(ÁudioBook) - Do Mil ao Milhão - COMPLETO - Narrado pelo próprio PRIMO RICO Thiago Nigro

a editora Harper Collins brasil' apresenta e do mil ao milhão sem cortar o cafezinho gastar bem investir melhor ganhar mais narrado pelo autor Thiago Nigro [Música] E aí e agradeço a todos os primos sem vocês esse sonho não seria possível dedico essa obra a todos que estão em busca da independência financeira mas ainda estão trilhando essa jornada é possível a introdução de 2002 até a crise de 2008 o Mercado de Ações no Brasil apresenta uma rentabilidade acima de 400 por cento segundo o índice Bovespa a bolsa de valores Brasileira hoje chamada de B3 enquanto isso

no período de 2008 2012 o índice fipe-zap apontou que o mercado de imóveis registrou alta de 124 por cento mais recentemente entre 2011/2017 a mais famosa das moedas o Bitcoin subiu mais de 4 milhões por cento de acordo com o site especializado no tema o by Bitcoin world-weary ao mesmo tempo que o mercado de capitais voltou apresentar números positivos e os títulos públicos de longo prazo deram um salto de 100 porcento apesar de insistam robustos a maioria das pessoas nem sequer olhou para esses outros investimentos similares seja por total de o vento seja por medo

os brasileiros prefiram manter sua renda estagnada em aplicações pouco favoráveis ao próprio dinheiro ser mais exemplar a poupança sim você já deve ter ouvido falar que por causa dos juros altos da nossa economia a poupança é o pior lugar para se deixar dinheiro parado mesmo assim ela ainda ganha com enorme vantagem a preferência dos poupadores do Brasil contabilizando um saldo superior a 700 bilhões de reais em 2018 Apesar de o banco central aponta que o seu rendimento bruto foi de pouco mais de setenta por cento na última década bem menor se comparado a outros investimentos

já bolsa de valores de São Paulo a B3 chegou a 2018 um pouco mais de 600 mil investidores O que representa apenas 0,3 por cento dos brasileiros e saldo de 187 bilhões de reais é mais oficiais do tesouro direto renda fixa das mais seguras e de simples acesso registravam em janeiro de 2018 um pouco mais de 570 mil aplicadores ativos e o estoque minúsculo de 47,2 milhões de reais passando dos números a vida cotidiana esses dados mostram de maneira cru e realista que boa parte dos brasileiros ainda tem feito escolhas inapropriados para remunerar seu capital

oportunidades de escalonar ganhos fazer o seu dinheiro trabalhar por você no batido o jargão das Finanças foram deixadas de lado depois o dinheiro foi guardado de forma pouco rentável Isso significa que no longo prazo o brasileiro está deixando de fazer seu montante pequeno a princípio gerar ganhos com juros compostos na prática o que você deixou de receber poderia garantir uma aposentadoria antecipada aquela viagem dos sonhos a outra a mesma compra de um imóvel sem a necessidade de financiamento integral e Ganhos reais a diferença que isso faria no seu bolso no caso de uma aplicação hipotética

inicial de mil reais é muito grande considerando investimentos no intervalo de tempo em que apresentaram maior rentabilidade a poupança teria te retornado mil e 700 reais enquanto o tesouro direto r$ 2000 se os mesmos r$ 1000 tivessem ido apenas para as ações eles valeriam ao fim do período de investimento r$ 5000 lembre-se sempre o bom investidor deve estar atento a melhor aplicação disponível no momento mudando sua estratégia ao longo do tempo ganhos gerados de investimentos podem variar muito conforme o perfil do aplicador que pode ser mais audacioso ou mais conservador o grande problema é que

na maioria das vezes a aversão ao risco é aliada à falta de conhecimento faz os que se consideram um investidores mas na verdade são apenas especuladores caminharem na direção oposta que deveriam eles entram em mercados no momento de alta e os deixam na baixa acumulando prejuízos assustadores e reforçando a crença de que investir bem não é coisa para amadores ou deve ser feito apenas por profissionais infelizmente a imensa maioria das pessoas no Brasil cresceu sem ter recebido noções de educação financeira seja informalmente no núcleo familiar Ou formalmente na escola ou faculdade geração após geração o

brasileiro se tornou pouco poupador e nada habituado a observar os próprios gastos deixando tudo para depois Inclusive a busca por conhecimento básico sobre Finanças e investimentos o brasileiro se acostumou a ser mal remunerado seja recebendo os salários baixos e desfavoráveis oferecidos pelos bancos e achar que isso é normal que não pode ser diferente grande parte dessa falta de cuidado com o dinheiro advindo os problemas econômicos enfrentados pelo Brasil há décadas a estabilidade financeira e política associada às altas taxas de inflação fez com que planejar o futuro fosse algo muito difícil e que previsões falhassem com

frequência diante de tanta volatilidade se analisarmos a taxa média de inflação do Brasil publicada pelo IBGE desde os anos 1930 notaremos que nem mesmo em períodos recentes como a parte de 2010 o índice variou de 4,97 por cento em 2017 a 10,67 por cento em 2015 somados aos problemas inerentes a economia de nosso país a um sistema o lado para fazer você crer que ser rico é complicado demais quase impossível para uma pessoa comum são siglas complexas tarifas em cobertas pelos bancos e impostos que variam de acordo com cada operação instabilidade político-econômica que a todo

momento ameaça mudar as regras do jogo falta de perspectiva profissional e visão imediatista além de tantos outros fatores esse mesmo sistema tem feito milhares de pessoas acreditarem que apenas algumas Mentes Brilhantes de preferência que representa em alguma instituição de grande porte sabe lidar com dinheiro e somente elas podem indicar as melhores investimentos o seu gerente de banco tem metas a cumprir bônus a receber Mas você ainda confia que Ele oferece a você bons produtos financeiros lembre-se de que estamos falando do Brasil país que ser o mundial possui um dos maiores prédios bancários do mundo Ou

seja o dinheiro que o banco capta é muito barato mas ele cobra muito caro de seus clientes na hora de conceder empréstimos apesar de embrionário o ambiente de investimentos brasileiros assim como em outros países em desenvolvimento está em ebulição com empresas focadas em análise de ações indicação de carteiras e Fundos surgindo ou não só nas grandes capitais mais inclusive em cidades do interior e diante de uma profusão de ofertas e exposto a campanha de marketing é com muito cidadão ainda inexperiente se sinta perdido e confio seu dinheiro a esses profissionais ao fazer o primeiro investimento

fora da poupança acreditando Na promessa de lucros milagrosos a verdade Entretanto é que não existe Assessoria isenta no mercado de capitais sabe escolher por e onde é melhor aplicar seu dinheiro garante um retorno de Capital sempre muito mais atrativo parece complicado mas o primo rico está aqui para ajudar na sua tomada de decisão com a meta de eliminar os ruídos provocados pelos mais diversos tipos de pretensos vendedores de sonhos posso adiantar que não são operações de áreas de alto risco muitas vezes tal cada sem ativos complexos como chamados de derivativos e vão fazer você ficar

rico mais rápido voltar-se para fundos de risco pulverizado e gerenciados com interesses que você como cliente vai sempre desconhecer também não garantirá as maiores rentabilidades Tá mas e se eu disser que ser rico não é difícil apenas trabalhoso e é esse o grande mote que levou à criação do meu projeto o primo rico primeiro como Portal voltado para Finanças e depois em 2016 com lançamento de um canal no YouTube focado em quebrar paradigmas do mundo financeiro e falar de dinheiro e forma direta e descomplicada nascido no meio digital o cara o primo rico acumulou muito

mais do que 20 milhões de visualizações em dois anos resistência ele escutou demandas interagiu percebeu interpretações erradas sobre o mundo das Finanças e podem reagir com forma necessidade de seu público e não existe nele receita mágica para sucesso ou criação de novos mitos o que ele faz é depurar conteúdo de educação financeira de forma a torná-lo mais acessível e coerente para a realidade brasileira a própria criação da marca o primo rico parte de um conceito muito familiares simples o de que em toda a família a um primo rico e ele pode ser você na grande

comunidade que formei nas mais diversas plataformas digitais todos nos tratamos como primos abertos é trocar experiências falhas e acertos torcemos Pelo sucesso do outro e acreditamos que discriminar conhecimento sobre Finanças faz bem não só para nós mesmos mas também para nossa família nossos amigos e toda a sociedade e o ponto de partida para tudo isso foi minha própria vida os desafios EA dor que a falta de dinheiro imputou a e familiares e como foi possível reverter minha própria história para sucesso financeiro entrei no mundo dos negócios aos 17 anos com cinco mil réis no bolso

recebidos de meus pais EA prepotência de achar que poderia dominar o mundo investir tudo em ações mas sem estudo e preparo claro eu falei e minha primeira tentativa e rapidamente perdi todo o meu capital meu erro no entanto em vez de acabar com minha vontade de crescer me fez querer entender ainda mais se havia alguma espécie de código secreto para riqueza Porque alguns conseguiam e como conseguiam mergulhei de cabeça nos estudos e ainda aos 19 anos acumulei 5 certificações e investimentos aos 22 Estava à frente e de meu próprio escritório de assessoria de investimentos que

ao longo de cinco anos reuniu uma equipe com há 50 profissionais e somava mais de 5 mil clientes cadastrados até minha saída do negócio em abril de 2017 a e mini-grua investimentos havia movimentado Dois Bilhões de reais de patrimônio declarado e acumulado mais de 500 milhões sobre a sua gestão nada mal para quem Poucos Anos Antes era um estudante universitário sem qualquer relação com a área de economia e começava a juntar seus primeiros trocados fazendo bicos como garçom assim como aconteceu comigo acredito que qualquer pessoa pode alcançar a riqueza estudando entendendo o básico de Finanças

e deixaram para Trás uma série de preceitos fomos programados para acreditar que a riqueza é privilégio de poucos que ela só é conseguida com muito esforço não com mérito e muita sorte mas nem tudo isso é verdade a minha proposta aqui é e ao invés de Capítulos esse livro está dividido em três pilares gastar bem investir melhor e ganhar mais com apoio desse tripé conceitual você pode começar a dar seus primeiros passos ou então aprimorar conceitos sobre investimentos e mercado financeiro que de alguma forma apareceu muito complicados para serem colocados em prática sempre um profissional

especializado fornecesse coordenadas a meta desse trabalho é fazer com que qualquer pessoa não importa a formação acadêmica conheça e comece a explorar uma série de noções e ferramentas que podem ajudá-la a sair do mil e chegar a um milhão sem precisar cortar o cafezinho isso quer dizer que apesar de ser necessário fazer alguns sacrifícios no presente com foco na renda futura privações precisam de efetividade não a desprezar pequenos gastos recorrentes mas também não dá para acreditar que ficaremos ricos ao poupar um real aqui e sim cole porém talvez economizaríamos r$ 5000 a mais ao fazer

a opção pela compra de um carro usado deixando de lado a vaidade de retirar um novo direto da concessionária e assim como nossos ganhos precisamos potencializar nossas economias e fazer com que elas têm uma escala dessa forma a vida do poupador não viram martilho e os resultados se tornam muito mais claros desde o presente nesse caminho em busca do enriquecimento adianta o que será muito importante renunciar ao equilíbrio e à mediocridade não existe um grande salto com Medidas com medidas você não sairá da média se estiver trabalhando como a maioria das pessoas mesmo que você

seja um funcionário o cumpra seus horários e as tarefas que lhe pedem isso nada mais é do que o mínimo que esperam de você ao lidarem um emprego nos momentos certos é preciso partir para os extremos um atleta de alto rendimento não conseguem uma medalha olímpica realizando um treino de força comum ele foge do padrão e muitas vezes adota práticas não consideradas saudáveis um troca de Performance em um de meus estudos sobre a riqueza Visitei a casa no campeão olímpico de natação Cesar Cielo e pude comprovar como isso se dá na prática Ele demonstrou ser

uma pessoa simples mas como foco o extremo em seus objetivos quando fomos comer em vez de montar um prato normal e escolher o que tinha vontade naquela hora ele se serviu como a quantidade de comida muito acima do normal com alimentos escolhidos a dedo para suprir de maneira a reta sua grande necessidade de energia para os treinos toda a rotina dele é voltada para aquela disputa de segundos na piscina na qual todo o preparo tecnologia força e métodos devem ser aplicados ele relatou seus preparativos para campeonatos e grandes competições um atleta que chega esse patamar

treinou muito além do normal para obter os melhores resultados na nossa vida é a mesma coisa não conhecia ninguém que enriqueceu sem trabalhar muito mais do que seus pares e que não fosse intenso em suas ações o esforço delas porém continha valor agregado foi feito com muita inteligência ninguém deve trabalhar 12 horas por dia apenas em troca de um salário limitado se fosse assim os operários de fábrica mais produtivos seriam os mais ricos da indo é isso não acontece pois o mundo real troca essas pessoas por máquinas premiar apenas por resultado sem reverenciar o esforço

que não traz recompensa em resumo acredito que existam 6 sacrifícios essenciais que quem almeja a riqueza terá de fazer ao longo da vida um sacrificar o conforto presente 12 sacrificar o equilíbrio e três sacrificar a mediocridade quatro sacrificar a vontade de ser querido 15 sacrificar a fragilidade e seis sacrificar o perfeccionismo por isso quem está em busca do enriquecimento deve entender que será difícil agradar a todos ninguém que ultrapassa limites alcança a unanimidade pois sempre haverá quem questione seu sucesso diga que você não merece o que recebeu que todas as suas conquistas foram por pura

sorte Será preciso filtrar os comentários para identificar quais críticas são construtivas com a fragilidade posta de lado transformamos as adversidades em Progresso pois grandes saltos nunca acontecem em um ambiente cômodo e controlado assim como nas relações humanas Só conhecemos de verdade quem está ao nosso lado nos momentos um mousse de grande pressão e é nessa hora que a formam as runer habilidades mas também a força na economia era a crise que os setores melhoram sua governança e seu controle corta um custos e crio medidas de segurança e empresas assim como pessoas tornam-se antifrágeis conceito que

entenderemos melhor ao longo do livro em ambientes hostis sabendo disso podemos deixar de lado a ilusão de que tudo será perfeito não somos infalíveis não dá para acertar em tudo ainda mais quando é a primeira vez que tentamos algo novo quem acredita que sua trajetória será 100% limpa e sem falhas está fadado ao fracasso os mercados são voláteis as pessoas mudam de ideia o futuro é imprevisível quem fica muito tempo parado apenas planejando pode estar de e as mudanças acontecendo na porta de casa um erro Acredite está entre você e o sucesso e não no

lado oposto a ele é quase sempre nos Deslizes que temos a grande chance de encontrar o caminho correto aparando arestas e corrigindo rotas E aí primos e primas estão prontos Então vamos lá o meu livro foi dividido em três grandes áreas gastar bem investir melhor e ganhar mais agora damos início ao primeiro Pilar o gastar bem e fique rico mas não agora pera aí que já vou te explicar o que isso significa quando alguém sedentário decide se matricular em uma academia geralmente está muito animado para mudar sua rotina de exercícios de maneira radical Com a

meta de entrar em forma mais rápido possível antes mesmo de pisar na esteira vai à loja de esportes e compra um tênis novo pesquisa na internet sobre aquele cara famoso que perdeu vários quilos passa no mercado e encher a despensa de comida leve e saudável ao marcar o primeiro treino é escuta a pergunta do professor quantos dias por semana você pretende vir a academia assim prepara um programa focado e suas necessidades todos os dias Claro e pode ficar um treino bem pesado por favor Ah tá responde com um sorrisinho irônico o professor que conhece bem

eu pude aluno ele não dá a mínima para o que o aluno pediu entrega uma planilha com apenas 3 dias de exercícios leves por semana mas o aluno está empolgado no primeiro dia tirar selfie no espelho da academia e posta nas redes sociais no segundo acaba participando de umas três aulas de treino aeróbico e no terceiro dia acha muito baixo peso especificado pelo professor coloca o dobro de carga e apesar de sentir os músculos tremendo termina satisfeito as séries do dia de treino ao final da primeira semana matriculado mal pode mexer as pernas quando chego

domingo o atleta ansioso tem que passar o dia inteiro na cama de tanta dor na segunda-feira não consegue para academia Afinal houve um imprevisto no trabalho no dia seguinte só tem tempo para uma caminhada e nem meia hora pois está começando a ficar resfriado e assim passam-se uma duas três semanas as visitas academia que foram diárias na primeira semana logo se passam essa fuga dos treinos foi comprovada por pesquisadores da Fundação Oswaldo Cruz em um estudo publicado em 2016 em três meses 63 por cento dos alunos matriculados em Academias acabam abandonando os treinos ao fim

dos primeiros 12 meses apenas quatro por cento das pessoas continuam realizando atividade física essa estatística negativa e assustadora é uma excelente metáfora para começarmos a falar de dinheiro assim como na academia a maioria das pessoas que começa seus estudos em busca da riqueza pensa que só serão necessários alguns poucos dias de dedicação mas e para sair da estaca zero e chegar ao Primeiro Milhão Elas começam muito animadas preencher no planilhas complexas a nota um cada centavo gasto a todo momento acesso a conta bancária para ver o que está acontecendo mas assim como no nosso exemplo

Inicial aquela garra aos poucos vai se dissipando é um gasto inesperado que entra uma conta que parece impossível de ser cortada muito estudo que precisa ser colocado em dia O desânimo logo bate na porta de entrada EA Vontade de continuar desaparece tentamos acelerar passando do zero ou sem antes mesmo de avançar pelo um dois três e assim por diante sem passar por todos os degraus necessários é impossível chegar ao fim da jornada e nossa força de vontade acaba ficando pelo caminho e o próprio perfil do poupador brasileiro demonstra que o exercício de pensar em longo

prazo não é algo arraigado em nossa cultura de acordo com pesquisa realizada pelo Banco Mundial em 2014 compilada por José Roberto Rodrigues Afonso pesquisador da Fundação Getúlio Vargas apenas 3,6 por cento dos brasileiros acima de 15 anos economizam pensando na velhice Nossa falta de traquejo para acumulação de Capital nos coloca atrás de países como Argentina índia Chile Colômbia e Rússia mais longe ainda estamos de nações desenvolvidas como os Estados Unidos em que 45,1 por cento coupon pensando na aposentadoria e Alemanha onde 55,1 por cento da população agir dessa forma e o mais interessante é que

o relatório de Afonso ainda aponta que o problema não faz distinção social sendo que dentro sessenta por cento mais ricos da população brasileira apenas 4,7 por cento tem o hábito de poupar se considerarmos os quarenta por cento mais pobres aptidão para guardar dinheiro caia menos da metade para 2,1 por cento na média entre 31 países considerados de baixa renda continuamos a lanterna uma vez que mesmo essas Nações menos favorecidas 8,3 por cento da população de acordo com o Banco Mundial faz algum tipo de poupança lidar com dinheiro existe disciplina comprometimento e estudo Mas acima de

tudo uma grande mudança de mentalidade o tal do Minecraft e por mais que pareça fácil e que você tenha nas mãos as ferramentas aí fica difícil um projeto de longo prazo dar certo se você gasta todas as fichas logo no começo e não aprende pouco a pouco a mudar hábitos e a forma como se comporta com o dinheiro não podemos esperar que alguém que mal se levanta do sofá se torna um maratonista em duas semanas da mesma forma você não pode ter a pretensão de se tornar um as das Finanças quando há poucos dias mal

acompanhava sua movimentação bancária é também preciso considerar que você está inserido e uma cultura em que poupar não faz parte do dia a dia nem é ensinado de forma programada nas escolas ou em casa algumas táticas no entanto poderão melhorar sua assertividade em busca de caminhos melhores para sua renda e vamos ajudá-lo nessa busca por autoconhecimento para alcançar resultados financeiros mais perenes Apesar de o primo rico não pregar que existam receitas milagrosas o passo a passo que se apliquem a todos os tipos de pessoas e suas particularidades a organização de algumas ideias favorece muito a

iniciação do não poupador na cultura do investimento o exercício de autoanálise pode ser feita a partir de uma série de ferramentas que apresentarei pois o entendimento das próprias limitações facilita a mudança concreta de atitude Vale ainda lembrar que trilhar esse caminho uma independência financeira não se trata apenas de ganância o amor excessivo ao dinheiro como muitos gostam de pregar ao contrário pode ser essencial para encontrar equilíbrio emocional nos mais diversos aspectos da vida está de bem com o dinheiro nos permite usufruir bens e coisas que vão além do essencial para sobreviver tornam nossa rotina muito

mais prazerosa e abrem caminhos para que exploremos mais lugares hobbies e experiência e é poder ter um conforto Oeste em casa alimentar-se bem todos os dias ter a possibilidade de planejar uma viagem diferente em família e um grau avançado permite que a pessoa não dependa de emprego algum para o próprio sustento por conta de tudo isso é errado entender que buscar a liberdade financeira se trata apenas de acúmulo de Capital essa liberdade é uma meta que deverá ser traçada em paralelo a da felicidade e faz parte da realização plena de toda a pessoa as pessoas

que defendem que dinheiro não faz parte disso geralmente são as que não tem dinheiro em termos práticos a fórmula matemática da independência financeira é muito simples trata-se de uma engrenagem contínua em que o valor dos rendimentos de sua carteira de aplicações provém mais ou a mesma coisa que seus gastos incluindo os fixos e variáveis de todos os meses quando isso não é possível afirmar que essa pessoa não é mais obrigada a trabalhar pelo dinheiro pois nesse estágio o seu próprio capital acumulado fará o exercício de gerar uma renda mensal é capaz de cobrir quaisquer despesas

recorrentes E como você deve ter notado azeitar essa engrenagem para seu perfeito funcionamento não é algo corriqueiro ou possível de ser alcançado em um prazo muito curto para a imensa maioria das pessoas é por isso que devemos começar a investir em independência financeira sem sobrecarregar nosso sistema planejando com cuidado cada etapa dando apenas os passos necessários para cada momento evitando chegar à exaustão muito antes de alcançar o objetivo final com isso em mente vamos já começar a falar um pouco sobre algumas estratégias que fazem nosso dinheiro render mais e uma delas é o mercado de

capitais mas posso te contar um segredo antes de tudo todos que aplicam dinheiro na bolsa de valores se consideram investidores ostentam ganhos dividendos e operações até que o mercado entra em compasso de baixa ou alta extrema nesses momentos de va os bicos a maioria das posições investimento mesmo aquelas que se diziam de longo prazo e entra em ebulição pouquíssimos conseguem racionalizar a situação e tem condições de operar Quando a bolsa Cai ou sobe demais seja por desejo de obter lucro rápido por medo ou por crença em rumores a verdade é que as pessoas sobretudo as

que operam em mercados emergentes tendem a agir de acordo com a maioria sobre o chamado efeito manada por causa desse comportamento com certa frequência os preços das ações são insensatos quem afirmou isso foi o megainvestidor Warren Buffett em um artigo publicado na primeira edição em português e um dos principais guias de investimentos do mundo o investidor inteligente do Pioneiro investidor norte-americano Benjamin ROM no texto Buffet definiu e quando o preço de uma ação pode ser influenciado por uma manada em Wall Street com preços estabelecidos na margem pela pessoa mais emocional ou mais gananciosa ou mais

deprimida é difícil defender a posição de que o mercado sempre gera cotações racionalmente Buffet se referia aos chamados especuladores de mercado o que pouco se fala no entanto é que quase todos que operam na bolsa são especuladores mesmo quando se auto-intitulam investidores como grana explica em seu livro Uma operação de investimento é aquela que após análise profunda promete segurança do Capital investido e um retorno adequado às operações que não atendem a essas condições são esses especulativas estudos sobre esses movimentos inesperados no Mercado de Ações ganham cada vez mais espaço na em Finanças comportamentais essas teorias

concordam com a suposição de que preços de ativos podem se movimentar de forma aleatória sem que Em algumas ocasiões estejam de fato embasados nos aspectos financeiros da empresa negociada o comportamento de manada ocorre quando um grupo de investidores negociar o mesmo ativo na mesma direção do mercado em um certo período ignorando suas próprias informações e crenças a respeito dos preços dos ativos um dos maiores investidores pessoa física da bolsa Luiz barsi detalha um pouco de seu entendimento sobre o assunto e forma muito didática eu não entrevista concedida a mim e meu projeto o código da

riqueza "quando eu recomendo alguém que faça uma carteira de ações de previdência a primeira coisa que eu digo aí que você tem que incorporar o espírito do investimento o vestido de parceria é preciso saber que não se está comprando ação pelo simples ato de compra você está comprando ações de um projeto que pode ser bem sucedido para fazer isso eu analiso duas características o projeto tem que estar em um setor perene e que produz sustentabilidade" para a base o argumento de que Investindo na Bolsa é muito arriscado ou pode levar uma pessoa falência é puramente

especulativo "o cidadão que fala isso não sabe que uma Klabin em uma empresa do setor de papel e celulose tem 120 anos de existência muitos bancos quebraram nesse período mas a Klabin não quebrou e existem muitas outras empresas nesse patamar" e agora Pense nas perguntas a seguir um você investe seu dinheiro seja em Fundos tesouro se de bebês ou ações pensando no longo prazo dois você fez um investimento em um título pensando no resgate dele em uma década no terceiro ano o Brasil entra em crise e o valor do título começa a cair você o

vendi o mais rápido possível três você tem mil reais para investir em ações estudou diversas empresas e se decidiu por uma você olha o preço dessa são antes de comprá-la isso pode influenciar seus planos 4 se você acredita que além de estudo ganhar um rendimento adequado com investimentos em Fundos ações e renda fixa entre outros produtos financeiros Depende de sorte é baseado nos pensamentos desses grandes autores citados anteriormente entende que mesmo quando bem excluídas a maioria das pessoas continua olhar para o mercado de capitais com receio e prefere agir de maneira especulativa sem avaliar o

valor intrínseco das empresas disponíveis o verdadeiro investidor não deveria sentir um frio na espinha quando faz um grande aporte tendo estudado e compreendido o potencial daquele negócio e após ser incorporado o sentimento de ser sócio da empresa a sensação deveria ser de conforto e sucesso não contrário sabendo disso entendemos que a primeira pergunta na verdade não passa de um pleonasmo todo investimento real é de longo prazo portanto aquele que pode se mover conforme condições momentâneas de mercado é não apenas e se você avalia responder com sim a segunda questão também está especulando sabemos que turbulências

políticas econômicas são cíclicas especialmente no Brasil e esse não deve ser o único fator a ser considerado no resgate de um aporte e já o terceiro. Exige um grau de maturidade estudo maior do potencial investidor existem estratégias como o velho investem falaremos sobre isso adiante que envolvem a busca por boas empresas que estão sendo negociados a preços baixos Provavelmente influenciados por movimentos especulativos mas o preço da ação em teoria não deve ser fator primordial na tomada de decisões de compra quando o investidor estudo uma empresa reconhece o potencial de crescimento e por consequência entende que

sua ação também esse valorizar a ao longo do tempo mesmo que esteja cara ou barata hoje por fim quem responder com sim a indagação número 4 também continua no campo da especulação não existe sorte quando se conhece com profundidade os prefeitos do produto em que se colocou o dinheiro e se os desafios e vantagens comparados a outras alternativas existentes no mercado quando eu trabalhava no mercado financeiro diversas vezes me deparei com clientes que se consideravam investidores mas na verdade nunca conseguiram sair do patamar da mera especulação ter dinheiro aplicado em ações não torna ninguém um

especialista no assunto pronto para tomar decisões da melhor forma possível mudar o mais 7 de uma pessoa imediatista não é algo simples pensar no futuro e não no lucro imediato pode ser uma tarefa hercúlea se você não tem um objetivo muito claro e não estou no mercado para saber como e por que em alguns momentos ele não se comporta de maneira regular mas se atuar com o investidor é muito melhor para o meu futuro porque o mercado está repleto de especuladores responderei com alguns exemplos de clientes e eles recebiam instruções e opções de investimento mas

sempre coube a eles mesmos tomar a decisão final sobre o que gostariam de fazer com o próprio dinheiro porém costumavam seguir caminhos muito diferentes dos quais a imaginava sem os mais correctos para o portfólio deles Vamos começar com primeiro caso ele era um empreendedor asiático que viviam no Brasil há algum tempo procura nossa equipe para fazer uma porte de renda variável mas após poucos meses chegou furioso o escritório gritando que havia perdido seu dinheiro depois de ser influenciado por um dos funcionários nos reunimos em uma sala e explicamos em detalhes que o dinheiro dele continuava

seguro Pois aquela era totalmente relacionado a uma turbulência momentânea da bolsa e a sua carteira tinha empresas com bons fundamentos de longo prazo mal terminamos a conversa ele abriu o computador é de todos e passou a fazer solicitações de compra sem pensar ou estudar pois agora entendia que qualquer ação Voltaria a subir no futuro próximo chegou a dizer que iria aumentar suas apostas o segundo caso real é de um trabalhador assalariado que recebeu uma ação trabalhista importante investiu tudo que recebeu em ações ele até sabe administrar as perdas mas toda vez que enxergava alguma oportunidade

de realizar lucro rápido não consegui aguentar e vende as suas ações sem pensar agir pela emoção da Vitória mas depois cometia erros ao ter que revestir o seu dinheiro deixava boas empresas pela falta de paciência e aumentava seu risco ao ter de operar o tempo todo no mercado e agora vamos para outra história a do médico muito reconhecido na sua área profissional esse médico recebi um salário muito bom e consegui aplicar bastante dinheiro em ações todos os meses ele era disciplinado nos aportes mas não a forma como lidava com seus ativos era apaixonado pelas oportunidades

e achava que por já ter Certa idade investiu nunca poderia ser algo de longo prazo para ele o rendimento só era válido se fosse realizado no presente e isso fez perder muito dinheiro certa vez também lhe dei com um milionário um dos clientes mais ricos que eu tive dono de mais de 50 postos de gasolina ele investir apenas em uma empresa Petrobras se ação cair ele comprava mais se dava um salto fim dia e esperava uma nova queda ele não deveria fazer isso pelo valor da ação pois o valor hein A empresa mudou muito ao

longo dos anos o valor da ação poderia ser o mesmo de anos atrás de uma oportunidade mas seu lucro era muito menor e os problemas de gestão eram muito claros não podemos comparar empresas pelo seu preço de antes e agora pois muitas vezes o negócio já mudou o tanto que se embaixo entre passado e presente não faz sentido por fim um outro perfil de especulador que Encontrei algumas vezes no caminho era o que eu chamava de técnico nesse caso específico tratava-se de uma pessoa muito inteligente e habilidosa com exatas esse cliente fez um curso de

análise técnica de ações que se baseia apenas em gráficos e preços dos ativos para avaliação de investimentos apaixonou-se pelo tema e passou a fazer operações diferenciadas de maior risco e derivativos operava alavancado em Muitas delas já chegou em um único dia a realizar 300 operações de compra e venda ele não é ingênua nos negócios mas tornou-se apenas um bom cliente para corretora que ganhava muito dinheiro com taxas o rendimento de sua carteira com o passar do tempo não superava nem de longe aporte de longo prazo o que ele poderia ter feito com o mesmo capital

mas com muito menos trabalho como a ponta Décio bazin e uma das bíblias de investimentos no Brasil o livro faça fortuna com ações o especulador mesmo que queira não consegue se livrar do seu vício ou paixão que é o lado especulativo do mercado bazinho ainda ressalta aqui ao contrário do que a mídia prega os especuladores não são essenciais para a bolsa de valores pois eles só negociam as poucas ações que já tem liquidez ele diz se essa se não existisse não seria possível negociar os papéis e os especuladores que não tem residência Permanente em qualquer

setor do mercado financeiro estariam levando o seu capital para outro destino pontua quem especula se submete repetir das vezes ao risco da ruína pode haver um 21050 Dias de Sucesso mas se no quinquagésimo dia o erro for muito grande Talvez não haja Mais Capital suficiente para retornar ao mercado no dia seguinte daí a que surgem as famosas lindas urbanas da Bolsa de Valores puxa eu pensei investir na Bolsa mas não amigo colocou 50 mil reais lá e perdeu tudo então vou comprar um imóvel para fazer renda a quando o assunto é ações eu só em

visto 25% no que eu tenho é muito arriscado sou conservador se você for Além disso Só podes E aí eu comprei ações mas contra tem também uma operação que Pode garantir um preço mínimo de venda Embora tenha custos assim estou bem seguro de que não vou perder todo o meu dinheiro e no caminho de construção da riqueza a especulação ingénua não pode ter espaço é importante ressaltar que existe o especulador profissional de mercado que tem como metodologia de trabalho realizar um grande volume de operações de curtíssimo prazo ele é especializado e dispõe de ferramentas adequadas

e lhe conferem agilidade e controle de riscos ao contrário de quem especula apenas por desconhecimento diversos estudiosos do mercado financeiro apontam que é o especulador do mercado que da liquidez a bolsa de valores Pois é ele que faz um grande volume de área de operações sempre comprando ou vendendo ações e por isso sugiro que você a Vale Qual é o seu perfil e com base nessa reflexão. E quais passos precisa tomar para o mais rápido possível tornasse o investidor de verdade que percorre um caminho seguro arruma o seu primeiro milhão de forma resumida podemos classificar

seu grau de especulador e investidor da seguinte maneira primeiro aspirante ainda não conseguem investir não tem a consciência de que precisa investir O que ganha é o famoso poupador que até pouco tempo só conhecia a caderneta de poupança acabou de descobrir as maravilhas do tesouro direto e por isso não deixa a renda fixa segundo especulador iniciante negociações sem pensar no valor da empresa mas apenas no preço da ação e não investe na empresa pois encerra sua posição todos os dias no pregão acredita que a sorte faz parte do Mercado de Ações fica viciado no jogo

corre risco de falência a operar diversas vezes E à medida que sofistica suas ações optar por produtos ainda mais voláteis terceiro investidor nunca compra ou vende ações baseado no preço delas no momento mas sim nos fundamentos da companhia não faz Day trade desnecessariamente ou pretende ganhar dinheiro com operações de curto prazo que geram custos excessivos com corretagem e faz aportes pensando na velhice e aposentadoria entendi o poder dos juros compostos a academia antes de começar qualquer exercício físico precisamos primeiro passar por um exame médico avaliar nosso estado Inicial ajuda a entender de qual. Partimos e

quais metas são realistas para nós traçar objetivos alcançáveis e superá-los 1 a 1 torna a jornada muito mais produtiva e faz com que novos hábitos sejam criados e tenham mais chances de se tornarem parte da rotina de forma similar para saber como vai a saúde do seu bolso um dos primeiros passos é aferir a temperatura financeira e realizar a anamnese que na linguagem médica refere-se à entrevista executada pelo profissional de saúde com o paciente como ponto inicial no diagnóstico do estado de saúde dessa pessoa e nas Finanças A reflexão sobre as perguntas que irei fazer

a seguir tem um mesmo objetivo como na elaboração de um prontuário é a vão ajudar você a identificar o que não funciona bem e Quais mudanças podem ser feitas pense agora e marque mentalmente sim ou não você está livre de dívidas ganha mais do que gasta e consegue pagar todas as suas contas com no máximo oitenta por cento do seu salário tem um fundo de emergência possui investimentos diversificados a investimentos planejados para se aposentar com tranquilidade quando sobra um pouco de dinheiro inesperado no fim do mês prefere aplicar pelo menos uma parte dele em vez

de gastar tudo diagnóstico um se você respondeu Não há pelo menos uma dessas perguntas você ainda não é 100 porcento saudável financeiramente você pode aparentar estar em forma perfeita alguma reserva que pensar no futuro mas é possível que esteja sendo instruído por algum profissional Aquele gerente do banco um corretor pouco interessado no seu real objetivo Talvez esteja recebendo conselhos inadequados de conhecidos que pouco estudaram sobre o tema ou até mesmo tem escolhido as ferramentas incorretas para alcançar as suas metas tratamento repense o seu mais 7 de forma integral foco em conhecimento Ah e traz uma

estratégia Clara Mas fique tranquilo o primo rico vai ajudar você nessa tarefa o diagnóstico dois se você respondeu sim a todas as perguntas significa que está no caminho certo para a independência financeira entenda que manter esse padrão de pensamento será essencial para alcançar seu objetivo final tratamento continue se adaptando aos constantes desafios construindo uma postura ante frágil de investimentos se você imagina que daqui para frente o caminho será linear sem altos e baixos está muito enganado seu grande desafio será manter sua assertividade em alta o número do tempo é importante ter consciência de que até

mesmo quem acumula patrimônio pode ter dificuldade em conquistar a verdadeira Liberdade financeira Já que é fácil gastar dinheiro em um ritmo muito mais rápido do que se ganha e o investidor anti frágil agora fala um pouco sobre um dos conceitos que mais me marcaram na minha jornada pela educação financeira o investidor anti frágil na introdução de seu livro citei brevemente alguns sacrifícios que toda a pessoa que almeja a riqueza você vai de fazer algum ponto de sua trajetória senão de forma constante entre eles estava algo que chamei de renúncia a fragilidade entender o que há

por trás dessa palavra é importante pois o ser humano tem a tendência natural de se apoiar em rotinas e repetições com a crença de que isso deixa no controle da sua vida a verdade no entanto é que se não somos submetidos à pressão em geral não encontramos a motivação necessária para ação e o progresso engana-se quem acredita em uma caminhada em especial quando se trata em momentos sem perder de vez em quando não debate e semântico poderíamos simplesmente dizer que não ser frágil é ser forte ou Augusto avaliando pelo lado comportamental talvez chegaremos à conclusão

de que uma pessoa que não é frágil e consegue resistir às dificuldades da vida é alguém resiliente o significado de progresso porém afasta-se da resiliência hoje essa palavra apenas denomina algo que é capaz de voltar à sua posição original após por exemplo um trauma no dicionário mudar transformar-se e tornar-se mais forte também não é o oposto de fragilidade nessa dificuldade de explicar o que é não ser frágil nas mais diversas esferas da vida e principalmente nos negócios é que nasceu o conceito do anti frágil um neologismo criado por se tornasse Nicolás taleb um dos maiores

estudiosos sobre análise de risco e autor do best-seller anti frágil na proposta elaborada portaleb se alguém é por si só forte o robusto não há mais nada que possa ser feito por ele nem qualquer desenvolvimento a ser perseguido "e a antifragilidade deriva de certa forma dessa definição explícita de fragilidade ela Aprecia a volatilidade ela também Aprecia o tempo EA uma ligação poderosa e positiva com a não linearidade tudo que é não linear em sua resposta é frágil ou anti frágil diante de determinada fonte de aleatoriedade" por isso entende-se que para existir o anti frágil necessitando

e de tudo aquilo que está em desequilíbrio viver é uma sucessão constante de fatos aleatórios acontecimentos Sensações e voluntários que a todo tempo tentamos equalizar viver nada mais é do que estar imerso em um constante calço por isso precisamos buscar a antifragilidade o conceito de anti frágil pode ser humano por é importante na busca da riqueza pois ao compreendê-lo o investidor começa a desfrutar das constantes dificuldades e desafios almejando o seu amadurecimento e aprimoramento técnico todo mundo sabe que a economia ou câmbio as taxas de juros e sobretudo a política são voláteis por isso a

pessoa que entende aceita a própria antifragilidade consegue se sair muito melhor nesse longo caminho que é aprender a gastar melhor investir de forma o que imagina que acertar a sempre e de primeira está profundamente enganado sem a hostilidade de um ambiente aleatório o anti frágil não evolui a não desenvolve novos métodos nem encontra caminhos que podem ser mais saudáveis como explica a taleb é muito mais fácil descobrir se algo é frágil e o que prever a ocorrência de um evento capaz de prejudicá-lo a fragilidade pode ser medida o risco não ele diz "a sensibilidade aos

danos causados pela volatilidade é remediável mais ainda do que a predição do evento que poderia causar o dano" e as quatro fases financeiras é mais um diagnóstico que pode surgir no exercício de autoanálise financeiras EA identificação da fase e Financeira em que você está vivendo existem momentos de oscilação estágios em que há um foco mais efetivo Na Busca Pela acumulação de capital e por isso você economizar mais em outros períodos a sensação de inércia é preponderante aniquilando qualquer tentativa de planejamento estar em uma outra fase financeira não tem a ver com a idade profissão mas

com o que se faz naquela etapa da vida e como reconhecimento e quais Passos devem ser dados para atingir o próximo nível isso significa que uma pessoa de 20 anos de idade pode estar passando pela mesma fase financeira de alguém com 50 anos assim como profissionais dos mais diferentes níveis salariais podem estar com um denominador comum financeiramente é certa vez eu ouvir um desabafo de um conhecido o que tinha um cargo de liderança em uma consultoria viajava com frequência para fora do país a trabalho comia em restaurantes bacanas mas é surpreendeu uma simples corrida de

táxi ele disse sabe estava voltando dos Estados Unidos ao trabalho minha mala mal fechava de tanta Muamba que eu trouxe Eu sabia que o limite do cheque especial naquele meio já estava sendo utilizado mas tinha que aproveitar não é então peguei o táxi e naquele trânsito comecei a conversar com o motorista até que chegamos assunto dinheiro ele relatou que estava comprando um segundo imóvel o tinha casa própria e havia adquirido um terreno no estado Natal dele com a ideia de investir em gado e Plantar algo olhei com cuidado para o interior do carro e percebi

que havia uma sacola de marmita Provavelmente o com seu almoço do Dia as suas roupas eram simples mas bonita Oi e o celular dele não era último modelo lançado no mercado aquele que custa milhares de reais eu fiquei chocado pois nem casa própria eu tenho não tenho conseguido poupar quase nada o fim da maioria dos meses e ainda vou pedir empréstimo para o banco mais uma vez eu sempre achei que fosse rico pelas coisas que eu consumir a pelas viagens e pela minha qualidade de vida mas descobrir naquele momento que na verdade eu estava pobre

isso não tem nada a ver com o cargo que ocupou as coisas que eu compro bom E justo por causa dessas diferentes formas de se relacionar com dinheiro sem levar em conta o grau de instrução ou profissão as respostas para os mesmos problemas e as metas a serem estabelecidas podem variar de maneira considerável de pessoa para pessoa o mais importante no entanto é entender o que precisa ser feito em prol da evolução e como será possível chegar ao próximo degrau reconhecer a si mesmo entender os desafios de cada uma das quatro fases financeiras descritas a

seguir é um bom ponto de partida que pode prover suporte necessário na elaboração de suas primeiras metas como um milhão Resumindo as fases para Liberdade financeira ação um endividado os dois pequeno investidor e três foco no longo prazo quatro Liberdade financeira é a primeira fase financeira errado endividado é auto explicativa por razões óbvias nesse momento a pessoa geralmente não consegue guardar nada do que recebe ou quando o faz pensa que o acúmulo no momentâneo serve apenas para cobrir aquela parcela a ser paga no mês O problema é que a dívida continua crescendo por causa de

novas compras ou necessidades imediatas muitas vezes quem se encontra nessa fase não percebe que mesmo recolherei do parte dos ganhos para alguma aplicação aquele rendimento provavelmente não estará cobrindo os juros que ele paga para quitar seus empréstimos a realidade é que quem só possui dívidas não consegue adotar uma estratégia de crédito consciente para avançar de fase precisa aprender a gastar melhor comprar barato e estudar maneiras de aplacar sua dívida o quanto É sim desperdício de dinheiro o grande problema é que muitas vezes quem vive esse momento deixa de procurar a saída por pensar que talvez

não exista ela sempre pode ser encontrada porém não sei alguns sacrifícios como corte de gastos às vezes até drástico por um período e o próprio sistema financeiro oferece parte da solução com feirões para renegociação de dívidas e portabilidade de contratos ao mesmo tempo devem ser buscadas maneiras de aumentar a renda como batalhar por uma promoção buscar um serviço extra nas horas que antes seriam de folga ou partir para o empreendedorismo mesmo que de forma limitada eu mesmo no início da minha vida adulta o tempo para fazer trabalhos variados e meu horário livre como puro e

simples objetivo de aumentar minha renda fui garçom de uma grande rede de restaurantes e trabalhei até como barman quando eu era estudante também procurava estágios na área que realmente gostaria de trabalhar eu podia imaginar colegas aproveitando festas tá Deslizes dormindo até tarde no fim de semana enquanto eu carregava a caixa de cerveja Depois de uma noite inteira de trabalho era trabalho pesado é mas eu tinha um objetivo claro uma coisa eu reclamar que não dá que se vê a pouco enquanto você está parado sem fazer nada não existe retorno sem pelo menos um pouco disso

sacrifício a segunda fase É aquela em que a pessoa se torna o que chama de pequeno investidor já ganha um pouco mais que gasta mas ainda não consegue se planejar para guardar uma parte da renda ou se tem guardado ainda é muito pouco a pessoa que vive essa fase pode estar dando os primeiros passos para formar algum tipo de patrimônio mas para evoluir precisa aplicar se riscos esse dinheiro que sobra e deve aprender a fazê-lo de uma maneira mais eficiente e rentável em comparação a maioria das pessoas o maior desafio nesse estágio é evitar as

decisões erradas ou não perceber que o acúmulo de Capital ainda é muito incipiente mesmo ainda tem no Pou É verdade pouco experiência o pequeno investidor pensa que reconhece as melhores oportunidades e passa a tomar decisões sem o devido preparo o que pode levá-lo a perdas ou até mesmo fazê-lo regressar ao estágio anterior Além disso é nesse estágio que aparece os grandes vendedores de sonhos com Promessas de investimentos mirabolantes com altos ganhos um pouco tempo São muitas vezes especuladores travestidos de Agentes do mercado assessorias e bancos lucrando com a corretagem e Mirando apenas o curto prazo

e o pequeno investidor fica tentado acaba se distraindo pela perspectiva de ganho fácil e apenas escuta os ruídos de mercado sem notar Quais são os sinais reais de uma provável Alta ou baixa se no entanto o investidor consegue cobrir seus gastos e emergência pontuais com suas economias alto financiar-se no momento em que alguma despesa Inesperada aparece sentem a necessidade de se capitalizar com bancos pagando juros altos entendemos que ele possa próximo do Passo seguinte nessa fase o hábito de poupar começa a fazer parte da rotina de forma fluida e o objetivo de longo prazo ou

se torna factível e na terceira fase financeira o indivíduo está olhando para além do curto prazo suas metas não são celular novo ou a reforma da casa no fim do ano ele está com as contas em dia tem seu fundo de emergência preparado esse no constantemente reposto e começa a refletir sobre o futuro do seu caixa passa a procurar investimentos que exigem comprometimento duradouro e muitas vezes potencializam seu longo do tempo o foco Deixa de ser apenas um ano seguinte mas aposentadoria dali algumas décadas esse investidor já sabe que em um certo momento na vida

o salário vai deixar de entrar mas os gastos fixos ficarão e com o patrimônio ou formado pro Futuro o poupador entra em uma quarta fase na qual não precisa mais se preocupar com o dinheiro possui naquele momento ele sabe que vai se aposentar com certa tranquilidade e garantiu a renda que considera necessárias para o resto da vida tendo sobrevivido aos mais diversos tipos de adversidades monetárias é nela que se maturam todos os esforços realizados ao longo de muitos anos baseado na constante atualização de conhecimentos e disciplina mas sabemos que está no auge da maturidade não

significa que os objetivos que envolvem dinheiro sem cerram por completo assim como em outros aspectos da vida manter-se ativo encontra novos desafios sempre faz bem e ajuda a engrenagem da vida a continuar girando sem os percalços causados pela desmotivação dessa maneira quando posto em liberdade financeira uma pessoa pode aproveitar os estímulos de novos projetos de cunho profissional ou pessoal sempre que desejar sem depender de salário hoje até mesmo correr alguns riscos e quando julgar necessário e no cume da Liberdade financeira é possível por exemplo começar uma fase empreendedora na qual se aposta em um negócio

mais Arrojado mas que sempre foi um sonho por Puro Prazer quem tem o futuro garantido tem autonomia para se assim desejar entrar em uma fase e financeira familiar na qual passa a preparar quem está em seu entorno pessoal para também se tornar independente no longo prazo o univerty dor acima de tudo eu não ser humano em volto e uma gama complexa de relacionamentos e desejos que podem ser muitas vezes compartilhados em conjunto com a família ou até mesmo com a sociedade a tendência é que quanto mais temos mais desejamos compartilhar com consciência Claro e é

também possível que a flora e nós a necessidade de deixar um legado afinal não é apenas sobre dinheiro que estamos falando é sobre felicidade bom e você consegue determinar em qual momento da vida está esse sim o que pode ser feito para chegar à próxima fase é a hora da verdade e agora que exercitamos um pouco a mente com ferramentas autoanálise chegou o momento de na prática partimos para o milhão sim minha proposta com esse livro não foi apenas criar um título marqueteiro e tratar somente de teoria mas convencê-lo de que é possível traçar metas

realistas para riqueza é parte fundamental do processo que você entenda em números como isso funcionará pois a transparência consigo mesmo ajuda a criar hábitos que tornam aportes factíveis e que vão impulsioná-lo a buscar novos ganhos para acelerar a chegada objetivo final e escuta o tempo inteiro comentários de pessoas que afirmam estar poupando dinheiro o que elas não compreendem é que isso não significa investir dinheiro a diferença entre poupar e deixar dinheiro guardado em baixo do colchão principalmente no curto prazo pode ser bem pequena por isso podemos dizer que quem apenas polpa está na realidade perdendo

anos de riqueza no futuro mesmo quando esses aportes são frequentes e visão longo prazo quem poupa está apenas guardando dinheiro enquanto que investe aumenta a cada mês seu patrimônio líquido vejamos se você colocasse na poupança r$ 500 ao mês por dez anos teria mais de 76 mil reais ao fim do período um rendimento médio de 0,37 por cento ao mês segundo dados do próprio Banco Central e já se fizesse o investimento com rendimento médio de um por cento ao mês o que é totalmente possível mesmo para quem está começando a olhar para o mercado financeiro

os mesmos r$ 500 chegariam ao fim do mesmo período valendo 116 mil reais mesmo diante de exemplos como esse as pessoas continuam prefiro a poupança e acreditam que não há problema em deixar o capital ali às vezes parado por meses a fio antes de tomar uma decisão mais acertada sobre o que fazer com ele e muitas podem até se confundir com os termos pois poupança deriva da palavra poupar fazendo com que muitos subir entendam que já estão cuidando bem de seu dinheiro apenas por guardar lá sim mas uma das grandes desvantagens desta prática é que

com a poupança atrelada conta corrente e ao cartão de crédito o incentivo para o consumo está pronto basta querer e o dinheiro pode ser resgatado postergando ainda mais que a postura de investidor seja incorporada à rotina diária com o poder do juros compostos no entanto a discrepância entre quem apenas polpa e quem investe se torna ainda mais gritante basta olhar o mesmo montante considerado um prazo ainda maior de 30 anos na poupança por 30 anos os 500 reais mensais virariam 378 mil o investimento diferente lidaria 1,7 milhão ao fim estamos falando uma diferença de mais

um milhão de reais entre uma opção e outra e o que exatamente são os juros compostos nossa meta não é explicar em detalhes operações matemáticas mas não é preciso muito a Teoria para compreender o poder multiplicador que eles exercem sobre o dinheiro a ser guardado e revestido ao longo do tempo de maneira simples Imagine que você tem uma pequena Banca de Frutas Você investiu sem reais para comprar os primeiros itens e os revendeu por 150reais e em vez de gastar os r$ 50 lucrou você comprou mais frutas com 120 reais e usou 30 reais para

Comprar saquinhos e vender essas frutas higienizadas acondicionadas individualmente um pouco mais caras no fim do segundo mês recebeu r$ 200 e mais uma vez reinvestir no negócio fazendo com que ele prosperasse pouco a pouco no começo pegar tudo trocado ganhado para ser colocado mais uma vez no empreendimento era bem difícil foi preciso cortar todos os gastos possíveis trabalhar muito mais horas por dia acordar cedo para buscar fornecedores de qualidade com menor custo possível estudar com afinco as formas de expandir o negócio no entanto graças à persistência em sempre reinvestir os lucros em cinco anos e

se tornar um ponto fixo com 3 funcionários e uma receita mensal considerável na Recompensa é que agora a loja já tem crédito para o capital de giro consegue postergar pagamentos a fornecedores e investe no Marketing local para continuar atraindo mais clientes João só aparece Mas de fato ficou mais fácil crescer em escala ao longo do tempo o mesmo acontece com o nosso dinheiro quando ele é guardado e bem vestido no início o saldo final a cada mês cresce de maneira muito lenta exige um sacrifício enorme além de persistência e hábito para manter os aportes sempre

constantes em números posso resumir o que acontece quando um valor é continuamente reinvestido no longo prazo acontece o que muitos economistas gostam de chamar de mágica dos juros compostos considerando uma tá é de 10 por cento no ano o investimento de 100 reais ao fim do primeiro ano Vale r$ 110 no segundo ano esses r$ 110 terminam em 121 se pularmos para o futuro continuando com o mesmo investimento ele terminaria o 10º ano valendo r$ 260 e o vigésimo ano valendo 672 reais isso acontece porque os juros não estão sendo pagos em cima daqueles em

Reais iniciais mas sim do total acumulado até o fim do 9º ano e assim consecutivamente uma comparação simples entre juros simples e juros compostos mostra que após alguns anos de espera e Constância nos aportes o juros compostos devolve um valor muito maior ao aplicador e dessa forma fica muito clara a importância de ser paciente e focar no longo prazo Pois é apoiado nele que os grandes ganhos acumularam e ainda é preciso ter em mente que seus aportes mensais podem ir devem crescer ao longo dos anos para que o ritmo de ganhos acelere ainda mais e

é natural que com a maturidade EA experiência profissional a remuneração mensal pelo seu trabalho aumente a por isso manter-se focado na meta do Milhão ajuda a manter gastos controlados para que os investimentos sejam crescentes o juros compostos de um belo impulso ao investidor comprometido e o melhor a cada ano que passa esse trampolim vai impulsionar o cada vez mais sem que você precise aumentar seu nível de esforço uma forma de enxergar isso em números é por meio do que eu chamo de tabela do Milhão que considera uma taxa de doze por cento e mostra qual

o valor deveria ser investido e por quantos anos para se chegar ao Primeiro Milhão para você ter uma ideia com doze por cento de rendimento anual investindo r$ 100 por mesmo você levaria 40 anos nessa tarefa com 500 reais são Liberdade está há 25 anos e a resposta para o título do livro Uma porte de mil reais todos os meses você chegar a um milhão esse até de 20 anos é possível envolve muitas variáveis na prática mas não é difícil e vamos aprender como conseguir fazer isso juntos o primeiro passo para pensarmos alguns de nossos

erros financeiros mais recorrentes está na confecção de nossa própria planilha de orçamento eu tenho plena certeza no entanto de que ao longo da sua vida você se deparou dezena de vezes com modelos de controle de gastos que exigiam seu Total empenho e paciência para discriminar o que é fixo ou variável para onde vai cada centavo em comida transporte educação e lazer entre tantas outras possíveis despesas e esse tipo de planilha é muito útil para obter um raio-x exato naquele momento da sua conta bancária mais uma de suas falhas é que ela não mostra de forma

Clara ao fim de cada mês se você está mais rico que no período anterior Além disso antes de você se dar conta de que planejar todos os gastos já todo momento pouco ajuda a visualizar essa riqueza já terá se cansado do processo esse extenuante e anotar cada detalhe da sua vida e ter assaltado o Freio dos gastos muitas vezes realizando compras que não deveria anotar gastos por puro reflexo sem a devida análise da Necessidade deles apenas desperdice o seu tempo por isso nosso trabalho entender melhor o que acontece com o dinheiro que você ganha vai

começar de uma forma um pouco diferente o primeiro passo é começar com uma análise muito mais simples da sua renda para isso Anote o crime Ah pois trabalhar com números e dados reais da sua vida para toda a diferença nesse processo antes de seguir com a leitura pegue papel e caneta e preencher um quadro instintivamente indicando apenas o que você imagina ser a separação ideal de seus gastos separe suas receitas seus gastos essenciais e os gastos não essenciais apenas isso não vamos nesse momento nos concentrar em como aumentar suas receitas pois esse tópico será abordado

na terceira parte desse livro A Meta agora é entender de forma simples e direta como os seus gastos são divididos ao longo do mês e quais são importantes para você aqui não posso determinar o que deve ser essencial ou não pois as escolhas de cada um são muito particulares e devem ser analisados no contexto individual familiar para mim por exemplo uma assinatura de o streaming de vídeos e filmes é muito importante mas para outra pessoa isso pode ser Super Fofo para muita gente pagar a mensalidade da academia é fundamental para manter uma rotina de atividade

saudável Enquanto algumas pessoas preferem se exercitar ao ar livre e não consideram esse tipo de gasto necessário e um exemplo qualquer posso considerar minha receita um salário e um trabalho é se expor acho que realizo como gastos essenciais aluguel supermercado e plano de saúde e como não essenciais a pizza de toda a sexta roupas novas e ter uma diarista entenda que o gasto é essencial é aquele que muitas vezes não pode apenas ser reduzido de um mês para o outro ou é quase impossível de ser eliminado no curto prazo isso não significa que como o

tempo e preparo corretos até mesmo um gás essencial possa ser real e passa a ser menor veja agora um exemplo de como isso pode ser feito ao compararmos diferentes possibilidades de moradia na cidade de São Paulo onde utilizar carro e transporte individual com frequência como táxi o aplicativo de carona além de ser mais caro pode fazer com que a pessoa perca muito mais tempo no trânsito mora próximo ao metrô apesar de quase sempre custar mais caro pode ser vantajoso e alguns casos trocar o aluguel de um apartamento antigo por um em edifício novo por bem

pode reduzir gastos com condomínio mas o custo do metro quadrado de um apartamento com menos anos de uso provavelmente será maior que o de um apartamento antigo o cenário Hum o que gera maior gasto é um aluguel menor em apartamento com metragem maior em prédio antigo longe do metrô os gastos somados são D3200 reais aproximadamente hoje r$ 2000 de aluguel 600 de condomínio e transporte acima de 500 reais ao mês já no cenário dois o aluguel só um pouco para 2013 centos reais mas como o prédio é novo o condomínio custa r$ 500 e por

ser ao lado do metrô o transporte e sai por apenas 168 reais por mês no total o gasto ficou em pouco menos de três mil reais por mês além da análise detalhada de cada gasto essencial o exercício de preencher uma planilha de orçamento mesmo que de vez em quando serve como um termômetro de nossos gastos e sempre nos apresenta diversas opções de trabalhar nosso consumo de forma que ele se torne mais eficiente em prol da riqueza E isso acontece porque é comum no dia a dia desprezarmos certos gastos considerados os pequenos como sair para comer

fora de vez em quando parcelar em 12 vezes a troca anual do aparelho celular ou criar qualquer hábito Consumista sem se dar conta do impacto mensal orçamento se você ainda não parou e fez sua planilha analisando o cada um de seus gastos pare tudo e faça agora exemplo simples de como esse exercício pode ser útil não faltam e por exemplo se você pedir todas as semanas uma pizza num bairro de classe média em São Paulo não irá gastar menos de 60 reais isso significa r$ 260 Por mesa e pizzas com a chegada de serviço de

aplicativos para transporte tem uma pessoa deixa de usar o ônibus para voltar para casa e pega um carro particular Pode adicionar mais de 250 reais as suas despesas mensais se comparado ao transporte público se todos os anos eu troco de celular por um modelo novo chupão no que a um custo de 3.500 reais Pagarei parcelas mensais de r$ 290 os gastos acima poderiam estar sendo feitos tranquilamente por uma pessoa que acredita não consumir de forma exagerada ao fim de cada mês porém esses três simples hábitos causam um impacto de mais de 800 reais no orçamento

e para uma pessoa que recebe um salário líquido de quatro mil réis mensais esse gasto não é tão relevante assim abocanhando-o cerca de vinte por cento do orçamento e não não tem problema gastar Vinte por cento do salário com isso ou qualquer outra coisa desde que a ação seja controlada e realizada com base em um planejamento racional que comporte todos os seus gastos essenciais e o mais importante dinheiro para seus investimentos e não há modelo de ajuste de finanças pessoais que funciona o regime restrito em que nada é deixado para o lazer pois faz parte

da nossa rotina consumir Além disso muitas das atividades que mais nos dão prazer estão atreladas a compra de algo ou algum serviço mas vale lembrar que não há modelo em prol da riqueza que não exija a tomada de decisões às vezes difíceis um alimentação de impulsos consumistas acima de tudo o investidor deve ter consciência de que existem desses hoje muito maior impacto financeiro como a compra de imóvel o carro do que o gasto com um cafezinho na padaria todos os dias trataremos disso mais para frente minha sugestão porém é que com o orçamento em mãos

alguns gastos que talvez sejam desnecessários ou exagerados possam ser repensadas e olhando os exemplos dados é muito fácil termos ideias de como cortar o pelo menos diminuir alguns deles a pizza por exemplo pode ser quinzenal ou pode ser feito em casa de vez em quando dispensar o transporte público de vez em quando em um dia em que você está muito cansado ou com pressa tudo bem mas porque transformar isso em um hábito diário em relação a ter o último lançamento do celular existe justificativa para isso que não seja o puro e simples consumismo por mais

que as tecnologias sejam atualizadas a todo o momento um aparelho bem cuidado pode sim durar dois ou três anos fazendo bem para o seu bolso e para o meio ambiente então colocar o valor dessa parcela em um fundo ir no final do ano escolheram bem que pode ser negociado com desconto à vista eu não posso responder a perguntas individuais sobre corte de gastos dicas como as dadas acima são infinitas cada pessoa entende Quais são suas reais necessidades e vontades possui metas e objetivos que podem variar muito se comparados aos de outra pessoa o trabalho de

anotar gastos portanto é muito mais um apoio para reflexão ele pode muitas vezes surpreender Já que é comum se assustar ao perceber que alguns gastos considerados banais na verdade estavam ocupando boa parte do orçamento sem que fossem antes notados encontrar uma fórmula eficiente que ajude na economia no cotidiano exige muito mais alto controle do que técnica pra exercitar essa ponderação individual surgiram que você divida seus gastos essenciais do restante em seu orçamento utilizando o modelo de planilha de orçamento que lhe agrade preenchendo a algum e por mês ele tem programa de computador que ajudam a

fazer isso além de várias opções disponíveis em sites e aplicativos use a que for mais simples e Atrativa para você Lembrando que este não deve ser um ato mecânico mas que possa transformar seu relacionamento com dinheiro e não deixe de praticar Sempre que puder estratégias que lhe ajudem a analisar o ritmo de seus gastos E como eles têm sido feitos ao longo do tempo o roteiro que mencionaria seguir é uma excelente forma de reflexão e pode ser repetido Quantas vezes você achar necessário e liste as últimas cinco vezes que você e gastou mais do que

deveria e se arrependeu e pense agora quanto dinheiro você gostou a mais do que deveria no último mês e se você continuar gastando mais do que deve pensa em três coisas que podem acontecer com as pessoas que você mais ama e quais são as três coisas que você poderia fazer agora para gastar menos e melhor que dependem exclusivamente de você e não existe regra única e Certeira aplicável para todos quando se trata de orçamento familiar mas entendo que muita gente necessita de algum norte ou de um objetivo Claro para começar a organizar a vida financeira

por isso propõe o que caso você ainda não tenha muita ideia de como estruturar seu consumo mensal parta do pressuposto de que os gastos essenciais devem ocupar no máximo 50 por cento de sua renda eu sei que ao colocar esse percentual inúmeros parecerá muito difícil chegar a esse patamar eu passei por isso precisei Trabalhar muito e buscar soluções que me permitiram Pouco a Pouco mudar minha realidade financeira mas manter uma meta de se aproximar aos poucos desses cinquenta por cento em mente é essencial essa folga no orçamento é necessária para investimentos e outros gastos eventuais

separados os gastos mais importantes cerca de dez porcento devem ser distribuídos para outros gastos não essenciais e pelo menos trinta por cento para investimentos e os últimos dez porcento devem ser sempre liberados para serem torrados ou seja podem ser gastos Como que você quiser um Total Liberdade como compras ao lazer Afinal Como eu disse anteriormente viver apenas para trabalhar e guardar dinheiro é quase impossível tornando-nos simples escravos do trabalho e do dinheiro é importante para emocional de toda a pessoa deixar um pedacinho do orçamento para diversão Ou compras que você considera mais ligadas ao prazer

do que as suas necessidades de exemplos sobre como você pode repensar seus gastos essenciais e não essenciais mas pensar como cuidado sobre os trinta por cento que deve ser usados para arrecadar fundos para o Primeiro Milhão é dando em parte fundamental da engrenagem da riqueza é a primeira grande meta financeira de toda a pessoa que começa a planejar o futuro parte do orçamento Pois é com ele que se calcula qual é o valor do chamado fundo de emergência o próprio nome já esclarece esse fundo nada mais é do que um dinheiro reservado para algum gasto

que pode desequilibrar significativamente o orçamento ou que exija a contração de uma dívida para ser quitado no modelo que proponho ele serve tanto para cobrir gastos inesperados como pode ser manejado para cobrir algumas contas que são conhecidas e ocorreram no futuro a formação do Fundo de emergência é primordial para o pensamento de longo prazo ele é a solução para problemas financeiros urgentes que não podem ser projetados ou sequer imaginados Além disso pode ser um apoio extra para quem os sonhos no curto prazo com grande potencial de sobrecarregar o orçamento imprevistos são sempre previsíveis por mais

que não gostemos deles sempre acontecem como o fundo serve para emergências é importante que ele seja guardado de alguma maneira que ofereça a liquidez sendo facilmente resgatável por isso não é o tipo de investimento que deve ser mantida em ações ou renda variável pois pode acontecer de no momento de necessidade O mercado está em baixa e seu capital ser muito afetado por uma turbulência momentânea minha sugestão para o fundo de emergência é que ele esteja o valor da soma do custo de vida ou seja aqueles gastos essenciais sobre os quais já tratamos por pelo menos

seis meses para entregar os com registro em carteira de trabalho isso é possível pois esse tipo de profissional com e a previsibilidade maior dos seus ganhos todos os meses porém se você for um profissional autônomo ou possuir uma renda variável minha dica é formar um fundo que cubra pelo menos um ano de custos e o que exatamente deve ser coberto pelo fundo de emergência quase sempre é difícil prever pois ele está sendo formado para prevenir um desbalanceamento completo do seu fluxo de renda e gastos devido a um evento imprevisto na maior parte das vezes uso

do Fundo de emergência é associado ao evento o pessoal negativo por isso poder contar com ele pode ser um apoio psicológico importante em uma fase da vida em que as coisas não vão muito bem imagine ser além de enfrentar um problema você não tiver de fazer uma dívida enorme para resolvê-lo e é por essa e outras razões que pensar com cuidado nos gastos e planejar as Finanças para o futuro mesmo que no curto prazo não pode ser dissociado de nossa felicidade e tranquilidade emocional alguns detalhes que parecem simples como a formação de um fundo podem

ser um apoio essencial para aquele momento da vida mais nebuloso em que pensar em Finanças estará longe de suas prioridades surgiram também que o fundo de emergência possa ser usado no futuro próximo na cobertura de um gasto o que seja esperado ou cíclico desde que esse montante possa ser rapidamente devolvido ao fundo eu não vejo problemas em usá-lo por exemplo para aquele período do ano como Em Janeiro quando contas impostos e matrículas se acumulam ultrapassando os gastos fixos médios do restante do ano e esses períodos de maiores gastos são sazonais mas são esperados mesmo assim

é bem comum escutar amigos parentes e conhecidos reclamando que os gastos feitos no Natal virar uma bola de neve junto com as contas de Janeiro há dezenas de reportagens nessa época do ano mostram como famílias se endividam para equilibrar as contas fazem cortes drásticos no consumo e tem dificuldade de lidar com os vários reajuste de preços pagos por serviços que pipoca no orçamento E que tal no ano que vem estar preparado para tudo isso e o que um fundo de emergência pode cobrir os gastos com remédios e tratamentos para um problema grave de saúde nem

sempre tudo é coberto pelo plano de saúde o pagamento de danos ou sinistro de automóvel em caso de acidente o período de desemprego ou redução drástica de renda E aí o pedido de ajuda a familiar e inesperado as taxas impostos a serem pagos no início do ano a pandemia entenderemos mais sobre investimentos na próxima etapa desse livro na qual trato com mais profundidade as diversas opções para fazer o seu dinheiro trabalhar por você neste ponto da formação do fundo de reserva porém é importante que você começa a estudar aplicações que rendam melhor que a poupança

se estamos falando de dinheiro que precisa ter liquidez e seja resgatável encolhemos um pouco o leque de opções que pagam bom juros mesmo assim é possível fazer com que o dinheiro pelo menos ofereça taxas acima da inflação real citarei algumas das opções disponíveis para a sua reserva de emergência tesouro direto tesouro SELIC e o tesouro direto é um programa de investimentos que foi criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a companhia brasileira de liquidação e Custódia cblc que realiza a venda de títulos públicos para pessoas físicas o objetivo desses ativos é captar recursos para o

financiamento da dívida pública assim como provisionar a atividade de saúde segurança e educação promovidas pelo governo federal e outras palavras É como se você emprestasse dinheiro ao governo com a garantia de receber o que investiu de volta ao fim do contrato são oferecidas à população algumas variantes de títulos do Tesouro incluindo o papéis com taxas pré-fixadas opções com pagamentos semestrais e rendimentos que podem estar atrelados tanto a taxa de juros básica a SELIC quanto a outros índices como o índice os preços ao consumidor o IPCA Oi para o fundo de emergência o mais indicado é

um tesouro SELIC já que o valor de mercado desse título apresenta baixa volatilidade evitando perdas o caso de venda antecipada como os títulos São pós-fixados possuem uma volatilidade geralmente muito baixa e o tesouro direto faz a recompra em todo dia útil O que é bem conveniente em caso de necessidade imediata de resgate de dinheiro Além disso pelo fato de empréstimo está sendo feito para um país e não para uma instituição financeira a chance de calote E abaixa afinal qual é a probabilidade de uma nação falir e não cumprir com seu dever de pagamento é bem

baixa por essas razões o tesouro direto é aconselhado para quem possui um perfil mais conservador e para aqueles que não sabem ainda quando precisaram realizar um resgate é sobre ele incidirão ainda apenas 0,25 por cento de taxa de Custódia cobrada pela Bolsa de Valores para os serviços de guarda dos títulos e informações e movimentações dos saldos e taxas da sua corretora Lembrando que muitas instituições não cobram por esse serviço também recai sobre o dinheiro aplicado no tesouro direto a cobrança de imposto de renda e r regressivo assim como em todos os investimentos em renda fixa

o imposto de renda diminui à medida que se deixa o dinheiro guardado por mais dias a taxa fica em 22,5 por cento para o que foi resgatado em até 180 dias mas cai para apenas quinze por cento para resgates acima de 720 dias e lembre-se a regra do i&r é válida para todos os investimentos de renda fixa ou seja tem resgatar dinheiro antes de seis meses de aplicação vai sempre pagar uma parcela maior de imposto sobre seus rendimentos para pagar um iir de apenas quinze por cento o investimento em renda fixa deve ser mantido por

no mínimo dois anos o fundo de emergência muitas vezes será requisitado antes disso mas um bom investimento garante rentabilidade mesmo diante de um Mr um pouco maior imaginemos duas situações em que você investe r$ 5000 a uma taxa de juros anual dezessete por cento na primeira você resgata a aplicação em cinco meses e recebe o valor líquido d5110 reais na segunda em dois anos pagar apenas quinze por cento sobre o rendimento ficando como 5.600 a 15 reais os fundos de Renda Fixa referenciados de fundos de conhecidos como o arroz com feijão do Mercado São fundos

de Renda Fixa de baixíssimo risco totalmente ou quase em sua totalidade atrelados aos títulos públicos federais contam com liquidez diária e permitem Que recursos possam ser sacados a qualquer momento muitos Fundos daí permitem aplicações de baixo valor inicial O que é importante para investidores que estão começando a investir ou para aqueles que querem fazer a potes adicionais constantes são divididos em dois tipos fundo de renda fixa baixa duração soberano que aplica sem por cento do seu investimento em títulos públicos federais como o tesouro direto e fundo de renda fixa baixa duração grau de investimento ao

menos oitenta por cento das aplicações o títulos públicos Associados a SELIC o grande chamariz dos Fundos daí é que a rentabilidade deles tem como meta acompanhar as taxas do certificado de depósito interbancário CDI que por sua vez é o índice utilizado pelos bancos para realizar empréstimos entre si o CDI é uma taxa que caminha muito próxima a variação da SELIC com frequência apenas cerca de 0,12% abaixo dela Protegendo o patrimônio dos investidores no longo prazo como você deve ter notado os fundos de estão compostos por ativos no tesouro direto e por que Então vale a

pena investir em um fundo de ir em vez de aplicar diretamente no tesouro como explicado na tabela anterior os Fundos grau de investimento não aplicam 100 porcento dos recursos do Tesouro E aí eles é permitido a uma diversificação minimamente maior porém atrelada a ti e seguros como leque maior de opções para investir alguns desses Fundos conseguem atingir uma rentabilidade Total acima do Tesouro SELIC e é nessa situação que podem se tornar mais vantajosos para que seja rentável da pelo fundo e não pela aplicação Direta em títulos geralmente é preciso que o fundo dele pague ao

menos noventa e cinco porcento da taxa do CDI isso porque a rentabilidade dos Fundos apresentada nas chamadas as lâminas por seu gerente o corretor deve ser líquida descontadas todas as taxas já sobre o tesouro SELIC sempre vai recair aquela taxa de 0,25 por cento cobrada pela Bolsa além de uma eventual taxa cobrada pelo agente de Custódia que nos Bancos comerciais aquele que você tem conta corrente costuma ser de 0,45 por cento e em números podemos comparar dois investimentos de 10 mil reais um no tesouro direto e outro em um fundo daí que paga 95 por

cento do CDI fazendo as contas eles trazem rendimentos bens semelhantes com diferença de algumas poucas centenas de reais mesmos analisados ao longo de 10 e até 15 anos as tomadas de decisões de investimentos não podem ser feitas sem um pequeno estudo anterior como os fundos de estão oferecidos por instituições financeiras é preciso avaliar atentamente se as taxas de administração cobradas deixam a rentabilidade final competitivo em comparação a Outras aplicações Outro. A ser questionado essa instituição cobra uma pequena taxa sobre cada nova aplicação feita conhecida no mercado financeiro como taxa de carregamento Não pense que caso

você planeja aplicar todos os meses pequenas quantias em fundos de ir a taxa de carregamento pode ser uma pedrinha no sapato pois ela torna muito mais vantajoso fazer aportes maiores e menos frequentes Outro ponto de atenção É que geralmente os fundos de ir oferecidos pelos grandes bancos comerciais cobram taxas maiores de que investe menos o que pesa e muito na rentabilidade final do investimento ou seja não confia em uma única lâmina enviada pelo seu gerente ou agente financeiro peça ele o rendimento de todos os Fundos oferecidos pela instituição Faça as contas e não deixe que

decidam por você onde é melhor aplicar seu próprio dinheiro o certificado de depósito bancário CDB e o CDB é um dos investimentos em renda fixa mais populares do mercado ele representa um título Daí vem o nome certificado de renda fixa emitido pelos bancos para captar dinheiro que será devolvido à você no fim do contrato acrescido de juros para entender como o CDB funciona é preciso compreender como os bancos trabalham e conseguem garantir o lucro de maneira simplificada toda a instituição financeira utiliza o dinheiro de seus clientes depositado em conta corrente em uma outra série de

serviços como em um empréstimo a uma terceira pessoa ou empresa o banco trabalha com o dinheiro do cliente enquanto o mantém sob sua posse em troca garante devolvê-lo integralmente assim que ele for requisitado e como é de se esperar o banco não pode utilizar o dinheiro de seus clientes de forma ilimitada por isso geraria um risco enorme de quebra do sistema já imaginou se um banco sofre calote em diversos empréstimos e não pode entregar o papel moeda um cliente que está sacando próprio dinheiro em um caixa como o banco central controla o limite de utilização

dos débitos em conta corrente os bancos não remuneram seus clientes sobre esses empréstimos que ele realiza com todo o dinheiro que está depositado em seu poder e para obter outras fontes de recursos os bancos podem oferecer um acordo de depósito a prazo via ser bebês em que ele combina com o cliente uma taxa de juros a ser paga pré ou pós-fixada esse é um tipo de contrato bem seguro quando realizado com aportes de até 250 mil reais que é o teto coberto pelo fundo garantidor de crédito FGC instituição criada em 1995 por uma resolução do

Conselho monetário Nacional CMN A Entidade administra mecanismos de proteção a titulares de créditos contra instituições financeiras e cobre o calote sofrido por clientes em alguns tipos de operações incluindo os cdbs dessa forma basta que o aplicador não ultrapasse esse limite de aporte em cada instituição para ter proteção garantida mas nada impede que você tenha por exemplo 200 mil reais em um banco e 150 mil reais em outro garantindo assim pagamento integral de todos o seu capital mesmo em caso de quebra das duas instituições sendo assim no CDB pré-fixado Você conhece exatamente o valor que vai

receber no vencimento se o contrato foi fechado como a taxa pré-fixada de doze por cento ao ano significa que sua rentabilidade será exatamente doze por cento sem surpresas já no CDB pós-fixado não é possível determinar exatamente quanto você vai receber já que o valor varia de acordo com o indexador combinado o indexador é uma porcentagem estabelecida com base em um índice no caso o CDI em geral uma porcentagem do CDI é usada como base para o CDB assim o banco lhe oferecer um CDB que pague 95 por cento do CDI e o CDI for de

10 porcento ao ano são CDB vai render no total 9,5 por cento ao ano a porcentagem do CDI oferecida varia de acordo com alguns fatores um deles é o tamanho do banco grandes bancos comerciais oferecem parcelas menores do CDI pois eles têm muitos clientes e não precisam se esforçar para obter recursos às instituições de pequeno e médio porte por outro lado oferecem remunerações maiores para captar mais dinheiro e atrair investidores você pode comprar títulos emitidos por esses bancos sem precisar abrir uma conta neles pois a transação pode ser feita por meio de uma corretora de

valores e o prazo EA liquidez também influenciam no rendimento títulos com vencimento mais distantes e que não permitem um resgate antes dessa data geralmente oferecem remunerações maiores que aqueles de prazo mais curto e liquidez diária por fim é importante notar que o valor investido deve ser considerado pois a CDB que oferecem porcentagens maiores mas exigem Em contrapartida aplicação de quantias elevadas na maior parte das vezes o CD de uma alternativa corrente habilidade bem melhor do que a poupança mesmo que sobre ele recaia cobrança de imposto de renda com uma conta em corretora é possível que

você tem acesso a CDB de várias instituições com diferentes em habilidades e prazos entre eles caso queira obter um CDB do banco em que possui conta corrente você terá que analisar as diferentes opções de ser a conta própria agora vamos fazer umas comparações práticas investindo r$ 5000 por um período de três anos um CDB do banco Inter com liquidez diária e o que paga 101 por cento do CDI retornaria cinco mil e oitocentos reais João CDB do Banco Pan que paga a 119 por cento do CDI devolveria pouco mais de 6 mil reais contando o

imposto de renda a poupança que é isenta de imposto para esse valor que daria cinco mil e 700 reais ou seja na poupança perde rendimentos tanto para o CDB de liquidez diária quanto para o de maior prazo mais do que sai correndo para aplicar seu dinheiro após ver essas opções O importante num primeiro momento entender que o fundo de emergência deve ser formado com dinheiro pronto para ser resgatada qualquer momento e deve ser algo simples não focado na maior rentabilidade é um alerta importante e sempre válido é saber que economia de países em desenvolvimento como

o Brasil não costuma ser estável e passa por turbulências difíceis de serem previstas regras e valor de taxas propostas pela política econômica tende a mudar de tempos em tempos é sempre relevante racionalizar todo tipo de aporte e verificar quais regras rendimentos e perspectivas estão válidos para cada investimento no momento em que eles estão sendo realizados o canal o primo rico traz atualizações semanais sobre investimentos mas vale falar com a corretora em que seu dinheiro está aplicado verificar com cautela os serviços e produtos oferecidos pelo gerente do banco além de conferir os sites especializados em checar

as notícias econômicas publicadas pela mídia em geral um fundo de emergência formado agora é continuar mantendo pelo menos trinta por cento da renda mensal focado nos investimentos que agora podem ser muito mais diversificados e contar com taxa de retorno ainda melhores nessa etapa entra a renda variável e o pensamento focado no futuro confira a tabela do Milhão e compare o valor que você tem hoje disponível para aplicar em seus investimentos pois eles podem mostrar em quanto tempo você poderá atingir seu objetivo não existe o momento ideal para guardar quanto mais cedo melhor e se você

acha que alcançar essa meta está muito mais longe do que imagina ele faça seu orçamento e estrutura e planos para aumentar receitas se você não é mais tão jovem e tempo não é uma opção reflita se realmente vale a pena correr mais riscos para aumentar a rentabilidade de seus aportes pois pode ser muito difícil depois recuperar o que foi perdido tempo e rentabilidade juntos serão seus grandes companheiros de agora em diante e a verdade é que gastar dinheiro é muito bom mas gastar quando se tem dinheiro é muito melhor e as pessoas empobrecem muito mais

pela falta de conhecimento do que pela falta de dinheiro pessoas que enriquecem dominam informações sobre investimentos negócios e sabem que precisam construir ativos e itens que eles gerem rendimentos não apenas gastos na cultura de nosso país no entanto a noção sobre riqueza e investimentos vem sendo há muito tempo ensinada e discutidas de maneira distorcida gerando crenças infundadas sobre acúmulo de patrimônio esses erros repetidos geração após geração criam pessoas endividadas que não conseguem destinar nenhum a parte do que ganham para investimentos um exemplo Claro dessa distorção é o que diz um famoso ditado Quem casa quer

casa ele reflete o estilo de vida voltada a posse que nem sempre se reflete em um aproveitamento adequado das receitas daquela família Oi e o resultado um futuro engessado em dívidas a verdade é que Muitos vivem apenas antecipando sonhos e acabam não desfrutando deles no momento correto e mais importante um total tranquilidade Com certeza Você conhece alguém que assim que começou a vida profissional que o sonho de ter uma casa própria e fez disso o seu foco principal sem antes estudar a melhor forma de fazê-lo em poucos anos não bastava mais preciso devido ter somente

a casa pois também queria fazer uma grande festa de casamento e para fechar o ano porque não fazer aquela viagem dos sonhos e é natural que o tamanho da nossa carteira seja menor do que os nossos sonhos pela falta de aprendizado de Finanças e questões culturais o brasileiro se acostumou a achar normal parecer uma tudo e não colocar na ponta do lápis os custos desse hábito O problema é que essa falta de conhecimento sobre Finanças mesclada com apelo emocional de certas compras faz com que milhares de brasileiros tomem decisões é altíssimo Impacto financeiro muitas vezes

sem reflexão alguma algumas delas são fazer aquela viagem dos sonhos vou comprar um carro novo em financiado a ter filhos sem planejamento familiar adequado financiar a maior parte de um imóvel Oi e aí chegamos ao ponto fundamental desse livro Como falei antes não é cortando um cafezinho que você chegar a um milhão mas financiar mais de cinquenta por cento de um imóvel ou um carro inteiro Pode sim postergar em muitas resultado se utilizar o capital de terceiros para grandes compras foram hábito recorrente então a vontade de acumular patrimônio pode ser apenas uma ilusão pois a

maior parte da renda dessa pessoa está na sempre ocupada com pagamento de juros e não não recebimento o raciocínio é simples nenhuma empresa ou instituição coloca um bem e suas mãos ou empresta dinheiro porque é boazinha a moeda de troca são simples juros e pagar os juros é o que distingue os ricos dos Pobres o pobre paga juros para sempre o rico os recebe e a verdade porém é que não há uma resposta única e simples para cada decisão financeira tomada como falamos anteriormente este livro não pretende passar uma receita pronta para riqueza até porque

ela não existe nem digitar o que é prioridade para você mas vou ajudar você estimulando o raciocínio mais realista antes de cada escolha evitando aqui o pula pelo Consumista seja seu guia o tempo todo é comum ouvirmos de diversos especialistas conclusões superficiais e que não corresponde à realidade todas as pessoas uma das coisas mais faladas por exemplo é que é mais vantajoso alugar um apartamento e investir o excedente da parcela do financiamento do Que partido por empréstimo de longo prazo é mas será que isso é válido para todos os casos com alguns números irmãos queremos

que isso nem sempre faz sentido algumas variáveis podem ser fundamentais para a decisão entre alugar ou financiar e nessa escolha pesa muito o valor do imóvel quanto mais caro ele for a tendência de manter o aluguel aumenta isso porque além de um apartamento menor ser proporcionalmente mais caro comparado um apartamento maior o poder do juros compostos com a dívida muito grande é perturbador uma coisa é financiar 200 mil reais em 30 Anos Outra bem diferente é a financiar 600 mil reais outra realidade é que dependendo da entrada as herdada a parcela do financiamento pode ser

menor que o valor do aluguel nesse cenário se a pessoa não possui excelente de capital para continuar investindo a apostar na casa da própria pode ser uma decisão financeira mais sábia do que se manter no aluguel nós podemos partir por exemplo prático com números mais rapidamente ficará claro que saber qual é a melhor decisão a ser tomada é algo muito pessoal imaginemos que para compra de um imóvel de padrão médio na cidade de São Paulo com preço de 700.000 reais um sujeito Analisa as melhores opções de investimento por ser novo até oitenta por cento do

valor pode ser financiado em 30 anos caso opte por morar de aluguel em prédios semelhante o valor a ser pago seria de 13.000 reais mensais o consideramos um empréstimo imobiliário feito com a tabela SAC que aquela em que as parcelas diminuindo de valor ao longo do tempo de custo total de 0,9 por cento ao mês a rentabilidade do investimento nessa comparação foi bem conservadora de apenas 0,55 por cento e se refere ao rendimento ganho caso o dinheiro fosse aplicado e não gasto com a compra de imóvel Foram ainda estimadas algumas variáveis como o índice de

atualização do imóvel que é uma referência de mercado para valorização do imóvel ao longo do tempo além do reajuste do aluguel nos primeiros dez meses comparando a compra do imóvel como o aluguel a parcela de financiamento é muito maior superando 6.500 reais já o aluguel de r$ 3000 poderá ser eu te pago com os rendimentos alcançados como 140 mil que foram aplicados e não gastos com uma entrada porém ao analisarmos a tabela progressiva dessas comparações notamos que as coisas começam a mudar a partir do décimo ano nesse ponto considerando a inflação de aluguel o valor

da parcela paga e o aluguel Se igualam pois as parcelas do financiamento já estão consideravelmente menores assim passa a ser necessário na teoria retirar dinheiro dos investimentos para quitar aluguel o mais curioso no entanto é ver que o investidor que começou poupando os 140 mil reais da entrada e continuou aplicando o excedente da parcela do financiamento não realizado teria acumulado 600 e três mil reais ao chegar com disciplina ao mês 120 enquanto isso quem optou por comprar o imóvel teria uma propriedade de valor atualizado de 907 r$ 1000 caso não houvesse crises no setor imobiliário

ao longo do tempo mas um saldo devedor ainda de 357 r$ 1000 e além da dívida a ser paga nos próximos 20 anos o financiamento acaba muitas vezes injeção da família e fazendo com que ela perca oportunidades somem-se a isso a depreciação do imóvel no caso do aluguel quem paga os Consertos e melhorias necessárias é o dono EA falta de mobilidade ao comprar um apartamento Quem garante que em 30 anos você vai continuar querendo morar no mesmo local por outro lado Pode ser que quem tem optado pelo financiamento o tenha feito sabendo que não é

uma pessoa cautelosa com os gastos é comum escutar de algumas pessoas que Elas preferem ter uma conta fixa pagar no caso o financiamento para garantir que conseguiram juntar algum patrimônio no longo prazo fazendo as contas Pode até ser que financiar o apartamento não seja bom mas se alguém acha Improvável conseguindo investir mês após mês por e o excedente que seria usado em uma parcela Quem Pode alegar que decidiram pelo financiamento Foi errado melhor pagar juros determinar o fim do período com o imóvel do que permanecer no aluguel sem disciplina alguma para investir agora vamos usar

os mesmos dados mas nos baseando em um rendimento melhor de um por cento ao mês esse percentual maior seria possível com uma mescla de ativos diferentes incluindo renda variável a diferença é assustadora no décimo ano enquanto a estimativa do financiamento permanece igual o dinheiro no bolso do investidor se multiplica ultrapassando a barreira de 1 Milhão nessa fase ou seja seria poupado um valor maior que o imóvel com uma renda que lhe permite pagar o aluguel mais caro sem deixar o seu patrimônio diminuir seguindo esta lógica Considerando o hands é de um por cento ao fim

de 30 anos o resultado seria o seguinte quem comprou a casa pagou r$ 1400000 em prestações e terminou com o patrimônio aproximado de r$ 1400000 quem ficou aluguel pagou mais de dois milhões de reais e aluguéis mas termina o período com sete milhões de reais no bolso É isso mesmo Enquanto quem comprou manteve-se em um endividado por 30 anos pagou humilhar de reagem juros e garantiu o imóvel ao fim estimado em 1,4 milhão de reais quem investiu teriam equivalente a cinco desses Imóveis num total de 7,6 milhões de reais e aí fica de novo a

pergunta de qual lado do juros você gostaria de estar do que paga ou do que recebe e assim que percebemos que comprar um imóvel e não se trata apenas de realizar o sonho da casa própria é o tipo de decisão que pode separar literalmente uma pessoa comum de um milionário no mesmo raciocínio vale para diversas outras compras de alto impacto financeiro que citamos quando é a instituição financeira que recebe os juros era enriquecia não você aqui deixo um adendo como os cálculos envolvem diversas variáveis e juros compostos é necessário que o investidor construa uma planilha

com as variáveis disponíveis e faça o cálculo dos juros compostos para operação que está imaginando com uma rápida pesquisa na internet é possível encontrar diversos modelos gratuitos semelhante tem esse exercício que acabei de fazer comparando o custo do financiamento com seu potencial de Investimentos e é por isso que a compra de um carro financiado por exemplo Com certeza nunca vai valer a pena diante da possibilidade de utilizar o transporte público e poupar o valor para uma compra à vista carros exigem manutenção periódica e terão seu valor de venda diminuído como passar o tempo Além disso

demandam gastos com combustível taxas impostos carro não é ativo nem patrimônio é gasto puro e deve ser visto sempre como um passivo dentro do seu orçamento e mesmo diante do custo de manter um carro a realidade é que o brasileiro médio adora esse tipo de bem e de acordo com diversas pesquisas faz uma relação direta entre um bom carro e status esse apego emocional a um passivo faz com que o tempo de troca de carro no país seja de apenas 1,7 ano enquanto nos Estados Unidos é de 3,1 anos e no Reino Unido de três

anos e meio aproveitou essa vontade de gastar do Consumidor brasileiro algumas montadoras instaladas no país criaram inclusive sistemas de financiamento com a meta de fidelizar seus clientes o chamariz para o consumidor é uma entrada menor atrelado a uma espécie de garantia de recompra do carro usado no fim de um período desde que a venda seja feita para aquisição de um novo carro na mesma loja o caso o cliente não queira trocar de carro e embarcar em um novo financiamento ele é obrigado a pagar mais algumas parcelas chamadas de residual as condições oferecidas se friamente analisadas

parece uma sentença de prisão perpétua ao individamento Veja uma simulação publicada no jornal Folha de São Paulo em 2018 aproximarem os valores a seguir mas um carro novo era oferecido por cerca de 63 mil reais com entrada de 19 mil reais e 30 parcelas fixas de 1.200 no fim do período a concessionária oferecia ainda duas opções que o cliente adquire um novo carro e fizesse um novo financiamento com a mesma montadora recebendo pelo seu carro cerca de 85 porcento da tabela FIPE ou quem pagasse valores residuais e com parcelas mensais de quase 2 mil reais

ao mês dessa forma o consumidor assume uma nova dívida ou pagar um total de 78 mil reais pelo carro que a vista seja custado um pouco menos de 63 mil reais se considerarmos ainda uma depreciação e cerca de dez porcento ao ano esse ativo no fim de 42 meses Valeria apenas 45 mil reais pensa que existem determinados bens que perdem valor todo ano o carro se enquadra nessa categoria geralmente ele perde de dez a quinze por cento ao ano de seu valor total se em vez de comprar o carro e pagar juros nós tivéssemos feito

exatamente o inverso ou seja investido os 19 mil reais passado 30 meses aplicando o valor da parcela às vezes e depois por mais 12 meses use r$ 1900 das parcelas residuais teríamos 95.000 reais no bolso A escolha é sua um carro financiado valendo 45 mil reais no fim de três anos e meio ou investimento de 95 mil reais na mão nesse exemplo de financiamento casado com a recompra as condições para venda dos a dupla loja ainda são rígidas existindo o quilometragem e revisões dentro do prazo sempre em concessionárias entre outros vendo dessa forma é difícil

entender Por que alguém entraria nesse tipo de enrascada mas a mesma matéria mostra o banco de uma montadora comemorando o que esse tipo de contrato passou de uma participação de 45 porcento dos financiamentos realizados entre fevereiro e abril de 2017 para sessenta por cento em dezembro do mês como evitar antecipação do sonho é válido para todas as compras de alto valor realizadas assim como o carro novo uma viagem internacional por ano pode consumir uma parte considerável do seu orçamento Ainda mais se for parcelada com juros Você merece beijar todo ano mas esse hábito pode se

tornar um Ciclo Sem Fim de pagamentos mas como ser feliz do presente e de alguma forma usufrui do esforço de ter de trabalhar todos os dias É Para Isso que Servem aqueles 10 por cento da sua renda que devem ser separados para serem torrados era esse tipo de gasto que eles devem entrar em Ação sempre Aliados aos seus gastos essenciais e a receita para investimento para Que seu caminho rumo a 1 milhão não fique comprometido e a verdade é que nem tudo na vida pode ser decidida apenas como a calculadora na mão alguns grandes gastos

Entrei numa Seara mais subjetiva e são bastante difíceis de serem ponderados de forma apenas racional entram nessa categoria viagens uma festa de casamento para muitos convidados e até mesmo a decisão de ter filhos uma viagem ao exterior pode ser preparado com bastante antecedência para evitar o curso de parcelas uma festa de casamento pode manter um orçamento apertado um bebê pode ser planejado para um momento de vida financeira mais tranquila a conta é simples caso você deseja ter mais capital para gastar com algo terá que cortar despesas fixas e essenciais ou começar a ganhar mais o

melhor modelo de orçamento para sua renda será sempre aquele que você mesmo aprendeu a construir encontrar o equilíbrio entre seus gastos o e prazer pode ser difícil mas um rápido check list pode ser feito antes de toda a compra e auxiliar na sua tomada de decisão o ensino as perguntas que irei fazer agora de que lado estão juros do seu ou do banco se você está antecipando um sonho que pode ser usufruído com mais tranquilidade no futuro e com essa decisão conseguirá manter sua meta de investir pelo menos trinta por cento da renda todos os

meses e a motivação pra esse gasto é realmente importante para você ou apenas um ato Consumista e avalia o gasto espere alguns dias para reavaliar o contrário este será necessário utilizar o cheque especial ou pagar juros altos Pode ser que em pouco tempo seu impulso tenha diminuído e você nem considere mais o gasto tão importante Acredite a pressa não é sua inimiga da perfeição mas o seu bolso também e assim fechamos o primeiro Pilar proposto por esse livro que é o de aprender a raciocinar sobre os gastos A partir de agora você entende como poder

dos juros joga contra ou a seu favor sabe da importância de racionalizar seu orçamento e repensar seus impulsos consumistas uma vez que ter dinheiro e exibir bens e luxos não é necessariamente sinônimo de riqueza o seu salário pode ser mais alto que o dos seus amigos sua renda pode ser suficiente para ter um bom padrão de vida se comparada à maioria dos brasileiros não importa quanto entra se a saída de Capital ao longo do tempo for maior e o saldo for negativo tem um de avisar você não é rico se você sonha com um salário

maior pensando apenas no carro bonito nas viagens de luxo para postar nas redes sociais no consumismo desenfreado e ao conseguir uma promoção automaticamente aumenta seu padrão de vida sem pensar no futuro você provavelmente também não será rico o dinheiro junto com a ostentação pode ser apenas uma máscara da riqueza se for desperdiçado mal aplicado e não deve garantias para o futuro quem esbanja não necessariamente tem uma conta bancária sólida e está preparado para todo o tipo de eventualidade assim como usar uma máscara de super-herói o Val não lhe dá poderes de verdade ter dinheiro não

o tornará rico enquanto você construir com ele apenas alicerces para pobreza e agora Primo vamos investir o Pilar dois investir melhor a e agora iniciamos a segunda parte do meu livro O Pilar dois que eu chamei de investir melhor realizando projeções realistas não existe um comportamento comum a todas as pessoas que pretendem começar a investir ao decidirem se vale a pena aportar recursos em uma determinada pregação olham primeiro para o rendimento se ele for satisfatório passaram para a próxima etapa a de verificar outras condições caso contrário a aplicação é diz considerada esse comportamento é errado

por diversos motivos mas existe uma falha principal nele adia execução isso porque para descobrirmos se o rendimento de uma aplicação é satisfatório ou não temos que recorrer a uma projeção só que poucos sabem fazer projeções realistas a maioria das planilhas e cálculos acaba sendo muito mal utilizada e oportunidades que as vezes não são ruins são abandonados por simples erros de conta alguma maneira de comparar diferentes aplicações no mercado financeiro que carinhosa e aprendei de triângulo de negro Não inventei a teoria mas é a fórmula que encontrei para simplificar a avaliação de aplicações no mercado financeiro

o triângulo de negro considera que todo investimento deve ser observado em Três Pontas a do risco a da liquidez e a do rendimento as três pontas apresentam uma relação muito íntima se uma aplicação é arriscada para o investidor esse risco que será tomado deve ser convertido em um prêmio nas demais pontas do Triângulo é preciso ganhar algo com que está na ponta oposta do que se escolhe é o que vemos por exemplo no Mercado de Ações quando o investidor decide entrar na Bolsa de Valores o risco da operação é muito maior por ser de lidar

com as oscilações de preços e o desempenho das empresas de Capital aberto todavia esse risco maior é compensado por maiores a cidade de ganhos no período de 1995 a 2018 ou por exemplo enquanto o CDI rendeu aproximadamente 9,35 por cento ao ano e retornos reais ajustado pela inflação ação da AMBEV devolveu a seu acionista 18,12 por cento ao ano agora podemos pensar em outro exemplo focando a liquidez os cdbs encontramos no mercado cdbs de uma mesma instituição mas com prazos diferentes por serem da mesma instituição o risco de crédito é sempre o mesmo mas a

mudança de liquidez também interfere no rendimento da aplicação em um exemplo rápido comprei dois CDB oferecidos pela mesma instituição o Banco Pan enquanto um vence em 365 dias o outro termina em 1.096 dias a diferença de vencimento por sua vez foi compensada pelo rendimento da aplicação mais longa que é de 119 por cento do CDI enquanto a mais curta é de sem por cento do CDI e Imagine que você tenha dinheiro aplicado no banco e pode resgatar a qualquer momento se eu ganho hipotético é de 10 porcento ao ano se seu gerente propuseram travar essa

aplicação por dez anos o que você vai fazer resgatar ou Continuar com aplicação Depende se ele te oferecer uma taxa maior para compensar esse benefício de resgate imediato o que você não terá mais você pode cogitar deixar seu dinheiro aí por isso a ideia do triângulo de negro é simples na hora de analisar suas aplicações faça uma comparação entre as aplicações disponíveis e veja qual faz mais sentido de acordo com o prêmio que elas oferecem se no exemplo anterior os dois CTB se tivesse a mesma rentabilidade a melhor opção claramente seria o CD de com

maior liquidez ou seja com a menor data de vencimento isso porque o acesso mais rápido ao seu investimento sem nenhuma contra parte se comparado ao CDB de maior data de vencimento Para efeito de comparação sempre avalia algum título público também preferencialmente o tesouro SELIC já que Teoricamente eu mais seguro do Brasil se entre o tesouro SELIC e um CDB não houver um prêmio que justifique o seu risco maior na operação você deve optar pelo de menor risco o tesouro SELIC calcular corretamente faz a diferença a errar décimos a inflação ou se esqueceu de contabilizar imposto

de renda na projeção pode fazer você tomar uma decisão fora da realidade podemos ir um pouco além e notaremos que apesar de alguns até se lembrarem de adicionar essas variáveis não sabem como calcular las a forma correta presenciei muitos casos em que por exemplo investidores descontaram a inflação de um período apenas subtraindo a taxa de inflação da taxa de juros nominal Isso tá errado pois a taxa de juros real líquida representa a rentabilidade bruta descontando se o imposto de renda EA inflação no entanto a versão incorreta da conta é o que compartilham na internet em

livros no trabalho e entre amigos e em um investimento de 200 meses com valor inicial de mil reais e aportes mensais de 500 reais podemos perceber que se desconsiderarmos a inflação o valor final do meu investimento seria de 274 mil reais contando o imposto de renda O que é muito mais do que os 169 mil que na realidade obteríamos fazer o cálculo correto se você for do tipo que nunca gostou de números nem de fazer contas essa pode ser uma boa hora para mudar de ideia deixa ali no material de apoio deste áudio livro As

fórmulas exatas para cálculo da taxa real de juros e a taxa real mensal de juros e lembre-se de que depois de fazer a conta é preciso também se considerar a porcentagem relacionada ao Imposto de Renda sempre lembrando que incide apenas sobre o rendimento da aplicação não sobre o montante total o riso os principais erros cometidos pelas pessoas vão fazer projeções é um considerar que a taxa de rentabilidade hoje será mantida para os próximos dez vinte ou Trinta Anos Embora geralmente lá mude quase sempre para pior os dois não considerar o imposto de renda no fim

e três descontar a inflação da taxa de rentabilidade com uma subtração simples e às vezes pode parecer sedutor projetar seus investimentos para 30 anos sem considerar a inflação Imposto de Renda usando esse nosso exemplo a diferença no fim seria de quase um milhão de reais mas não se deixe enganar quem te vendi uma projeção calculada de maneira negligente não estará no mercado daqui a 30 anos nunca se esqueça de que o dinheiro é seu e o maior interessado em ver isso dar certo é você Ninguém quer chegar lá na frente e descobri que os planos

feitos de forma meticulosa 30 anos estavam com erros de cálculo e ganhe tempo de vida certo dia um grande amigo e eu oferecemos uma mentoria para um grupo de cerca de 40 pessoas entre outras coisas falamos sobre investimentos quando terminei percebi que quem tivesse prestado bastante atenção no que eu falei não só saia de lá podemos fazer seu dinheiro render mais mas também teria mais tempo para viver bem eu entendi que o pensar sobre dinheiro é fala sobre tempo e o que se pode fazer com ele e vou explicar como cheguei a essa conclusão e

no começo falei sobre poupança afinal de contas mais da metade da população a investe nessa modalidade Isso significa que seis entre dez pessoas que você conhece ainda mantém dinheiro guardado dessa forma em uma pequena lousa Branca demonstrar para os participantes da roda Como a poupança funciona em primeiro lugar é bom lembrar que existem dois tipos de poupança a antiga EA nova todos os aportes feitos até o dia três de maio de 2012 na poupança seguem a regra da poupança antiga e todos os aportes feitos de 4 de maio de 2012 em diante segue as regras

da poupança nova a poupança também usa em seus cálculos até R a taxa referencial criada no período de pico inflacionário no início da década de 1990 e que até hoje dia ganhos da caderneta de poupança e o fundo de garantia por tempo de serviço FGTS títulos públicos e alguns financiamentos Imobiliários a diferença entre poupanças antigas e novas acontece quando a taxa SELIC está menor ou igual a 8,5 por cento ao ano por exemplo você taxa SELIC estiver em 10 porcento ao ano o rendimento da poupança antiga e da poupança nova fica em 0,5 por cento

ao mês mais taxa referencial a t.r. ou seja 6,17 por cento ao ano mais TR já se a taxa SELIC estiver em 6,5 por cento ao ano a poupança antiga pagaria 6,17 por cento ao ano mais TR EA nova setenta por cento da SELIC mais TR ou seja 4,55 por cento ao ano A TR é importante notar nos exemplos que um o rendimento da poupança antiga é superior ao da poupança nova e a maioria das aplicações tradicionais renda fixa Especialmente quando a taxa de juros está muito baixa 12 ATR e costuma ser muito baixa muitas

vezes quase zero O que é tomando Então minha breve apresentação para essa turma de mentoria a bom tem que ir naquele momento o rendimento anual da poupança estava na casa dos 4,55 por cento de inflação um 3,65 por cento Perguntei quanto dinheiro teríamos ao fim do ano se aplicássemos 100 mil reais na poupança e a resposta uníssona foi 104 mil e quinhentos reaes afinal se aplicarmos rendimento de 4,55 por cento da poupança no ano sobre os 100 mil reais teremos esse resultado Mas será que esse cálculo está correcto ele está correto errado ao mesmo tempo

matematicamente sim o saldo que aparecerá na conta no fim do ano será esse mesmo mas não terá o mesmo valor do cento e quatro mil quinhentos reaes projetados a sensação for de fato de 3,65 por cento no ano significa que a variação média dos preços de produtos e serviços que consumimos será de 3,65 por cento ou seja o que eu compro hoje conseguiu reais precisará de 103 mil e quinhentos reaes para ser comprado em 12 meses por isso meu ganho de fato será a diferença entre 104 mil e quinhentos reaes e o 103 mil e

quinhentos um ganho real de apenas cerca de mil reais no período ou de 0,9 por cento ao ano ou 0,075% ao mês se aplicarmos um milhão de reais teremos um ganho anual de 9 mil reais a reação de todos foi de choque e descrença Pois afinal de conta e como daria para se aposentar ou fazer o dinheiro trabalhar para eles se o rendimento era tão baixo Essa é a mesma pergunta que Todos deveriam estar se fazendo já que boa parte dos poupadores brasileiros segue apenas aplicando na poupança todos os meses agora faz as contas 9000

reais por ano representa um r$ 750 por mês dá para dizer que com um milhão de reais em conta você pode se aposentar com tranquilidade ficando apenas na poupança para começar a introduzir para essa turma novas possibilidades de investimentos apresentei a eles o tesouro direto fora dele a pouco quando tratamos do Fundo de emergência ainda no Pilar gastar bem e adiante teremos outros detalhes mas é importante entender que o tesouro direto apresenta diversas opções de títulos com características e objetivos diferentes é o mais tradicional deles é o tesouro SELIC que aplicação mais conservadora do Brasil

ele tem por característica o rendimento em linha com a taxa básica de juros do país a SELIC só que ao contrário do que a maioria sabe não existe apenas uma taxa SELIC Não iremos entrar em muitos detalhes mas em termos Gerais ela se divide em SELIC meta aquela estipulada pelo comitê de política monetária o COPOM e a SELIC over sempre um pouco menor obtida a partir do financiamento no mercado interbancário lastreado em títulos públicos o rendimento do tesouro direto SELIC se baseia na taxa over no dia da minha apresentação em junho de 2018 a SELIC

meta estava em 6,5 por cento e a SELIC over ele 6,4 por cento Ora se o tesouro SELIC e sem por cento da SELIC over então a rentabilidade no ano será de 6,4 por cento diferente da poupança que tem isenção de imposto de renda para o investidor pessoa física até certo limite no tesouro direto existem descontos de Imposto de Renda conforme já apresentado no Pilar um desse livro ou seja se o resgate foi realizado depois de um ano se eu Mr será de 17,5 por cento sobre o lucro Isso significa que a rentabilidade de 6,4

por cento bruta será de 5,28 por cento líquida o ideal é que você Resgate as aplicações de renda fixa sempre depois de dois anos para uma melhor utilização do i&r e por isso usarei quinze por cento como referência para o cálculo o tesouro SELIC no exemplo teria um rendimento líquido de 5,44 por cento ao ano Se retirarmos a inflação de 3,65 por cento no ano teremos então um rendimento real e líquido de 1,79 por cento no ano arredondando para 1,8 por cento a conclusão é que se na poupança o rendimento é de 0,9 por cento

ao ano real e líquido e no tesouro o rendimento é de 1,8 por cento ao ano real líquido a rentabilidade que conquisto em um ano no tesouro é muito próxima à encontrada em dois anos de poupança a cada dez anos aplicando no tesouro tem um rendimento semelhante ao de 20 anos aplicando na poupança é esse a aplicar melhor não é só dinheiro que ganhamos é tempo o quanto antes melhor eu nunca de para começar a investir melhor mas quanto mais tarde isso é feito mais caro fica se aposentar É como se você chegasse numa loja

e tivesse dinheiro para pagar à vista quanto maior a entrada menores juros e maior o desconto pensem na sua aposentadoria como um produto que você financia quanto maior a entrada menores ficam as prestações no Brasil há uma peculiaridade que pode ser benéfica você dependendo de seu nível de maturidade como investidor algum tempo não era necessário muito conhecimento mas apenas dinheiro disponível para investir bem pois as aplicações tinham Barreiras de entrada maiores aos pequenos investidores hoje no entanto precisamos de informação Pois é possível acessar uma gama imensa de produtos mesmo com poucos recursos é quase nunca

paramos para fazer conta mas vamos entender como analogia simples o que acontece se você viajar com a família e tiver de chegar até uma praia assim km de distância após percorrer os 100 quilômetros chegar ao seu destino mas encerrar o caminho vamos supor que antes de 10 km na direção errada logo no começo da viagem você não vai ter de andar apenas 10 km a mais para corrigir a rota mas sim o dobro serão 10 km de erro e mais 10 km para voltar ao ponto zero e com dinheiro é a mesma coisa em uma

simulação simples se você investe 880 reais por mês de forma disciplinada chegar a um milhão de reais em 30 anos caso consigo uma taxa de 0,55 por cento de rendimento ao mês É mas o que acontece se você passar o primeiro ano apenas um em 30 anos sem aplicar os 880 reais mensais você vai ter deixado de aplicar 10.500 reais mas chegará ao fim do período com 924 mil reaes ou seja por um ano de aplicação você abriu mão de quase 80 mil reais no futuro e o que isso significa que você deve começar desde

já esse é o preço do dinheiro no tempo tome cuidado não posterg sua decisão e comece agora sei não está convencido eu preciso então lhe contar mais sobre o CDI como falamos no primeiro capítulo O CDI é o certificado de depósito interbancário uma taxa muito importante para estabelecer um parâmetro aos rendimentos das aplicações em renda fixa e quanto maior o CDI melhor para as aplicações de renda fixa pós-fixadas quanto mais alto ele for maior a rentabilidade das aplicações conservadoras aquelas que não exigem muito estudo Lembrando que a taxa de juros pós-fixada só é conhecida no

final da aplicação porque ela acompanhe o movimento de alta Ou baixa dos índices como o IPCA e a SELIC há algumas décadas o CDI era absurdamente alto não precisávamos pesquisar muito pois qualquer aplicação de renda fixa fazia o capital dobrar muito rápido no passado de morávamos quatro anos para dobrar os rendimentos em renda fixa mas hoje são necessários quase 20 anos para ilustrar como era mais fácil dobrar o capital investido no passado comparei o que acontecia com o CDI em duas ocasiões em 1997 a taxa anualizada era de 41,16 at por cento ao ano o

que exigiria 25 meses de aplicação para dobrarmos o capital já em 2017 a taxa foi 16,99 por cento ao ano exigindo que aplicação ficasse ali por cento e vinte e quatro meses para dobrar de valor Oi e um gráfico que criei com dados do Instituto de Pesquisa aplicada o IP ficou fácil ver que ela varia bastante mas está sempre em uma tendência de declínio Isso significa que a cada mês o CD está com rendimento menor e como isso impacta seu bolso simples hoje precisamos fazer um esforço maior para manter a rentabilidade de nossa carteira em

Patamares interessantes no passado qualquer CD de ruim de banco poderemos prover mais de um por cento de rentabilidade líquida 1 mês hoje isso é raridade no mundo bancário ainda mais para aqueles clientes com menos de 1 milhão de reais é aplicação Que acabam caindo no atendimento de varejo sempre com acesso as piores taxas antes de seguirmos explicar e com mais detalhes os tipos de contas disponíveis no mercado e a conta varejo é aquela básica oferecida pelos bancos ao grande público sem separação por renda o inclusão de atendimento com muita exclusividade é um estilo de conta

que em teoria Tenta ser mais prática e incentivo operações no ambiente online para esse perfil não são disponibilizados Assessoria financeira nem consultoria de investimentos de qualidade esse público muitas vezes recebe ofertas de produtos de baixa rentabilidade com taxas elevadas o mesmo em sua versão mais simples ser correntista de algum banco no varejo Pode garantir alguns benefícios como descontos em ingressos para o cinema teatro e restaurantes na grande maioria das vezes porém essas amenidades não justificam o valor de manutenção cobrado pelas instituições financeiras como as taxas são altíssimas esses clientes acabam por vezes sustentando os subsídios

recebidos pelos clientes com maior patrimônio no banco já as contas Premium só voltadas para o público com renda um pouco mais elevada a conta premium é para aquele cliente que não utiliza serviços apenas para pagar contas mas possui capital para começar a investir para esses clientes O banco já começa a oferecer alguns diferenciais como agências exclusivas em filas café fresco e ligações diretas com o gerente exclusivo e o serviço continua falho na oferta de produtos com taxas elevadas e um retorno aquém do que a conta exige de patrimônio para o cliente entre os privilégios estão

acesso a taxas de juro um pouco menores até porque este perfil de cliente possui um patrimônio que dá mais garantias ao banco e quando falamos da conta do estilo Private Essa é para poucos são oferecidas geralmente para quem tem pelo menos 5 milhões de reais de patrimônio o banco nesse caso se torna muito mais cuidadoso a lidar com cliente com oferta de investimentos Realmente competitivos mesmo assim é preciso atenção é comum cliente acreditar que sendo Private encontrará a taxas melhores que as de mercado mas o problema é que o banco lidera há poucas opções de

aplicações muitas vezes o que fideliza o cliente Private são apenas os mimos como um cartão de crédito com o interessante conversor de pontos de programas de fidelidade e outros presentes como ingressos para a corrida de Fórmula 1 pacote de especiais de viagens e participações em eventos ainda assim nessa categoria de atendimento existe um diferencial competitivo é muito forte o efeito manada e quem nunca ao caminhar na rua se deparou com alguém olhando para cima observando algo que parece estar distante e instintivamente olhou para cima também para saber do que se tratava se a rua tá

a movimentada Pode ser que em poucos minutos um pequeno aglomerado de pessoas esteja olhando para cima mesmo sem fazer a mínima ideia do Porquê talvez que iniciou gesto nem esteja mais ali para explicar o que estava acontecendo se você fez algo sem pensar muito bem no porque apenas porque viu que outras pessoas estão fazendo agiu sobre o conhecido efeito manada é difícil em determinadas situações não ser influenciado por uma massa mesmo que na hora isso nem seja percebido quando falamos de mercado financeiro de Bolsa de Valores é quase impossível não tratar desse tema apesar de

a maioria das pessoas ter uma ideia de que quem investe em renda variável tomar decisões sempre e nacionais e baseadas em contas e fatos reais a verdade é que só o efeito uma análise explica porque investidores repetidamente compram ativos quando eles estão em alta e os vendem na baixa sendo que esta atitude geralmente resulta no pior retorno financeiro possível é um exemplo clássico de efeito manada e atitude tomada por João uma investidor fictício tipicamente conservador durante toda a vida João só investir o seu dinheiro em aplicações de títulos do governo mas como a taxa de

juros Começou a cair seus rendimentos minguaram insatisfeito João decidiu acompanhar os jornais para tentar antever quando a taxa de juros Voltaria a subir de novo pois isto o devolveria rentabilidade os seus investimentos quando a taxa de juros cai o mercado acionário fica mais aquecido pois o custo oportunidade de deixar o dinheiro em aplicações tipicamente conservadoras perde atratividade fica mais barato recursos e as empresas investem no próprio crescimento logo elas crescem tem mais gente empregada e consumindo e as ações costumam subir e nos jornais porém só se falava de outra coisa ações João logo pensou "Isso

é o que está dando dinheiro agora é o momento de comprar o mercado está em alta e todo mundo tá ganhando dinheiro com a bolsa" assim como todos que apareceram felizes Nas reportagens falando de lucros e Ganhos João decide o que partilha para bolsa comprou ações de uma empresa cujo nome nem sabia direito mas havia verificado que há dois dias ela tinha mostrado uma valorização de 5 por cento em apenas um dia mais assim que comprou ativo seu valor caiu mais do que havia valorizada nos outros dias com medo de perder todo seu dinheiro pedir

um resgate das ações a que eu não com prejuízo de cerca de nove porcento Você já ouviu falar de alguém que passou por isso a todos os dias por mais icônico de efeito manada tenha sido o que aconteceu com mndl3 as ações da mundial empresa no setor de tecidos vestuário e calçados conhecida por vender alicates de unhas no dia seis de abril de 2011 as ações dela como está o dia sem motivo aparente um aumento súbito de 12,5 por cento fechando o pregão com alta de 24,3 por cento e os seja se o valor saltou

de 28 reais no dia cinco de abril de 2011 para 35 reais no dia seis de abril de 2011 a alta era impressionante mas nada perto do que aconteceu depois vai lembrar que as ações dessa companhia não tinham muita liquidez antes mas ainda assim no dia primeiro de junho de2011 quase dois meses depois seus papéis valiam r$ 130 estamos falando aqui de uma alta de trezentos e sessenta por cento nesse patamar as pessoas já não se importavam com os fundamentos da empresa que aliás terminou o ano de 2011 com prejuízo de quase 39 milhões de

reais e eu já operava no mercado e via muitas pessoas com a convicção plena de que se compraz em ações de mndl3 aumentar em um dez porcento o seu patrimônio em apenas um dia mas consegui controlar minha grana e não me movimentei no dia onze de Julho daquele ano um mês e alguns dias depois as ações passaram o valor de 950 reais isso representava uma alta de mais de três mil por cento é claro que eu cheguei a considerar que havia perdido uma oportunidade todo mundo que está nessa situação a certo. Se pega pensando nisso

mas eu sabia que investidores mal avisados não enxergam o ciclo do papel e oram para rendabilidade futura como se ela fosse o espelho do passado o investidor no fim das contas é quase sempre um arrependido e quando determinada ação sobe ele se arrepende por não ter comprado mais desse papel Antes quando ela cai lamenta o dinheiro perdido quando não faz nada e ver outros ganhando dinheiro se arrepende de não ter investido naquele determinado ativo no caso da mundial investidores incautos entraram no circuito e começar a comprar o papel mas em curtíssimo tempo tentavam revendê-lo para

aqueles mesmos que já tinham realizado um bom lucro com o mesmo ativo esse tipo de investidor é movido o primeiro pela ganância depois é desarmado pelo medo como Quem iniciou o ciclo de alta já tinha feito muito dinheiro e os fundamentos da empresa não eram sólidos em pouco tempo o papel entrou em queda com todos querendo se livrar dele em nove dias as ações despencaram para r$ 112 uma queda de 88 por cento é o caso é emblemático porque devido à sua baixa liquidez subisse que houve manipulação de grandes investidores na compra e venda dessas

ações quem perdeu Mais é claro foi investidor desavisado e esse ciclo sempre se repete porém nem sempre com tanta evidência o motivo da ganância pela ação da mundial era simples se você puder se manter estável a taxa de três mil duzentos e noventa e 2,70 e um por cento ao ano um aplicação de 10 mil reais renderia 339 mil reais em um ano ou 449 bilhões de reais com B mesmo em apenas cinco anos é compreensível que se motivasse algumas pessoas que o rendimento se fosse fixo mas se tratava de renda variável e acertar Em

momento de tanta avaliação sem motivo aparente é extremamente Improvável mesmo com tantos exemplos a verdade é que esse tipo de situação continuar sendo muito comum entre os investidores da bolsa de valores e até mesmo os mais experientes cometem erros desse tipo nós podemos detalhar visualmente o efeito manada em um gráfico elaborado pelo economista e amigo Richard rytenband também disponível no nosso anexo na imagem podemos ver que no início de movimento de alta do ativo apenas um Smart money ou seja de Agentes muito profissionais do mercado entrou para compra do ativo que tinha um valor baixo

nesse ponto a mídia especializada cautelosa' começa a falar sobre ativo e o mercado mas aos poucos investidores institucionais aqueles que gerenciam grandes recursos e são muito bem instruídos começam a ser atraídos levando um movimento suave de alta nos preços e com alta progressiva a mídia especializada mais confiante começa a publicar notícias ute mistas sobre aquela empresa e o ativo passa a ser descrita como bom para o longo prazo com seu valor já muito elevado o papel atrai o público geral que finalmente fica sabendo de sua existência seja por indicação de amigos ou da mídia não

especializada criando um último pico de subida Aliás quando assunto começa aparecer em tudo o que a portal de notícias da televisão é bom tomar cuidado e eu digo por experiência própria e a partir daí o ativo pode ter atingido o preço máximo e agentes especializados o elenco como já sendo muito caro o que significa que seu potencial de alta é muito menor quem entrou no investimento tardiamente começa a perceber que ele não sobe mais tão rápido e com medo que é se livrar do Papel O problema é que nesse ponto poucos vão querer comprado voltando

ao investidor João podemos ver que ele está agindo em um cenário em que até mesmo a mídia não especializada em Finanças passou a falar sobre a bolsa de valores isso é um alerta de que uma forte e correção como na imagem que citamos está para chegar e para investidor inteligente mais do que um alerta de calça é um alerta de oportunidade isso porque apesar de efeito manada fazer com que muitos investidores perco o dinheiro também é uma grande oportunidade para os que estão atentos é justamente quando a grande massa se a foba amedrontada e faz

o mercado cair que surgem as grandes oportunidades de compra em bolsa de valores e no dia conhecido como João Wesley e o que aconteceu nos dias seguintes é um grande exemplo disso tudo que estamos falando em 17 de maio de 2017 com a notícia de que o então Presidente Michel Temer havia sido gravado em conversas ligadas à corrupção com empresário joesley Batista dono da JBS o mercado ficou em pânico e entrou em ritmo acentuado de queda não que esse medo não fosse justificável muito pelo contrário o risco político do Brasil naquele momento era nítido ninguém

sabia do somos políticos do país depois do impeachment da Presidente Dilma Rousseff ocorrido meses antes olhando para o índice Bovespa o IBOPE naquele momento é possível notar que Após uma forte queda no joesley Day a bolsa rapidamente se recuperou em mais de trinta por cento posicionando mercado em um patamar melhor do que estava antes da Grande queda e quem Aproveitou a queda causada pela massa amedrontada e fez compras bem pensadas conseguiu uma valorização muito interessante não posso crise e como tomar a melhor decisão Em 99,9 por cento das vezes em todas as vezes que você

se deparar com uma situação em que é necessária uma decisão relacionada a investimentos precisa entender um conceito muito importante mas não tão simples chamado o custo de oportunidade o triângulo de negro também se baseia nele e suas Três Pontas rentabilidade liquidez e risco sempre devem ser analisadas antes de um aporte para refletir sobre o custo oportunidade o primeiro passo é criar um parâmetro de referência sendo o melhor deles sempre o tesouro SELIC considerado o investimento mais seguro do país onde se tratar de um título público seu risco advém da possibilidade de o governo brasileiro quebrar

logo por ser o ativo mais conservador que existe no mercado financeiro pode ser utilizado como referencial para todas as aplicações que fazemos e vamos imaginar que temos a opção de investir entre o tesouro SELIC e o CDB de um banco sabemos que o tesouro SELIC era investimento mais conservador certo então pra valer colocar dinheiro no CDB que tem um risco um pouco maior o rendimento final terá que ser superior e aí que entram em cena outras duas características muito importantes para os investimentos a liquidez Ou seja a facilidade com que podemos ter o dinheiro do

investimento em mãos e a rentabilidade são elas que irão compor o que nós chamamos de prêmio pelo risco para que faça sentido adquirir um risco maior nas aplicações Precisamos ser recompensados com maior rentabilidade ou maior liquidez de preferência uso 2 e como o tesouro seria que possui uma alta liquidez e segue a taxa SELIC isso torna um referencial perfeito no entanto por mais que tenhamos Claro o referencial precisamos entender que devemos investir o dinheiro apenas naquilo que conhecemos de fato sempre serão oferecidos para o investidor produtos que parecem ser muito vantajosos ou aquela dica quente

chamativa de um produto com alta rentabilidade também pode ser visto em um artigo de jornal algo novo que está sendo disponibilizado no mercado mas o qual temos poucas referências experiências compartilhadas e não existe dica quente no mercado o investidor astuto não sai compartilhando por aí as operações que podem ser mais vantajosa para ele e se não entendermos bem do que se trata como vamos poder avaliar o efeito real do investimento no longo prazo Pode até ser que no curto prazo aposta em algo novo e desconhecido de certo mas um susto no futuro pode fazer com

que a perda seja muito maior do que os grandes acumulados avaliar o que se faz começa com passos muito simples como o primeiro questionar se aquele produto rende mais que o CDI e quais são os índices que podem influenciá-lo negativamente Oi e da mesma forma que retornar para o caminho certo naquela viagem em família leva tempo e consome gasolina e raro investimento ou aportar recursos em algo falho faz com que você perca anos em vestidos e recursos conquistados com muito suor às vezes vale mais a pena apostar no velho mapa impresso em papel do que

naquele GPS em que perde o sinal no meio da estrada ou possui funções que você nem sabe operar muito bem Pode render menos o até perder algum atalho interessante mas é mais seguro é a melhor carteira nós já falamos sobre projeções e sobre como aproveitar oportunidades e decisões mas como estruturar uma carteira de investimentos da forma correta muitos viram que basta olhar para o rendimento dela mas como você deve imaginar isso não basta apesar de parecer o mais importante uma boa carteira de investimentos não é aquela que promete maior rendimento mas sim a que atende

melhor tanto as suas necessidades de curto-prazo quanto as de longo prazo isso se faz necessário porque de nada adianta investir no longo prazo e buscar a rentabilidade futura seus investimentos de curto prazo ou não estiverem garantidos antes de entrar em detalhes é preciso ressaltar que muitas pessoas ao começarem a investir ainda possuem dívidas ela sempre faz essa pergunta vale a pena quitar as dívidas antes de começar a investir ou é melhor partir direto para os investimentos e se olharmos apenas para o lado financeiro faz sentido investir desde que os juros das aplicações sejam maiores que

as dívidas Mas temos que considerar também a ideia de antifragilidade nesse momento por mais que possamos encontrar aplicações que rendam mais do que nossas dívidas Lembrando que conseguir isso é bem difícil a realidade é que as dívidas não só nos tornam mais fracos mas também nos deixam a Mercer do risco da ruína e por mais que a gente habilidade possa ser Atrativa o fato de haver a possibilidade de que investimento de errado pode potencializar ainda mais os danos de uma dívida que não é paga no momento certo além do risco de falhar na escolha de

investimento outros acontecimentos adversos podem ocorrer como uma doença na família ou perda do emprego um bem Pode ser roubado ou uma conta esta aparecer por isso só um tipo de investimento que foge a essa regra e ele é justamente aquele que ajuda a estruturar os investimentos de curto prazo o fundo de emergência assim por mais que matematicamente faça sentido devemos evitar ao máximo investir enquanto temos dívidas dá para entender melhor Imagina um cassino estatisticamente não faz diferença se 100 pessoas joga no cassino no mesmo dia ou se uma pessoa joga durante 100 dias seguidos só

que quando uma única pessoa joga ela está exposta ao risco da ruína se em um dia ela quebrar não vai voltar nunca mais esse é o risco da urna por isso para o cassino é melhor virem 100 pessoas diferentes do que uma só nós já falamos sobre o fundo de emergência antes mas vale a pena repetir para que não seja deixado de lado em nenhum momento é com ele que garantimos cobertura em caso de imprevistos sem prejudicar nosso estratégia de Investimentos e com o fundo de emergência preparado temos o que é necessário para o curto

prazo Mas a partir para o próximo passo de divisão de nossa carteira temos que ter em mente mais dois lotes e imaginários o de investimentos que serviram para cobrir necessidades e os dos que serão focados no longo prazo os investimentos para necessidades são importantes porque em muitos casos temos objetivos de gastos definidos pode ser um casamento no próximo ano uma viagem de fim de ano o pagamento das chaves do imóvel entre tantos outros compromissos que já estão assumidos para esses gastos continuar valendo a regra de procurar ativos de alta liquidez e segurança como no fundo

de emergência pois você tem uma ideia de quando irá resgatá-los De toda forma pode começar a procurar títulos que garantem um pouco mais rentabilidade entram nessa categoria os CDs e as letras de créditos e já vimos Como funciona o CDs e agora é hora de entender um pouco melhor o que são as Tais letras de crédito todas as letras de crédito do agronegócio LK e as letras de crédito imobiliárias hélice são títulos emitidos por instituições financeiras públicas e privadas uma é vinculada direitos creditorios originárias de negócios na área Imobiliária hélice EA outra a negócios da

área rural LK a hélice é um dos instrumentos de renda fixa mais procurados pelo investidor pessoa física nos últimos anos porque ao contrário do CDB conta com isenção de ITR para esse público ela pode ser remunerado por taxa pós ou pré fixada e ainda possui garantia do Fundo garantidor de crédito a seguinte habilidades das Letras podem parecer nominalmente um pouco menores do que as dos demais investimentos mas a isenção Dr principalmente no curto prazo e esses títulos bem interessantes quando consideramos um Horizonte de prazo maior não é tão difícil encontrar CD bebês que mesmo pagando

iir acabam rendendo mais que a LC elch depois a partir de dois anos de investimento alíquota do i&r para a cerca de quinze por cento só para ficar claro essa vantagem da hélice e a Erica no curto prazo vamos imaginar dois investimentos uma hélice que renda 88 por cento do CDI em um ano e seis meses e um CDB e renda 105 por cento do CDI no mesmo período se você de considerado Foi de sete porcento ao ano enquanto alíquota Dr para esse prazo fica na casa dos 17,5 por cento Lembrando que quanto mais tempo

o investimento é mantido menos imposto ele paga qual dos dois investimentos renderia mais algo mudaria sua investimento tivesse na realidade vencimento em dois anos com o iir de quinze por cento não precisamos nem entrar em valores tem uma análise rápida apenas com as taxas comparando um CDB de 105 por cento do CDI e 1l sair de 88 por cento do CDI o prazo de um ano e meio favorece a rentabilidade deve sair enquanto para dois anos o CDB será o melhor negócio por isso quem escolhe o mar isso aí deve ter em mente que elas

são muito atrativas no curto prazo e nem sempre no longo e encontre os melhores investimentos e com o aumento da procura por investimentos melhores que a poupança a oferta de serviços financeiros cresceu exponencialmente agora irei Listar cinco métodos de pesquisa bem práticos para quem está começando os bancos e as instituições bancárias brasileiras reinaram por muitos anos como opção única e absoluta isso Acabou criando organizações que não precisavam considerar o cliente pois todo ecossistema havia sido arquitetado para tirar o maior dinheiro possível do pequeno poupador que se endivida viva isso gerou um foco extremo no próprio

negócio e nas metas extremamente agressivas impostas aos gerentes que eram treinados para vender a maior quantidade de produtos desnecessários possível para os que já têm alguns milhões em conta porém existe uma categoria de atendimento conhecida como privado na qual o cliente consegue ter acesso opções algumas bem interessantes que não são oferecidas para o cliente comum ao lidar com bancos sempre tenha em mente que o principal negócio dele é lucrar com empréstimos não com investimento e vai ter uma loja de roupas para comer um hambúrguer certo a corretora corretora é uma das melhores opções para os

investidores que não fazem parte do project oferecer um maior poder de escolha aos clientes mesmo existindo uma curadoria que indicará boas aplicações isso não garante que você não terá algumas aplicações ruins em sua carteira e entre as vantagens de se usar uma corretora é que com ela você consegue comprar muitas aplicações sem precisar abrir conta em diversos lugares por exemplo Em uma corretora você poderá encontrar cdbs oferecidos por bancos como Itaú Bradesco e Caixa Econômica Federal sem precisar ter conta aberta em cada uma dessas instituições em algumas corretoras oferecem taxa zero para alguns produtos mas

é preciso entender que elas também ganham dinheiro com os prédios na venda de alguns produtos financeiros e com a taxa de corretagem pelo giro das aplicações mas na prática Isso significa que as corretoras acessam produtos financeiros e os que passam a seus clientes muitas vezes ficando com percentual da rentabilidade oferecida Originalmente por exemplo um banco oferece um CDB de dezessete por cento mas a corretora o vendi para clientes com rendimento de quinze por cento os dois por cento de diferença era em bossa como sped ou seja os interesses são mais alinhados aos seus do que

os bancos mas ainda assim não são exclusivamente os seus o banco digital são instituições financeiras sem agências que funcionam de maneira 100% digital para o pequeno investidor ao poupador É uma opção com baixos custos e que apresenta títulos como rendimentos superiores aos dos bancos convencionais porém pelo pouco tempo que está no mercado a oferta ainda é bem limitada e nem todos os bancos digitais oferecem um pacote de serviços que atendam a todas as demandas de seus clientes a gestora na maioria dos casos não faz sentido investir diretamente pelas gestoras empresas do setor financeiro que cria

um fundo e decidem para onde vão seus recursos pois com as corretoras você tem acesso direto à vários fundos de uma só vez e pode compará-los de maneira muito mais fácil um ponto positivo da gestora no entanto é que elas não cobram comissão em costumam prestar um bom atendimento ao cliente Os Robôs investir por meio de robôs têm ganhado bastante popularidade um sistema avalia seu perfil de risco e faz os investimentos por você é bom para leigos e não custa tão caro para o nível de serviço que prestam mas para quem tem um pouco mais

do assunto ou quem gosta de autonomia o robô acaba limitando o poder de decisão e tem um custo superior ao encontrado em outros tipos de instituições o óleo os sinais fuja dos ruídos a todos os dias nós nos deparamos com uma série de informações que interfere na forma como tomamos decisões algumas dessas informações são úteis mas grande parte delas não é e pode inclusive atrapalhar no momento de tomar a decisão correta por isso uma das coisas mais importantes para investidor ter sucesso é a capacidade de separar o que é ruído do que há sinal em

outras palavras determinar Quais são as informações úteis e as que apenas servem para confundir isso nem sempre é fácil apesar de a teoria aparecer tranquila o ser humano em grupo possui a tendência de fazer as coisas da mesma forma que os demais por causa disso muitos investidores em vez de olhar para os fundamentos de uma empresa observar as suas projeções a saúde financeira do negócio acabam sendo influenciados por dicas informais que receberam de conhecidos as notícias que leram na mídia de maneira descontextualizada quando você acha dessa forma e está apenas prestando atenção aos ruídos Um

Bom exemplo é o ano de 2002 no Brasil naquele momento a possível a eleição de Luiz Inácio Lula da Silva era visto com grande pessimismo pelo mercado de Janeiro a outubro período das eleições a moça chegou a despencar mais de trinta por cento enquanto a cotação do dólar disparava em mais de cinquenta por cento até a véspera do primeiro turno no fim O que aconteceu de 2002 a 2008 Vimos a bolsa subir cerca de 400 por cento e os sinais positivos sempre estiveram presentes as ações em 2002 devido ao pessimismo do mercado estavam com o

valuation muito baixo e com baixo preço em dólar já que o câmbio havia depreciado demais valuation é o termo usado no Mercado para avaliação de empresas ele determina Qual o preço justo a ser pago por um ativo baseado na projeção Futura do valor de situação Além disso tivemos um governo Lula que em matéria Econômica mostrava-se Prudente havia indicadores mostrando melhor na economia ainda no final de 2002 e o mundo passava pelo famoso Boom das commodities esse sim um grande cujo para nossa economia é mas como seria possível identificar esses sinais quando se vive um momento

de maior turbulência Econômica uma das formas mais úteis é olhar para os grandes ciclos do mercado é o método passo de uma abordagem em que se avalia primeiro quadro de valoração ou seja se o Mercado Está caro ou barato pelos fundamentos das empresas em seguida olha-se para o cenário macroeconômico passando por indicadores que mensuram o pulso da atividade econômica e os de sentimento Empresarial que indicam se humor para investimentos está se deteriorando ou ficando mais positivo ao longo do tempo o objetivo tem que ser o de identificar situações de baixo e alto risco para o

sistema financeiro ter visão de longo prazo e reduzir os vícios de leitura de informações de mercado que podem estar enviesados aquele momento de maior volatilidade a dimensão da valoração sem ter uma noção da valoração do Mercado de Ações ou seja sem saber se determinado ativo Está caro ou barato o investidor não saberá de forma mais exata sobre o risco que está subindo no longo prazo para entender como isso pode funcionar na prática um dos cálculos mais utilizados é o do preço sobre lucro o famoso PL na prática quanto menor ele for mais barato Cristal ativo

Imagine que você comprou uma empresa por um milhão de reais e ela distribui anualmente um lucro de 100 mil reais se fossemos utilizar o indicador PL teríamos um preço de um milhão de reais sobre lucro de 100 mil reais que vale 10 o que significa que dez anos serão necessários para obter o capital de volta por meio dos lucros distribuídos Oi tia só mesma companhia distribuir se 200 mil reagir lucro teríamos um PL de 5 ou seja ela estaria mais barata para compra E é claro que olhar para esse indicador de forma isolada pode ser

prejudicial mas ele é importante como um complemento de análise o indicador aponta mas não determina Diferentemente de mercados maduros como norte-americano encontrar um histórico completo de pele dos ativos negociados pela Bolsa brasileira é bem difícil muitas empresas quebraram compraram ativos Ou foram compradas e existem peles distorcidos por resultados extratosfera Picos ou muito baixos daquelas empresas o que prejudica a média em geral o pele das ações no Brasil é mais baixo do que nos Estados Unidos isso pode ser um benefício muito importante Miranda um futuro em que imaginamos + possibilidade de crescimento dos ativos locais e

o investidor no entanto precisa saber que existem muitas variáveis que devem ser sempre analisadas como risco Brasil que indica um nível de instabilidade Econômica de uma nação recentemente tomei a decisão de trocar minhas posições YouTube três ações do Itaú Ordinárias orações de itsa4 ações itaúsa preferenciais pois elas estavam com pele mais caro apesar de ligadas as duas empresas são distintas aí tá usa é uma holding que controla a participação em várias empresas como toda Holden enfrenta Desafios que geram desconto maior em seu valor quando comparada a uma ação de uma empresa pura Entre esses desafios

estão menor liquidez no mercado e gastos com a própria estrutura e o acionista Itaú usa ainda acaba comprando uma cesta reações que às vezes nem gostaria de ter em seu portfólio porém de acordo com a própria e tal abusar existe um descontrole 23,33 por cento no preço de suas ações em relação à posição que elas efetivamente possuem apesar de ser um indicador muito importante o pele não de estudo por exemplo se ação da empresa a apresenta um PL de 12 enquanto a ação da empresa B apresentam pele de 20 a primeira impressão é de que

a ação da empresa a está mais barata do que a da empresa b e por isso vale mais a pena investir na empresa a e sem aprofundamento essa informação pode nos induzir ao erro vamos supor que apesar da empresa B terão pele maior ela dobra de tamanho todo ano enquanto a empresa a apenas mantém seus lucros constantes essas novas informações fazem toda a diferença isso porque se o preço das ações permanecer constante e a empresa B dobrar seu lucro o PL irá para dessa fazendo com que ela se torna uma alternativa mais barata do que

a empresa a ser necessário apenas tempo para revelar isso para encontrar cálculos de pele já prontos você pode consultar o status investe ou o fundamentos que oferece isso de maneira gratuita ou Consultores como economática que tem um serviço pago a dimensão de indicadores macroeconômicos essa dimensão serve para Averiguar o pulso do mercado no médio-longo prazo a sinalizações dos indicadores macroeconômicos se modificam lentamente e por essa razão podem se distanciar dos ruídos do dia a dia aqui é importante entender que existem indicadores diferentes um deles é o que chamamos de antecedentes que antecipam a data economia

outro indicador são chamados atrasados que mostram algo que já aconteceu o produto interno bruto PIB é um exemplo de indicador atrasado pois seu valor reflete toda a movimentação ocorrida na economia por isso Dê preferência aos indicadores antecedentes que antecipa o que vai acontecer uma interessante por exemplo é o indicador referente ao consumo de papelão ondulado apesar de indicar algum no passado a compra para embalagem no último mês se o índice de alta for recorrentemente positivo pode indicar que a atividade industrial também está positiva e que a economia do país tem possibilidade de melhora e saber

interpretar cada um desses indicadores é importante para que eles não acabem atrapalhando sua decisão um fato isolado em um setor por exemplo mostra Impacto negativo em um índice que não é necessariamente relacionada a economia Geral do Brasil isso ajuda mas para o investidor comum pode ter pouco impacto a dimensão do sentimento essa dimensão revela o o Nemo dos investidores em relação às perspectivas do mercado ela exerce enorme influência sobre os preços mas não pode ser mensurada de forma exata pelo estudo de Finanças modernas sua aplicação se dá em especial no médio e longo prazo em

certas circunstâncias a movimentação de preços e os indicadores de sentimento sobrepujam as sinalizações apresentadas pelos indicadores macroeconômicos preenchendo suas lacunas em outras palavras quando há um sentimento positivo ou negativo em relação ao mercado esse mesmo sentimento tem o poder de induzir o aumento ou a queda dos preços nessa dimensão na maioria das vezes a massa consegue manter um índice de acerto relativo por certo tempo já que vai atrás do sentimento de alta ou baixa daquele papel para o momento o maior erro desses investidores entanto é perder muito dinheiro quando a uma reversão de tendência Pois

é muito difícil acertar o momento de mudança para exemplificar o que seria a ação do sentimento deixarei algumas imagens nos arquivos auxiliares deste áudio livro em uma delas é consigo ver alta máxima de 1971 no dia 26 de Maio daquele ano a revista Veja publicou uma capa então positivo sobre a bolsa como Manchete a multiplicação do dinheiro em outro exemplo observe o gráfico de 1983 a veja de nove de Fevereiro do mesmo ano trouxe uma capa alarmante com cores fortes e tons sombrios ela não serve o Brasil em crise a inflação a recessão o desemprego

e as dívidas em 2008 no auge da bolsa pré-crise a mídia mais uma vez e o time esta a revista Isto É publicou uma edição que promete ensinar o leitor como ganhar na bolsa com a experiência de quem já havia lutado até um bilhão e meio de reais ação do sentimento é notada quando o alguma aplicação começa a render muito quando o Bitcoin esteve com a cotação nas alturas é que todos começar a ouvir sobre o assunto pouco na bolsa subiu tudo o que tinha subir né que as pessoas começaram a se sentir tentados a

comprar somos influenciados por noticiários capas de revista conversa de escritório opiniões de família e até de amigos com o tempo o feeling fica mais apurado se todos estiverem falando que algo é uma oportunidade pensa que é impossível isso fazer sentido pois a grande massa está sabendo do assunto e se deixou ser oportunidade virou um erro para o investidor Atento a dimensão da ação dos preços essa dimensão serve para avaliar a saúde de uma tendência no curto prazo do seu time um de seus princípios é buscar indicadores que identifiquem Logo no início o nascimento de uma

tendência de alta aqui nós utilizamos conceitos básicos de preço volume e volatilidade para entender como está a chamada Zona de Guerra com os investidores de maior porte no jargão do mercado trata-se da análise técnica ela tenta por meio do estudo de diferentes dados relativos ao mercado ou tendências e variações descobrir oportunidades de ganhos por meio dos padrões que aparecem nas oscilações do preço das ações isso é possível porque idealmente a formulação do preço de uma ação não é nada somente pela situação macroeconômica do país ou por notícias sobre determinada empresa é mas sim pela maneira

como compradores e vendedores reagem a esses fatos na tomada de decisões dentro da bolsa de valores essas reações acabam formulando alguns padrões nos gráficos de análise de ações e com eles tentamos entender se uma ação está em tendência de alta ou baixa não vou me aprofundar A análise gráfica mas aqui estão alguns indicadores Nos quais investidores podem se basear para o curto prazo o suporte e resistência e representa os patamares mais baixos e altos respectivamente que constituem pontos onde as ações tendem a cair ou Subir quando uma ação bate muitas vezes no mesmo preço alto

configura-se o que chamamos de resistência quando o preço bate diversas vezes no preço baixo chamamos de suporte a importância disso é que sob a ótica da análise técnica o ativo tende a voltar sempre que atingir um desses pontos mas quando o rompe pode quebrar a tendência e seguir indefinidamente no material anexo deixo a imagem de um gráfico desse tipo Pois é muito comum em diversos materiais análise o índice de força relativa Pierre considera as forças compradoras e vendedoras para ilustrar o fôlego de uma ação é medida do zero a 100 e sua análise pode ajudar

a indicar oportunidade de curto prazo quanto mais baixo melhor a oportunidade de compra Como podemos ver no gráfico do Itaú adicionado ao material os grandes Fundos do ativo geralmente são caracterizados por um Pierre baixo e vice-versa volume financeiro indica a quantidade de dinheiro negociada em um determinado período quanto maior o volume maior a consistência da movimentação apresentada por exemplo faz sentido olhar para o volume de compra e venda do mercado para entender como ele está agindo quando as dimensões se juntam e temos por exemplo um volume alto de negociações começando a acontecer os indicadores antecedentes

apontando recuperação econômica e o mercado barato por meio do pl é possível que o mercado esteja entrando em um momento de alta e aí chega a hora de agir o tesouro direto o primeiro investimento a plataforma do tesouro direto é o destino de muitos pequenos investidores Como já foi dito é o tipo de investimento mais seguro do país fácil de ser compreendido e também acessados nesse capítulo iremos um pouco mais a fundo e entenderemos com essa modalidade funciona como investir nela e o que podemos esperar de seu rendimento começamos então pela identificação dos três principais

títulos do tesouro direto que são disponibilizados para o investidor o tesouro SELIC o tesouro IPCA e o tesouro prefixado o tesouro SELIC é o título público que tem seu rendimento atrelado a SELIC over possui pouco aos relação ao longo do tempo e seu rendimento segue Marinha praticamente crescente e vamos supor ti Vanessa uma investidora a ouvir falar muito bem sobre o tesouro direto decidiu investir na plataforma ela reservou o total de 500 reais para seu primeiro investimento na plataforma decidiu escolher o tesouro SELIC 2023 supondo que a taxa SELIC permaneça constante na casa dos 6,5

por cento ao ano e que Vanessa destino e mensalmente sem reais para o seu investimento de 31 de julho de 2018 até o dia primeiro de março de 2020 e três temos o seguinte cenário com números aproximados o valor bruto de resgate até 1º de Março de 2023 6.500 reais custos operacionais mais Imposto de Renda r$ 170 valor líquido de resgate 6.200 reais esse número por si só talvez não diga muita coisa por isso vamos imaginar a mesma situação com a mesma investidora e os mesmos aportes mas não investimento diferente a poupança com a taxa

SELIC em 6,5 por cento ao ano segundo a regra nova da poupança temos que a rentabilidade da poupança seria setenta por cento da SELIC mais TR Porém desde 2017 a terra esteve em zero por cento por conta disso para simulação irei considerar como rentabilidade da poupança apenas os setenta por cento da SELIC já que assim vem sendo durante todo o período em que o Brasil teve a taxa SELIC a 6,5 por cento ao ano pois bem tem outros segmentos em um cenário de setenta por cento da SELIC com 4,55 por cento de rendimento ao ano

o rendimento líquido da poupança ficaria em seis r$ 1090 não há custos a serem considerados porque a poupança o investimento isento de imposto de renda e não há uma taxa de 0,3 por cento ao ano como no tesouro ou seja o rendimento final dela já é líquido e mesmo assim vemos que a poupança é uma alternativa pior do que o tesouro SELIC quando falamos de rentabilidade se considerarmos ainda um prazo de 20 anos a diferença entre os dois investimentos chega cedo demais e 9 mil reais poderá aumentar ainda mais caso o valor dos aportes se

altere e no exemplo apenas pontual se mantivermos esse prazo em 20 anos mas mudando os aportes para r$ 1000 por mesmo a diferença entre os dois investimentos pula para 42 mil reais a favor do Tesouro SELIC outros tipos de tesouro já um tesouro IPCA é o título público com rendimento atrelado a inflação tendo como base o índice do IPCA juntamente a uma taxa fixa o tesouro IPCA é mais indicado para longo prazo por dois motivos muito importantes é um as datas de vencimento são maiores dois essa modalidade de investimento garante rentabilidade acima da inflação O

que torna esse título interessante para segurar um aumento do poder de compra no longo prazo e por conta disso ele é interessante também para investidores focados em aposentadoria uma vez que consegue elevar o padrão de vida de acordo com a inflação isso na primeira vista Pode não parecer tão impactante mas segundo dados do IBGE hoje apenas um por cento da população brasileira consegue se aposentar como padrão de vida igual ou maior ao que tinha como trabalhador ativo Imagine que de cada 100 pessoas que você conhece 99 delas vão se aposentar em uma situação pior do

que a que se encontravam enquanto ainda trabalhavam um dado preocupante Ainda mais sabendo que a população brasileira está envelhecendo mais rápido o que vai pressionar ainda mais o sistema Previdenciário e de saúde nas próximas décadas só para termos uma ideia de como Pode render o tesouro IPCA vamos algumas simulações primeiro Vamos considerar um tesouro IPCA 2038 se investirmos r$ 500 inicialmente e sem reais por mês considerando ainda que o IPCA fica em 4,17 por cento ao ano que só taxa pré-fixada seja de 5,56 por cento ao ano e que a taxa SELIC fica em 6,5

por cento ao ano chegamos a um resultado líquido acima de 64 mil reais se formos comparar com a poupança para o mesmo período temos um valor líquido de resgate de apenas oito mil e 700 reais absurdamente menor do que o valor retornado pelo tesouro IPCA para o período é importante dizer porém que existe a possibilidade de ganhar mais ou menos do que o esperado no tesouro especial tesouro prefixado caso a aplicação seja resgatada de forma antecipada mas esse risco será comentado um pouco mais adiante O importante nesse momento é perceber a dinâmica do Tesouro IPCA

ele não apenas renderia mais do que a poupança comum retornou uma rentabilidade de 5,56 por cento ao ano acima da inflação se formos olhar para uma rentabilidade real da poupança com as suposições da mesma simulação teremos um retorno de pífios 0,4 por cento ao ano muito pouco é a diferença assim como no tesouro SELIC cresce com o tempo se considerássemos o investimento durante 20 anos Mantendo as mesmas taxas teríamos uma diferença de 24 mil reais a favor do Tesouro IPCA por fim o tesouro prefixado é o título público que tem o seu rendimento atrelado a

uma taxa fixada o tesouro pré-fixado é o mais indicado para quando entramos em uma situação em que vale a pena fixar a taxa de juros por acreditar por exemplo que esse valor vai cair no futuro Ou seja é um título mais usado para movimentos especulativos que serão abordados mais para frente e o tesouro prefixado é simples como sua taxa pré-fixada e vai até o vencimento se você investir no tesouro prefixado de 10 porcento independentemente de oscilação de taxa de juros e inflação o seu título render a 10 por cento por isso quando a taxa de

juros e inflação caíram no Brasil após 2015 o tesouro prefixado ganhou alguns holofotes é importante salientar que existem duas versões para o tesouro IPCA e para o tesouro pré-fixado os dois títulos possuem ainda uma modalidade que chamamos de cupom semestral basicamente esses dois títulos permitem recebimento de juros do investimento sempre ao fim de cada semestre em vez de esperar para receber o vencimento da aplicação ou em seu resgate A parte boa é que podemos utilizar esse retorno semestral para investir em mais títulos ou tendo como e periódica garantida O problema é que perdemos um pouco

o poder dos juros compostos já que esse rendimento acaba não sendo acrescentado no título como acontece com os demais e apesar de ser visto como uma modalidade de investimento muito segura existem três riscos ligados ao tesouro direto que são comuns a qualquer investimento o risco de crédito o risco de liquidez e o risco de mercado risco de crédito o investimento no tesouro por estar atrelado a possibilidade de pagamento por parte do governo é o investimento mais seguro do país porém é importante entender que o risco sempre existe por menor que seja o risco de liquidez

precisar se desfazer do ativo as peças pode ser prejudicial seu rendimento logo corremos o risco de arcar com prejuízos advindos de resgates antes do previsto apesar disso todos os títulos do tesouro direto tem alta liquidez caindo na Conta 1 dia útil após o pedido de resgate risco de mercado volatilidade nos preços e ainda falando de tesouro direto Existe uma forma de ganhar mais dinheiro do que o esperado com os títulos públicos Mas é uma forma que envolve risco e especulação em 2014 por exemplo eu comprei oito títulos de tesouro IPCA + 2035 mas em Maio

de dois mil e quinze meu título tinha valorizado 13,82 por cento mesmo tendo uma rentabilidade contratada de IPCA mas 6,15 por cento ao ano como isso é possível basicamente é uma peculiaridade nos investimentos do tesouro que possuem taxas pré-fixadas eles de maneira diferente do Tesouro SELIC que rende em linha reta tem oscilações de preço no Mercado secundário E isso acontece por dois principais motivos um no tesouro direto ao resgatar Mussum título antes do prazo de vencimento o que estamos fazendo é na realidade uma venda antecipada do título por ser uma venda nosso vendemos em mercado

secundário que está sujeito a alterações conforme oferta e demanda os dois nesse tipo de investimento ao que chamamos de valor de face basicamente o valor de face é o valor bruto a ser recebido para cada unidade de título como esse valor é fixado em r$ 1000 nós já sabemos que no vencimento do título uma unidade dele terá que Obrigatoriamente valer r$ 1000 por causa dessa característica se a rentabilidade do título na hora da compra se altera o preço de mercado também se altera agora para podermos entender melhor vamos a um exemplo vence um título do

Tesouro prefixado com vencimento para um ano e que tem a taxa de juros de 25 porcento ao ano se o valor de fácil de um título é fixado em r$ 1000 e o seu vencimento é para apenas um ano quer dizer e ao final desse primeiro ano uma unidade do título terá de retornar exatamente mil reais certo então temos uma lógica a seguir se ele rende 25 por cento em um ano Isso significa que então para chegar em r$ 1000 do valor de face o título precisa render 25 por cento de juros em relação ao

preço de compra a fórmula é simples e está em nosso material com detalhes com exemplo da operação no exemplo mostra o que pelo fato de valor de fácil ser fixado em r$ 1000 isso quer dizer que uma alteração na taxa de juros do investimento consequentemente leva a uma alteração obrigatória no preço da unidade e essa alteração acontece para que ao final do investimento ainda seja respeitado o valor de face de mil reais temos então uma conclusão importante o preço da unidade tem uma relação de dependência com a taxa de rendimento do título mas pense comigo

a medida que a taxa de juros do título aumenta Isso significa que mais juros são necessários para investimento chegar a mil reais do valor de fácil certo isso nos dá outra informação importante é a de que quanto maior é a taxa de juros do título menor é o preço de uma unidade do título no mercado como a taxa de juros do título oscila no mercado isso faz com que seja possível vender o nosso título do Tesouro por um preço maior ou menor do que o preço que pagamos na compra Oi e a parte boa disso

é que você não precisa se preocupar em calcular o tesouro direto polpa todo seu trabalho com a conta e você consegue ver pelo próprio extrato do seu investimento se vai vender o título por um preço mais caro do que você comprou ou por um preço mais barato basta olhar para taxa efetiva mostrada no extrato Só temos que lembrar de um dado importante o mercado sempre preci fica o futuro para você ganhar dinheiro com as oscilações precisa antecipar o andamento dos juros dos títulos muitas pessoas só tentam especular com esses títulos quando as taxas estão caindo

Ou seja quando o mercado antecipou o andamento da curva de juros por conta disso elas acabam tomando ações atrasadas e não ganham tanto dinheiro quanto poderiam ganhar e se você quer mesmo ganhar dinheiro com esses movimentos de taxas entenda que terá de prever o mercado o que não é algo simples de ser feito na prática basta imaginar alguns cenários hipotéticos de mudança de juros você compra um título que paga 10 porcento ao ano de juros mas a taxa de juros sobe após algum tempo caso queira fazer uma venda antecipada desse título terá que oferecer um

desconto mercado que tenta apagar o valor por ele que Garanta um rendimento em seu vencimento semelhante a taxa de juros que está sendo praticada no momento da negociação é a mesma lógica ocorre na direção inversa quando os juros caem um título atrelado a uma taxa de juros maior poderá ser vendido com o prêmio maior as ações conceitos Gerais e se você já viu algum filme sobre o mercado financeiro provavelmente escutou sobre investimentos em ações e Bolsa de Valores é possível que tenha tido a impressão de que algo muito complexo Com milhões de operações acontecendo e

muita gente fora desse acontece que a realidade pode ser e da maioria das vezes é bem diferente do que os filmes apresentam por exemplo ações não são difíceis de serem compreendidas só apenas um tipo de investimento que representa o capital social de uma companhia basicamente o mercado acionário é uma alternativa que uma empresa tem para se financiar Expandir os seus negócios é por meio delas que os investidores podem efetivamente se tornar sócios ou acionistas de uma empresa de Capital aberto Ou seja listada em bolsa e isso exige conhecimento de alguns conceitos que vamos tratar a

seguir o início Public offering IP ou basicamente é oferta primária de ações que é quando a empresa coloca pela primeira vez suas ações na Bolsa de Valores visando ganhar capital para expandir seus negócios é apenas no iPad ou que a empresa consegue de fato dinheiro para financiar suas atividades já que depois disso as ações vão para o mercado secundário que envolve apenas a compra EA venda de ações entre investidores é importante frisar que mesmo que a empresa não ganhe dinheiro com o mercado secundário ele é de extrema importância para dar liquidez ao Mercado de Ações

como um todo um arrepio é essencial para o crescimento saudável da economia o mercado acionário serve como porta de entrada para a capital empresas que estão crescendo e acelerando os seus planos de investimento a abertura de Capital também padroniza em presos que precisam cumprir uma série de regras impostas pela bolsa e autoridades legais como publicação de balanços e fatos relevantes traseiro maior transparência nos negócios e proteger os investidores ações ordinárias são as que dão direito a voto na assembleia geral da empresa ações preferenciais são ações que garantem prioridade no repasse de dividendos feitos pela empresa

e tem um exemplo de aipim ou olhei a tabela de composição acionária de ações do banco Inter antes e depois do apê o realizado em 2018 muitas ações que estão com os principais acionistas saíram da mão deles nas ações serão vendidas para capitalizar a empresa que poderá investir em projetos e acelerar seu crescimento sem contrair uma dívida cara pois está trocando ações por dinheiro e já que falamos de dividendos que nada mais são do que uma forma que a empresa tem de remunerar acionista é bom notar que existe uma diferença entre dividendos e o chamar

os juros sobre capital próprio jscp tantos dividendos Quantos jscp são maneiras diferentes de acionistas ganharem dinheiro com ações porém os jscp são uma forma disponível para que a empresa possa pagar menos imposto e lembre-se os dividendos são isentos de IRS Pois vem do lucro líquido este tributado na declaração da empresa para Receita Federal já uns jscp não possuem a incidência Dr para empresa pois são tratados como despesa mas mulhere é cobrado do investidor em outro exemplo análise os dividendos anuais recebidos por acionistas daí tá usa em 2017 o investidor recebia 88 centavos por cada ação

que possuía as ações do Itaú usa fecharam o ano de 2017 cotadas a 10 reais e oitenta e dois centavos é uma estratégia interessante na Bolsa de Valores é sempre reinvestir o dinheiro que se ganha com os dividendo de uma empresa assim o investidor vai aumentando tanto o seu patrimônio quanto os aportes ao longo do tempo no futuro os dividendos poderão se tornar uma fonte de renda extra há porém um lembrete importante é o de que o Mercado de Ações faz parte do mercado de renda variável por isso é importante entender que não há um

rendimento fixo ele vai depender das oscilações do mercado e pode-se ganhar tanto por meio da valorização da ação como por meio dos dividendos ou proventos pagos mas tudo isso eu possui riscos consideráveis já que ao investir em uma ação estamos sujeitos ao risco de os preços das ações oscilarem e da empresa da qual somos acionistas quebrar e Faça um paralelo com o empreendedor que investe em seu próprio negócio ele também pode passar por períodos de altas e baixas com vasos em que a empresa própria cresce com a necessidade poucos investimentos e outras em que é

preciso aportar recursos para combater a concorrência e diminuir as margens ao ser acionista de uma grande Corporação comprando as suas ações você deve entender Por quais ciclos ela está passando esse mesmo em um momento de baixa ela possui fundamentos sólidos que poderão ser convertidos em um novo crescimento adiante o Inter investidores famosos que possuem os maiores retornos anuais compostos estão Benjamin Graham Warren Buffett e Peter Lynch vale a pena conhecer um pouco da história deles Oi Benjamin Graham conhecido como o pai do verbo investe em foi um dos grandes ícones da arte da análise fundamentalista

Graham foi um dos precursores do que conhecemos Como investir com base nos fundamentos empresa em seu livro Security analysis certamente foram os investidores mais inspiradores de todos os tempos tenho sido fonte de exemplo inclusive para um dos mais reconhecidos investidores dos Tempos Modernos Warren barfield Warren Buffett sempre presente no noticiário é o investidor vivo mais bem-sucedido e o terceiro homem mais rico do mundo segundo a Forbes de 2018 e tornou-se um guru absoluto no mundo dos investimentos pois nenhum outro investidor chegou o próximo de seus 23 por cento de retornos anuais com 54 anos de

investimento o mais próximo foi Filipe Ret com 55 anos de trajetória porém corrente mento médio bem menor de 13 por cento ao ano Peter Lynch apesar de não ter um histórico muito longo Lynch fez seu nome por sua atuação no megalan fund fundo que Jail por 13 anos que obtenha resultados que quase dobravam as performances do snp500 durante a sua gestão e o patrimônio de 18 milhões de dólares do fundo atingir os preci vos 14 bilhões de dólares ao longo do tempo e ainda mais algumas informações importantes para análise de ações como liquidez a liquidez

do Mercado de Ações é demais 2 ou seja em 2 dias úteis após o pedido de compra ou venda ocorre a liquidação não há mínimo para investir mas temos de ter em mente que é melhor um ter uma carteira de investimentos previamente formada com pelo menos um fundo de emergência os dois não investir a ponto de ser altamente prejudicado pelas taxas principalmente para quem quer especular tô pensando na segunda questão Suponha que a taxa de uma corretora de um banco tradicional seja de 10reais mais 25 porcento pôr ordem nesse caso você pagará mais conforme o

valor que você compra e vende em ações já que o custo aumenta ou diminui Com base no valor da ordem se forem comprados sem reais em abev3 ações de Ambev o valor seria de 10reais mais 25 reais ou seja r$ 35 em taxas somente na Compra um prejuízo de 35 por cento é uma vez que acreditas acontece tanto na ordem de compra quanto na de venda podemos então considerar que teremos outros r$ 35 e 35% para pagar com o lucro dessa bev3 logo para sair no 0 a 0 com a compra de abev3 o investidor

precisaria ter pelo menos se trinta por cento de ganhos O que é bem difícil de imaginar até mesmo promoção com bons ganhos pelo menos um curto prazo isso é a empresa que me Assiste como corretora quebrar nada acontece corretora como explicado antes é apenas um agente de Custódia o intermediário caso a corretora quebre o investidor apenas perderá o intermediário entre ele e o investimento que estar uma central de Custódia E terá de ser intermediado por outra gente o caso você não saiba onde encontrar informações e fatos relevantes sobre as empresas listadas na Bolsa de Valores

recomendo dois lugares especiais para procurar o próprio site da bolsa e o site fundamentos ou status investir neles você irá encontrar cotações gráficos indicadores e notícias além de detalhes bem específicos como dados administrativos e CNPJ e como identificar se uma ação está barata ou cara dá para entender como identificar se o preço de uma ação está alto ou baixo primeiro precisamos entender melhor o preço ele reflete o Consenso de mercado porém este subir valoriza a uma ação isso acontece porque o mercado no fim das contas refere-se a pessoas e Enquanto algumas pessoas acertam outras erram

é normal agora quais indicadores podemos considerar para decidir quando devemos ou não comprar uma ação alguns principais PL como apresentado anteriormente é um dos mais importantes indicadores do Mercado de Ações Pois dá uma ideia do quanto O mercado está disposto a pagar pelo lucro de uma empresa return on equity roi em português retorno sobre o patrimônio líquido Esse é um valor obtido por meio da divisão entre lucro líquido e patrimônio líquido e esse indicador é importante para entender a rentabilidade de uma empresa sobre o valor de patrimônio dela é por meio do roi por exemplo

que entendemos se a empresa está gerando um prêmio ou seja um retorno melhor ou pior do que a renda fixa ou do que as outras empresas do mesmo setor também listados na bolsa porém é importante dizer que apenas este indicador não revela muito apesar de ser bom é necessário estar alinhado com outros indicadores o preço sobre o valor patrimonial P sobre vpa o indicador muito interessante para se observar durante crises isso porque nas turbulências normalmente encontramos um cenário em que várias empresas estão sendo negociadas por um preço abaixo do seu valor patrimonial e quando isso

acontece pode ser interessante aquisição pois você acha que estamos todas as ações da empresa estaremos Comprando por um valor abaixo do que ela vale é apenas necessário ter cautela porque entender o valor patrimonial de uma empresa não é algo tão simples durante a famosa a crise das pontocom por exemplo fazer o valuation das empresas de tecnologia que estavam na moda era complexo Pois eram de negócios novos sem um histórico próprio de rendimentos isso fez com que muitos investidores apenas especulação o crescimento dessas empresas algumas apostas deram certo como a Dell e a Microsoft que juntas

retornaram cerca de 9,8 Milhões de Dólares mas outras nem tanto é uma das melhores formas de usar esse indicador em análises de setores Itaú versus Bradesco por exemplo comparar um banco como empresa de tecnologia por meio do preço sobre VP a pode levar a conclusões erradas dado que a dinâmica das duas empresas é muito diferente o dividend yield indicador que mostra o quanto uma empresa paga de dividendos em relação ao preço de sua ação é um indicador muito importante porque é por meio dele que o investidor pode ter uma ideia do quanto lhe é pago

em dividendos e o quanto isso representa do valor que pagou pela ação O porém o investidor deve tomar cuidado Pois é muito comum comparar o dividend yield com a taxa de juros de investimento de renda fixa para decidir qual pagar mais mas vale lembrar que mais do que os dividendos uma empresa remunera o acionista por meio da valorização das ações existe ainda um trade-off para as empresas no que se refere é o seu lucro Elas têm de escolher entre remunerar seus acionistas por meio de dividendos ou usar esse dinheiro para investir no próprio negócio por

isso nem sempre o valor alto the dividend yield a interessante já que pode significar que a empresa não sabe como revestir os seus lucros e o cálculo desse indicador é feito pela divisão do valor de dividendos pagos nos últimos 12 meses pelo preço atual da ação os custos de operar com ações a investir em ações apesar de muitas vezes envolver ótimos ganhos pode gerar perdas consideráveis esses erros de trajetória não advém apenas de prejuízos com operações mal realizadas mas também dos custos envolvidos nem todos os investidores presta atenção a isso é muito importante entender não

apenas os custos que envolvem o investimento em ações Mas também como é possível evitar despender muito dinheiro com ele o primeiro passo é obviamente saber como quais cursos estamos levanto Existe uma forma muito fácil de verificar quais são todos os custos a nota de corretagem é um documento oferecido pela corretora de investimentos que nos informa sobre uma operação que realizamos além de quase todos os custos que incidiram sobre a sua operação é em suma existem quatro cursos em ações para os quais precisamos nos atentar é um corretagem dois emolumentos três Custódia mensal quatro Imposto de

Renda corretagem você paga a corretagem sempre que compra o vendi um ativo na Bolsa de Valores ela pode ser cobrada de forma fixa ou variável e quando é cobrado de forma fixa O valor é travado por Operação realizada por exemplo uma instituição pode cobrar r$ 10 de corretagem a cada operação de compra e venda realizada independentemente do valor da operação e o valor variável costuma ser indicado o implícito ao podem ser cobrados por exemplo dez porcento sobre o volume da operação em forma de corretagem e veja que os benefícios de cada forma variam bastante para

quem investe em grandes quantidades a corretagem variável em geral acaba representando um custo bem maior do que a fixa mas esta tende a beneficiar que investe com pouco dinheiro é a forma mais comum de cobrança de corretagem é a fixa a forma variável aparece apenas nos casos em que estamos investindo por exemplo por meio de um assessor de investimentos e nesses casos é comum que se Peça uma taxa fixa de corretagem e uma parte variável é importante salientar que sempre que pagamos a taxa de corretagem uma parte desse valor é destinado ao imposto sobre serviços

ISS é a taxa do ISS varia entre os municípios e por isso acaba dependendo de onde está localizada a instituição financeira que intermedie suas operações em bolsas de valores e por isso é até interessante que você com o investidor vai atrás da sua instituição para entender Qual o valor que a lei relativamente paga de INSS até para entender seu valor que você paga e que aparece na nota de corretagem é justo ou não e emolumentos os emolumentos são tipo de custo cobrado por operação são recolhidos pela B3 e pela cblc a central responsável por fazer

a custódia EA liquidação das ações essa taxa incide sobre o volume de compra das ações mas é importante entender que aquela que é cobrada pela B3 é diferente da taxa da cblc essa taxa também varia a depender da natureza da operação o custo de vida por uma operação de swing trade é diferente da de day-trade o swing trade indica que a compra da ação foi realizada em data diferente de sua venda e o Day trade indica que as movimentações de compra e de venda de uma ação foram feitas no mesmo dia e em 2018 a

Beatriz cobrava 0,0275 por cento sobre o volume no swing trade e 0,02 por cento no Day trade já Cibele ser cobrava 0,005% sobre o volume no swing trade hino Day trade a custódia a custódia é cobrada todos os meses pela corretora no caso de você ter alguma posição ou seja Algum ativo investido no mês é diferente da corretagem que é recolhida apenas se alguma operação foi realizada é a parte boa é que muitas corretoras isentam os investidores essa taxa caso isso não aconteça geralmente é cobrado uma taxa fixa e como pagar menos e r com

ações é fato ninguém gosta de pagar imposto Mas pensa comigo pagar Imposto de Renda é um bom sinal para o investidor afinal se ele paga esse imposto é porque está tendo lucro Então não temos que ter desgosto com o Imposto de Renda ele pode ser um bom sinal é importante não negligenciar seu pagamento porque isso poderá causar problemas no futuro Olá neste subcapítulo Contarei como funciona a aplicação do imposto de renda em ações e fundos imobiliários mais do que isso revelarei como podemos escapar dele em algumas situações como na compra de ações duas coisas aqui

Devem ser entendidas um só Pagaremos Imposto de Renda Se tivermos lucro com o investimento em caso de prejuízo o pagamento não é necessário porém sempre que o investidor for obrigado a declarar ele deve fazer isso todo mês por meio da emissão de um documento de arrecadação de Receitas Federais o darf os dois temos alíquotas diferentes de imposto para swing trade e day-trade para o primeiro ali contra é quinze por cento sobre o lucro exemplo se eu comprei 100 mil reais em uma ação e as vende por 110mil reais tive 10.000 reagir lucro calculando quinze por

cento de 10 mil reais são r$ 1500 no day-trade a alíquota é de vinte por cento mas é um detalhe aqui tanto no centro quanto no Day trade a corretora retém o percentual da sua venda no caso do sangue trazer esse valor chega a ser de 0,005% das vendas direto na fonte no Day trade é retiro um por cento das vendas direto na fonte e por conta disso se formos avaliar uma operação de day-trade temos que considerar que o pagamento de imposto de renda na realidade será de quinze por cento menos um por cento que

já foi retido na fonte isso é importante para a Receita Federal porque assim ela consegue rastrear possíveis sonegadores é mas existe uma forma de pagar menos imposto nessas operações isso porque somos obrigados a declarar e pagar imposto apenas se as vendas de ações do mês superarem o valor de 20 mil reaes ou seja se eu vender até 19999 r$ 1000 no mês de janeiro não paga o imposto referente essas vendas por isso muitos investidores que têm posições altas em ações acabam se limitando a vender no máximo 20 mil reais por mês dessa forma a incidência

do imposto de renda de quinze ou vinte por cento é evitada e para fugir do Imposto também ao conceito de linha d'água que consiste em considerar o último dia útil do mês que é o tempo limite para emissão do DARJ para evitar o pagamento de um imposto se por exemplo você tiver um lucro interessante com uma ação e sua carteira ao mesmo tempo que registra prejuízo com outra pode vender as duas e abater do Imposto de Renda o prejuízo da segunda e no primeiro dia útil do mês seguinte bastaria recomprar as ações evitando assim o

imposto de renda e por exemplo você comprou um 20 mil reais em ações da empresa a e atualmente elas estão valendo 25 mil reais você também comprou r$ 30000 em ações da empresa B mas hoje elas estão valendo 24.000 reais se você só vender se as ações da empresa a teria que pagar imposto sobre os cinco como eu reagir lucro porém se você vender as ações da empresa B no mesmo mês será Registrado um prejuízo de 1000 reais e não precisará pagar imposto especulação versus investimento gostaria de elucidar uma coisa muito importante a diferença entre

especulação e investimento que isso porque a comum as pessoas confundirem investimento com trading que a compra e venda de ações visando lucrar com a oscilação de preços o trading é uma forma de ganhar dinheiro por meio da especulação você não está investindo de fato em uma empresa e ou se você não está aspirando a um retorno Com base no crescimento da empresa nem está considerando a solidez dos negócios dela você está considerando apenas o preço da ação da empresa E analisando se esse preço pode subir ou descer a ponto de inviabilizar uma operação de acordo

com as próprias palavras de Benjamin Graham um dos Pais da ideia de investimento "uma operação de investimento é aquela que após análise minuciosa promete segurança do capital e uma remuneração apropriada as operações que não cumprem esses requisitos são especulativas" e não é que especular seja uma forma errada de ganhar dinheiro pelo contrário o Trader profissional tem os seus méritos Mas temos que considerar que é muito difícil ser Trader o nível de conhecimento dedicação exigido é muito alto de forma que poucas pessoas conseguem de maneira efetiva é apenas dessas operações no dia a dia E no

fim investimentos na Bolsa de Valores devem ser realizados Considerando o longo prazo e o investidor deve ter a intenção de fazer parte dos negócios das empresas e por isso acredito que se investimos estudando os fundamentos das empresas podemos ter maior segurança de que estamos fazendo uns negócios o fator tempo também diferenciam investidor do especulador o investidor geralmente pensa no longo prazo pretendendo ser sócio e por isso busca bons negócios já o especulador não liga para isso ele pretende apenas se beneficiar de algum cenário seja positivo ou negativo e quando você tem muito dinheiro fica mais

difícil especular quando você tem pouco dinheiro se eu ganhar pequeno e exige muito esforço Você poderia colocar esse esforço em outro lugar talvez empreendem dentro o que geraria muito mais dinheiro de qualquer forma recomendo que se possível você sempre pensa em investir na bolsa de valores e não especular o caminho para ganhar dinheiro de verdade por meio da especulação é bem difícil e poucos conseguem é algo que exige muito talento esforço e controle emocional Além disso no curto prazo Ou seja quando tem pouco dinheiro o especulador acaba se expondo muito mais do que investidor ao

que chamamos de risco da ruína que é o risco de que algo muito ruim aconteça e nos faça perder o montante de dinheiro que dificilmente recuperaremos algum dia em qual a segurança do mercado acionário e é provável que você tenha se perguntado Qual é a real segurança o investir principalmente se você investe por intermédio de uma corretora isso não é nada anormal pelo contrário no fim das contas você está lidando com o próprio dinheiro para entendermos um investimento é seguro temos duas instituições muito importantes a considerar as e Berry se e os sei quando você

compra uma ação geralmente utiliza uma corretora de valores para fazer a intermediação entre você a bolsa de valores que é um ambiente de negociação dos ativos porém Quando você compra ação onde ela fica guardada na corretora na bolsa não ela fica na cblc a companhia brasileira de liquidação e Custódia sua segurança É essa a cblc garante a segurança porque mais do que guardaram o seu investimento fora do Risco financeiro das instituições ela faz o registro das ações em seu nome e em e o que possibilita a certeza de que as ações que você comprou são

suas E além disso Raul sei o canal eletrônico do investidor quando você abre conta Em uma corretora esta vai ser um registro na bolsa permitindo que você tem acesso ao sei é por meio desse canal que o investidor consegue acompanhar informações diretamente da cblc e pode consultar a posição EA movimentação de ativos negociados na B3 sem correr o risco de as informações serem manipuladas de Imóveis e fundo imobiliário e se você nunca ouviu falar de fundo imobiliário Esse é o grande momento para isso os fundos imobiliários chamados de fiz são um tipo de ativo negociado

em bolsa Que expõe o investidor ao mercado imobiliário na verdade ao investir em um fundo imobiliário em vez de comprar o imóvel sozinho você estará se associando a vários outros investidores que também tem interesse em entrar no mercado imobiliário o dinheiro de todos os investidores vai para um fundo e esse fundo terá como objetivo uma série de compras no mercado imobiliário com isso temos um aspecto favorável do fundo imobiliário diferente de uma compra financiada na qual as vezes compramos um apartamento por 500 mil reaes ou um milhão de reais no fundo imobiliário conseguimos ter uma

parte de um grande prédio comercial sem precisar de um grande valor em dinheiro para investir essa parte nós chamamos de cota E além disso Assim como as ações os fundos imobiliários repassam dividendos que são equivalentes ao capital que temos no fim é importante entender que existem fundos imobiliários diferentes que podem ser classificados da seguinte forma fundos de renda também chamado de fundo de tijolo já comprou empreendimentos já construídos com foco na distribuição de rendimentos uma recessão econômica porém pode impactar a taxa de vacância e locação fundos de títulos e Valores mobiliários concentrados em crie os

certificados de recebíveis Imobiliários são títulos de renda fixa lastreados em créditos Imobiliários emitidos por sociedades securitizadora Sá esses títulos São atrelados ao IGPM entre outros índices estão também relacionados aos riscos de mercado como variação das taxas e risco de crédito em híbridos mistura entre empreendimentos imobiliários cotas de outros fiz e títulos Em geral os fundos imobiliários representam algumas outras vantagens para investidores é um possibilita que pessoas com pouco capital para investir posso entrar no mercado imobiliário algo que antes era possível apenas com financiamento 12 o imposto de renda também é diferenciado no caso da aquisição

dos imóveis se você adquirisse um e o alugasse teria que pagar Imposto de Renda pelos rendimentos auferidos pelo aluguel no caso dos fundos imobiliários o rendimento já é isento de imposto de renda para o investidor pessoa física mas não se engane ele é isento nos rendimentos mensais ou dividendos para Ganso por meio da compra e venda de fundos imobiliários há a incidência do imposto e três a liquidez para saída tende a ser melhor no fundo imobiliário desfazer-se de um imóvel principalmente ele for caro não é algo tão simples envolve muito tempo e negociação E no

caso dos fundos imobiliários não você só precisa ir a bolsa de valores e colocar a ordem de venda 14 a burocracia é importante nesse caso na aquisição de imóveis o modo tradicional temos que nos preocupar com escritura e IPTU advogado o condomínio e diversos outros documentos para conseguir completar a negociação sem nenhum problema mas no fundo imobiliário essa parte burocrática fica a cargo do gestor do fundo a sua única preocupação Será que a compra EA venda das suas cotas 15 o reinvestimento no fundo imobiliário é mais fácil Se você recebe 5.000 reagir aluguel de um

imóvel em seu nome nem sempre será fácil usar esse dinheiro para reinvestir no imóvel Inclusive a valorização nesses casos não acontece da noite para o dia já não fie você consegue investir o dinheiro em mais cotas nos fundos imobiliários o aumento de repasse para as suas cotas no mês seguinte 16 por fim a gestão profissional do fundo é muito interessante para uma pessoa comum muitas vezes é difícil lidar com todos os problemas e riscos que percorrem o mercado imobiliário enquanto o para o gestor profissional Esses percalços são parte da rotina logo a escolha de um

gestor pode se mostrar algo mais assertivo em imóveis e fundo imobiliário como escolher um bom fundo imobiliário e para realizarmos a escolha de um bom fundo imobiliário temos diversos pontos a considerar vai aqui uma lista dos indicadores para os quais devemos olhar atentamente a taxa de vacância é muito importante para qualquer análise de investimento de fundos imobiliários de móveis em que a gente Linus é a relação entre o volume de imóveis disponíveis e o volume Total existente Ou seja é uma taxa que mostra os imóveis que estão vagos e por isso não estão rendendo se

você tem um fundo imobiliário que tem um imóvel com 10 lugares e todos eles estão ocupados ótimo isso significa que você receberá um rendimento o que tem a ser interessante a porém se apenas cinco estiverem ocupados você terá um problema hoje estará recebendo apenas metade da capacidade do fundo a gestão do fundo é muito importante que procuremos conhecer melhor gestor do fundo precisamos saber se ele tem esse experiência no mercado esse as experiências foram positivas ou seja se ele tem histórico de boa gestão de fundos imobiliários um erro muito comum de muitos investidores é considerar

apenas o histórico de rendimentos do fundo imobiliário e não do gestor só acontece em casos em que o fundo imobiliário troca de gestão se o investidor continua acompanhando somente o histórico de atendimento depois pode ser pego de surpresa com performances ruins devido à troca de gestão ironicamente ao mesmo tempo que devemos ver com bons olhos o gestor também devemos ter alguns cuidados é normal que gestores com performances muito boas acabem sendo disputados pelos fundos imobiliários isso pode fazer com que ele não só mude bastante de instituição mas também deixe de ter incentivos para melhorar a

performance com boa remuneração salarial e disputado pelo mercado Pode ser que ele apenas se acomode e manter os ativos dos Fundos estáveis Oi Nilde é a relação do quanto o se distribui em relação ao preço de Sua cota quanto maior Wild melhor para você mas no caso dos fundos imobiliários é necessário ter cuidado com a origem do Wild isso porque a comum acreditar em um fundo imobiliário que o Ilde advém dos aluguéis dos imóveis do fundo acontece que há casos em que alguns outros fundos imobiliários conseguem rendimento não por meio dos aluguéis Mas pela valorização

de suas cotas O que é uma estratégia mais agressiva então é importante se informar sobre a origem do Yudi para entender de fato se estamos investindo em algo que coinseed com a nossa própria estratégia e percepção de risco a rentabilidade garantida alguns fundos imobiliários tenho que chamamos de rentabilidade garantida que nada mais é do que uma garantia de determinado rendimento em dinheiro durante um período firmada pelo fundo imobiliário com os cotistas O problema é que essa rentabilidade pode não vir exatamente do desempenho do fundo e sim do patrimônio dele nesse caso seria como se o

fundo não estivesse conseguindo se pagar e por causa da garantia estivesse queimando uma parte do seu patrimônio para cumprir o prometido aos cotistas é só que ao fazer isso o fundo acaba comprometendo o próprio valor de mercado um caso recente foi o fgs11 um fundo imobiliário e acabou o treino suas cotas de valorizadas pois teve que reduzir seu valor patrimonial consideravelmente para cumprir com as obrigações de rentabilidade as taxas O que é cobrado pelas partes envolvidas na transação onde o fundo imobiliário aplica o fundo imobiliário que você tem em mente aplica em imóveis ou em

ativos como os cri mais ainda em relação aos ativos que o fundo aplica quais são seus ratings veja que é importante entender a carteira do fundo afinal o dinheiro estará em uma dessas aplicações entender se a carteira é boa ou não é entender se o dinheiro está ou não bem vestido o valor patrimonial isso é muito importante e é por meio dele que nós encontramos boas oportunidades por exemplo se o imóvel avaliado com o valor patrimonial de 500 mil reais e nós conseguimos adquire Lu por 250.000 reais fizemos um ótimo negócio porque o compramos pela

metade do preço que ele efetivamente Vale do mesmo modo isso pode acontecer com fundos imobiliários de tempos em tempos é possível que surjam aqueles que tenham seu preço abaixo do valor patrimonial o que pode sinalizar ótimos negócios o contrário também é possível o Cap rate a relação entre o preço do aluguel e o preço do imóvel é importante até mesmo para entender o valor que está sendo pago em aluguel comparado ao valor total dos imóveis que estão na sua carteira de fundo imobiliário e geralmente imóveis de menor valor apresenta um cap rate maior pode servir

de comparativo entre os seus próprios imóveis em carteira assim você pode melhorar as suas decisões ao escolher fundos imobiliários mais eficientes o maior ponto de atenção aqui é sermos justos e fazemos comparações apenas entre investimentos semelhantes não faz muito sentido comparar fundo imobiliário com o título público por exemplo sua investimentos com dinâmicas completamente diferentes e por isso terão também características distintas e se você está se perguntando onde poderia encontrar boas fontes para pesquisar essas informações Você pode procurar entre essas alternativas site de relacionamento com investidores do fundo gratuito site da B3 gratuito sites especializados como

fãs Explorer a títulos de crédito privado quando algum banco lhe oferece um produto de renda fixa ou quando você encontra um desses na plataforma da sua corretora você está investindo em um título de crédito privado e esses títulos podem até parecer incompreensíveis mas não são aonde vestir um título como um CDB O que você está fazendo é emprestar o seu dinheiro para uma instituição ou seja ela está em dívida com você é um processo bem semelhante ao dos títulos públicos porém é importante entender que os títulos de crédito privado representa um risco um pouco maior

do que os títulos públicos afinal de contas estamos emprestando o dinheiro não para o governo e sim para instituições do mercado e apesar de ainda haver opções conservadoras dentro do crédito privado estas não terão um risco menor do que aquele inerente aos títulos públicos e o processo de decisão de investimento em crédito privado é simples Se temos um risco maior no crédito privado do que no título público esse risco tem que ser justificado com uma rentabilidade Extra como também a liquidez não crédito privado pode ser bem menor do que no tesouro essa falta de liquidez

tem que ser justificada por rentabilidade maior e se essa rentabilidade maior não existir Então não temos uma boa justificativa para entrar nesse meio é a ideia é que ao entrar na plataforma de investimentos da sua corretora você tem acesso a diversas aplicações de renda fixa inclusive de CDB diferentes que até podem ser do mesmo emissor mas que possuem taxas e características diferentes qual deles vai fazer mais a pena para você depende muito lembre-se de que assim como mostrei no triângulo de negro é importante que os investimentos tenham um prêmio de risco caso eu não tenho

simplesmente vai valer mais a pena investir nas aplicações do tesouro direto já que elas têm um menor risco do mercado a seguir abordarei alguns investimentos de crédito privado no detalhe que são as debêntures 12 CDs e três hélices e LC as an em debêntures assim como os títulos públicos e os títulos bancários as debêntures são títulos emitidos por empresas para a captação própria com o objetivo de financiar algum projeto as debêntures possuem vencimentos um pouco alongados porém Muitas delas pago juros semestrais ou anuais Ou seja é possível aumentar muito a sua rentabilidade com esse produto

e por isso e pelo fato de não possui garantia do FGC é normal que os investidores acreditem que as debêntures representam investimentos de maior risco mas isso nem sempre é verdade mas tá fazendo exercício mental básico apesar de ser uma empresa emprestar dinheiro para uma empresa como a Apple dificilmente seria um investimento de risco pelo contrário é uma empresa tão grande que é difícil de imaginar um cenário em que é poderia calote em investidores De toda forma isso não quer dizer que todas é bem tu é conservadora podemos encontrar debêntures tanto mais conservadoras como debêntures

com riscos consideráveis inclusive grande parte das debêntures tem prazos mais extensos e atrelada ao IPCA dando oportunidade de garantia de rentabilidade real com os rendimentos advindos da debênture é mas nunca é demais tomar algum Cuidado pois como comentado antes as debêntures podem representar apesar de não sempre um risco maior ao investidor é uma forma de termos noção desse risco é por meio dos rins existem agências do mercado que fazem avaliação de empresas as quais atribuem uma classificação de risco assim o investidor consegue ter uma informação mais clara sobre a situação financeira da empresa e no

material auxiliar temos uma imagem com as classificações de risco e suas interpretações Outro ponto muito relevante a ser considerado é que as debêntures ligadas ao setor de infraestrutura são isentas de Imposto de Renda que são as debêntures incentivadas essa característica permite que muitas debêntures apresentem rentabilidades relevantes é para você entender o impacto disso vamos uma comparação levando em conta um IPCA de 4,17 por cento ao ano como nos exemplos dados no capítulo sobre o tesouro direto o chamado investimos r$ 10000 em um tesouro IPCA que rendesse IPCA mas 5,5 por cento ao ano desconsiderando os

custos operacionais e considerando apenas o imposto de renda ao fim de 20 anos teremos o valor líquido de quase 160 mil reais agora se a portasse mos uma debênture incentivada que estivesse rendendo IPC ar mas 4,9 por cento ao ano a primeira vista olhando pela taxa Pode parecer que o tesouro IPCA renderia mais mas na realidade isso não aconteceria a debênture é o final de 20 anos retornaria o valor líquido de 174.000 reais vale a pena frisar que nas aplicações de crédito privado as debêntures são os investimentos que mais exigem conhecimento do investidor por isso

é fundamental olhar é perto de emissão das debêntures que contém todas as informações necessárias para o investidor entender Para que tipo de empresa ele pretende emprestar dinheiro e para o que essa empresa pretende usar o dinheiro o certificado de depósito bancário CDB é basicamente no CDB Você empresta dinheiro para uma instituição bancária que usar esse dinheiro para financiar suas atividades e em troca vai remunerar você com juros é uma lógica similar a de outros investimentos apresentados nesse livro é uma aplicação simples diferente do tesouro direto entre os títulos apesar de terem vencimento podem ser resgatados

a qualquer momento os e bebês podem ter liquidez diária permitindo o resgate rápido ou baixa liquidez O que possibilita o resgate do investimento apenas na data de vencimento é a minha dica aqui é procurado pela chamada a data de carência que indica até quando o investimento deve ser mantido pelo investidor para os CDs que tiverem a data de carência igual a de vencimento deixe seu dinheiro preso no CDP até o vencimento caso as datas sejam diferentes é possível para o investidor resgatar seu dinheiro antes da data do vencimento chegar a seguir uma lógica um pouco

parecida com a do Tesouro os cdbs podem ser indexados no IPCA e ter taxas pré-fixadas Mas diferente do tesouro no qual a possibilidade de seguir a taxa de juros os cdbs pós-fixados são indexados ao indicador que chamamos de certificado de depósito interbancário CDI vale dizer que apesar de a SELIC e o CDI serem indicadores diferentes ambos possuem uma proximidade muito grande e geralmente quando a SELIC cai o CD e cai na mesma proporção ou de uma forma Aparecida E no caso dos e bebês ligados ao ser aí o primeiro ponto é verificar se a sua

taxa de rendimento é maior ou igual a pelo menos 100 porcento do CDI em caso Negativo você pode estar dando de cara com o CDB não muito bom é algo muito importante para entender antes de escolher um CDB que é o triângulo dos investimentos com bolso por risco rentabilidade e liquidez Ou seja é o triângulo de negro é isso porque você desde menor rentabilidade tendem a fornecer riscos menores e ou liquidez mais alta para o investidor Ou seja a possibilidade de retirar rapidamente o seu dinheiro um bom exemplo são CDB de liquidez diária que podem

ter rentabilidade de por exemplo 99 por cento do CDI sendo uma exceção à regra do cem porcento mas que em troca permite ao investidor um resgate até melhor do que o fornecido pelo tesouro direto e enquanto o no tesouro investidor leva 1 dia útil para obter o resgate como se bebês o valor pode cair na conta do investidor no mesmo dia em que é pedido quando falamos de cdbs de bancos de risco considerável o que permitem um resgate apenas o vencimento tendemos a ver se bebês com taxas de rendimento maiores mas essas taxas obviamente precisam

representar a realidade e aqui serve o mesmo mecanismo que utilizamos as debêntures os ratings assim como para a renda fixa as agências de risco desempenha um papel importante de classificar o risco das empresas e essa classificação deve ser usada como um indicativo importante para tomada de decisão do investidor mesmo que o CDB seja garantido pelo FGC e devemos entender que o CDB serve como uma alternativa interessante em vários casos para o tesouro além das opções oferecidas para o investidor escolher livremente visto que há vários CDB com taxas e características diferentes também deve ser levado em

consideração o fato de não incidirão os CDB a taxa de administração de 0,25 por cento e recarga os títulos do tesouro em investimentos de pouco valor aplicado essa taxa pode até não parecer tão importante mas se estivermos falando de um investimento de por exemplo 1 milhão de reais ou de um investimento de longo prazo essa taxa se mostra relevante exemplificando se investirmos sem o reais em um título do tesouro que paga as sete porcento ao ano e em um CDB da mesma rentabilidade e deixaram os ambos os investimentos correndo durante 20 anos teremos um custo

de há mais de 10 mil reais que não irá existir no CDB apenas no tesouro devido a taxa de 0,25 por cento isso prejudica e muito a perspectiva de longo prazo principalmente se considerarmos que a taxa de 0,25 por cento ao ano não incide sobre os rendimentos mas sobre o montante investido é mas vale a ressalva apesar de a taxa de 0,25 por cento ser um problema não é indicado que se Invista em ser bebês pensando no longo prazo como alternativa ao tesouro isso porque não há se bebês hoje no mercado que tinha 10 20

25 anos de investimento como o tesouro Portanto o investimento de longo prazo nesta modalidade significa a pagar o imposto de renda alto explica o com outro exemplo bom imaginemos que vamos investir r$ 30000 em 2018 para resgatarem 2045 temos duas opções CDB três anos IPCA mais 5,2 por cento ao ano ou tesouro IPCA 2045 IPCA mais 5,08 por cento ao ano se fossemos levar em consideração apenas a taxa para escolher um investimento escolheremos o seu bebê pois ele tem uma taxa maior certo errado essa lógica nos induzir ao erro pois no CDB o rendimento bruto

no período de 27 anos seria de aproximadamente 196 mil reais enquanto o rendimento líquido seria de 190 mil reais já com o tesouro o rendimento bruto no período seria de quase 250 mil reais porém o rendimento líquido no período com desconto Dr mais a taxa do Tesouro seria a próxima de 200 E isso acontece porque no caso do Tesouro o imposto de renda só será pago ao fim da aplicação em 2045 no CDB a cada três anos o imposto de renda teria de ser pago já que o CDB alcançaria a sua data de vencimento em

outras palavras enquanto no tesouro o imposto de renda seria pago uma única vez no CDB ele seria pago ao todo nove vezes até 2045 como você pode ver isso prejudica sua rentabilidade por isso a melhor forma de investir no CDB é fazer a aplicação pensando em objetivos se você precisa fazer uma reserva de emergência a alternativa do CDB liquidez diária agora caso você tem a pronta a sua reserva de emergência o CD bebês fazem muito sentido para os objetivos de Médio prazo Nos quais já se sabe mais ou menos a data em que você vai

precisar do dinheiro com viagens marcadas para o fim do ano o casamento compra da casa própria todos esses objetivos podem fazer um CDB valer a pena para você base escolher um que te agrade e que se encaixe na data desejada e Mãos à Obra alcir61 e como apresentado anteriormente a série ca06 podem ser muito interessantes em um investimento de prazo médio pois são isentas Dr fundo multimercado e os fundos de investimento hoje nos permitem estratégias variadas seja com ativos de renda fixa ações entre outros A melhor parte é que você não precisa se preocupar se

tem dinheiro bastante para aplicar em todos os ativos investidos basta atingir a cota mínima de entrada no fundo para poder participar de uma série de investimentos interessantes isso porque quando você aplicar em um Fundo de Investimento ele reúne recursos de uma série de investidores para realizar aplicações e depois distribui os lucros entre seus cotistas igualmente e isso pode parecer insignificante mas é o grande diferencial desse colocar dinheiro nos fundos como conceito de cotas Deixa de ser relevante o ativo no qual o dinheiro foi aplicado mas sim a quantidade de cotas que se tem agora o

investidor apenas aplicando seu dinheiro consegue diversificar sua carteira pois suas cotas dependem do desempenho do fundo como todo e ele não precisa se preocupar em como aplicar o dinheiro a uma equipe que trabalha por Ele para melhorar o desempenho do fundo Eu imagino então que agora você deve estar se perguntando legal mas como escolher um bom fundo investimento Como saber se ele é bom o que você deve fazer primeiro é traçar um objetivo muitas pessoas se preocupam apenas com a rentabilidade e acabam cometendo erros bobos que podem prejudicar as um futuro por exemplo que o

objetivo do investidor Foi criar seu fundo de emergência não faz sentido algum procurar investir em um fundo de ações que além de possui riscos e oscilações maiores que outros tipos de fundo costuma ter uma liquidez muito menor o que pode comprometer o objetivo para o qual foi investido e o fundo Deixa de ser emergência se você não pode contar com dinheiro em caso de imprevistos por isso o primeiro passo é definir o objetivo se é fundo de emergência um fundo de renda fixa com alta liquidez é ideal caso a procura por maiores rentabilidades mesmo Que

representem riscos altos seja objetivo o fundo de ações é interessante Caso não queira tanto risco mas ainda Procura um rendimento acima do estipulado em renda fixa um fundo multimercado pode servir enfim determinado objetivo agora o próximo passo é saber como identificar se as taxas valem a pena ou não e as principais taxas a que se deve ficar atento São um taxa de rendimento médio 12 taxa de administração e três taxa de performance 14 taxa de carregamento Oi para o rendimento é sempre bom ter em mente que ele não é tão bom se for abaixo do

CDI para as taxas de administração valores acima de um por cento para renda fixa e acima de dois por cento para multimercado o ações são questionáveis valeriam a pena caso o rendimento fosse muito bom se comparado a outros Fundos pois muitos fundos de qualidade hoje trabalham nesse limite para taxa de performance cobrar em fundos com maiores riscos multimercado ou ações existe uma taxa de vinte por cento padrão de mercado mas tome cuidado com taxas adicionais pode conversar mas depende do retorno que o fundo oferece a taxa de carregamento é difícil de ser vista em Fundos

competitivos e por isso se encontrar uma em seu caminho é bom analisar bem esse fundo antes de escolher pesquise opções semelhantes do mesmo segmento por fim é claro fique atenta o saldo mínimo e de movimentações do fundo muitos investidores não dão atenção essa parte mas era importante cima do que adianta por exemplo você ter disponibilidade para investir apenas mil reais por mês escolher um fundo que só deixará você adicionar no mínimo 10 mil reais lembre-se você precisa escolher um fundo que seja acessível atento a todos estes detalhes É só botar as mãos na massa e

investir Existem algumas figuras nos fundos de investimento que você precisa conhecer é um o administrador do fundo que gerencia todas as partes envolvidas 12 o gestor aquele que escolhe o lugar em que seus títulos serão aplicados e qual será a estratégia utilizada e três o custodiante quem faz a guarda dos ativos e da segurança para tudo quatro o auditor garantindo que tudo está sendo feito conforme manda o regulamento do fundo 15 o distribuidor que faz o fundo chegar até você seis um cotista que é você mesmo E além disso nos fundos multimercado temos alguns pontos

de atenção muito importantes um esse tipo de fundo investe em mercados diferentes e um teoria aproveitar momentos diferentes dois existe uma dificuldade de achar um fundo realmente bom muitos Fundos multimercado apenas servem como justificativa para se cobrar taxa de performance o investidor por exemplo há casos em que o fundo multimercado apresenta uma carteira muito conservadora assim como um fundo de renda fixa mas pelo fato de ser fundo multimercado recai sobre ele uma taxa de performance do investidor algo que não se encontra nos fundos de renda fixa três Geralmente os melhores fundos são fechados limitados ao

investidor em 4 quando o fundo fica grande você perde oportunidades os cotistas impressionam negativamente os preços em momentos de oscilação de mercado pois a massa é emocional o efeito manada nos fundos tende a tirá-los do mapa já que fundos com resultados negativos acabam tendo resgates em massa por conta disso vários Fundos não conseguem aproveitar oportunidade causada pelo momento de baixo em criptomoedas para entender o que são Crypton moedas primeiro precisamos definir o que significa ser uma moeda digital no fim a ideia de moeda digital não é tão difícil de entender é uma moeda assim como

o real e o dólar porém sem unidade física é como se fosse uma commodity do mundo digital e o que talvez seja mais difícil de entender na realidade é a tecnologia por trás as Crypton moedas ou moedas digitais chamada de Blocks em permitindo que a Crypton moeda funciona de forma descentralizada e haja segurança nas transações e é como se fosse um livro-razão no qual são registradas todas as transações feitas com Crypton moedas e é muito importante salientar porém que existem Block challenge diferentes entre as criptomoedas por exemplo o bloco tem do Bitcoin é diferente do

blockchain da eternyon o que importa porém é que o conceito é bem semelhante E no caso do blockchain do Bitcoin por exemplo existe o que chamamos de proof of work p o w a p o w faz uma ligação entre todas as transações registradas no bloco tem e dessa forma qualquer um que tente falsificar uma transação precisa falsificar não só a transação desejada mas todas as transações anteriores dentro do bloco tem isso dentro da tecnologia existente é quase impossível de ser feito o que torna todo o funcionamento The Block em muito seguro até mais do

que os sistemas bancários convencionais e inclusive é justamente por ser melhor do que os sistemas bancários de hoje que além de os bancos estarem estudando formas de implementar o bloco tem em seus sistemas existe uma moeda específica para o setor bancário a Apple que é uma moeda criada para facilitar remessas de dinheiro segundo o próprio site da Apple empresas como Santander RBC e American Express a utilizam o outro ponto interessante é que o Banco Central do Brasil começou a estudar EA desenvolver projetos com blocos em e talvez isso ainda esteja um pouco confuso para você

mas para entender melhor o funcionamento do bloco tem precisamos falar do papel dos mineradores os mineradores são responsáveis por registrar as transações do bloco tem ao fazer isso é possível ver a transação concluída e registrada no sistema eles por sua vez conseguem bitcoins no caso do blockchain do Bitcoin como retorno pelo trabalho Porém Aqui tem um problema como o número recebido pelos mineradores diminui pela metade a cada quatro anos existe uma taxa que pode ser paga para os mineradores para aqueles registro em sua transação mais rapidamente e ela não é obrigatória mas regida pela lei

de oferta e demanda como o mercado de Bitcoin cresceu bastante e o número de pessoas transacionando a moeda também aumentou os mineradores podem escolher quais transações querem registrar e as que eles não querem se você optar por não adicionar a taxa corre o risco da sua transação demorar dias para ser registrada ou até mesmo nunca se registrada de fato para facilitar esse trabalho existem as corretoras de criptomoedas que cobra uma taxa adicional pelo serviço apesar de toda a segurança envolvida no sistema guardar bitcoins eu Crypton moedas exige cuidados adicionais por exemplo não se deve guardar

criptomoedas nas corretoras os hackers não conseguem invadir o bloquinho e facilmente Mas isso não é aplicável para o sistema de uma corretora é justamente por isso é recomendável guardar sua escrito moedas nas chamadas Wallace ou carteiras existem versões online mais práticas e físicas mais seguras em criptomoedas que rendem 1000000% o primeiro preciso deixar uma coisa clara não é possível investir em criptomoedas mas apenas especular isso porque assim como o dólar o real ou qualquer outra moeda as Crypton Moedas não rendem juros em nada do tipo nós só ganhamos dinheiro com as Crypton moedas quando especulamos

o preço delas no mercado entendendo isso Podemos seguir para o passo seguinte e falar de um acontecimento interessante no mercado de criptomoedas O que aconteceu com o Bitcoin no final de 2017 e na minha opinião a valorização crescente que aconteceu com Bitcoin e no final de 2017 e sua posterior queda foi um fenômeno que isso aconteceu por causa de um efeito manada Vamos aos fatos no começo da valorização tivemos notícias favoráveis empresas começaram a aceitar Bitcoin países anunciaram que estavam estudando a ideia entre outras notícias positivas a demanda aumentou por consequência o mercado só falava

em Bitcoin e nos retornos estratosféricos o preço da moeda subiu muito e ouvir ogum mas quando até a mídia mais comum começou a falar sobre Crypton moedas o resultado já era esperado uma correção prestes a chegar a partir de Janeiro de 2018 começaram a surgir notícias negativas sobre o tema principalmente na China a demanda diminuiu e consequentemente o mercado as suas apostas a moeda o que fez com que o ativo deixasse de apresentar altas acentuadas de valor isso quer dizer que não vale mais a pena pelo contrário como Possivelmente o efeito manada em grande parte

já passou Vale considerar comprar Bitcoin caso o seu desejo se a gente peculiar e como podemos comprar criptomoedas Existem duas formas por meio da P2P e por meio de corretoras P2P como Não envolve os cursos com corretora geralmente é o meio mais barato O problema é que você precisa confiar inteiramente na contraparte e o risco de tomar calote é considerável basicamente você paga o valor em reais para o vendedor de Bitcoin e ele em troca manda os bitcoins que tem para sua Hornet ou vice-versa as corretoras apesar de envolver em mais custos representa uma forma

mais segura de negociar bitcoins o processo é o mesmo de uma corretora de valores você cria uma conta com e-mail e senha e uma vez aprovado pode utilizar a plataforma da corretora O porém Diferentemente de Como acontece uma corretora de valores convencional até pelo fato de mercado de criptomoedas não ser regulado no Brasil as corretoras de criptomoedas possuem mais passos de segurança na hora de Efetuar uma compra ou venda os custos variam de acordo com cada corretora ou forma de compra porém é importante entender que as corretoras cobram em depósitos ou saques tanto em reais

quanto em criptomoedas e também nas execuções de ordem ordem de compra e Ordem de venda semelhante à forma como acontece nas corretoras de valores mobiliários por isso geralmente tendem a ser uma opção mais custosa e como acompanhar e remanejar sua carteira de investimentos com uma hora por mês e para fazermos acompanhamento da nossa carteira de investimentos principalmente em ações Não há segredo podemos criar uma planilha de operações acontece que muitas pessoas fazem essa planilha de uma forma não muito prática e pior não é nem por culpa da planilha e sim por culpa da forma como

elas investem isso porque muitos investidores Na tentativa de diversificar seus investimentos acabam investindo em ações demais por causa disso Chega uma hora em que o volume EA variedade de ações que possui acabou sendo tão grandes que o investidor tem problemas para tomar decisões rápidas investimento e portanto para entender como acompanhar sua carteira de investimentos existe um conceito principal uma carteira de investimentos deve ser simples deve ser composta por poucos ativos mas ativos que você conheça bem dessa forma tomar uma decisão será um processo rápido e eficaz ao mesmo tempo você não cover Iza o seu

capital e qual a melhor forma de fazer uma planilha eficiente deixa ali um exemplo no anexo até aí nada muito fora do normal certo temos todas as informações relevantes para entender o estado da nossa carteira de ações porém fica atento ao campo porque comprei isso porque muitos investidores ao verem prejuízos consideráveis assim como a itub3 está indicando na imagem do anexo acabam agindo impulsivamente o que leva a vendas precipitadas e sem necessidade e por isso é muito importante também que nós possamos registrar mais do que somente números o motivo pelo qual investimos o anti fragilidade

nos investimentos e nesta seção vamos revisitar o conceito de anti frágil Afinal quando falamos de Finanças a antifragilidade não é apenas aplicável para o risco da ruína ela também é aplicável para quando vamos falar de risco sistêmico e não sistêmico nos investimentos mas é possível que você ainda não saiba exatamente o que são esses tipos de risco por isso primeiro vou explicar a diferença entre os dois o risco sistémico ou sistemático é como o próprio nome diz o risco que envolve o sistema como um todo basicamente é um risco que como envolve todo o sistema

não pode ser eliminado em todas as empresas que estão dentro do sistema estão sujeitas a esse risco pense na crise de 2008 como exemplo não importa o tipo de ação desde o setor imobiliário até o setor de serviços o fim foi o mesmo todo investidor viu suas ações despencarem junto com todas as bolsas de valores norte-americanas nos Estados Unidos Diferentemente do Brasil há mais de uma bolsa de valores obviamente alguns setores da economia sofreram mais do que outros mas todos foram atingidos por isso é importante entender que não é possível anular o risco sistêmico querendo

ou não estaremos sujeitos a Ele o risco não sistêmico é diferente é o risco que como o nome já diz Não envolve o sistema como um todo porém ele comprei no risco que pode afetar tanto só uma empresa quanto um setor inteiro e por exemplo vamos imaginar que temos sem por cento do nosso capital investido de uma empresa que subitamente perdeu um cliente que representava a oitenta por cento das suas vendas seja esse cliente a empresa terá grandes problemas com as Finanças Assim como nós acionistas também teremos mas o fato de esse problema ter acontecido

não vai fazer com que o mesmo aconteça com todas as outras empresas listadas em bolsa logo o risco de ter problemas com a pena do cliente era não sistêmico Porque envolvia apenas uma empresa O que é justamente porque conseguimos reduzir o risco não sistêmico ao contrário do risco sistêmico não é possível amolar mas sim reduzir significativamente a forma mais comum de fazer isso é por meio de uma diversificação afinal se um exemplo tivéssemos não sem por cento do nosso dinheiro nessa empresa mas apenas Vinte por cento o impacto negativo na nossa carteira de investimentos seria

reduzido de maneira relevante eu lembro porém que devemos diversificar e não pulverizar o nosso dinheiro se diversificaram os demais passamos a ter uma carteira muito complexa e com pouca efetividade acabamos tendo tanto os ativos em carteira que a tomada de decisão tanto para comprar quanto para vender acaba se atrasando isso nos prejudica bastante por isso recomendo que uma boa carteira de investimentos tenha no máximo 10 ativos assim cada um representaria 10 por cento da carteira e o risco está é muito bem diversificado e talvez você tenha sentido falta de tratar da antifragilidade e aqui que

ela entra mais notícia o cortar a volatilidade a antifragilidade pressupõe lidar com a volatilidade e se tornar mais forte com ela temos que reduzir o risco não sistêmico não somente para aguentar o tranco mas para nós aproveitarmos dele também Podemos seguir nessa direção fazer uma diversificação em que por exemplo a correlação negativa entre dois ativos pegamos um exemplo o Ibovespa e o dólar e sempre que o Ibovespa sobe é normal vamos uma queda no dólar e o contrário é verdadeiro também por isso Quando temos os dois em carteira se a volatilidade negativa em um compensamos

com a presença do outro outra ferramenta boa para isso são as opções não entrarem muito em detalhes mas basicamente uma opção é o direito de compra ou de venda de um determinado ativo no futuro por um preço predeterminado exemplificando pode haver no mercado uma opção de ação da Petrobras que deu o investidor o direito de vender ações da estatal daqui a um ano por 20 reais sendo 20 reais o preço da são hoje Hum será que é um ano o preço da ação baixar para r$ 10 você está em ótima posição já que tem uma

opção que lhe dá o direito de vender essas ações não por 10 mas por 20reais logo você aproveitou atividade do ativo para fazer um ótimo negócio só é importante lembrar duas coisas é um prazer ter esse direito precisamos pagar um valor a mais por ele o que chamamos de prêmio 12 assim como o pode dar certo a opção também pode dar errado o legal nessa parte é que o detentor do direito tem a opção de exercer ou não o direito que ele comprou porém como você deve ter percebido as opções são ótimas ferramentas para reduzir

o risco sistêmico já que elas permitem que você se aproveite da volatilidade em um momento futuro e se você fizer isso devesse ficar bem e não demais o risco não sistêmico não será um problema a previdência privada a Previdência Privada é um tipo de investimento demonizado no Brasil devido aos bancos mas que na realidade pode ser uma ótima alternativa para o investidor e para consegui-lo se dar isso entrei no detalhe em sete características específicas da Previdência que te ajudarão não somente a entender como ela funciona mas também é diferenciar uma previdência boa e uma ruim

e o PGBL sigla de plano gerador de beneficio livre é um tipo de previdência mais indicado para aqueles que já fazem a declaração de imposto de renda pessoa física-irpf pelo modelo completo pois com ele poderá ser feita a dedução de até doze por cento de sua base tributável e assim é só calcular o valor de sua renda bruta anual aplicar doze por cento e você tem o valor ideal que deve ser aplicado para que além de contribuir com sua aposentadoria posso pagar menos impostos no curto prazo o vgbl sigla de vida gerador de beneficio livre

por outro lado não permite que seja feito tal abatimento porém é mais indicado para quem pensa no longo prazo já que ao final do plano existe a necessidade de pagamento de IRPF somente sobre os valores auferidos Diferentemente do PGBL que paga o imposto sobre o montante Total investido é a melhor opção para o longo prazo costuma ser a tabela regressiva do plano pois como passar dos anos diminui sua alíquota de Imposto de Renda E se você fosse resgatar sua previdência Um Dia Após tê-la feito você pagar e a 35 por cento de imposto nessa opção

porém a cada dois anos você diminui isso alíquota em 5 porcento chega nos Incríveis 10 por cento de imposto Depois de dez anos na tabela progressiva Ela será somada com sua base de cálculo e entrará na mesma tabela de imposto do IRPF chegando até 27,5 por cento se o montante resgatado for muito grande E se o seu objetivo a investir no longo prazo provavelmente vai ter um belo montante aplicado a tabela regressiva podem te ajudar a pagar menos imposto se o objetivo for alcançado e parece Óbvio mas nem todos sabem que ainda existe uma taxa

de administração é a taxa de Administração é a remuneração Paga pelo investidor na prestação dos serviços de gestão e administração do Fundo de investimentos em questão é uma taxa é medida ao ano sobre seu patrimônio Total Imagine que você tem um milhão de reais investidos em um fundo que cobra dois por cento de administração a todos os anos você tem um custo mínimo de 20 mil reais por isso é tão importante brigar por taxas baixas e administração Além disso existe a taxa de carregamento que em teoria é um percentual que incide sobre todas as contribuições

pagas em uma previdência e tem como objetivo atender despesas administrativas EA colocação do plano e na minha opinião é uma besteira afinal de contas a taxa de administração remunera todas as partes necessárias sendo assim todos os planos bons tem taxa de carregamento de zero por cento se você paga essa taxa sabe aqui é por falta de informação pois existem muitas opções com essas condições disponíveis no mercado e com valores extremamente baixos e se você apertar r$ 500 por mês em um plano de previdência e tiveram uma taxa de carregamento de cinco porcento significa que você

vai deixar r$ 25 na mão do banco e r$ 475 investidos no seu fundo O que significa que você já entra no plano perdendo mais de cinco meses de rentabilidade quanto menor melhor é também importante sabermos Qual é a taxa de rentabilidade a que parece fácil né porém é bem provável que você faça conta errada se por acaso você disse que seu investimento rendeu dez porcento no ano ou 0,8 por cento ao mês saiba que não é bem assim na prática de mercado nos investimentos sempre temos que ter uma referência que vai funcionar como nossa

base comparativa já fizemos contas com a taxa SELIC e CDI mas vale relembrar se ele quer vender 10 porcento ao ano Imagine que o CD e vai estar muito próximo disso em torno de 9,9 por cento ao ano é agora que temos nossa taxa de referência podemos dizer que se o seu fundo rendeu 9,9 por cento no ano ele rendeu sem por cento do CDI aqui Quanto maior melhor Aliás você tem uma noção da diferença de rentabilidade que 0,1 porcento ao mês pode causar no longo prazo a 100 mil reais investidos por 30 anos a

0,8 por cento é igual a 1 milhão e 700 mil reais 100 mil reais investidos por 30 anos a 0,9 por cento = r$ 2500000 por isso não menospreze 0,1 porcento ao mês e a Previdência deve ser olhada como uma aplicação que oferece a possibilidade de converter o patrimônio do investidor em complemento de renda sendo assim imagine um cenário hipotético em que você possui 600mil reais e converte-se patrimônio e renda vitalícia e se você fizer isso poderá ter em nosso exemplo uma renda de 3.500 reais durante toda a vida o banco pode trabalhar com seus

recursos pois agora ele é o responsável por lhe pagar esse salário e por isso acabar de gerenciando também esse 600 mil reais que agora são patrimônio dele objetivo do banco é rentabilizar esse valor da melhor forma possível E se ele conseguir que esse 600 mil reais ainda 16 mil réis por mês como ele te paga 3500 reais tiram excedente financeiro de 2.500 reais certo se você possui uma taxa de zero por cento ele não te repassar a nada caso tem uma taxa de cinquenta por cento você vai receber 1250 reais além dos 3.500 reais que

recebe e assim você receber agora 4.750 reais e existe também a taxa de juros na conversão mais uma vez apenas se você optar por converter o seu patrimônio investido na Previdência em renda um dos números utilizados no cálculo da renda que você receberá será a taxa de juros disponível na data de sua aposentadoria Imagine que quando você quiser converterem renda-se a taxa de juros no momento estiverem Seis por cento receberá muito mais do que se a taxa estivesse em dois por cento é isso porque a seguradora vai levar em consideração a rentabilidade disponível no momento

do mercado Pois ela vai ser a detentora do seu patrimônio e vai trocar com você salário pelo valor investido O porém é possível que você tenha acordado uma taxa de juros na conversão provavelmente de zero por cento ela não vai te dar nenhum bônus no entanto você poderia ter negociado uma taxa de três por cento nesse caso é como se você adicionasse três por cento de juros Ah mais sobre seu patrimônio total por ano em uma eventual transformação de renda e se você converter um milhão em renda receberia r$ 30000 a mais por ano até

o final da sua vida parcelados ao longo dos meses bom né Por fim vamos ao conceito de tábua atuarial aqui está Possivelmente o principal motivo que você precisar abrir uma previdência independentemente do valor que vai apertar nela quando se é novo ou se faz isso para alguém ainda muito jovem e sempre que você abre um plano de previdência de forma automática adere a uma tábua atuarial que estima qual vai ser a sua data de falecimento imagine então que você tem uma data de falecimento prevista para 70 anos rock apenas um conceito não o número e

você está com 65 anos se você quiser transformar seu patrimônio e renda a seguradora vai fazer um cálculo levando em consideração os estimados 5 anos de vida e Vale pagar um valor se a sua data de falecimento prevista fosse aos 90 anos a Previdência ia pensar caramba ele vai viver mais 25 anos então pagaria um valor bem menor do que o primeiro exemplo certo o bom é que a Tábua atuarial é contratada na hora em que você abre um plano de previdência e ela não pode ser mudada por isso incentivo Muitos pais preocupados com o

futuro de seus filhos ou até investidores pensa e que abre um plano de previdência muitas vezes só por abrir lá na frente como a seguradora não pode expulsá-lo do plano você pode fazer uma simulação e se lhe agradar pode transferir alguns milhões para o plano e transformá-lo em um benefício para você é o Pilar investir melhor foi sobre escolhas e sobre aprender a analisar melhor todo leque de investimentos que o mercado apresenta E como foi pontuado até aqui tomar decisões sobre o que fazer com o dinheiro é algo muito pessoal e pode variar tremendamente conforme

o propósito e o prazo que se tem lembre-se de que as vezes erramos mas o importante é se manter focado no resultado final eu também errei quando muito jovem e perdi de cara o único dinheiro que meu pai havia lhe dado ao cair de cabeça na renda variável sem o planejamento adequado mas não sou mais aquele garoto de 17 anos que tomava decisões sem fundamento nem você continua o mesmo após ter chegado até aqui nesse livro que tal agora partir para ganhar mais e potencializar ainda mais os seus investimentos futuros o Pilar três ganhar mais

a e agora damos início a último Pilar deste livro O ganhar mais começando de forma direta saia da linha de produção e o assalariamento é uma característica central do modo de produção capitalista uma maneira acadêmica de explicar isso é dizer que enquanto empresários detém os meios de produção podem ser apropriar do excedente produzido pelo proletariado que Desprovida dos meios de produção sobrevive pela venda da sua força de trabalho em troca de um salário e compreender sem melindres essa equação é primordial para que fique claro quais mecanismos dentro das corporações dos esquemas de trabalho podem lhe

proporcionar chance de receber salários maiores e ao contrário do que comumente fomos ensinados E repassamos as novas gerações não é o esforço por si só aplicado em cada tarefa que garante um aumento de salário o que assegura isso são os resultados financeiros que o trabalhador gera para quem detém os meios de produção é o que chamo de conflito entre esforço e mérito se alguém ganhar mais é porque teve mérito o caminho que o levou ao Resultado positivo o esforço faz parte de uma história que não interessa que ele paga um salário ou compra algum serviço

da empresa e sem refletir sobre esse simples conceito as pessoas acabam sendo educadas desde pequenas e modelos injeçados sem liberdade de criação e inovação nós somos ensinados que devemos nos esforçar para nos enquadrar no sistema tirar sempre as melhores notas conseguindo entrar numa faculdade e assim que possível começar a trabalhar e dar o sangue para alguma empresa se casar ter filhos comprar a casa própria viajar de momentos de lazer sempre que possível emendar um fim de semana trocar de carro todo ano se der para guardar um pouco de dinheiro no meio do caminho tudo bem

se não der faz parte chega até o fim da vida com poucos ativos e muito gasto dependendo de filhos que Muito provavelmente seguirão mesmo ciclo de esforço e trabalho sem quase nenhuma grande realização nós fomos treinados para achar que esse suposto ou esforço empenhado na nossa trajetória será sempre premiado mas nem sempre isso acontece quando falamos de negócios e de ganhar dinheiro o esforço apenas um veículo o combustível que eu faço aí do lugar é o resultado a efetividade quem vence a corrida da riqueza é que agrega valor quem tem mérito e não necessariamente quem

se esforçou mais não adianta um aluno virar noites estudando para a prova do dia seguinte se ele não tiver retido os conhecimentos necessários por maior que tenha sido o seu esforço não será aprovado e de nada adianta receber um consolo depois um cafuné dos Pais dizendo que pelo menos ele se empenhou quem está colhendo os Louros é quem passou no exame e não sabemos exatamente quantas horas estudou se foi mais ou menos do que o aluno que falhou também Se eu comprar o estado emocional e físico dos dois alunos no momento da prova que imagem

sacrificou ou quais técnicas cada um aplicou na prova na hora do zero a dez é a nota que conta a história final nos negócios e empresas por mais que digam o contrário vale a mesma lógica O que é premiado ao resultado não esforço é claro que o empenho e o engajamento são peças fundamentais para o sucesso mas temos de deixar para trás a concepção errada de que devemos esperar ser premiados apenas pelo nosso esforço você receberá dinheiro de modo proporcional os resultados que apresenta e quantos indivíduos Você conhece que dizem que passam horas e horas

no trabalho se dedicam trocam a vida pessoal por um serviço muitas vezes automático que pouco agregue valor e mesmo assim ainda não enriqueceram E além disso Quem garante que uma pessoa que trabalha 12 horas por dia e se empenhou durante todo esse tempo sem distrações foi produtiva e obteve para empresa o retorno financeiro compatível com tanto sacrifício se o esforço fosse premiado se eu conhecido já seria milionário Operário de fábrica mais produtivo teria sempre um padrão de vida muito elevado mas é mais fácil ver uma máquina substituindo as funções do que o funcionário mediano mesmo

que esforçado ficar rico um trabalhador que corre o dia inteiro para colocar sacos pesados de lixo dentro de um caminhão faça chuva ou faça sol com certeza se esforça muito mais do que a maioria das pessoas mas ele é premiado por isso não funcionário de empresa que sempre chega no horário cumpra o que lhe pedem é amistoso com os colegas e não reclama além de ser notavelmente esforçado é conhecido se ele estiver trazendo mais dinheiro para a empresa sim caso contrário na visão do chefe ele não fez nada além do que estava previsto em seu

contrato de trabalho não isso não é desmerecer trabalhos de natureza mais simples e que também são necessários mas em prol da riqueza temos de ser realistas e não só avisaram entendimento sobre produtividade geração de valor lucratividade e performance o que proponho é a mudança de mindset o entendimento real da engrenagem que nos faz ganhar mais dinheiro e nesse trajeto não podemos cair na falácia de que todo esforço é premiado o esforço pelo esforço não gera riqueza o que gera riqueza é o mérito com base nessa sabedoria entendemos porque muita gente mesmo repleta das melhores intenções

afirma que a meritocracia É um mecanismo Ah pois ela não avalia as condições sociais pré-existentes e o esforço de cada indivíduo para atingir determinado resultado seja bom o Fraco mas não somos nós que determinamos quem será o maior merecedor das coisas quem faz isso ao mercado e ele só olha para resultados não para o caminho trilhado recentemente o jogador de futebol Neymar Júnior foi vendido pelo Barcelona ao Paris saint-germain pelo estratosférico o valor de 222 milhões de euros ou pela rotação da época do acordo 821 milhões de reais e o salário dele fica acima dos

30 milhões de Euros por ano equivalente a mais de 9 milhões de reais por mês dois milhões de reais por semana 308 mil reais por dia 12,8 mil reais por hora Neymar ganha um salário mínimo a cada 300 segundos e além da inevitável inveja que esses números despertam muitas pessoas esbravejam "é imoral que o único sujeito ganha tanto dinheiro enquanto outras pessoas passam fome e que um médico um professor recebe apenas um salário normal" é mas a resposta para essa equação é bem simples nenhum Professor o médico do mundo é capaz de gerar a montanha

de dinheiro chutando e cabeceando uma bola só o Neymar e outros jogadores do seu porte dotado de talentos raríssimos Neymar se tornou milionário pelo montante de dinheiro que traz a todos que estão a sua volta ao time as marcas que o patrocinam milhares de empregos dependem do esporte que Neymar prática e sim a médicos e professores que por possui talentos únicos também se tornam ricos esses profissionais se destacam ganham prêmios e se tornam professores renomados em países desenvolvidos um professor mediano pode receber salários comparáveis aos de executivos no Brasil na Alemanha o salário anual médio

de um professor é de quase e $50000 e no pequeno Principado de Luxemburgo chega 66.000 dólares por ano é a diferença salarial entre países explica muito bem porque o mérito ou seja mais dinheiro não advém do esforço mas sim de performance o segundo um estudo realizado em 2018 pela Fundação Getúlio Vargas FGV para o jornal O Globo um empregado brasileiro gera em média 16 dólares e 80 centavos por hora trabalhada o que coloca o país na triste 50ª posição tem uma lista de produtividade que inclui 68 Nações na Alemanha quinta colocada do ranking os empregados

são quase quatro vezes mais produtivos com os brasileiros gerando mais de 64 dólares por hora mesmo trabalhando em média - 340 horas por ano que o trabalhador no Brasil e quem é mais rico os esforçados brasileiros ou os eficientes alemães em uma entrevista de emprego dificilmente você será questionado se esforçado ou se no emprego anterior ficar valendo expediente para agradar seu chefe o entrevistador vai querer saber se os resultados projetos realizados competências adquiridas e talentos e apesar de ainda existirem vagas que exigem cumprimento de jornada o mundo corporativo aos poucos tem flexibilizado horários arranjos nas

grandes capitais permitem o Home Office por alguns dias da semana tudo isso não tem sido oferecido de favor Mas porque as grandes corporações também identificaram que maiores lucros vende resultados e não do controle E se o funcionário fica mais satisfeito e produz mais por gastar menos tempo no trânsito melhor para ele e para empresa a entender as engrenagem que rege os negócios você começar a deixar a ingenuidade de lado entender que seu foco para ganhar mais deve ser sempre o resultado se você agrega valor e dá mais resultados que outros empresas vão disputá-lo e consequentemente

poderão te pagar mais quem sabe disso não veste a camisa da empresa para a qual está trabalhando veste a sua roupa mas coloca por cima o paletó da Corporação e aproveita estrutura de negócios de outros para atingir seus próprios objetivos financeiros em determinado momento o ganho de capital do funcionário de mérito sempre permite que ele mesmo possa deter os meios de produção e aí o ciclo se completa seja vim prendedor SMU com seu próprio negócio seja por meio de investimento em ações a sua vida sua marca e somos influenciados por marcas a todo momento do

refrigerante que escolhemos no mercado ao tênis de corrida da escolha da pasta dental ao pão de forma as marcas em curtíssimo tempo denota um atributo cê convencem consumidores de que são melhores que seus concorrentes no ativo de cada marca em inglês brenden aqui onde estão depositados os itens como o conhecimento de seu nome a lealdade de seus consumidores a qualidade percebida e as associações positivas que clientes fazem aquele produto ou serviço e a estratégia de construção de marca sempre gerou sólidos resultados para as empresas de bens de consumo valendo-se disso teórico do mundo corporativo começaram

a detectar que quem construiu uma boa marca pessoal em torno de suas atitudes e resultados tinha acesso às melhores oportunidades de trabalho e ganhos maiores o que essas pessoas fazem mesmo inconscientemente é a chamada criação do personal branding uma espécie de marca pessoal que as distâncias do padrão médio encontrar em seu ambiente de trabalho e as fácil mais requisitadas e como consequência quem trabalha bem seu personal branding sempre consegue ganhar mais para entender como anda sua marca pessoal alguns exercícios simples Podem trazer Respostas como proposto por tom Peters em um dos primeiros artigos do mundo

sobre o tema publicado pela revista Fast Company em 1997 um bom começo é pensar como se fosse o gerente de uma das suas marcas favoritas pergunte a si mesmo refletindo sobre seus talentos e habilidades as mesmas perguntas que gerente de marcas como Nike coca-cola ou Natura fazem o que meu produto tem que o torna diferente e depois de refletir escreva sua resposta em até 15 palavras Leia o resultado pense mais e outra vez olha para ele e faça os ajustes finais se o que tiver escrito ali não saltar os seus olhos não demonstrar nenhum diferencial

competitivo ou no pior cenário não te fisgar logo de cara Existe coisas ser melhorada se você quer ganhar mais dinheiro as perns prossegue ensina que primeiro devemos identificar o que nos diferencia de colegas o que você fez ultimamente nesta semana que o torna melhor do que os outros o que seus chefes e colegas de trabalho falam de você reflete a sua maior força outra estratégia simples é pedir que familiares e colegas de trabalho o descreva um com apenas uma palavra eu peço a sinceridade e não leve para o lado pessoal você pode se achar uma

pessoa dinâmica Alegre mas ficar surpresa ou seja inscrito como disperso imaginar se organizado efetivo mas alguém elencaram apenas como resiliente ao se dar conta de como sua imagem sua marca pessoal é projetada seus problemas de conhecimento técnico gestão e até mesmo de personalidade ficam mais claros Eu por exemplo durante muito tempo fui visto pelas pessoas ao meu redor como um grande conhecedor do mercado financeiro um empreendedor corajoso positivo bom em vendas mas arrogante essa crítica no entanto não impediu de crescer financeiramente Pois foi com ela que tive clareza do meu ponto fraco ao Qual deveria

estar atento em reuniões importantes é focado em melhorar do branding pessoal longo do tempo passei a ser avaliado de maneira muito mais positiva porque tinha contato comigo os benefícios foram inúmeros incluindo oportunidades de negócios ter minha opinião sendo considerada relevante em debates e surpreendentemente saber que sou lembrado e reconhecido até quando não estou presente é o valor que você emitir propaga para quem está a sua volta será sempre determinante na possibilidade de que você ganha mais dinheiro se você não agrega valor percebido para sua empresa para os negócios ou para quem está ao seu lado

menores serão suas chances de ter Aliados dispostos a lhe dar mais oportunidades ou comprar mais de seus serviços Oi Taci conta disso é fundamental para a construção de seu mérito existem pessoas que são muito boas em gerenciar o patrimônio alheio chegam no horário para trabalhar não faltam realizam tarefas de maneira adequada e cumprem o que lhes é pedido mas quando se trata de sua própria marca pouco tem agregar esse tipo de pessoa não busca um continuou aprimoramento dos seus conhecimentos gasta todo seu dinheiro com diversão ou itens supérfulos não ler livros ou assistir a documentários

não está ativa fisicamente não cuida da alimentação e saúde faz muitos favores para os outros e dedica há pouco tempo a si mesma e muitas vezes é desleixada com a forma com que se veste ou se apresente alguns locais faz postagens inadequadas em redes sociais e anda com companhias que não tem conteúdo por mais que tentemos dizer que o meio corporativo é asséptico e a vida íntima não faz parte dele o tipo de conversa que conseguimos engajar em nossa marca pessoal propagada estarão sempre sendo avaliados e se você não tem uma marca forte e positiva

será sempre ignorado durante as grandes tomadas de decisões mesmo aquelas que impactam sua vida dentro da empresa com uma mudança de cargo e a reflexão sobre Nossa marca pessoal também é um grande passo para a construção de um plano estratégico de carreira e todos precisam saber em qual patamar se encontram e aonde querem chegar com essas ferramentas em mãos volte seus olhos para todas as suas ações e atitudes habilidades técnicas e postura Quais livros estão na sua estante o que sai da sua boca em roda de conversa reveja suas redes sociais os e-mails que envia

quais oportunidades aparecerão em seu entorno e que não foram direcionados para você mas para alguma outra pessoa compare entre as marcas de vocês e entenda em quais pontos um colega após ter tido vantagem Será que como o produto você está posicionado como embalagem legal a validade está em dia e se você perceber que seu tipo de talento ou está em promoção no mercado talvez sua marca nem mesmo represente o seu maior talento descobrir qual é ele será fundamental para a construção da marca que você quer torna reconhecida bom e é com ele que você pode

mudar o jogo a seu favor faça uma lista com várias coisas que você sabe fazer bem como saber falar em público criar empatia e escrever fazer previsões financeiras calcular o desenhar entre tudo que consegui pensar com certeza a uma que você saiba melhor do que as outras E tenho certeza se descobrir qual é esse seu talento Nato você se dará conta de que sabe trabalhar com ele inclusive é melhor do que a maioria das pessoas que estão ao seu redor não existe sempre alguma habilidade que para você é nata o executado com mais facilidade e

é nela que pode estar o ponto de virada da sua carreira Joel Moraes ex-nadador da seleção brasileira e hoje palestrante requisitado para falar sobre o sucesso da um exemplo Claro da importância dessa Identificação do maior talento ele disse "quando eu era nadador profissional era especialista em prova de 50 metros livres para você ser considerado um bom velocista é necessário que compra uma série de requisitos ao longo de uma prova que é extremamente rápida e admite poucos erros existe a velocidade de reação para pla na água assim que se escuta o tiro de largada a força

impulso que o atleta consegue geral deixar a plataforma a explosão das primeiras braçadas resistência hidrodinâmica com cada trecho de 10 m da prova tem um carácter um simples mesmo numa prova tão curta como essa eu estudava a fundo qual era a minha melhor habilidade e logo descobrir que a parte em que eu mais me destacava eram os primeiros 15 metros então coloquei todo meu empenho em melhorar essa primeira etapa da prova pois sabia que quanto mais eu consegui se transformar esse meu diferencial em um ponto Invencível maiores serão as minhas chances de Vitória quanto mais

rápido eu conseguisse ser logo no começo menores seria minha chance de perder pois a metade final da prova eu não era melhor do que os outros" nesse trabalho de descoberta de talentos e construção de marca pessoal alguns cuidados devem ser tomados alguns erros comuns podem ter efeito contrário sobre seu grande e assim como uma peça de marketing mal colocado ou mal interpretada causa danos a uma empresa você pode ser prejudicado se não souber utilizar essa ferramenta o Fado é o primeiro erro é o de no afã de ser reconhecido se tornar um especialista em problemas

Essa é a típica pessoa que as é do ambiente sempre reclamando de erros dos outros e vende obstáculos no sistema de gestão da empresa ao mesmo tempo que. As falhas alheias ela acredita piamente que seus talentos nunca são reconhecidos já que se estivesse na posição de seus chefes a situações problema não existiriam de maneira iludida o caçador de problemas sempre se acha muito superior inteligente por encontrá-los mas nunca Coloca a mão na massa para resolvê-los quem quer ser promovido ou acender não deve apontar os erros em processos estratégias mas sim entregar as possíveis soluções coloque-se

na posição de lida você valoriza mais quem lhe diz o que está errado ou quem chega com respostas o outro profissional que faz uma leitura errada de branding é o que classificamos como pidão ele passa o tempo todo falando desse incômodo suas habilidades para fazer parte de projetos solicitar a indicação para vagas para as quais não possuem qualificação alguma Ou pede para amigos que seja incluído em todos os esquemas esse profissional vocaliza que é uma boa alternativa para qualquer espécie de negócio mas não entende que resultados andam de mãos dadas com o mérito as pessoas

mais requisitadas não pedem elas antecipam necessidades elas não reagem ao oferta elas são proativos por fim não acredite que a construção de uma marca pessoal forte vem atrelada a solidão não é com isolamento no trabalho ou na gestão de seu negócio que você constrói uma imagem forte que atua como o Cavaleiro Solitário dentro de uma organização corre mais risco de ser conhecido como alguém a deficientes sempre a pessoas ao redor que podem me ensinar o fornecer mentoria se você é próximo de uma pessoa experiente e de sucesso com certeza tenho muito que aprender com ela

no sentido inverso você também pode ensinar e propagar sua própria marca ao treinar outros companheiros ampliando suas chances de reconhecimento por isso e ao construir o seu personal branding lembre-se não gerencie apenas o patrimônio dos outros e não seja pidão e descubra o seu maior talento não fique isolado é certa a ver se conversava com um amigo que frequenta muitos fóruns na internet e ele me contou um desses causos do mundo dos negócios alguém havia lhe perguntado se tirarem tudo de ordem buffet em quanto tempo será que ele conseguiria fazer um milhão de dólares novamente

meu amigo não titubeou e disse isso depende se ele perdesse todo o patrimônio mas mantivesse seu prestígio bastaria fazer uma ligação para ver o Gates ou qualquer outro bilionária e dizer que estava abrindo um novo fundo de investimentos rapidamente captaria alguns milhões de dólares para gerir e em questão de dias nem era mais do que todos nós já conquistamos durante a vida inteira e assim como a fama de buffet o acompanha por onde passa todo indivíduo é marcado pela imagem que projeta no mercado branding pessoal gera dinheiro real e a teoria dos espaços vazios e

assim como o ar preenche Naturalmente todos os espaços um cômodo um profissional antenado pode detectar oportunidades e zonas Livres dentro das corporações seja por falta de profissionais em número ou falha de colegas sempre a tarefas não sendo cumpridas integralmente ou da melhor maneira territórios inexplorados e brechas para expor positivamente em sua marca pessoal a teoria dos espaços vazios no mundo corporativo dividir profissionais em três grupos aquele que faz o que é permitido é aquele que gosta do produto aquele que executa os opcionais o profissional que faz apenas o que é permitido vive na zona de

conforto ele faz tudo certo chega no horário não falta não causa desconforto para seus colegas cumprir tarefas e faz o trabalho da maneira mais adequada possível ele pouco erra mas também não propõe nada novo não agrega valor a nada que faz Pode até ser ácido nas tarefas que executa mas quando se depara com a oportunidade de fazer algo que vai além da sua descrição de cargo reclama ah ah não vou propor que eu faça isso meu chefe a quem tem que cuidar dessa tarefa afinal ele é muito bem pago para isso enquanto isso colega senha

concordam não deixa barato não seu chefe está te explorando todas as vezes que ouvir esse tipo de diálogo na mesma hora entendia que essas pessoas dificilmente poderiam estar em meus planos de longo prazo na minha mente o que elas diziam era eu não quero mais do que eu já tenho toda a pessoa que vira as costas para o poder está fadado a permanecer longe Dele quem não ocupa os espaços vazios não é visto como empreendedor ou Alguém ativo que está apto a desenvolver novos projetos e empresas por mais estáticos que os negócios possam parecer estão

a todo tempo se recriando desenvolvendo ideias dentro delas mesmas se reestruturando e quem faz sol que lhe é pedido não é visto pelo cliente interno e muito menos pelo externo diminuindo substancialmente suas chances de ser lembrado por algo relevante é mas ela Também quem gosta do posto o funcionário ou empreendedor que prefira permanecer sem por cento do tempo na zona proibida se é instruído a fazer uma tarefa de determinada maneira ele pensa que seja melhor implementá-la de outra muitas vezes perde seu tempo executando de maneira certa as coisas erradas ou deixamos de lado o que

deveria ser prioridade ele pode ser cheio de ideias e vividos mas expõe isso de maneira desordenada e sem foco dentro do ambiente profissional e como fica Óbvio apesar de uma aparente boa vontade de fazer coisas diferentes de Inovar um funcionário que não sabe cumprir ordens básicas dificilmente será considerado no momento de uma promoção E aí resta aquele que entende que entre seu cargo e à promoção existe um vão que precisa ser transposto é um tal do espaço vazio e nunca preenchida automaticamente para que o limite do seu cargo encoste na função acima é preciso injetar

ânimo no dia a dia mostrar entusiasmo lealdade e perseverança e além de ser um bom cumpridor de tarefas quem tem atitudes que vão além do esperado e coloca a mão na massa nas tarefas que parecem apenas opcionais mostra que alguém diferenciado porém nem todos a sua volta vão compreender você nesse exercício podem te chamar de puxa-saco queridinha do Chefe Mas quem está focado em ganhar mais não negocia com o fracasso alheio ignora o ambiente hostil e vai além do que está na descrição de seu cargo Afinal seu grande momento dentro da empresa pode não estar

no texto mas num contexto o vencedor não quer ser mocinho nem vilão ele só quer triunfar e com ética Pois ultrapassá-la nunca gerará resultados perenes no longo prazo chefes esperam contar com sensibilidade com quem saiba fazer o que não está olho normal o profissional que faz além do requisitado ativando os opcionais desenvolve sua a sensitiva E observa quais atitudes podem destacá-lo da massa E para isso desenvolve Auto liderança e automotivação quem precisa de elogios o tempo todo para se sentir estimulado Ou desmonta diante de qualquer crítica provavelmente não será quem dará o próximo passo no

mundo corporativo empresas muitas vezes querem funcionários com olhar de dono que se engajem e consigam Ir Além para conseguir isso é importante que cada uma análise e suas funções no trabalho de maneira holística pois toda organização está cheia de espaços vazios prontos para serem ocupados se você for capaz de preencher os de forma ativa não apenas com ideias e falácias mas gerando resultados visíveis pode ter certeza de que em breve estará ganhando mais mas aqui vale um alerta apesar de grande parte das corporações gostava de dizer que admira empregados com olhar de dono Nem todas

estão Preparadas para premiar quem trabalha assim e muito menos estão abertas a prova o olhar para o histórico de crescimento profissional de outros colegas e como líderes atuam podem ser bons indicativos para compreender se você está inserido em um ambiente meritocrático caso não sejam muito óbvios os resultados de quem foi promovido ou laureado talvez o melhor caminho seja a migrar de ambiente a construção de autoridade há mais de 100 anos o sociólogo Max Weber já de trabalhava em uma de suas obras clássicas ciência e política que autoridade é uma forma de poder que não implica

força "ao contrário era envolve uma ideia de suspensão do julgamento Por parte dos que se submetem a ela as diretrizes ou ordens são seguidas porque se acredita que devam ser seguidas à obediência é voluntária" o mesmo após tanto tempo palavras como autoridade liderança e chefia continuam sendo confundidas o mercado de trabalho negócios por causa da falta de reflexão sobre o que representa a autoridade é muito pouco explorada por quem ainda está galgando degraus na carreira a boa notícia é que como ver mesmo disse você não precisa ser chefe para ter autoridade saber construí-la por meio

de suas habilidades técnicas maiores talentos e branding pessoal é possível exercer a autoridade mesmo quando ainda fora da chefia faz um que isso a chance de ganhar mais se multipliquem o quanto mais autoridade você exercer sobre determinado assunto menos ingerência você sofrerá Isso significa que ao demonstrar pleno conhecimento de suas tarefas e ao saber como executá-las com esmero menos interferência de chefes você terá o número do tempo e isso Pouco a Pouco pavimento ao reconhecimento de que você não precisa de comando mas está apto a passar a tarefa para outro funcionário que ainda precisa aprender

lá enquanto o dedica seu tempo as estratégias para tornar esta prática ainda mais eficiente dentro da corporação e a construção de autoridade passa por diversos níveis se você pensa em conquistar um cargo de liderança deve necessariamente estar preparado para fazer dela sua olhada o primeiro passo para isso é de secar Quais aspectos fazem parte das exigências para quem atualmente gerencia sua área de atuação isso não significa que você queira tomar o lugar de alguém que está acima de sua hierarquia ou vai prejudicar lá essa análise pode ir além de sua Corporação envolver pesquisas em concorrentes

e empresas com funções correlatas a questão é trabalhar em prol das suas aspirações estar preparado para o momento em que as oportunidades surgirem pois elas sempre aparecem e no primeiro momento todos somos anônimos para liderança em equipes muito grandes e dispersas pode ser difícil encontrar alguma maneira de se destacar na multidão ou fazer algo que demonstre plena habilidade nas mais diversas áreas é a questão é que quase sempre quem está no comando não tem tempo para ensinar sobre autoridade Ele está preocupado com a gestão o resultado final e pode não deixar tão claro que você

tem liberdade de fazer mais do que lhe é pedido conquistar autoridade é uma decisão pessoal fica entre a escolha de se manter acomodado apenas atendendo ordens ou ocupar os espaços vazios deixar esse Anonimato pode ser simples mas não menos desafiador o primeiro passo é liderar assim mesmo fazer com que sua eficiência aumente para que serviços que pareciam complexos para os outros sejam completados mais rapidamente por você se o chefe pede um relatório para daqui 7 dias você me entrega no terceiro se um dia uma reunião é marcada as 7 horas da manhã você dorme na

hora correta na noite anterior e chega com um sorriso no rosto a 6:45 Hoje no almoço com colegas da empresa você se alimenta bem de maneira adequada e evite alimentos pesados Pois sabe que tem uma tarefa importante para ser cumprida no período da tarde e não pode ficar com sono bocejando na sua mesa se você se mantém sempre Alerta e preparado conseguindo assim procura ideias mais relevantes em discussões da equipe eu consegui manter esse padrão de auto liderança constante Em algum momento você será reconhecido como um profissional bem sucedido no que faz as pessoas se

aproximaram pelo seu exemplo e mesmo que sem uma atribuição de cargo passaram a pedir ajuda e poderão até mesmo receber ordens suas sem que isso seja percebido pois você de terá autoridade sobre aquele grupo aos poucos de altura liderado Solitário você percebe que engajou quatro cinco colegas de trabalho ao seu redor E essa fama se construirá com cautela e sem egocentrismo se espalhará lentamente e também deixa de lado a sensação de que se for muito bom isso ficar muito aparente alguns poderão se afastar por se sentirem ameaçados isso até pode acontecer mas quem quer crescer

assim como você sabe que é preciso ter bons Aliados ao lado para construir esse caminho as pessoas não apenas um notaram mas vão querer estar perto de você em algumas perguntas que podem te ajudar a entender onde está a sua autoridade Oi gente assunto da sua actividade profissional você se sente mais confortável em ouvir que a especialista e em que área na sua profissão você se sente apto a desempenhar tarefas com Total autonomia e se você pudesse assumir um departamento específico no seu trabalho que departamento seria E se você fosse convidado a publicar um livro

por uma grande Editora o fosse efeito um documentário sobre a sua história qual seria o conteúdo Vale aqui também pensar algo que você não domina ainda mas que deseja dominar a autoridade pavimento a construção da liderança se você quer ser chefe precisa ter autodomínio vem ser extintos da preguiça e procrastinação Pois passaram a servir de exemplo em reuniões e projetos será solicitado sua presença e sua opinião será muito bem-vinda e na chegada de novos funcionários indicaram que você ensina o trabalho a eles pois é quem melhor sabe executá-lo bom e como previsto o momento de

alcançar um novo cargo surgirá as empresas estão em constantes mudanças e por mais estático que alguém pareça está em algum cargo chefe são transferidos mudam de emprego expansão de negócios acontece empresas e inventam sua estrutura mesmo que o processo seja competitivo e candidatos de Fora apareceram para disputar uma vaga de gerência aberta você será automaticamente lembrado por seus superiores se agregar valor aos resultados da companhia e com o novo Cargo em mãos à autoridade se torna mais óbvia e um novo flanco pode ser aberto possui na validação corporativa para comandar você receberá mais dinheiro mas

também passaram a ser mais cobrado por performance resultados financeiros e mantendo assertividade será visto como uma autoridade e celebridade aquela que é vista a falando em nome da Corporação e fora dela nesse momento sua autoridade chega ao mercado e pode começar a ser desejada por outros grupos empresariais E se o seu sucesso foi estrondoso subjetivo é possível que você não seja esquecido mesmo que passa para outro trabalho isso é concretização da construção da autoridade é mito aquela que trouxe resultados muito acima da média e se torna referência de excelência alinhadas a tudo isso ficam suas

expectativas de ganhos seja em salário participação nos lucros ou partindo para um empreendimento só seu de ter autoridade sempre será sinônimo de ganhar mais e em uma escala poderíamos alinhar da seguinte forma o anônimo um especialista no assunto a autoridade celebridade eu imito o plano de ação para a construção da autoridade o ensino as perguntas queria fazer agora elas lhe ajudarão a refletir e encontrar alguns caminhos para que você seja mais reconhecido no que faço se você quer ser autoridade em qual habilidade e onde você quer que isso aconteça e quem participa desse objetivo e

quando vai acontecer e qual é a evidência de que você conseguiu e o que você ganha com isso Quais são os benefícios que obterá e o que você perde com isso esse objetivo o resultado afeta negativamente outras pessoas do meio do qual você faz parte e se a resposta for sim o que você precisa alterar no seu objetivo para que afete apenas positivamente outras pessoas o seu meio E por que isso é importante para você quais os valores que você vai satisfazer com essa meta e depois ferramentas você precisa para atingir esse objetivo o que

recursos financeiros conhecimentos métodos habilidades e competências quanto tempo e quais as formas para conseguir isso Qual é o seu plano de ação se você conhece alguém que já fez isso como essa pessoa conseguiu e qual será o primeiro passo e esse objetivo depende apenas de você ou de outros para se concretizar e se precisar de outros o que você pode fazer para que ele seja apenas eu e qual o seu grau de comprometimento em realizar isso e o que você pode fazer para aumentar seu foco nessa Conquista é Como pedir aumento Oi todo mundo eu

quero receber mais pelo trabalho quisesse mas poucos entendem a lógica Empresarial que está implícita nesse movimento como explicado muitos não compreendem que não é para esforço que o aumento pode chegar mas sim pelo mérito de cada um em gerar mais dinheiro para quem se trabalha e nenhum chefe lhe garantirá uma promoção apenas porque você é esforçado nas suas funções Mas por que garantir um retorno maior do que seu custo e não interessa ele perder você como recurso provedor de lucros a entender a mentalidade do dono é fundamental para que seu Anseio de receber um aumento

não seja frustrado com facilidade independente dos seus argumentos sejam eles pessoais ou profissionais ao apagar das luzes empresas sempre querem ganhar mais dinheiro mas nenhum chefe vai externalizar esse argumento ou negar uma promoção e é por isso que você deve estar consciente dele antes de fazer um pedido desse tipo e deixando de lado mais uma vez a ingenuidade acerca do que Imóveis negócios é hora de entender como você pode gerar mais lucros para a companhia mesmo recebendo mais o que deve ser feito Parque top em sua proposta você consegue cortar alguns custos fazer com que

a marca da empresa se posicione melhor aumente a escalabilidade de algum serviço ou a torne mais reconhecida por algo e se nada disso eu tiver Claro só proposta de aumento será muito frágil e quando alguém pede um aumento o primeiro pensamento que passa na cabeça de um chefe não são suas qualidades mas sim quanto custaria para demiti-lo se você perde mais saiba que está sujeito a passar por uma avaliação muito mais dura sobre seus resultados você será destrinchado comparado pressionado sem presa detectar que fica mais barato colocar alguém novo em seu lugar em vez de

lhe pagar mais esse é o momento em que cogitaram seu desligamento da empresa é por isso que argumentação sobre o mérito é preponderante É nesse momento que você coloca em jogo a conquista de autoridade o tempo dedicado ao aprendizado e ao aprimoramento de funções os processos que foram melhorados pela sua atuação E as novas práticas que foram criadas e válidas em toda sua competência intelectual experiência e familiaridade com o negócio vão pesar um profissional de Fora levaria quanto tempo para ser treinado Será que ele teria a mesma motivação em quanto tempo adotaria o DNA da

empresa e não chega à mesa de negociação sem estar preparado para tudo isso e não transforme o pedido em uma guerra ele deve ser feito mais em forma de diálogo e comunicação do que de imposição pois pode ser que mesmo avaliando o seu merecimento a empresa não esteja pronta para naquele momento lhe dar um momento e aí entra a forma com que você vai apresentar a discrepância entre o seu salário e o que é pago no mercado as provas de que o valor que você agrega é muito maior do que está sendo pago a você

muitas das objeções que você poderá sofrer pode ser previstas e respondê-las concorrência também virar a mais chances de conquistar o objetivo de ganhar mais mas repetindo não confunda esse momento com a hora de mostrar qual foi o seu esforço argumentos sobre como você sempre cumpriu os seus horários executou as tarefas pedidas e foi cordial e não servem de nada isso tudo já era esperado de você ela ter sido contratado e simplesmente faz parte da descrição de seu cargo a ter concluído algum curso ou famoso NBA por exemplo não pode fazer parte de um contexto vazio

apresentaram diploma sem detalhar porque ele trouxe mais dinheiro para a companhia não terá validade alguma a verdade é que os donos do negócio estão pouco se importando com seu desenvolvimento profissional se isso não estiver diretamente relacionado a chance de obterem maiores sentimentos e para conquistar um aumento a negociação tem que ser vista muito mais como um convênio do que uma simples mudança de contrato no primeiro chega-se a um acordo O que é bom para todos no último existem cláusulas em que cada uma apenas defende seu lado e não deixe de entender os planos da empresa

peça um prazo e direcionamento claro da companhia sobre seu pedido sem seus argumentos fossem sólidos com certeza uma resposta rápida chegar até você caso contrário talvez você perceba que é o momento de ganhar mais em outro lugar e não se venda por hora Olá seguindo as leis trabalhistas brasileiras um trabalhador pode ter uma jornada semanal máxima de até 44 horas apesar de ir no Brasil salários serem regidos por um pagamento mensal não é difícil calcular quanto vale a hora trabalhada de cada um A questão aqui quanto menos operacional for a função a menos clareza sobre

o valor de cada minuto gasto no trabalho Isso é uma grande vantagem para quem pretende ganhar mais um gerente de operações por exemplo pode gastar minutos para resolver o mesmo problema que o analista na mesma área um publicitário ficará horas de vagando sobre um produto para em poucos segundos alcançar um site necessário para uma campanha de sucesso e só então começar a desenvolvê-la e como medir o valor de cada hora deles se a forma como executa um trabalho pode ser totalmente diferente trabalhos que não são feitos de pura repetição quase sempre podem ser pagos via

desempenho e não por hora trabalhada é com esse conceito em mente você pode começar a aproveitar melhor seu tempo entender que a sua hora não vale em absoluto o valor exato da divisão de sua jornada de 44 horas semanais em números se eu recebo um salário de mil reais considerando uma média de 21 dias úteis no mês chegou à conclusão de que ganham por hora 5,4 reais mas se o executou minhas tarefas em 30 horas semanais e não em 44 o valor da minha hora ter assaltado para 7,9 reais só que seu chefe não precisa

saber disso O que você vai pedir para ele é que a sua remuneração seja realizada pelo seu desempenho não pelo tempo que você permanece na empresa E com isso você ganha flexibilidade Liberdade geográfica eo maior aproveitamento dos seus talentos com mais tempo livre e maleabilidade em seus horários você pode dedicar parte do seu foco para aprender coisas novas induzir o estresse da sua jornada e logística de deslocamento aprender a priorizar tarefas mais importantes e em suma se tornar ainda mais produtivo no momento em que estiver concentrado em alguma atividade Além disso o profissional que se

vê cobrado por resultados e não por Bater cartão na hora certa consegue liberdade para se dedicar a outros projetos e criar novas possibilidades de receita o que alavanca mais uma vez seu potencial de ganhos e Diferentemente de quando você pede aumento requisitar uma remuneração por desempenho Exige uma avaliação mais cuidadosa da empresa é preciso entender se os esquemas de trabalho da Corporação permitem esse tipo de arranjo se outro já conquistaram o benefício e quais serão os limites de ambos os lados imagine-se no lugar de perceber que trabalha com mais flexibilidade o funcionário se deparar com

um chefe que liga depois das sete horas da noite pedindo algo e não respeita a finais de semana e feriados nesse momento de discussão tenha muito claros os motivos pelos quais a empresa pode aceitar a proposta e não as razões que muitas vezes acredita serem as principais para você um revide discursos de cunho pessoal como alegar que pretende passar mais tempo com a família em vez de enxergar produtividade seu chefe pode ver nisso um sinal Claro de que você só pede e flexibilidade porque possui outras prioridades ao conquistar esse benefício use-o com racionalidade e aja

com sabedoria e esperteza sempre posicionado para apresentar um desempenho coerente com a confiança recebida e não deixe que com menos tempo de corpo presente em um local a sua marca pessoal Deixe de ser vista e reconhecida eu aprendi a escutar primeiro antes de se movimentar o seu chefe propõe uma tarefa deixe que lhe diga quando gostaria de receber lá feita e não seja você quem propõe logo de cara o prazo e você pode achar que 3 dias são suficientes e seu chefe dizer que ele dá 7 no terceiro dia o surpreenderá com o resultado não

só em prazos mas também em muitos outros tipos de discussões do mundo corporativo Toda vez que você se movimenta primeiro perde a chance de saber uma série de coisas que se passam no campo das ideias alheio e com seu salário você não paga o por desempenho fica sua missão de uma ter resultados sempre em ordem E se começar a prometer coisas que não pode cumprir sua reputação entre jogo e você muito Provavelmente em breve e voltar a receber por hora o emprego dos sonhos sabemos que a exceção de alguns muito ricos A grande maioria das

pessoas precisa encontrar uma ocupação que Garanta pelo menos o sustenta o básico ao longo de várias décadas depois de anos vividos na escola e sendo preparados para o mundo adulto chega a hora da escolha da profissão e ainda muito jovens traçamos nosso destino para o resto da vida a decisão nunca é fácil e às vezes não é tão sábia Olá seja por influência externa imaturidade ou mesmo alto engano é muito comum que em pouco tempo o profissional esteja muito insatisfeito com o que faço isso não exceção no mercado de trabalho segundo diversas pesquisas mais da

metade dos brasileiros está insatisfeita com a carreira em um jornal Vemos as manchetes desilusão com a profissão e crise Estão levando profissionais de volta as faculdades não site de notícias você de coisas como setenta e dois por cento das pessoas estão insatisfeitas com o trabalho aponta pesquisa profissionais reclamam de falta de reconhecimento e excesso de tarefas e empresa deve avaliar perfil do colaborador para resolver a situação e é preocupante uma taxa tão alta de desconforto com atividade que ocupa a maior parte da nossa vida é o trabalho de maneira fria que determina o que podemos

comprar e onde morar o que comer e até Nossa estrutura familiar Tem um bom relacionamento com ele deveria estar entre as prioridades de todas as pessoas E engana-se quem disse que dinheiro não importa e que o trabalha secundário descuidar-se dele é deixar de lado um dos itens que mais afetam sua vida essa frustração explica um pouco sobre a mudança na relação pessoa trabalho proposta pelos chamados milênios a nova geração que está em busca mais de realização do que de sucesso que a Varia Mais uma empresa pelo seu modelo de negócios do que para status dos

produtos que manufatura E no fim a verdade é que a olharmos o que eles fazem todos têm se tornado um pouco mais milênios também a diferença é que com experiência em pé no chão podemos tentar alinhar sonhos e anseios ao trabalho que executamos bem gerando ainda mais retorno financeiro com isso temos a completa noção de que a recompensa salarial é parte essencial do trabalho que escolhemos com essa consciência maior sobre a relação vida-trabalho é possível desenhar com mais exatidão O que podemos chamar de emprego dos sonhos é o primeiro passo é delinear O que é

exatamente esse emprego dos sonhos muitas vezes ao partido por esse tipo de reflexão de cara nos damos conta de que nem sabemos qual tipo de atividade realmente nos Faria felizes e em termos práticos fica mais fácil começar pelo reconhecimento do modelo de trabalho que se encaixa mais com seu perfil e há quem acredite que o emprego dos sonhos é aquele que lhe proporcionar liberdade de tempo sem exigir. Horários a serem cumpridos todos os dias e para alguns pode ser um que não pare por hora mas por resultado e performance Abrindo mão de um salário fixo

para ficar com comissões para outros Pode ser que o emprego dos sonhos ainda nem existem alguma empresa e seja preciso formatar o do zero empreendendo a performance o empreendedorismo inclusive estão entre as melhores estratégias para se ganhar mais porém pouquíssimas pessoas se sentem seguras com essas formas de trabalho será que a pouca previsibilidade porém com chances de maiores ganhos faz parte do seu sonho é realizado esse desenho mental do emprego ou tipo de trabalho almejado é hora de identificar onde ele se encontra se é dentro da sua organização ou em outro setor se exige alguma

transformação radical na sua carreira ou casou ver tá para o empreendedorismo se está sendo realizado por um concorrente é importante conhecer como funciona na prática o que você sonha EA partir de exemplos reais saber qual será a sua forma de conquistá-lo e como reconhecimento EA validação do sonho nas melhores práticas existentes participar administração dos riscos de se buscar tal transição ao contrário do que se pensa o risco está em todo lugar até mesmo nos empregos considerados os mais estáveis e por isso não é preciso fugir dele mas sim estar preparado para enfrentá-lo bom e como

tudo planejamento entenda que ele não é um fim mas deve ser adaptado às constantes variáveis apresentadas pela vida e pelo mercado aprenda a vender sua ideia de sonho para os outros convencê-los de que você está hábito para vivenciá-lo agindo com proatividade e se ajustando os desafios propostos faça dessa busca uma reconstrução de si mesmo fabricando no seu dia a dia um processo de melhoria que Determine os seguintes pontos é o que quero fazer menos é o que quero deixar de fazer é o que quero fazer mais é o que eu gostaria de criar e às

vezes estamos insatisfeitos com o que fazemos mas ao mesmo tempo não temos uma ideia muito clara do que realmente nos traria maior satisfação profissional a pensar com algumas perguntas é um exercício que pode facilitar essa tarefa não se esqueça de escrever suas anotações Pois uma reflexão pausada e profunda pode lhe mostrar alguns caminhos E qual seria o emprego dos sonhos para você pense escreva com detalhes 12 Qual é o formato de trabalho o que você mais almeja por tempo por produtividade seja bem específico em sua resposta 13 onde ele acontece no escritório na sua casa

ou de maneira remota seja específico o seu salário não importa os salários por mais altos que sejam não podem ser considerados referenciais de riqueza quem é rico sabe que precisa construir o futuro diversificando o capital de diversas formas pois entende que rendimentos exponenciais maiores sempre estão atreladas a negócios e dividendos no exemplo extremo de como isso funciona basta olhar para o último relatório de Imposto de Renda pago pelos 400 mais ricos dos Estados Unidos divulgado periodicamente pela Receita Federal norte-americana os dados apresentados mostram que menos de cinco porcento dos ganhos nesses milionários advém de pagamentos

de Salários enquanto 60,4 por cento dos recebimentos ficam com ganhos de Capital que inclui os mais diversos ativos como ações debêntures Imóveis e bens de natureza variada nós estamos falando da Nação mais rica do planeta e de suas maiores fortunas mas a amostra é interessante no raciocínio da riqueza das pessoas com muito dinheiro que você conhece quantas vivem apenas de um emprego comum mesmo as que são assalariadas o que fazem com parte do que ganham a trabalhar pelo lucro é melhor do que trabalhar pelo salário E aí as pessoas ricas nunca possuem apenas uma fonte

de renda elas entendem que o fluxo de receita não pode vir apenas de um canal estão atentas a todas as oportunidades de fazer o dinheiro trabalhar por elas seja por meio de investimentos ou da criação de negócios e sabendo disso devemos estudar ao longo da vida maneiras de criar nossos próprios multicanais de receita como explicado ao longo deste livro investimentos são Belo caminho para isso mas empreender deve estar no radar de todos que almejam ganhos realmente maiores e mesmo para os que dizem não possuir uma veia empreendedora O que é quase impossível ampliar suas entradas

de Capital ponderar sobre o tema com perspicácia e entusiasmo é preponderante para quebrar paradigmas e entender que todo mundo pode sim começar um novo negócio mesmo quando não possui capital para investir há algum tempo atrás falamos sobre habilidades e talentos de cada um e no empreendedorismo vale a mesma lógica você de fato possui alguma habilidade e competência que a maioria das outras pessoas não têm mas gostaria de possuir e por conta disso elas estão dispostas a pagar para que você as ensine a ter essa competência ou até mesmo que faça por elas algo que sozinhas

não conseguiriam e estes são alguns exemplos de competências individuais ser organizado saber administrar bem o tempo ser bom em finanças pessoais saber falar em público ter facilidade com outros idiomas a lista é infinita e pode estar muito ligada inicialmente a um hobby saber cozinhar bem fazer um artesanato diferente e escrever poemas nas horas vagas fazer exercícios de maneira correta e manter um corpo saudável e assim por diante você sempre fará algo melhor do que uma parcela de pessoas e olhar para sua habilidade como um mecanismo para riqueza pode ajudar você a construir uma ponte que

o conecta o empreendedorismo num primeiro momento você pode simplesmente ensinar aos outros o que sabe fazer por exemplo oferecer consultoria financeira amigos ou dar aulas de algum idioma cozinhar para fora nos finais de a oferecer mentoria em planejamento pessoal se você já têm capital para investir pode ser um momento de abrir aquele café que tanto sonha ou uma academia uma pousada um comércio de roupas nunca pense no meio como o Finn grandes empresas começaram muitas vezes de projetos de garagem é certa vez ao debater nas redes sociais sobre habilidades que poderão ser aplicados em empreendedorismo

recebi o seguinte comentário em tom de brincadeira eu não tenho habilidade nenhuma só tem habilidade para dormir na hora todos riram mas se pararmos para pensar até dormir não deixa de ser uma baita aptidão Quantas pessoas no mundo não gostaram de dormir bem não conseguem Será que dessa sua aptidão poderia haver alguma ideia de negócio e se você ainda não encontrou o mesmo um caminho Claro para o empreendedorismo saiba que existe um batalhão de outras pessoas com boas ideias mas pouca capacidade para implementá-las ou vendê-las a unir-se a elas pode ser sua maneira de empreender

seja numa sociedade o até nas chamadas franquias modelo de negócio que vem formatado e possui benchmarking naquele determinado setor diminuindo os riscos da operação É nesse modelo de negócios você estará pagando o pedágio o dono original da ideia mas essa Associação pode ser um facilitador para muitas pessoas que não se sentem confortáveis em empreender sozinhas em um primeiro momento e o que você faz quando não está trabalhando deveria ser seu trabalho Tô bem sim como você aproveita o tempo livre Isso é espaço para monetizar algo dentro dele o seu estilo de vida pode conter alguma

motivação que sirva de porta de entrada para ofícios que tem muito valor e o autor norte-americano Napoleão Rio um dos Pioneiros nos estudos sobre a construção de riqueza acreditava que encontrar esse propósito é uma das leis do Sucesso é mas será que é possível criar um propósito a partir do nada sem nós somos muito jovens ou não temos certeza do que realmente gostaríamos de ter na nossa vida em 2017 viajei para diversos países com a intenção de entrevistar as pessoas mais bem-sucedidas do mundo algumas já bilionárias para o meu projeto do Código da riqueza questionei

as justamente sobre esse tema esse mesma muitos anos de conseguirem ter sucesso já se imaginava obtendo bons resultados do Futuro e todos disseram que jamais havia imaginado está na posição em que se encontrava e muito menos tinha um propósito Claro mas será então que Napoleão rio estava errado voltei a pensar sobre como construir minha carreira eu estava na faculdade não sabia exatamente o que queria fazer mas logo me tornei um apaixonado por investimentos meu primeiro contato com essa área foram os Incríveis filmes a que eu assistia na época de escola como aclamado o a procura

da felicidade protagonizado por Will Smith ou por gente Wall Street estrelado por Charlie Sheen o que parecia um mundo muito distante se aproximou de mim quando em uma palestra promovida pelo meu curso um rapaz de terno apresentou os estudantes o funcionamento da bolsa de valores e as possibilidades que existiam para quem quisesse se tornar um investidor é quase ninguém prestou atenção ao que era ensinado mas eu fiquei vidrado quando foi feita uma Projeção de juros compostos e como poderia um investimento de 10 mil reais hoje se transformar em 10 milhões de reais do futuro se

você investir se bem seu capital e esses números ativar uma paixão e vontade de aprender que mexeu com minha ambição meu cérebro meus sonhos e com tudo que era possível tenho certeza de que foi ali que começou a minha história como empreendedor mesmo que naquela época eu ainda não fizesse ideia dia onde aquele gosto pelos números poderia me levar Eu e minha primeira empreitada real nessa área não foi das mais promissoras recebi de meus pais um grande incentivo r$ 5000 para que eu aprendesse a me virar e criar oportunidades para buscar minha Independência Minha Primeira

ideia foi o junto com meu pai conversar com o gerente do banco onde eles tinham conta Lembro até hoje da minha ingenuidade e da cara de pau do gerente coloque todo esse dinheiro na poupança ele vai render bem e no futuro você poderá viver de rendimentos e foi o que eu fiz seguir ordens de alguém que por mais que estivesse representando uma grande Corporação não estava com futuro em jogo sendo jovem logo fiquei impaciente e após alguns poucos cálculos percebi que o discurso sobre ficar rico com a poupança não fazia sentido algum e partir de

cara sem me planejar para o extremo oposto a renda variável é só que com confiança tudo que tinha e me apeguei a o que lembrava dos filmes aqueles engravatados cheios de dinheiro investindo em negócios Absurdos na bolsa de valores e rapidamente construíram fortunas e com ganância e sem preparo corri para abrir minha primeira conta em corretora e fiz diversos aportes sem nenhum embasamento teórico de mercado e em poucos dias houve uma turbulência na bolsa e me vi desesperado com pequeno patrimônio que eu tinha se transformando em poeira no afrange conquistar tudo muito rápido realize operações

de alto risco no mercado de opções sem fazer ideia do que isso representava em perdi tudo de uma vez confesso que minha primeira reação foi ficar desolado mas logo me dei conta de que haveria outro caminho a ser trilhado e por eles passavam estudo e a paciência me afundei em apostilas e cursos obtém no certificações financeiras e correndo atrás do meu primeiro emprego no mercado financeiro que depois me guiou para o empreendedorismo é dessa minha empreitada absorvi oito grandes aprendizados é um você vai querer o caminho mais fácil e Antes de conseguir minha primeira vaga

no mercado financeiro fiz entrevista em todos os bancos de investimentos que você pode imaginar e dos quais eu tinha ouvido falar que seja no trabalho ou até mesmo naqueles filmes famosos do setor acredito is red Angry full Goldman Sacks Itaú BBA entre tantos outros foi negado em todos em um desses grandalhões do mercado inclusive fui chamado para uma entrevista que foi agressiva e pouco receptiva a um jovem que estava ali animado para conquistar um trabalho eu havia sido humilhado pelo diretor que me entrevistar a e Sem Rodeios ele disse de forma ríspida que por cursar

uma faculdade reconhecida apenas na área de marketing sem tradição no mercado financeiro Eu estava inapto para trabalhar ali assim como o mercado quis me jogar para baixo muitos tentaram dizer que você não é capaz mas isso não me afetou segue olhando para frente sempre e cada fracasso era Guardado na Minha estante de aprendizados sobre como reagir a desconfiança e evitar erros comuns é a primeira oportunidade profissional chegou e não me indústria bem diferente da qual imaginava numa famosa Fábrica de Chocolates na gigantesca multinacional raio-x aproveitei cada segundo dimensão no mundo corporativo ou para galgar experiência

postura e bagagem que me levariam ao meu sonho quero mercado financeiro continuei ouvindo muitos nãos e Cheguei a pensar que talvez o melhor seria a seguir o caminho mais fácil de aceitar que deveria trabalhar apenas na indústria que primeiramente me acolheu mas o sonho não me deixou e persistir nos estudos em busca de conhecimento até que ao participar de um curso chamado operador Mega bolsa promovido pela Bolsa de Valores na época Ainda bm&f Bovespa conheci uma pessoa que se identificou com o meu projeto de vida ele me convidou para trabalhar com ele Em uma corretora

independente 12 a oportunidade pode vir disfarçada nós temos a tendência de acreditar que toda dieta que começa na segunda-feira ser a nossa salvação e por isso comemos sem culpa tudo o que queremos o domingo então a segunda-feira chega começamos bem mas logo nos damos conta já que é mais difícil do que parece no meu caso também foi assim pensei que ao conseguir Finalmente meu primeiro emprego no ramo seria fácil pois já estava dentro do seleto Clube do mercado financeiro eu nunca me esqueço da Alegria de chegar em meu primeiro dia de trabalho de como a

sensação de Vitória explodir em meu peito foi logo perguntar para recepcionista onde eu deveria me sentar apesar de simpática ela disse que não fazia ideia sozinho pedindo informação algumas pessoas finalmente Achei minha mesa e o computador liguei a máquina mas não tinha senha corporativa e meu cartão de acesso ao prédio quem pode me fornecer ninguém sabia e logo um enviem um causa ansiedade eu perguntava qual era a minha função se alguém poderia me explicar o que eu deveria fazer e só me responde não vai atrás de clientes e os traga aqui para operar comprar e

vender ações Ah mas de fato como eu conseguir um cliente porque eu precisava falar para ele como funcionava plataforma da corretora e meu salário Como fica eu não sabia nada e não tive um mentor para me ajudar quem me chamou para trabalhar já estava ocupado com outras coisas e percebi que muitos que estavam à minha volta maltinha algum propósito para estar ali certo dia cheguei a ver um colega jogando em seu celular Enquanto operações piscavam em seu terminal fui absorvendo o máximo que podia me apegando aos exemplos bons que também havia por ali e inconscientemente

eu e a modelando minha forma de atuar conforme entrava em contato com alguém que eu admirava ou fazer oposto ao interagir com quem não tinha bons resultados E se alguém gritava o telefone e mantinha uma postura ranzinza eu me esforçava para ser diferente havia o colega da balada que só queria saber de festas e Prazeres e eu não tava como ele ficava improdutivo em alguns momentos da semana mas também conhecer um profissional concentrado e amistoso sentado no fundo que já tinha formado uma equipe tinha fotos de família na mesa Estava sempre ganhando muito dinheiro e

ali me projetava comecei a observar tudo o que ele fazia o jeito que ele conversava o telefone Me aproximava e pedir aconselho sempre que podia aos poucos fui entendendo que precisaria convencer potenciais clientes de que eu era um ótimo Conselheiro e entendedor do mercado instigando-os abrir a conta deles comigo e quando esses clientes movimentar sem dinheiro entre a comissão eu ganhar ia parte da receita aliança só depois de algumas semanas descobrir o quanto eu ganhar ia naquele trabalho você não tem um salário aqui só vai ganhar o que conseguir de comissão trazendo clientes novos Alguém

me avisou e logo percebi que estava pagando para trabalhar gastando com Transporte e alimentação para correr atrás dessa figura até então desconhecida para mim o cliente sem mentor sem salário sem amigos e sem saber o que fazer direito Passei um ano desesperador atrás de clientes eu abordava a esses chefes amigos de faculdade quase implorava para que eles abrirem uma conta comigo eu pagava almoço com dinheiro que eu não tinha andava quilômetros a pé para não me preocupar concurso do transporte mas tentava de todas as maneiras trazer alguém para corretora Eu lembro que durante meu primeiro

ano de trabalho catei cerca de cem mil réis era muito difícil Solitário um aprendizado doido cujo propósito final começava a tomar forma e logo algo deu muito certo a empresa solicitou que obtivesse uma certificação específica para trabalhar como corretor e assim como em outros cursos me dediquei e Fui aprovado adicionei essa habilidade é o meu currículo disponível no Linkedin em pouquíssimo tempo fui chamado para uma nova entrevista de emprego desta vez em um escritório ou ligado a XP Investimentos ou seja se eu não tivesse persistido mesmo em um ambiente tão hostil talvez eu nunca tivesse

recebido o convite que mudou completamente meu futuro no mundo dos negócios e três trabalho e para aprender tu tem meu trabalho no escritório ligado a XP Investimentos percebi que eles atuavam Em um nível de profissionalismo muito mais elevado e Arrojado do que estava acostumado ao ser aprovado eles me deram duas opções de salário a trabalhar por uma comissão por Buda ou receber um variável baixo mas como salário fixo eu inocente logo responde que preferia ter pelo menos uma renda garantida o funcionário disse ironicamente se você não acredita que vai conseguir resultado Porque Será mesmo que

estou de contratando imediatamente Mudei minha opinião e disse que preferia trabalhar apenas por comissão Afinal fazer a sentido eu tinha batalhado muito para estar ali me preparei com estudos e certificações se eu tinha confiança de que era bom queria ganhar o máximo possível sobre o meu resultado o único problema é que talvez eu passasse muito tempo trabalhando ou sem receber quase nada pois ainda estava adquirindo experiência e foi o que aconteceu mas o jogo Logo foi virando brigar para ganhar 1000 ou r$ 2000 a mais ali no começo Seria muito pouco em comparação o valor

que eu poderia alcançar no futuro tá ali aprendi boa parte do que sair hoje em relação a como encantar prospectar e abrir a conta de um cliente seu trabalho essa apenas por dinheiro acabaria vendendo minha hora para alguém que ganha mais dinheiro com meu trabalho e só isso eu não sou um vendedor de horas 14 escala e em pouco tempo aprendi muito e desenvolvi minha forma de trabalhar começando a me destacar como o melhor assessor do escritório eu captava muitos clientes das mais variadas formas os meus primeiros grandes clientes por exemplo vieram da faculdade não

eram os alunos mas sim os pais deles nessa fase eu já estava conseguindo me sustentar com as comissões e começava a vislumbrar uma Projeção de carreira o que no início é muito mais importante do que o salário esse meus amigos de faculdade que havia optado por estágios comuns estavam um certo tempo ganhando mais do que eu fiz um babão Olha o mendigo de cliente vindo aí e a essa altura o jogo começava a virar silenciosamente Eu sabia que meu resultado com comissões começava ultrapassar o que eles ganhavam um salário fixo meu próximo salto foi abraçar

um serviço que apareceu no escritório e aparentemente ninguém estava com vontade de fazer o mercado de investimento no Brasil era ainda mais desconhecidas do que hoje e a única coisa que as pessoas faziam era Investindo na poupança por conta disso a XP Investimentos começou a fortalecer as suas plataformas de educação financeira com a meta de ensinar ao maior número de pessoas como outros tipos de aplicações poderiam oferecer melhores rendimentos nesse movimento os escritórios de investimentos ligados a XP foram instigados a organizar turmas para dar palestras fornecer conteúdo educativo e por consequência oferecer assessoria de Investimentos

é a ideia chegou o escritório onde eu trabalhava e foi passando de mão em mão ninguém se sentia preparado para falar em público ou não comprava ideia ou estava ocupado demais para pensar nisso chegou até mim e foi o primeiro a aceitar Afinal a gente nunca pode descartar uma oportunidade sem ao menos ver quais resultados Ela traz na prática o tecido proativo e aceitado a proposta fez com que o desce um passo muito importante que foi o de conhecer o poder da escala nos negócios se antes de eu precisava Ligar para amigos e conhecidos mandar

a diversas mensagens marcar cafés e reuniões para talvez conseguir duas ou três respostas positivas dessa vez eu oferecer algo que juntava 10 pessoas de uma vez na sala com detalha pessoas que já estavam mais abertas o negócio logo percebi que meu tempo gasto era o mesmo mas eu falava para muitas pessoas ao mesmo tempo ganhava escala e foi então que comecei aumentar muito o tamanho da minha base de assessorados e consequentemente ganhar mais é um desses clientes inclusive criou um bom relacionamento comigo e acabamos nos tornando amigos certo dia ele me contou que tinha um

outro amigo chamado Henrique que também tinha o sonho de trabalhar no mercado financeiro marcamos um almoço ou para sermos apresentados e percebi que Henrique não tinha o perfil correto ou esperado para o setor naquela época Henrique trabalhava em uma montadora como Operário de fábrica montando o caminhões não tinha formação Educacional apropriada nem bons relacionamentos que pudessem trazer contas polpudas muito menos experiência mas ele queria muito muito mesmo então perguntei quanto você precisa ganhar de salário para trocar de emprego eu gasto 500reais com alimentação e transporte Henrique respondeu bom E se eu te disser que você

pode ganhar esses r$ 500 para trabalhar comigo o que você diria aceito uma hora e assim contratei meu primeiro funcionário abre mão de parte do que eu ganhava para ter Henrique do meu lado e enquanto ele se preparava para ter a certificações corretas começou a trabalhar e atrair ainda mais clientes para nossa base com escala os resultados se amontoavam 15 tem a processos as coisas iam bem no trabalho nas por decisão da chefia o escritório fez a opção de deixar de repassar clientes para XP Investimentos e trabalhar com concorrente internacional do mercado que estava chegando

no país isso em questão de semanas criou uma cisão dentro da empresa com pessoas que preferiam trabalhar no novo modelo e outras que acreditavam que ficar com a XP Investimentos era melhor solução e o resultado foi que alguns dissidentes Inclusive eu decidiram sair da empresa e montar um novo negócio e éramos cinco sócios no novo negócio eu era o que possui a maior carteira de clientes na prática cada um fazia seu trabalho de maneira individual com seu estilo e seus processos ao fim do mês achávamos apenas o custo de contador nós nos dávamos muito bem

e nunca me esqueci da primeira vez que comemoramos um excelente ciclo de receitas e realizamos um sonho de fazer uma comemoração com uma limosine estávamos indo bem tínhamos um ótimo relacionamento e os resultados apareciam chegamos a conclusão de que não fazia sentido cada um desempenha a mesma função sozinho às vezes perdendo tempo com as mesmas coisas ou deixando de criar escala em outras e juntos pensamos qual seria o melhor processo de trabalho para empresa e redesenhamos a forma de trabalhar com três grandes funções cold-call era quem fazia ligações frias ou seja contato com listas de

clientes que ainda não haviam sido testados Ou talvez não tivesse nenhuma noção dos produtos que criamos vender essa pessoa tinha a missão de abrir a primeira porta e marcar reuniões introdutórios o rock'n'roll essa pessoa e a pessoalmente até as reuniões e tinha o trabalho de convencer pessoas a abrir contas e tornarem-se nossos clientes o atendimento fazia o pós-venda administrando as contas abertas com o escritório e com a nova estrutura os resultados foram absurdamente maiores em 2015 vemos o prêmio o escritório revelação da XP Investimentos eram os apenas cinco garotos mas nosso processo fez com que

tivéssemos captados mais dinheiro do que escritórios com mais de 30 pessoas 16 Leia livros assim como Muitas pessoas não fui educado para ser um bom leitor desde cedo e confesso linha muito menos do que deveria com a maturidade entendemos a importância do aprendizado contínuo e da necessidade de manter-se atualizado ventilar novas ideias e saber como outras pessoas conquistaram seus objetivos os livros são ferramentas fundamentais para isso pois abrem de maneira muito rápida novas possibilidades pulverizam novidades no mercado e e melhor metodologias com meu crescimento profissional o hábito da Leitura começou a fazer parte do meu

cotidiano muita coisa do que ele livros mesmo em momentos de relaxamento foi a chave para a tomada de decisão que impactaram diretamente minha vida é certa ver se eu estava de férias numa praia paradisíaca e tinha levado comigo o livro geração de valor de Flávio Augusto da Silva empresário fundador da rede WhatsApp e do Orlando City Soccer Club a leitura foi tão fascinante que ao voltar para casa tomei a decisão de mais uma vez mudar de trabalho e montar meu próprio negócio dessa vez sozinho eu deixaria de ter 22,5 por cento de participação em um

negócio Grande para ter oitenta por cento de uma empresa muito menor e 17 Acredite nas pessoas e o mundo dos negócios pode se mostrar muito ácido em vários momentos até mesmo no relacionamento com as pessoas por ganância ou má-fé Muitas vezes somos levados por outros a trilharmos caminhos não tão produtivos somos influenciados a tomar decisões erradas somos passados para trás mas a verdade é que como diz o célebre poema de John donne "nenhum homem é uma ilha isolado em si mesmo todo homem a parte do continente um pedaço de um todo" sempre vamos precisar de

parceiros para crescer e quando fui montar meu escritório sozinho o inimigo investimentos Eu sabia que nunca conseguiria tirá-lo do lugar sem uma boa equipe e até então têm continuava ao meu lado era o Henrique a pessoa que pela força de vontade de fazer algo diferente se dedicou e provou o seu valor e o mercado totalmente desconhecido para ele ele sempre confiou em mim e esteve presente nos momentos mais delicados Acreditar nele desde o começo fez muita diferença na minha vida E se eu fosse alguém sem fé no ser humano provavelmente seria a miss o lado

muito mais e conquistado muito menos nesse momento de minha vida entra em contato com o antigo amigo chamado Ricardo Anos Antes havíamos tido uma grande desavença e brigamos sabia que ele estava trabalhando para um grande grupo comercial e estava buscando uma nova forma de voltar para o ramo de assessoria eu não sabia se nossos pensamentos poderão convertido de novo mas conversamos e o chamei para se juntar a mim acreditem nele e de fato ele estava muito mudado meses depois se tornou um de meus principais sócios a mente mestra e o ambiente e quando comecei a

Emily Igor investimentos tínhamos pouco mais de 50 milhões de reais em Custódia e Éramos apenas duas pessoas em cerca de dois anos nosso time reunir a 30 pessoas e contava com mais de 400 milhões de reais investidos por nossos clientes deixamos um escritório compartilhado para ter uma sala só nossa na Avenida Paulista a parte desse sucesso viu de nossa metodologia de trabalho que foi inspirada nos conceitos da chamada mente mestra ensinados por napoleon Hill sim aquele mesmo que citei logo no começo da história sobre a minha trajetória para ele a mente mestra é o que

pode ser definido como a coordenação de conhecimento esforço em um espírito de Harmonia entre duas ou mais pessoas para alcançar um propósito definido em um de seus mais reconhecidos pensamentos giram em torno do seguinte tema "é impossível que duas mentes se unam sem que creem consequentemente uma terceira força invisível e intangível comparável a uma terceiramente" ir para Rio o conceito da mente mestra é suportado por três pilares um a soma de todas as mentes de um ambiente cria uma força maior o poder do efeito o coletivo 12 todo sucesso não resulta apenas do Poder pessoal

de uma única pessoa e três um ambiente de sucesso comporta um grupo que opera de forma harmônica com um propósito definido E aí mineiro investimentos reunimos uma equipe de pessoas que juntas conseguiram ter um resultado muito maior do que se trabalhassem sozinhas adicionamos a isso um sistema de compensação meritocrático em que todos entendiam que o resultado era o motor de receitas e só com ele poderemos ter lucros compartilháveis o ambiente assim se alto estimular vá em prol do desenvolvimento e estimulava ideias positivas e inovação estava indo tudo muito bem até que um grande choque Me

fez ir de encontro ao pensamento de Rio sobre a importância do propósito para o sucesso um dos meus primeiros grandes clientes faleceu por causa de um câncer a notícia de sua partida foi um choque que me levou a questionar a vida como Nunca havia feito e essa pessoa tinha muito dinheiro status e bens mas é extremamente ocupada com o trabalho acumulava afazeres estava o tempo todo trabalhando para ter mais dinheiro ela não aplicava na prática o conceito de que o dinheiro deveria trabalhar por ela e não tinha uma vida totalmente plena e percebi que eu

assim como todo mundo à minha volta tinha o mesmo comportamento e foi aí que minha vontade de compartilhar conhecimento sobre investimentos e como esse caminho pode ser Libertador se delineou como o meu grande propósito de vida vende meu escritório e foquei minha vida para a comunicação no mundo digital com a criação do canal o primo Rico a primeira das minhas várias iniciativas no campo do ensino em vez de afetar 5.000 clientes agora falo todos os meses com mais de 10 milhões de pessoas sobre dinheiro e investimentos carteiras e negócios e no fundo ensino elas como

inverter a origem da riqueza do trabalho para o rendimento da servidão a um emprego para a busca da liberdade financeira e até breve primo Esse livro foi escrito para dizer que o sucesso não é para todos sim não acredito que o sucesso chegue para quem tira permanecer apoiado em pensamentos convencionais que não esteja disposto a quebrar paradigmas e se sacrificar em algum determinado. O sucesso não alcança quem deixar a vida levá-lo pois somos nós que a levamos para onde quisermos e ela sempre nos impõe decisões complicadas uma dose de riscos Jardim da célebre frase de

Mark Zuckerberg criador do Facebook "o maior risco de todos é não correr nenhum risco em um mundo que muda rapidamente a única forma garantida de falhar é não correr riscos" eu nunca vi alguém super em forma sem malhar mais do que a média nunca vi alguém de muito conteúdo que não lesse Acima da Média nunca vi alguém gastando bem seu dinheiro sem realizar sacrifícios Acima da Média pessoas medíocres não chegam a lugar nenhum ela sempre ficam na média da vida dos relacionamentos do aprendizado do sucesso é ridiculamente fácil investir melhor tá grande batalha sempre travada

entre nosso cérebro e o coração se o coração vence tomamos decisões que nos fazem sentir acolhidos pela massa e com a intenção de apenas ser aceito e agradar os outros passamos a seguir ideias que muitas vezes são totalmente diferentes dos nossos objetivos iniciais se caminharmos seguindo apenas o senso comum vamos ganhar com uma média de sucesso com a média ensinaremos nossos filhos mais uma vez que apenas comprar uma casa lhe dará segurança que colocar dinheiro na poupança é melhor do que arriscar em renda variável sair da mediocridade no entanto não existe o que você apenas

uma mudança de mentalidade é preciso ter prática e experiência reconhecer erros e não voltar a repetir os numa próxima oportunidade a investir bem envolve treino Resistência antifragilidade é como se tornar um lutador profissional de UFC Afinal você sobe no ringue para uma luta com maior campeão da temporada apenas por ter lido livros sobre luta também acredito que gastar melhor sempre é possível tomamos decisões instintivas e na maioria das vezes de forma emocional enganamos a nós mesmos sobre a importância do gasto e sua urgência naquele momento na apesar disso tirar menos dinheiro da carteira sempre vai

ter um Resultado positivo no fim pois sabemos que se bem aplicado ele renderá muito mais no futuro quando o sacrifício vem acompanhado de um motivador ele vale a pena eu tenho 30 bem dizer aqui que conomizar um café ou em centavos Olha eu tenho deixar você com mais dinheiro mas não te deixará mais rico Os Pequenos gastos podem acabar com você se acontecer de forma desordenada mas eram os grandes gastos que se pode obter o impacto para toda uma vida decisões Racionais e bem calculadas sempre acelera o processo de enriquecimento o segredo para não ficar

pobre não está no quanto você ganha mas sim no quanto você gasta e por fim tenho certeza de que o enriquecimento acelerado sempre passa pela via de ganhar mais para impulsionar suas receitas lembre-se do sacrifício da escala e da meritocracia o primeiro porque sem ele você não consegue nem ao menos sair do sofá para trabalhador a escala pois sem ela não se exponencial ganhos e meritocracia pois sem agregar valor você não pode cobrar mais que já receb é tudo o que foi proposto aqui não existe o que você seja previamente rico tenha vindo de família

abastada tenha recebido uma herança gorda ou que tenha tido algum estudo especial quem não teve oportunidades ou desperdiçou as que teve antes de chegar essa leitura pode ter certeza ainda há tempo para reescrever sua história sempre há tempo para alcançar os resultados que você almeja basta que você deu o primeiro passo e que ele esteja na direção certa é o grande objetivo deste livro é justamente esse te dar a direção correta e todas as ferramentas importantes para que você conquiste seus objetivos é a partir de agora que você passa a ser obrigação de fazer a

coisa certa e se possível ainda compartilhar o que aprendeu com quem está a sua volta o meu propósito por mais numérico e racional que possa parecer sempre foi transmitir mensagens que a põe as pessoas na busca por sua felicidade isso não se resume apenas a atingir a sua liberdade financeira é contudo a liberdade financeira é um grande facilitador para atingir a felicidade inegavelmente dito isso agora deixa o bastão do meu propósito com você cabe não apenas a mim mas a nós passar o conhecimento deste livro adiante durante muito tempo o brasileiro foi privado da ideia

de que não a complexidade em ser rico Apenas trabalho a ser feito mas nós precisamos dar um basta nisso Isso é verdade que o conhecimento nos liberta Já está na hora de libertarmos o Brasil da ignorância financeira o primeiro passo foi dado com este livro Cabe a você dar os próximos [Música] se você acabou de escutar do mil ao milhão sem cortar o cafezinho gastar bem investir melhor ganhar mais narrado pelo autor Thiago Nigro uma produção Harper Collins Brasil 2020 todos os direitos reservados