aqui no mercado de seguros privados

e Conselho Nacional de previdência complementar para aquelas operações de previdência complementar fechada Eu ainda tenho supervisores que são aqueles que TM funções executivas no sentido de verificar se esse pessoal todo aqui está cumprindo as regras que foram eh emanadas aqui pelos órgãos normativos Quem são os supervisores desses quatro mercados aqui o banco central e a comissão de valores Imobiliários banco central e a cvm eles então são responsáveis por fiscalizar supervisionar As instituições que fazem parte desses mercados aqui e o Banco Central A gente já vai ver que ele vai ser responsável pelo mercado de moeda

de crédito e de câmbio enquanto que a cvm ela vai ser responsável pelo mercado de capitais então quando a gente desce aqui a gente vê quais instituições estão sob a supervisão do Banco Central todas aqui tem que obedecer regras do Conselho monetário Nacional mas o banco central ele vai fiscalizar bancos Caixas Econômicas administradoras de consórcio e os outros que estão aqui a comissão de valores Imobiliários ela vai supervisionar quem bolsas de valores e bolsas de mercadorias e Futuros o detalhe é que tem um asterisco aqui em corretoras e distribuidores a explicação tá aqui dependendo das

atividades das corretoras e distribuidoras elas também são fiscalizadas pela comissão de valores imobiliários então elas podem ter de acordo com a atividade elas podem ter uma uma supervisão que vem do Banco Central e também da cvm se elas forem administradoras de fundos de investimento por exemplo aí elas vão ser fiscalizadas elas vão ter que obedecer as regras da cvm bom eh passando aqui pro lado eu tenho como supervisor a SUSEP e ainda a previc agora no mercado de previdência fechado a SUSEP no mercado de seguros privados e embaixo Aqui eu tenho aquelas instituições do dia

a dia o banco onde eu tenho conta né tá aqui então são eles que vão ser responsáveis pela intermediação financeira e também pela prestação de serviço e gerenciamento de recursos então toda essa galera aqui fazem parte aí do subsistema de intermediação lembrem que eu ainda dividi aqui né como se eu falasse então que o Conselho monetário Nacional banco central de cvm Conselho Nacional de seguros privados SUSEP Conselho Nacional de previdência complementar e previc É como se eu falasse que essa galera toda aqui e elas elas fazem parte aqui do do subsistema normativo e esse pessoal

aqui debaixo do subsistema de intermediação Tá certo então essa é a estrutura completa do sistema financeiro aonde a gente tem as instituições de acordo com as suas atividades eh a gente tem elas classificadas né e quais são os órgãos que são responsáveis por definir as regras e também por fazer a fiscalização dessas entidades Tá certo era isso voltando aqui Pessoal espero que vocês tenham gostado dessa nossa primeira aula e agora agora eu quero mostrar aqui para vocês a plataforma com o curso completo Então vou compartilhar aqui a minha tela com vocês e eu já tô

acessando a plataforma aqui né do curso seia bom o curso aqui ele tá dividido nos Sete módulos da certificação seia tá eu tenho aqui do primeiro módulo ao sétimo módulo E eu ainda tenho um módulo aqui que ele é da prova completa Depois eu explico o que que é esse módulo aqui tá mas vamos abrir então o primeiro módulo aqui o que que eu vou ter tá o primeiro o conteúdo do módulo é a apostila daquele módulo em específico isso tá o curso Ele não tem uma apostila única cada módulo tem a sua apostila e

aí para vocês fazerem o download é o primeiro conteúdo aqui do módulo tá ele vai tá aqui abaixo É só vocês clicarem aqui nesse material em PDF que ele vai abrir aí se vocês quiserem fazer a impressão acompanhar no computador tablet ou celular vocês podem fazer fica a critério de vocês tá o único detalhe é que o material ele é protegido por senha e essa senha é o e-mail que vocês utilizaram aqui na compra tá que vocês utilizam na plataforma é ele que vocês vão utilizar para abrir o material bom tá vocês façam o download

aqui da apostila vou mostrar ela para vocês Essa é a apostila do módulo um tá então descendo aqui eu vou ter o Sumário e todos os conteúdos do módulo um vocês vão ver aqui que o meu conteúdo ele tá exatamente igual ao programa aqui da anim né da certificação seia tá exatamente igual da mesma forma que ela organiza aqui né eu também venho e organizo aqui isso né porque eu tô trazendo aqui para vocês exatamente o que é cobrado pela anbima na certificação séia por isso que esse é o melhor curso né porque ele é

totalmente específico para essa certificação E aí né vocês passando aqui pelas aulas vocês vão ver que eu vou trazendo aqui na apostila com uma linguagem simples acessível vou trazendo aqui também né vá esquemas para auxiliar vocês na memorização e é um material que ele é pronto por si só então quem quiser acompanhar as aulas apenas pela apostila sem passar pelas videoaulas também vai ter uma preparação completa tá dá para passar por todo o curso aqui pela pela pela apostila tá Inclusive eu vou colocando aqui no conteúdo eu vou colocando algumas questões aqui que elas ajudam

a fixar o que vocês estão lendo né para não ficar muito passivo o estudo então vocês vão lendo ou já Vocês já vão tendo algumas questões para treinar e embaixo Aqui eu trago os comentários escritos também e o gabarito daquela questão E aí quem quiser também mesclar né ler apostila e ir PR as aulas ou então fazer o contrário né assistir as aulas para depois vir pra apostila também pode fazer ferramentas não faltam tá eu tô trazendo aí diversas ferramentas para ajudar vocês na preparação E aí fica a critério de vocês ver o que que

fica melhor para vocês tá melhor maneira de vocês estudarem para essa certificação tá essa é a apostila voltando aqui né pra plataforma depois de vocês fazerem o download da apostila vocês podem passar aqui pra primeira aula tá ela tá aqui na plataforma a videoaula a mesma que vocês assistiram né Essa primeira aula no YouTube Então tá aqui a primeira aula inteira embaixo Aqui vai ter os slides referentes a essa aula aqui para vocês fazerem o download aí os slides eles são o que vocês viram aqui na aula é o mesmo conteúdo né de uma forma

um pouquinho mais sintética mas ainda assim um material também que é pronto por si só dá para passar por todo o curso apenas pelos slides embaixo Aqui tá vocês vão ter as questões referentes à primeira aula e aí são as questões as 10000 questões que eu comentei para vocês tá então depois de cada aula vocês vão ter as questões referentes aquele tema ali aonde eu vou fazer a correção em vídeoaula tal como eu tô fazendo aqui embaixo aqui vocês podem fazer o download doss slides das questões e se vocês não quiserem assistir a videoaula mas

quiserem as questões assim e comentadas que nem eu trouxe aqui na apostila né onde a gente tem e a questão E os comentários vocês também podem fazer o download tá E aí vocês vão ter todos os comentários em texto sem precisar aqui passar pela videoaula e assim vai seguindo tá aula por aula aqui no final do módulo vocês vão ter o material de resumo tá esse material aqui de resumo direcionado paraa revisão para vocês também fazerem o download e esse material ele é mais sintético tá ele é mais resumido a proposta dele é essa para

que vocês possam fazer revisões com ele o conteúdo da seia ele é muito grande Tá vocês vão precisar fazer revisões para que vocês consigam chegar com todo o conteúdo fresco na prova e esse material é a ferramenta perfeita para vocês ficarem fazendo essas revisões tá então por exemplo no módulo um aqui eu resumi em 19 páginas todo o conteúdo do módulo 1 em 19 páginas aqui para vocês fazerem as revisões E aí o módulo dois por exemplo né são 11 páginas é tudo esquematizado dessa forma para ficar mais fácil de vocês memorizarem né memorizarem não

de vocês relembrarem aquilo que vocês estudaram ao longo das aulas tá então esses são os materiais de resumos voltando aqui pra plataforma no módulo dois mesma dinâmica tá primeiro conteúdo aqui é ap Tila depois as videoaulas depois as questões lá embaixo a gente tem o material de resumo E também o simulado a eu não falei do simulado né Vamos falar aqui do simulado então depois do material de resumo eu vou ter aqui o simulado do módulo um o que que é esse simulado aqui ele vai pegar todas as questões do módulo um tá ele vai

ter um banco aqui com as questões do módulo um ele vai colocar na forma de um quiz para vocês resolverem tá aí vocês podem resolver aqui pela plataforma mesmo tá eu vou resolver aqui rapidinho ele vai pegar 10 questões do banco de questões do módulo um e a cada vez que vocês gerarem Esse simulado ele vai gerar com 10 novas questões e quando eventualmente repetir ele ainda vai mudar as alternativas para que fique desafiador para vocês né Para que vocês não fiquem memorizando a alternativa então vocês marcam aqui né vejam que aqu ele não é

dado resposta em nada seria como vocês estivessem fazendo a prova mesmo né mesma situação de prova lá eu envio a resposta aqui e ele vai me dar qual que foi o desempenho ó foi 20% né não foi muito bom eh teria que ter tirado 25 aqui pelo menos que é chutando né mas enfim mostrar a resposta aqui ele vai me dizer o que eu errei e qual que é a resposta correta perfeito para cada módulo então eu vou ter um simulado ele puxa 10 questões aqui do do banco de questões daquele módulo e assim por

diante e também tá lembrando que na certificação S vocês podem utilizar HP 12C e é muito importante que vocês usem Por isso tá nas aulas aqui eu faço uma espécie de imersão com HP 12C eu mostro como que vocês conseguem utilizar ela para resolver os exercícios que caem na séia e também Além disso além de mostrar na aula eu também vou lá e resolvo os exercícios com HP 12C então por exemplo aqui ó abrindo as questões da aula 23 né eu vou fazer aqui as correções e eu vou trazer aqui né como que vocês vão

fazer os cálcul na HP 12C Além disso né também mostro como é que se resolve algumas questões através de fórmula tudo para que vocês aprendam bem o conteúdo mesmo porque é importante aprender e não só decorar as coisas tá então eu vou lá e explico em detalhes cada questão aí vocês vão poder acompanhar também né a HP 12C aqui na tela perfeito aí lá no final que nem eu falei para vocês tá tem a prova completa Esse é um simulado que ele é mais geral né Na verdade ele vai pegar questões de todos os módulos

e vai gerar aqui uma prova como se fosse a certificação C A mesma coisa né Vocês vão abrir aqui e vocês vão resolver só que ele traz 20 questões tá E cada vez que vocês gerarem ele também vai puxar 20 novas questões de todos os módulos E caso venha repetir ele vai mudar as alternativas também tá então vocês marquem aqui as alternativas né e depois ele vai mostrar qual que foi o desempenho de vocês isso aqui vocês podem ficar fazendo várias e várias vezes o ideal né é que vocês fiquem treinando e consiga aí um

desempenho que Seja superior a 85% para passar com tranquilidade lá na prova tá então basicamente tá Pessoal esse daqui é o material que vocês vão ter acesso aqui na plataforma do curso ferramentas é o que não falta tá vocês vão ter diversas ferramentas que vão ajudar vocês na preparação que vocês precisam fazer é estudar bem né estudar de forma ativa praticar resolvendo questões e fazer as revisões Se vocês fizerem tudo isso vocês vão com certeza chegar muito bem lá na prova de vocês tá bom Espero aí que vocês tenham gostado o link aqui do curso

né Só lembrando o link para esse curso completo né com todos esses materiais o link vai est aqui na descrição tá com preço aí super acessível tá bom um abraço para todos vocês e até um próximo vídeo