Educação Financeira: Entenda Sobre O MAIOR ERRO da MAIORIA dos Brasileiros

de acordo com o ibpt o Instituto Brasileiro de planejamento e tributação cerca de 90% do Brasil ganha menos que cinco salários mínimos por mês ou seja a esmagadora maioria dos brasileiros se encontra entre a classe baixa e a classe média baixa e se você tá nessa faixa salarial de menos de cinco salários mínimos por mês recebendo um valor inferior a R 7. 000 mensalmente veja esse vídeo até o final porque esse vídeo é exatamente para você ah e se você ganha mais que isso também é muito interessante entender esses conceitos da educação financeira porque segundo a pesquisa de endividamento inadimplência do Consumidor cerca de 74,9 dos brasileiros que ganham entre 5 e 10 salários mínimos estão endividados e 23,2 dos brasileiros dessa mesma faixa salarial estão em situação de inadimplência ou seja com dívidas pelas quais não conseguem pagar e acumulam juros em cima de juros então só por esses números já vemos que até quem ganha entre 7. 000 a 14.

000 por mês sofre e muito com endividamento e eu nem preciso falar a causa disso né justamente pela falta de educação financeira que atinge todas as classes sociais do Brasil pela falta de ensino básico sobre finanças pessoais nas escolas e por aí vai e você pode estar pensando aí mas tem que ser muito burro para ganhar entre 7. 000 e 14. 000 por mês e ainda ficar endividado ou inad implante Mas e se eu te disser que isso é uma das coisas mais comuns quando falamos de administração financeira do Bras leiro em geral bom você já deve ter ouvido falar da corrida dos Ratos de a pessoa ir atrás de ganhar dinheiro para assim receber a renda para depois pagar as contas ficar sem dinheiro e reiniciar o ciclo indo atrás de dinheiro novamente pagando contas ficando sem dinheiro e assim vai justamente por conta disso que vou falar agora vamos para exemplo ficticio de Júnior que era um jovem que ganhava um salário mínimo de r$ 12 trabalhando em uma loja de alçados do bairro dele e como morava sozinho tinha muitos gastos com aluguel alimentação e tudo mais ele vivia com básico tendo apenas uma bicicleta como meio de locomoção fazia compras no mercado Atacadista mais barato próximo da casa dele e tudo mais porém mesmo assim eram raras as vezes que ele não gastava tudo que ganhava sempre gastando tudo que ganha e algumas vezes até entrando em dívidas com gastos maiores no cartão com aquele pensamento de Se eu ganhar 2.

000 por mês já saio dessa situação e já melhoro financeiramente e assim alguns meses depois conversando com o amigo que trabalhava em restaurante encontrou a oportunidade de fazer um bico um freelancer na sexta sábado e domingo à noite e assim ele iniciou nessa jornada de dois trabalhos era Cansativo e perdia as noites dos finais de semana porém agora estava ganhando 2400 por mês com a soma dos dois empregos o que antes era o sonho dele agora já é realidade estava ganhando a acima de 2. 000 por mês quase o dobro do que ganhava antes ficando muito animado com esse aumento de renda e como tava ganhando essa quantia largou a bicicleta e já comprou uma moto boa financiada em vários anos e logo já se viu De novo nas dívidas gastando tudo que ganhava no mês e até mesmo extrapolando as contas do cartão de crédito vindo agora o pensamento de cara 2400 é muito pouco se um dia eu ganhar 4. 000 eu estou feito e melhor de vida E com o tempo como era um ótimo garçom foi chamado para trabalhar todos os dias à noite no restaurante mas trabalhando em dois empregos de dia e de noite todos os dias estava muito puxado Então nesse momento Júnior pediu demissão da loja do seu bairro e focou apenas no restaurante e assim como era um ótimo garçom foi promovido a gerente e ganhando finalmente os 4000 que tanto sonhava e você já sabe aumentou o padrão de vida no primeiro momento vendeu a moto já financiou um carro e também uma casa ou seja aumentou o padrão de vida saiu do aluguel e agora já tem um carro e uma casa que ainda tem que pagar as parcelas do financiamento e claro continuou gastando acima do que ganhava Até porque sua renda aumentou mas seus gastos também aumentaram na mesma medida tanto que as dívidas sempre estiveram com ele Desde quando recebi um salário mínimo até receber 4.

000 por mês bom nesse momento veio aquele pensamento de novo 4000 por mês é muito pouco mal consigo pagar as contas do carro e da casa Preciso começar a estudar e passar naquele concurso que paga 15. 000 por mês e só aí eu vou ser feliz de verdade e não vou passar sufoco com contas é passado alguns anos ardos de estudos de dia e trabalha à noite finalmente Juni estava agora concursado ganhando um salário que menos de 10% da população brasileira ganha 15. 000 por mês e o resto da história você já sabe né o dia que descobriu que Pass passou foi o dia mais feliz de toda sua vida e com razão Afinal passou em um concurso renomado largando o restaurante para trabalhar apenas 6 horas por dia e ainda ganhar mais que o triplo do que ganhava antes nesse momento já vendeu aquele carro usado e comprou um 0 km Claro financiado em alguns anos mas agora tava de carro zero e logo já se casou financiou uma casa maior em um bairro Bom da cidade tendo que sustentar a casa Pagar parcelas do carro mensalidade da escola dos filhos financiamento da casa nova e outras contas a mais por elevar o padrão de vida como as viagens de fim de ano e logo Júnior percebe tarde demais que o maior problema financeiro dele não era apenas o fato de ganhar pouco e sim o fato de não conseguir administrar os gastos sempre gastando na mesma medida que a renda aumenta bom esse foi apenas um exemplo hipotético para ilustrar bem o maior erro da maioria de nós brasileiros eu sei que não são todos que t a vida igual do Júnior de chegar a ganhar 15.

000 por mês por porém o que quis demonstrar aqui é a falta de educação financeira básica por isso que sempre falo nunca gaste tudo que você ganhar Se você começar a fazer isso a vida financeira começa a se organizar mesmo que devagar se você por exemplo ganha um salário baixo mas é melhor investir R 100 por mês do que não investir nada muitos TM aquele pensamento eu já ganho pouco mesmo vou entrarem dívidas agora e mais pra frente quando eu ganhar mais eu invisto é e a história de Júnior é a prova de que sempre viver gastando na mesma medida da renda não é uma boa financeiramente falando bom eu sei todos nós queremos ter um carro uma casa melhor viajar todo ano Sim eu também quero tudo isso não estou falando que é errado o Júnior querer aumentar o padrão de vida o que é errado é aumentar o padrão de vida na mesma medida que a renda aumenta e cara não entendo errado eu acho legal sim e super interessante a ideia de a gente querer ganhar mais buscar outras fontes de renda e aumentar renda essa que é a ideia principal que sempre f falo aqui no canal e que pratico porém também não podemos esquecer desse maior erro da maioria dos brasileiros que é viver além das possibilidades gastando acima do que ganha entrando em dívidas com cartão ou financiamentos e tudo mais temos que aprender a ser felizes com o que temos no momento sempre pensando em melhorar sim aumentar a renda porém só aumente o padrão de vida na medida que os seus investimentos crescem por exemplo se você ganha 2. 000 por mês e começa a investir R 200 por mês gastando r00 mensalmente E caso passe a ganhar 3. 000 você não vai começar a gastar 3.

000 Você pode até aumentar seus gastos de 1800 para 2300 e assim investir 700 mensalmente é claro que esse foi apenas um exemplo mas dessa forma quando você aumentar sua renda também vai aumentar seu padrão de vida de 10000 para 2300 mas consequentemente também vai aumentar sua quantia investida mensalmente de 200 para 700 entende a ideia de aumentar renda também aumentar o padrão de vida mas também aumentando os investimentos bom o que quero que você entenda é que você está pobre hoje não é feio o que é feio é ser pobre e viver como se fosse rico então saiba a situação que você tá no momento porque fingir que tem dinheiro para não pensarem que você é quebrado é justamente o que faz você ter menos dinheiro ainda eu mesmo tenho uma motinha de 125 cilindradas no momento não vou comprar um carro porque agora não é prioridade a minha prioridade no momento é aumentar meu estoque de entos para futuramente comprar um carro à vista e ainda sobrar dinheiro investido reservando dinheiro apenas para comprar o carro além de ter outros investimentos pro longo prazo é essa a ideia que sempre falo tem um iPhone ou roupa de marca não te deixa menos pobre o que vai te deixar menos pobre é trabalhar gerar fontes de renda e investir aumentar seu estoque de investimentos e outra frase que já viu o Raul Sena falando é tudo no mundo é feito para arrancar seu dinheiro e cara parece uma frase meio extremista assim Mas você vai entender o que ele quis dizer e eu concordo plenamente É a ideia de a gente filtrar tudo que a gente for ver sempre pensando antes por exemplo Será que a comprar esse tênis que esse vendedor tá me falando é uma boa para mim ou ele tá falando apenas porque a comissão dele é maior entende o que quero dizer não tô falando para não comprar tênis e que todo vendedor e gerente de banco é ruim estou falando que temos que saber o que é melhor para nós quando formos consumir qualquer coisa de não cair na lábia de qualquer um que promete ser o melhor para você esteja sempre desconfiado de tudo que parece bom demais por exemplo aquelas promoções de Compre agora e só pague daqui 90 dias Cara essa para mim é a pior Muita gente da minha família mesmo cai nisso frequentemente pensando que a loja tá sendo boazinha por deixar que pague só daqui 90 dias mas na verdade vai cobrar juros em cima fazendo a pessoa gastar mais ainda e criar vínculo com a loja para gastar mais ainda futuramente então saiba diferenciar O que é bom para você e o que é bom somente para quem tá ofertando um produto ou serviço e outra coisa que temos que nos atentar bastante é sobre aquela famosa frase muitas pessoas gastam dinheiro que não t para comprar coisas que não precisam e impressionar pessoas que não gostam e é mais pura realidade ou você vive para fingir que é rico cheio de dívidas e continua no pobre ou começa a mudar aceitando que é pobre e investindo aumentando o patrimônio por meio do trabalho e aumento do valor investido mensalmente muitas vezes a pessoa que critica seu padrão de vida tem menos que você na conta e tá falida eu mesmo já fui zoado por alguns conhecidos por conta da minha motinha mas todos eles ou estão endividados ou dependem dos Pais para tudo e é sempre assim cara é igual Devid Run diz em seu livro A transformação total do seu dinheiro você deve tomar a decisão entre ter uma boa aparência versus ser bom ter uma boa aparência é quando os seus amigos falidos ficam impressionados com o carro que Você dirige ser bom é ter mais de dinheiro que todos eles sim parece meio egoísta e suar mal essa frase mas faz todo sentido Principalmente quando estamos nessa fase de construção de patrimônio investindo mensalmente porque o mais comum é a pessoa ganhar mais e já aumentar o padrão de vida como exemplo do Júnior então quando alguém vive abaixo da renda é zoado ou falam mal pelas costas até porque o normal da maioria das pessoas é financiar um carro em 5 anos parcelar as faturas do cartão de crédito pagar só o mínimo da fatura fazer empréstimos quando tá sem dinheiro e por aí vai então não resuma sua felicidade em gastos claro que todos nós temos sonhos materiais de teru carro dos sonhos fazer a viagem dos sonhos e tudo mais mas a ideia aqui é você não deixar o dinheiro Te Engolir com aquela ânsia de sempre querer gastar mais para ter um padrão de vida maior e uma coisa eu te falo isso nunca vai ter fim a partir do momento que a pessoa entra para esse jogo dos estatus é sempre um querendo ser maior que o outro sempre um querendo ter um padrão de vida maior um carro melhor e tudo mais então quando você ganha mais não é a hora de aumentar os gastos não é a hora de aumentar o padrão de vida senão vai estar sempre nessa corrida dos satos não importa quanto receba suba o padrão de vida gradativamente quando o seu montante investido crescer não quando sua renda aumentar e outra coisa que eu quero deixar bem claro aqui sendo honesto e sincero com vocês apenas o investimento não vai deixar ninguém rico somente investir R 100 por mês não deixa ninguém Rico é claro que criar o hábito de investir e controlar o dinheiro é fundamental para viver bem com as próprias Finanças por isso digo que mesmo se você ganha pouco É bom sim investir mesmo que seja pouco para criar esse hábito para que quando você ganhar mais você conseguir investir mais mensalmente para você ter uma ideia se você investir R 1000 e deixar parado por um ano e um CDB que rende 100% do CDI no final desse um ano você terá algo em torno de R 100 de rendimento veja que são R 100 em um ano em 3 365 dias pô r$ 1 você consegue fazer em um dia de freelancer em um restaurante por exemplo entende o que quero dizer investimento não é algo mágico e não deixa ninguém rico com pouco dinheiro agora se você tiver R 100. 000 investidos e deixar lá rendendo por um ano já vai ter um rendimento de 10.