COMPRAR IMÓVEL OU MORAR DE ALUGUEL | QUAL VALE MAIS A PENA?

Ah porque alugar é coisa de gente burra não vale a pena Ah se você comprar vai ter que financiar E você vai ficar que nem um idiota pagando juros por banco an de entrar a fundo aqui no vídeo eu já quero te dar a resposta do próprio vídeo A resposta é o seguinte comprar imóvel ou morar de aluguel qual vale mais a pena depende e depende basicamente de nove fatores primeiro do valor do imóvel da valorização anual desse imóvel ao longo dos anos da inflação da taxa do financiamento em quanto tempo você vai financiar o imóvel do valor do seu aluguel dos custos financiamento do valor que você vai dar de entrada e do rendimento dos seus investimentos e eu vou te provar da forma mais coerente possível que é utilizando números e nada com ficar te defendendo alguma tese sem números sem basamento porque isso daqui também é coisa de idiota e antes de mais nada clica no botão de like se inscreva porque eu preparei um vídeo e uma planilha para você eu montei aqui então uma bela de uma planilha de excel pra gente ver onde basicamente a gente vai ter três cenários Então essa daqui é a planilha onde eu vou calcular os cenários ah antes que você peça a planilha para mim eu não vou mandar essa planilha A ideia é eu calcular para você e usar ela para defender a Minha tese aqui para te mostrar de fato Qual que é a resposta para esse vídeo Vamos pro primeiro caso aqui valor do imóvel ah imóvel de 1 Milhão aí eu então você vai comprar imóvel de 1 Milhão E aí valorização anual 4% Ah o imóvel vai valorizar 4% só é 4% acima da inflação então por exemplo se o imóvel ele valorizar 11% a inflação for 11% você não ganhou nada então aqui é 4% acima da inflação que é uma rentabilidade Ok terceiro ponto a gente vai botar aqui o IGPM Então vou botar IGPM sendo 7% o IGPM de 7% foi basicamente a a média dos últimos 10 anos do IGPM tá aí eu vou botar taxa de financiamento taxa de financiamento é o quanto você vai pagar para um bancão se você financiar a taxa dele vai ficar entre 10 e 13% ao ano eu acabei de pegar uma taxa na verdade mais interessante que isso de 8. 99 por. Mas no geral você fica entre 10 e 13% ao ano e aí eu vou botar aqui 11% que é uma taxa boa para uma pessoa normal ai thago mas eu tô pegando uma taxa muito mais baixa porque eu sou do minha casa a minha vida é um caso diferente se for minha casa minha vida mas daqui a pouco eu falo sobre isso tá aí agora a gente vai pro cinco que é o tempo de financiamento em quanto tempo você vai financiar o imóvel as pessoas podem financiar em 10 20 30 35 anos eu vou botar aqui em 30 anos agora vamos falar do valor do aluguel aqui ó valor do aluguel o valor do aluguel geralmente representa de 5 a 99% do valor do imóvel tá então vou botar aqui mais ou menos 0,7 ao mês é sobre móvel de 1 milhão vou dizer que seria R 7.

000 vai por que que é importante colocar isso daqui porque é o seguinte Se você vai comprar o imóvel de 1 Milhão você não vai pagar aluguel mas você tem que considerar quanto custaria pagar esse aluguel por isso que você coloca aqui o valor do aluguel aí agora a gente tem os custos do financiamento então aqui nos custos do financiamento aqui vai entrar vistoria emissão do contrato ITBI registro em cartório Você tem uma cacetada de coisas já deixei aqui preenchido um valor de mais ou menos 40. 000 sobre imóvel de 1 Milhão que é uma coisa que você não contabiliza a gente Geralmente só fala de Ah não é o preço do imóvel cara você tem gastos ocultos aqui muito grandes e eu acabei de comprar imóvel e é uma baga que você paga aí a gente vai colocar valor de entrada aqui no valor de entrada Vamos colocar r$ 1. 000 vai então você vai dar entrada de 10% no imóvel de 1 milhão e agora a gente precisa colocar o rendimento dos seus investimentos que eu vou botar 88% ao ano aí eu botei 88% ai Tiago 88% é muito pouco Ah mais ou menos né primeiro que a maioria dos brasileiros investem na poupança para começar segundo que ah se a celic tiver em 10% ao ano aí se você tirar 20% de rentabilidade dependendo do prazo que você resgatar você vai pagar 2% de imposto sobra oito líquido então não tá tão fora da realidade então numa situação como essa um imóvel de 1 Milhão onde você vai dar uma entrada de 100.

000 vai ter os gastos de 40. 000 aqui taxa de juros de 11% o valor do aluguel para morar nele Sera 7. 000 tudo mais valeria a pena aqui comprar esse imóvel ou morar alugado que que você acha vamos olhar aqui ó simulação do financiamento se a gente optasse pelo financiamento ao final do período de 30 anos o imóvel Valeria r.

243. 000 e seria seu que você pagou ele assumindo que você não atrasou nenhuma parcela de acordo com a taxa de valorização de 4% a CMA da inflação com a entrada do financiamento e outros custos valendo 140. 000 porque a gente daria 100.

000 de entrada e 40. 000 de custos o valor financiado é de 860. 000 Então o que a gente financiou mesmo foi 860.

000 considerando a taxa de financiamento no valor de 11% ao ano Ou seja é a taxa que eu vou pagar pro banco o total que eu paguei de juros foi r. 107. 000 então do imóvel que vale no final ali R 3.

200 ele vale isso quanto eu paguei só de juros foi r. 107. 000 a a parcela mensal do financiamento vai ser no valor de mais ou menos 8.

243 e somando então o valor pago de entrada e os outros custos mais valores financiado mais os juros o valor total do financiamento foi de 3. 1 107. 000 Presta atenção então você pagou r.

107. 000 e o imóvel ele vale r. 243.

000 Di é que significa o seguinte no final das contas você tem um ativo que vale o que você pagou no final de 30 anos agora se fosse uma simulação do aluguel optando pelo aluguel ao final do período de 30 anos pagando a menens salidade de R 7. 000 por mês e com uma taxa de reajuste no valor de 7% ao ano então assumindo que o aluguel vai sendo reajustado a 7% o valor total pago nos aluguéis ao longo do tempo vai ser de R mil 900. 000 se o dinheiro usado para dar entrada no financiamento e pagar outros custos fosse investido rendendo 88% ao ano depois do mesmo período de financiamento você teria um total de 1.

408. 000 em grana investida E além disso se você investisse mensalmente a diferença entre os valores da par tela do financiamento e do luguel que seria na ordem do 1243 você teria ao final do período o valor de r. 690.

000 Então veja no cenário de financiamento você pagou o que você tem de ativo no cenário do aluguel a gente teria pago uma grana um pouquinho mais alta o que que teria valido a pena então vamos olhar pro quadro comparativo no financiamento você vai ter M valendo 3. 2 pagou 3. 1 Então você vai ter um patrimônio aqui de r$ 35.

000 agora se fosse o aluguel ó o dinheiro que seria destinado ao pagamento de entrada foi 1 milh 400 os aportes mensais você teria então 1. 600 a soma disso seria 3 milhões Então quando você teria este patrimônio Sera 3 milhões Mas você pagou muito mais então você ter um patrimônio de menos 4 milhões nesse caso aqui é incomparável que o financiamento teria valido muito mais a pena Então nesse caso teria valido mais a pena você comprar o seu imóvel Olha só que coisa interessante thago tem uma fórmula para eu saber se vale a pena alugar ou financiar algum imóvel tem uma fórmula e daqui a pouco eu fala ela para você mas antes vamos fazer mais uma simulação aqui vamos supor que eu mudo aqui o valor do aluguel a invés de eu pagar 7. 000 de aluguel eu vou pagar 5.

000 de aluguel que é factível demais tá tô falando de 0% ao mês isso é muito factível vamos supor que o rendimento dos seus investimentos ele sobe de 88% para sei lá 12% e agora se você pagar um pouco menos de aluguel e subir o seu rendimento vale mais a pena você alugar ou ainda vale a pena financiar vamos ver no financiamento não mudou nada manti a mesma premissa mas na simulação do aluguel Olha que coisa você teria então pago no total 5 milhões de aluguel depois do mesmo período você teria o valor de 4 milhões e aí você investiria 3. 243 por mês de diferença e você teria o final do período 9 milhões 392. 000 assim sendo nesse caso você teria no final de 30 anos 7.

9 milhões de patrimônio a mais se você morasse aluguel e se você comprasse imóvel você teria 130 5000 de patrimônio por isso que eu falo que assim é uma babaquice todos vocês que chegam e falam assim oi fala que é melhor via de aluguel tá vendo aqui que é muito melhor é muito melhor baba Kiss querer defender que não agora você também entende que se você pagar um preço muito alto no aluguel e você investir mal o seu dinheiro também é uma babaia Se você morar de aluguel porque aí comprar um imóvel seria muito melhor Então veja tem dois tipos de babaca tem um babaca que defende o argumento sem dados e tem outro babaca que defende o outro argumento sem dados também para de ser essa pessa pessoa e vamos começar a fazer conta quem faz conta Toma decisões melhores agora vamos lá vamos supor que eu mantive aqui o valor do aluguel de 5. 000 E aí o rendimento a carteira a pessoa investiu mal não sabe investir fez besteira e rendeu 6% ao ano e agora que que vale a pena porque se você deixa de comprar o imóvel e você vai morar de aluguel você precisa investir a diferença se você investir muito mal a diferença não teve ganho Então vamos ver aqui ó na situação de aluguel se você investia 6% ao ano você teria investido todo mês 3. 243 que a dif se você financiar ou você pagar o aluguel e investir a diferença que é só para você entender se a parcela do financiamento seria 8.

243 e o aluguel seria 5. 000 eu tenho duas opções ou eu faço financiamento e pago essa parcela de 8. 243 ou eu pago o aluguel de 5.

000 e invisto esses outros 3. 243 se eu investir mal 3243 vamos supor que eu ganho 6% ao ano o que que valeu mais a pena aí valeu a pena você financiar o seu imóvel agora vamos fazer uns testes aqui ó se eu subir essa rentabilidade para 7% ainda vale mais a pena ter comprado seu imóvel se eu sub essa rentabilidade para 88% aqui já valeu mais a pena você morar de aluguel com uma rentabilidade de 88% já valeu mais a pena você morar de aluguel Qual que é o ponto aqui de um lado tem gente que tem uma segurança emocional de ter seu próprio imóvel o que não muda nada na prática nada nada mesmo tem pessoas que falam mas pelo menos o imóvel é meu é nada você parar de pagar você vai ser chutado do seu apartamento da sua casa eu já passei por isso já vi gente passando por isso essa é a realidade só que tem gente que também valoriza a liberdade porque você mudou de trabalho se você tem um imóvel financiado por 30 anos não é tão fácil vender até porque se você você vender você vai ter que ter alguns impostos e provavelmente alguns custos burocráticos na venda e na compra de outro imóvel se você for fazer isso então tem gente que valoriza ter seu próprio imóvel e tem gente que valoriza você poder se mudar para morar mais perto do seu trabalho ou mudar de país ou de cidade se você quiser fora que é o seguinte eu ten um amigo que pai dele tá tentando vender um imóvel há trê anos já baixou o preço algumas vezes não consegue vender então ele fica com o imóvel ele paga custo ele não tem rentabilidade em cima disso e tem que abaixando no preço porque o imóvel não tem tanta liquidez quanto alguma outra coisa então tem uma fórmula que te ajuda a tomar decisão de O que vale mais a pena fazer essa fórmula ela é não é tão simples assim mas basicamente é o seguinte você vai ter aqui ó v i x 1 + R elevado a n onde basicamente Você tem o valor inicial do imóvel vezes 1 mais a taxa da valorização anal do imóvel elevado a n que vai ser o número de anos do financiamento aqui você vai ter o valor futuro do imóvel basicamente do outro lado você tem uma fómula um pouquinho mais complexa que é a c x 1 + I que seria a taxa de retorno anual dos seus investimentos elevado a n que é o número de anos do financiamento mais D que é a diferença mensal entre a parcela do financiamento e o aluguel investida mensalmente vezes 1 + I que é a taxa de retorno anal dos investimentos elevado a n que é o número de períodos - 1 sobre I que é a taxa Retorno dos seus investimentos e aqui é o valor futuro dos seus investimentos você vai usar essas duas fórmulas e o valor que der maior é o que vale mais a pena basicamente é basicamente o que eu apliquei aqui na planilha mas eu transformei numa única fórmula para você por exemplo vamos supor que você vai aplicar a primeira fórmula aqui ó 300. 000 x 1 + 4% elevado a 30 Então você vai ter R 9 73.

000 se eu usar a segunda fórmula eu vou ter 12. 000 x 1 + 6% elevado a 30 + 1750 x 1 + 6% elevado a 30 - 1 sobre 6% que vai dar 207. 000 nesse exemplo vale mais a pena então você financiar porque você teria um patrimônio maior no final agora vamos mudar um pouquinho de figura isso daqui 300.

000 x 1 + 4% elevado a 30 973 mil então se eu mudar a rentabilidade de 6% dos seus investimentos para 14% aí O resultado vai dar um pouquinho diferente vai dar 1 1.