Como organizar as contas em um relacionamento? - Briga por dinheiro [Finanças para casais]

Então vamos lá bom normalmente a gente faz aqui algumas aulas sobre temas importantíssimos que são vídeos um pouco mais completos onde eu ajudo vocês a lidarem com os problemas cotidianos ali né seja nos investimentos a aula básica para iniciantes a gente tem aqui e também na forma como lidar com dinheiro esses dias eu recebi uma pergunta não aqui lá no Instagram sobre como lidar com investimentos para casais né ou Finanças ali para casais Como organizar o orçamento doméstico e eu percebi que eu nunca tinha falado sobre isso aqui e nesse vídeo eu vou tentar então fazer algo muito bacana e que possa contribuir com os casais aí do Brasil inteiro o que que acontece Normalmente quando a gente tem um relacionamento um namoro né um noivado o assunto que as pessoas mais querem evitar é discutir as Finanças Inclusive tem casais no geral que T vergonha um do outro né Porque não querem que o outro saiba a real condição financeira dessa pessoa eu te diria que essa é a pior decisão que você pode ter na vida e eu vou te comprovar ela com um dado em 2018 o IBGE conduziu um estudo e adivinha quantos porcento dos div ócios cerer são relacionados a dinheiro problemas financeiros em porcentagem eu diria que uns 30% 60% que isso então mais da metade de todos os divórcios que acontecem no Brasil eles são motivados por causas financeiras não é difícil entender como é que isso acontece você chega ali num relacionamento né paga um combo sei lá o que atrai a menininha E aí depois daquilo ela começa a pensar que você tem mais dinheiro do que você tinha mesmo ou o contrário a menina se arruma muito mais faz ali aquele trabalho a gente se conhece normalmente no melhor cenário na hora de postar fotos nas redes redes sociais todo mundo usa o melhor look possível a melhor aparência possível ali posta foto em praia sei lá o qu e na prática tá todo mundo devendo e com cartão de crédito estourado para fazer essas coisas só que como esse assunto é muito complicado de lidar no cotidiano as pessoas preferem evitar ele vão postergando postergando postergando passa o namoro começa o noivado a gente continua sem falar sobre isso na hora de organizar a festa de casamento começa-se a discutir pela primeira vez quanto dinheiro cada um dos dois tem e ali começam as primeiras divergências nesse momento o casal tá muito apaixonado e muito interessado na festa acaba superando esses problemas e conseguindo fazer a festa e aí sim na hora que cai dentro de casa começa a dividir as contas a gente percebe a realidade daquele casal e normalmente o divórcio acontece Então a primeira coisa que a gente poderia dizer sobre como um casal Deve cuidar do dinheiro é desde a etapa do namoro a etapa mais antecedente de todas deixar bem claro Quais são as suas reais condições financeiras quanto você ganha Quais são as suas expectativas pro Futuro Quais são os seus sonhos Ah eu quero morar na cidade grande o outro quer morar na Roça Eu quero uma vida mais mais simples Eu quero uma vida mais complexa Eu quero uma vida no meio da cidade Ah não eu quero tentar fazer uma empresa por quê Porque esses assuntos quando a gente tá apaixonado eles vão ter um atrito mínimo né se você tá apaixonado por alguém a pessoa pode te falar qualquer coisa que você vai achar a coisa mais linda do mundo depois que passou esses seis meses de paixão voraz ali todos os assuntos ficam muito mais complicados então se você já perdeu essa oportunidade provavelmente para você o desafio vai ser duas três vezes maior mas essa conversa precisa existir né e assim como essa conversa precisa existir também a conversa se vai ter filhos ou não Quantos filhos teremos ou não porque todas essas coisas cinam num fator em comum que é o dinheiro passar essas perguntas iniciais e aquele estabelecimento Ali você vai conversar sobre a pessoas sobre como ela acha que vocês deveriam conduzir as Finanças em casais e aqui tem as três formas são mais clássicas no Brasil acredito as duas primeiras um pouco mais comuns e a última um pouco menos comum quem vai pagar as contas da casa então normalmente no Brasil né a gente ainda tem uma sociedade e Cristã em maioria né Muito baseada no no numa sociedade patriarcal normalmente ente o homem né Fica com a responsabilidade ali dos principais custos de uma família até porque os homens no Brasil ainda ganham muito mais do que as mulheres ul no meu caso é diferente calma meu lindo eu disse que tem três formas é claro que tem casos diferentes tem casos em que os dois ganham quase mais ou menos a mesma coisa e dividem igualmente tem casos onde o homem paga as contas principais da casa e a mulher fica com uns gastos ali supérfluos aquelas coisas mais tranquilas tem casos em que a mulher banca a casa e o homem fica com esses gastos mais supérfluos é importante estabelecer que não existe um dinheiro né Que seja de um ou de outro quando a gente vai se casar de fato Quando você vai fazer o regime do casamento você até pode escolher né a separação de bens para famílias que T pô tem um que tem muito dinheiro outro que não tem nada faz sentido vocês fazerem essa separação de bens tem a comunhão total de bens para casais que decidiram ali unir todos os bens e que os dois norm não tem nada e tem a comunhão parcial de bens que é a padrão se você não falar nada no cartório acaba sendo a comunhão parcial de bens que é tudo que a gente desenvolver juntos A partir dessa data pertence a mim e a você e o que a gente tinha antes não pertence a nenhum dos dois como a maior parte dos casais no Brasil se casam jovens ainda né Principalmente ente agora com o crescimento né do cristianismo cada vez mais forte como religião no Brasil as igrejas neopentecostais as pessoas não podem ter relações antes do casamento então normalmente os casamentos estão puxando a régua para baixo se você vai pesquisar dentro das igrejas o casamento acontece com 18 19 porque o pessoal quer coisar né então não tem muito jeito de fazer diferente disso então quando a gente vai ver aí a maior parte dos casamentos é um comunhão total de bem só que disfarçada de parcial né porque ninguém tinha nada os dois se casaram e fica ali aquela comunhão não interessa não é disso que a gente tá falando quando eu digo que não existe dinheiro de um ou de outro é porque na prática vamos supor que eu cuido do meu dinheiro e a minha mulher que eu decidi passar o resto da minha vida ou meu marido não cuida em nada meu marido foi estranho não consigo falar essa frase não gente meu marido meu marido meu marido ali não cuida nada do dinheiro dele né Eu eu quero um marido para mim E aí ele não cuida nada do dinheiro dele o que que vai acontecer quando os anos se passarem se eu fiquei rico vai morar na mesma casa que eu vai né se eu vou fazer uma viagem vai viajar comigo Óbvio então o dinheiro era de quem inicialmente já os dois se os dois vão fruir de absolutamente tudo não dá para considerar que só um se esforce por aquilo Raul mas eu tenho um cenário por exemplo onde eu fico em casa e cuido das crianças e o meu marido trabalha mas isso já é uma ajuda do car né você aidic de 100% da sua vida financeira para poder criar os filhos de vocês nesse caso o dinheiro é dos dois porque um tá segurando a coisa em pé e o outro tá indo trabalhar fora tá resolvido já não é um demérito de um nem do outro Essa profissão é tão importante quanto as outras quer ver se acha que não né se você é o marido e acha que não é importante isso você sai de casa leva os dois meninos paga uma babá paga a empregada e verifica vê quanto fica a conta você vai perceber que a ajuda era Vital e ainda assim podem dar problemas tá porque não é a mãe daquelas crianças que tá com elas ali Quanto custa esse serviço custa no Brasil custa um bom dinheiro e a educação dos filhos Mais ainda para você fazer isso de maneira correta então tá resolvido nesse caso o dinheiro é dos dois óbvio não Raul mas é que no meu caso eu ganho 10 vezes mais que a minha mulher ou meu marido então é muito diferente a relação que a gente tem nesse caso o que vocês dois podem combinar é o dinheiro dos dois é somado paga-se as contas da casa e depois disso todo mundo investe o mesmo percentual ali não precisa usar a conta conjunta se vocês não querem cada um fica com sua conta bonitinho não tem problema Olha eu ganho 2. 000 eu vou contribuir com 20% né dos meus ganhos aqui para os investimentos né E o restante do dinheiro Cada um faz o que quiser depois de pagar as contas da casa obviamente por isso precisa considerar as contas da casa antes e vai ter cenários em que o dinheiro de um não é necessário para pagar as contas da casa porque ganha tão menos que o outro né que não é necessário mas é importante que se vocês não atingiram a independência financeira aa você contribua com aquilo Porque ninguém gosta de ver eu me esforçando né fazendo tudo que é possível para mim e o outro não fazendo nada então esse sentimento ele pode ser nocivo a longo prazo é por isso que é importante separar se é 25% da nossa renda vai PR os investimentos Não importa se seu 25% equivale a 2500 e o meu equivale a 500 somou aquele dinheiro colocou na conta de investimentos ali faz a conta de investimentos Raul podemos manter duas contas tanto faz gente na hora de declarar o ir vai dar mais trabalho mas tanto faz se tão casados em comunhão parcial de bens ou comunhão total de bens não adianta fazer o investimento em duas contas separadas porque o dinheiro é o o mesmo na hora do divórcio o dinheiro equivale ao mesmo Queira Deus que ele não aconteça se vocês assistirem essa aula provavelmente não vai acontecer mas então faz isso né separa ali pô 25% eu vou colocar e vou compartilhar ali não Raul no meu caso né a gente não quer fazer os investimentos juntos cada um tem objetivos muito diferente de vida cada um tem formas diferentes de lidar com dinheiro cada um por si aqui na minha casa e daí eu vou perguntar para vocês de maneira muito sintética e simples o que que vocês estão fazendo juntos porque se Cada um quer viver a vida do jeito que quer vocês podem simplesmente cada um morar numa casa né ou tratar como amigos e dividir as despesas ali dividir tudo e tem que entender então tem que já deixar previamente combinado que olha quando eu for viajar eu vou viajar sozinho quando eu for comprar minha casa você não vai morar nela Porque como é que vocês vão construir objetivos de vida juntos se vocês não querem misturar esses valores ali né acaba que não tem muito jeito então precisa ficar estabelecido e pelo menos algum nível de compartilhamento não existem né casais com zero nível de compartilhamento existem casais que querem mentir que não existe compartilhamento porque se no geral os dois vão habitar a mesma casa se no geral os dois vão construir as coisas juntos não faz muito sentido Ah não Raul o meu caso é diferente disso tudo né Eu já me casei ou com o marido ou com a mulher rica que já tem dinheiro etc daí não precisa de educação financeira porque o dinheiro tá ali Tá tudo funcionando só investir bem né um cuida do dinheiro ali o outro já ganhou ele já veio de herdeiro você só pode pelo menos fazer uma aula estudar para fazer esse patrimônio crescer e ajudar a gerenciar né ah mas não vai ficar no meu nome mas você vai usufruir a vida inteira Então é bom que você cuide desse dinheiro então é basicamente isso não tem muito jeito de fugir disso eu sei que vocês vão querer evitar vão querer fazer de tudo para não ter esse desgaste mas é preciso conversar sobre essas coisas e se alinhar e se você perceber que o seu parceiro não está colaborando isso acontece bastante né Tá na fase de namoro tá na fase de noivado você percebeu que a pessoa não quer conversar sobre isso que esse assunto não é importante eu te recomendo séri m né ainda que você seja casado que você se divorcie que você Se separe dessa pessoa ou no mínimo que você vá até um cartório e modifique o regime de bens para separação total porque a chance de você ter problemas lá na frente você virar a estatística do 60% divórcio tá berando 90% se a pessoa não quer conversar sobre temas complexos Quando acontecer qualquer situação ela também não vai querer conversar não é uma pessoa parceira e etc e tem um exemplo que eu dou sempre que é o seguinte imagina que você tem que atravessar um rio né se você tem que atravessar um rio com a Correnteza muito forte tá você sozinho Poxa você pode tentar nadar tal talvez você até chegue do outro lado com relativo sufoco mas chegue se você tem um parceiro você vai ter uma pessoa na marem do Rio você Pode amarrar uma corda na sua metade você vai tentar atravessar se não D ele te puxa de volta depois ele tenta até um dos dois conseguirem e ninguém morre né nunca morre porque pelo menos tentar de novo de novo de novo vocês têm infinitas tentativas para chegar lá se vocês têm um bebezinho pô tranquilo é um pouco mais difícil é um pouco mais difícil né atravessou tarará com bebezinho tranquilo não o outro que for vi é muito mais fácil Quem conseguir atravessar quem for melhor nadador depois é só amarrar o outro e puxar né pro outro lado que ninguém morre também agora se você coloca uma pessoa nadando para cada lado meu lindo você pode ser o Michael felps você vai morrer afogado não tem como né se colocou eu tô nadando para cá pode ter a pessoa mais leve do planeta se ela tiver nadando para outro lado eu vou morrer afogado é impossível né atravessar uma corrente cza com uma pessoa nadando na direção contrária para qualquer um inclusive para nadador mais experiente do mundo então o que eu te digo é se você sabe que você tem um parceiro ou parceira que tá nadando ao contrário reflita se vale a pena continuar com essa pessoa se o seu objetivo de vida é somente né protelar a sua vida pro resto da vida pode ficar porque se essa pessoa não colabora com você financeiramente eu tenho certeza que em todas as outras áreas da sua vida ela também é terrível é não tem chance né normalmente o dinheiro ele é só um reflexo daquelas outras coisas que a gente tem ali no relacionamento agora beleza terminamos essa etapa o que que a gente vai fazer Já ensinei para vocês algumas vezes mas existe uma forma de você organizar o seu orçamento que é uma forma que a gente desenvolveu essa metodologia com base em 25. 000 pessoas gastando todos os meses e lançando esses gastos aqui pra gente né na verdade 17.

000 usuários mas a gente fala 25. 000 porque o total de pessoas que tem acesso à ferramenta mas 17. 000 lançam mensalmente Então olha que interessante isso aqui você não precisa ter essa planilha desse jeito para você fazer isso aqui é uma sugestão vamos supor que você ganhe pelo menos R 4000 por mês essa planilha foi elaborada para pessoas que ganham pelo menos 4.

000 por mês se você ganhar menos você vai ter que fazer um ajuste e olha só você lança aqui R 4. 000 e olha você vai dividir né os seus gastos da seguinte forma custos fixos conforto metas Prazeres Liberdade financeira e conhecimento a gente recomenda na uvp pelo menos 25% de toda a sua renda dirigida pra Liberdade financeira Raul tenho três filhos cara meu custo fixo não corresponde a 35% do que eu ganho corresponde a 50 são muitas crianças e eu tenho menos dinheiro eu não posso investir menos claro que pode né Você pode alterar aqui pode alterar os prazeres que seria a ida no cinema não recomendo zerar não tem problema que você poderia fazer olha só pode colocar 5% de meta aqui e você vai fazer essa redistribuição cada vida gente é uma vida aqui o que eu tenho que fazer é trabalhar com a maioria dos meus alunos e clientes que tem aqui mais ou menos esse padrão de vida fez a divisão vai mudar ó R 2. 000 eu vou gastar aqui em custos fixos que que é um custo fixo é tudo aquilo que eu não posso cancelar Ou seja que é indispensável a minha sobrevivência Posso cancelar minha alimentação não mas posso cancelar a ida no Burger King Posso então alimentação básica é custo fixo alimentação de besteira é conforto como é que eu separo isso pode fazer dois carrinhos e separar né Na hora que você for no supermercado pode fazer dois carrinhos aquilo que é besteira que não é essencial pra sua vida passa num carrinho à parte na hora de passar Verê Quanto ficou a conta no primeiro carrinho depois vê quanto ficou no segundo carrinho lança cada um separadamente aqui para você ter um controle maior de quanto você tá gastando com cada coisa porque muita gente fala Poxa alimentação no Brasil tá muito caro etc você vai olhar o carrinho tá cheio de pacote de dorit etc aí não é alimentação né você tá fazendo ali é um gasto um conforto muitas vezes até um prazer né com bebida alcoólica que as pessoas misturam ali então tem que tomar cuidado para fazer essa divisão adequadamente aqui beleza gastei isso aqui o conforto dá para entender então tudo aquilo que eu não preciso que não é fundamental para minha vida mas que eu faço porque me é confortável se eu tenho um carro básico que me leva pro trabalho e me traz de volta isso é básico né pô tem um carro me leva e volta do trabalho um carro simples se eu tenho um carro que eu sei que é um carro que eu não preciso mas eu tenho porque eu tenho dinheiro para manter ele e é importante saber se você tem mesmo ele é um conforto então precisa ficar claro aqui ter uma assinatura da Netflix é fundamental pra sua existência Claro que não é um conforto tem uma assinatura da Apple TV Tem um Spotify tem o YouTube Premium para não ver anúncio tudo isso são confortos que você tem aquilo que deixa a sua vida mais confortável né então é importante lembrar disso aqui tudo Poxa eh ter um ar condicionado no talo o dia inteiro na noite inteira p do dormir no no geladinho bom se é no Tocantins para cima é necessidade básica custo fixo se é do Tocantins para baixo é conforto tá então eu tô brincando gente é sempre conforto não tem condição né at ninguém vai morrer de calor não no Brasil não por enquanto segundo os negócios climáticos a gente vai ser o país mais quente do planeta então isso aqui fica aqui que que é a meta então Raul porque a meta não tem a ver com isso eu comprar um carro alguma coisa Não essa meta que a gente coloca aqui é a sua meta mais do do ano mesmo então por exemplo todo ano eu tenho que viajar pro interior da Paraíba ali para ver minha família então tem aqui R 200 que eu vou lá ao longo do mês no final do ano né eu vou ter ali eh um um valor relevante uns r$ 400 ali que eu possa fazer essa viagem que eu possa ficar tranquilo com a minha família então Eh já tá previsto né a gente não pode ter no orçamento doméstico nada de imprevisto tudo aqui é previsível e os prazeres o que que é pô uma AA no boteque uma AA no cinema pô levar a a patroa né para para para um hotel um negócio tudo isso aqui entra aí nos Prazeres a liberdade financeira são os investimentos Eu recomendo pelo menos 25% vou até reestabelecer aqui os valores originais né porque a gente recomenda pelo menos 25% na Liberdade financeira e 10% nas metas então aqui a sua liberdade financeira são os seus investimentos aquilo que você vai fazer antes lembrando Raul a reserva de emergência entra onde gente até você eh concluir a sua reserva de emergência ela entra aqui na Liberdade financeira né seis meses pelo menos dos gastos do casal tem que est investidos ali dos gastos muita gente fala dos ganhos não tem nada a ver se eu tivesse quebrado se eu tivesse sem emprego eu vou continuar mantendo meus Prazeres ali vou continuar mantendo investimento Tem liberdade financeira Claro que não né então o que eu preciso ter aqui é somente a o dinheiro das outras colunas não preciso ter o dinheiro daquilo que não é essencial pra minha vida né eu preciso tá com aluguel pago etc algum nível de conforto eu vou ter que ter mas não Prazeres vou est indo pro boteque se eu não tenho emprego gente não vou procurar emprego né não tem condição Então é isso e aqui o conhecimento que a gente vai ter um investimento também de R 200 que que é isso ah às vezes eu quero fazer um curso às vezes eu quero aprimorar na minha profissão né porque é muito importante a gente ganhar mais às vezes eu quero gastar com uma leitura de um livro às vezes eu quero gente tudo que a gente faz ali para ter mais conhecimento tudo que aquilo que deixa a gente mais esperto que faz a gente ganhar mais tudo isso entra no conhecimento aqui é importante que você tenha essa planilha de gast é um melhoramento constante né se você não melhora você não evolui então é importante a gente ter isso aí sacou isso aqui na ovp a gente tem de um jeito que é muito simples do cara controlar né custo fixo aluguel o cara coloca aqui ó pode repetir inclusive todo mês dá para preencher ali no auto preenchimento ficaria aqui e já todo mês o custo já preenche ele vai montar uma tabela direitinho você vai ver quanto você tá gastando etc Isso aqui é uma coisa PR os alunos se você quiser ter acesso a essa planilha e a metodologia da uvp como um todo para fazer os seus investimentos e para organizar suas Finanças o que eu vou te recomendar é você fazer o seguinte vai aqui ó faça sua análise de perfil lá em avp.

com.