INVESTIMENTOS, SUCESSO e PLANEJAMENTO (BRUNO PERINI) | Irmãos Dias Podcast 128

bem-vindo a mais um episódio aqui do Irmãos Dias podcast e no episódio de hoje nós trouxemos aí uma referência uma das maiores hoje do Brasil senão do mundo de mercado financeiro né então hoje nós vamos conversar com o Bruno Perini a Carol Dias não veio neste Episódio ela teve uma baixa de pressão nos abandonou melhoras paraa Carol mas estaremos aqui eu e Bruno Perini com você até o final desse epis ódio tenho certeza que você vai tirar muito conhecimento aqui Vamos explorar bastante esse cérebro muito inteligente do Bruno Perini espero que você goste e antes

de mais nada já deixa aí apertado o botãozinho de curtir ajuda muito a gente manter esse canal gratuito para você Bruno bem-vindo não preciso nem te apresentar porque com certeza aqui nossos quase 600.000 inscritos já conhecem você quem não conhece vai conhecer agora mas grande parte já te conhece mas Bruno Muito obrigado Mais uma vez aqui conosco Agradeço o convite André uma pena Car não tá junto com a gente né ela que combinou comigo tudo e e espero poder agregar a audiência se eu não me engano é a terceira vez que eu venho já né

terceira vez que você tá aqui já terceira vez Então o pessoal daqui provavelmente já me conhece media de uma vez por ano quase né Pois é mais ou menos isso mesmo que legal Bruno obrigado Mais uma vez tenho certeza que nossos seguidores aqui gostam muito do seu trabalho hoje a gente considera você aí uma referência eh como influenciador não só de mercado financeiro Mas no geral ali você Que expõe bastante ali teus cuidados Saúde Academia você é um cara que a gente gosta muito também mas vamos lá você não vai escapar aqui das nossas perguntas

tem bastante conteúdo Legal vamos falar de Bitcoin vamos falar de investimento vamos falar de curiosidades também aqui da Vida do Bruno Perini e tudo mais e no episódio de hoje nós temos como patrocinador a fale Paco e quem é a fale Paco né Para você que é empresário empreendedor e já tá fazendo todo o seu planejamento financeiro planejamento comercial planejamento de tecnologias que você vai utilizar aí na sua área tá certo só que muitas empresas não se preocupam com a questão do atendimento você já deve ter se pego aí ligando em alguma empresa que você

precisava falar com um setor comercial ou com uma e com um setor financeiro e você fica minutos ali importantes na sua vida 20 30 minutos esperando com aquela musiquinha chata no telefone não é verdade muitas empresas pecam nisso pecam na questão do atendimento mas hoje nós temos ferramentas automatizadas que podem solucionar o seu problema um atendimento todo diferenciado né que pode inclusive ficar gravado Tá certo então o seu cliente não vai ficar com aquele problema de não ser atendido ou ser mal atendido Tá certo você vai poder direcionar aí questões por exemplo ó transferência direta

configuração de secretária eletrônica ramaz Tá certo então Imagine você Pô liguei lá na Na barbearia do Seu José tá certo vai poder direcionar Poxa eu quero falar você quer falar com o financeiro com o comercial Ou você quer falar com a ouvidoria do seu José Tá certo então tudo isso Vai facilitar o seu negócio vai deixar o seu negócio mais profissional vai deixar o seu atendimento melhor e o seu cliente vai ser atendido de uma forma mais rápida e olha lá são diversos planos tá então você vai pagar um valorzinho pequeno para ter aí um

atendimento todo automatizado para melhorar o atendimento para melhorar a impressão do cliente né sobre a sua empresa Então seja você um pequeno empreendedor médio ou grande a fale Paco vai resolver o seu problema tá certo e como entrar em contato com eles Como conhecer o aplica ativo deles tem um q code rodando aqui na tela e aqui embaixo também no link do nosso vídeo de hoje eu vou deixar aqui o link para que você você que tem interesse aí em contratar os serviços da fal Paco quer melhorar o atendimento aí da sua empresa pode ser

pequena média ou grande empresa Tá certo entra em contato com eles que você vai gostar bastante Bruno primeira pergunta aqui para você se você tivesse ganho esse prêmio da Mega Cena sozinho vamos falar aqui sozinho R 500 milhões de reais que que você faria com essa grana que que você continuaria morando no Brasil ia para fora que que você compraria tem algum sonho que você gostaria de colocar em prática é muito dinheiro né milhões porque geralmente quando você fala dos bilionários dinhe e como a gente faz podcast lá no só a gente acabou Sentando na

mesa com vários bilionários É raro Um Bilionário ter tudo isso de liquidez que geralmente o negócio dele Vale bilhões ele é um dos acionista do negócio então a parte dele Vale 1 bilhão mas ele não tem aquele dinheiro no banco e talvez nunca venha a ter então é muito dinheiro mas já me perguntaram isso e a primeira coisa que eu pensei é bom uma parte poderia doar a gente tem essa parte de de doar sempre um um pouco do que a gente faz né E o restante basicamente eu investiria da mesma forma que eu investo

hoje não mudaria Talvez mudassem os instrumentos porque valeria a pena ter eh fundo exclusivo agora não mais né mas um fundo exclusivo Previdenciário alguma coisa assim algum tipo de veículo de investimento próprio então a gestão talvez mudasse agora onde estaria locado seria muito parecido com o que eu faço hoje em dia e quanto a hábitos de vida também não acho que ia mudar muito não porque eu não sou o cara que quer ter uma Ferrari por exemplo se eu quisesse eu já teria só que eu não vejo muito sentido um carro muito caro Brasil é

um país violento aí tu vai comprar uma Ferrari um um carro que é mega esportivo mandar blindar entendeu então não vale a pena e para andar aqui também é difícil né porque o Brasil tem tanto lugar esburacado Exatamente é um carro muito minha coluna é muito boa então eu fico pensando naquilo que o pessoal vai querer comprar com esse dinheiro falo pô já tem a minha casa muito boa lá eu tenho tudo que eu preciso então hoje as coisas que eu quero acho que várias delas o dinheiro não paga né porque o dinheiro tem até

aquele gráfico que mostra isso Daniel kenman fez o estudo sobre dinheiro lá atrás e ele queria ver até quanto isso pros Estados Unidos 2010 se eu não me engano até quanto dinheiro traria mais felicidade entre aspas bem-estar porque a felicidade é muito subjetivo também e ele viu que se o cara não tinha nada e tinha $1 melhorava né se tinha 1000 2.000 3.000 4.000 10.000 ao ano melhorava porque você paga educação paga Saúde pra sua família paga lazer mas ele viu que a partir de 75.000 você começava a ter meio que um platô então 75.000

gerava o maior ganho e depois disso eram só ganhos marginais decrescentes ou seja ganhos que ficavam cada vez maiores mas era cada vez menor esse acréscimo entendeu Então ele mostrou Olha a um limite para quanto de dinheiro te gerar mais bem-estar eu acho que eu já tô nesse limite pô que legal então eu não sei o que eu faria com o dinheiro talvez eu mudasse coisas na minha vida porque eu trabalho hoje porque eu tenho objetivo eu quero que o grupo primo ele atinja um valor de mercado que a minha parte chega a valer bilhão

uhum estaria muito mais próximo disso com 517 milhões metade do caminho já estaria feito né então poderia abreviar minha aposentadoria digamos assim né também não sei is acontecer que eu gosto que eu faço apesar dos pesares de rede social que é um ambiente meio tóxico às vezes né mas eu gosto você sabe Bruno o que eu penso né a gente fala em aposentadoria Mas eu também acho que não conseguiria ficar mais de 30 60 dias parado eu acho que a gente viajar viajar viajar uma hora cansa você precisa ter uma rotina você não pensa você

não pensa assim não eu penso nisso mas por exemplo hoje eu leio muito menos do que eu gostaria eu tenho uma pilha de livros que é aqueles que eu quero ler e essa pilha cresce muito mais rápido do que os livros que eu leio que eu tiro da pilha porque que eu vou conhecendo novas referências vou ganhando livros de pessoas que são pessoas que que passam no meu cria assim a gente inteligente a ponto de me indicar um livro eu saber isso aqui não é besteira esse livro aqui deve ser bom então se eu tivesse

mais tempo para isso eu tô estudando italiano Eu queria aprender italiano Se eu tivesse mais tempo eu aprenderia mais rápido então tem muita coisa que eu gostaria de fazer que hoje não é prioridade porque eu tenho certos objetivos financeiros à frente na hora que eu completar esses objetivos isso passa a virar uma prioridade então isso poderia já a maneira como eu tô vivendo minha vida hoje agora em termos de investimento eu não acho que mudaria muita coisa daquilo que eu faço com meu dinheiro não os percentuais nós vamos falar isso aqui hoje inclusive nós vamos

abordar como é que você tá investindo Hoje os percentuais da sua carteira Tá meio bagunçado que o Bitcoin bagunçou tudo e vamos falar agora então vamos entrar na vamos entrar no assunto Bitcoin eu sei que você é um dos caras das das antigas que já vem falando de Bitcoin há muito tempo né inclusive você é um defensor da moeda você gosta e eu queria saber de você Bruno O que que você espera para 2024 inclusive para os próximos anos o Bitcoin que hoje né já já tá voltando ao seu ao seu topo histórico e muitas

pessoas que desacreditavam da moeda passam a enxergar a moeda como algo que realmente eh eh veio para revolucionar o mercado Qual que é a ideia do Bruno para esse ano a gente vai continuar tendo altas Aí temos eventos importantes esse ano o que que você pensa bom é sempre complicado né o waren buffet ele fala que o espelho retrovisor é muito mais nítido do que o para-brisa então falar daquilo que vem à frente é difícil até porque a gente quer fazer previsões para um sistema que reage a previsão isso é tremendamente complicado mas eu espero

que seja um ano forte até por isso eu tô com uma locação desequilibrada na carteira já adiantando Eu postei isso no Instagram outro dia causou um pouco de choque a muitas pessoas mas hoje minha carteira ela tá mais de 80% em Bitcoin caramba é fique em choque agora também pois é por que que isso aconteceu porque lá atrás quando eu conheci o Bitcoin era quase nada depois aumentei para C aí na época da pandemia nós tivemos ao mesmo tempo três eventos que foram muito relevantes primeiro aconteceu halving que vai acontecer agora novamente em abril né

a cada mais ou menos 4 anos a cada 210.000 blocos do Bitcoin e um bloco A cada mais ou menos 10 minutos então D uns 4 anos você tem a recompensa caindo pela metade dos mineradores Então tinha acontecido isso a gente tinha também muito dinheiro sendo colocado no mundo a oferta monetária crescendo para caramba e taxas de juro que estavam em zero ou muito próximas de zero inclusive aqui no Brasil 2% então lá eu elevei minha locação de 5 para 20% E aí esse 20 ele começou a virar 40 60 ele foi dobrando e eu

queria vender só que eu perdi a janela boa de venda no último ciclo então falei cara eu vou segurar um pouco eu também ganhei mais dinheiro aumentei mais em outras áreas o Bitcoin caiu para caramba depois então ele voltou para um patamar mais comportado só que eu fui comprando mais durante aquele período do final de 2021 em que a gente teve uma série de eventos horríveis pro Bitcoin combinando com a a quebra da ftx né a ftx lembro por conta de uma fraude no final Aquilo acabou virando um esquema ponze digamos assim e com aquilo

Bitcoin C 16.000 eu comprei bastante naquela época cheguei aos 20% só que ultrapassei um pouco aquilo no final aquilo foi crescendo e hoje o que a gente tem é que ele tá ocupando quase 80% eu fui comprando mais depois porque eu acho que esse vai ser um ano excepcional canal só que eu frizo pro pessoal que tá assistindo e é uma frase do mises que o homem rico ele pode se dar o luxo e adar caminhos insanos por muito mais tempo do que aquele que não é rico Então não é todo meu patrimônio que 80%

disso está no Bitcoin porque é uma parte do meu patrimônio é minha participação no grupo primo depois disso ainda tenho Imóveis né ainda ten um dinheiro que eu não conto na carteira que é uma liquidez que eu deixo para caso uma eventualidade venha acontecer é uma reserva de emergência turbinada digamos assim e com isso mesmo que o Bitcoin vai zero que eu não sei como isso poderia acontecer mas não é porque eu não sei que não pode vir acontecer eu me machucaria mas eu não não iria à ruína Então não é pro pessoal Observar isso

que eu tô falando e pensar meu Deus ele tá com tudo isso então deixa eu ir vender minha casa né vou pegar dinheiro no banco a juros de 4% ao mês porque se o negócio vai dobrar no final do ano vai valer a pena não não é isso né mas eu acho que nós teremos um ano muito forte porque a gente tem a dinâmica do halvin acontecendo E aí para quem não entende o que que é o halvin lá atrás quando o Bitcoin Começou a funcionar 2009 Janeiro de 2009 a recompensa por bloco minerado quando

os mineradores que é o pessoal que tem lá os hardwares para participar do do protocolo do Bitcoin eles ficam competindo num concurso Mundial para ver quem consegue achar a resposta de um problema matemático complexo criado pelo Bitcoin quem acha ganhava 50 bitcoins isso em 2009 2012 essa recompensa cou para 2016 para 12,5 2020 durante a pandemia caiu para 6,25 e agora vai cair para 3,125 então imagine pegando uma analogia com o ouro que os sindicatos minadores de ouro do mundo se reunisse a cada 4 anos e falasse pessoal de hoje em diante é só metade

do Ouro pro mundo tá então você tem uma quebra pela metade na oferta enquanto a demanda de ouro permaneceria a mesma tendência é o preço subir com Bitcoin quase a mesma coisa acontece porque você tem essa quebra pela metade na oferta só que a demanda tende a subir muito mais porque uma parte muito importante do halv é que ele é um baita de um evento de Publicidade pro Bitcoin uhum porque esse ano todo mundo vai falar desse assunto a gente vai ver a Globo falando do ralv do Bitcoin Isso vai acontecer com isso um monte

de gente que ouvia falar não dava muita bola vai olhar para aquilo vai olhar e pensar caramba no passado subiu 130% e esse ano já subiu não sei quanto Então esse cara ele vai começar a mandar mensagem para aquele amigo mais tendido de Bitcoin querendo comprar nessa hora você costuma ter uma explosão nos preços que diga-se de passagem ela ficou menor a cada halving lá atrás o efeito do halving era maior do que se a gente pegar o último halving que aconteceu então muita gente até fala que o efeito do halvin hoje é psicológico porque

se você pensa no Bitcoin no fluxo que você tem gerado de bitcoins novos por stoque que existe Poxa em 2009 não tinha estoque e o fluxo era de 50 2012 o estoque era pequeno fluxo ainda relevante 25 agora stoque é de 19 milhões e pouco e o fluxo é muito baixo Então realmente pensando em fluxo por stoque esse pessoal ele tá tá com palpite adequado Na minha opinião só que esse é só um evento a gente tem mais dois que eu acho que são muito importantes um deles é a questão dos etf de Bitcoin a

gente tem se eu não me engano são 12 15 etfs de Bitcoin na fila para serem aprovados pela Sec que seria o equivalente a nossa CV aqui no Brasil Inclusive tem um da hashdex que já tem um etf aqui no Brasil que tá lá ele era para ter um deadline de aprovação no dia primeiro de janeiro eu não sei se aconteceu alguma coisa aí que postergou simplesmente só deixaram sem resposta eu sei que entre o dia 14 e o dia 17 tem um sete etfs que podem vir a ser aprovados e quando isso acontece você

tende a ter mais entrada de Capital nesse mundo do Bitcoin porque o institucional começa a poder montar posição e a gente tem um exemplo disso na nossa própria aura a gente tem uma gestur no grupo BRM Magrão e o fundo arca 2% dele está em Bitcoin a gente tem um conselho lá para definir estratégias tudo eu fui um um uma voz ativa para falar olha eu acho que é muito interessante a gente colocar 1% depois a gente subiu para 2% e como que a gente faz isso a gente não vai e entra num site de

Exchange e compra os bitcoins aí deixa lá numa carteira onde eu tenho a senha Fulano tem outra não pô porque seria um processo que primeiro é muito diferente do noh do pessoal que participa da gestão que é de um mercado mais tradicional e segundo também que a gente entende que acaba sendo um ônus essa Custódia né então como é que a gente faz a gente compra cota de etf Porque aqui no Brasil a gente tem etf de Bitcoin bom nos Estados Unidos não tem ainda então por ter esse etf bom a gente tem 2% do

fundo em Bitcoin nosso fundo hoje o fundo arca deve tá aí com 600 milhões sobre gestão então a gente tá falando 2% de se fosse 1% seria 6 milhões 2 milhões imagina trilhões de dólares que estão nos Estados Unidos um monte de gestor querendo montar posição sem ter o veículo adequado para isso de repente pensando e se eu colocar 1% em Bitcoin então isso pode ser muito poderoso talvez até a multiplicação desse ciclo venha a ser maior do que do anterior e talvez dos anteriores por conta dessa demanda de institucional então não dá para saber

o que vai acontecer mas eu fico bem animado com isso e de quebra ainda tem provável queda de juros americanos a nossa bolsa ela termin terou o ano bem foi um ano de subida forte 22 v alguma coisa né que o ibov vesa subiu foi o melhor ano desde 2019 né Depois teve a pandemia tudo é uma bagunçada mas foi um ano muito bom só que se você pega mês a mês André a gente até outubro tava subindo 3% no ano o Ibovespa Então até outubro era um ano horrível pra bolsa Aí veio Novembro só

em novembro subiu 12 por que que subiu 12 aqui em novembro enquanto o governo discutia gastar mais do ano que vem vem que é um negócio que geralmente o mercado não olha com bons olhos o juro americano de longo prazo caía aí com isso o México subiu Brasil subiu Argentina por outros motivos também teve eleição né subiu bolsa chilena subiu então o mundo todo acabou subindo e novembro e dezembro salvaram a nossa bolsa só por conta de queda de juros americano de longo prazo agora nesse ano a gente deve ter a queda do juros de

curto prazo equivalente à nossa Celi que é a Fed funds rate isso acontecendo você libera capital que entenda que o juros americanos é como se fosse um imã pro mundo quanto mais alto ele tá mais capital ele atrai quanto mais baixo esse Capital ele começa a não se atraído com tanta força Então essa conjunção desses três fatores me deixa bem animado com o Bitcoin eh Lógico eu não sei se o ano vai ser realmente tudo isso mas olhando essa conjunção Eu acho que vai ser um ano bem animado para quem tem posição em Bitcoin não

legal e essa questão eh de outras criptomoedas Bruno por exemplo etherum que é uma moeda também acho que após o Bitcoin é a mais conhecida você investe em outras moedas eh eh como etum como Solana que que você pensa sobre esses outros projetos então lá atrás né eu olhava pro pessoal que era maximalista de Bitcoin maximalista de Bitcoin é o cara que fala que Bitcoin tem valor e todo o restante é é lixo olhava assim e pensava Esses caras são muito radicais e mas com o tempo eu fui ficando cada vez mais maximalista então eu

não chego a falar que todo restante não presta né Por exemplo você falou do eum né Eu tenho um pouco de ether na minha carteira mas é é bem pouco comparado daquilo que eu tenho em Bitcoin e as outras eu entendo racional da exposição porque o que geralmente acontece é o Bitcoin ele vem primeiro encrypto tem uma métrica chamada dominância que é no mundo das criptomoedas dos 30.000 tokens que existe coisa assim você pega aí mais ou menos uns 50% hoje do valor de mercado é o Bitcoin Essa dominância ela tende a crescer durante um

tempo Bitcoin ele sobe primeiro e depois ela tende a diminuir com as outras criptomoedas subindo mais e eventualmente algumas que não t pem em cabeça vai ter o cara lançando sei lá Will Smith shiba Ino alguma coisa e o negócio do dia pra noite ele multiplica por 10 vezes então vai ter uma fase no ciclo em que as outras vão andar muito mais do que o Bitcoin é normal isso sempre acontece então o cara que quiser fazer uma exposição anedótica assim ah vou pegar isso aqui que eu acho que vai subir ele vai ganhar dinheiro

mas agora de posição séria mesmo de convicção minha convicção é é no Bitcoin Eu acho que todas as outras podem ser interessantes mas eu nunca me exponho muito até porque para você entender bem desse mercado você tem que conseguir ver código você tem que ser um cara que tem certas habilidad de programação porque é um mercado muito complexo muito complexo e geralmente o pessoal só pega narrativa e cara qualquer um pode lançar uma criptomoeda hoje em dia e narrativa é parte do marketing isso não garante que vai ter sucesso aquele protocolo acho que um dos

pontos muito bons do do Bitcoin é esse teste do tempo que ele já teve porque todo mundo fala pô é muito recente é de 2008 Mas pensa 2008 até agora o quanto o mundo mudou exatamente 2008 eu não usava WhatsApp nem sei se ele existia É verdade 2008 eu não usava Uber né Depois eu comecei a fazer tudo pelo WhatsApp e fiquei 5 anos sem carro porque eu só andava de Uber aqui em São Paulo e mesmo com toda essa evolução acontecendo cada vez mais rápido Inteligência Artificial surgindo agora com toda a força né escancarando

a porta mesmo assim o Bitcoin ele se mantém relevante e sendo cada vez mais adotado pelas pessoas não para fazer transações Esse é um p você falou Poxa o Bitcoin é uma moeda né muita gente discute isso eu vejo ele muito mais como uma possível reserva de valor que é um dos componentes da moeda porque para ser moeda você tem que ter três funções você tem que ser um meio de troca uma unidade de conta e uma reserva deor e eu não faço troca com Bitcoin fazer conta com ele de você precificar alguma coisa em

Bitcoin é muito difícil então dá fazer conta com al que é tão volátil é mais difícil agora dá para você comprar Bitcoin e manter aquilo guardado E daqui a 10 anos aquilo ter preservado seu poder de compra dá provavelmente vai ter aumentado muito seu poder de compra inclusive se o futuro ele seguir a tendência que a gente viu no passado pode ser até com muito menos força mas só de acompanhar essa tendência é o que poderia acontecer Então é quase que um ouro turbinado até se acontecer uma guerra aqui por exemplo você vai pegar o

teu te Wallet Você pode levar ela para qualquer país né E pode ser uma proteção também né Bruno pra nem da Wallet aconteceu uma guerra aqui você pega sua Wallet e ela vai lá e martela com tanto que você guarde as palavras-chaves na sua cabeça né Depois você faz o backup e outra Wallet e tá tranquilo ex vai para outro país compra uma outra Wallet faz o backup Ou baixa uma da internet também faz o backup você recupera o acesso ao seu dinheiro e pode viver a sua vida o pessoal de casa entenda o seguinte

né Imagine que o o Bitcoin Ele tem sua blockchain imagine isso como uma grande planilha de excel e que cada célula da planilha é um cofre a sua Wallet ela Ela guarda as chaves desse cofre é isso que ela faz então se você pega essas chaves e decora você tá com ela você não precisa dar Wallet aí depois você vai baixa novamente né um dispositivo para ter acesso a essa planilha você insere suas chaves e e consegue tirar o saldo de lá então é é isso que o pessoal não entende às vezes ele pensar ó

meu Bitcoin tá no pen drive né entre aspas assim não não tá no pen drive ele tá na blockchain e é por isso inclusive que tem muito Bitcoin perdido é o cara que ele tinha esse cofre que tinha lá 10 bitcoins quando não valia nada agora ele pensa caramba eu tinha Bitcoin como é que eu faço para esse cofre ele perdeu a chave aquilo tá inacessível para sempre se bobear Porque se alguém arranjar um modo de acessar esses bitcoins perdidos o valor do Bitcoin vai a zero porque por que que ele vai acessar o perdido

que tem um Bitcoin se ele pode acessar a carteira da do Michael Sailor da microstrategy que tem centenas de milhares de bitcoins Então esse é o ponto tem que ter atenção com essas chaves tendo atenção com essas chaves o cara tá seguro Ô Bruno e a questão da reforma tributária tem muita gente preocupada né chega muita mensagem para nós pô André Carol será que vai afetar de alguma forma a gente que já tem Bitcoin a gente que já investe em moedas digitais que que que projeto que tá rolando Bruno se você estudou sobre isso e

essa reforma tributária pode afetar hoje para quem tem Bitcoin ou para quem pensa em começar a investir o que a gente teve né Falando de de Bitcoin Foi uma mudança de tributação mas dá para falar que foi uma reforma tributária a reforma que passou é uma que vai extinguir um monte de impostos que a gente tem pô pisco finin slll po sua pessoa jurídica aí vai tentar simplificar essa parte com o provável aumento de Carga Tributária que botaria a gente aí em termos desse imposto valor agregado como um segundo lugar num ranking entre os países

que tem esse tipo de imposto se eu não me engano a gente perderia pra República Checa alguma coisa assim para algum país lá do do leste europeu a gente estaria no topo só que pro Bitcoin O que mudou a gente teve aquela lei que mexia mexeria com o patrimônio dos Super ricos né Uhum Essa era era principalmente a propaganda mas não foi só para super Rico eles mexeram com Fundos exclusivos que esse é um instrumento do cara que geralmente tem pelo menos 10 milhões para abrir esse fundo porque tem um custo para existir mexeram com

offshore basicamente eles criaram comicas né com cotas é aquilo que no fundo multimercado fundo de renda fixa duas vezes ao ano final de Maio em novembro pega no mínimo 15% da rentabilidade na offshore vai ter isso anual no fundo exclusivo vai ter isso semestral então o fundo exclusiv ele perdeu o seu porquê de existir porque era um instrumento que o pessoal usava para diferir imposto o cara deixava o dia no fundo ficava lá 20 anos sem pagar imposto e no final ele pagaria uma vez só as pessoas podem fazer isso ainda podem um etf faz

isso você compra a cota do dtf enquanto você é dono da cota você não paga imposto nenhum Você vai vender daqui a 20 anos é o imposto uma vez só previdência privada faz isso então tem fundo exclusivo que vai virar fundo exclusivo previdenciário para manter esse benefício O ruim da Previdência é que se for mexer no no dinheiro no curto prazo o imposto pode ser muito alto pode ser 35% tabela regressiva nessas mudanças também se mudou a tributação sobre criptomoedas se você usa corretoras no exterior o que acontecia né a legislação ela já colocava o

pessoal sempre fala Tem que regular o Bitcoin pô corretora do Brasil no final do dia eles ficam pelados na parede pra Receita Federal Porque tudo que eles fazem eles enviam pra receita tudo então a receita se você vai na declaração pré-preenchida talvez já apareça lá agora a quantidade de bitcoins que você tem porque tudo passa por lá e o ponto é lá fora isso não acontece porque o pessoal não tem obrigação de enviar dados pra receita Então como aqui na hora de vender se vendesse mais de 35.000 tinha tributação de 15% o pessoal vendia lá

fora para fugir desse imposto então o que que eles falaram Eles criaram uma tributação específica para isso se vender Bitcoin lá fora Bitcoin e outras criptomoedas né vale para todas não importa a quantia você paga 15% de imposto aqui no Brasil não mudou aqui já tinha esses 15% se vender mais de 35.000 sim então pro cara que tem pequenas quantias é mais interessante vender no Brasil agora né ah eu posso vender lá fora a receita nunca vai descobrir Olha eu não me arriscaria nesse tipo de co é um risco Poxa então seria melhor não quer

pagar imposto vende aqui até 35.000 por mês Ah é muito grande a quantia não vai dar então prepare-se para pagar 15% de imposto temos ótimas corretoras aqui no Brasil também sim tem bastante agora falando sobre filhos eu tive minha filha agora 40 dias você a gente conversando aqui no bastidores você e a Malu pensam em ter um filho Sim e você falou da Previdência por exemplo muitas pessoas perguntam aqui para nós Poxa André minha filha tem poucos anos de vida né ou Nasceu agora enfim você já começaria a colocar investimentos pra sua filha de alguma

forma como é que você pensaria porque eu como pai hoje eu penso poxa se acontece alguma coisa comigo como é que fica a situação da minha filha né então como é que você montaria uma estrutura e de patrimônio aí para sua filha ou pro seu filho né bom eu faria o seguinte né Faria e eu espero em breve fazer isso aí se tudo der certo mas eu acho que um instrumento muito interessante para você fazer uma locação de longo prazo é uma previdência privada porque isso que o o pessoal que era super rico fazia né

poxa vou ter um fundo exclusivo era justamente para não pagar imposto durante todo o período que dinheiro tava investido E por que que isso é bom porque o pessoal que tá em casa tem carteira de investimento se você vende mais de 20.000 em ações tem que pagar imposto Ah mas eu perdi dinheiro com fundo imobiliário um não compensa com o outro não tem compensação ah perdi dinheiro com renda fixa e ganhe com cripto um não compensa com o outro agora se fosse tudo dentro do fundo daquela pessoa aí um compensaria com o outro quando vai

vendo tem que pagar imposto nenhum por exemplo e se não for retirar o dinheiro não pagava realmente imposto nenhum quem consegue fazer isso com pouco dinheiro é um fundo de previdência porque se você pega um fundo multimercado tem um come cotas duas vezes ao ano vai acontecer fundo de renda fixa tem um come cotas agora um fundo de previdência que funciona como multimercado comprando diversos ativos diferentes não tem com cotas mesma coisa Ah eu sou mais conservador quero uma previdência que só compre ativos de renda fixa Ok você pode ter uma previdência assim também não

tem com cotas e no fundo de renda fixa normal vai ter fundo de ação também não tem mas aí é muita ação e aí tem muita volatilidade o que assusta muita gente né No mínimo 67% do fundo tem que tá em Ação então previdência é um veículo que ele te dá essa chance de diferir imposto durante muito tempo nessa carteira que você investe se escolher uma previdência boa tem uma taxa de administração baixa e uma carteira interessante que vai ganhar do CDI a nossa por exemplo deu 140 do CDI nesse ano então foi uma performance

muito boa e além disso você também tem vários benefícios porque se você por exemplo é uma pessoa que paga muito imposto sobre o dinheiro que você ganha através do seu trabalho né Imposto de Renda naquilo que você recebe porque você é CLT é funcionário público é militar muita gente chega né quem ganha mais de 4 R 4700 um pouquinho menos do que isso é 27,5 por de alíquota de Imposto de Renda Então se esse cara ganha por exemplo R 100.000 no ano ele pagaria muito imposto sobre isso 27,5 tem lá o redutor do Imposto mas

para deixar o exemplo mais simples se ele pega até 12% disso e coloca numa previdência PGBL o que acontece é que o imposto de renda agora entende que ele não ganha 100.000 ele ganha 88 Então os 27,5 não são mais sobre 100.000 sobre os 88 ele paga menos imposto agora como esse imposto já foi recolhido muitas vezes que recol Aler na fonte esse dinheiro volta para ele na declaração porque ele investiu 12.000 numa previdência de taxa baixa que não vai pagar imposto durante 10 20 30 anos do tempo que ele deixar lá que vai tá

rendendo e quando for pagar imposto a invés de pagar os 27,5 pode pagar muito menos que isso na tabela regressiva depois de 10 anos 10% na tabela progressiva tem como ser 0 ou 7,5 se planejar para tirar pouco dinheiro por mês né Não acho que é o mais adequado mas para alguns exemplos funciona vamos supor que você quero fazer uma previdência PR é filha filha mar Alice PR sua filha pra Maria Alice Quando ela for pra faculdade então você faz um cálculo lá cria uma previdência para ela quando ela tá na faculdade ela começa a

tirar o limite isento que hoje seria 1900 e alguma coisa então todo mês ela pode tirar 10000 sem pagar imposto porque você fez uma previdência atrás então é um veículo que ele tem muita vantagem desde que a pessoa tem essa cabeça de longo prazo o que que eu pretendo fazer por exemplo na hora que o o meu filho ou filha nascer eu já tenho uma previdência eu poderia continuar com aquela ou eu posso criar uma nova eu não faria isso no nome dele esse é um ponto as pessoas até discutem pô mas por que não

né eu vou dar justificativa aqui eu investiria durante um tempo e depois eu pararia de investir deixa só rendendo para no futuro ele poder usar esse valor quando no futuro eu não iria liberar esse dinheiro com 18 anos não por Justamente por isso que não poderia estar no nome dele porque estando no nome dele com 18 anos ele é o dono ele pode sacar e com 18 anos as pessoas costumam mesmo aquelas mais ajuizadas por falta de referência por não ter experiência de vida fazer muita besteira então uma coisa é o jovem fazer besteira com

r$ 5.000 outra coisa é o jovem fazer besteira com r$ 500000 na mão dele exatamente então Justamente por isso não estaria no nome dele aí com 18 eu vejo P Ah você quer alguma coisa eu vou lá e Libero mas quando ele já tivesse formado né pô tá com 25 já fez besteira já investiu dinheiro e perdeu né Viu que não é o cara mais inteligente no mundo que o jovem tem essa ilusão né Ele acha que tem as respostas para tudo ele mal conhece as perguntas então com 25 com 30 Talvez eu fale não

tá aqui tu herança adiantada aí vou lá e passo o dinheiro e já testou de tudo na vida já teve resultado tudo der certo não vai precisar do dinheiro né o melhor herdeiro é aquele que precisa do dinheiro né mas estaria lá separado agora se fizer no nome saiba que com 18 anos para o bem ou para o mal passa a ser do filho sim Bruno vamos falar de Bolsa de Valores Como você mesmo disse a bolsa de valores teve aí 2023 um saldo muito positivo mas muito pelo gatilho né da da possível queda de

juros aí eh em 2024 dos juros americanos e que pode trazer muitos investidores estrangeiros inclusive aqui pro Brasil qual sua perspectiva pros próximos meses ou pro Ano de 2024 quanto a bolsa de valores e se você né está investindo tá fazendo compras pontuais de ações enfim até se puder compartilhar com a gente Quais são os seus investimentos que você tá Tá olhando aí na Bolsa de Valores tá bom o ano 2023 ele começou com muito medo né porque o que a gente teve era o anúncio de que o teto fiscal deixaria de existir e não

se conhecia ainda o mecanismo de substituição quando esse mecanismo veio já v a a eh aliviou bastante as coisas então também não dá para falar totalmente Ah então tudo foi mérito externo não teve nada aqui dentro não o o governo E aí dando a César o que de César o hadad ali ele defendu um mecanismo e Tentou chegar no aumento de receita não chegou teve gasto a mais só que deu para ver que teve um certo esforço Uhum Então isso também é uma coisa que o pessoal olha assim a gente tem que deixar de ser

um pouco ideológico nessa hora e fala não tem tem um certo mérito ali o ponto é que então o governo eu vou falar que ele não estragou a festa porque se ele gastasse muito muito muito muito muito você poderia melar zedar um pouco as coisas e aí eu não sei como é que serão os próximos anos essa é sempre uma incógnita esse ano a gente vai ter cresimento de gasto porque o próprio mecanismo da Arc bolsa ele já defende um crescimento real de gasto tem PCA mais alguma coisa agora quando a gente pega no restante

o Brasil ele tá com uma um saldo de balança comercial muito bom então o dólar ele tá mais baixo por dois motivos primeiro diferencial de juros a gente ainda tem um juros mesmo após dois pontos percentuais de queda muito alto 11,75 nossa taxa seric contra 5,25 dos Americanos Poxa então olha o diferencial um americano lá fora Ele olha para isso e fala fala cara e se eu trocar o meu dólar por real supondo que eles vão ter o mesmo valor aí eu ganho 11 aqui ao invés de ganhar cinco e depois eu troco de volta

então Enquanto você tiver uma estabilidade do câmbio ou até o Real valorizando contra o câmbio a gente vai chamar muito dinheiro e o Brasil exporta muito também né Sim a gente tem um setor do agronegócio que ele é muito forte em exportações Aí você pega saldo de balança comercial é coisa de 100 bilhões então isso ajuda muito o Brasil esse saldo ele não não vai mudar da noite pro dia então acho que a gente vai ter ainda uma a parte de exportação bem interessante o que acontece é que os juros vão passar a cair nesse

ano então dólar por exemplo é sempre um negócio muito difícil de falar mas uma das coisas que manteria o dólar mais alto seria o diferencial de juros tem que ver o quanto que ele vai cair se cair demais isso pode começar a afetar mas eu não sei o quanto não dá para prever agora pra bolsa em si bolsa separa um pouco desse mecanismo né o pessoal Pensa a bolsa tem a ver com Pib não tem nada a ver uma coisa com a outra a bolsa ela pode subir para caramba enquanto o PIB ele tá parado

uhum n isso é uma coisa que o pessoal tem meio dificuldade né o pessoal pensa assim ah e Estados Unidos vai entrar em recessão meu Deus então não vou investir lá na verdade quando uma economia entra em recessão geralmente o banco central ele diminui juros para voltar a estimular a economia só do pessoal entender que os juros vão cair Ah o juro vai cair daqui a três meses então o mercado adianta então a bolsa já começa a subir antes porque o juros vai cair início você tá vendo a bolsa subir mas economia tá em recessão

ainda então a bolsa é sempre um mecanismo que ele adianta as coisas né e o que que a gente vai ter ano que vem e isso é é meio que dado na mesa a gente não sabe o quanto vai cair mas é o prolongamento do ciclo de corte de juros da celic esse ciclo ele começou no dia 2/08 de 2023 foi a primeira reunião que o cupom foi lá e falou Vamos diminuir o juros começou a queda em 1% Então se discute agora emquanto vai parar aí você pega lá a estimativa de research de banco

de fundo todo mundo botando mais ou menos em nove 9 vírgula alguma coisa alguns mais otimistas vão para baixo mas o que se espera é uma seric no final do ano mais ou menos nesse patamar e quando você vê essa seric caindo a gente tem algumas coisas interessantes O primeiro é o investidor pessoa física que tava ganhando 1% ao mês quietinho né e e pensa o quanto é difícil para um fundo ou para uma empresa atrair um investidor para comprar suas ações para comprar as cotas do fundo quando esse cara ele pode investir numa lci

que pagava 95% do CDI isenta de de renda com liquidez a partir de 90 dias Então o negócio que é no investimento a gente fala que não existe né muita segurança muita liquidez e muita rentabilidade existia quando a gente tava com a celic alta desse jeito então a hora que a celic começa a cair esse cara vê caramba Agora não é mais 1% ao mês já deixou de ser agora com a celic 11,75 agora tá dando um pouquinho menos quando a celic for a 10 ess cara caramba eu preciso ir para outra coisa né como

é que eu posso fazer para correr um pouco mais de risco esse cara vai começar a comprar ações vai começar a comprar fundo imobiliário então isso vai ser positivo pro mercado isso t de acontecer é uma correlação quando a SELIC baixa o pessoal começa a procurar outras opções e se aventurar na renda variável a gente teve aquele ciclo estrutural de queda de juros após o impitma da presidente Dilma o juro tava em 14.25 e foi baixando não é à toa que investidores em bolsa saiu de 500.000 para 5 milhões porque o juros foi baixando o

cara ele foi tendo que ficar mais sofisticado na hora de investir o dinheiro dele Só que também tem um outro efeito né Você tem um efeito nas empresas porque tem muita empresa que fez dívida quando o CDI tava em 1.9 com a SELIC em 2 e de repente Isso aí foi para 13 Então você via várias empresas quando você olhava lá as informações que tinha um EBD né um resultado operacional positivo mas quando ia pro lucro ficava com lucro zero ou até negativo por tinha muita despesa financeira de uma dívida que crescia CDI mais alguma

coisa então a hora que esse CDI baixa você vai ter muito empresa tendo o lucro maior no final e quando você pega o Ibovespa por exemplo a gente pode avaliar de maneira sumária assim o Ibovespa se ele tá caro ou barato olhando o preço lucro dele em comparação à sua média no começo do ano de 2023 a gente estava mais barato do que no pior momento da pandemia a gente estava mais barato do que no pior momento antes do impeachment da Dilma a gente estava mais barato do que no pior momento da crise 2008 no

mercado táa mais barato que tudo isso e não tava tendo nada disso nada não tinha mais pandemia não tinha essa incerteza política de quem seria o presidente já tava definida a eleição não tinha uma crise acontecendo nos Estados Unido séria A ponto da gente achar que a indústria financeira poderia ter que sei lá se modificar para caramba não tinha nada disso estava muito barato agora subiu 20% a gente ainda tá mais barato do que o pior momento da pandemia ainda estamos mais baratos do que no pior momento de 2016 e ainda estamos mais baratos do

que durante boa parte da crise do subprime já passamos um Pou pouquinho fundo mas ainda estamos mais baratos e pensando que esse lucro das empresas pode aumentar porque vai ter menos despesa financeira se o preço não sobe a gente fica mais barato ainda então esse é um ponto muito positivo e o outro que é menos porque não tem uma correlação tão boa entre celic e crédito paraa pessoa física ah celic caiu você vai olhar o crédito paraa pessoa física cai muito pouco mas quando você tem juros mais baixos O pessoal ele costuma se endividar mais

né Ele fala pô Não vou fazer um um carnê Porque tá com juros muito altos a cai um pouquinho Ah agora eu vou fazer mesmo que seja pouca coisa então isso também acaba indo parar no caixa das empresas porque o pessoal geralmente No Brasil se endivida para consumir esse cara vai consumir mais o consumo dele vira lucro da empresa a empresa como tá lucrando mais vai lá e e contrata mais gente esse cara que tá contratado antes ele não tinha renda agora ele tem renda com renda ele consome mais também o consumo dele vira renda

de outra pessoa então eu tô otimista para esse ano Olha lá he Bruno no Perin falando que a bolsa Então tá barata se a gente pegar aí comparando preço sobre lucro né o famoso PL aí histórico Bruno você falou que tem Imóveis e fundos imobiliários você gosta investe gosto gosto bastante e você acha que os fundos imobiliários já teve uma alta substancial aí né desde março de 2023 quando os juros futuros começavam a mostrar queda muitos fundos imobiliários principalmente de tijolo saltaram para cima Shopping subiram para caramba né Você ainda acha que tem oportunidade que

que você que que você tá olhando no mercado acho se a gente olha Como foi o retrato de 2023 o CDI começou espancando todo mundo aí depois de Bovespa ganhou por muito do CDI deu quase duas vezes o CDI e o ifix no final do ano passou o CDI principalmente após novembro né Novembro foi muito positivo também pro fundo imobiliário dezembro Então passou só que fundo imobiliário tá barato ainda e quais você tem muito fundo que ainda tá pagando algo próximo de papel por exemplo a quase 1% ao mês né sim livre de Imposto de

Renda né sim exatamente lembrar que fundo imobiliário tanto de tijolo como papel eles são isentos da cobrança de Imposto de Renda nos dividendos né a gente tem que lembrar que quando você compra e vende se apurar lucro tem que pagar 20% agora Bruno fundos imobiliários quais são aí seus preferidos digamos assim que Poxa você fala pô esse aqui vou levar para longo prazo que eu gosto demais olha quase todos que eu tenho na carteira eu compro pensando em em longo prazo né tanto ações quanto fundos imobiliários eu não tenho uma estratégia assim de ser um

cara mais Trader digamos Ah vou comprar daqui a três meses eu vendo não Geralmente eu compro para não me aborrecer eu compro para deixar aquilo lá durante bastante tempo então tem vários mas nesse momento atual E aí depende daquilo que vai acontecer nesse ano né mas dentro desse cenário que a gente deve ter de queda de juros possível ainda porque você vai ter uma inflação sob controle Eu gosto bastante fundo de tijolo e de fundos de fundos que compram principalmente esses fundos de tijolo Lógico que não é uma coisa né Eh sim ou não para

acesso fundos imobiliários Ah então não é para ter fundo de papel na carteira pô fundo de papel considera uma das melhores coisas que você tem na indústria financeira porque se você pensa em investir num fundo de renda fixa você vai ter o com cotas você vai ter um prazo de liquidação geralmente né porque se o cara tá comprando um monte de cri não dá para ele te dar liquidez em um dia dois dias 7 dias às vezes é muito pouco tem fundo que vai ter S dias de prazo mas se esse cara ele bota esse

prazo o que vai acontecer que num estress e vira e mexe acontece o estess no ind de crédito tá alguém deu um calot todo mundo tem medo de outros aí o pessoal começa a pedir resgate esse cara ele vai ter um descasamento entre ativo e passivo porque ele tem muitos ativos os Cris que são ativos de longo prazo geralmente e tem o passivo que é a obrigação que ele tem de devolver o dinheiro do cotista Então esse descasamento ele quebra o fundo que não é listado E aí quando você pega um fundo imobiliário de papel

ele é praticamente um fundo de renda fixa listado por quê tudo bem que ele tem por trás essa casca de tá na indústria Imobiliária mas é via dívida e renda fixa é isso renda fixa eh emprestar dinheiro para alguém cobrar o juros o principal desse cara é dívida então no final você tem um um fundo onde você não tem esse descasamento é ativo e passivo Ah tô com medo vende a cota alguém vai comprar o gestor continua lá manejando o fundo da maneira que ele acha a melhor ele não tem pressão de resgate você tem

um dividendo que geralmente é mensal né não tem uma obrigação mas é o que os fundos imobiliários fazem obrigação no sem isento de Imposto de Renda é uma coisa muito positiva e o pessoal sempre fala on dis isso vai acabar bom eu não acho que vai ser por agora porque se fosse para acabar era para ter acabado agora nesse período onde mudaram fundo exclusivo onde mexeram até em legislação de fundo imobiliário também porque agora eles consideram que para ser um fundo eh onde você vai ter isenção de Imposto de Renda tem que ter um número

maior de cotistas botar uma limitação se eu não me engano é isso Botaram uma uma limitação também de bloco familiar para não ser uma família criar o fundo imobiliário ficar isenta de imposto e não mexeram no dividendo isento então Se isso for mudar um dia até pode mudar beleza mas não acho que vai ser por agora e com pagamento muito bom né então você vê vários FH de papel pagando muito bem só que o que deve acontecer agora nesse nessa indústria onde o juro tá baixando é que fundo de tijolo que geralmente não paga um

Y muito bom deve andar mais primeiro porque vai sobrar mais dinheiro em caixa de empresa então p pessoal pode também tomar dívida mais barata vai voltar a empreender mais vai alugar mais lá de corporativa por exemplo então o GAP que existe entre aquele valor de avaliação do fundo e o valor que ele tá listado em bolsa né naquela métrica do preço ao valor patrimonial ele tende a fechar um pouco e por que que eu gosto muito de fundo de fundos o pessoal sempre fala fundo de fundos é ruim né porque o fundo imobiliário cobra uma

taxa aí o cara monta um fundo para comprar outros Fundos Tem outra taxa então é taxa sobre taxa Só que também é desconto sobre desconto André porque porque se você tem um fundo imobiliário que tá sendo avaliado a 50% do que ele tem de valor patrimonial então o preço dele é 50% esse fundo aqui vai e compra ele aí esse fundo também quando você pega o patrimônio dele é o que ele tem nos outros Fundos e você pega ele tem um preço menor do que o patrimônio dele sendo que ele já comprou um patrimônio descontado

então é desconto sobre desconto então eu gosto bastante dessa parte de fundos de fundos eu tenho dois na minha carteira o rbrf11 e o bcia 11 e são os Fundos assim não são os maiores da carteira mas eu espero que eles de um resultado bom ao longo desse ano e pagam um bom dividendo ainda se você pudesse citar por exemplo um fundo de logística um de shopping e um de lajes que você gosta Bruno que vem a sua cabeça agora Te Peguei de surpresa aqui é o de logística eu teria que olhar eu tenho um

na na minha carteira mas eu acho que ele já tá bem adequadamente precificado então eu prefiro não falar um de logística porque depois o pessoal fala assim ah pô mas isso aqui não tá muito bom agora de shopping eu gosto muito do XP ml11 vai para mim é o melhor também na minha opinião é melhor tá um pouquinho caro agora vai fazer uma daqui a uns dias vai fazer uma subscrição é uma oportunidade provavelmente de comprar um pouco abaixo para quem já é cotista e acredito que de logística talvez você ia falar o hglg11 que

tá um pouquinho tá um pouquinho acima do preço aí eu gosto desse é outro até que eu pensei aqui mas tá sempre tá um pouquinho caro né porque é um fundo de excelente qualidade gestão fantástica agora foi vendida né do do cred suiss a parte foi vendida mas enfim a equipe de gestão que toma conta que é o que é é o cérebro do negócio aparentemente continua então Na minha opinião não não gera grandes preocupações Bruno falando sobre o percentual da sua carteira você comentou que Bitcoin hoje é 80% e realmente eu lembro de você

falando de Bitcoin a muitos anos e se valorizou muito por isso que tomou uma proporção grande na sua carteira os outros 20% como é que estão distribuídos hoje na sua carteira acho que dá para falar sobre isso né sobre ex Bitcoin tira o Bitcoin da carteira porque em condições normais de temperatura e pressão porque por exemplo se eu não achasse que esse vai ser um ano muito positivo eu poderia vender todo o Bitcoin agora em relação a ao meu preço médio estaria com um valor bem interessante de lucro então não seria problema é que eu

acho que esse ano vai ser muito positivo mas em condições normais o Bitcoin ele teria que ter mais ou menos 20% da carteira aí você teria outros 80 e o que que eu costumo fazer eu tenho como objetivo isso já há alguns anos ter 50% meu patrimônio investido ou seja nisso eu excluo participação no grupo prio eu excluo meus Imóveis desse patrimônio investido 50% tem que tá fora do Brasil ou o Brasil fora desse dinheiro que é o caso do Bitcoin ele não tá fora do Brasil mas ele fica no mundo ap parte ele tá

na blockchain simplesmente é isso se eu quiser tirar esse dinheiro do Brasil é assim ó é num instalar de dedos realmente então eu teria 30% lá fora esses 30% lá fora eu deixaria metade em renda variável e agora que a gente tem ess de Vento de juros mais altos nos Estados Unidos metade em renda fixa E lá fora eu não invento muito não eu simplesmente vou comprar etfs porque eu acho que é um mercado onde é muito difícil você conseguir gerar o alfa né O Retorno Desc correlacionado do mercado porque penso o seguinte só num

prédio do Morgan Stanley do jpe Morgan de qualquer banco americano você vai ter mais terminais Bloomberg aqueles terminais com todas as informações do mercado do que você tem em toda a Faria Lima aqui no Brasil e só também onde tem gestora soma todo mundo não vai dar um prédio desses caras então se você pensa nesse mercado onde Metade dos Americanos investe onde o pessoal da Ásia tudo tá investindo onde o pessoal da Europa está investindo onde pessoal da América do Sul está investindo será realmente que eu olhando ocasionalmente o mercado americano porque eu tenho outras

coisas para fazer na minha vida né eu não vivo para investir eu invisto para poder viver com qualidade então ser mesmo que você tão bom a ponto de conseguir ganhar do smp 500 ao selecionar a empresa para minha carteira Pô o waren buffett tem uma mega performance você pega os últimos 10 anos ele não ganha ele ganhava né na performance acumulada porque lá na década de 60 70 ele ganhou por muito só que lá você tinha muito menos informação Uhum Então hoje com abundância de informação com taxas baixas a ponto do pessoal poder pegar essa

informação interpretar Várias gestoras Vários analistas muito inteligentes usando algorit ros a inteligência artificial para poder interpretar aquilo para decidir se compra ou vende porque tá caro ou barato eu não acho que eu ou você que tá me assistindo e é cirurgião que passa horas operando um cérebro aí vai olhar o mercado duas vezes por hora na semana vai ganhar desse negócio então lá fora eu vou comprar etf até porque o custo etf lá fora é 0,03% ao Ano sim é nada pô é muito pouco agora aqui no Brasil o negócio muda de figura porque enquanto

lá fora você tem 150 milhões de americanos fora o restante do mundo investindo aqui cpfs em bolsa são 5 milhões enquanto lá fora você tem muita informação uma abundância aqui tem informação tem mas ela é é muito mal interpretada você tem um perfil no Instagram você sabe disso você posta a o pessoal entende Z exato entendeu então por conta disso você joga informação como o Brasil é um país de educação fraca o que acontece é que o pessoal não sabe interpretar então se você tem pouca gente e essa pouca gente né Eh ainda menor o

número de pessoas que são Mais esclarecidas quanto aquilo que vai fazer então é mais fácil você ganhar do mercado aqui porque a média dos investidores tá fazendo besteira sim a gente pode fazer uma analogia com futebol imagina que eu sou um cara bom de bola aqui no Brasil eu consigo jogar bem consigo me destacar no time lá fora é a Champions League lá fora não fico nem no banco de reservas então lá fora eu vou investir vi etf aqui aqui eu faço um stock pick eu vou montar minha carteira de ações de fundos imobiliários e

pensando só em Brasil o que eu teria mais ou menos de estrutura eh e foi isso ao longo da minha vida até 60% em renda fixa bolsa não costuma passar de 30 vai ficar variando mas eu nunca tive uma locação em bolsa de 40% Por exemplo quando eu digo bolsa ações né e fundos imobiliários giram em torno de 10% não passa muito disso também 10 chega até 15 então tem umas margens assim porque se você monta uma carteira no mês seguinte uma parte andou mais tá partindo menos Então vai tá sempre variando mas eu sempre

fui um cara mais conservador aqui no Brasil e a renda fixa hein Bruno agora com a queda de juros ainda tá alto né como a gente vem falando mas a tendência é cair mais ainda você você vem comprando produtos assim você vem encontrando bons produtos de renda fixa ou muitas pessoas falando que a renda fixa tá morrendo que que você acha disso tudo é isso da renda fixa morreu uma história antiga né quando a a celic caiu a 2% muita gente falou a renda fixa morreu só que o cara que botou o dinheiro na SELIC

ele depois não pegou aquela queda da bolsa onde teve empresa caindo 80 70 60% o dinheiro ele tava lá e rendendo cada vez mais no ciclo de subida então renda fixa na minha opinião é parte estrutural de uma carteira Não é só reserva de emergência é realmente de uma carteira porque você tem bons produtos de renda fixa se você pega e compara performance de de ativos Aqui no Brasil é muito difícil ganhar de um índice chamado imab esse índice ele é composto pelos títulos indexados à inflação oferecidos pelo governo não só os que estão no

tesouro direto que o tesouro direto é um programa para pessoa física comprar título público mas tem outros títulos São vendidos em leilão que fundo compra banco compra que são similares alguns tiram do Tesouro etc a gente tem uma boa oferta de títulos lá mas se você pega ganhar Decima B que paga aí IPCA mais 5% agora tá pagando IPCA Mais 6% poxa IPCA mais 6% é coisa para caramba IPCA mais 5% agora é coisa para caramba caramba também então se eu penso em renda fixa um ativo que eu acho que não pode faltar na carteira

de ninguém pensando já em um pouco mais de volatilidade né saindo do basicão de C alguma coisa assim seria um um etf que vai ter uma cesta desses títulos indexados a inflação E aí tem dois para quem gosta do imab mesmo que pega todos os títulos indexados a inflação tem o imab 11 vai pegar todos eu gosto mais da ponta curta que que é isso títulos que vão vencerem a até 5 anos é o chamado ima B5 esse índice por quê se você pega dependendo da janela O Ima B O Ima B né que tem

todos ganha do IMA B5 outros ima B5 ganha mas é que o ima B5 ele tem o melhor retorno ajustado a sua volatilidade no mundo de fundos isso é chamado de Sharp como é que se faz a conta do Sharp é o que você tem de rentabilidade menos a taxa livre de risco dividido pela volatilidade o quanto oscila como você quer mais retorno para menos volatilidade quanto maior esse número melhor então um Sharp acima de um por exemplo numa carteira é um Sharp interessante o esquema ponze do berne madoff foi o maior esquema ponze da

história da humanidade movimentou uns 20 bilhões de dólares de valor real e uns 60 bilhões de valor fictício tem Netflix uma série muito boa sobre isso inclusive o Sharp dele teve um cara que viu que era golpe pelo Sharp ele calculou e falou o Sharp dele é cinco impossível aconteceu alguma uma coisa assim mas ele tinha um Sharpe de cinco O Ima B5 tem um Sharpe melhor do que o O Ima porque ele pega os títulos mais curtos que pagam IPCA mais 5 5,5 chegar a pagar IPCA mais 6 só que como eles são mais

curtos de vencimento eles não sofrem tanto com a marcação a mercado que pro cara que pega um título que vai vencer em 2045 Poxa ela é igual bolsa o negócio vai subir 30% no ano vai cair 30% no outro esses que vencem 5 anos eles sofrem muito menos com isso porque 5 anos é um período mais rápido de tempo ele vai ter que entregar o prometido não tem muito espaço para variar Então tem etf que na minha opinião não podem faltar na carteira um deles é estima B5 tem um chamado B5 p211 que é um

etf desses você compra o título público aliás compra o etf ele tem lá vários títulos públicos não tem só um que você vai comprar lá o tesouro e PCA 2029 por exemplo Inclusive é o de prazo mais curto e não tem 5 anos de prazo né agora tem cinco a gente acabou de virar o ano mas ele seria o último a tá entrando nessa carteira seria o mais volátil de todos dessa carteira sendo que quando chegar 2029 vai vencer você vai ter que pagar imposto de renda de 15% um etf não vence porque ele vai

reciclando a carteira ele vai tirando uns títulos e comprando outros então você pode comprar esse etf deixar 10 anos na carteira ele vai subir ele vai ter oscilação mas vai subir porque ele paga IPCA o IPCA é crescente no Brasil mais uma taxa de juros então no longo prazo é muito bom é muito bom e é raro você achar ativos ou veículos de investimento que no longo prazo ganhe desse índice legal Bruno agora vamos vamos entrar no no no uma questão que é polêmica o autor do livro Pai Rico Pai Pobre Roberto kosak Roberto kosak

Ele é bem polêmico né ele é um cara muito defensor do Bitcoin você também já expôs aqui que é bem defensor Mas ele também expõe que ele gosta da ideia de comprar ouro e prata Você também é defensor de ativos de ouro e prata para uma proteção na carteira Eu já fui mais mas eu entendo que o Bitcoin Ele cumpre muito bem esse papel e ele tem a a questão de que deve né a gente não sabe o fut mas ele deve ter uma rentabilidade muito mais alta do que ouro e prata além do que

ele também tem uma função dependendo de como você compra até protetiva do seu patrimônio Porque a gente já viu casos aqui no Brasil né ah o cara teve as contas bloqueadas por banco n motivos né se ele tem Bitcoin ele tá com algum recurso que só ele pode acessar ainda se corretamente armazenado e e eu sei que falar de ouro né Principalmente o prata menos porque o pessoal fala menos de prata mas o ouro o pessoal sempre fala poxa mas não tem sentido comprar ouro porque é um um pedaço de metal amarelo que fica parado

sem fazer nada só que se você pega esse metal Amarelo Vamos colocar uma simulação aí onde você compra ouro no fundo de 2008 ou seja o fundo do Ibovespa 2008 você comprou ouro e Você investiu o mesmo dinheiro e Bovespa a performance dos dois é muito parecida eu não sei quem tá ganhando agora porque eles ficam sempre muito próximos a bolsa teveo positivo mas o ouro também teve Uhum Então é incrível você ver como aquele metal amarelo que não faz nada ele teve um desempenho comparado com vespa quase igual aí sempre que eu boto essa

comparação no Instagram pessoal fala ah mas você não tá contando dividendos só que o Bovespa é um índice onde quando cai dividendo eles usam para recompras ações do próprio índice então no índice você já tem a a contabilidade dos dividendos e mesmo assim o our ele acompanha porque a gente pode entender o seguinte né o Ibovespa ele pode ser um proxy do capitalismo do país digamos assim do quantas empresas irão bem enquanto o ouro ele não se valoriza ou desvaloriza a gente pode falar que a moeda né que tá se desvalorizando e por isso o

ouro se valoriza em relação à moeda como o dólar vale cada vez menos preço do ouro em dólar e o Real Vale ainda menos no longo prazo embora tivemos um um ano positivo ano passado mas o ouro ele se valoriza porque as moedas estão caindo de valor por conta da inflação então se você pega o ouro subiu porque a inflação subiu muito e as empresas deveriam subir porque o capitalismo subiu na verdade os dois estão quase iguais Então você tá comprando negócio que não faz nada mas ao longo do tempo de um retorno tão bom

quanto as empresas que fazem muita coisa eu acho isso bizarro para as empresas terem uma performance muito melhor mas não foi o que aconteceu o pessoal pode fazer n críticas ou Ibovespa pode usar outros índices aí você vai ter outros resultados mas o ponto é que não dá para falar que no longo prazo uma alocação pequena em Ouro seja alguma coisa ruim porque costuma diminuir volatilidade da carteira é algo que como tem um uma certa descorrer com o juro americano de 10 anos mas pode trazer também também ganhos em termos de mais estabilidade com mais

retorno agora hoje eu já tive posições maiores em ouro hoje o Bitcoin ele cumpre essa finalidade para mim e para quem quer comprar ouro Bruno é a pessoa acha que ela precisa ir numa numa joalheria comprar joias ou comprar barra de ouro como é que a pessoa pode comprar ouro hoje isso diz na joalheria Só se você quiser dar ouro pra sua esposa até porque comprando na joalheria você vai pagar o preço da marca o vai pagar muito mais caro né marca Market o preço do Ourives que pode ser um cara mais especializado por isso

ele é mais valorizado e se numa ocasião de emergência né que eu não consigo nem imaginar qual a ponto do pessoal não aceitar mais dinheiro e quiser apenas ouro eles vão comprar por peso uhum e Poxa não dá para você comprar uma joia que vai ter muito peso de ouro Essa aliança aqui é de ouro mas pesa 3 G se o preço do ouro é 300 e pouquinho a grama isso aqui dá R 1000 entendeu então não é uma locação grande que você vai fazer em ouro então isso de comprar na joalheria é besteira até

até porque também para fazer joia você não usa o ouro 24 quilates que seria aquele ouro que é só ouro você tem a mistura dele com outros metais porque o ouro em si ele puro ele é meio não é que ele é mole né mas ele é mais maleável tanto que em filme de faroest A gente vê aquela cena do cowboy pegando a pepita e mordendo né Para que que era aquilo é para ver se fica a marca do dente porque o ouro em C ele é mais mole quando ele tá mais puro Então essa

seria uma péssima ideia as maneiras de comprar ouro que são mais interessantes caso alguém queira né mas novamente Eu repito seria melhor comprar Bitcoin Na minha opinião mas você pode fazer isso via etf Aqui no Brasil tem o gold 11 gold né não é go D 11 né Gold 11 ouro 11 Vamos colocar assim né ouro em inglês não vai ter Comic cotas porque você pode comprar Fundos que vão ter o comicas não vai ter prazo de vencimento o negócio vai est lá simplesmente durante ano sem pagar imposto você pode comprar lá fora lá fora

também tem muito etf de Ouro o ia acho que é UMS maiores né tem outros até maiores do que esse tem o gld uhum chega a ser maior do que o o ia na bolsa você tinha contratos de ouro você podia comprar 10 g 225 G podia comprar ainda o contrato maior só que a bolsa acabou com isso porque não tinha procura tá ninguém procurava aquil não tinha então não sei se já acabou ou tá para morrer mas eu vi um comunicado outro dia que eles queriam acabar é vi é muito mais prático né Muito

mais líquido muito mais fácil PR quem quiser comprar ouro físico tem casas que vendem barrinhas de ouro e é realmente né o ouro ativo financeiro 999,99 puro né as duas mais conhecidas são a ouro Minas e a par metal então dá para comprar o cara vai te mandar um ouro seladinho e aí você tem garantia de recompra só que é uma casa de câmbio tem o preço do our eles vão te vender por o preço um pouquinho mais caro e se você quiser revender para eles vai pagar o preço um pouquinho mais barato n igual

comprar dólar né Bruno você vai numa casa de câmbio e vai pagar um pouquinho ex exatamente vai vai ter que pagar um pouco de spread aí né agora nós vamos entrar num bloco Bruno de curiosidades que vai envolver mais a sua vida pessoal tá E aí antes de mais nada já quero pedir para você aperta o botãozinho de curtir tá aqui embaixo ajuda muito a gente manter esse canal gratuito aqui para você com vários convidados exclusivos mercado financeiro muita informação gratuita para você tá e já aproveita também vem aqui em cima se inscreva no canal

que é muito importante você ser notificado né do que a gente tá fazendo por aqui quais convidados a gente vai trazer a gente sempre vai estar em comunicação com você vem aqui em cima e já se inscreva agora falando sobre é o seu relacion comago Nigro né se você pudesse citar uma qualidade e um defeito do Thiago tá depois ele vem aqui cortar sua orelha né na parte do defeito ele me parece um cara muito reservado Mas vejo vocês com uma relação muito boa assim Vocês parecem ser ser muito amigos que que você poderia falar

dessa relação com o Thiago e um defeito e uma qualidade cara a relação com o Thiago já tem bastante tempo porque eu devo muito ao thgo assim a gente se conheceu em 2017 que foi o ano que eu larguei o exército né inicialmente para ficar nos bastidores do negócio da minha esposa depois eu fui tentar montar o meu negócio em rede social e aí eu fui no evento do Robert kosak aqui no Brasil e o Robert kosak ele foi vaiado nesse evento sério no próprio evento dele mesmo ele também teve uma hora que ele ele

ofendeu a plateia Ah tá e tava tava enfim foi uma um um evento lamentável Mas uma coisa muito boa desse evento é que eu fui e eu fui na plateia normal eu tinha Acho que uns 30.000 seguidores no no Instagram 30 40.000 e o Thiago tava lá e o Thiago ele já era o primo rico mas o primo rico não era o fenômeno de massa que a gente tem hoje então ele tava numa área mais reservada mas tava andando pelo evento aí uma hora eu falei Thiago deixa eu tirar uma foto contigo cara posso né

falou Não claro tirei uma foto Postei no Instagram marquei ele lá aí ele começou a me seguir aí depois de um tempo a gente tomou um café conversou tudo e o primeiro contrato que eu fechei dentro desse mundo das Finanças foi graças ao Thiago também porque na época o pessoal da XP tava de olho nesse fenômeno de influenciadores uhum e o Thiago ele teve o escritório de agente autônomo ele vendeu esse escritório porque ele criou o canal dele começou a crescer muito e aí o pessoal da XP foi muito visionário né Eh simplesmente chamou o

Thiago para perto né o bench Falou cara você vai cuidar dessa área aqui né junto com o nosso cemol e ele falou não Beleza então vamos trazer mais influenciadores para cá E aí ele veio tomar um café comigo e falou ass não quer fazer um teste para ver Quantas contas você abre na rico eu pensei pô lógico eu usava rico já naquela época Ah tem uma baita corretora também sim talvez uns 10 anos porque foi uma das primeiras corretoras que eu abri conta nem era rico na época o nome era link E aí eu falei

tá bom é só fazer aquilo que eu já faço aí fui fazer o teste e aí tinha ex BBB fazend um teste um pessoal bem grande então em número de de contas assim eu não fui o maior mas eu fui um dos daqueles que mais converteu as contas em realmente uso da plataforma né o pessoal manda dinheir investindo E aí por conta disso Thiago Falou cara vamos fechar aqui você vai trabalhar agora com a com a rico né E aí quanto é que a gente paga eu falei Thiago não ten a mínima ideia cara eu

nunca fechei um contrato desses e era um contrato para fazer dois vídeos e ele falou olha Então vamos pegar aqui uma métrica que a gente usou para outros não sei o que ele fez uns cálculos vai crescer tanto bá bá bá eu sei que no final ele chegou no valor de R 17.500 isso em 2000 e 2017 17 eu ganhava 10.000 quando era tá e eu Tinha jurado morrer pela Pátria aí eu ganharia 17.500 para fazer dois vídeos para fazer dois vídeos P você falou meu aquele meu caminho aíí eu olhei aquilo ali e falei

thago é o justo Peri a mão dele muito obrigado não eu falei cara ele falou não não você vai crescer você vai ver e de fato aconteceu porque deu um ano do contrato E aí tinha que decidir se at ter novamente ou não fizeram um reajuste tudo porque eu cresci bastante mas eu cheguei em casa e falei pra minha esposa eu falei cara olha só isso aqui né olha o o tanto que eu vou ganhar para fazer dois vídeos né eu achei muito dinheiro naquela época legal ele foi honesto né cara porque ele poderia te

oferecer Men se Tiago me oferecesse 3.000 eu aceitava lógico porque eu tinha saído para viver do patrimônio que a gente tinha né E era uma conta eu tinha feito lá a gente tinha uns 880.000 quando eu saí do exército ali para poder viver aí tinha um negócio da Malu que tava começando tava dando dinheiro bom tudo mas a gente também usava muito para reinvestir comprar mais equipamento etc então quando vê esse valor né Eu vim morar em São Paulo como um teste estava pronto para viver de renda com curso que eu tinha no subúrbio do

Rio de Janeiro não em São Paulo onde o aluguel era o que eu tinha planejado gastar era até 3.000 eu tava gastando C tá então eu falei olha isso aqui é um teste vamos ver como que os negócios vão vão sair né se não for tão bom a gente vai PR Taubaté vai para outra cidade a gente tem familiar Tem parentes a gente sabe que custo de vida é mais baixo a cidade é boa tem infraestrutura mas não precisou porque em três meses de São Paulo acabou acontecendo isso e um dos caras que me ajudou

foi oago né e eu vi o Thiago ajudar muita gente também porque ele chamava no canal dele para gravar ele tinha um quadro lá o o onde ele investe e chamou muita gente chamou gente inclusive que falou mal dele depois então ele é um cara muito bom acho que a a principal qualidade que eu colocaria pro thgo é de um cara muito justo ele é um cara muito justo por isso que eu virei sócio dele porque eu confio no thgo Mas eu vejo muitos influenciadores que vem aqui que tem muito carinho por ele Ah ele

ajudou muita gente até o Perus já falou que a mesma coisa que você falou o peru também acho que é um dos sócios se eu não me engano né ele falou cara se ele tivesse me oferecido menos eu teria aceitado então quer dizer ele foi justo na negociação foi foi e aliás ficou convite aqui pro Thiago nro Já chamei ele várias vezes aqui vou ter que buscar ele lá no grupo primo PR V sentar aqui com a gente chag um cara mais reservado mesmo quando ele é bem reservado falam né E também às vezes também

já tá muitos anos nisso né Bruno ele foi o pioneiro aí dessa galera de influenciadores e eu tô chegando a 7 anos o thgo tá a oito o anos ele quando eu comecei Tinham dois né ele e a Natália arcuri sim aliás três né o ser base de muito mais tempo ainda ser base ainda uma escola mais antiga né livros tudo mas era as três referências a ponto de quando eu comecei eu falei para um amigo que queria paraa área ele falou cara tá saturado já tem um ser base tem a Natália arcu tem um

cara chamado primo rico tá começando agora ning n tinha ninguém o mercado não tinha nem nessa época acho que tinha uns 600.000 investidores não tinha nem 1 milhão quando teve 1 milhão eu já tava no YouTube já eu lembro Caramba Bateu 1 milhão eui acompanhava cara muito tempo no teu YouTube bem antes de eu e a Carol pensar em começar um projeto de de Finanças e tal a gente já vestia e a gente ia lá no YouTube pesquisar conteúdos e tal e muitas vezes caía no seu no seu canal e porque não eram muitas pessoas

ali né então caía no primo rico caía no seu às vezes caía no acho que no Pit também que já fazia um tempo atrás Eram poucas pessoas e aí como o conteúdo era muito bom você acaba até fidelizando aquela pessoa né e um defeito do Thiago Nigro então o Thiago para mim ele tinha um defeito Não tô falando que ele é um ser perfeito né não entendo ass mundo tem defeitos mas por exemplo o Thiago ele era um cara que trabalhava muito ele era hiper focado em trabalho ele descuidava muito da Saúde então se você

pega e o que não falta é foto do Tiago na internet né E aí você vai ver que em certas épocas ele tava muito acima do peso ele tava com uma barba que a gente falava né que parecia um mendigo usando na empresa né vi que é um eufemismo né parece um um mendigo E aí se você olha hoje pô tá outra pessoa né perdeu peso tá cuidando bastante da Saúde isso é muito importante porque lá no grupo a gente tem essa ideia de ser uma que dependa cada vez menos do Thiago e de mim

sim claro só que isso não aconteceu ainda a empresa ainda é dependente de Bruno e de Thiago se você faz um lançamento sem contar com a gente um resultado se conta com a gente o resultado é outro né Porque tem lá a pessoa para gravar o ads vai diminuir o custo de aquisição do cliente mais gente vai investir na gestora quando a gente fala da gestora então nós somos muito importantes ainda e quando o Tiago ele cuida melhor da saúde dele ele vai ser mais longevo no negócio se ele não cuida da saúde de alguma

coisa poderia acontecer de ruim né então eu falo para ele que eu fico muito mais tranquilo com ele agora estando saudável pô fazendo academia cuidando alimentação do que lá atrás e ele é um cara que ele tentava tentava mas desistia tentava desistir então ele teve períodos de oscilação chegou a ficar bem magro depois voltou a engordar então agora não já tá um ano praticamente aí com esse Shape novo dele não mudou muito cara se a gente ver a a as fotos recentes do thgo ele é uma outra pessoa realmente mas isso foi um efeito desse

relacionamento novo dele com a Maira Card que é uma pessoa que vem do Fitness que que tem um histórico de cuidar do corpo alimentação eal maa fez um rebranding bom no Thiago deu deu uma pressão nele então foi efeito aí do do do do novo casament ele já tinha essa vontade já Mas aí tem uma tem uma pessoa junta fazendo esse acompanhamento Com certeza foi muito bom eu com certeza eu sou muito mais Fitness porque eu tenho a Malu do que eu seria sem ela sim o homem em si solteiro né ou ou largado ali

né deixando ele fazer o que ele quer cara vai dar merda só d mulher ali para para mandar um pouco nessa rotina né Bruno e falando sobre três hábitos que impedem a pessoa de enriquecer a gente vê que você costuma falar bastante sobre essas questões no seu canal Se você pudesse citar aqui hábitos importantes pra pessoa que quer buscar um enriquecimento bom o primeiro deles né eu diria que é o o cara ele conseguir viver com que ele ganha porque não tem como você investir se você não tem excedente né você conseguir poupar e se

você gasta mais do que você ganha você faz o contrário de investir você faz dívida num país onde o juros são estruturalmente altos o custo da dívida é caro e se você pensa no cara que ele é bem-sucedido financeiramente geralmente o que ele faz ele ganha um certo valor ele vive com menos do que aquilo pega essa diferença e investe para no futuro ele ter mais ele abre mão de poder de compra agora para ter mais poder de compra no futuro o individado ele faz o contrário ele ganha ele gasta tá tudo aí ele pega

emprestado para ele ter mais poder de compra hoje em troca de ter menos no futuro porque ele vai ter que pagar esse dinheiro que ele pegou emprestado então o principal é você copiar os bem-sucedidos Pô então se o cara ele vai e consegue poupar uma parte do que ele ganha ele já tá à frente hoje sendo literal de 90% dos brasileiros porque a população tem dívida sim e é lógico que você não pode botar as dívidas todas dentro do mesmo Balaio né porque vai ter dívida que tem um custo muito alto tem dívida que tem

um custo muito baixo você pega um financiamento imobiliário pô tem gente que conseguiu financiar taxas de 7 8 9% enquanto o dinheiro investido rende 12 13% durante um tempo tem um cara com dívida do FIES de 4% ao ano essa dívida se eu pudesse me endividar 4% ao ano eu faria isso alué quiser emprestar dinheiro nessa taxa eu aceito n então o principal é da primeira parte né se você ganha um certo valor gaste menos do que você ganha a ponto de ter um excedente para poder investir aí depois é você investir e ter a

noção de que você não vai colher os benefícios disso no curto prazo porque muita gente manda Direct certeza para vocês também e o cara fala como é que eu faço para investir R 10.000 e ter uma renda extra então o cara já tá pensando em colher os frutos Agora não vai dar certo assim vai ser muito pouquinho então o que ele tem que fazer é investir durante anos décadas às vezes dependendo de quando ele tá começando De quanto dinheiro ele tem para depois colher o o benefício Então tem que ser disciplinado e Acho até que

essa é parte principal é o comportamental porque depois de um certo tempo na indústria financeira cara o nível assim de de conhecimento não é que ele vai est igual mas mais conhecimento não vai te trazer mais dinheiro muitas vezes Ah eu conheço muito mais de Tais instrumentos não sei o que etc a você vai ver performance vai ser muito parecida Então o que vai trazer performance no longo prazo é a parte comportamental e último ponto pra pessoa que ela quer construir patrimônio quer construir riqueza ao longo da vida é é pensar no seguinte também que

o mercado financeiro ele serve para proteger e aumentar sua riqueza mas principalmente no curto prazo ele não Vai Multiplicar então investimento é oo que você tem que fazer com poucas horas do seu mês você vai sentar receber o dinheiro você vai ver como é que tá sua carteira e vai investir não é para você acompanhar todo dia porque você começa a gastar muito tempo e deixa de fazer aquilo que é mais importante que é trabalhar para ganhar mais dinheiro poder investir mais trab porque o principal É principalmente no começo é aporte quanto mais você puder

aportar no começo melhor até porque você vai ver uma evolução mais rápida porque se você pensa pô aportei uma vez Agora não invisto mais a evolução do investimento em si principalmente se for uma carteira mais conservadora mais voltada para renda fixa vai demorar para acontecer você investe r$ 1 no começo do ano no final do ano você vai ter R 110 Uhum Então o cara fala caramba eu abri mão de r$ 1 ao longo do ano inteiro por isso 110 fora os impostos né que vão incidir sobre os R 10 de lucro aí pensando numa

taxa média de 10% ao ano então por conta disso o cara ele tem que est ciente de que vai demorar que ele vai ter que ter esse comportamental bom e que o mais importante é ele trabalhar para ganhar mais dinheiro e poder investir mais ô Bruno você é um cara de metas né a gente acompanha muito teu Instagram tuas redes sociais e a gente sabe que você é muito dedicado a isso e falando aqui para nossos telespectadores Por que que é tão importante a pessoa ter metas e quais são as principais metas do Bruno para

2024 eu botei bem poucas metas esse ano assim pelo menos as que eu deixei públicas eh a uma das principais é escrever meu livro eu comecei ano passado mas eu fui devorado por outros compromissos eu regravei o viver de renda deu um trabalhão né fiquei quatro meses gravando e por conta disso acabei não conseguindo escrever Então essa é a principal escrever o livro outra eu tenho sempre uma meta de treinos também para me manter ativo eu poderia muito bem colocar uma meta de peso aí o que acontece geralmente o cara bota uma meta de peso

ou de medidas ele fica 9 meses sem fazer nada e vai buscar fazer nos últimos três meses do ano mais ou menos como monografia na faculdade né É assim que o pessoal faz então para me obrigar a tá treinando sempre com uma certa frequência eu coloco um número de dias treinados então eu coloquei 250 esse ano foi uma diminuição em relação ao passado eu tinha colocado a primeira vez há três anos né Quatro agora 210 eu bati a meta botei 250 e depois 270 aliás 210 240 270 esse ano eu botei 250 porque eu quero

ter mais tempo para fazer outras coisas porque eu vi que se eu viajo geralmente quando eu viajo eu não faço academia eu ando para caramba mas não chego a contar treino com isso então algumas viagens já Ferram minha meta já fico 10 dias fora do Brasil quando eu vou ver caramba já tô enforcado Então deixei ela um pouco mais crível e eu botei uma outra meta também que era um negócio meio eh piada mas que é sério eu quero discutir menos com pessoas na internet porque principalmente esse final do ano nossa um monte de coisa

assim pessoal me enchando o saco falei meu Deus cara até olhei para isso e falei caramba Será que vale a pena continuar aqui ainda porque já conseguir uma vida muito boa e vale porque você vê também a parte positiva né da modificação que você faz na vida das pessoas mas eu falei ah eu quero responder menos haer entendeu às vezes é um menos de 1% do seu público né é Bruno que tá ali enchendo o saco e a grande maioria tá ali te apoiando e e todo mundo tem Hater né cara aqui no Irmãos Dias

podcast a gente também tem é normal pessoais e a gente tenta eu sei é difícil mas a gente tenta passar por cima para não não mexer com a nossa mentalidade nem abalar nossa família que é mais importante é que tem uma coisa nisso também né porque quando o cara fala uma pessoa não sei ou uma narrativa começa a surgir sobre a a sua vida se você não responde aquela fica senda narrativa oficial então tem certas coisas que você é obrigado a responder por estar em rede social Sim entendeu então rede social é um ambiente bem

ruim na minha opinião tanto que eu pensava né n o pessoal fala leva o seu pai no podcast sempre fala muito bem do meu pai e Eu já decidi não eu não quero meu pai em rede social não quer expor a famí não melhor coisa que existe é O Anonimato tem um cara chamar na naval rican que é um empreendedor americano que ele é do mundo de Venture capital né E ele fala que o jogo é ser rico e ser anônimo Anonimato vale mais do que fama as pessoas não perceberam isso ainda mas quanto mais

foso entre aspas eu fico mas eu percebo o quanto esse cara estava certo no raciocínio dele e assim Bruno você é um cara que teve um uma fama meteórica assim né foi foi o que você falou você saiu do exército Quando você menos percebeu você já era um dos caras mais conhecidos na internet né Não só em Finanças mas é um cara que tem uma opinião forte um cara que é inteligente como é que foi lidar com essa fama pro pro Bruno assim Felizmente eu acho que você está errado nesse ponto de eu ser um

dos mais conhecidos na internet e Que bom né porque eu vejo o pessoal que é muito conhecido mesmo eu falo cara nesse ponto é é muito mais os do que bônus na minha visão a gente pode traçar um gráfico aqui vamos botar que você tem eh nesse eixo aqui fama e aqui liberdade no começo quando sua fama aumenta você tem mais Liberdade porque geralmente a fama vem acompanhada de melhores propostas comerciais você ganha mais dinheiro e mais dinheiro pode ser trocado por mais Liberdade só que depois de um tempo quando essa fama vai aumentando muito

a liberdade ela para de crescer ela vai ficando estagnada e depois ela começa a cair o Neymar não é livre igual eu sou por exemplo exatamente ele não pode ir num shopping por exemplo não pode pô ele não pode andar na rua entendeu Então ele já tem muito ônus é um nível onde tá aqui né porque não é um negócio assim ah eu quero ser totalmente anônimo eu vou pra Suíça Ninguém me conhece lá uma outra pessoa um brasileiro que tá lá Se eu fizer um Story que esse cara vai me encontrar senão nem vai

me ver agora o Neymar para onde ele for ele vai separado dos seguidores do Instagram do Brasil né dos perfis melhor dizendo do Brasil Neymar é maior então não tem para onde ele ir entendeu então esse nível de fama assim é um negócio que eu não quero nem tá próximo disso e foi uma construção também André para quem olha de Fora muitas vezes parece que foi muito rápido mas foi tijolinho por tijolinho o que mudou o jogo digamos assim foi o o podcast porque ali a gente passou a crescer mais eh e tem pontos muito

positivos disso né ajudou os números do grupo etc mas também tem pontos negativos porque a gente não tem filho ainda mas eu fico pensando tá e quando eu tiver filho e aí vou ficar mostrando a criança em em rede social ela começa a ir pra escola aí tem uma rotina estabelecida questão de segurança Então eu penso seriamente em talvez Marcos assim para deixar a rede social a gente mora num país que a criminalidade é alta e ao se expor na internet a gente tem receio também né Bruno tem pô então tem tem muita coisa assim

que é negativa dessa parte muita muita coisa é e felizmente acho que ainda to num num certo nível onde eu tenho mais bônus do que ônus mas eu acho que daqui paraa frente já começa a aumentar mais ônus do que bônus muitas vezes então eu não tenho apego a à rede social eu sei que é importante pro meu negócio e por conta disso eu mantenho só que a construção no grupo primo é de um negócio que vai depender cada vez menos de Bruno e de Thiago legal então acho que daqui pra frente Principalmente eu acho

que é um Marco que a gente tem no grupo primo é é esse ano porque já tem negócios mais amadurecidos a ponto de antes se você pega desde que eu entrei lá eu entrei no grupo primo 2021 as maiores receitas vinham de bruny Thiago Uhum Então esse ano já teve uma unidade de negócio que passou a gente uma ano que vem a gente espera ano que vem não 2023 uma passou a gente 2024 a gente espera que outras venham a passar e agora nós vamos entrar no pingpong o quadro mais aguardado e mais famoso do

Brasil onde eu vou fazer perguntas aqui pro Bruno Perini e ele vai responder né de forma imediato que ele prefere Tá certo e esse quadro hoje patrocinado pela fal Paco né a solução hoje de telefonia do Brasil que está resolvendo o problema de atendimento de pequenos médios e grandes empreendedores que nós temos no país você já imaginou perder uma venda ou perder aí um cliente em potencial porque sua linha tava ocupada ou porque enfim a pessoa teve que ficar minutos importantes da vida dela ali 20 30 minutos na fila ali com aquela musiquinha chata não

foi atendida desistiu de se tornar um cliente da sua empresa Pois é com a fal e Paco isso vai estar resolvido você terá todo um atendimento com ramaz com secretária eletrônica um atendimento personalizado então sua empresa vai se tornar mais profissional Lembrando que pode ser para pequena média e grande empresa por um valorzinho ó pequeno você vai melhorar muito o atendimento da sua empresa quem tem um restaurante vai poder direcionar melhor a questão de ramaz com quem quer falar poxa eu quero fazer um pedido não quero falar com o financeiro Vai facilitar também a chegada

das informações dentro da sua empresa e lembrando que é um precinho bem pequeno vale a pena você dar uma olhada eu vou deixar o link aqui embaixo para você conhecer os planos deles Tá certo nós estamos falando aí a partir de R 29 é é coisa olha coisa boa com preço bem bacana para você melhorar o atendimento da sua empresa Tá certo QR Code na tela posiciona o celular vai ser levado aí pro aplicativo da fal Paco e o link também aqui na descrição você vai ter acesso a todas as inform ações aí para melhorar

o atendimento da sua empresa Bruno vamos entrar agora num num quadro chama pingpong você já conhece eu vou te fazer algumas perguntas e você pode optar ou por uma ou por outra tá ã vamos lá vamos começar aqui o pingpong com o Bruno Perini Bruno O que que você prefere Bitcoin ou etherium Bitcoin etherium ou Solana só deixando bem claro isso não quer dizer que o Bitcoin vai subir mais do que o ether ele pode subir mais é uma questão de preferência né sim eum ou Solana etherum Mark Zuckerberg ou Elon musk Ah o willon

musk Apesar de que a gente tem que pensar no seguinte quando fala do Elon musk o Elon musk é um dos caras que mais tomou risco no mundo talvez o cara que mais tomou risco porque quando ele vendeu os negócios dele PayPal Ganhou muito dinheiro ele falou cara eu vou botar quase todo esse dinheiro aqui para construir carro elétrico e também para tentar montar foguetes que um dia seram usados exploração espacial e leva gente pra Marte Então quando você pensa nisso a chance da errado era gigantesca era muito muito grande toal então seria como né

o cara jogar roleta russa ele vai lá bota uma munição entre os seis tambores do revólver E se ele não morrer ele ganha um bilhão a ele vai lá dar um tiro na cabeça e não morre ele ganha 1 bilhão você fala caramba esse cara foi visionário não não é só visionário também contou com um pouco de sorte eu não tô aqui menosprezando o que o Elon musk fez de maneira nenhuma ele é um cara incrível nunca cons conseguiria fazer o que ele fez só que se você pensa em em possíveis desfechos do que ele

fez em realidades paralelas ele teria quebrado em boa parte delas e nas que ele não tá quebrado ele virou o mais rico do mundo porque ele tomou muito risco então ele tem muito muito mérito Mas não seria uma conduta que eu diria para um jovem empreendedor adotar porque Ah se adotar de 100.000 jovens empreendedores um vai se dar muito certo e os outros 99.999 vão quebrar sim então é é bom ser mais prudente acho que nesse caminho da Prudência o Marx Zuckerberg ele ele tem mais mérito ele conseguiu construir o que ele construiu com mais

prudência legal Seguindo aqui com Bruno Perini Filosofia de Luis barc ou Warren Buffett Olha o o o bar é um cara que eu admiro para caramba n mas eu vou mais no no waren buffet Por uma questão de diversificação o buffet pega negócios de todo o globo legal ele em diferencias geografias né e o o Barça ele fica mais restrito ao Brasil eu entendo os motivos dele para isso né se vai ter mais conhecimento que acontece aqui por exemplo mas se pegar ao longo do tempo por conta de câmbio Então vale a pena ter uma

exposição Global Mas eu sou fã dos dois legal né Eu também e Banco do Brasil ou Bradesco então eu tenho eu tenho Bradesco na minha carteira e não tenho Banco do Brasil Então Bradesco mas Banco do Brasil é uma B de uma empresa também né na carteira dele subiu mais do que Bradesco go sim eu tenho Banco do Brasil não tenho Bradesco Itaú e Bradesco você tem Bradesco né mas é que é a gente tá falando do quê Porque se for para comprar ações eu prefiro Bradesco hoje embora o Itaú seja um baita de um

banco os caras são banco eu também concordo que o Itaú tá E eles são muito bons de alocação de Capital você volta para 2008 compraram Unibanco quando teve crise compra Unibanco aí você vai para e 2016 Ô tava reestruturando aí após impeachment compra XP você vai para 221 22 né se não me engano foi 21 não foi 22 comprar a Avenue comprar a Avenue vai negócio vai falar que os caras não sabem o que eles estão fazendo só que porque é que o pessoal tem que entender o seguinte né Nem sempre a melhor empresa é

a melhor ação para você comprar porque tem uma questão de preço então o Bradesco eu acho que é um um banco bom Itaú para mim é um banco excelente Bradesco é um banco bom que tava por um preço horrível sim aliás um preço mega bom porque tava PR ficando numa situação horrível que eu acho que vai passar então por isso que eu tive tal durante muito tempo e eu vendi Itaú para comprar o o Bradesco mas na hora que o Bradesco esver corretamente precificado zero amores eu eu posso vender e comprar um outro banco claro

seguindo aqui banco inter ou no Bank bom o NOB é o app que na minha opinião é o estado da arte o app deles é muito muito bom é uma referência quando a gente tava montando agão né os devis lá do grupo falaram me dá uma referência de app eu falei cara não tem outra referência de App an não seu no Bank o programa do cartão deles também do ultravioleta lá o cashback de 200% CDI ainda tem a a nocoin que eu acho muito interessante né o nubank é a baita de uma empresa só que

por ela ser uma baita de uma empresa e todo mundo saber disso você pega o preço das ações é um preço muito alto então se fosse para comprar ações eu compraria do banco Inter que também é uma ótima empresa mas é que o nubank é um negócio para mim que é é fenomenal só que ele é caro justamente porque ele é fenomenal sim entendeu ambos negócios são muito bons né e o o Aren Buffet ele comprou no Bank né nossa é o cara o cara é um gênio Petrobras ou petrorio essa eu vou pular porque

eu acompanho muito pouco petróleo mas eu eu não compraria Petrobras tá por conta de um risco de uma ingerência governamental mas é como eu acompanha um pouco eu não tenho como dar um um parecer nessa perfeito Bruno eu iria de Petr Rio porque não como Petrobras entendeu sim tá certo petrorio subiu bastante inclusive Bruno chegamos ao final final aqui do nosso Episódio terceiro que você vem aqui quero te agradecer e quero que você faça também aí o merchan né Eu sei que você tem um podcast hoje que Poxa já é um dos maiores do Brasil

passou de 1 milhão de seguidores a gente acompanha os sócios né Fala um pouquinho dos seus né da sua vida aqui a hora do merchan que vocês conhec bem bom vocês podem acompanhar o meu conteúdo no Instagram Bruno andline Perini como o André citou tem o podcast os sócios tem episódios semanalmente a gente fala de negócios de investimento geopolítica de produtividade de saúde Então são temas variados eu e a minha esposa somos os rostos do podcast a gente tem a felicidade de est sempre entre os primeiros lá no ranking do Spotify Spotify fez um evento

chamou a gente inclusive foi único representante do ranking de negócios porque eles falaram que a gente tinha uma base de fãs fiéis que outros podcasts de negócios não tinham legal então é um trabalho muito bacana acompanhem lá os sócios tem no YouTube tem no Spotify e para quem quiser aprender mais sobre a parte de investimentos eu tenho alguns cursos o viver de renda que é o meu curso principal vai paraa 24ª turma agora em fevereiro e até pelo número de turmas Dá para ver que é um dos cursos mais longevos na área então é difícil

você encontrar um curso com mais turmas do que eu vive de renda e eu me vejo fazendo isso durante muito tempo porque eu gosto bastante do que eu faço lá a gente tem a missão de pegar até mesmo mais completo leigo que não entende nada sobre investimento sobre dinheiro e transformar esse indivíduo no investidor de verdade capaz de tomar suas próprias decisões e montar uma carteira diversificada entre ativos moedas e até países investindo aqui no Brasil mas também no exterior para proteger aumentar o patrimônio dele até que um dia ele possa efetivamente viver de renda

a gente tem uma equipe de suporte também muito qualificada com analista com mais de duas décadas de experiência economista com passagem pelo BNDS advogada com estrada em Finanças tem vários Engenheiros com especialidade também eh em diferentes segmentos do mercado e essa equipe ela responde todas as dúvidas do aluno num prazo de até 24 horas geralmente muito menos do que isso para quem quiser fazer parte Vocês vão achar também na minha rede social temos outros cursos também voltado paraa parte de cripto só para investimento no exterior pensando no brasileiro que já não tá no país já

deu saída fiscal geralmente é um público desassistido porque os cursos do Brasil focam em quem paga imposto aqui aí o brasileiro ele sai ele fica mais de 12 meses fora ele não dá saída fiscal aqui o que tá errado ele continua investindo aqui mas investe lá e aí ele declara imposto nos dois locais achando tá fazendo tudo certinho mas na verdade não tá ele teria que pagar imposto nos dois de de maneira que não fica eficiente do ponto de vista tributário Então esse cara ele deveria regularizar a situação dele e investir usando o mercado lá

de fora e dá para investir em Brasil via mercado internacional então para quem quiser aprender a investir via mercado internacional E aí pode ser inclusive estrangeiro você pode ser um português por exemplo um angolano já tivemos alunos de 42 países eh geralmente brasileiros que moram nesses países porque as aulas elas são em português mas tem um viv de rena no exterior também que tá disponível a gente faz alguns lançamentos no ano isso é o principal E aí para quem quiser investir na gestur também tem a nossa gestur grão e a con portfel fala quem quiser

montar a Previdência pro filho pra filha que nós falamos aqui aonde como é que encontra esse produto tá tá em corretoras como é que funciona tá em corretoras a gente tem diferentes Fundos Tem um de renda fixa e tem um multimercado o multimercado ele é o maior que nós temos hoje tá aí com uns 500 milhões sobre gestão o de renda fixa ele é menor ele tem menos tempo também vai completar um ano agora em 2024 e o de renda fixa ele tem um perfil mais vovó até porque eu criei esse Fundo junto com o

pessoal da grão pra minha avó Ah que legal porque a minha avó o dinheiro dela a maior parte tava imobilizado no imóvel e ela não conseguiu usar esse dinheiro Além disso também num falecimento que eu espero que aconteça daqui há muito tempo aqu ele entraria em inventário ia gerar uma despesa alta de advogado de itcmd de inventário então fiz uma oferta para ela eu falei vó junto com a minha irmã a gente compra o seu apartamento você pega esse dinheiro e investe você continua morando aí não vai ter nenhum tipo de gasto né é como

se fosse seu Você vai morar aí enquanto você quiser só que seu dinheiro vai pra previdência a gente bota lá investido só que eu não podia botar o dinheiro da minha avó na nossa previdência multimercado porque ela oscila né sim às vezes vai muito bem Tem períodos onde se a bolsa cai mercado americano cai Bitcoin cai tudo cai ela vai ter um um período pior Então ela tem uma volatilidade e a minha avó ela não tá acostumada com isso então eu falei vou botar numa previdência de renda fixa a gente criou uma ela tá dando

aí um 115 do CDI desde o período que ela existe bem tranquila sem volatilidade o dinheiro dela tá lá e aí tá protegido ela pode tirar aí quando ela quiser tem um prazo de Resgate em D mais n e num evento de sucessão ela tá isenta de inventário ela não passo por inventário e tem muita discussão mas atualmente não pagaria itcmd então o dinheiro vai direto paraas beneficiárias que são minha mãe e minha tia fica muito prático fica mas a multimercado é aquela que é o carro chefe a multimercado e a renda fixa você podde

encontrar no app da grão que é o nosso app da gestora ou você vai na XP também vai tá disponível lá multimercado no BTG tem a multimercado no Inter tem a multimercado e temha de renda fixa então procurando em nas principais plataformas elas estão lá tá bem acessível Bruno quero te agradecer mais uma vez tanto eu a Carol não pode estar presente hoje infelizmente ela teve um probleminha de saúde Mas e você mora no nosso coração a gente te admira muito mesmo é verdade isso você é um dos caras hoje mais respeitados aí do mercado

falando segmento financeiro um cara muito inteligente e que agregou demais aqui pros nossos seguidores tenho certeza que você gostou muito não esquece de apertar o botãozinho de curtir aqui embaixo que também ajuda muito o nosso canal Tá certo Bruno obrigado e deixa o seu recado final então aí para nossos essa mensagem final para nossos telespectadores aqui e não tenho mais nada a falar muito feliz de ter você aqui com a gente que agradeço novamente o convite é um prazer est aqui com você deixa aqui também os meus vos de melhoras para Carol Mandar mensagem para

ela depois e para quem assistiu espero que eu tenha agregado e bom espero voltar mais vezes né continuar relevante a ponto de poder sentar aqui na cadeira pra gente conversar foi um prazer Valeu Bruno obrigado bom esse foi mais um episódio do Irmãos Dias podcast agora com o Bruno Perini Tá certo Um grande abraço para você e continue acompanhando aqui o nosso canal semanalmente toda semana a gente traz um convidado novo aqui para você um grande abraço e pela Carol um voa Brasil para vocês