COMO SE APOSENTAR EM 5 ANOS VIVENDO DE DIVIDENDOS - LOUISE BARSI

dá uma dica aí para investidores iniciantes a gente fez uma simulação INSS versus uma carteira de investimento a gente já rodou alguns estudos entre 6 e 8 anos é o tempo médio que demora foi isso que meu pai fez nos últimos 50 anos e ele mostrou que era possível não tem como dar ruim né quer dizer dá uma dica aí para investidores iniciantes galera que tem muita gente que tá na sua jornada de trabalho sobra aquele dinheiro poderia investir às vezes não ou não tá investindo investe errado né é exatamente primeira dica que eu que

eu daria é o investimento em renda variável ele não começa na renda variável ele começa sempre na renda fixa tudo começa pela renda fixa um investimento chamado reserva de emergência tudo absolutamente tudo obviamente a depender das suas finanças pessoais eh do do tipo de de trabalho de recorrência que você tenha né de de fonte de de salário enfim o ideal é sempre você ter ali pelo menos três a se meses de recursos ali guardados para você conseguir ter uma reserva boa um con chorinho bom para alguma emergência ou para alguma oportunidade sei lá que surgir

uhum Enfim tudo começa ali por quê eh o brasileiro ele tem essa mania obviamente isso é muito voltado porque a gente é é país de rentista Então você vai investir onde tá rendendo mais no momento quando você tem essa mentalidade você esquece dos objetivos de dividir esses recursos em caixinhas então sempre falo tem a caixinha do curto prazo que é reserva de emergência renda fixa você precisa de liquidez você precisa de previsibilidade certo você tem a caixinha do Médio prazo que é para sonhos objetivos sei lá quero comprar juntar dinheiro para comprar um carro para

dar entrada num carro quero juntar dinheiro para fazer um intercâmbio também tem que colocar na renda fixa só que você pode se dar o luxo de alguns produtos que tenham uma carência maior Portanto tem uma rentabilidade um pouquinho maior e por último você tem a caixinha do longo prazo Você só coloca os recursos de bolsa de valores que você não vai precisar nas duas nas duas caixinhas imediatamente anteriores então um dos grandes erros das pessoas quando vão paraa renda variável é Luiz vendi um apartamento aqui de 1 Milhão quero botar tudo na bolsa não cara

é todo seu dinheiro você não vai botar tudo de uma vez como é que eu faço eu monto uma carteira emesa de dividendo 10 empresas não mas é dividendo já fiz a conta aqui se D 6% ao ano não sei o quê cara não funciona assim vá aos poucos a constância na bolsa ela é muito mais importante do que esse imediatismo porque as coisas flutuam todos os dias a gente não pode subestimar a capacidade dos nossos políticos de falarem besteira uhum isso obviamente no curto prazo abre oportunidades também ações então quer dizer empresas que não

TM nada a ver com o que determinado político falou também tem as suas cotações penalizadas então é sempre bom você dividir esse dinheiro em aportes mensais e constantes a gente fez uma simulação essa semana a gente estava em em lançamento tal do produto e a gente fez uma simulação INSS versus uma carteira de investimento então só para vocês terem uma noção uma contribuição hoje pelo teto de R 877 corrigida ao longo do tempo por mais ou menos 5% de de inflação em 35 anos de contribuição na Previdência você teria o total de zero patrimônio esse

dinheiro que você colocou tá pro INSS você não constrói patrimônio nenhum você teria uma renda lá na frente hoje o teta é de aproximadamente 7500 se a gente corrigisse R 7500 para daqui 3 35 anos Isso daria mais ou menos R 41.000 o valor do dinheiro lá no futuro quando a gente olha para investimentos usando uma taxa aí bem conservadora de 10% ao ano que a gente tá falando de reinvestimento de dividendos Então quando você aporta mensalmente esses esses mesmos R 800 e poucos reais não é só isso você trimestralmente ou anualmente enfim dependendo da

empresa você tem o fluxo de dividendos que conforme você vai comprando as ações vão aumentando ao longo do tempo claro se você não vende né Essa mesma contribuição vai te gerar em 35 anos há uma taxa de 10% ao ano eh de rentabilidade 14 milhões em patrimônio e vai te gerar uma renda média mensal de aproximadamente r$ 10.000 botando uma fia alguma coisa assim é pegando todo mês ali impos sem impostos Por enquanto né vamos ver mas você entende que essa mesma contribuição que você eh faz na Previdência você poderia fazer pro seu futuro em

ações é isso que a gente ensina foi isso que meu pai fez nos últimos 50 anos e ele mostrou que era possível e continua sendo possível e por isso que é importante que as pessoas aprendam a investir façam curso se eduquem porque também se você entrar no caminho errado ainda que você faça tudo certinho existe alguns estudos que se você pagar uma taxa um pouco elevada de administração depend qu você investe ex 80% vai ficar com o seu agente tá E 20% só com você o custo de oportunidade de você não ser o seu próprio

gestor é muito alto e e tem os riscos também o risco dos e dependendo da onde colocando se é um fundo de previdência alguma coisa que instituição é essa presta atenção também né prestar at se é sólida se não é pulveriza às vezes né porque vai tá rendendo uma taxa parecida pulveriza você acha que dividendo é para ser reinvestido ou é para comemorar e viajar acho tudo tem o seu momento pelo menos nos cinco seis primeiros anos para reinvestir depois você retira faz projetos né É exatamente porque demora a gente já rodou alguns estudos entre

se e 8 anos é o tempo médio que demora para você receber em média de dividendos aquilo que você aporta por mês Ah interessante Então imagina você segue religiosamente isso por seis ou 8 anos depende da carteira da empresa que você escolher obviamente em determinado momento você não precisa mais tirar do seu bolso você usa os seus próprios dividendos para reinvestir e esse esse aporte que você usar você pode usar para um algum lazer seu algum sonho ala coisa do tipo boa dica Então já já diria o waren Buff né se você não descobrir uma

maneira de ganhar de dinheiro enquanto você dorme você vai morrer trabalhando É tem algumas dificuldades que eu vejo ao se tornar sócio de de empresas que essa visão um pouco mais de longo prazo tem entender como que o mundo tá se posicionando como que isso pode impactar a indústria que você tá inserido quem investir na indústria do Brasil por exemplo talvez há há 30 há 20 anos a indústria era 30% do PIB hoje é 11 então você acha que isso não faz tanto sentido porque no dia a dia tem as práticas são muito mais locais

como que você enxerga para esse tipo de de jogo né que é um jogo diferente é o investidor de longo prazo ele Precisa ter eh uma formação muito multidisciplinar precisa ser um interessado em pesquisar sobre tudo mas eu sempre digo o aen buffer tem toda a razão que o principal conhecimento pelo menos básico que você tem que ter é de contabilidade da linguagem do que é a linguagem dos negócios precisa nem saber calcular isso você tem hoje milhares de plataformas que já te entregam os múltiplos mas saber interpretar o que você tá lendo ali né

para você não ser enganado por outros analistas por exemplo até brinco com isso Ah eu sou Analista não enganada por outros analistas é e tá cheio de Guru na internet que fala cada coisa tá cheio de Guru na internet né que que que promete mundos e Fundos né então acho que você para investir muito bem Primeiro você tem que estar muito ciente do seu perfil de investidor e isso infelizmente você Só constrói só descobre quando você começa a investir uhum porque vai depender muito do humor né e obviamente que a nossa mente prega muitas peças

na gente né Toda essa questão de Inteligência Emocional Então as Finanças comportamentais mostram isso você vai ser mais Arrojado por exemplo momentos antes da pandemia 2019 início de 2020 só se falava em bolsa Brasil a lugar vamos voar várias reformas acontecendo Então o otimismo imperava seri que baixa SELIC baixa exatamente Então o que manda na verdade no fluxo é a taxa de juros então naquele momento todo mundo se viu meio que obrigado a tomar algum nível de risco e para fundos imobiliários renda variável como um todo uhum né começaram a se interessar por esse mundo

de bolsa Eu acho que um dos nossos diferenciais é que a gente tem uma estratégia que ela é atemporal o bar se usa a mesma estratégia há 50 anos por o nosso negócio é comprar ações de boas empresas que paguem bons dividendos a bons preços né é o velho investing adaptado focado no dividendo e o nosso foco é sempre no best que são nas empresas mais utilities não que que é best bancos energia seguro saneamento e Telecom são negócios clientes perenes que apesar de toda a transformação tecnológica a disrupção dos seus respectivos mercados conseguiram se

Reinventar e criar novas novas fontes de receita a partir de toda essa inovação né E são negócios o quê extremamente fundamentais para qualquer país são negócios que geralmente são oligopólios monopólios naturais com altíssimas barreiras de entrada o consumidor não escolhe de quem vai consumir Então são concessionárias geralmente que Repassa inflação por seus preços hum não tem como dar ruim né quer dizer difícil até tem até tem brasileiro é muito criativo viu até tem como dar ruim mas assim você tem que ser muito competente você f uma empresa de energia você né você f uma uma

empresa de transmissão de energia por exemplo cujo objetivo é simplesmente transmitir né levar do ponto a da geradora até o ponto b que é a distribuidora né então o papel da da transmissora por exemplo que é um excelente segmento diria que talvez é um dos mais perenes né que consegue pagar bons dividendos tem imgens gordas então é nisso que que eu tô falando porque quando você pega o a a bolsa ou qualquer coisa no curto prazo Você ainda tem com conhecimentos diferentes você ainda pode aproveitar de relações meio óbvias então se baixar muito SELIC essas

empresas essas indústrias vão se dar bem então no curto prazo enquanto ninguém conhece muito bem sabe que é meio que os setores vão para lá ou para cá Uhum Então eu entendo que no longo prazo a grande mudança eventualmente vai ser no perfil do do gestor nas conexões que essa gestão faz com o mercado em como essa essa empresa comunica com os mais jovens então é um nível além né Como que você enxerga hoje um o preparo para esse nível de direção né no no Brasil e Como que você se relaciona com as pessoas Talvez

o maior desafio dessas empresas tradicionais que a gente investe por exemplo setor bancário foi altamente disrupt né então acho que o grande desafio em questão de pessoas quando você tá falando de gestão é atração de novos talentos Então como você atrai o jovem pro mercado tradicional hoje po você tem empresas muito mais sexis de se trabalhar com propósito sabe que são muito mais atraentes e que tem muito mais possibilidades vamos dizer assim né então acho que eu diria que esse talvez é um grande desafio a gente olha muito para isso e acho que um dos

diferenciais de você ver uma empresa de perto é justamente esse Então vou te dar um exemplo da clabin cara clabin é uma empresa centenária do setor de celulose né uma empresa verticalizada é um setor muito tradicional né o setor Florestal solzinho enfim é um setor muito tradicional que dificilmente tem alguma grande revolução tecnológica quer dizer há muitos anos o processo fa abriil produtivo é o mesmo então você tem ali grandes revoluções na parte de genética Então teve muita evolução na questão Florestal genética enfim de produtos né relacionados a a a isso Cia logística também né

exatamente logística enfim mas o mercado em si ele ainda continua muito tradicional e não mudou muito sentio e o que a gente viu lá são colaboradores extremamente motivados amam a empresa estão lá há anos assim o olho continua brilhando é uma empresa que investe muito na formação técnica dos seus colaboradores incentiva por exemplo que as gerações desses colaboradores venham venham trabalhar na empresa então a questão social a questão pessoal hoje tá muito em alta e de fato é um grande desafio dessas empresas tradicionais né como você cativar os seus colaboradores né uhum e e é

muito legal muito legal de ver Então essa é uma característica também que a gente busca em empresas o primeiro embaixador da empresa é o próprio colaborador quem tá trabalhando lá dentro tem que sentir orgulho tem que falar pô isso aqui é legal Exatamente é inclusive um projeto muito legal também coisas que a gente olha isso é muito difícil de implementar e os próprios colaboradores podem pegar o seu PLR parte do seu salário e investir em ações da clubin hoje então isso é muito legal quer dizer é o skin game total né É você se sentir

um pequeno dono daquele negócio e COB você ter a liberdade né sei lá a copeira por exemplo contaram essa história outro dia poxa né a moça aqui do bem-estar a Cira passou aqui e cobrou o CF falou ó vai ter dividente nesse trimestre né Pô então isso é muito [Música] legal