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muito boa noite a todos sejam muito bem-vindos aqui à nossa série carteira de investimentos para 2025 uma série em que eu vou te mostrar Quais são as três alterações para você fazer na sua carteira de investimentos já agora no início do ano para conseguir investir melhor e acelerar a sua jornada rumo à liberdade financeira para quem me conhece prazer meu nome é Ramiro Gomes Ferreira eu sou gestor profissional de investimentos sou também planejador financeiro e fundador do clube do valor e tanto hoje quanto amanhã o que eu vou te mostrar é exatamente a mesma estratégia

que a gente aqui no clube do valor implementa na gestão de mais de 3 bilhões de reais eu tô te mostrando isso aqui porque são estratégias práticas que a gente já aplica há muitos anos afinal de contas o nosso trabalho aqui é ajudar pessoas como você com pouco tempo às vezes pouco conhecimento às vezes pouca segurança a investir melhor e assim conseguir viver de renda lá na frente até porque investir é um meio né um meio para que você consiga ter uma vida com muita liberdade lá na frente com muito mais tranquilidade lá na frente

e nessa série nas aulas de hoje e de amanhã vou te mostrar como é que funciona o método que no nos fez ter resultados muito bons no passado com os nossos clientes como aqui um dos nossos primeiros clientes tá conosco desde 2016 E viu sua carteira render muito mais do que o CDI ou como esse cliente aqui que tá conosco desde 2017 também vem tendo um retorno muito interessante esse aqui que tá cerca de 5 anos e meio esse aqui que tem uma carteira mais conservadora enfim tô te mostrando aqui alguns resultados reais de pessoas

reais que fizeram as mesmas alterações nas suas carteiras de investimentos que eu vou te mostrar tanto na aula de hoje quanto na aula de amanhã é muito importante aqui você entender que são dois encontros ao vivo Não é só hoje a aula de hoje é importante mas a a de amanhã também é e uma complementa muito bem a outra então espero aqui contar com todo mundo que já está aqui hoje amanhã também e espero também que vocês estejam me ouvindo bem me enxergando bem né não comecei ali pedindo comentário de vocês tô aqui com o

chat em mãos Já vi que são mais de 100 quase 200 pessoas aqui na live pessoal dando boa noite boa noite falo de BH Minas Gerais grande Ramiro vamos juntos justo perfeito Boa noite a todos enfim se você tá me ouvindo bem me vendo bem já deixa o dedo no like e eu também te convido já que a gente tá aqui no início a apertar aqui no botão de compartilhar né o botão de compartilhar essa Live esse esse vídeo aqui no YouTube para mandar para uma pessoa que você julgue que vá se aproveitar muito bem

disso uma pessoa que já tem um certo patrimônio investido e quer ter mais clareza sobre como investir beleza dito isso vamos lá são dois encontros em que eu vou te mostrar Quais são as três alterações que você deve fazer na sua carteira de investimentos para conquistar Liberdade financeira e conseguir viver de renda lá na frente né conseguir fazer com que a sua carteira de investimentos proporcione para você uma renda passiva de 10 20 30 50.000 por mês ou mais e fazer tudo isso num prazo menor do que você imagina imag in afinal de contas não

adianta a gente se esforçar por anos trabalhar duro por anos investir por anos para construir um patrimônio grande quando tiver 75 80 anos não a minha ideia aqui é que você consiga ver de renda bem antes desse prazo bem antes dessa idade e que você consiga participar ativamente aí do crescimento dos teus filhos ou se dedicar aí aos teus hobbies ou até ter mais tempo e mais tranquilidade para trabalhar mais para ã alcançar mais pessoas o seu trabalho gerar mais valor entar sua renda enfim E por aí vai e eu tenho um compromisso aqui que

eu queria alinhar com vocês que é trazer um conteúdo que seja muito rápido muito direto ao ponto e também prático com base em evidências tá tô falando isso até para justificar o fato de eu ter começado aqui a 4 minutos e está aqui falando sem parar né para vocês tudo certo aí pessoal tudo certo contradição certinho então esse conteúdo aqui ele foi feito sobre medida para quem quer ter mais conhecimento e tomar melhores decisões de investimentos saber como comprar na baixa e vender na alta e também conquistar a liberdade financeira e no Encontro de hoje

a gente vai ver três coisas primeiro Quais são as três formas de conquistar Liberdade financeira isso aqui é um conteúdo que é a base para você entender Qual é o mecanismo né como conseguir investir melhor segundo como ao investir melhor ao fazer algumas alterações na forma com que você investe você consegue conquistar Liberdade financeira bem antes do prazo dese e também vou te mostrar quais são erros extremamente comuns que eu arrisco é dizer que 99% dos investidores cometem né um ou mais desses erros e que podem ou destruir teu patrimônio ou atrasar muito a sua

jornada rumo à liberdade financeira Então são três coisas primeiro três formas de conquistar a liberdade financeira segundo como acelerar a conquista da Liberdade financeira e terceiro os principais erros aí para evitar beleza vamos lá então com a primeira parte dessa aula conselho muito a pegar um papel pegar uma caneta ou Abrir sei lá um bloco de notas um um documento no Word para fazer anotações Porque a partir daqui vai ser um conteúdo muito prático tá a começar com as três formas para conquistar Liberdade financeira e para te explicar quais são essas três formas Eu quero

fazer uma analogia né te convidar para imaginar que conquistar Liberdade financeira é chegar num determinado momento num determinado nível que funciona como Como se você tivesse uma impressora tá imagina né aquela impressora acho que muitos ainda tem em casa até hoje né pedem pra gente imprimir alguns documentos de tempos em tempos mas imagina que você tenha uma impressora que em vez de imprimir coisas normais ela imprime dinheiro você vai lá coloca um determinado material aprovado pelo banco central não é nada ilegal isso aqui e dessa impressora sai dinheiro uma impressora de dinheiro beleza que que

eu tô falando isso porque conquistar a liberdade financeira é justamente como ter essa impressora de dinheiro só que o ponto é que existem diferentes impressoras aí sem as impressoras menores e com menor capacidade de fazer impressões num determinado período existem impressoras médias com uma determinada capacidade um pouco maior de imprimir e existem impressoras grandes impressoras industriais que fazem muito mais impressões por minuto muito mais impressões por dia e aqui essa analogia a impressora e a sua capacidade de imprimir dinheiro é o patrimônio que você acumula e o quão bem você investe então quanto maior for

o patrimônio que você acumular e quanto mais mais bem ia ficar ruim né E quanto melhor você investir é como se fosse melhor a tua impressora maior ela fosse maior fosse a capacidade dela de imprimir dinheiro e por que que eu tô vendo essa analogia Por que que entender esse conceito é essencial porque para você gerar uma renda passiva você precisa ter um um patrimônio maior e precisa ter esse patrimônio bem investido para que ele te Gere um retorno acima da inflação é isso é simples assim não existe mágica né não existe um passo para

quem tá começando com R 1.000 se aposentar nesse ano não existe uma forma com que qualquer pessoa pode se aposentar em 3 anos não tem é simples quanto maior for o patrimônio quanto melhor você investir maior vai ser a sua renda passiva Então a gente tem que almejar ter um bom patrimônio e investir bem esse dinheiro e para isso existem três formas três formas para você conquistar a liberdade financeira e para eu te explicar essas formas eu quero fazer aqui um desenho em tempo real contigo que para mim é um gráfico que ele ele explica

como é que funciona o processo do enriquecimento da construção de riqueza vamos lá imagina imagina não você tem né imagina ali Pensa na tua renda né ou na tua renda pessoal ou na tua renda familiar beleza toda família tem um determinado nível de renda que seria a soma da renda dos membros dessa família então por exemplo tem lá a minha renda junto com a minha esposa Beleza tem determinado nível de renda toda família dependendo aí da da do degrau em que vive tem determinado nível de custo que pode ser maior ou menor mas todo mundo

tem determinado nível de custo um menos o outro a renda menos os custos é o que a gente chama de sobra né quanto sobra todos os mêses e a lógica de construção de um patrimônio é você ter uma renda Maior Que As suas despesas maior que o seu custo para ver mais dinheiro sobrar para que você consiga investir esse dinheiro que sobra para que ao longo do tempo você construa riqueza né então quanto maior for a sua renda maor for suas despesas melhor você investir mais rápido você vai ver o seu patrimônio se compor ao

longo do tempo e esse poder de composição aqui é determinado por quão bem você investe é muito simples de entender isso e uma vez que você entende isso e pensa de forma sensata pé no chão sem atalhos você vai perceber que só existem três formas de conquistar a liberdade financeira mais rápido a primeira forma é trabalhando em cima da sua renda buscando aumentar a sua renda é algo que eu acredito que todo mundo aqui deveria ter foco né todos os nossos clientes de welf aqui no clube tiveram foco em aumentar renda né para contexto quem

a gente atende aqui são empresários empreendedores médicos pessoas com alta renda familiar enfim que Ceda ou Tarde ao longo das suas jornadas conseguiram aumentar bem a renda e essa aqui é a primeira forma de você acelerar a conquista da Liber ade financeira e é simples de entender né imagina aqui que a sua renda familiar é de por exemplo vamos lá é de R 15.000 por por mês tá sua renda familiar é R 15.000 por mês você mora numa capital mora num bairro relativamente bem localizado Então tem um determinado nível de custo de moradia ou de

aluguel ou de financiamento imobiliário ou até mesmo IPTU Condomínio etc você tem filhos que estudam em colégio particulares você frequenta alum determinado clube na sua cidade Sei lá o seu nível de gasto é de r$ 1.000 por mês bom renda familiar de 15 gastos de 14 a sobra é R 1.000 todos os meses se eu chegar para uma família assim e falar olha gente bô sou aqui planejador financeiro eu acho que seria bem importante para vocês conquistar Liberdade financeira mais rápido passar a poupar R 5.000 por mês que que essa família vai fazer ela vai

rir de mim ela falar pô é impossível eu aumentar a minha quantidade de dinheiro poupado para R 5$ 5.000 por mês a gente ganha 15 gasta 14 eu teria sei lá que tirar meus filhos do colégio particular eu teria que me mudar para uma outra cidade ter que fazer várias mudanças para conseguir baixar minhas despesas agora se essa família aqui focar em aumentar renda em se capacitar profissionalmente em crescer as suas empresas Ou crescer nas empresas em que elas em que as pessoas trabalham e digamos que num prazo de 5 anos essa família aqui Aumentou

a sua renda familiar de 15 para R 25.000 por mês o que é plenamente possível nesse caso essa família pode até mesmo subir um ou dois degraus né no nível com que vive a vida no nível de gastos e passar a gastar sei lá R 20.000 por mês em vez de R 14 e ainda assim vai sobrar os R 5.000 que eu desafiei essa família então primeira forma é muito simples é focar aumentar a renda Eu sugiro muito que todo mundo tenha foco nisso Particularmente eu tenho incentivo todos os nossos clientes at ter Beleza segunda

forma de conquistar Liberdade financeira mais cedo é trabalhando nas suas despesas em controle orçamentário tentando reduzir as suas despesas fazendo cortes ali no seu orçamento que é uma forma que eu gosto menos do que é de aumentar a renda porque não tem tanta alavancagem assim mas é plenamente possível tomar boas decisões aqui de controle orçamentário Inclusive a gente trabalha um pouco disso com os nossos clientes né criando planos financeiros muito claros ajudando eles ali no orçamento nessa relação entre receita e despesa mostrando onde é que eles vão chegar fazendo determinadas mudanças ali no seu orçamento

inclusive incentivando eles a terem né uma relação entre orçamento e realizado na vida pessoal e aqui dá para dar uma boa acelerada também na conquista da Liberdade financeira agora qual que é a terceira forma de conquistar a liberdade financeira muitos pensam que olha é simples é aumentar o tempo aqui né por Porque quanto mais tempo você investir maior o seu patrimônio vai render aquela coisa o poder dos juros compostos e maior vai ser sua riqueza certo errado tá quer dizer É certo uma premissa matemática certa mas o fato é que eu não quero que a

gente demore mais para conquistar Liberdade financeira não quero que você demore mais para chegar lá por isso a terceira forma que eu quero sugerir aqui e que eu vou te ensinar ao longo do dos encontros de hoje De amanhã é quando você consegue investir melhor por quê Porque ao investir melhor você passa a ter dois efeitos ali naquela equação que eu te mostrei há pouco de renda passiva quando você consegue investir de tal forma com que você aumenta o retorno da sua carteira de investimento que exceda a inflação você consegue ou gerar mais renda passiva

pro mesmo patrimônio ou você passa a precisar de um patrimônio menor para gerar o mesmo nível de renda passiva então é essa forma aqui que a gente vai focar tanto na aula de hoje quanto na de amanhã focar em conseguir investic com método Claro para montar uma boa carteira de investimentos para aumentar o seu potencial de retorno que quecer da inflação e assim você precisar de um patrimônio menor para gerar o mesmo nível de renda passiva ou com o mesmo patrimônio gerar mais renda passiva a grande pergunta é como acelerar a conquista da sua liberdade

financeira investindo menor investindo melhor E aí fica uma pergunta se eu te dissesse que fazendo três simples alterações na forma de investir que vou revelar quais são hoje e vou te ensinar fazer na prática ao longo de hoje De amanhã principalmente amanhã e se eu te dissesse que fo fazendo essas alterações você consegue conquistar Liberdade financeira talvez 10 talvez 20 anos antes do prazo Você acreditaria em mim pode até deixar o teu comentário aqui porque eu vou te mostrar na prática como isso é possível tá e vou mostrar aqui com cálculos matemáticos como é plenamente

possível disso acontecer com algumas alterações da sua carteira de investimentos você conseguir reduzir o prazo pra conquista da Liberdade financeira em 10 talvez 20 anos Beleza vou abrir uma planilha para isso deixa ver se eu consigo ver o chat aqui esqueci do meu iPad tem que ver o chat ao vivo pelo celular não é muito fácil não mas ó o Luiz falou que eu acredito moch sim sim eu acredito direto de Ubatuba vendeu o cabelo para comprar mais ações tá na fase boa de comprar qualquer coisa aliás inclusive né o mercado financeiro tá com boas

aí oportunidades mas a galera falando que sim massa demais ó o José minha Cira deu 20% em 1 ano muito bom José Parabéns Fico feliz demais aí em saber disso mas vamos lá vou abrir aqui a planilha tá gleon Vou botar aqui ela na tela para você entender essa lógica de antecipação aí de liberdade financeira vamos lá na equação da renda passível eu te mostrei que renda passiva igual patrimônio vezes retorno que é c da inflação então aqui eu vou traçar dois cenários tá um cenário de uma carteira que teria tido um retorno que ceda

a inflação de 2,63 ao ano e um cenário de uma carteira que tenha tido um retorno quec da inflação de 6,23 por ao ano depois vou te explicar de onde vieram esses números por hora eu só peço confia tá esses números são reais de novo você pode pensar não muito pouco uma carteira render 2% render 6% até a poupança rende mais do que isso Calma isso aqui é retorno já descontado custos já descontado da inflação que é tipo perto de 6% ao ano na história do Brasil Então um retorno real dos seus investimentos Beleza agora

vamos dizer que você tem o plano de viver de renda passiva com uma renda de 30.000 por mês beleza bom nesse caso tendo esse desejo aqui de ver com uma renda passiva de R 30.000 por mês e traçando dois cenários de taxa de retorno O que que a gente tem a gente tem o fato de que no primeiro cenário o seu patrimônio meta para você viver de renda passiva fica em cerca de 13.8 milhões de reais que que significa isso que você tem que ter 1 1 milhões já é quase 14 que rendendo 2,63 ao

ano acima da inflação vão te permitir fazer saques ou receber ali na sua conta cerca de R 30.000 por mês e vão garantir que seu o patrimônio nunca vai acabar ele vai est sempre empatando com a inflação você vai estar tirando R 30.000 por ano atualizando esse valor pela inflação todos os anos porém no cenário em que você faz as mudanças as alterações na sua carteira e vê ela render mais nesse caso você precisaria de 5 5.9 milhões deais e nesse caso você com metade do patrimônio né cerca de 6 milhões vamos arredondar aqui giraria

os mesmos 30.000 por mês Então por investir melhor você aqui precisa de um patrimônio muito menor para gerar um determinado nível de renda passiva vou te mostrar um pouco melhor depois outros cálculos com essa planilha mas antes quero voltar aqui para a nossa apresentação Beleza beleza então o fato aqui é que quanto maior for a rentabilidade real dos seus investimentos menos patrimônio você precisa acumular e mais rápido você vai chegar lá num exemplo tá se você eh precisa ter um determinado nível de patrimônio para gerar uma determinada renda passiva ao investir melhor o que que

você faz você puxa essa curva de construção de riqueza pra esquerda e aí você chega nesse patrimônio muito antes né Lembrando que esse eixo aqui é o tempo você vai chegar aqui 5 10 15 anos antes nesse patrimônio meta para conquistar a liberdade financeira e é sobre isso que a gente tá falando porque quando a gente fala em Olha como montar uma carteira de investimentos para 2025 a gente tá falando em como estruturar hoje os seus investimentos para conseguir ver eles renderem mais e construírem né uma renda passiva relevante aí para ti e é para

isso que servem as mudanças que eu vou te propor aqui ao longo dessa série E foi exatamente isso que aconteceu com os nossos clientes no passado acho que muitos de vocês ainda não tinham chegado vendo aqui que a gente tá com mais de 1000 pessoas 1200 pessoas né muitos ainda não tinham sintonizado aqui na aula quando eu mostrei resultados reais de clientes reais que investem conosco há 7 anos há 8 anos há quase 9 anos e viram suas carteiras renderem bem mais do que a média do mercado viram suas carteiras terem resultados bem melhores do

que a média dos investidores e mais do que isso essas pessoas elas conseguiram antecipar Em décadas a conquista da sua liberdade financeira eu vou te mostrar aqui como tá coloquei uma tabelon aí na tela Eu sou um cara muito analítico gosto muito de olhar dados trazer evidências provar um pouco dos pontos em que eu tô trazendo e esses dados aqui eles refletem o resultado da Carteira de diferentes clientes aqui do clube do valor e que foram montados em diferentes períodos né em outubro de 2016 maio de 2017 fevereiro de 2019 e com diferentes perfis de

risco esse cara aqui é um cara bem mais Arrojado esse cara aqui é um um pouco mais conservador esse aqui é um meio-termo entre os dois mas o grande foco aqui que eu quero ter é nessa linha aqui de retorno composto real de novo o que que é retorno composto real é o quanto essas carteiras aqui renderam ao ano já descontado de custos de imposto de renda da nossa taxa inclusive né para prestar o serviço que a gente presta para essas pessoas e também descontado da inflação e compara o retorno dessas carteiras com o retorno

do CDI 2,63 nesse período né de acho foi de mais de 17 até aqui essas carteiras aqui elas renderam bem mais do que o CDI e isso que vai proporcionar na prática que essas pessoas cheguem na Liberdade financeira cerca de 20 anos antes então volta aqui vou te mostrar o caso desse cliente aqui que tá conosco desde Maio de 2017 e a sua carteira rendeu 6,26 por ao ano contra 2,63 do CDI de novo já acima da inflação vou colocar a planilha aqui na tela para fazer algumas simulações aqui contigo tá esse cara aqui ele

tem o desejo de ver com uma renda passiva de r$ 3.000 por mês e quando ele chegou aqui no clube do valor ele disse que queria chegar lá em 20 anos ou seja em 2037 naquela época esse cara aqui tinha 1 milhão de reais investidos no mercado financeiro fora alguns imóveis e de lá para cá elez mais ou menos R 5.000 de aportes por mês né ele já tinha seguido ali a primeira forma de antecipar a liberdade financeira já tinha aumentado bastante sua renda um cara que viu dinheiro sobra todos os meses e antes de

investir conosco ele investia num fundo de um bancão que rendia 100% do CDI Então essa comparação fica perfeita se ele se mantivesse investindo do jeito que ele investia antes líquido de Imposto de Renda líquido de custos a carteira dele teria Rendido nesses quase 8 anos 2.63 por ao ano essa carteira dele na prática rendeu conosco 6,23 ao ano acima da inflação já tinha te mostrado aqui né como o patrimônio meta ele diminui Conforme você passa a investir com uma taxa melhor agora eu quero te mostrar outras coisas como o prazo para viver de renda eh

fica menor né quando você investe de uma forma otimizada como o patrimônio projetado ao final de 20 anos fica maior quando você investe melhor e como a renda passiva factível que a pessoa vai ter ao longo do seu planejamento no final dele fica maior também então a gente tá falando aqui de um cara que antecipou em 41 anos a conquista da Liberdade financeira inclusive ele nem chegaria na Liberdade financeira com as premissas h de investimento ali a 100% do CDI porque ele foi investir conosco ele já tinha perto dos 50 anos a gente tava com

40 e tantos então aqui 40 mais 60 assim muito provavelmente ã ele não estaria mais aqui entre nós e nesse caso aqui ele vai conquistar essa liberdade financeira 41 anos antes do desejado com patrimônio de 5. 600.000 a valores de 2017 ou seja na prática vai ser muito mais do que isso com uma renda passiva muito grande e essa aqui é diferença eu chamo a diferença eu chamo de diferença entre investir bem com método com técnica e investir mal a gente tá falando uma diferença de décadas de vida de milhões de reais acumulados ou de

10 20.000 a mais de renda passiva factível num prazo relativamente OK aí que é o prazo de 20 anos né ah porque que não mostra em prazo de 2 anos de 3 anos porque investimentos não funcionam em prazos tão curtos assim Beleza então tô te mostrando aqui como investir bem acelera essa jornada e vamos voltar aqui pro nosso passo a passo beleza ponto importante ponto bem importante eu não tô vendo os comentários aqui em tempo real mas eu imagino que algumas pessoas tenham comentado Nossa Miro mas minha realidade é diferente eu sei lá tô investindo

hoje R 300.000 eu consigo poupar R 2.000 por mês ou sei lá Ramiro eu já tenho 5 milhões mas eu não faço aportes como é que eu posso simular com a minha própria realidade bom a boa notícia é que você pode fazer suas próprias simulações porque eu vou disponibilizar essa ferramenta tá essa ferramenta aí no Google sheets para todo mundo que tiver aqui no grupo do desse desse evento né do grupo do carteira de investimentos para 2025 é ao final desta aula ao final desta aula a gente vai mandar uma mensagem no grupo de WhatsApp

para quem estiver neste grupo de WhatsApp com um link para você ter acesso a esta mesma planilha que eu te mostrei Beleza então para entrar nesse grupo basta apertar no link que a gente vai mandar aqui no chat ou pegar o celular e apontar pro QR Code que tá na tela agora vai lá preench alguns dados cair num grupo de WhatsApp não vai ter a planilha lá neste momento em quem está ao vivo aqui 19:27 do dia 7 de janeiro mas assim que acabar a aula poucos minutos depois a gente vai mandar uma mensagem lá

eu vou mandar uma mensagem lá com o link para você fazer o download fazer a sua versão aí dessa planilha beleza bom deixar o care code aí mas vai tá o link no comentário fixado já vi aqui que tá o link no comentário fixado e eu vou aproveitar e vou trazer um alinhamento expectativas antes de eu seguir aqui com bastante conteúdo que a gente ainda tem muito conteúdo hoje muito conteúdo amanhã tá o alemento expectativas ele pode ser doloroso para alguns mas por questões de Transparência que é um valor que a gente tem muito forte

aqui no clube do valor que eu tenho muito forte na minha a vida eu preciso deixar bem claro para quem faz sentido todo o conteúdo que eu vou mostrar daqui paraa frente para quem faz sentido focar nessa terceira forma de conquistar Liberdade financeira focar em investir melhor colocar mais energia em investir melhor né para quem funciona melhor o método que eu vou te apresentar daqui em diante bom isso aqui vai funcionar melhor e sendo muito franco quando você já tem um certo patrimônio Ou seja já passou pelo menos ali dos primeiros 100.000 ou dos primeiros

300.000 se você tem 1 milhão 2 5 10 20 milhões aqui funciona muito bem e de forma muito imediata ou se você ali tá perto dos 100.000 200 300 E já consegue aportar um bom valor né R 2.000 3.000 R 5.000 por mês ou mais por que que eu tô falando isso n por que que eu tô falando isso aqui não funciona para quem tem r$ 1.000 para investir para quem tem r$ 2.5 para investir e não faz grandes aportes aportes ali a partir de 2 3 R 5.000 porque nesse caso eu no seu lugar

sendo muito franco colocaria toda a minha energia em aumentar a renda controlar bem os gastos para ver mais dinheiro sobrar né investimentos bem feitos eles fazem dinheiro fazer mais dinheiro mas para isso você precisa de um dinheiro Inicial um pouco maior e quanto mais você tiver para investir mais efeito vai fazer tudo que eu vou te mostrar então é bem importante ter esse alinhamento até para ninguém ficar frustrado sei que tem muito picareta na internet que vende uma ideia de cara você começa com em um ano tá com 200.000 aqui só com rentabilidade isso aí

não existe não existe mesmo né tô falando aqui em retornos de 6% ao ano acima da inflação não é nada messiano nada assim nossa algo impossível de acontecer aconteceu mostrei inclusive com casos reais de clientes reais preco deixar isso bem claro porque esse método aqui não é para quem acredita em riqueza rápida e fácil ó tenho repulsa a quem oferece riqueza rápida e fácil eu entendo quem acredita porque eu já acreditei nisso lá atrás no passado eu já caí nesse tipo de promessa mas não funciona tá não funciona para quem quer explodir o patrimônio ganhar

muito dinheiro num prazo muito curto beleza dito isso para você que consegue se aproveitar desse método o grande x da questão a pergunta aí de R 5 milhões deais de 40 anos de vida é como investir para aumentar o retorno que e ceda a inflação e aqui que entra o grande ponto que são as três mudanças que que eu vou te mostrar que para você entender elas foram construídas em cima de três erros muito comuns que eu acredito que a o primeiro passo numa jornada de aprendizado é você evitar erros comuns tem uma frase famosa

que fala que o sábio aprende com o erro dos outros o inteligente aprende com seus próprios erros e o tolo Nunca aprende ou uma coisa assim mais menos assim né o sabe aprende com erro dos outros inteligente com os próprios erros e o tolo Nunca aprende continua errando então é muito importante você evitar erros comuns e só o fato de evitar erros comuns já vai te fazer fazer algumas mudanças na sua carteira que vão te ajudar a fazer esse patrimônio crescer por isso vamos entrar aqui no terceiro conteúdo dessa aula que são os três principais

erros que vários investidores cometem que podem destruir o seu patrimônio e o primeiro erro é investir com que eu chamo de MRP que que é MRP é o menor risco possível e você investe com o menor risco possível sempre que você coloca o seu patrimônio de longo prazo patrimônio pra Liberdade financeira paraa independência financeira em investimentos como um fundo di do seu banco como uma CDB que rende 100% do CDI ou como alguma coisa parecida com essa e muitos eu sei que pensam Poxa mas o CDI no Brasil ele é alto né Ele tá em

mais de 12% atual ente no longo prazo ele rendeu tudo isso aqui que mostra nesse gráfico né tá sempre subindo tem pouco risco e no longo prazo rendeu 11% ao ano imagina um investimento rendeu 11% ao ano de forma composta quase 1% ao mês e sempre que eu falo que investir com o menor risco possível é um erro muitas pessoas se perguntam poxa é erro mesmo não é bom né No Brasil o CDI não vence tudo e aí para quem pensa assim eu mostro né como é que a gente sai de um retorno de 11%

ao ano e chega num retorno muito baixo acima da inflação né esses 11% ao ano se você for tirar o impacto do Imposto de Renda ele vai se transformar em cerca de 9.1% ao ano isso aqui são estatísticas reais de quanto rendeu uma aplicação de 100% do CDI nos últimos 10 anos 9,13 por ao ano beleza mas aí você tem que descontar a inflação que nos últimos 10 anos foi de 5 v 88% ao ano e fazendo esse desconto O que sobra é 3,16 isso nos últimos 10 anos nos últimos oito como eu te mostrei

foi até menos foi 2,63 ao ano e aí o que que significa ter um retorno líquido real de 3% ao ano significa que se você por exemplo almejar viver com uma renda passiva de R 30.000 por mês que é um valor bem comum aqui muitos clientes que estão conosco almejam esse nível de renda passivos sais R 30.000 por mês nesse caso você precisa ter um patrimônio de cerca de 11 11 milhões e me para gerar essa renda passiva de r$ 3.000 por mês com segurança sabendo que você não vai dilapidar esse patrimônio sabendo que esse

patrimônio não vai acabar antes da sua vida e é muito ter que ter 11,5 milhões para gerar uma renda de apenas entre aspas né r$ 3.000 por mês dá para fazer bem melhor até é porque tudo que é classe de ativos venceu o CDI no longo prazo se eu te mostrar a comparação de CDI contra Bolsa de Valores você vai ver que bolsa venceu o CDI no longo prazo se eu te mostrar a comparação de CDI com fundos imobiliários vai ver que eles meio que empataram no longo prazo isso que os fundos imobiliários surgiram numa

período muito ruim e os imóveis no Brasil ganharam do CDI se eu te mostrar o CDI contra a bolsa de valores norte-americana vai ver que a bolsa norte-americana ganhou bem do CDI no longo prazo se eu te mostrar CDI contra ativos de renda fixa com o mesmo nível de risco só que atrelados a inflação ativos de renda fixa atrelados a inflação venceram CDI ativos Chanda fixa pré-fixado com o mesmo nível de risco venceram o CDI Então tudo praticamente venceu o CDI no longo prazo por isso o primeiro erro é pra carteira de longo prazo colocar

tudo investido a um ativo que rende perto de 100% do CDI e assim não me leva mal não tô falando que investir assim é ruim investir num ativo que rende 100% CDI faz sentido em alguns ã em alguns casos em alguns cenários Eu por exemplo tenho parte do meu patrimônio investido assim quando é que faz sentido isso faz sentido em casos Como compor uma parte da sua carteira de longo prazo não toda ela para quem não tem tanta tolerância ao risco isso faz sentido quando você tem planos de curto e de Médio prazo né Eu

por exemplo planejo fazer duas viagens esse ano eu não vou deixar meu dinheiro na bolsa um dinheiro que eu vou gastar daqui a 6 meses daqui a 8 meses não vou deixar lá correndo risco de cair a bolsa tem risco de cair no curto prazo eu vou deixar ali rendendo 100% do CDI isso faz sentido também para quem já tem um patrimô muito grande tip Ah eu tenho lá R milhões deis e quero ver com uma renda passiva baixa em relação ao meu patrimônio né de 30 R 35.000 por mês beleza nesse caso faz sentio

também né tu vai reduzir ao máximo o risco não vai extrair o melhor teu patrimônio mas ok o que importa é cumprir os objetivos fora isso não faz sentido colocar toda a carteira de longo prazo em investimentos com menor risco possível mas talvez você saiba disso talvez seja por isso mesmo que você tá aqui então eu quero te apresentar o segundo erro que é se transformar no investidor empreendedor né porque o erro um ele é cometido pelos investidores que tentam simplificar as coisas né o cara que decide investir de forma simplista o oposto disso é

o o cara virá o investidor empreendedor que é aquele cara que procura tomar decisões de investimento sozinho por conta própria por isso ele abre a internet ele vai procurar diferentes informações ele sei lá abre o YouTube e procura como investir meu dinheiro e esse cara vai acabar tomando decisões com base em dicas e é um problema isso mesmo que você conte com boas fontes de informação porque diferentes pessoas T diferentes filosofias de investimentos tem diferentes métodos de investimento algumas inclusive sequer tem métodos E aí você joga lá no Google como investir hoje vai encontrar gente

falando que o bom é o tesouro direto que o bom é o Bitcoin que o bom a taxa cel que acabou de subir e assim não são maus criadores de conteúdo inclusive sou amigo aqui do Bruno Perini que é um cara muito inteligente né a Natália arcuri abriu aqui mato né no trabalho de educação financeira da internet fez bem para muita gente enfim n é uma crítica aos criadores de conteú mas é a confusão que o investidor e empreendedor acaba tendo porque vai ter gente que fala que o bom é Bitcoin vai ter gente que

fala que anda Fix é burrice Vai ter gente que fala que bom é investir na renda fixa e acaba sendo uma avalanche de informações para um cara aqui na média não tem muito tempo Acredito que você não tenha todo o tempo do mundo por isso tô fazendo essa aula muito direto ao ponto eu acredito que você Se dedique muito tempo ao trabalho muito tempo a tá próximo da tua família a praticar esportes a ter alguns hobbies a fazer algumas viagens todos os anos eu sei que viagem bagunça agenda né porque antes da viagem a gente

tem que fazer lidar com várias pendências do trabalho depois da viagem também E aí se você tem muita informação e pouco tempo disponível você vai ficar muito mas muito inseguro você vai investir sem segurança e investir sem segurança vai te fazer comprar na alta e vender na baixa que é um erro que custa muito caro e que a maioria dos investidores cometem eu vou te provar com um estudo feito aqui pelo Clube do valor é porque muitos me conhecem aqui do clube do valor muitos estão conhecendo agora e acham que ah é o Ramiro falando

pra câmera não Clube do valor é uma empresa gestão de investimentos de consultoria de investimentos com mais de 165 pessoas a gente atende aí mais de 2500 famílias 3.3 bilhões de reais administrados aqui pela gente e tem um time muito grande né Para dar suporte as estratégias que tô te ensinando agora e que a gente implementa e esse time fez um estudo tempos atrás que achei brilhante ele pegou alguns fundos de investimentos em ações como esse aqui né um fundo destinado a investidores Private do Ita então a pessoa tem que ter um bom dinheiro para

ter acesso a esse fundo que não rendeu mal no passado tá isso aqui não é uma crítica ao Itaú né o rendimento desse fundo é essa linha laranja aqui só que esse estudo ele quis comparar o retorno desse fundo ou ou de alguns fundos de investimento com o comportamento do investidor então o que que são essas barras aqui cinzas a barra cinza para cima São investimentos novos aportes novos nesse fundo barra para baixo são resgates é retirada de dinheiro desses Fundos aí você não precisa nem ser um gênio em estatística para perceber que ó quando

o fundo tá subindo as pessoas colocam dinheiro quando o fundo cai elas tiram ele volta a subir elas voltam a botar dinheiro ele volta a cair elas tiram ele volta a subir elas voltam a botar dinheiro ele volta a cair elas tiram e esse comportamento ele aconteceu também em fundos de gestoras Independentes né como a IP participações uma gestora muito boa que tem um fundo que rendeu bastante no longo prazo né essa linha aqui verde é o rendimento desse fundo e esse investidor que é o investidor mais sofisticado né que procura uma gestora independente como

a IP como o clube do valor para investir acaba sendo um cara mais sofisticado e comete o mesmo erro quando tá subindo investe quando cai resgata e a gente comparou também com o fundo da Dinamo que é uma gestora tal qual a IP participações com uma grande diferença esse fundo da Dinamo ele proíbe os investidores de fazerem aportes você pode ver que não tem toda hora linhas cinzas para cima só em determinados períodos quando o gestor do fundo abre a possibilidade de pessoas botarem dinheiro no fundo o que aconteceu em 2008 aconteceu em 2011 aconteceu

em 2020 na crise da pandemia aconteceu em 22 e olha só que interessante tá esses três Fundos tiveram bons retornos aí num prazo de 18 anos só que por conta do comportamento de comprar na alta e vender na baixa Olha o que que aconteceu com o investidor do Itaú enquanto fundo rendeu quase 10% ao ano que nesse período aqui né Não foi não foi um rendimento ruim o investidor médio viu sua carteira render apenas 0,44% ao ano então por comprar na alta e v na baixa o investidor médio não ganhou nada no caso da IP

o investidor médio teve um retorno abaixo do fundo também não tão abaixo mas ainda assim mais de 1,5 por ao ano abaixo do fundo por comprar na alta e vender na baixa e no caso da Dinamo que proibia o investidor de comprar na alta só permitia o investidor a comprar na baixa nesse caso o retorno do investidor médio foi superior ao retorno do fundo Então cara o o gestor ele tem que proibir as pessoas de comprarem seu produto para proteger elas por incrível que pareça e é por conta desse comportamento né dessa tendência a seguir

a manada a investir seguindo Manchete seguindo dicas que muitas vezes refletem a manada que a maioria dos investidores perde dinheiro né Isso é comprovado em vários estudos como esse aqui que diz que o investidor sempre perde dinheiro e a culpa é dele como estudo aqui nos Estados Unidos que mostrou que 90% dos investidores perdem dinheiro em ações ou como estudo aqui da JP Morgan né uma das maiores empresas de investimentos do mundo que comparou O Retorno anual de vários tipos de investimento como Imóveis ouro ações renda fixa uma carteira diversificada com o retorno do investidor

comum que viu a sua carteira render menos do que inflação por quê Porque compra na alta e vende na baixa tá Por que que isso acontece com o investidor empreendedor porque esse cara não tem tempo ele se dedica muito à família ele se dedica muito seu trabalho não sobra tempo para desenvolver uma boa estratégia de investimentos por não sobrar tempo ele acaba tomando decisão com base em manchetes com base em notícias e por isso quando as notícias são boas as manchetes são boas ele compra quando as notícias são ruins as manchetes são ruins ele vende

ele tá sempre comprando na alta e tá sempre vendendo na baixa e você pode pensar aí talvez na sua própria história ou talvez na história de alguns parentes que você conhece da sua esposa do seu pai do seu marido do seu colega de trabalho quem não tava Mega empolgado investir em ações ali em 2021 com da bolsa tinha subido um monte em 2016 17 18 19 não tinha tido um 2020 ruim mesmo com a pandemia e tava subindo muito em 21 e quem não jogou a toalha e agora tá vendendo ações porque não isso aqui

não é pro Brasil não faz sentido agora tá vendendo fundos imobiliários na baixa é comum disso acontecer porque esse cara não tem tempo acaba seguindo manchetes as manchetes são ruins quando os preços são bons as manchetes são boas quando os preços são ruins e aí a grande pergunta que fica é como saber onde investir se eu não tenho tempo para me dedicar aos meus investimentos e aí eu sei que muitos investidores cometem o terceiro erro que é delegar do jeito errado que que é delegar do jeito errado tá é algo que acontece quando você não

sabe qual estratégia tá seguindo não sabe como quem te atende é remunerado e não existe uma relação entre investidor e profissional de aconselhamento e sim é uma relação puramente comercial quando o profissional só liga para oferecer Novos Produtos quando o profissional só tem foco em te vender produtos isso é muito comum no Brasil até porque existem quatro tipo de quatro tipos de investidores que te ajudam a investir O primeiro é o gerente bancário acho que muitos conhecem o funcionamento do gerente bancário eh é um cara extremamente generalista né é um cara que muitas vezes tem

pressão por metas pô a meta do mês é vender título de capitalização a meta do mês é vender seguro de vida a meta do mês é vender consórcio e esse cara vai agir para bater as suas metas porque ele não quer perder o emprego ele tem uma família também ele tem que colocar dinheiro na mesa comida na mesa dos filhos então é um cara que muitas vezes tem um conflito de interesses muito grande e por conta disso muitos investidores migraram para grandes corretoras nos últimos anos talvez você tem uma conta numa grande corretora tá numa

genial XP BTG bom nesse caso Possivelmente você é a auxiliado para um assessor de investimentos né o assessor de investimentos ele faz o trabalho melhor do que o gerente na média porque ele te oferece uma ampla Gama de produtos né com taxas melhores do que as que você consegue no banco porém ele é remunerado da mesma forma na maioria das vezes tá em 90% dos casos ele é remunerado com comissões Então embora esse cara Talvez não tenha metas tão fortes quanto as dos gerentes se ele te indicar investir em títulos públicos pelo tesouro direto ele

não vai ganhar comissão nenhuma agora se ele te indicar um coi é um certificado de operações estruturados ele vai ganhar uma comissão de uns 2 A 4% e estudos já provaram né estudo aqui que tá na tela provou que coi é roubada quase todos os cois analisados renderam menos do que o CDI e os cois crescem muito em distribuição Tem cada vez mais cois sendo vendido por quê Porque segundo aqui né o título Gusmão nessa entrevista aí pro Estadão tem coi que gera até 5% de comissão e aqui a gente atende muitos investidores que chegam

na gente com cois em carteira e esses caras falam Poxa mas eu não paguei essa taxa de 5% não né o cara que me ajuda a investir ele faz um trabalho de graça a gente ouviu muito isso né E por que que as pessoas falam isso porque essas pessoas nunca pagaram boleto de fato nunca viram débito em conta para remunerar esse profissional que é as ajuda mas esse profissional ele ganha comissões pelos produtos indicados E aí né quando você não paga nada o produto acaba sendo você eu considero tá classifico aqui tanto gerente bancário como

assessor de investimentos como categoria vendedores não significa que todos são ruins tá conheço bons acessores de investimentos mas o fato é que se esse cara é remunerado por comissões ele vai ter um conflito de interesse quanto mais comissão gerar melhor para ele pior para ti por isso acaba sendo muito comum te encontrar aqui né quando a gente faz uma sessão de consultoria de investimentos quando a gente faz sessões de análise de carteiras de investimentos carteiras cheias de cois Cris Cras enfim cheias de produtos muito ruins né isso aqui é um exemplo uma carteira de quase

R 500.000 que tinha R 65.000 inem coi esse aqui é outro uma carteira de R 600.000 com 75.000 inem coi essa aqui é uma carteira de quase R 2 milhões deais com R 300.000 Praticamente em cois e esse modelo de comissionamento que cria um conflito de interesses é um modelo que ele foi proibido em vários países como Austrália como Itália como a Índia como o Reino Unido e mesmo no Brasil tá começando um movimento de exigir mais transparência para esse tipo de operação né entrou ali no final do ano passado uma nova instrução da cvm

em vigor que obriga os assessores a revelarem quanto que eles estão ganhando por te indicar cada produto então o fato é que quando você delega do jeito errado você acaba na média até por uma questão de que existem muito mais acessores do mercado do que profissionais com interesses mais alinhados caindo num profissional que existe um conflito de interesses sem contar que o próprio foco em produto e não estratégia é algo que não é bom para ti não é bom pros investidores te mostrei aqui os três erros porque destes três erros que gente chega nas três

a fazer aí na sua carteira de investimentos eu quero aqui te propor fazer três mudanças e depois te mostrar como fazer essas mudanças primeira mudança mude investir com o menor risco possível aquele erro deixar o dinheiro ali a 100% do CDI 105% do CDI por correr risco sim mas com controle de forma inteligente de forma estratégica quero te propor mudar investir seguindo notícias e assim comprar na alta quando as notícias são boas vender na baixa quando as notícias são ruins por tomar decisões com base numa técnica chamada de rebalanceamento que te obriga a fazer justamente

o contrário te obriga a comprar na baixa e a vender na alta eu vou te provar isso aqui nessa série carteira para 2025 e eu quero te propor que você mude focar em produtos muitas vezes caros e ineficientes muitas vezes indicados por profissionais que não tem os interesses estão alinhados com os seus por focar em estratégias Claras focar em uma estratégia e não em um produto não se perguntar qual ação comprar agora e sim quanto ter de ações na minha carteira não se perguntar é hora de comprar renda fixa e sim ter muito claro pelo

seu perfil de investidor quanto da sua carteira investir em renda fixa E aí a grande pergunta é como fazer isso e é justamente esse o tema do encontro de amanhã em que eu vou te apresentar uma estratégia comprovadamente que comprovadamente explica 93% da performance de uma carteira de investimentos uma estratégia chamada estratégia de alocação de ativos eu vou te mostrar aqui como é que funciona o nosso método de investimento que a gente chama de sistema de alocação estratégica E qual é o passo a passo para você seguir esse método por conta própria Se você quiser

para conseguir comprar ativos na baixa e vender ativos na alta com foco em estratégia não em produto correndo riscos controlados para aumentar o potencial de retorno da sua carteira de investimentos e com isso reduzir o patrimônio meta para você ver de renda e antecipar em 10 em 20 em 30 anos o prazo para conquista da Liberdade financeira então No segundo encontro você vai conhecer Quais são as três alterações práticas para fazer na sua carteira já em 2025 saber como investir sem depender de dicas e sem que isso tome muito do seu tempo entender como tomar

decisões com mais segurança e se ver forçado a comprar na baixa e vender na alta acelerando sua jornada rumo à liberdade financeira beleza tudo isso amanhã às 19 horas e recapitulando tá tudo que a gente viu hoje aí nos últimos 50 minutos eu te mostrei Quais são as três formas de conquistar Liberdade financeira qual é a da Liberdade Financeira ou da renda passiva vitalícia como ao investir melhor você acelera Em décadas a conquista da Liberdade financeira porque investir com o menor risco possível para o longo prazo é um erro porque tentar investir por conta própria

vai tender a te fazer comprar na alta como tende a fazer com que a maioria dos investidores Cometa esse erro e também porque você não pode delegar a gestão do seu patrimônio sem critério e se você fizer isso você vai acabar sendo uma vítima dos conflitos de interesses que existem na nossa indústria agora você vai poder fazer as suas próprias simulações né Vou botar aqui na tela gleon a planilha da Liberdade financeira para mostrar que se você entrar no grupo aqui do nosso evento carteira de investimentos para 2025 você vai ter acesso a planilha né

poder vir aqui clicar em arquivo fazer uma cópia e editar mexer aqui nos dados em amarelo colocar a tua própria relação né o teu próprio patrimônio atual a tua própria relação de aportes o prazo que você deseja pra Liberdade financeira a renda passível que você deseja inclusive pode trabalhar com diferentes cenários de retorno projetado retorno real acima da inflação para você entender como fazendo as mudanças investindo com estratégia seguindo o passo a passo que eu vou te mostrar Amanhã você consegue precisar de um patrimônio muito menor para ver de renda milhões de reais a menos

Como você consegue chega lá décadas antes e como você consegue acumular um patrimônio Com milhões a mais em prazos de 15 20 30 anos aí na sua jornada aí você pode trabalhar com as suas próprias premissas ver aí como é que fica a diferença de evolução patrimonial com o passar do tempo e por aí vai beleza para ter acesso essa planilha é muito simples tá basta você entrar no nosso grupo no Whats carteira de investimentos para 2025 que encerrando essa aula alguns minutos depois tá eu vou mandar uma mensagem com o link para essa planilha

para você entrar no grupo de Whats e ser notificado amanhã da aula que vai ser nosso segundo e último encontro vai ser o encerramento aqui desse evento que eu vou te mostrar passo a passo como investir melhor para chegar mais longe 2025 basta apontar o seu celular pro QR Code que tá na tela agora ou apertar aqui no link fixado E aí a gente se vê amanhã aqui nesse mesmo horário tá queria agradecer muito a todos vocês né que dedicaram aqui quase hora da noite de hoje eu tentei ser muito direto ao ponto talvez tenha

ficado um conteúdo relativamente rápido até por isso a gente vai deixar o replay tá por um prazo limitado né porque esse conteúdo aqui é muito denso é um conteúdo que a gente traz geralmente pros nossos clientes você chegou no meio pode assistir aí o replay eu vi aqui ó o assalariado falou que chegou atrasado e gente falando aí que chegou um pouco depois mas enfim tá queria agradecer muito a presença de vocês eu sei que tempo é o ativo mais valioso que existe eu sei que o tempo de vocês é escasso sei que vocês gostariam

de estar com suas famílias agora então vou liberar aqui todos amanhã 19 horas eu tô de volta muito obrigado por dedicar esse tempo que vale tanto aqui para me ouvir falar um pouco e amanhã estamos de volta um abraço aí pro Wilson pro Ricardo pro Éder pro Evandro é E aí para o José enfim todo mundo aí que tá comentando grande abraço e nos vemos amanhã às 19 horas uma boa noite a todos e até mais [Música] C [Música] [Música] k [Música] [Música] [Música] k [Música] [Música] k a [Música]