O Que é a Inflação? - Rafael Lara - Pt 2 [Ep. 081] (Special Series)

salve salve pessoal sejam todos muito bem-vindos ao nosso episódio do da nossa trilha sobre saúde financeira aqui no wesl podcast Lembrando que no episódio passado que já está disponível para vocês nós falamos sobre gestão de gastos e dívidas Onde você aprendeu a diagnosticar o problema organizar o problema aprendeu de fato como gastar o seu dinheiro e principalmente como popar e o seu dinheiro além de lidar com as dívidas Qual dívida pagar primeiro como ela enca as dívidas Por onde começa Quais são as matrizes de dados que você deve usar para saber aonde que tá o

maior furo e que não deixa dinheiro parar na tua conta aí no mês coisas Muitas vezes imperceptíveis e agora sabendo daquilo a gente vai para o nosso segundo episódio é da nossa trilha a gente tem mais algumas aulas ainda pela frente reforçando se você não assistiu o primeiro episódio eu quero trazer novas novos formatos de conteúdo aqui pro Podcast como se fossem grandes cursos abertos Então esse aqui tá sendo o primeiro que é uma trilha de Finanças já tem um confirmado sobre como o nosso corpo humano reage quando a gente faz exercício físico a gente

vai ter cinco aulas sobre isso que acontece no nosso corpo frente a exercício físico e também tem uma trilha de cinco aulas que a gente vai disponibilizar aqui para vocês ano que vem sobre eh como que o nosso cérebro funciona Então vão ser cinco aulas explicando como que o nosso cérebro funciona a ideia ideia é trazer grandes especialistas aqui para vocês para falar sobre os seus temas de expertise de forma gratuita e organizada em podcasts um pouco mais enxutos tá bom E esse aqui é o nosso primeiro sobre Finanças por isso que a gente tá

tendo episódios em sequência desse dessa trilha porque você pode por vezes aí estranhar já que isso não é muito habitual né Eu quero trazer cada vez mais Fechou então é isso Hoje nós estamos aqui mais uma vez com o nosso queridíssimo professor Rafael Lara e o título hoje vai ser sobre regras do jogo inflação SELIC e plano de aposentadoria eh podemos começar pelo começo Rafa vamos por favor o que que é vamos começar pela inflação show de bola que que é inflação cara vamos lá eu gosto de explicar a inflação elencando em três pontos para

ficar bem explícito pra galera né então a gente vai começar falando a respeito de O que que é uma moeda o que caracteriza uma moeda com qualidade segundo ponto é o que a gente aprendeu com os gregos e com os romanos a respeito de inflação e o terceiro ponto é justamente né o conceito dos peixes no aquário eu gosto de chamar então acho que primeira coisa que a gente tem que pensar né nas moedas antigas então a gente teve vários itens que foram utilizados como moeda grãos num primeiro momento Estados Unidos ou durante muito tempo

peles uma das primeiras moedas boas que a humanidade teve foi o sal inclusive o sal Inclusive a palavra sal ário vem justamente do sal ISO que muita gente já sabe disso né uma informação bem difundida mas surgiu disso aí você pensa no sal ele tem características ótimas para ser uma moeda primeiro que é um negócio que não estraga quando você comercializa grãos isso é perecível você não pode guardar durante anos você vai ter problema segundo é um negócio fácil de carregar grãos você precisa de uma grande capacidade para carregar um volume alto sal é alo

que tá concentrado ali você consegue carregar de uma maneira muito fácil o outro ponto ele é facilmente dividido isso também os GR tem essa mesma característica e ele é um negócio útil Então você consegue utilizar o sal por exemplo como conservante para poder salgar uma carne ou inclusive como um aspecto de saúde né quem já ficou com restrição de sal sabe que sugera uma porção de problemas você mesmo comentou comigo de um um rapaz que ficou perdido na Amazônia a primeira coisa quando ele encontrou sociedade que ele pediu foi sal porque inclusive no nosso cérebro

tem um mecanismo hoje ele não é digamos assim tão difundido na sociedade porque praticamente tudo que a gente come tem sal né até mesmo se você pegar uma bolachinha aí passatempo traquinas ela tem sódio né então tem sal por mais Seja Doce ela tem sódio e mas a gente tem um mecanismo no nosso cérebro nós animais em geral mamíferos e outros animais que ele é específico para gerar fome por sal olha só é porque na natureza nunca teve sal disponível inclusive esse cara que teve um acidente lá na Amazônia ficou 40 dias na Amazônia perdido

a primeira coisa que ele queria ele falou cara quando eu encontrei a civilização a primeira coisa que eu queria era uma colher de sal estranho né É estranho pensar que o cara Queria comer sal puro Cara eu já entendi isso porque na época de preparação do fisicoculturismo eu errei na quantidade de sal eu achei que eu tava comendo mais se eu tava comendo menos na realidade e aquilo me deu uma dor de cabeça insuportável durante dois dias racioc senti vontade de com sal sentia mas eu falei não vou manter ali entre 5 e 6 G

por dia depois eu descobri era em torno de 8 9 G então eu comi sal foi como se as coisas ficassem mais coloridas em volta uma sensação bem estranha é então sal sal veio salário vem de sal e ele foi uma das das primeiras principais grandes moedas da humanidade exatamente inclusive o pessoal naquela época não sabia que você poderia retirar o sal dos mares né Você tinha que ir atrás de Minas de sal depois quando Descobriram facilitou muito mais o processo mas naquela época não era algo conhecido né então a gente já sabe basicamente que

é uma moeda n as características que ela precisa ter o segundo ponto que eu acho que é legal de comentar é a respeito dos gregos e dos Romanos então o Estado ele tem uma característica de criar dinheiro né para poder sustentar algumas despesas específicas se você cria dinheiro de menos a economia não funciona Porque as pessoas não TM porque trabalhar porque não existe dinheiro em circulação você cria dinheiro demais você sufoca a economia porque o dinheiro passa não valer mais nada você precisa de grandes montantes para conseguir comprar um pão na padaria por exemplo os

gregos os gregos Conseguiram fazer isso muito bem então eles tiveram ali né sucesso na hora de decidir quanto dinheiro você vai injetar na economia ao longo da história mas já se usava moeda mesmo de metal já se usava moeda de metal né Uma das uma das épocas ali já se utilizava moeda de metal os romanos a primeira moeda que eles tiveram chama as era um moed desse tamanho assim de bronze que pesava 350 G começou ali o bronze era para quem já estudou história teve as eras do Bronze né era utilizado para armamento usado para

utensílios agrários para questão de culinária então um metal que tem um ponto de fusão que não é muito alto você consegue fundir aquilo com uma temperatura relativamente Ok e o material extremamente resistente né menos resistente do que o aço mas que ainda era bem resistente ali PR as opções que eles tinham na época Então essa moeda ela também tinha uma utilidade no final das contas você poderia utilizar o material que tinha nela né tô fazendo esse paralelo até gente para vocês entenderem que hoje dinheiro em papel ou que não é nem papel é só um

número no aplicativo é bem diferente das características de uma moeda forte do que você precisa ter aí os romanos a primeira besteira que eles fizeram foi durante as Guerras Púnicas que foi uma guerra contra Cartago Cartago era um império basicamente marítimo eles focavam a economia deles em negociação e era um pessoal com um exército gigantesco at tem a história de uma batalha que 50.000 homens desembarcaram ali na sicília eles tinham mais ou menos 1000 cavalos e 60 elefantes eles pegaram lá da África esse número pode ser que esteja exagerado era algo comum na época você

exagerar até pra história ficar F mais bacana mas não era pouca coisa né era algo extremamente expressivo E aí a ideia que os romanos tiveram para conseguir vencer a guerra para poder sustentar a parte Econômica você poder pagar salário de exército você poder enviar comida você poder fazer novas armas foi justamente começar a criar mais moeda eles pegaram o as que tinha 350 g e começaram a produzir muito mais só que chega uma hora que você não tem bronze suficiente para produzir aquilo que que você faz você pode colocar um metal vagabundo que não foi

o que eles fizeram para misturar ali com o bronze o que eles fizeram foi começar a reduzir o tamanho então cada vez você tinha um as menorzinho começou com 350 g na internet Eu até tentei achar uma foto só tinham as menores ali né era tipo tamanho de um prato né era um prato Eu imagino assim pelo peso depende da espessura né mas eu imagino que era algo mais ou menos desse tamanho né era um guedão 350 G então né um um pote de creatina ali mais ou menos é o peso dela você quer ter

uma uma referência ali De quanto pesava né após as Guerras Púnicas essa moeda já valia 1/5 apenas então para você ver como teve ali o noos primeiros movimentos estudados de de inflação eles perceberam isso né Depois a gente vai até entrar de volta ali num num outro momento do Império Romano quando eles tiveram que travar preços aí já era outra moeda que é o Denário inclusive Denário também deu origem à palavra dinheiro então tem algumas características legais né mas que eu acho que é bacana explicar também é a questão né o conceito do peixe no

aquário para quem quer entender inflação Isso aqui é uma maneira simples você você conseguir guardar a inflação ela funciona como se fosse um peixe num aquário você coloca comida demais você acaba matando esse peixe porque ele sufoca tem menos oxigênio na água a água fica suja esse peixe vai acabar Sufocando a isso seria uma inflação muito alta se você coloca comida de menos você acaba matando esse peixe de fome que seria ali um efeito de uma inflação zero ou até uma deflação então o governo ele tem que decidir quanto dinheiro ele vai injetar na economia

existe uma faixa ideal de ção você colocou dinheiro deais você vai matar o peixe sufocado você colocou dinheiro de menos você mata o peixe de fome então acho que é importante entender esse conceito porque fica uma uma maneira simples de entender sobre oferta monetária né tá E quem que é o cara que bota ração no aquário é o governo é o governo governo o governo ele que decide quanta moeda ele vai criar principalmente para poder sustentar algumas despesas né então se a gente tem um governo que tem uma característica mais expansionista que é uma característica

que tá mais presente geralmente em governos de esquerda aham não ent no mérito se é certo ou errado sim é um fato é que é eles são mais expansionistas porque existe uma necessidade de Digamos que contemplar algumas pautas que precisam de mais dinheiro basicamente isso Exatamente é a própria forma de lidar com dinheiro é é diferente né se acreditam em conceitos Diferentes né então você basicamente coloca muito dinheiro na economia você fala assim não vamos gastar tudo que a gente precisa gastar para resolver os problemas depois a gente vê no que que isso vai dar

e no depois a gente V no que que isso vai dar D em todas as situações gera a inflação que a gente tá comentando né então um governo que gasta demais ele tem várias formas de conseguir criar essa moeda n Ele Pode emitir mais títulos públicos né ele consegue criar realmente essa moeda né via Banco Central papel moeda ou a moeda digital e distribuir por aí então esses são alguns mecanismos né tá E por que que na na prática assim você falou do aquário e tal mas para pessoa que tá nos assistindo aqui eh pô

Dona Maria ou o seu Joaquim que tá aqui nos assistindo em casa agora ouvindo o podcast como é que ele sente na vida dele a inflação a inflação ela vai vir principalmente na a perda do poder de compra meu produtor ele tem uma uma frase que me chama bastante atenção e ele comenta que eh As crianças estão ficando mais fortes acho que ele escutou isso de algum lugar né se você é dono dessa frase né Eu conheço ela através do meu produtor eh ele por que que ele comenta disso porque ele fala que antigamente uma

criança não conseguiria levar R 100 de compras para casa a gente tá falando de uma criança de 1994 1995 era muito volume de compras uma criança hoje em dia consegue levar R 100 de compras para casa por quê Porque você volta cada vez com menos sacolas então a Dona Maria seu João eles percebem isso justamente na na interferência no poder de compra a inflação ela é extremamente Cruel principalmente pros mais pobres por isso que inclusive quando você tem medidas né via Banco Central ou medidas de contenção de gastos de redução de impostos para tentar baixar

essa inflação isso é interpretado também como uma política social porque a inflação ela prejudica principalmente o mais pobre é aquela situação do do elos da corrente sempre arrebentar no ponto mais fraco o rico ele consegue passar esse problema adiante então se ele percebe que a matériaprima tá mais cara o cara que é empresário ele coloca aquilo sobre o preço do produto n então aumentou o preço do fertilizante vai aumentar consequentemente o preço da comida quando chega no pobre que é salariado muitas vezes tá ali ganhando um salário mínimo dois salários mínimos ele não tem para

quem passar esse problema ele vai ter que ir no mercado comprar comida ele vai ter que pagar conta de luz internet aluguel Então aí é o cara que compraria r$ 3 de carne vermelha agora a carne vermelha tá r$ 0 então ele vai ter que começar a comprar frango e o que comprava frango vai ter que comprar ovo e o que comia ovo não vai conseguir comer mais nada é exatamente isso Entendi então a inflação na nossa em nossas vidas ela se traduz na ideia de que r$ 3 em 2025 em 2024 não compra tanta

coisa Quanto R 30 em 2002 exatamente ex então R 30 quem tinha R 30 em 2002 tecnic Teoricamente tinha mais dinheiro do que quem tinha os mesmos 30 quem tem os mesmos R 30 hoje Exatamente isso inflação R 30 perde a capacidade de comprar novas coisas exato E aí muitas vezes as pessoas interpretam a inflação como uma coisa ruim e na maioria dos casos ela realmente é mas para quem entende sobre investimentos em algumas situações você consegue tirar proveito dessa inflação é justamente alguns pontos que a gente vai falar principalmente na aula quatro a gente

começa a conversar a respeito de rendas fixas Então você fala muito que conhecimento ele é poder é ele é substrato para mudança Então as pessoas que têm esse tipo de conhecimento muitas vezes conseguem se beneficiar desse cenário cenários inflacionários geralmente são os mais fáceis n eu como assessoro conseguir colocar dinheiro no bolso dos clientes acelerar um projeto de aposentadoria porque geralmente o risco tá mais elevado um país com mais inflação é um país mais arriscado Então você com as rendas fixas que são títulos menos arriscados você consegue receber uma remuneração muito melhor do que quando

tá Tudo muito tranquilo e aí você tem que buscar risco em ações em outras classes de ativos por exemplo né entendi entendi é então de fato um cenário inflacionário realmente quem é mais prejudicado é o mais pobre mais rico tem mais até flexibilidade de investimento seguro examente mas a gente vai falar isso sobre isso na aula quatro eh quera te perguntar sobre inflação ainda cara eh e por essa razão que a gente não tem mais moeda de R 1 circulando além de obviamente a gente não usar mais dinheiro físico mas se eu lembro que tinha

notas de tinha 50 centavos tinha acho que 1 centavo né tinha moeda de 1 centavo né caratin centavo e Na época você comprava coisas com uma moeda de R 1 você ia no mercadinho comprava dois três chiclete hoje em dia o eh no caso as moedas elas foram pô teve que fazer de 50 Depois teve que fazer de 100 tem nota de 200 já já tem nota de 200 o lobo guará isso isso é por causa da da inflação você precisa aumentar o valor da moeda sei lá daqui a pouco vai ter moeda de 1000

exatamente moeda como por exemplo Euro a gente tem 500 € né E nem uma moeda tão inflacionária assim então chega um determinado ponto que não vale mais a pena o governo fazer moeda de 1 centavo isso não vai ser utilizado na economia de maneira eficiente moeda de um real também já não faz mais muito sentido eventualmente até nota de dois é um pouco mais difícil de você conseguir encontrar e uma coisa que me chama atenção também antes a gente avançar aqui no no tópico eu tinha um muitos conhecidos dentro da academia na na na universidade

que dentro da da Universidade não sei se você sabe é muito comum o pessoal ter colaboração no exterior né a galera da academia tem muita colaboração no nos Estados Unidos na Europa na Ásia e tal e uma das coisas que o pessoal comentar é que pô gente que tinha colaboração desde 2000 e cara 2001 eu lembro um professor hoje ele não está mais entre nós mas ele comentou que ele tinha colaboração nos Estados Unidos desde 2001 os alunos deles iam e dele ia para lá e toda vez toda vez eles compravam a coca-cola o McDonald's

pela tipo mesmo preço de 2001 até 2016 2015 era igual toda T vez era ó 2 ó ó Enquanto aqui no Brasil em 2001 a gente comprava uma coca-cola por R 1 e sendo que hoje é sei lá quanto que tá a coca-cola hoje R 5$ 6 então lá não tem inflação é é por isso que o preço não subia todo o país tem mas lá a inflação é mais controlada e ela é controlada justamente pela forma como se governa Então você tem uma política de menos impostos isso ajuda a controlar a inflação porque imagina

comigo você quer baixar o preço de alguns produtos o governo bolsonaro fez isso ele quis baixar o preço na canetada e que ele fez cortou parte do Imposto da gasolina como boa parte do nosso transporte é rodoviário se interfere no preço de várias outras mercadorias não só no preço de quem vai ali e abastece né Então dessa forma você consegue baixar a inflação o Brasil ele tem muita margem para cortar imposto e para baixar a inflação se ele quiser Estados Unidos essa margem já é mais apertada porque os impostos são menores é tipo um cara

que já é muit muito magro é difícil emagrecer mais exatamente e outro ponto é eficiência na hora de se gastar dinheiro né o Brasil ainda tem pontos de ineficiência que lá a gente vê que acaba funcionando um pouco melhor ambiente Empresarial é um ambiente mais favorável a maneira como se tributa é uma maneira mais eficiente então lá eles têm uma tributação gigantesca para dividendos 30% mas o dinheiro dentro das empresas é praticamente não é tributado hum aqui no Brasil a gente tributa Toda vez que você faz uma venda você é tributado você é empresário você

tá vendo isso na prática no dia a dia pessoal que tá na nos assistindo que é empresário também sabe você vendeu pagou imposto vendeu pagou imposto A não ser que você esteja numa empresa de que é lucro real que é o última modalidade possível ali que daí você só paga realmente pelo lucro mas é muito mais burocracia muito mais burocrático para você conseguir chegar nesse estágio né Uhum uhum e o que que isso se relaciona com taxa SELIC inflação e taxa SELIC Qual que é a o casamento show de bola taxa SELIC né gosto de

explicar ela dividindo em dois pontos taxa SELIC mais alta e a taxa SELIC mais baixa em resumo quando a gente fala de taxa SELIC ela significa o custo do dinheiro na economia é um instrumento de política monetária Nacional decidido pelo Banco Central A cada 45 dias numa reunião que se chama COPOM isso aí é é famoso no mundo do é famoso é F dos divulgadores de finança né todo tá todo cada dois meses os caras vão lá reunião do COPOM reunião do COPOM dá uma mexida no mundo assim exato porque é um conteúdo fácil de

gerar Esse é um ponto que facilita a divulgação né se simplesmente joga ali a nova taxa né e tem um impacto direto na na economia tanto é que a gente tinha uma expectativa que a Celi queria baixar no Brasil e agora a nossa expectativa já é que ela se manté ou eventualmente vai até subir porque a inflação começou a acelerar Tá o que que tem a ver SELIC com o que que é SELIC primeiro axa SELIC ela é basicamente uma meta Então você coloca ali você decide Quanto que é aquele valor é a meta ali

De quanto que o dinheiro vai ser negociado quem decide isso é o banco central Esse é o banco central é o banco central e a partir dali você utiliza isso para tirar dinheiro da economia ou para colocar dinheiro na economia se a gente pega o exemplo do aquário seria mais ou menos um filtro no aquário tá então você liga a Seli mais alta que seria o filtro Você consegue limpar água você retira dinheiro da economia você retira aquela comida em excesso do peixe ao mesmo tempo você não pode retirar demais senão você mata o peixe

de fome então cque não pode ficar extremamente alta e por que que o como é que tira dinheiro da economia Tira dinheiro da economia justamente emitindo títulos públicos por exemplo você oferece um prêmio gigantesco onde vale mais a pena as pessoas investirem do que as pessoas gastarem Ah então esse títulos públicos que você às vezes me liga lá pra gente fazer os investimentos Exatamente exatamente aí esses tít que a gente vai falar mais Imagino que no quatro no episódio quro a gente vai falar de títulos públicos Episódio quatro fundas fixas então eh ah legal ó

olha como é interessante os episódios vão se linkando né então basicamente o banco central toma a decisão lá aí tem interferência governamental tipo Teoricamente era para não ter tem tem o Banco Central ele é independente hoje no Brasil só que as pessoas que são colocadas ali foram decididas pelo governo mas eu digo na teoria era para não ter na teoria era para não ter mas tem mas era para não ter tá fechou mas eu tô tô quero saber a teoria de quem desenhou esse sistema não era para ter interferência eraa para passar uns caras sentad

em outra sala conversando entre eles sem falar com o governo intercia exatamente tá eh Ok então o banco central fala assim precisamos tirar dinheiro da economia aí ele vai lá emite um título e fala ó se vocês derem o dinheiro de vocês para nós a gente te dá uma recompensa daqui algum tempo exatamente em vez de vocês gastar no mercadinho ou investir na própria empresa exato entendendo isso em escala vamos supor que você tem uma empresa de construção civil né uma empresa de pisos e aí a tua empresa cresce em torno de 12 13% ao

ano isso são números reais ali quando a gente fala de Economia real é bem diferente do mercado digital Mercado digital As Margens são muito maiores mas economia real construção civil indústria varejo As Margens são bem mais aper essa empresa cresce 12% ao ano num ano muito bom cresce 13 eventualmente 14 e aí essa pessoa é assessorada por mim por exemplo ela vê ali a taxa SELIC em 13.75 que é o que esteve no passado ela bate o olho pra rentabilidade da carteira dela e fala assim caramba Rafa vale muito mais a pena eu deixar o

dinheiro aqui contigo podendo resgatar esse dinheiro a qualquer momento num título extremamente conservador né um tesouro Seli por exemplo ou um fundo com liquidez diária ou um CDB com liquidez diária e não se assusta a gente vai falar sobre todas essas classes de ativos mas ele percebe que não vale a pena ele expandi o negócio dele construi um galpão para vir uma ventania derrubar tudo exatamente no caso né dessa história especificamente eraa um galpão o cliente pensava em construir eu achei estranho porque ele começou nosso combinado era mandar entre R 50 e R 100.000 por

mês pra conta PJ vários meses seguidos começou a aparecer 500 600 400 500 eu falei assim poxa a gente não ia expandir o negócio não era isso que a gente tinha combinado o que que aconteceu está expandindo as coisas estão dando muito certo el falou assim Rafa eu mudei de ideia vou segurar durante algum tempo porque eu vi que tá dando muito dinheiro aqui nas rendas fixas afinal das contas Isso não é legal pro governo porque empregos deixam de ser gerados Claro o cara alguém ia ter que construir o go pão do cara né Exatamente

isso alguém ia ter que pintar ele ia comprar o tijolo de alguém ia comprar o cimento a economia ia girar né exatamente mas isso aí que você falou já é bem bacana porque percebe que você falou que ele ia comprar o tijolo ia comprar o cimento menos pessoas comprando você reduz a demanda inflação que interfere nela é a oferta e a demanda aí manda pra mesma oferta o pessoal começa a vender aquilo um pouco mais barato então é dessa maneira que você enxuga a economia que você consegue retirar dinheiro dela que massa legal então Eh

pelo que eu tô entendendo a a inflação ou melhor quanto de dinheiro é jogado quem decide o quanto de dinheiro é jogado na sociedade é o governo exatamente quem decide o quanto vai tirar de dinheiro ou botar mais ou fazer ele circular mais é o banco central exatamente Imagino que a a lógica dos dois serem separados é justamente para um controlar o outro ISO até para não ter uma não ter uma interferência né um conflito de interesse direto por quê né isso lidando com casos reais ISO o governo Ele sempre vai querer uma Seli mais

baixa por quê Porque os resultados do governo são melhores com uma Seli mais baixa a gente acabou de falar que gera Mais Emprego gera mais produtividade então aumenta os números de PIB por exemplo os indicadores de desemprego cai exatamente os indicadores econômicos FIC ficam muito melhores né Por quê Porque o empresário ele consegue pegar dinheiro mais barato Ele toma crédito mais barato com uma SELIC mais baixa só que ao mesmo tempo você dispara a inflação no final das contas então você não pode manter essa Seli baixa demais ainda que o conflito que tava tendo e

teve um conflito bem claro ali entre banco central e o governo atual nesses últimos meses foi a questão do governo falar assim baixa SELIC a gente quer uma SELIC mais baixa eles falam assim ó vocês querem uma celic mais baixa a gente precisa de mais responsabilidade fiscal reduz os gastos começa a baixar impostos porque senão a gente vai ter um problema danado Com inflação e a meta de inflação não é do governo a meta de inflação é do Banco Central hum eles TM uma meta de inflação para cumprir e a ferramenta que eles têm é

justamente decidir a taxa SELIC entendi entendi aí uma vez eles decidindo a taxa SELIC eles têm autonomia para emitir esses tí esses títulos públicos e tentar alcançar essa meta tem quem emite daí Toma essa decisão é é o governo através do Banco Central né Tá pera aí essa decisão daí é em conjunto Ah tá então o o Banco Central Levanta a bandeirinha e fala a gente quer cique aqui aí o governo Teoricamente teria que acatar essa decisão ou na exatamente ou é política política é política é política Isso vai ser decidido em conjunto ali Quanto

que vai ser colocado de de título público na economia né mas vamos pensar no título mais básico que é é o tesouro SELIC ele vai ser emitido à vontade vai de quanta demanda existe para poder absorver esse tipo de título né Tá agora vamos só voltando um pouquinho para para continuar esclarecendo algumas coisas eh você comentou que a inflação tem a relação com demanda e oferta né que se você emitir mais título público o empresário em vez de construir o galpão e contratar gente comprar tijolo comprar cimento comprar tinta contratar o cara que o cara

vai receber um dinheiro por isso vai comprar mais no mercado vai comprar um tênis vai comprar um negócio e assim vai indo né vai estimulando a economia você emite um título você meio que suga dinheiro para aquele título enxuga aquele dinheiro do do mundo real da economia real e isso reduz a inflação porque está reduzindo a demanda exatamente então A Oferta se mantém as pessoas estão comprando menos tijolo o cara tem que derrubar o preço e quando ele derruba o preço a inflação desce é exatamente isso é isso mas existem outras coisas Imagino que mexam

na inflação né Por exemplo se eh Sei lá cara dá uma seca ferrada no Brasil exato a situação no Rio Grande do Sul por exemplo eu gosto de trazer exemplos reais porque a fica mais a questão é tu tá falando que existe um mecanismo pelo qual o o banco central consegue emitir títulos para fazer com que a pessoa tenha uma redução da demanda mas a oferta se mexer também pode afetar na inflação né Acho que foi o que aconteceu no Rio Grande do Sul exatamente na verdade o Rio Grande do Sul também foi um aumento

da demanda por quê Porque as pessoas perderam tudo e aí vamos supor que era vendido no Brasil 20.000 colchões por ano Hum e aí em dois meses precisou de 150.000 colchões porque o pessoal perdeu tudo indústrias de colchão olham e falam assim poxa não tem como a gente produzir isso pandemia álcoo em gel né exatamente caríssimo tanto é que o ministério público teve que acho que intervi e falar não pode vender mais caro que isso exatamente teve que começar a segurar no Rio Grande do Sul a gente veio até que teve um até pela mobilização

né de todo o Brasil teve mais bom senso por parte das empresas de né não vamos manter os preços aqui porque vai ficar muito feio se a gente subisse mas chega uma hora que não tem como deixar de subir que é uma questão de oferta e demanda quando a situação esfria eles falam assim bom a gente vai ter cobrar mais caro porque tem gente disposta a pagar mais a gente não vai conseguir entregar para todo mundo então a gente vai entregar só para quem conseguir pagar aquele valor né Uhum perfeito perfeito perfeito perfeito Car Acho

até não sei se você mudar de tópico mas acho que é legal mostrar umas imagens PR galera pessoal entender contextualizar bem a questão da celic com deixa eu ver se é esse aqui ó bota grande na tela pra galera aí tá Carlão pessoal aí deixa eu ver se eu acho aqui ó será Ah esse é legal pô para falar rapidinho é esse aqui é bacana para comentar também é de inflação né então aqui a gente consegue ver a desvalorização do Real ó É bem intuitivo para mostrar para vocês ali embaixo tem 1994 o ano que

eu nasci é o ano do plano real foi aqui que a gente conseguiu sair da hiperinflação a gente começou a organizar muito melhor E aí você vai ver o o que que fez a gente conseguir sair da inflação além da criação de uma nova moeda né já tinham criado várias nos principais pontos foi mais responsabilidade fiscal se comprometer a gastar menos nesse tipo de situação eles até subiram que é responsabilidade fiscal pra galera entender responsabilidade fiscal é o que a gente aprendeu na aula um n trazendo pro mon de pessoa física só que é o

governo então gastar cuidar Exatamente é gastar o que você pode gastar não gasta mais o problema quando a gente olha para governo é que se eu gasto vamos supor assim a família ela muda de ela tem um líder a cada 4 anos então eu chego aqui eu gasto à vontade eu levo os filhos para vi já eu troco o colégio É Roupa Nova para todo mundo é restaurante é carro aí passo tudo no cartão de crédito e aí vou rolando aquela Dívida vou deixando aquele problema crescer daqui a 4 anos eu falo assim gente até

logo né E aí entra o próximo daí ele vai olhar paraas Finanças e fala assim caramba que que fizeram aqui mas o o cara que tava ali antes parece um cara legalzão aí o novo cara parece Poxa tava tão legal com outro aqui mas é que uma hora essa conta chega e ela demora para chegar Esse é o problema né você colocar a mão numa panela quente Só que você só vai sentir queimada Ali há dois anos e o pior é que o cara novo que entrar que vai passar de malvadão mas tá fazendo bem

pra população que é cortando um monte de coisa para recuperar essa essa responsabilidade fiscal ele vai o o benefício que ele tá gerando vai vir só no próximo que talvez volte o cara bom Exatamente é exatamente isso esse é o grande problema da política né porque é mas é cara a gente é como população colhe o que a gente tá plantando né meu exato por isso que é tão importante a questão de educação financeira né a gente tá comentando aqui mas o que que esse gráfico tá mostrando esse gráfico ele basicamente mostra o valor que

tinha R 100 quando começou o plano real né então aqui por exemplo era ó para R 1 e a desvalorização que ele veio tendo ou seja quem tinha r$ 1 em 1994 hoje esse R Vale Valeria 14 Valeria 14 então o que você consegue comprar hoje com r$ 1 naquela época você só precisaria de 14 ah ess é um bom jeito na verdade aqui o gráfico vai até 2021 tentei achar gráficos mais recentes mas com qualidade bonita esse aqui que era o melhor de todos agora tá na faixa de uns R 13 então o que

você compra o que você comprava em r$ 94 com R 1 hoje para fazer as mesmas compras no mercado você precisa de em torno de r$ 1 a E aí Digamos que a pessoa em r94 tivesse r$ 1.000 na conta e ela não botou esse investimento num num tipo de ativo que renda pelo menos mais que a inflação esses r$ 2000 virou reteu mesmo sendo R 20. continuou valendo R 20.000 a a diferença é que R 20.000 hoje compra muito menos coisa então naquela época o número é o mesmo né na conta vai aparecer o

mesmo número Exatamente exatamente eu acho que mostrando alguns produtos pra galera talvez fique um pouco mais intuitivo então o cara que tinha R 10.000 em 2024 ou R 20.000 em 2024 hoje em 1994 hoje essa pessoa eh enxergaria o mesmo número na conta bancária só só que conseguiria comprar muito menos coisas se ela não botou o investimento pelo menos num ativo que renda mais que a inflação exatamente então a gente comenta muito que a inflação é uma forma de tirarem dinheiro do teu bolso sem que você perceba exatamente cara porque você fala assim não ainda

tem R 100 aqui só que quando você vai no mercado você fala assim as coisas estão mais caras na verdade quem tirou esse dinheiro do teu bolso foi o governo com gastos mais altos ex perfeito perfeito você ia mostrar o que aí um deixa eu mostrar aqui para vocês né que eu acho que é bacana pra gente entender Ah eu fiz um um esquema né fazer um não é jogo dos sete erros né mas aqui a missão de vocês é conseguir comparar ó por exemplo esse aqui é nos anos 90 não sei se é 94

95 96 não tinha como saber porque é muito antigo mas vamos supor que seja Na pior das hipóteses 94 quando a moeda foi criada né o açúcar tava custando 69 centavos hoje aqui é de 1 kg aqui no próximo já é de 5 kg né Mesmo assim a gente vê ali 17 dividido por por C vamos supor que esteja mais ou menos ali num 3 4 A gente já vê que subiu bastante arroz aqui os dois são de 5 kg então a gente pega o verde com o verde ó de 3,28 5 kg foi para

quase R 30 caramba cara ó como o preço do arroz subiu n isso aqui é inclusive Talvez um dos efeitos aqui esse aqui é no carnaval desse ano né sei se a situação no Rio Grande do Sul já tava começando a apertar Tá mas talvez seja um dos motivos pro arroz tá um pouco mais caro ali do que o o normal Néa gente v o quanto subiu isso aqui subiu quase 10 vezes comparado com panfleto macarrão não subiu tanto ó 0,88 agora tá em torno de 299 a gente olha para molho era 0,62 hoje a

gente consegue comprar o molho aqui até sumiu mas o molho ele tá aqui 1,29 1,29 exatamente né E que você consegue para vários produtos né o azeite por exemplo tá aqui e aqui a gente tem outro azeite esse azeite tá até barato demais agora já tá já tá bem mais caro né então pra gente ver o quanto que subiu olha olha que louco cara naquela imagem de lá de 1990 L bolinhas cara eu a de verdade velho daria para fazer um cálculo melhor aqui mas eu acho que eu acho que com cinco com r$ 1

contando com azeite com r$ 1 você comprava todos os produtos na imagem de lá provável ó lá ó tirando o azeite né ali não é tirando o azeite tirando o azeite tira o azeite que é cinco eu acho que o resto compra tudo com e e ali fazia sentido ter moeda de 50 centavos né Exatamente porque o o os molhos é 62 centavos é moeda de 1 centavo 62 centavos hoje em dia examente tu dava uma moeda de 50 uma de 10 68 aqui por exemplo Então parece o uma realidade completamente diferente né mas doido

né cara a gente consegue daí ver exatamente o efeito da inflação né quem quiser brincar Tem vários desses na internet né É só pesquisar ali por inflação né panfleto e aqui eu procurei panfleto 2024 a gente consegue fazer alguns comparativos né então beleza então aí a gente tem uma série de produtos mostrando o que que é a inflação e realmente cara se em 1990 dá para comprar tudo aquilo lá com R 10$ 15 hoje aqui R 10$ 15 você compraria Sei lá velho o o açúcar só estão contextualizando a tua pergunta r$ 1.000 você conseguia

fazer 1000 compras dessa que a gente tá contextualizando né hoje talvez você conseguisse fazer 100 150 compras né por isso que é tão importante você conseguir investir da maneira adequada ter o patrimônio não só corrigir em cima da inflação mas ter um ganho adicional que é o que a gente chama daí de de ganho real né O que excede a inflação propriamente e como é que fica a questão de por exemplo historicamente no Brasil Você tem mais alguma imagem bota aí B acho que tenho mais uma D até pra gente responder com a próxima imagem

a questão do do historicamente bota aí isso essa era minha pergunta como é que tá inflação É esse aqui vai até 2016 só mas a inflação atualmente agora tá em 4% acelerando né então a tendência é que esse ano já feche NS 4,5 depois 5 5,5 né aqui que eu acho que é legal de mostrar nessa imagem pro pessoal né para entender exatamente o que que é a relação de inflação com a celic uma vez que a gente já explicou os dois né né então aqui vocês podem perceber em vermelho a gente tem a taxa

SELIC em azul a gente tem a inflação e aqui é inflação nos últimos 12 meses Uhum Então o que ele faz ele vai somando os 12 meses anteriores e tem aqui quando passa para cá ele soma de novo os 12 meses anteriores então ele vai sempre correndo ali o período fechando numa janela de 12 meses e marcando esse ponto aqui na nossa curva em azul que que é legal de vocês perceberem né geralmente Por que que tem esses Picos primeiro aí aqui provavelmente alguma questão Econômica que aconteceu né gastos mais altos às vezes algum tipo

de estress né provavelmente a gente vai ver um pico que foi gerado por gastos mais altos do governo e pela situação no Rio Grande do Sul Então a gente tem a gente vai ver um a gente vê um pico para baixo por exemplo no governo no final do governo bolsonaro quando baixar o preço da da G o imposto da gasolina então a gente vê esses movimentos de es qual a lógica da baixar o preço da o imposto da gasolina com reduzir inflação Qual que é a exatamente a o ponto o ponto que liga as coisas

vamos lá vamos pensar o seguinte ó essa caneca aqui ela teve um custo para ela ser produzida então a cerâmica para produzir ela né o a argila por exemplo ela provavelmente foi extraída por uma uma máquina que utiliza diesel ou gasolina ela foi transportada utilizando gasolina ou diesel até uma indústria a indústria produziu essa xícara e essa xícara teve que chegar até aqui em Florianópolis no mercado e Então olha quanto de gasolina foi gasto nessa xícara aqui que a gente olha para ela e não fala pô Não tem gasolina aqui não tem diesel aqui mas

na verdade tem né então não interfere só no custo dos transportes pra gente propriamente interfere tá aí no caso tu tira o imposto fica mais barato para as indústrias transportarem a a cerâmica o carvão que queimou lá para derreter a cerâmica a indústria que levou a tinta para um lugar e pro outro para pintar o negócio e a indústria que de transporte que trouxe a caneca até o mercado tu tira o imposto da gasolina ou ela fica um pouco mais barata como fica mais barato pra indústria produzir essa caneca e transportar ela para lá e

para cá para nós consumidor chega mais barato também chega mais barato e aí é um ponto bem interessante que o pessoal fala assim tá mas o empresário Ele não vai querer baixar o preço ele vai manter igual vai aumentar o lucro concorrente baixa bxa já matou a char se força a baixar também se não vende se ele não baixar o cara do lado baixa e vende muito mais do que você então no final das contas tem uma situação de travamento de preços que a gente pode conversar depois mas é algo que não funciona de forma

nenhuma os romanos tentaram Argentina tentou Venezuela tentou é algo que simplesmente não funciona mas aqui o que é legal de mostrar nesse gráfico especificamente É que geralmente é a inflação que comanda né então a inflação começa a subir primeiro você tem que subir a s elique junto ó então começa com a inflação talvez aqui no gráfico fique um pouco mais difícil de ver mas ela sobe um pouquinho antes ó e aí já vem acompanhando Isso é questão de que esse pouquinho antes é 30 dias antes 30 dias antes por do cupom Eles já sobem É

nos últimos dois meses a inflação já veio um pouco mais alta do que se gostaria do que se previa né o pessoal tava pretendendo manter a taxa Celi eu baixar agora já falam em manter ou em subir porque já perceberam falou assim poxa vamos ter que jogar isso aqui um pouquinho mais para cima para segurar inflação Senão daqui a pouco você começa a correr numa velocidade absurda endi entendi e ninguém mais consegue pegar né então a gente vê que sempre acontece aqui da inflação Vim primeiro né a inflação começou a ameaçar a subir eles continuaram

com a cique igual daqui a pouco falaram assim por vai subir e aí se não tivesse feito esse movimento aqui ó da curva em vermelho Muito provavelmente a gente teria visto uma inflação subindo para caramba supor que eles baixassem aqui néz mais para cá a gente consiga ver aqui Exatamente esse tipo de movimento ó aqui Eles vieram baixando a celic por quê foi um movimento durante não aqui até não foi durante pandemia mas tem um gráfico bem parecido com a pandemia vieram baixando o celic baixando Seli baixando SELIC aqui a inflação continuou e daqui a

pouco ela começou a ameaçar a disparar Ah daí sobe e aí eles sobem a celic de novo para segurar né E aí quando ela começa a ameaçar a cair eles mandem constante e vão derrubando ela aos poucos e cara a celic subir assim para controlar a inflação é tanto para evitar que o a celic seria o o juros né basicamente juros Então ela pelo que eu tô entendendo ela atua em me corrija se eu tiver errado ela atua em em dois braços O primeiro é para tornar o dinheiro mais caro uhum exatamente se Lique mais

alto o juros fica mais alto então o cara pega menos empréstimo para comprar um carro você meio que dá uma asfixiada ali no empréstimo pra galera não não pedir empréstimo e consumir então tu quebra tu reduz o consumo por dificultar o dificultar o acesso a crédito tanto pro empresário quanto paraa pessoa pessoa física Esse é um dos braços e o segundo governo emitindo título pro cara não gastar no comércio e investir o dinheiro é por esses dois momentos Exatamente exatamente você consegue enxugar dinheiro da economia né seria o filtro do aquário por exemplo né feito

você tem mais alguma imagem que joguinho é um joguinho né é um pingpong joginho é um joguinho O problema é quando o governo tenta interferir o problema é quando o governo tá nos dois lados do pingpong como é que faz daí o o que que examente no caso o maior interesse do governo em sub em em o maior interesse do governo em um cenário e aqui eu não tô falando de governo nenhum tá tô falando de governo não tô falando do de partido ou de de pessoas que estão lá na presidência ou no no congresso

e tal eu digo que o maior interesse do governo como entidade que tá lá governando em manter a celic flat num cenário de inflação Subindo ou derrubar a celic num cenário de inflacionário é a vitrine é realmente a vitrine é os números os números é resultado econômico entendi só que a gente tem um exemplo que a gente dá bastante na Assessoria né é um exemplo que marca talvez fique fácil o pessoal decorar né mas a gente compara a taxa sel como se fosse uma quimioterapia então é um remédio extremamente amargo você precisa fazer muitas vezes

mas você sabe que vai ter uma porção de colaterais só que se você não fizer é muito pior então é um remédio que tem colateral que é um remédio amargo né entendi entendi E no caso esse esse amargor ele é sentido como na pro público principalmente por pouco acesso a crédito pouco acesso a crédito exatamente a inflação ela fica mais controlada menos dinheiro na economia então parece que as coisas estão mais paradon menos dinheiro na economia você vende menos também então a economia começa a ficar mais estagnada D uma amorosidade assim talvez no final do

dia o no final do mês o caixa do mercado fecha um pouquinho mais abaixo Exatamente exatamente então em curto prazo é ruim no curto prazo é ruim é é um remédio Amargo que a população sente assim exato mas às vezes a inflação mais alta é muito pior porque com a inflação mais alta pessoa mais pobre vai ver os preços subindo no mercado toda vez que vai lá n a pessoa mais rica também mas o mais rico guarda menos dinheiro o mais pobre troca o frango por ovo troca carne por frango então começa a passar dificuldades

em qualidade de vida realmente né em em condições básicas ali de se alimentar e como é que o como é que faz para explicar isso pra grande parcela da população cara porque a grande parcela da população quer o resultado rápido né ele quer sentir rápido ali E aí quando é realmente isso daí é uma bela arma política para ser usada para campanha ouou para posicionamento de partidos né é que o que a gente Pelo menos tem visto de resultado rápido tá muito atrelada a redução de custos por parte do governo quando você começa a reduzir

custo né começa a fazer sobrar dinheiro consegue começar baixar impostos aí a coisa começa a fluir um pouco melhor tá só que muitas vezes existem partes interessadas da nossa sociedade hoje que vão perder alguns privilégios que vão perder alguns benefícios e o pessoal não tem tanto interesse tá nesse né e e outra coisa cara eh queria te perguntar quem quem que escolhe o presidente do Banco Central hoje hoje é o governo atual então ainda tá o presidente que o bolsonaro colocou mas o Lula já escolheu mais um Lula junto com a Dad né Tá Masi

no caso essa essa a eleição presidencial é a cada 3 anos e o Mandato do presidente do Banco Central é são quro anos é perdão a eleição presidencial é cada 4 anos e o mandato de cada presidente do banco Central também H 4 anos e ele é intercalado no meio do mandato Imagino que de propósito né ex exato para pelo menos o cara ficar 2 anos com o escolhido do governo anterior exatamente para meio que dar uma um contrabalanço ali tentar pelo menos né exato e e tem uma característica interessante né porque quando a gente

fala de impeachment por exemplo acho que é legal comentar disso porque nosso país tem uma uma cultura relacionada esse ponto não é interessante você fazer impeachment nos primeiros do anos de governo Porque se é nos primeiros dois do anos eles chamam novas eleições hum Se é depois de do anos você coloca o vice Entendi então o governo tende a a ser um pouco mais responsável a partir do segundo ano porque ele tá com a corda mais entendi mais firme no pescoço né entendi pô e aí no final do cenário o povo fica no na última

linha do da prioridade para esse tipo de exatamente o povo né Eu acho que a única salvação pro povo é justamente educação financeira é conseguir entender como é que o dinheiro Funciona porque aí vai votar uma maneira mais adequ ou entendendo as consequências de quando você volta no lado ou quando você vota no outro vai conseguir independente da questão política enxergar eh os benefícios que você tem através dos investimentos para conseguir ganhar dinheiro em cenários inflacionários ou ganhar dinheiro em cenários com menos inflação né e num cenário desses aí qual que seria a estratégia que

alguns países tentaram utilizar de travamento de preço qual que seria o racional por trás racional por trás né acho que é legal contar a história de de Roma né nessa época a moeda gera ali o Denário né deu origem ao dinheiro e chegou um determinado ponto que pelas grandes obras que eles estavam fazendo diversas guerras né eles continuaram ali com aquela mesma política dessa vez não diminuindo o tamanho da moeda porque ela já era pequenininha era uma moeda pequena de ouro mas misturando outros metais e mesmo assim moeda nenhuma dava conta né O que que

o governo fez né acho que é o diocleciano Se não me engano você que gosta de nomes diferentes para filho fica essa sugestão aí deo F A tá mais no no no pário tá mais perto né então o que que aconteceu com o diocleciano ele resolveu que o único jeito era travar os preços Então o que ele fez ele tabelou mais de 1000 produtos colocando ali o preço que deveria ser cobrado e a pessoa que não respeitasse isso teria o comércio fechado e seria morta no início funcionou né mataram algumas pessoas fecharam alguns comércios mas

depois de algum tempo começou a ter escassez de alguns produtos porque simplesmente não valia a pena você produzir aquilo tava muito mais caro para você produzido que o preço que você poderia vender Então o que começou a acontecer um mercado paralelo isso inclusive aconteceu no Brasil também o preço do mercado paralelo aparecia Até em alguns jornais vê que existia um travamento dos preços mas existia um mercado secundário ali onde no qu o preço oscilava para tudo paraa carne para arroz para feijão Já teve já teve um pouco antes do plano real foi uma das tentativas

ali me engano anos 90 anos 88 mais ou menos né mas aí o dioc Cristiano tentou fazer isso chegou um determinado ponto que que tava até difícil de você conseguir matar as pessoas que faziam por debaixo dos panos e desrespeitavam porque enfraqueceu o governo vamos supor você é um n é uma das pessoas que cuida ali da segurança né É um membro do do exército por exemplo e você não tá conseguindo encontrar comida em lugar nenhum para comprar porque não faz mais sentido pras pessoas venderem comida porque o custo de produção é muito maior do

que o preço que tá tabelado que que você vai fazer você vai recorrer ao mercado secundário E aí você não vai denunciar o cara que te ajuda a comprar comida pra tua família que é o comerciante que trabalha ali nesse mercado paralelo né então num determinado momento eles desistiram dessa estratégia mas a história se repetiu várias vezes né Você chegou a ver situações desse tipo na Venezuela chegou a ver situações desse tipo na Argentina tivemos situações desse tipo no Brasil como a gente já com Soviética Ach que também teve né União Soviética também teve aí

como é que faz você você porque assim uma das coisas uma das funções do preço na minha análise é o mercado lê a oferta e a demanda né exatamente se o preço começa a subir do tomate significa que Opa ou estão produzindo pouco tomate ou o público começou a gostar mais de tomate e eu lá na minha fazenda de Bergamota e laranja eu tenho alguns tomatinhos ali uns pezinhos de tomate mas nunca nunca apertei tanto naquilo ali porque eu lucro mais com isso daqui se eu vejo a demanda por tomate subindo eu derrubo algumas árvores

lá ou ou a terra ociosa que tava lá eu uso ela para expandir minha plantação de tomate porque eu senti que o preço do tomate tá mais alto porque Muito provavelmente as pessoas estão comendo Mais Tomate Porque saiu um estudo na Nature mostrando que comer tomate aumenta a longevidade um exemplo hipotético Aumentou a vontade pública de consumir tomate e eu eu eu como empresário ou como sociedade em geral a gente entende que aumentou a vontade de um determinado produto pelo preço que ele tem se tá mais caro significa exato você vê como oportunidade de ganhar

dinheiro aquilo ex agora se tá travado do preço eu tenho dificuldade de saber o quanto de energia eu boto pro tomate pra laranja ou paraa Bergamota daqui a pouco ninguém mais produz aquilo porque é por isso que por exemplo em países onde tem travamento de preço normalmente tem aqueles vídeos faltando faltando tudo produto básico tipo arr não tem sabonete não tem papel higiênico não tem arroz não tem feijão porque eles não conseguem ler o que o povo quer exatamente aí você pode olhar e falar assim poxa mas o preço do frango é barato mas não

adianta ser barato se não tem para comprar com preço travado e o que acontece é justamente o eia paralela ali mas daí cara como é que porque em tese esse travamento de preço ele vem pela lógica de que a população quer frango eles ou melhor eles sempre consumiram frango Então se a gente produzisse número X de frango O problema é que é um é o o gosto da a média do gosto do Povo ele é meio ondulatório né Tem épocas que vão querer mais frango épocas que vão quer outras coisas tem outros efeitos por exemplo

né uma doença que começa a matar todos os frangos eí a demanda continua Mas você teve que sacrificar um monte na crise de salmonela por exemplo naé gripe aviária Uhum é uma seca que daí vai interferir no preço da Ração que você dá pro frango aí o preço do frango fica mais caro então são muitas variáveis se comunicando ali não adianta você tentar simplificar travando os preços propriamente né falando assim não a gente vai resolver o problema aqui porque na verdade o preço é um conjunto de diversos fatores que no final das contas se resumem

em oferta e demanda né o eu lembro que o que o Serjão quando veio aqui ele trabalhou muito tempo para Petrobras e enfim bagulho de análise de água lá de bacia de petróleo Ele disse que por exemplo o preço é tão difícil de calcular de algumas coisas que segundo ele a fórmula para calcular o preço da gasolina acho que no Brasil umas tipo cinco pessoas conseguem de tão difícil que é fazer um cálculo complexo de quanto que vai custar gasolina sabe então o preço realmente é uma coisa é difícil né de conseguir é difícil né

isso inclusive se se traduz nas moedas também né Quanto deve valer R 1 quanto deve valer R 5 exatamente né Quanto deve valer um dólar Quanto deve valer um Bitcoin agora nos criptoativos é exato depende da demanda por aquele produto e da oferta disponível né E como é que faz por exemplo cara você falou que tem uns vídeos aí da eu acho que é legal mostrar pro pessoal deixa eu ver aqui primeiro como é que faz um cenário desses velho como retorna Como como que volta você volta tendo responsabilidade fiscal que que é isso aí

plando dos gastos né aqui basicamente são bolsas feitas com dinheiro venezuelano então chega um determinado ponto que o dinheiro não vale mais nada e aí as pessoas utilizam da criatividade para fazer arte e tentar ganhar algum dinheiro pensou mais será que ia gostar de uma bolsa de dinheiro venezuelano cara então tipo o cara paga ó por um amontoado gigantesco de um dinheiro tipo vale mais o cara usar o papel como uma ferramenta exatamente o valor del ve o amontoado de dinheiro vale a fibra do Papel vale mais do que a s 30 centavos de dólar

daí ele colocando agregando valor para aquilo construindo um produto ele consegue vender isso por ó né acho que é o preço que ele ele falou que vende ali Então esse é o são os Absurdos né de quando você coloca esse aqui é o peixe morrendo sufocado que a gente deu o exemplo do aquário né então aqui você tá vendo dinheiro sobrando demais na economia então o dinheiro passa não valer mais nada E aí aqui é é bem bacana que esse cara foi criativo para tentar utilizar ali de outros mecanismos mas tem fotos na internet o

pessoal pode pesquisar depois de dinheiro jogado em terreno bald assim um monte de dinheiro espalhado car na Venezuela porque aquilo simplesmente não vale nada ao mesmo tempo que às vezes a gente vê moeda no chão de 10 centavos 25 centavos a gente nem para PR pegar porque a gente fala assim ah só 10 centavos só 25 centavos é isso na 10 é isso num efeito em escala muito maior e como é que faz para resolver isso cara tipo obviamente é complexo tem um monte de coisa mas em em teoria é por exemplo o que o

milei Tá fazendo na Argentina e não entrando no mérito se tá certo ou não o que que ele tá tomando lá de medida para excelente ele tem uma política né o resumo do do governo dele e não sou especialista em Argentina Vou colocar ali os pontos que que é do meu conhecimento né ele tem uma política que ele chama de motoserra então a ideia dele é cortar gastos da população né não da população propriamente mas do Estado né para poder beneficiar a população então ele aí fecha o ministério número de Ministérios né vai mandando um

monte de cargo público ali de de cabide embora eventualmente começa a baixar impostos para ver se a economia começa a reagir começa a comprar mais dólares para ver se consegue segurar um pouco mais o preço da moeda E aparentemente tá tá dando certo né inclusive tá tá tá melhorando lá mas obviamente a percepção pública lá dentro deve tá deve tá esse remédio sim essa deve ser deve ser nem um remédio Amargo é uma Bezetacil na bunda Exatamente porque num primeiro momento você você continua com o câncer por exemplo no exemplo da Seli alta né você

continua com a doença você além da doença você tem a porção de colaterais porque demora um tempo para sarar né então por enquanto a população ainda não tá comendo melhor conseguindo viver melhor e eventualmente o teu tio que era funcionário público Tá desempregado entendi Fulano que trabalhava no ministério agora tá sem trabalho entendi o que mais que a população sente nesse caso por exemplo o artista que tinha dinheiro público não tem mais o aluno de pós--graduação que fazia mestrado doutorado cortar a bolsa dele é enxugar de tudo que é lado Ach bolsa até um pouco

mais difícil de enxugar assim Acho que esses essas medidas de estudo o pessoal tende a segurar mais mas como é que por exemplo o dono da mecânica sente isso tipo esse remédio Amargo um exemplo ele sente justamente pelo pelo efeito em escala né disso acontecendo das pessoas num primeiro momento consumindo menos né da situação já estando muito complicada e eventualmente ele vai sentir até o efeito positivo que é o efeito por exemplo de redução de impostos então agora a gente teve uma notícia recente que eles reduziram o imposto de importação então eventualmente o cara da

mecânica vai conseguir trazer peças de fora num preço muito mais barato ele vai conseguir oferecer um serviço mais barato e eventualmente vai vender mais entendi dentro da empresa dele então a economia começa a reagir pensando nos efeitos positivos né entendi entendi entendi é realmente precisa de uma cabeça de médio a longo prazo para ver isso acontecer né é eu acho que tem mais um vídeo só que é legal mostrar aqui bem rapidamente que esse aqui é da Argentina né Isso aqui é muito curioso é o momento em que o dinheiro passa a praticamente não valer

nada a ponto das pessoas retirarem o metal das moedas porque o metal que tá ali é muito parecida com a moeda de R 1 inclusive né pensa o metal que tá aqui vale mais do que R 1 caraca essa é a situação o pessoal começa a desmontar as moedas para poder retirar o material que tem ali né Isso é onde Argentina né Argentina que perdeu Complet o valor Olha só velho essa foi uma notícia que chamou atenção ali n e e é um um dos efeitos que a gente consegue perceber ali da inflação propriamente né

e qual que é o cenário aqui no Ô você pode desligar o ar aí Carlos tá meio frio e qual que é o cenário do hoje o Brasil tá com uma inflação de uns 5% em torno de 4 E5 mais então o cálculo que a pessoa tem que fazer aqui para ela decidir para ela entender se tá perdendo ou não o poder de compra é sempre pesquisar no Google inflação nos últimos 12 meses exatamente E aí ela tem que ver se por exemplo Se a inflação nos últimos 12 meses foi 88% um exemplo inflação nos

últimos 12 meses 88% se nos últimos 12 meses o faturamento dela ou o salário dela né se é um profissional autônomo empresário ou um profissional CLT se nos últimos 12 meses o salário ou o faturamento Não aumentou 88% ou seja Não aumentou exatamente o que o que é a inflação acumulada nos últimos 12 meses numericamente matematicamente essa pessoa tá 88% mais pobre você matou a charada é exatamente isso n o governo baixou o teu salário sem que você percebesse você continuou ganhando R 3.000 nesse tempo todo só que tá o os R 3.000 vale 88%

a menos é exatamente isso então o cálculo que você tem que fazer em casa é isso olhar a inflação acumulada nos últimos 12 meses e ver se o teu salário faturamento teve pelo menos um aumento daquele número que tá em inflação exato uma questão até que sempre que eu faço postagens de inflação o pessoal argumenta né que o salário mínimo ele foi corrigido até acima da inflação desde 1994 Isso é uma verdade falar assim poxa as pessoas estão ganhando mais mas na verdade o salário mínimo é o mínimo o salário médio da população não subiu

tanto assim Entendi então essa é uma diferenciação que é importante fazer né Entendi Eu lembro quando eu renunciei a minha bolsa de doutorado em 2020 2021 era 2200 a bolsa hoje acho que subiu para 2.500 ou 3.000 eu não lembro 3.000 era 2200 Eu mandei uma carta renunciando a bolsa para Caps Porque daí eu queria focar no na clínica né eu não podia fazer as duas coisas e na carta eu fiz um cálculo a bolsa ela não tava sendo atualizada pel nem pela inflação desde 2013 E aí eu fiz um cálculo rápido Ali pela inflação

acumulada em todo esse tempo a bolsa de 2 2200 Seria algo em torno de Tipo C pau se tivesse sido todos os anos atualizada e e pô viver com 5000 em 2020 é uma coisa viver com 22 é outra né para quem não pode trabalhar não tem 13º é e o não pode trabalhar não pode mesmo gente não pode po trabalhar por lei não pode agora acho que pode tá acho que mudaram isso isso é muito bom porque tava tava tendo muito problema cara os caras tavam falando meu Nem [ __ ] que eu vou

ter dedicação exclusiva para ganhar essa bolsa Aí mexirica e não poder trabalhar pô porque o bolsista ele era cobrado como se fosse um CLT mas não tinha nenhum direito não tinha férias não tinha 13º não tinha bônus não tinha nada daí acho posso estar falando merda aqui não tô acompanhando mais legislação mas acho que agora pode se tiver dentro da tua área eles permitem por exemplo tu faz mestrado em economia tu pode ser um sensor financeiro tu faz mestrado em neurociência tu pode ser um psicólogo tá dentro da área ó muito bacana mas a possibilidade

um incentivo pras pessoas se desenvolver T debandando cara a galera tava debandando Ninguém queria mais bolsa tava sobrando tipo pessoal não não tava mais com vontade de ter bolsa por causa disso E além disso agora gostaram éé tem que tornar mais atrativo né senão as pessoas realmente fogem da situação mas isso é inflação Então cara É uma perda silenciosa de capacidade de comprar exatamente eu acho que isso talvez seja um dos pontos mais importantes né Depois a gente vai entrar em questão de prosperidade plano de aposentadoria mas levem esse conceito com vocês de que a

inflação ela é extremamente perigosa principalmente para quem não tem grana porque essa pessoa vai perdendo o poder de compra essa pessoa veem perdendo qualidade de vida de uma maneira extremamente silenciosa você não percebe dentro e dentro daquela e daquela daquele primeiro episódio que a gente fez e a pessoa ela tem alguma aonde que ela vê na vida dela não tem como ela fazer o cálculo do quanto a inflação tá impactando o cenário de gasto dela né a pessoa de fato tem que acompanhar os indicadores econômicos ela vai conseguir perceber também uma evolução dos gastos pelo

menos na metodologia que que eu sigo para mim ensino pros alunos assumindo controle a gente vai criando históricos mensais né e vai separando esses históricos por categoria né quem lembra da plania da última aula vai entender o que eu tô falando então esses históricos mensais você vai começar a perceber que Poxa eu tô gastando cada vez mais com transporte entendi eu tô gastando cada vez mais com o mercado durante a pandemia você teria visto isso cada vez um gasto maior com o mercado maior que o mercado pode ser porque você tá vivendo um pouco melhor

isso é natural você começa às vezes a ganhar um pouco mais você vai comprar é mais carne vermelha você vai comprar aquela comida gostosa que você tinha vontade no mercado mirtil ex na granola exatamente antes o Lux era granola agora o luxo é é o mirtilo né então aquelas tâmaras Tâmara um negócio delicioso também caro para caramba Ô Rafa e aí você colocou aqui como última pauta inflação taxa SELIC e plano de aposentadoria onde que encaixa nesse nesse debate que a gente fez aqui perfeito acho que foi até importante a gente conversar sobre esses assuntos

porque para entender um plano de aposentadoria a gente precisa primeiro saber o que que é SELIC e saber o que é inflação eu gosto de dividir a questão de prosperidade plano de aposentadoria em três tópicos esses três O Primeiro deles é educação financeira que é justamente que a gente tá trabalhando aqui é entender sobre gestão de gastos é conseguir entender sobre investimentos que é o que a gente vai começar a ver nas próximas aulas o segundo ponto uma vez que você entende sobre investimentos é você conseguir entender sobre as diferentes classes de investimentos para que

você consiga propriamente diversificar então segundo ponto seria diversificação e o terceiro ponto é você ter um plano Claro por que que esse plano Claro é tão importante Entra muito na questão que você fala pro pessoal de disciplina e motivação então pra pessoa conseguir se manter motivada ela tem que ter clareza do por que ela tá fazendo aquela ação muitas vezes a pessoa tá guardando dinheiro sem fazer as contas e sem ter um plano bem definido e essa pessoa simplesmente não vê um resultado imediato e ela não sabe onde que isso vai parar aham quando você

fala assim bom isso aqui nos primeiros 10 anos parece que não tá dando nada aí do 10mo até o 15º já começa a melhorar bastante do 15º até o 20º já fica excelente e com 25 anos fazendo isso eu tô vivendo sem precisar trabalhar né trabalhar só se eu quiser então acho que ter essa clareza ajuda a pessoa a se manter mais motivada e uma vez que ela tem um motivo para realizar ali a gestão de gastos todos os meses para conseguir eventualmente buscar Fontes extras de renda para ganhar um pouco mais e n justamente

estudar sobre investimentos ela vai conseguir ser disciplinada em todo esse processo né pode ir pode e o terceiro ponto é justamente o plano de aposentadoria pra gente conseguir mostrar pro pro pessoal né pode pode desenvolver eu tinha uma outra pergunta não não mas pode puxar depois eu vou mostrar uma planilha depois P cara que atrelando isso aposentadoria inflação aeli que não entra tanto aqui mas principalmente inflação e aposentadoria e aqui no Brasil a gente tem um cálculo né que normalmente é feito E aí fica o cálculo pro pessoal também que é pegue o valor que

você quer se aposentar Quanto você quer ganhar por mês você quer ganhar 10.000 por mês você quer ganhar 20 fala assim ó eslin o meu cenário de aposentadoria é receber é poder gastar não é nem receber é poder gastar todos os meses R 20.000 Esse é meu cenário de aposentadoria aqui no Brasil a gente tem uma regra que é fazer vezes 200 né esse valor vezes 200 é quanto a gente tem que ter investido na conta para poder render isso né Por que esse número é tem a ver com a inflação Por que é vezes

200 Vel é uma simplificação se entende que na média a inflação do Brasil Brasil nos últimos 10 e 20 anos girou em torno de 5 a 6% e que a gente teve em vários momentos investimentos pagando ali 1% ao ano 09 1.1 então que isso é possível a nossa ideia é que a gente consiga superar a inflação em 6% então a gente considera um ganho real de 6% ao ano e considerando esse ganho a gente vai ter ali 6% ao ano % ao mês então daí a gente chega exatamente no no 200 vezes para esse

% ao mês se o valor que você gostaria de gastar né eu mostrando a planilha eu acho que vai ficar um pouco mais simples ali pr pra galera conseguir entender o racional mas tem tudo a ver com a com a pergunta que você fez pegar aqui a planilha Só se eu cons planilha do lado o cara é T eu adoro planilha Car ten um problema de eu tenho TDH e meu hiperfoco é com planilhas então às vezes eu acordo 5 horas da manhã se eu começa a mexer com planilha n a PR tem que bater

na porta du hor da tarde falar assim vamos almoçar Daí tu gosta de fazer o qu de ficar fazendo ela por exemplo esse rolê dos grafico zinhos tudo que fez sim sim isso aí um Excel isso é um Excel é um planilhas Google né mais simples que o Excel até caramba cara como é que faz gráfico assim no Excel cara você seleon a base de dados tá escondidinha Aqui de baixo né caramba G ficam para cá mas você vai montando ali e a planilha é muito legal porque você consegue enxergar algumas coisas importantes né Bota

aí para nós vamos ver me entender aqui o conceito né Eu gosto de explicar essa parte né primeiro explicando o que que é essa Plan para para ficar bem claro então a gente coloca aqui uma idade Inicial né Essa inclusive é uma dinâmica chamada plano da vida do meu curso receita de investimentos primeira aula que a gente tem ali justamente para criar esse plano com o pessoal então a tem uma idade Inicial que é de 18 anos que eu coloquei aqui pode colocar qualquer idade que você tiver o valor inicial porque muitas pessoas vão começar

a planejar isso com 35 40 no caso o valor que você tá investindo exatamente às vezes já tem ali r$ 2000 R 50.000 e vai começar com R5 anos com 40 você consegue alterar a idade você consegue alterar o valor inicial aqui você também consegue alterar mas eu gosto do 6% ao ano e tudo que a gente fizer das contas aqui ó Isso aqui é bem importante todas as contas que a gente fizer aqui são contas que superam são 6% superando a inflação então a gente tá tirando a inflação do cálculo considerando ela naturalmente mas

ela não participa do cálculo porque na rentabilidade a gente já considera 6% é acima da inflação naturalmente os teus AP você também vai ter que corrigir pela inflação do período para que essa conta feche exatamente nessa formatação né então como é que eu gosto de explicar isso cada linha aqui representa 5 anos da tua fase de vidais Vamos ver que isso aqui vai até um pouco mais para baixo e a gente vai dividir entre a idade os gastos nessa coluna aqui tempo né de 0 a 5 de 5 a 10 de 10 a 15 valor

inicial então quanto que você vai ter em cada fase da tua vida de patrimônio acumulado quanto que você consegue aportar por mês Qual que é a sua renda que vem através do teu trabalho que a gente chama de renda ativa e qual que é a tua renda passiva que seria aquela que vem através dos investimentos por exemplo Então a gente tem essas características aqui eu gosto de contar essa história né vou até utilizar eu coloquei até aqui ó eslen do universo paralelo por que existe uma teoria dos Universos paralelos talvez já tenha escutado né o

sacani por exemplo é um cara que conhece certamente né que cada decisão que você toma é como se criasse um universo paralelo onde você por exemplo decidiu que você não iria pro digital você seguiria uma carreira acadêmica né O que você continuou trabalhando de garçom nem fez faculdade você hoje é gerente ou montou um restaurante então diversos Universos paralelos nesse caso aí eu sou professor nesse caso aqui você é professor nesse casa você é professor por que que eu construi isso porque eu acho que entra muito na realidade do pessoal assim de começar a estudar

fazer um mestrado um doutorado conseguir arrumar um trabalho que ten uma remuneração boa mas que não seja n um tipo de absurdo e mostrar que dá para essa galera se aposentar também e essa conta aqui pessoal vale para quem vai passar a vida inteira ganhando r$ 4000 por mês por exemplo aham a questão é que se você vai passar a vida inteira ganhando 4.000 você provavelmente vai se aposentar com 3500 4 também nessa conta para quem ganha 10 vai conseguir se aposentar com uns 10 Então qual que é a lógica especificamente aí só um detalhe

adicional aqui quando a gente fala de renda passiva Eu Tô considerando o 0.5% tá então é metade na verdade você vai ganhar o dobro disso tá no caso essa renda Pass aí seria o que ele pode gastar sem sem depredar patrimônio po gastar examente só para deixar claro o 0.5% ao mês é o que você pode gastar por isso o cálculo de vezes 200 sem perder o patrimônio principal sem perder o poder de compra Exatamente exatamente depois a gente vai ver isso até de forma gráfica talvez fique um pouco mais bem entendido então a gente

começa aqui com Wesley na faculdade nos Weslen do universo paralelo e ele decidiu que ele vai arrumar um estágio como os pais dele ajudavam ele nessa época ele decidiu que ele ia começar a guardar bastante dinheiro guardou 350 e gastou 150 por mês então quando ele chegou ali para fazer o mestrado e doutorado na faixa dos 23 anos ele já tinha guardado praticamente R 24.000 quase 25.000 já era um valor considerável já era reserva de emergência para ele poder começar ali a vida de uma maneira mais confortável aqui como os gastos de Floripa eram um

pouco mais altos ele segurou Durante algum tempo ganhou na faixa ali de 2500 no caso o aporte tá menor né porque eu tô gastando mais Exatamente exatamente o aporte ficou menor porque você ganha 2.500 e tá gastando 2.400 então aporte ficou menor aqui eu trouxe inclusive uma realidade parecida com que era na época né Acho que você gastava até um pouco menos do que isso mas eu lembro que o aporte era entre R 50 e R 100 por mês era por aí perdão aí aqui a gente já começa a entrar numa outra realidade com 28

anos de idade puxar um pouquinho mais para baixo a gente vai liberando aos poucos Ah tem un jog as planilha do Lara as famosas planilha do Lara mas tem mais coisas aqui 28 anos você começou a trabalhar com né a parte de docência né dando aula em Universidade né eventualmente não passou ainda num concurso público mas já tá dando algumas aulas extras recebendo ali um salário e atendendo alguns pacientes imaginar que você vai tirar uns R 4000 por mês ainda é um salário que é relativamente baixo a gente vê psicólogos por exemplo no no ipbe

ganhando muito mais do que isso né então tô sendo bem conservador aqui para as pessoas entenderem que é possível mesmo não sem nenhum absurdo de de renda ativa né dação ali eu teria 39.000 já de patrimônio aqui já teria 39.000 E aí aqui você decidiu que manteria os gastos de uns 3.000 por mês subiu um pouco o padrão de vida que que acontece na maioria dos casos a pessoa ela passa de 2.500 para 4000 rapidinho ela começa a trocar as marcas de roupa que Ela utiliza ela começa a trocar os produtos que ela consome no

mercado ela vai treinar numa academia mais cara os restaurantes que ela frequenta aí aquele hambúrguer que ela pedia naquele restaurante já não é bom ela queer o Gourmet do aplicativo então daqui a pouco a pessoa tá gastando tudo e ela sempre termina sem nada no final do mês aqui a proposta é um pouco diferente é você subir um pouco o padrão de vida então a gente subiu r$ 600 mas agora você tá conseguindo guardar 1.000 por mês então aqui o negócio começa a ficar bem legal né até que você vê que você sai de 39

já tinha um valor considerável guardado né quando você chega com 33 anos já tem 123 agora você tá guardando 1000 por mês e aqui com 33 anos vamos supor que você conhece a Mai então você começa eh namoro eventualmente começa a pensar em casamento no final desse período surgem os filhos surge a aquisição da casa própria e aqui quando a pessoa se junta é bacana comentar vamos supor que é uma ma do universo paralelo que também não é médica né que seja alguma Outra profissão que ganha mais ou menos parecido já vai conseguir dobrar a

renda do casal então o casal aqui que né nesse tipo de situação já passou no concurso já tá ganhando 8.000 uhum Já tá trabalhando realmente como professor universitário é vamos supor que a Mai também tá ganhando 8.000 Uhum Então já uma famía tem 16000 e que vai viver ali na faixa de uns 8 mais ou menos que é um valor relativamente confortável e aqui você começa a conseguir guardar muito então você vê que aqui ó começou a guardar 1000 Já cresceu bastante você começou a guardar 4000 agora já tá com quase meio milhão de reais

e aí historinha continua vou abrir todos aqui pra gente a partir daqui com 43 anos na verdade com 38 anos primeiro continua o mesmo projeto filhos e casa própria agora você foi promovido mais uma vez tá tirando na faixa de 12 eventualmente consegui alguns pacientes montou algum negócio de paralelo e continuou dando aula na universidade e esse vai ser o teu salário até aposentadoria nos anos seguintes aqui ó quando a gente chega nos 43 anos você já poderia se aposentar com r 9.000 de gastando r$ 9.000 por mês é exatamente isso e 9.000 já sem

sem o o é o 0.5 né exatamente já excedendo inflação na verdade aqui você já tá recebendo em torno de R 18.000 por mês né quando a gente na verdade com 48 anos né porque daí Pega o 1.800 praticamente então aqui você já tá recebendo Aham 9.000 com 26 então aqui você já poderia praticamente se aposentar né Mas você decidiu que vai passar ali mais um tempo trabalhando mais 5 anos e aqui efetivamente quando você chega nos 53 anos acontece aposentadoria você poderia escolher trabalhar mais né aqui de carteira sinada por exemplo você tem ali

em torno de vamos supor começou aqui né você teria que trabalhar até aqui considerando uns 30 anos para conseguir se aposentar pelo Estado você decidiu parar 10 anos antes porque você já tinha valor suficiente ou você poderia continuar dando aula e daí teria mais R 8$ 10.000 por mês da sua aposentadoria propriamente então aqui o que eu gosto de colocar pro pessoal é que agora você vai viajar Vai estudar vai desfrutar da vida como como bem entender né E aí para os aportes eí para os aportes só que aqui a gente vê que o custo

de vida já foi podendo se tornar cada vez maior né então você tava gastando seis agora tá com 10 12 13 13 no 13 a gente vai estabilizar Uhum E quando a gente olha pros gráficos isso aqui é justamente o gráfico de da vida de uma pessoa né como deveria ser uma pessoa organizada financeiramente você começa ganhando pouco que é a linha azul aqui da renda passiva e tendo gastos condizentes com quanto você ganha em determinado momento você começa a ganhar mais e você segura os gastos Durante algum tempo e você is he você fez

exatamente isso aí fez exatamente isso aí lembra disso daí eu lembro só que o teu deu certo muito rápido por ISO que eu não usei história real aqui senão a não não teria é mas cara eu essa essa renda azul aí tava lá lá no final da planilha lá em cima e a vermelhinha achatada ex negócio tá ali no dois andar para cima né então é que era o cálculo que eu fazia de ganhar tempo né eu falei P se eu segurar dois anos assim cara resolve né Entendeu era um cálculo que e [ __

] é exatamente isso então vai abrindo o que a gente chama da da boca do Jacaré aqui né essa diferença entre a linha vermelha e a linha azul po chamar boca do Jacaré consegue ver o jacaré aqui não isso é de mercado existe quando os gráficos divergem nessa nessa proporção é é a boca de um jacaré né então aqui é boca do Jacaré aberta e aí chega um determinado ponto ó que aqui é aposentadoria é quando chega um determinado nível que você já fez vários aportes os aportes são essas barrinhas aqui em amarelo e chegou

num determinado ponto que você não precisa mais aportar agora na verdade você vai tirar dinheiro dos investimentos ó isso aqui fica negativo vai começar a liquidar as parada e aí apesar de você ter 200 vezes o teu valor não quer dizer que você vai poder gastar só durante 200 meses você vai poder gastar durante 100 200 300 400 anos né as próximas gerações vão poder gastar esse dinheiro se assim desejarem né quando a gente olha pro gráfico de como é que isso acontece aqui em azul a gente tem a rentabilidade dos investimentos aqui em laranja

a gente tem o total investido e aqui em amarelo a gente tem os aportes ó chega um determinado ponto que você começa a reduzir os aportes só que o te teu Total investido ele não cai porque você tá gastando exatamente o que é a rentabilidade que excede a inflação então ó como essas duas curvas azul e amarela são simétricas se eu colocasse um espelho aqui você falaria bom é exatamente a mesma coisa por isso que aqui em cima forma praticamente uma assíntota né Lin dele aí pessoal consegue ver ah tá ah Ufa menos mal né

então aqui já entendi Claro o seu total de patrimônio fica estabilizado porque você e se o cara gastasse tudo o que tá rendendo sem desconsiderar o 0.5 E aí o a inflação aquela aquela cur a gente pode mudar a gente pode mudar aqui pensar justamente nisso né pensar que você se aposentou você tava podendo gastar aqui uns 26.000 isso bata 26 vamos ver vamos colocar primeiro com uns 22 já vai ficar bem discrepante e aqui vamos supor que você tá gastando 25 e a gente termina com 26 e aqui a gente termina com 26 aí

qual que é o resultado aí o ideal é que você morresse entre 58 e e 63 anos porque depois vai acabar o dinheiro endi entendi entendi aí o gráfico ele se comporta Ah olha só que legal exatamente nessa proporção ó porque daí você gastou demais né entendi que é o que as pessoas que não sabem da inflação elas fazem essa conta aqui Exatamente é por isso que eu quis colocar dinheiro não dura É isso aí o dinheiro começa a acabar né vai vai para baixo quando que ele passa do zero ali quando que ele atinge

o zero ele atinge o zero aqui exatamente e poucos anos é vamos ver aqui 40 e 49 anos é 49 anos Olha só cara ele atingiu zero que doideira né Deve ser comum enxergar isso né É comum na verdade não tão cedo porque as pessoas se aposentam com 60 mas é comum chegar no 75 80 e que acontece na prática né você rouba a liberdade dos teus filhos então você passa a vida inteira trabalhando para dar liberdade para eles aí você é irresponsável financeiramente você passa a depender da ajuda dos filhos no sentido de né

agora ou você me dá uma mesada ou eu não vou ter dinheiro pros remédios para comer para beever os filhos ajudam né mas é muito melhor que a pessoa não não precise dessa ajuda que não dependa né exatamente então de maneira bem resumida né Você vai gastar sempre metade do que você receber com os investimentos n e talvez fique a dúvida tá Rafa mas eu não sei nada sobre investimentos né a gente vai explicar a respeito de tudo isso isso n próximas aulas cada uma dessas classes de ativo para que você consiga se aproximar dessa

meta aqui de de 6% né e naturalmente também para aquele pessoal que já tem um patrimônio acumulado a gente tem o time de assessoria né isso quem tiver interesse em em em ter o o seu patrimônio gerenciado tem o time de assessoria da edro O cr code tá aqui na tela o episódio inteiro só paraencher o formulário ali que a gente entra em contato é eu acho até só uma correção porque a gente não não gerencia o patrimônio né mais por uma questão de compliance né Perão mas é muito mais conseguir trazer informações pra pessoa

tomar decisões mais assertivas né então muito parecido com o trabalho no psicólogo né o psicólogo não pode ir lá e resolver o problema para você mas ele te dá as ferramentas para você conduzir tua vida é uma Assessoria financeira né exatamente eh eu ia te perguntar uma coisa cara sobre e por exemplo a galera que tá na ideia Já que a gente tá falando de plano plano de aposentadoria e o pessoal que tá contando com o INSS Qual que é a visão hoje do mercado e da área de Finanças acerca disso eu vi uma notícia

que comenta que em 2070 que é o ano que muitas das pessoas aqui vão se aposentar a idade mínima de aposentadoria já vai est na faixa dos 80 anos pro homem mulher daí geralmente é 2 anos a menos 78 né se continuar com essa política Então hoje o nosso sistema de previdência social que é o INSS ele funciona a partir de uma premissa que não existe mais que é uma premissa de que a população de um país vai crescer e de que as pessoas não vão viver muito então se a gente tem pessoas que vivem

muito mais do que 60 anos então essa pessoa vai começar a receber o dinheiro com 60 essa pessoa vai ver até os 100 né que é o que Muito provavelmente algumas dessas pessoas vão viver né até os 80 até os 90um quem sustenta essa máquina é justamente quem paga imposto hoje em dia então o aposentadoria do Idoso hoje é paga pel um jovem paga por um jovem e o jovem não é não é aquela aquela ideia que normalmente o pessoal tem de que eu boto meu dinheiro no banco ele fica guardado lá para eu pegar

ele depois não ele já tá sendo gasto o teu dinheiro e aí a regra muda e tá mudando na França tá mudando em todos os países que tem as mesmas características is é uma característica boa do Brasil porque a gente consegue olhar para outros lugares e falar assim poxa é isso que vai acontecer com a gente se a gente continuar nesse caminho ISO perfeito perfeito então por isso que reforça também a ideia da gente ter meio que esse plano de aposentadoria paralelo investir dinheiro né exat simplesmente não dá para contar com o INSS as pessoas

vivendo muito e tendo cada vez menos filhos e e querendo cada vez menos trabalhar como CLT né a gente vê cada vez mais pessoas seguindo o empreendedorismo eventualmente não vai pagar o INSS ou vai pagar só em cima de um salário mínimo e deixa gente perguntar qual que vai ser o calendário aqui das próximas aulas para quem ficou sem saber agora como investir para sempre ganhar da inflação pelo menos um 6% como você botou ali e obviamente quem tem patrimônio pode chamar edro tá o code aqui na tela e contatar lá gratuitamente a os nossos

assessores mas para quem tá começando a construir patrimônio não tem muita noção a gente vai ter na aula três reservas exatamente reservas todos os tipos de reserva né isso depois rendas fixas aqui Imagino que a gente já consiga falar de investimentos e tal né exatamente ou começamos na reserva já alguns investimentos a reserva já dá para ser considerado um investimento né com característica de caixa tá perfeito depois renda fixa e depois na aula cinco ações fundos imobiliários e fips exatamente na aula seis internacional que aí já é para quem tem um patrimônio um pouquinho maior

né para conseguir já ter uma parcela internacional para reduzir o risco Brasil e na aula sete blindagem e otimização fiscal tinha alguma outra uma oitava sobre criptomoedas né Exatamente exatamente talvez até a gente coloque o de criptomoedas né se vocês tiverem interesse coloquem nos comentários né queremos aulas sobre imóveis e criptomoedas gente coloca junto ativos alternativos Às vezes as pessoas não sabem como comprar imóvel o melhor momento possível para poder adquirir qual que é a forma mais eficiente de comprar imóveis Então acho que pode ser um como é um sonho presente para muitos brasileiros pode

ser um tema pertinente né fechou maravilha então é isso is voltamos na próxima aula pessoal se você estiver assistindo até agora por favor deixe o like aqui no nosso conteúdo porque isso faz com que o YouTube mande para mais pessoas é só dar like é de graça para você nos ajuda do lado de cá pega esse episódio aqui e envie aí no grupo de WhatsApp dos seus conhecidos para que você consiga nos ajudar a levar esse conhecimento até mais longe no mais nos vemos no próximo episódio da nossa trilha sobre Finanças e até lá