COMO ENRIQUECER USANDO O SISTEMA CONTRA ELES! | Educação Financeira

se você sente que não importa o quanto trabalhe o dinheiro nunca é o suficiente saiba que isso não é um erro do sistema isso é o sistema funcionando exatamente como foi planejado o sistema financeiro não foi feito para você enriquecer ele foi feito para manter você dentro dele trabalhando pagando imposto e perdendo dinheiro para a inflação sem nem perceber enquanto você rala todos os dias uma pequena parte da população joga um jogo diferente um jogo onde o dinheiro trabalha para eles onde os bancos não são inimigos mas a Aliados e onde o próprio sistema que esmaga a maioria pode ser usado contra ele mesmo para construir riqueza e já vou avisando esse não é um daqueles vídeos que prometem fórmulas mágicas para ficar rico do dia pra noite o que eu vou te mostrar aqui é como o dinheiro realmente funciona como as regras do jogo são manipuladas para te manter no mesmo lugar e como virar a mesa usando o próprio sistema contra ele mesmo então vamos lá como o dinheiro realmente funciona a primeira coisa que você precisa entender é que o dinheiro não é só um pedaço de papel com o número impresso ele é uma ferramenta de controle o sistema financeiro foi construído para manter você dentro dele sempre trabalhando consumindo e pagando imposto enquanto o seu dinheiro perde valor sem que você perceba o dinheiro como conhecemos Hoje não tem valor real ele não está mais atrelado ao ouro desde 1971 quando os Estados Unidos abandonaram o padrão ouro Isso significa que a qualquer momento os governos podem imprimir mais dinheiro do nada o problema é que toda vez que isso acontece o valor do dinheiro que já está tá em circulação cai É por isso que você sente que seu dinheiro compra cada vez menos Porque quanto mais dinheiro é impresso e jogado na economia sem que a economia esteja crescendo no mesmo ritmo menos o dinheiro vai valer e isso é o que chamamos de inflação o aumento da base monetária agora pense nisso quando você trabalha e recebe seu salário esse dinheiro já vem reduzido pelos impostos quando você gasta ainda paga imposto embutido em tudo que compra e o que sobra bom perde valor com a inflação esse sistema foi projetado para te manter sempre com correndo atrás do dinheiro enquanto ele perde valor com o tempo mas você pode usar isso ao seu favor investindo em ativos financeiros que funcionam como reserva de valor e essa é a primeira maneira de enriquecer jogando contra o próprio sistema Invista em Ouro dólar Bitcoin ou em ações no exterior para entender como isso pode te fazer ganhar dinheiro ou pelo menos evitar perdas para a inflação vou te dar dois exemplos o primeiro aconteceu em 2015 durante uma grave crise financeira enquanto a bolsa de valores despencava o dólar se valorizou 47% frente ao real saindo de cerca de R 2,65 no início do ano para aproximadamente R 3,90 no final de 2015 quem tinha todo o dinheiro guardado em Reais perdeu o poder de compra enquanto quem segurava dólares viu seu patrimônio crescer quase 50% sem fazer nada e não foi só o dólar o ouro também subiu 29 por. e o Bitcoin que ainda era novidade na época dobrou de valor naquele ano valorizando 100% frente ao real outros ativos que se valorizaram enquanto real despencavam eram as ações no exterior a Amazon se valorizou 117 por em 2015 o Facebook valorizou 34% o Google teve uma valorização de 45% E aí NVIDIA ficou com uma valorização de 66% Lembrando que tudo isso foi só em um ano agora vamos avançar alguns anos e olhar para 2020 um dos períodos mais caóticos da economia Global Enquanto o mundo enfrentava uma pandemia e as bolsas de valores desmoronava ativos como ouro dólar e Bitcoin pararam de valor frente ao real e antes que você comente eu sei Tecnicamente o dólar não é um ativo financeiro mas comparado ao real ele funciona como um em momentos de crise sendo a moeda física mais forte do mundo sua valorização frente ao real supera em muito o IPCA quando acontece uma crise Financeira no Brasil ou seja manter parte do patrimônio em dólar em crises não apenas protege seu dinheiro da desvalorização mas também aumenta seu poder de compra ao longo do tempo tornando-o na prática um ativo financeiro Mas voltando o ouro se valorizou com 41% o dólar teve uma alta de 29 por em 2020 e o Bitcoin bom esse foi o verdadeiro destaque subiu 31% saindo de cerca de 7. 000 para 0.

000 o que fez com que os brasileiros que tivessem investido nele no começo do ano tivesse um aumento brutal de patrimônio e não foi só esses ativos que se valorizaram algumas empresas grandes também se valorizaram mesmo em um momento tão caótico a Amazon se valorizou 76% o Google 31% a NV mídia 122 e a meta 33% esses exemplos deixam claro que quem entende o jogo do dinheiro não fica segurando reais e torcendo para que as coisas melhorem o Real perde valor todos os anos e o governo sempre encontra maneiras de imprimir mais dinheiro e fazer com que ele Valha menos os ricos sabem disso e mantém parte do seu patrimônio protegido em ativos que crescem enquanto o dinheiro se desvaloriza mas não é só o governo que se beneficia desse sistema quem realmente lucra com essa perda constante de valor são os bancos se tem algo que você precisa entender para sair da corrida dos Ratos é que os bancos não trabalham para você eles trabalham para lucrar com você sempre que você vê um banco oferecendo um investimento seguro um crédito acessível ou facilidades financeiras pode tiar certeza de uma coisa eles já calcularam como lucrar em cima disso os bancos são negócios bilionários porque ganham dinheiro de duas formas principais A primeira é que eles te pagam menos do que você deveria ganhar e a segunda é que eles te cobram mais do que você deveria pagar vou te dar um exemplo simples se você coloca 10. 000 na poupança o banco te paga 0,5 por ao mês mas quando alguém pega o empréstimo de 10. 000 no mesmo banco ele cobra 5% ao mês ou seja eles estão usando seu dinheiro para emprestar e lucrar 10 vezes mais do que pagam para você mas isso não para por Aí Os bancos fazem de tudo para te manter endividado porque é assim que eles lucram mais o sistema bancário foi desenhado para que você sempre precise de crédito seja um financiamento um empréstimo pessoal ou um simples parcelamento no cartão ele sabe sabem que a maioria das pessoas não consegue pagar a fatura total do cartão todo mês então cobra juros Absurdos sobre o saldo devedor eles também sabem que as pessoas não entendem como os juros compostos funcionam então jogam com essa ignorância para manter as pessoas presas no sistema mas enquanto a maioria fica refém dos bancos os ricos fazem exatamente o contrário eles não pagam juros eles ganham juros em vez de deixar dinheiro parado na poupança ou depender apenas do salário eles compram ações dos próprios bancos que cobram juros das pessoas comuns como você Ou eles emprestam dinheiro para os bancos por meio de investimentos de renda fixa que pagam bem mais do que a poupança e assim os mesmos bancos que enriquecem explorando a maioria acaba trabalhando para aqueles que sabem onde colocar seu dinheiro e essa é a segunda maneira de enriquecer usando o sistema contra ele mesmo compre ações de bancos lucrativos e receba dividendos ou empreste dinheiro para os bancos investindo em ativos como CDB lci ou LCA Mas uma coisa importante a ser Dita é que essa segunda opção só funciona se o juros estiverem alto assim como no momento atual se os juros estiverem baixos emprestar dinheiro para os bancos Deixa de ser vantajoso pois o retorno que você recebe cai junto com a taxa de juros em momentos assim os bancos conseguem captar dinheiro a custos menores e passam a pagar menos para quem investe em seus produtos de renda fixa como cdbs lcis e lcas por isso essa estratégia deve ser ajustada conforme o cenário econômico quando jures estão altos títulos de renda fixa se tornam muito melhores pois os bancos precisam pagar mais para captar dinir dinheiro já quando os juros começam a cair o cenário muda e os ricos deslocam seu dinheiro para ativos que se valorizam mais rapidamente como ações e Imóveis mas tem em mente que quando os juros estão altos as ações estão mais baratas o que significa que quando os juros baixarem o seu lucro com ações será maior Esse é um dos motivos pelos quais comprar ações de bancos lucrativos é uma estratégia ainda mais consistente no longo prazo porque independentemente de os juros estarem altos ou baixos os bancos sempre encontram maneiras de lucrar certo agora que você já entendeu como os bancos jogam contra você e como lucrar com eles vamos falar de algo que a maioria das pessoas teme o crédito a maioria vê a dívida como um problema e de fato ela pode ser um buraco sem fim Se for usada da forma errada mas os ricos entendem que a dívida pode ser uma ferramenta poderosa para construir riqueza quando bem utilizada o erro da maioria é pegar crédito para comprar passivos coisas que só trazem gastos como um carro de luxo financiado um celular parcelado em 10 vezes ou uma viagem que será paga durante anos os ricos fazem o contrário eles pegam crédito para adquirir ativos que são coisas que geram dinheiro para eles por exemplo Imagine que você compre um apartamento de 300.

000 dando uma entrada de 60. 000 e financiando os 240. 000 restantes em 30 anos com uma taxa de 99% ao ano se você seguisse o financiamento normal levaria 30 anos para quitar a dívida e pagaria mais de 670.

000 no total considerando os juros acumuladas mas se você for esperto pode colocar esse imóvel para alugar e usar o dinheiro do aluguel para amor usar o saldo devedor do financiamento se o aluguel for de 2. 000 por mês em vez de simplesmente usar esse dinheiro como uma renda extra você usa para reduzir a dívida diretamente esse simples ajuste faz o tempo do financiamento cair de 30 anos para cerca de 8 a 10 anos e reduz drasticamente os juros pagos em vez de gastar mais de R 670. 000 no longo prazo você pode quitar o imóvel prgo em torno de R 400 a 450.

000 economizando mais de r$ 70. 000 em juros outra opção é comprar o imóvel na planta e revender o imóvel logo após a valorização antes mesmo de pagar a maior parte do financiamento e se quiser expandir ainda mais o seu patrimônio pode usar a valorização do imóvel para refinanciar e obter um novo empréstimo comprando outro imóvel e repetindo o processo Claro tudo isso depende de muitos outros fatores não me entenda mal não tô falando que é fácil e nem tô falando que sempre vai ser lucrativo mas compare isso com quem fez um financiamento de um carro de r$ 50. 000 ele vai pagar parcelas de r$ 300 em um bem que se valoriza rapidamente após 5 anos o carro valerá menos de 70.

000 e o dinheiro terá simplesmente evaporado a mesma lógica se aplica o crédito para negócios se o empreendedor fatura 20. 000 por mês mas tem a chance de dobrar suas vendas comprando mais estoque à vista pegar o empréstimo pode ser vantajoso se ele consegue um financiamento Empresarial com juros de 1,5 ao mês mas esse investimento aumenta seu faturamento em 50% então a dívida paga a si mesmo e Ainda sobra lucro só que tudo isso depende diretamente dos juros se os juros estiverem altos como no MMO atual A melhor coisa é comprar ações de bancos lucrativos emprestar dinheiro pro banco não fazer financiamentos e nem se endividar agora se os juros estiverem baixos você pode fazer empréstimos de crédito para lucrar com o sistema e para fazer isso da forma mais eficiente possível você precisa ter um score de crédito alto e essa é a terceira forma de enriquecer usando o sistema contra ele mesmo tem um score de crédito alto teu score de crédito alto não apenas facilita a aprovação de financiamento e empréstimos mas também reduz os juros que você paga quanto maior o seu score melhores são as condições oferecidas pelas instituições financeiras O que significa que você pode acessar crédito mais barato quando os juros estiverem baixos e usar isso ao seu favor para investir e lucrar certo agora Chegamos na última forma de enriquecer usando o sistema contra ele mesmo pagar menos impostos Sim eu sei isso não vai te enriquecer diretamente mas vai fazer você perder menos dinheiro para o governo e quanto mais dinheiro sobra com você mais você pode investir em ativas seja na sua empresa em imóveis ou em qualquer outra oportunidade que gere retorno o que na prática faz você enriquecer a maioria das pessoas aceita a carga tributária sem questionar pagando imposto sobre o que ganha sobre o que gasta e até sobre o que investe mas tem algumas coisas que você pode fazer para pagar menos imposto e a primeira delas é ser PJ em vez de pessoa física o imposto de renda de pessoa física pode chegar a 27,5 por. isso significa que se você ganha 10.

000 por mês pode perder quase 3. 000 só para o governo no final do ano mais de 33. 000 do seu dinheiro foi para os impostos que poderiam ser evitados já quem trabalha como PJ e recebe o mesmo valor através de uma empresa pode pagar entre 6 e 15% de impostos dependendo do regime tributário outra forma de economizar com o imposto é investir de maneira inteligente escolhendo ativos zentos de tributação muita gente coloca dinheiro em cdbs e tesouro direto sem saber que esses investimentos pagam Imposto de Renda sobre os rendimentos mas existem algumas opções que deixam você com 100% do lucro no bolso sem precisar dividir nada com governo Um Bom exemplo são os fundos imobiliários Eles pagam rendimentos mensais direto para sua conta sem desconto de impostos ou seja se você recebe 2.