3 LIÇÕES SOBRE DINHEIRO | A Psicologia Financeira de Morgan Housel

E se eu te dissesse que o sucesso financeiro tem menos haver com sua inteligência e muito mais a ver com o seu comportamento e que por mais inteligente que você seja se você não tiver o comportamento adequado você pode ganhar muito dinheiro ao longo do tempo mas pode inclusive ficar sem nada no final da vida inclusive um gênio que não consegue controlar as suas emoções pode se tornar um desastre financeiro já pessoas comuns sem nenhuma educação financeira são capazes de conquistar riqueza desde que tenha uma meia dúzia de habilidades comportamentais que não estão relacionadas aos métodos formais de medição de inteligência Essa é a ideia principal por trás deste livro A Psicologia financeira do autor Morgan House um livro que tem sido cada vez mais comentado e na minha humilde opinião vai ser o Pai Rico Pai Pobre dessa nova geração de investidores e nesse vídeo vou apresentar para vocês três lições deste livro [Música] [Risadas] E aí pessoal do você mais Zico quem fala Bruno Perini criador do canal e antes de entrar no conteúdo vídeo Eu tenho um recado da finclass na sua plataforma de streaming de educação financeira para você então nafing Clans nós temos conteúdos de dezenas de professores e um desses professores é uma House ator da Psicologia financeira ele gravou uma Finn Class falando sobre a psicologia do dinheiro e nós preparamos um resumo em forma de book que você pode obter gratuitamente para isso basta se cadastrar no link que está aqui na descrição e para quem já assina finclass eu lembro que além desse conteúdo também há um Facebook que é uma pessoa comentando sobre um livro de Finanças conhecido que o mal Arrasou gravou falando sobre o jeito o Warren buffet de investir então assista essas duas aulas a fim inglês de investir porque é uma garrafa é o cara realmente que ele fala muito bem ele tem ideias bem interessante e aqui nesse livro eu vou falar apenas de três ideias que estão presentes dentro dos 20 capítulos da Psicologia financeira Então nem de longe eu vou esgotar as lições que o livro para passar e começando agora pelas três lições a lição 1 seria de que o sucesso financeiro é uma habilidade pessoal então na introdução do vídeo Eu já falei sobre isso que na opinião do Morgan House e eu também tenho essa mesma visão essa habilidade nas Finanças é muito mais uma softwares ou seja alguma coisa realmente pessoal do que simplesmente conhecimento técnico e ciência de foguetes né não é isso depois que você chega até um certo nível de conhecimento técnico aquilo faz cada vez menos diferença na sua trajetória financeira o comportamento ele é muito mais relevante até aproveitando essa questão de inteligência artificiais GPT muita gente achando que ele vai disputar em todas as áreas do ser humano e eu acho que isso pode vir acontecer realmente já me perguntar Ah você não acha que a gestão de fundos no futuro vai ser feita por Inteligência Artificial e eu acho que sim só que mesmo assim você como investidor atrás do computador que vai ter que decidir você quer deixar o dinheiro no fundo você quer resgatar se quando o mercado cair você quer investir mais quer ficar parado ou simplesmente ir embora então no final das contas a decisão vai sempre depender do investidor e para esse lado Conta muito mais a parte de comportamento do que simplesmente conhecimento técnico sobre o mercado financeiro sobretudo após você já ter um certo nível de conhecimento e para ilustrar isso o Morgan House ou traz a história de Ronald James ridge que se você for procurar na Wikipédia está descrito como um filantropo investidor faxineiro e frentista dos Estados Unidos e esse é um ponto interessante né como que um faxineiro e frentista no final da vida como nós veremos adiante se tornou um filantropo deixando Milhões de Dólares em doações para um hospital e a biblioteca da sua cidade Mas começando do início o Ronald ele nasceu na zona rural de Vermont e foi a primeira pessoa da família dele a conclui o ensino médio O que é um ponto muito interessante Então ele não vem de uma família boa nada e também não ganha nenhum tipo de herança bilhete da Loteria teve uma vida muito simples durante 25 anos ele ficou consertando carros de um posto de gasolina e durante 17 varrer o chão de uma loja da Jace Pine que é simplesmente uma departamento que você tem nos Estados Unidos quando tinha 38 comprou uma casa de dois quartos por $2000 e ficou nela até o final da Vida em 2014 Ronan Grid já com 92 anos acabou falecendo E aí que a história dele se tornou conhecida o Morgan House eu coloco aqui nesse ano 2014 2 milhões 813. 503 americanos vieram a falecer menos de 4. 000 dessas pessoas tinham patrimônio líquido de mais de 8 milhões de dólares e o Ronald James rodrígue era uma dessas pessoas e aí aquilo surpreendeu todo mundo né como é que o cara que ele foi faxineiro frentista consertava carros uma pessoa humilde ele conseguiu conquistar esse patrimônio de 8 Milhões de Dólares aí foram pesquisar sobre a vida dele e viram que ele conseguiu conquistar isso simplesmente comprando ações com o passar dos anos e esperando parece que ele levou o pé da letra aquela frase do Charlie Manger que diz que o dinheiro grande não está na compra e na venda mas sim na espera ele simplesmente comprou e foi deixando o resultado aconteceu ao longo do tempo passando por várias crises durante o caminho não vende inclusive comprando mais e podemos até falar que de certa maneira ele teve a sorte de fazer isso no mercado americano que é um baita de um mercado mas veja que foi necessário muita habilidade comportamental para isso porque pessoas com muito mais educação financeira talvez quisessem vender naquele momento achando que dessa vez o mercado não vai voltar que dessa vez seria diferente mas simplesmente Run Rider ele continuou comprando E aí vem um ponto muito interessante uma comparação que o magg house faz no seu livro porque ele pega uma outra pessoa um executivo que trabalhou no mercado teve formação na área financeira inclusive se formou em Harvard que era o Richard que simplesmente teve uma trajetória que ele Ganhou muito dinheiro saiu em revistas da época Forbes forteum e se aposentou precocemente na idade de 40 anos e o Richard Fuscão apesar de ter sido um sucesso na área dele em 2008 acabou quebrando e isso porque antes da crise de 2008 lá no começo dos anos 2000 também foi marca de crise né a bolha.

com ele pegou um empréstimo para reformar a sua mansão e no final em 2008 ele não conseguiu dar conta dos juízos tinha hipotecas e simplesmente o mercado imobiliário desabou E com isso o Fusca ele acabou quebrando eu moro na House ele coloca um ponto muito interessante mostrando como de certa forma o mercado financeiro ele é democrático no sentido de que mesmo pessoas que não tem uma formação dessa área podem obter bons resultados ele compara o mercado financeiro com outras áreas ele fala olha você nunca vai encontrar um faxineiro que vai operar melhor um coração do que um cirurgião você não vai encontrar um faxineiro que vai projetar melhor um prédio do que um engenheiro ou entender mais sobre o comportamento de uma bomba nuclear do que por exemplo um físico mas dentro do mundo financeiro você vai encontrar um faxineiro que pode dar uma performance melhor do que das pessoas dessa área e não por conta de conhecimento técnico Provavelmente o fosco a gente jamais conhecimento técnico financeiro do que o Ronald mas na parte comportamental por ter um estilo de vida mais tranquilo conseguir poupar mais ter visão de longo prazo o worldrate conseguiu um resultado muito melhor do que de várias pessoas que trabalham nessa área e e colocando como uma lição 1. 1 porque não tá dentro dessas três lições que eu vou passar mas eu acho que é muito importante também a principal habilidade de comportamental do Ronald Na minha opinião e de grandes investidores de sucesso como por exemplo Warren Buff nos Estados Unidos ou Luiz Bacci Aqui no Brasil é que eles são pacientes Eles simplesmente deixam um tempo passar enquanto os juros compostos e a entenda juros compostos como taxas de retorno que os negócios têm vão fazendo e construindo um belo de um resultado com o passar do tempo se você pega por exemplo até o próprio Warren Buffet Hoje ele tem uma riqueza de mais ou menos uns 110 Bilhões de Dólares sendo que desse 110 bilhões 107 vieram após os 65 anos de idade então a curva de crescimento dele ficou exponencial com o passar do tempo e principalmente depois de um tempo onde boa parte das pessoas jovens acreditam que há nessa parte minha vida já tá no final e não não tá no final sobretudo porque a expectativa de vida não para de aumentar com o passar do tempo tá chegando no nível onde a cada ano aumenta quase um ano para boa parte das pessoas e se você pega a fórmula de juros compostos aquela forma que mostra que o seu montante final vai ser igual Capital Inicial vezes 1 mais a taxa de juros elevada ao período temporal o único fator que é exponencial nessa conta é realmente o tempo é ele que gera maior diferença e talvez você tenha muito pouco dinheiro para investir hoje E logicamente né se você tem pouco dinheiro você precisa de mais tempo para que o resultado ele venha a acontecer e não é que o dinheiro não seja importante quanto mais aportes você puder fazer melhor inclusive na minha opinião e também uma opinião House vai ser passada aqui adiante você deveria se concentrar mais aumentar o valor desses aportes que é o que depende de você porque o juros taxas de retorno isso não depende muito Depende de condições econômicas e o tempo o único controle que você tem é começar a investir agora para que você possa ver o tempo passar assim como o Ronald James rodrívio conseguindo um belo resultado se você olha o final da vida dele Ah mas eu vou ficar rico muito velho sim mas é melhor do que chegar na velhice tá pobre por exemplo igual aconteceu com os cone e como eu disse para vocês aporte é muito importante aí já temos o gancho para a lição número dois onde Morgan House afirma que poupar é igual a sua renda menos o seu ego e para ilustrar isso aqui eu vou ler Y litteris um trecho que eu mal House eu falo que ele escreve para o filho dele numa carta para que o filho dele possa ler no futuro filho dele é pequeno ainda ele coloca o seguinte você pode pensar que você quer um carro caro ou um relógio chique mas eu te digo com certeza que sei que você não quer isso o que você quer respeito e admiração de outras pessoas e você acha que ter coisas caras vai chamar atenção das pessoas que você quer que te admirem então por isso que ele fala que poupar igual sua renda menos do seu ego Porque dependendo do tamanho do seu ego você vai gastar toda sua renda e isso é muito interessante evidentemente é muito mais difícil para pessoas que ganham um pouco poupar comparar pessoas que ganham muito mas o que eu já vi na minha experiência como educado financeiro conversar com um monte de gente é que você chega com uma pessoa que ganha r$ 2. 000 a dificuldade dela é o gasto tudo que eu ganho o que como é uma remuneração mais baixa Poxa realmente acaba acontecendo com boa parte das pessoas mas o cara de 10.

000 a gente fala a mesma coisa não meu problema é que eu gasto tudo que eu ganho eu não consigo menos e o cara de 50 mil às vezes gasta até mais do que ele ganha não consegue gastar menos E por quê o cara de 2. 000 ganha muito pouco tem muita despesa o de 10. 000 já tem um salário bem interessante Por que que ele tem esse mesmo problema e o de 50.

000 Por que também ele tem esse mesmo problema ou até mais grave a questão do Ego o cara quando começa a ganhar 10.