Por que viver de aluguel após os 30 anos é burrice?

Então vamos lá bom eu fiz um vídeo aqui h alguns anos atrás explicando como é que você poderia comprar o seu primeiro imóvel E por que que eu discordava né da maior parte dos criadores de conteúdo de Finanças que dizem que o ideal é viver de aluguel eu comprovei isso mostrando a evolução do preço dos aluguéis no Brasil ao longo dos anos e comparando com o preço da parcela que sempre é decrescente então se você tem a capacidade de dar uma entrada e se você já tem uma família ou se você tem filhos e etc pode fazer muito mais sentido comprar um imóvel isso porque você tem o FGTS que você pode utilizar e várias outras coisas que você tem como organizar ali para comprar um imóvel Esse é o melhor vídeo que você vai encontrar de como comprar o seu primeiro imóvel tá aqui em cima onde a gente faz todas essas contas e eu mostro ali pras pessoas o porque que isso faz sentido matemático ainda que você seja um investidor Ah então aquela teoria de investir em fundos imobiliários e usar isso para pagar meu aluguel é furada Raul com toda a certeza tá aquilo pressupõe que os fundos imobiliários são relógios Suíços que lucram o mesmo tanto todos os meses que vão distribuir exata a mesma quantidade e daí não precisa ser um G para perceber que isso é mentira a gente tem fundos imobiliários no Brasil há pouquíssimo tempo eles são uma classe de ativos extremamente recente e Nesse pouco tempo que a gente tem a gente já viu vários deles darem problema principalmente os de papel e a gente já viu também alguns deles deixarem de distribuir dividendos ali proventos né durante a pandemia então e aí você ia fazer o qu você ia morar dentro da do hglg naquele momento que ele deixa de distribuir ou vai morar dentro do shopping vai morar na rua vai fazer o qu né nesse caso não faz sentido Então os fundos imobiliários são excelentes para investidores que já possuem umó imóvel próprio e a maior parte dessas pessoas que te falam não compra o imóvel ou tem um imóvel ou não tem dinheiro para comprar um então é muito importante você prestar atenção nesse tipo de coisa porque não dá para criar uma família com esse nível de incerteza E aí quando a gente vai fazer as contas naquele vídeo Eu disse Ah se você é solteiro até que dá para você morar ali nesse vídeo eu explico até que dá para você morar mais tempo de aluguel porque se você não tem um compromisso você pode querer essa flexibilidade de Mudar de região de um lugar pro outro e de ir vivendo né talvez como um nômade aí e tal quando eu fui pegar as análises realistas do que que aconteceu com quem executou esse tipo de planejamento nos últimos 15 anos eu mudei radicalmente de ideia se você passou dos 30 anos de idade não tem um imóvel eu posso te assegurar que você tá fazendo uma burrice porque quando a gente pega o reajuste que teve nas principais capitais do Brasil nos últimos anos você não compraria mais né mesmo atualizando o valor patrimonial com aquele dinheiro que você comprava lá atrás um imóvel metade do tamanho porque os imóveis estão além de ficando mais caros diminuindo estão agora vendendo apartamentos que eles chamam de estúdios com 39 m qu como é que você vai falar que vai morar para sempre no lugar de 39 m qu né Independente de ter família ou não gente é quase claustrofóbico como é que você vai conseguir sobreviver nesse lugar pro resto da vida claro que se você é jovem para fazer uma faculdade ou se você tá trabalhando numa cidade que não é a sua isso pode fazer sentido mas na prática Com passar dos anos se você continuar sem comprar um imóvel vai diminuir cada vez mais a oferta de imóveis que realmente são interessantes e Eles agora estão sendo reformados por pessoas que descobriram nisso o nicho de mercado então Imóveis antigos de 150 m qu sendo reformados e vendido por duas vezes o preço quando decoraçãozinha da chopi e parede em cimento queimado Então tem que prestar atenção nesses fluxos aqui mas eu vou te mostrar algumas contas que a gente pode fazer então para isso escreve no Google calculadora alugar ou financiar investidor sardinha você pode vir aqui a gente tá criando também uma de financiamento para você descobrir qual que é o melhor lugar então calculadora lugar ao financiar investidor sardinha você vai informar aqui o quanto tá né a sua o valor de compra desse imóvel por exemplo Ah ainda acha hoje imóvel de R 450. 000 aí em boa parte das capitais brasileiras né um imóvel interessante você pode comprar numa cidade vizinha também essas cidades mais dormitórios ali isso existe próximo da maioria das capitais e das grandes cidades brasileiras E aí você tem aí um valor de aluguel no imóvel de R 450. 000 hoje num cidade razoável você não encontraria um aluguel aí por menos de R 2.

300 R 2500 Ah não Raul na minha cidade consegue encontrar então tem umas exceções tem cidades que eram cidades ali com uma população já mais envelhecida que estão perdendo os jovens para cidades maiores próximas isso acontece muito né o Brasil tem 5000 municípios alguns deles temm uma população muito pequen que acaba migrando procurando oportunidades de trabalho etc nesses lugares você consegue só que daí também você não tem nem apartamento né você consegue comprar uma casa com valor infinitamente menor do que esses lugares que tiveram um grande bum Aí não tem nem porque você refletir já faria sentido comprar a casa logo se você pretende morar aí e se não pretende também porque você deixa essa casa aí estável para você ter uma segurança mas vai ser aí um torno de r$ 500 por mês o problema é a valorização média anual que a gente estava falando no Brasil tava em torno de 3 a 5% nos últimos anos agora isso aqui não inclui cidades como Goiânia Balneário Camburiu boa parte do do do litoral de Santa Catarina boa parte das cidades ali próximas né do de Recife não inclui quase Lugar nenhum mais essa estatística quando a gente observa a valorização dos imóveis real e a gente observa essa valorização que tá escrito na estatística a gente percebe que isso aqui tá embutindo regiões que você jamais moraria né que são cidades Muito pequenas ali daí até as cidades pequenas estão se valorizando não tem desvalorização de móveis no Brasil Então você tem pelo menos um reajuste pela inflação que acaba fazendo com que essa estatística aqui Fique um pouco mais flat né parece que ela é um pouco menor Então pode considerar aí aa máxima do limite de valorização aqui que é 5% e não é máxima porque não tá nem próximo da realidade em Goiânia mesmo você pagava um aluguel de r$ 500 aqui no centos até pouco tempo atrás pagava na região mais cara da cidade você pagava aluguel de 15. 00 tá pagando agora 4000 então assim e a gente tá falando de 4 anos de variação se quiser ver os vídeos antigos do canal tem vários vídeos onde eu mostrei essa comparação E aí você pensa só em Goiânia isso aí ra Goiânia tá no bum Car Goiânia São Paulo Rio de Janeiro tá chegando aos Absurdos agora né então a gente tem uma valorização muito maior aqui foi considerada a média do IGPM dos últimos 25 ou 30 anos não me lembro ao certo aqui mas assim tá sempre atualizada a gente coloca aqui tá em 8. 63 ao ano que é a inflação do aluguel né agora ela tá até mais controlada em 2024 aí para vocês terem uma ideia ela foi de 4.

53 por somente Então somente 4. 53% que é esse reajuste Então olha só né é olha que loucura a gente ter um reajuste do aluguel nesse nível E aí para você dar uma entrada no imóvel Você vai precisar de pelo menos 20% do valor do imóvel então aqui é que pega né você tem que ter esses 20% ou juntar dinheiro para chegar nesse lugar mas 90. 000 aqui você vai ter que dar e aqui você vai falar dos custos com financiamento vai ter mais aí uns 20.

000 desses custos aí o prazo do financiamento 360 meses hoje o CT com a taxa atual celix de 10. 75% CT da classe média trabalhadora aí tá em 8. 20 né e tem a gente que consegue até melhor aí se você ganha menos dinheiro você consegue até melhor a gente tá aqui agora com a rentabilidade de 10.

75% ao ano da celic Essa não é a celic média né a gente colocou que essa elique média aqui ela é até superior é de 11 pon alguma coisa mas Vamos considerar o valor de agora e olha só quando a gente calcula Olha a diferença que vai dar se você tivesse alugando e investindo você teria r. 79. 000 né financiando o imóvel então Você capitalizou colocou o dinheiro lá e investindo você teria r.

877. 000 E aí por que que isso se deve né E por que que a pessoa que é de classe média ou pobre não deve se comparar com rico nesse sentido se você tem esse patrimônio no dia zero você estaria investindo já estaria recebendo dinheiro talvez até suficiente para pagar o aluguel e ainda se organizar mas nesse caso aqui não olha só você começa aqui a prestação você vai pagar 110. 000 e o cara que investiu né como você tem que ter o mesmo dinheiro nesse caso Então você teria que o aportes alugando aqui você teria que ter pelo menos 110.

000 por que que tá considerado desse jeito Isso aqui é importante você entender se eu tô falando que um cara tem dinheiro 110. 000 para dar entrada ele tem que ter esse dinheiro por isso que tô falando se você tiver o dinheiro para pagar a prestação então o cara que tem que vai ter a opção de investir ele também tem que começar com 110. 000 correto porque senão fica injusto porque um teria Ah um 110.

000 o outro só tem o dinheiro do aluguel é óbvio que não pode né então tô escolhendo entre dar entrada no imóvel ou não dá pode serem FGTS pode ser em qualquer coisa essa vantagem não existe no caso do do aluguel porque você não poderia usar mas para fins didáticos a gente precisa considerar isso aqui e aí esse cara tá devendo 360. 000 né o saldo devedor dele aqui e o cara do aporte financiando ele não tem como investir nada aqui ó Por quê o cara aqui consegue investir todos os meses porque ele tá pagando somente 2. 500 de aluguel o cara da prestação ele tá pagando 3372 de parcela e aqui o que que eu fiz então eu tirei da prestação 3372 os dois tem que ter o mesmo dinheiro pra conta dar certo eu tirei aqui o cara do aluguel tá pagando só 2.

500 de aluguel para morar no mesmo lugar né então a gente tá Considerando o mesmo imóvel e aqui sobrou para ele ainda 872 ou seja ele vai começar a investir muito antes que tá alugando começa a investir muito antes do que quem tá fazendo o financiamento de um imóvel e assim vai permanecer por muito tempo ó só que cada vez mais o aluguel vai sofrendo reajuste e o cara da prestação a prestação começa a diminuir até chegar no momento que essa curva Vai Se inverter Olha só lá no mês 36 mais ou menos o cara da prestação ele começa a ter uma prestação mais barata que o aluguel do cara do aluguel então ele tem ali os ganhos os investimentos dele só que a partir de agora ele não consegue investir mais nada enquanto isso o cara do financiamento ele começou a investir pouquinho r$ 3 e tal quando a gente vai olhar lá no final vai dar esse resultado né o aluguel vai tá caríssimo lá no final vai est tipo r$ 9. 000 você fala [ __ ] nunca que o aluguel vai est r$ 9. 000 no apartamento você tem que lembrar que aqui a gente tá considerando inflação a gente tá considerando todos esses números pergunta pro seu pai quanto que era um aluguel né Na época dele aí ou PR sua mãe ou para alguém mais velho que você né se você já é mais velho Pergunta para o seu avô quanto custava aluguel vai falar assim para você [ __ ] é aluguel custava sei lá 10 passagens de ônibus era basicamente isso não tinha muito mais do que isso tinha lote que a parcela do do lote era mais barato que a passagem de ônibus real tá quando você vê esses velho aí que não construiu um patrimônio que hoje tem 60 anos foi incompetência gente porque realmente Tô brincando é lógico que não as condições de cada um mas é porque realmente lá atrás um ano de salário assim ó um ano de salário de uma pessoa que ganhava um salário mediano era suficiente para comprar uma casa um ano de salário hoje em dia pô 360 meses aqui 30 anos então quando você vai comparar isso aí você vai perceber essa triste realidade então assim se você não financiou um imóvel ainda para você morar ali a grande realidade é que hoje no Brasil e não tô vendendo eu nem tenho financiamento porque vocês sabem que eu sou dono de instituição financeira então você pode falar Raul você tá querendo vender financiamento minha instituição nem tem tá PR para começa de conversa a gente nem consegue só tem consórcio que é horrível então assim eu nem ganhar dinheiro falando isso aqui para você eu ganho nada e pelo contrário eu ganho quando você investe né então aqui eu tô totalmente livre do conflito de interesse de te dizer que se você não tem um imóvel você tá vacilando e talvez no futuro seja impossível então assim o ideal para você é comprar o seu imóvel é investir o dinheiro Isso aqui é óbvio é nominal 9 milhões não vai valer nada no futuro mas vai valer muito mais do que você ter só r.

79. 000 que seria o valor que você teria alugando né E você vai ter paga aí 3 milhões de aluguel então assim com esse ajuste indicado aí de 8. 63 mesmo que você jogar esse ajuste para baixo Ah não aqui na minha região o aluguel tá bem mais barato vou jogar aí para um cinco olha só você ainda teria tá eh você vai ver aí que vai dar uma diferença no resultado financiando investindo claro né diminuiu por quê Porque você teve que pagar menos valor do aluguel a gente sempre tem que comparar com menos dinheiro mas assim você vai ver que vai ser difícil ó o o aluguel não pode reajustar nada para chegar nesse número mesmo no quatro que é o que tá registando hoje que tá muito baixo você ainda tem com o imóvel né um resultado de r.

444. 000 de patrimônio né então é muito importante você ver essa capacidade que você tem de investir o cara que fez o financiamento vai investir 927 mil nesse período o cara que fez o pagou o aluguel vai ficar pagando parcela de aluguel só vai conseguir investir 137. 000 ele vai investir muito pouco ele pararia de investir muito rápido Raul mas no meu caso eu não vou parar de investir sim mas a capacidade você teria de investir seria maior se tivesse feito um financiamento porque a parcela é decrescente nesse caso faz sentido principalmente se você tem um FGTS alguma coisa eu sei que você vai ter tendência a recusar isso aqui mas são os números você pode brincar com isso aqui com a sua realidade pode vir aqui e falar pô na minha cidade só reajusta três E aí aqui ainda assim não mudou mesmo se o preço do imóvel só reajustar três aqui né então você pode aí brincar Do jeito que você quiser coloca os números reais da sua realidade pega os últimos 10 anos da sua cidade Faz um cálculo cara pode fazer o que você quiser né você vai ver que para 98% dos casos né da classe média aí e das pessoas que T menos dinheiro mais pobres vai compensar Só não vai compensar o financiamento se você tem muito dinheiro mesmo que aí cara o dinheiro trabalhando por você ali ele vai est trabalhando muito acima dessa taxa né você tá com dinheiro Tranquilo então fica mais tranquilo isso por que que acontece no Brasil porque o crédito para aquisição de imóvel no Brasil diferente do de carro de outra coisa ele é muito subsidiado como a caixa empresta uma taxa muito pequena os bancos têm que caprichar na taxa de juros e oferecer menos PR ter noção os bancos grandes de investimento eles nem entram nesse mercado no Brasil porque não É lucrativo ele não é muito interessante o BTG tem uma carteira de crédito gigantesca do tamanho do Itaú Mas como ele não tem conta poupança que ele pagaria só 6% e emprestaria o8 para ele não faz sentido porque o custo de crédito dele não compensa então BTG não tem financiamento imobiliário Olha que loucura né porque não compensa XP não tem financiamento imobiliário porque não compensa para eles do tanto que é subsidiado E aí se não compensa para esses bancos operarem nisso significa que o empréstimo tá barato é aí que você tem que entender e usar a lógica tô falando para você se endividar todo mundo não vai passou dos 30 anos pô começou a criar juízo comprar a casinha né Raul acho que é importante a gente avisar o pessoal eu sei que tem muita gente que não sabe que acha que que só consegue fazer esse financiamento quem ganha um salário mínimo e tem várias e se eu não me engano tem até cinco salários mínimos que a pessoa pode ganhar para fazer esse tipo de financiamento né não do Minha Casa Minha Vida que é muito mas não mas aí do Minha Casa Minha Vida você pagaria 6% aqui ó aí é o famoso eu não posso nem falar o que que é porque o horário não permite mas assim aí é muito você vai pagar se aí se é minha casa é minha vida meu prin tem que fazer conta só pega tá pega porque é subsidiado crédito 6% agora quem é classe média vai pagar 8% esse cara aí ele já tá financiando esse cara não é bobo já tá financiando na verdade tem gente que é mas ele já deveria estar financiando há anos tá E aí o seguinte Raul quero ir além dessas coisas quero começar a discutir coisa com número não com a minha emoção com o meu sentimento com o meu coraçãozinho que que eu faço para discutir as coisas com números a uvp.

com.