Sistema Financeiro Nacional - Aula 1 (CPA 10, CPA 20, CEA , CFP® e concursos)

a gente começa agora mais uma playlist incrível aqui pro nosso canal dessa vez sobre o sistema financeiro Nacional o material que você virá nesse vídeo e nos próximos dessa playlist será útil para você que tá estudando para ter uma certificação do mercado financeiro e também é útil para você que tá estudando para algum concurso que precisa entender as regras do sistema financeiro Nacional então sem mais delongas eu trouxe aqui uma apresentação e a gente vai discorrer sobre essa apresentação aqui sobre o sistema financeiro nacional e Eis Aqui a primeira definição só que antes de falar

sobre a definição Você já parou para pensar como que o sistema financeiro Nacional ele envolve a sua vida ó eu não sei de onde você está me vendo agora eu não sei mas eu tenho uma certeza você só está me vendo porque você usou a estrutura do sistema financeiro Nacional olha só que incrível e um certo dia você recebeu deu aí na sua casa um boleto cheio de código de barras para que você pudesse pagar a conta da internet o que eu quero dizer com isso é você só está me vendo porque alguém pagou a

conta da internet e o fato é que mesmo que a gente nem se dê conta esse processo de receber um boleto pagar um boleto ser reconhecido como quem pagou o boleto só acontece por conta de toda a estrutura do sistema financeiro Nacional quando você sai da sua casa para ir no supermercado para comprar um pacote de arroz e chega lá pega o seu celular ou cartão de crédito e faz o pagamento acontece milhões de processos por trás disso para que você possa sair do supermercado com o seu cartão com o seu arroz pago já parou

para pensar nisso isso só é possível graças à estrutura ou a infraestrutura que o sistema financeiro Nacional provê pra nossa sociedade então a primeira coisa que eu quero que você entenda é Como que o sistema financeiro Nacional como um todo impacta na tua vida no teu dia a dia desde um pagamento de um boleto desde um pagamento com cartão de crédito aquele PX que você faz lá para fazer um pagamento de algum churrasco no final de semana isso só acontece por conta do sistema financeiro nacional e mais do que isso né se a gente parar

para pensar a gente vive em uma sociedade aonde um produto crédito ele é muito importante assim como o produto investimento Aliás o crédito que a gente toma seja o empréstimo pessoal de um banco seja um financiamento imobiliário um financiamento para comprar um carro ele só existe porque na outra ponta há quem tenha dinheiro sobran e Invista esse dinheiro no mercado financeiro Isso é o que nós chamamos de os agentes superavitários passarem recursos para os deficitários por intermédio do sistema financeiro nacional Então feito essa introdução para que você possa entender vamos agora ler a definição quadrada

aqui ó do sistema financeiro Nacional o sistema financeiro Nacional o sfn é um conjunto de instituições e mecanismos que regulam a circulação de dinheiro a concessão de crédito a administração de recursos e a gestão de ativos financeiros no país Olha que vai ter aqui agora tem como objetivo principal intermediar as relaçõ entre poupadores e investidores facilitando o fluxo de recursos na economia contribuindo para estabilidade do desenvolvimento econômico e aí eu trouxe um desenho para que você possa enxergar o que que é essa estrutura quem participa dessa estrutura Então vou ficar aqui nesse cantinho eu vou

mudar esse slide aqui ó eu trouxe aqui os participantes da nossa estrutura do nosso sistema financeiro Naci e eu coloquei aqui com cores separadas para que a gente possa identificar o papel de cada um deles agora antes de eu te explicar eu quero dizer para você o seguinte se você quiser baixar essa apresentação que eu tô utilizando a apresentação que eu estou utilizando essa nesta e nas próximas aulas tem um link aqui embaixo só clicar e baixar assim você consegue ir me acompanhando Tá bom olha só eu coloquei aqui em vermelho em cima porque eu

quero destacar aquilo que nós chamamos de órgãos normativos normativos por que normativos porque eles criam normas então quando a gente tá conversando sobre a ideia de que você usa um produto de crédito porque tem um produto de investimento você usa um sistema de pagamento tudo isso só acontece porque nós temos órgãos de estado ou estes órgãos de estado citado aqui em cima eles são chamados de órgãos colegiados Por que órgãos colegiados porque nada mais é do que uma reunião de certas pessoas de determinados cargos que a gente vai ver inclusive nesse vídeo que se se

reúne para criar diretrizes para criar normas Então deixa eu colocar aqui ó normas por isso eles são chamados de órgãos normativos então eu coloco em destaque aqui em cima lá em cimão em vermelho o CMN que é o Conselho monetário Nacional que Inclusive a gente vai falar nesse vídeo ainda o Conselho monetário Nacional cuida de banco central de cvm e tudo que se refere ao mercado monetário ao mercado de crédito ao mercado de câmbio tá crédito são as operações de crédito câmbio é essa troca de moeda de real para dólar por aí vai e e

o mercado monetário é justamente essa transferência que eu citei tanto aqui nessa aula tá bom quando a gente vem aqui nos que estão uma linha abaixo aqui ó nos azul azul nós chamamos eles de órgãos supervisores por quê Porque eles estão supervisionando o mercado supervisores então nós temos o banco central temos a cvm temos a SUSEP previc Então tudo isso Isso faz parte da nossa estrutura do sistema financeiro e quando a gente desce um nível para baixo a gente tem aquilo que nós chamamos de órgãos operadores tá bom é quem de fato vai operar o

sistema é quem de fato Vai disponibilizar para você um serviço para quem quem de fato Vai disponibilizar para você um investimento Então tá aqui ó os bancos e a Caixa Econômica Federal cooperativa de créditos a ctvm que são as corretoras de títulos e valores Imobiliários administradoras de consórcio Bolsa de Valores fundos de investimentos asseguradoras fundos de pensão E por aí vai então essa aqui é a estrutura básica do nosso sistema financeiro nacional e é através das normas criadas pelos órgãos normativos que tem lá o Conselho monetário Nacional o cnsp esse aqui ó é o Conselho

Nacional de seguros privados e aqui o cnpc que é o Conselho Nacional de previdência complementar estes vermelhos como eu disse são órgãos colegiados que com a reunião de algumas pessoas específicas em certos dias eles vão deliberar sobre as suas respectivas áreas Conselho monetário Nacional sobre o Mercado monetário sobre o mercado de crédito sobre o Mercado cambial o Conselho Nacional de seguros privados sobre Seguros sobre previdência o Conselho Nacional de Previdência complementar sobre fundos de pensão e assim sucessivamente então juntando tudo isso batendo ali num liquidificador a gente chega na estrutura do nosso sistema financeiro e

nessa aula a gente vai falar sobre o Conselho monetário Nacional que é quem cuida dessa parte monetária Então tá lá a definição Olha só o Conselho monetário Nacional que a gente vai chamar de CMN é o órgão superior do sistema financeiro e tem responsabilidade de formular a política da moeda e do crédito Então a gente vai ver daqui a pouquinho Qual é a composição quem é que forma esse órgão colegiado tá bom aí você vai entender vai ficar mais claro e olha só que interessante o seu objetivo é a estabilidade da moeda e o desenvolvimento

econômico e social do país eu quero falar com você agora sobre quem faz parte desse conselho quem são as pessoas que se reúnem para formar esse grande órgão formativo antes eu quero dizer o seguinte se você tá comigo até agora é bom reforçar você está no canal da T2 educação o meu nome é thgo Feitosa e aqui nesse canal eu ajudo você a passar nas principais certificações que o mercado financeiro tem portanto se você quer trabalhar no mercado financeiro você precisa dessas certificações e eu ajudo você a sair da superfí porque aqui nesse canal tem

estudos de caso completo sobre o Mercado então se você tá gostando desse vídeo se inscreve nesse canal e Ative o Sininho para você não perder nenhum material que a gente posta aqui assim o YouTube entende o quanto esse material é relevante para você passa a te entregar mais e recomendar para outras pessoas Então o meu papel aqui é fazer a melhor aula que eu posso para que você possa de fato aprender o seu papel é só se inscrever no nosso canal e deixa aí um uma curtida deixa um comentário para engajar com esse vídeo vamos

voltar aqui pra gente falar sobre a composição quem é que compõe esse conselho Então tá aqui o ministro de estado da Fazenda hoje quando eu estou gravando esse vídeo Não importa quando você está vendo mas quando eu estou gravando esse vídeo é o ministro da fazenda é o Fernando adad Pode ser que você esteja vendo esse vídeo no futuro e que seja outra pessoa tá tudo bem o objetivo não é a gente nomear as pessoas pras provas seja paraa certificação seja para concurso você não precisa saber o nome mas eu trago aqui aqui para pessoalizar

para ficar mais fácil você fixar esse conteúdo junto do Ministro da Fazenda tem também o ministro do planejamento que quando eu estou gravando não é o ministro mas a ministra Simone tebet Então eles fazem parte do governo e compõe o Conselho monetário Nacional e a outra cadeira do Conselho monetário Nacional é do presidente do Banco Central então presidente do Banco Central faz parte deste conselho desse órgão colegiado o Conselho monetário Nacional se reúne uma vez por mês para deliberar sobre esses assuntos que eu citei que estão relacionados ao crédito à moeda ao câmbio e assim

trazem atualizações pro nosso mercado Tá bom vamos ver agora as principais atribuições do Conselho monetário Nacional então tá lá então o que que ele de fato faz é isso que a gente vai fixar aqui primeiro ó coordenar a as políticas monetárias creditícia orçamentária fiscal e da dívida pública interna e externa então a coordenação dessa política é feita por esse órgão colegiado Olha só se eu estou dizendo que a coordenação é feita por esse órgão colegiado eu estou dizendo o seguinte não é esse órgão colegiado que vai executar essas políticas Como eu disse ainda nesse vídeo

estamos falando de um órgão normativo Portanto ele só vai criar regra só vai criar norma é só isso aí se você acompanhar essa playlist você vai saber quem de fato executa essas políticas tá bom voltando aqui ó que mais que ele vai fazer ó ele fixa as diretrizes e normas da política cambial inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em direitos e espécies de saque em moeda estrangeira então se você quer saber as regras para que você possa eventualmente comprar moeda estrangeira comprar ouro essas regras No Brasil existem e elas são

deliberadas pelo Conselho monetário Nacional mais uma aqui ó ele vai orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras tendo em vista propiciar nas diferentes regiões do país condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia Nacional então como a gente tá falando de cons de diretriz de regra o Conselho monetário Nacional Como eu disse ainda nessa apresentação ele tem como objetivo o desenvolvimento econômico social e sustentável da nossa economia Então ele pode criar diretrizes que possa direcionar o investimento para outras regiões do nosso país a fim de fomentar a atividade econômica naquele local importante tá isso é

uma diretriz do Conselho monetário Nacional a gente não pode confundir com políticas públicas que eventualmente sejam feitas pelo governo por exemplo o governo pode criar uma uma política pública que dá subsídio para uma um certo Setor Industrial atuar em uma determinada região do país porque segundo o que acreditaria o governo que faria isso isso aqui obviamente é apenas um exemplo ao dar este subsídio a empresa se instala em um determinado local e ao se instalar em um determinado local ela estaria por exemplo isenta de um determinado imposto e portanto geraria emprego naquela região isso é

política pública o Conselho monetário Nacional ele não faz política pública tá bom ele vai trazer diretrizes para o mercado a qual ele é responsável apenas isso então ele traz diretriz pro banco central para os bancos e aí sim ele pode criar normas que fomentem o investimento em determinadas regiões Tá bom olha só outra coisa ele vai zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras em outras palavras o que eu estou dizendo aqui que o nosso sistema financeiro ele precisa ser forte por quê quando uma instituição financeira quebra Você já parou para pensar nossa se um

banco quebrar o que será que acontece veja É verdade que se o banco quebrar Tem muita gente com dinheiro que vai se dar mal só que mais do que isso se um banco quebra quebra quase que toda a nossa economia porque veja bem se a conta da empresa que você trabalha tem conta em um banco e esse banco quebrou e a empresa que você trabalha não consegue sacar os recursos dela ela não vai pagar os seus fornecedores ela não vai pagar o seu salário então o que eu tô querendo demonstrar é que é preciso que

haja Esse controle por o dinheiro que hoje Está nos Bancos que está nas cooperativas de crédito a verdade que esse dinheiro não é nem dos bancos e nem das cooperativas esse dinheiro é dos clientes e os clientes precisam ter acesso a isso então é por isso que o Conselho monetário Nacional cria diretrizes e aí se você quiser por exemplo se aprofundar mais nisso Conselho monetário Nacional trouxe uma coisa chamada de acordo de Basileia que o banco central é responsável por supervisionar isso para quê para que as instituições tenham segurança elas sejam solventes que mais olha

só ele vai propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros com vistas a maior eficiência do sistema de pagamento e da mobilização de recursos um grande exemplo que a gente pode olhar para entender o que diz esse parágrafo é olhar para o pix o pix Ele trouxe muita mobilidade de recurso muita facilidade o pix incluiu na bancarização milhões de pessoas que antes não tinha tinham contas e óbvio que quem operacionalizou o pix foi o Banco Central do Brasil que a gente vai ver isso inclusive em aulas aqui da nossa playlist mas como o Conselho

monetário Nacional é a autoridade ele vai criar diretrizes e ele vai poder dizer assim ei banco central vai lá e faz isso vai lá e desenvolve então o nosso banco central diga-se de passagem é um banco central muito avançado em termos de tecnologia serve inclusive de referência para Banco Central no mundo inteiro sobre o Open Bank o open finance o pix e tudo isso só é possível graças à autonomia do Banco Central que sim a gente vai falar nessa playlist Quando a gente tiver falando do Banco Central mas também é isso aqui as diretrizes do

Conselho monetário Nacional que é bom lembrar é composto também pelo próprio presidente do Banco Central tá bom e olha só ele vai disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas esta é mais uma atribuição do Conselho monetário Nacional e eu vou te dar um exemplo eu vou inclusive pedir pro meu editor colocar na tela uma manchete que trata sobre isso olha só do dia que eu estou gravando essa aula é recente uma decisão trazida pelo Conselho monetário Nacional a respeito da limitação sobre a cobrança de juros

no cartão de crédito então repito que do dia que eu estou gravando mesmo que você esteja vendo num futuro distante é recente a ideia o Conselho monetário Nacional disse o seguinte olha as operadoras de cartão de crédito elas podem colocar a taxa de juros que ela quiser para os seus clientes e a nossa taxa aqui é muito alta só que a dívida não poderá ultrapassar 100% do valor Originalmente contratado Esta é uma regra Este é um exemplo disso aqui disciplinar o crédito em todas as modalidades então é o conselho que cria essa diretriz tá bom

Então essas são as principais funções do Conselho monetário Nacional então repito você usa o sistema financeiro nacional com toda certeza tá saiba que o ponto de partida para que todo esse amanhado de coisas possam se conversar e prover serviço para você saiba que o ponto de partida para que hoje você tenha a conta num banco digital por exemplo ponto de partida é lá em cima é o Conselho monetário Nacional que trouxe todas essas diretrizes o banco central por sua vez vai supervisionar e as instituições vão operar isso trazendo disponibilidade de serviços pra gente eu quero

saber o seguinte você entendeu o papel do Conselho monetário Nacional deixa aqui nos comentários e repito tá você pode baixar essa apresentação que tem essa aula e as próximas clicando no link que tá aqui embaixo outro recado importante é o seguinte se você tá gostando deste material gratuito que eu estou disponibilizando para você eu quero te convidar para conhecer o Trial aqui da T2 Você pode ter acesso aos nossos cursos sem gastar nem um único real Experimenta O link tá aqui embaixo se cadastra é gratuito não tem dado de cartão de crédito não tem compromisso

zero compromisso clica aí se cadastra você vai conhecer a nossa plataforma por dentro os cursos simulado apostila você vai ter acesso por um período de três dias e aí se fizer sentido para você você pode depois se matricular mais no seu tempo de acordo com aquilo que você se sentir confortável o convite está feito reitero o convite para que você cheque se você está inscrito ou inscrita nesse canal Vejo você lá na nossa plataforma de estudos e também no próximo vídeo dessa playlist um grande abraço tchau