Planejamento financeiro inteligente, com Gustavo Cerbasi | Arsenal de Mentores #023

o medo não se vence com coragem o medo se vence com informação conhecimento se você não pratica o minimalismo seu orçamento vai sempre sendo disputado por uma casa que você pode pagar um carro que você pode ter Gustavo cbas a maior referência em Finanças do Brasil ele é mestre em Finanças pela USP ele escreveu 16 livros dentre eles o best seller casais inteligentes enriquecem juntos que deu origem a primeira trilogia do cinema brasileiro Até Que a Sorte Nos Separe ele também é sócio da Super rico consultor palestrante e professor como que a pessoa chega nesse

ponto onde ela entende o suficiente para que ela gaste pouco tempo para administrar os próprios investimentos entendeu patrimônio não como bem mas como fonte de renda é um começo salve salve Rodrigo vinhas aqui para mais um episódio do podcast arsenal de mentores hoje eu tô aqui com o Gustavo cbas Gustavo muito bem-vindo muito bom com vocês ao nosso podcast obrigado bom PR quem não sabe a gente também foi sócio aliás somos sócios de novo hoje o Gustavo lançou o curso inteligência financeira o curso equilíbrio financeiro tivemos também mais de 40.000 alunos e agora estamos voltando

Nativa depois de um iato aí de do anos né Exatamente exatamente e expectativa boa aí para essa volta não vai ser demais Gustavo me conta um pouquinho cara você quando você começou a falar sobre educação financeira tinha um negócio muito estigmatizado que primeiro quase ninguém entendia de Finanças né ninguém entendia nada de Finanças e era um negócio muito chato e você veio com essa linguagem mais moderna mais descolada Como que você vê esse crescimento desse mercado de educação financeira no Brasil e quais você destaca os pontos negativos e positivos disso bom legal bom quando eu

comecei não é que ninguém entendia de Finanças é que quem entendia de Finanças era as pessoas de Finanças né não não ninguém que eu quero dizer assim né de um num a galera né o público em geral exatamente Então mas era isso que me incomodava porque eu quando estudei na faculdade e eu vi que pô tinha que aprender os conteúdos de faculdade curso de administração era muito legal e a aula de marketing muito legal aula de liderança muito aula de estratégia pesquisa operacional que costurava todos os números aí mas no meio do caminho tinha uma

aula e outra de direito uma aula outra de de de contabilidade Finanças que eram as matérias técnicas né e aquilo me incomodava primeiro porque pô é chato no meio de todo o resto era muito chato segundo que durante a aula quando eu pegava um professor bom eu via que aquele assunto se fosse dominado pelas pessoas isso vale para Finanças valia para direito também se não fosse falado na linguagem de especialista se não fosse escrito de especialista para especialista né para ser aplaudido pela academia aquilo teria mais utilidade aquilo transformaria melhor a sociedade então eu comecei

em Finanças não como um especialista que tentou eh desenhar uma grande sacada um texto que fosse ser bom pros outros eu era usuário eu era um não financeiro tinha uma boa bagagem já tinha feito três anos de engenharia tava fazendo minha faculdade de administração eh Achei que ia trabalhar na área de marketing mas eu como usuário das Finanças fala cara se isso aqui fosse bem ensinado is aqui fosse traduzido de um jeito melhor se isso virasse prática na minha vida Faria riqueza na minha vida de todas as pessoas naquele comecinho a informação ficou para mim

não mudou nada porque eu tava no terceiro ano de faculdade faltava 1 ano e meio Ah eu achava que ia prestar um concurso público e entrar na área pública no Brasil mas quando eu me formei logo recém-formado não passei no primeiro concurso público por um uma falha de estratégia eu quis ajudar um amigo aceitei um emprego para trabalhar numa consultoria financeira que sorte hein Pois é cara se tivesse passado no concurso público eu não estaria aqui falando sobre esse assunto mas naquele momento que eu comecei a trabalhar numa consultoria financeira eu não fui contratado pelo

meu conhecimento em Finanças fui contratado pelas habilidades que eu tinha em conectar vários assuntos porque eu tinha estudado administração e minha habilidade em inscrever porque eu era sempre fui bom de redação sempre li muito passei nas duas faculdades Graças principalmente à redação e como eu escrevia bem eu ajudei o time de Finanças o time de técnicos a escrever laudos e ali Ficou claro que a minha maneira de escrever é um diferencial do trabalho então todos os trabalhos que vieram depois e aí vem convite né faz uma outra consultoria dá uma aula participa de um projeto

eu percebi que a comunicação fazia diferença eu fui me sentindo mais folgado né posso dar uma opinião posso fazer do meu jeito e ali nasceu um Primeiro Curso diferente uma primeira apostila diferente a primeira apostila foi virar livro depois de um tempo eu não tinha ambição de me tornar escritor não tinha ambição de desbravar o mundo das Finanças eu simplesmente naquele momento uma simples pessoa que tinha uma pequena contribuição a fazer pra sociedade quando me deram emprego eu falei cara posso fazer de um jeito diferente porque acho que as pessoas vão gostar mais e aquilo

foi ganhando uma dimensão muito grande então quando veio o convite de uma apostila de aula ser transformada em livro ali eu percebi que pô tem um tem um caminho aqui não era uma grande aposta na carreira isso era 2002 para 2003 eu lancei meu primeiro livro em 2003 para você ter uma ideia eu interrompi minha carreira no fim de 2003 eu joguei tudo pro al falei cara tô cansado de dar aula Finanças é um uma área muito chata fui morar fora do Brasil fui pro Canadá aceitei o convite para ser só uma empresa no Canadá

foi na volta do Canadá que eu percebi que enquanto eu tava fora o livro continuava vendendo os convites para palestras estavam pipocando os convites pra imprensa estavam acontecendo pô eu não tô mais no Brasil então o que que tá acontecendo ali Tava claro que havia um interesse crescente sobre o assunto e foi na volta do Canadá em 2004 que eu falei pom Deixa eu fazer o algo a escrevi casais inteligentes em queem juntos tá faz agora H 20 anos no no final 2000 de de 2024 então naquele momento eu falei pô deixa eu fazer um

material já acreditando que Finanças é algo que vai ser para as pessoas não é apenas uma tradução de um assunto que as pessoas procuram mas por exemplo provocar casais a falar sobre dinheiro dá certo aí nasceu casais inteligentes em queem juntos que foi esse esse grande sucesso até hoje né dos meus 16 livros é o mais vendido ainda nos dias de hoje e e e e um livro atrás o outro foi criando essa bibliografia que se tradu numa nova ciência no Brasil uma maneira diferente de tratar Finanças trazendo a contabilidade as Finanças pro mundo do

dia a dia das famílias e esse livro Casa est queem juntos que você falou foi um Hit assim totalmente desproporcional e eu lembro que quando você foi fazer esse livro já vi você contando em entrevistas tal você parou tudo que você tinha para fazer só para se dedicar e escrever o livro foi você acha que isso influenciou no sucesso do livro porque eventualmente depois como esse livro foi um grande sucesso você passou a ter um monte de convite para fazer várias coisas e eu não sei se você conseguiu se dedicar da mesma maneira para escrever

um livro Como você se dedicou naquele Não na verdade o casais inteligente foi muito especial porque ele foi um livro muito honesto ele não foi escrito ele foi compilado no tempo que eu estive no Canadá eh eu tinha o um site o site existe até hoje maisdinheiro.com.br é o site onde tá toda a informação do do nosso trabalho Ah mas o maisdinheiro.com.br naquela época o que tinha era um formulário de dúvidas você que leu o livro dinheiro os segredos de quem tem põe aqui sua dúvida fale com o autor e eu passei 8 meses no

Canadá respondendo às dúvidas das pessoas e eu eu eu tive uma grande luz naquele começo do no começo daquele processo que era classificar as respostas por assunto quando eu vi na primeira semana que tava vindo pela segunda ou terceira vez a mesma pergunta falei cara deixa eu salvar as respostas que quando perguntarem de novo eu vou mandar então tinha lá Pergunta sobre automóvel pergunta sobre casa própria sobre dinheiro a dois mesada dos filhos quando eu decidi voltar pro Brasil em 2004 eh no final de 2004 o meu editor perguntou cara tem um assunto para trabalhar

P assunto tem um monte o que mais me pergunto é de Finanças a dois e aí o editor falou perfeito manda ver vamos fazer um livro sobre esse assunto eu peguei os mais de 900 e-mails que eu tinha respondido sobre esse tema e tentei organizar numa linha lógica começo meio e fim com uma grande preocupação que era a preocupação de não criar brecha PR as pessoas me procurarem para tirar dúvida porque eu não me sentia especialista em casais eu tinha vergonha de me expor demais fal cara eu sou especialista em Finanças ou estou tentando me

tornar especialista em Finanças mas se vierem perguntar de terapia de de de amor relacionamento eu não vou saber responder então deixa eu fazer um livro mais completo possível B Mas agora você tem uma autoridade né já tá casado não sei quantos anos aí algumas décadas 22 anos de casado não agora já dá para dizer que eu entendo um pouquinho de relacionamento de Finanças reprodução humana né três filhos então Eh mas você tava perguntando do foco né o foco foi primeiro eu tinha muito tempo muita tranquilidade para responder às dúvidas a medida que elas chegavam quando

eu estava no Canadá quando eu compilei o livro eu tive a preocupação e aí o porqu de eu me isolar de ter um ritmo ter um Flow ali do começo meio fim não criar um texto todo truncado ele tinha que ser um texto gostoso de ler um texto que e as pessoas que começassem teriam que acabar porque se parasse no meio não entender a estratégia como um todo então qual foi a estratégia quatro cinco fins de semana isolado lá na casa de praia dos meus pais e fim de semana todinho ali digitando o livro saiu

pronto e saiu muito bem caramba que rápido é porque já tava escrito né eu já tinha respostas e-mails de meia página na verdade o que tive que fazer é colocar um começo meio fim foi um trabalho de edição TR edição e refinar como esse livro deu muito certo e na sequência vieram os outros comentários né pô seu livro é sensacional pena que o capítulo sobre filhos é tão pequeno bom tinha que escrever um livro sobre filhos pena que você fala pouco de investimentos tinha que fazer um livro sobre investimentos eu decidi seguir a mesma receita

Então como é que eu escrevia livros de 2004 para cá eu tinha eu adotei uma rotina de ter um período razoavelmente longo de férias férias entre aspas chegava o fim do ano as aulas caiam então dezembro janeiro eu sei que teria poucas aulas para dar eu travava agenda começo dezembro Era para zerar todos os e-mails para zerar todos os compromissos que eu tinha eu começava a Janeiro quando todo mundo tava festejando eu começava a escrever o livro eu tentava acabar esse livro em um mês dá para fazer um mês cara se você só faz isso

você acaba em um mês se você tem 10 demandas ao mesmo tempo você não vai acabar nunca seu livro então acabava o texto bruto em um mês começava a compartilhar com a editora escrevi alguns artigos sobre assunto para testar algumas ideias na na internet nos jornais E aí com os feedbacks dos leitores com as críticas com os comentários eu acrescentava no livro no mês seguinte então eram dois meses escrevendo o livro depois vinha lançamento palestras entrevistas e até o fim do ano ali e entregando né a demanda que tinha no meio do ano tinha uma

paradinha para férias em Julho mas eu 2004 para cá dezembro janeiro e julho passaram a ser meses oficiais de férias e os meses em que eu não só descansava mas eu tinha meu momento Criativo o ócio criativo Dominico deas lá que para pensa e organiza Eu acho que isso fez diferença não nasceram outros livros como casais inteligentes en queem juntos porque talvez eh os outros temas que eu trabalhei eram temas mais óbvios do que discutir dinheiro a dois todo mundo tá preocupado com as Finanças dos filhos todo mundo tá preocupado com a educação com aposentadoria

mas ninguém se preocupava com as Finanças A2 porque falar de dinheiro A2 em 2004 era uma coisa do além uhum sociedade machista paternalista o homem cuida do dinheiro não conta para ninguém Quanto ganha a mulher não precisa saber eh o que eu fiz foi uma provocação de conversar momento em que a mulher tava ganhando uma força muito maior na economia emancipação eh Econômica eh tinha uma discussão específica sobre dinheiro no meu livro e as coisas se casaram e e vieram juntas né hoje nós sabemos que a maior parte das famílias brasileiras são providas por por

mulheres mas hoje principalmente falar sobre dinheiro já não é um grande mistério é tem muito relacionamento que nem segue adiante porque quando o casal começa a falar de planos vê que eles têm planos diferentes e o casamento não acontece então eu eu tenho orgulho de dizer que casais inteligentes em queem junos não só melhorou os relacionamentos como também deu certeza aos divórcios livrou umas pessoas né livrou muita gente de fazer besteira porque tem muito casamento que vai indo né Tá legal estamos bebendo junto estamos dançando junto quando tem que tomar decisão difícil junto não não

rola então falar sobre dinheiro fez diferença na sociedade e acho que o foco do isolamento fez diferença PR os livros terem um conteúdo bem interessante e no livro casais inteligentes em queem juntos você traçou cinco perfis que acabaram ficando muito conhecidos Você pode falar um pouquinho sobre cada um Pô legal foi foi foi um momento interessante porque não foi uma criação apenas minha né Eu quando respondia aos meus leitores Eu não só organizava as respostas por temas Mas eu sabia que os leitores tinham comportamentos mais ou menos caracterizados por por algumas características específicas né então

quando a pessoa me eh escreve dizendo que não sabe quando tem na conta eu tô classificando essa pessoa como descontrolada ou como desligada Mas se a pessoa fala que controla na planilha todos os meses eu sei que ela é uma pessoa mais financista então surgiram dessa interação com as com os meus leitores cinco perfis o p e o gastador que se contrapõe né o poupador é aquele que só pensa no futuro o gastador é aquele que não pensa no futuro e quer viver bem o presente só pensa no presente é Acho que nem pensa né

o gastador é aquele que sente que precisa desfrutar que ele desfrutar ele precisa da recompensa do trabalho dele normalmente isso tá no gasto do curto prazo então poupador e gastador normalmente eram vistos como figuras em conflito tem o o financista que é aquele que organiza tudo controla tudo tinha caderninho planilha bloco de notas para tudo quanto tipo de gasto Guarda tudo com clips né para não perder informação Teoricamente que quem acompanha muito de perto todas as Finanças eh muita gente acharia que seria o perfil ideal e no livro eu critico que não é o ideal

e tem mais dois prefixos que eu eu separei entre descontrolado e desligado o descontrolado é aquele que não sabe o que tá acontecendo as Finanças mas quando dá uma atensão vê que tá no vermelho indo pro roxo já já tá destruído o desligado é aquele que não olha pras Finanças mas quando consulta o saldo Pô tô com dois meses de salário paraso aqui é o ele ele gasta menos e não tá cuidando como deveria o que eu trouxe de de provocação no livro foi o o fato de que não basta identificar o perfil num casal

o casal sabe quem que é o gastador Quem que é o poupador n geralmente o poupador tende a fazer com que o gastador se comporte como poupador e o gastador tende a se defender o que o casais inteligentes semem queem juntos traz é a ideia de que primeiro nós somos seres humanos que tem características como para quem acredita podemo falar que nem o horóscopo né eu nasci daquele jeito cara eu fui moldado daquele jeito eu fui influenciado pela sociedade para ser daquele jeito de repente alguém diz que me ama quer viver comigo pelo resto da

vida e quer mudar quem eu sou então não tem sentido um poupador querer fazer com que um gastador Deixe de ser gastador uhum porque isso é lutar contra a essência da pessoa então qual que era a proposta base do casais inteligentes em queem juntos primeiro identificar que há uma probabilidade muito grande de opostos se atraírem um gastador tende a gostar de um poupador ele não percebe isso mas numa roda de amigos é inconsciente Tem uma galera na mesa tal as conversas que fluem a pessoa tá com o coração aflito né que não consegue guardar dinheiro

tal e tem alguém que fala não meu futuro tá garantido Eu tô bem pô bate um coraçãozinho né Eu queria ter alguém assim na minha vida o poupador que é o cara que ter o futuro garantido é um pouco de Aventura com certeza ele vai ter Olhas pra pessoa Pô esse aqui sabe viver esse aqui sabe o que que é curtir o presente nem se preocupa com o futuro então e por mais que não seja conversa literal né de de de se perceber o que tá acontecendo mas há uma tendência de oposto se atraí uhum

se aproximarem começam um relacionamento mas pior a medida que Avança uma relação a dois formalizou um casamento a tendência é que os comportamentos diferentes fiquem mais diferentes ainda o gastador como ele passa a ser uma pessoa mais tranquila por conviver com poupador tende a se soltar mais e se tornar mais gastador às vezes até se defender do excesso de poupança do cônjuge do parceiro o poupador que já se preocupara com o futuro quando vê que tá ameaçado por um gastador no lar tende a ser mais poupador do que era então há uma tendência no relacionamento

de esses opostos se atraírem e criar um conflito ainda maior Então qual que é a proposta do casais inteligentes é não neutralizar um perfil ou outro mas entender Quais são as qualidades de cada um o poupador cuida do Futuro o gastador vive bem o presente se eu pegar o melhor de cada lado e souber administrar os excessos eu vou ter uma média interessantíssima pro casal o mesmo Vale pro financista e desligado o financista é um cara insuportável pro resto da família né tudo é controle tudo é planilha tudo não pode não pode não quero eh

o ligado ele é uma pessoa mais saudável uma pessoa menos ansiosa Então se souber usar o o o fator desligado para que o o o financista fique mais no automático né Pô cara você já já analisou esse mês olha no próximo espaça um pouquinho os controles o relacionamento fica mais saudável então o grande mérito da definição dos casais foi identificar que as pessoas primeiro são falhas Ninguém é perfeito perfis diferentes podem mais se ajudado que se atrapalhar e o grande ganho que um casal tem é duas cabeças diferentes pensarem juntas mas Principalmente duas cabeças diferentes

se unirem para serem uma mentalidade muito mais poderosa do que seria isoladamente e isso faz com que o planejamento funcione muito melhor na vida dois pô que legal e na sua casa como que vocês são hoje mudou o perfil de vocês ao longo desse tempo Acho que se mudou mudou muito pouco porque eu sempre fui mais poupador mas eu era um poupador com perfil gastador eh era um perfil e um de quem aliás acho que não é o poupador ou certo era o financista com perfil gastador né Tipo você controlava para um propósito espe lá

PR Pô eu ganhava pouco quando fizer namorar Adriana mas a gente eu organizava tudo para não faltar dinheiro para aquela viagem dali a três meses uma pousadinha no sul de sul de Minas eh tudo muito econômico Adriana já não gostava tanto das viagens porque ela achava que com as viagens nunca ia acontecer um casamento nunca aconteceu um futuro então ela mais poupadora é ao mesmo tempo desligada porque ela não leva o menor jeito para controles para ficar acompanhando dados números estatísticas Então ela é uma desligada poupadora e eu sou um financista gastador e funciona muito

bem a a combinação porque eu tenho minhas ambições né eu penso puxa se tem um desafio pela frente tem um um curso que eu quero fazer uma viagem excepcional talvez ten que trabalhar mais Adriana é que fala não pera aí você trabalhar mais você vai perder saúde então é melhor você espalhar um pouquinho mais no tempo seus sonhos aí e a gente viver um pouco melhor aa D Uma segurada na Uma segurada senão você seria muito mais acelerado é eu eu eu assim eu sou eu sou simples no consumo eu não gosto de ostentar mas

eu gosto de experiências muito fora do convencional e o que é fora do convencional ional não é padronizado que não é padronizado é mais caro então tem uma tendência a querer experimentar mais a vida eu acho que pô se eu tiver 100 anos de vida é muito pouco para aproveitar tudo que a gente pode aproveitar então que que eu tenho aproveitar o quanto antes foi uma uma das últimas Aventuras de vocês foi lá na nos países nórdicos pô sensacional queria que você Contasse um pouquinho aí dessa dessa experiência de você eu só vi você lá

na banheira de gelo quebrando aando a banheira para entrar depois fiquei sabendo que é uma modinha né o pessoal tá mergulhando em banheira de gelo tal não cara ali eu entrei por que é um hábito local é me disseram que era muito saudável fazia bem realmente você sai do Gelo pegando fogo né você sai do gelado o corpo reage mas o grande motivo da viagem para noic foram dois na verdade né o do lado da Adriana ela queria muito ver a Aurora Boreal Eu já tinha visto alguns anos atrás uma viagem que eu fiz da

trabalho ela tinha vontade de ver e eu queria conhecer os país nórdicos por questões de raízes familiares eu descendo de lituanos mas pouca gente sabe que os lituanos são os Vikings da terra né Os Vikings saíram navegando pelo mundo e foram conquistando alguns territórios um dos territórios conquistados foi a Lituânia e ali eles estabeleceram base Então são os Vikings não guerreiros né são os Vikings agricultores mas eu queria ver a origem do povo de onde eu vim né conhecer um pouquinho o comportamento dos nórdicos e tinha um Fascínio pela organização para civilização dos países nórdicos

Então essa era a proposta da viagem eu acho que nemum nem outro foi o grande motivo da gente voltar muito feliz de lá Aurora é um negócio encantador a cultura local é um negócio encantador mas as experiências do frio as experiências da neve o quanto eles se divertem com esse ambiente acho que todo mundo já ouviu falar que puxa tem tem casos de depressão nos países nórdicos eles não ficam deprimidos por causa do frio ou do inverno eu fiquei sabendo lá que os nórdicos não gostam do verão Ah é Você sabia disso não porque o

verão desregula completamente o organismo deles porque o sol se põe à meia-noite vai nascer às 2as da manhã então o cara tá deitado de repente ele acorda ele vê às 11 horas no relógio el não sabe se é manhã se é noite é o caos eles se sentem mal no calor no verão no no inverno eles põem a luzinha na janela acende fogueira tem os esportes acaba o dia mais cedo então eles vão para casa convivem com os filhos à noite ali um tempo maior eles gostam muito do inverno e eles não se sentem tão

à vontade no verão Talvez um verão brasileiro com uma noite não tão tão curtinho eles gostariam mas foi uma viagem fantástica uma contraposição cultural assim extrema n algo é como sociedade é muito diferente muito muito mas muito mais diferente que as pessoas imaginam eu eu ouvid doos f finlandeses coisas do tipo eh meu pai dizia que pobre não pode comprar coisa barata coisa de má qualidade Pô parece inconcebível o pobre uma caraca do pobre é comprar coisa mais barata pro finlandês não o finlandês tem na cabeça que o que você compra barato você paga duas

vezes vai durar pouco vai dar dor de cabeça vai ter que resolver buscar assistência ent ele quer comprar o que tem de melhor qualidade mas ele é pobre qual que é consel ser pobre ele nunca vai comprar algo zero ele vai comprar de segunda mão só que quando ele compra de segunda mão ele já compra com a cabeça de que daqui um tempinho vai melhorar a vida dele vai querer revender aquilo para comprar outra coisa revender para comprar outra coisa então Ele vai comprar algo de qualidade que dure bastante para que na hora de vender

ele não perca tanto dinheiro e assim a Finlândia tem preservação sustentabilidade não tem dejetos não tem descarte mas como consequência de não comprar a porcaria por que que a gente vê tanto lixo no Brasil porque metade dos produtos que a gente compra são piratas são falsos são pouca duração você compra Vai um produto inteiro pro lixo né não tem nem reciclagem não sabe descartar porque é um volume gigantesco lá não eles eles lidam de uma maneira super natural com algo que pô comprou uma roupa essa roupa tem que durar Três Gerações você comprou um eletrodoméstico

cara inadmissível com um aspirador de pó dure menos de 50 anos né e assim eles vão tocando engenharia tecnologia então você vê que os países nórdicos Suécia Noruega e Finlândia eh São e eh caracterizados por terem uma engenharia robusta né a Finlândia É mais pro lado militar a a Suécia pro lado da da tecnologia ega mais pro lado do conforto mas eles valorizam muito coisas de qualidade coisas que que vão durar um tempo significativo sem ser modismo não tem modismo não tem coisa que esse ano a tendência é tal coisa né P se pinta as

casas da mesma cor há 1000 anos na Noruega né Por quê Porque modismo é contra a ideia de durar muito tempo uma vez o o Ícaro de Carvalho um amigo meu ele falou para mim que a corrupção começava na arquitetura ele fala que assim nesses anos da Europa de ser tudo bem padronizado assim isso já dá um senso de segurança no inconsciente das pessoas que aí a tendência de ter violência tudo é muito eu me surpreendeu na Europa por exemplo as portas serem abertas para fora tem uma explicação né você tem neve na porta quando

você abre a porta para fora você meio que já limpa o caminho mas as pessoas não se tocaram que uma porta que abre para fora tem a dobradiça do lado de fora uma dobradiça do lado de fora ou você puxa o pino ou você arranca a porta você se expôs para violência de um jeito que no Brasil não admissível no Brasil as portas abrem para dentro entre outras coisas para você deixar o pino de fixação na porta no batente para dentro então e até não preocupação com a segurança é é um fator que faz com

que a soluções sejam mais eficazes mas impressiona muito eh a durabilidade das coisas né eu várias vezes Adriano me pegava na Europa ali abrindo e fechando uma janela que que você tá fazendo Tô impressionado mas não arrange nada nessa janela tem 100 anos tem 150 anos ela Não entorta ela não não sai do lugar por causa da qualidade feita para durar e e você em tantas viagens internacionais que você fez você ficou com vontade de morar fora do Brasil de novo Pô Essa é uma conversa que eu tenho com a Adriana pelo menos duas vezes

por ano Eh toda vez que vocês viajam toda vez que a gente viaja tem sentimentos de gostar de culturas é difícil ter uma cultura que a gente não admire Quando você vai para turismo sempre vai ver o melhor do país né claro a gente pode falar muito mal do Brasil mas imagina se todo mundo no Brasil fosse para Geri aquara Ilha Bela né chapar Diamantina Acho que ninguém ia querer sair do Brasil né então quando você viaja para outro país você só vê o melhor daquele país clo H moramos fora num país que chegava a

ser tedioso de tão bem que funcionava que era o Canadá de 2004 acho que hoje o Canadá tá não tá tão interessante quant 2004 ele é meio que uma ditadura w né tudo é modismo é tudo é desconstrução tem tem tá mais difícil ver no Canadá hoje mas e é uma sociedade M muito mais bem organizada que a brasileira morar fora e sempre vem o sentimento que a gente teve lá em 2004 quando a gente estava muito bem no Canadá ainda sem f pensando em criar filhos no Canadá mas por exemplo estava com um pai

doente no Brasil e aquela sensação de que as coisas estão acontecendo porque você tá longe estão te privando da informação meu pai tinha uma uma condição sensível ele era pós transplantado naquela época e como era pós transplantado qualquer situação que ele tinha era era perigoso era era um cuidado extremo então ele pegava um resfriado e ia PR UTI Imagina você tá do outro lado do mundo e alguém fala você pergunta como é que tá o papai né papai tá bem tá na UTI agora mas tá tudo bem você não sabe se estão dizendo a verdade

ou não então estar em família e pensar que puxa quando eu vou criar filhos é o convívio com pessoas queridas com pessoas que amam esses filhos é importante eh é algo que nos prendeu mais tempo no Brasil hoje Rodrigo como eu viajo o Brasil inteiro eu conheço todos os estados Eu conheço um Brasil que a maioria não conhece quando as pessoas falam que o Brasil é um país que não funciona eu concordo quando você olha as grandes cidades Uhum mas eu poderia dizer a mesma coisa de dos Estados Unidos quando eu só olha o Nova

York ou São Francisco Los Angeles não é um país que funciona principalmente São Francisco e Los Angeles você for morar na Califórnia Você vai morar talvez numa cidade satélite dessas grandes cidades que estão no desastre pensa na cidade satélite de São Paulo pensa em Sorocaba São José dos Campos Jundiaí São José dos Campos pô Aliás hoje Se não me engano é considerada hoje a cidade mais segura do Brasil né É cara é uma qualidade de vida assim absurda não e a meia hora da montanha 40 minutos da praia você fala pô o que que tem

de defeito nesse lugar né então quando você tô falando o calor tudo bem você vai ter cidades maravilhosas no sul Eu Assim como ter cidades ruins você pode dizer que banar Camboriu já tá muito cheia que Florianópolis tá muito cheia Caria cidad satélites que você tem Itapema você tem cidades vizinhas então muitas vezes o que nos falta é essa capacidade de olhar o que temos do lado né procurar a grama do vizinho mas fal Pô eu posso ser o vizinho eh é muito fácil falar que onde eu estou tá cheio de problemas mas viajar para

um lugar turístico e achar que lá é perfeito eu gosto dos outros países eh mexu comigo demais uma reflexão que minha tia lá na Itália fez quando eu perguntei por que que vocês não viajam o mundo né ela não conhece nada ela só conhece a Itália ela falou olha a gente tem uma preocupação aqui na Itália todo italiano quer viajar para Paris uma vez na vida geralmente vai ser a lua de mel os mais ricos vão um pouco antes na adolescência mas depois que conhecer o Paris o que o italiano quer é conhecer a Itália

porque tem mais de 1000 culturas diferentes dentro do mesmo país 1000 alimentações diferentes praias diferentes montanhas diferentes por que eu vou ficar eh vou viajar para outros países isso por exemplo faz com que a Itália seja uma potência tão grande porque é um país minúsculo em termos de de geográficos mas a riqueza da Itália fica na Itália Uhum E a riqueza do brasileiro para onde vai o brasileiro rico vai para qualquer lugar menos Brasil né então hoje eu tenho um cuidado eh com o Brasil não sei se você percebeu dá uma olhada no meu Instagram

em retrospecto eu tô sempre viajando pro exterior mas sempre antes de exterior eu tenho uma viagem pelo Brasil não eu vejo sempre tem você meio que divide assim né o última viagem você falou países nórdicos uma semana antes eu estava em Fortaleza ano meses antes a gente foi lá para onde que foi a última viagem foi pra Itália antes da Itália a gente tinha ido pro sul pra Gramado então a gente na verdade isso é uma preocupação que eu tenho com os meus filhos para que meus filhos não desenvolvam a ideia de que o bom

Está somente fora nós temos um turismo sensacional aqui uma alimentação sensacional uma cultura sensacional um país cheio de defeitos maior é a violência é isso que falar para mim o Brasil é perfeito tirando o calor e a violência mas principalmente a violência porque o calor você pode escolher ainda o calor você ainda pode domar né Pega o Nordeste num numa meia temporada no inverno é uma delícia eh acho que o problema do Brasil na verdade são dois eu coloco a violência e educação você tem ideia de fazer alguma coisa no no Brasil vai conseguir mão

de hra vai conseguir pessoas que te ajudem nisso é porque a educação você ainda consegue de algum jeito você consegue se auto educar você consegue estudar Você consegue pagar alguma coisa melhor agora violência não tem o que se fazer é não mas que educação eu quero dizer é o turismo brasileiro a gente pode dizer que o turismo brasileiro é desenvolvido cara para mim é insuportável você chegar numa praia do Nordeste e ter alguém te caçando Pô eu tava de carro em Fortaleza e o cara vende moto enquanto você não para ali para ele te levar

pra barraca que vende o caranguejo dele ali você se sente assediado e roubado e você não não tem liberdade né você você não é respeitado como tud isso é uma falta de educação Isso é uma falta de comunicação social né as pessoas não tem noção do quanto isso espanta os turistas eh eu acho que a gente tem contra exemplos a gente tem turismos muito bem organiz no Brasil pega o turismo de Gramado de Foz Iguaçu o próprio bit Park no Ceará que é um parque de nível internacional O que tem no na região do Rio

Quente eu vi você lá no Instagram no insano Pô eu não perco uma dessa o pessoal fala que eu sou corajoso eu não sou corajoso Cara você sabe muito bem eu falo nas minhas redes que o medo não se vence com coragem o medo se vence com informação conhecimento cara se eu tô lá em cima se 200 pessoas mergulham por dia uma se machuca eu quero saber por que se maa ma chocou que aconteceu o cara abriu o braço o cara Não seguiu as regras né o cara não foi com a roupa certa então qual

que é a regra para descer direitinho eu gosto de seguir as regras e e e experimentar o que tem de mais diferente pô muito legal cara e a gente tava falando um pouco do do Lance dos casais tal e chega uma hora que esses casais eles vão Construir ali uma aposentadoria e tudo até no seu livro Adeus aposentadoria você fala daquela regra de bolso né dos 4% que seria assim você poderia gastar de eterno 4% do seu patrimônio ali mais ou menos né então que seria você você precisaria juntar 25 vezes a sua receita anual

e esse dinheiro ia durar para sempre e tem tido uma uma uma voz corrente assim contra né falando isso pô mas aí você vai morrer com com todo o seu patrimônio né então tipo assim você vai morrer com 25 anos do seu patrimônio Então até naquele livro do Bill Perks Bill perkins acho que que se pronuncia que chama morra com zero ele fala disso né de você fala assim ah se você morrer com 25 anos do seu dinheiro você deixa trabalhou 10 anos a mais ou 15 anos a mais ou não sei quanto ou deixou

de aproveitar tantas viagens tantas experiências e em até algumas corretoras alguns algumas empresa de planejamento financeiro meio que preparam você para você morrer com zero mesmo né e eu queria que você desse a sua a sua visão assim porque ao mesmo tempo que você prega isso no seu livro você tem muito essa coisa de você viver as I Do presente não parece que você tá se privando de nada pelo seu futuro queria que você Contasse um pouquinho fazer primeiro o contraponto papel de advogado diabo aqui né por que que está crescendo essa tendência de se

orientar ou se sugerir que as pessoas deveriam consumir o patrimônio em vida tem a ver com tributação sobre herança tem a ver com a sede que os governos têm de tirar de quem tem algum tipo de excedente esse excedente em benefício da sociedade então tem um pouco a ver com isso Estados Unidos mais avançado que o Brasil eh já tem uma tributação soberan muito pesada então parece ser uma estupidez você acumular um grande patrimônio Para Dar metade pro governo é no momento que você morre por isso que lá tem as Fundações as doações em vida

né todo mundo acha que o americano é super generoso não tem nada de Generoso é é só para não pagar imposto o que ele faz é criar uma Fundação que beneficia a sociedade e também a família e ele dou dinheiro pra Fundação n o Warren Buffett Bill Gates não saiu dando dinheiro né ambos criaram uma Fundação Para que a família ao conduzir essa fundação remunerada como terceiro setor consiga fazer com que as vontades do doador se perpetuem Então esse é um ponto eh não criar ineficiência a partir do esforço que a pessoa acumulou hoje eu

como sócio da Super rico plataforma de planejamento financeiro se você for lá se cadastrar na super rico né Abre uma conta não custa nada primeiro primeira atividade que você vai fazer é a simulação da sua curva de vitalidade financeira que você vai listar Quais são os seus sonhos que que você quer conquistar em Vida independência financeira viagens reformas tal e ali vai surgir uma curva dizendo o que que você deveria fazer até uma certa idade para partir daquela idade começar a consumir o patrimônio no fim da vida o patrimônio acaba Então tá em linha com

Bill perkins né que acaba o patrimônio em vida eu como sócio da empresa eu continuamente insisto lá que a gente começa nesse ponto a gente esse é o Seria o mínimo que Todos deveriam fazer acumular o suficiente para morrer com zero hum se eu puder fazer melhor eh eu aumento primeiro a tranquilidade eu estou dando mais possibilidades meu meu futuro porque nessa conta eu posso estar considerando que o meu padrão de vida se mantém ao longo do tempo eu sou um eterno defensor de que oão padrão de vidae tem que aumentar né tem que aumentar

tem que aumentar o que acontece sempre ao contrário né diminui na verdade a realidade é que todo mundo diminui di as pessoas envelhecem porque elas perdem a capacidade de fazer o que para elas era importante seja cozinhar como cozinhavam viajar como viajavam conv com as pessoas que conviviam então envelhecer é um processo de perda se eu não quero envelhecer tão rápido eu preciso dar as condções de pelo menos manter o que eu tenho só que manter se você faz duas refeições ou três refeições por dia mais completas ao longo dos anos Provavelmente por recomendação do

seu nutricionista seja por necessidade de saúde até por aprendizado para você sentir melhor a qualidade do seu alimento tem que melhorar não aumenta a qualidade do alimento gastando menos sempre vai custar mais é orgânico é é fresco é sem conservante não industrializado então quanto melhor a sua alimentação mais cla vai ser com passar do tempo você vai plan de saúde vai ser bem mais caro plan de saúde mais caro os itens de conforto da sua casa você pode chegar numa loja e comprar um sofá qualquer quando você é jovem quando você tem idade você vai

ver se altura você dorme você dorme no puff né tudo certo com mais idade você vai ver se você consegue sair do sofá na hora que você não quer mais estar sentado se tem ergonomia Então você vai pegar peças melhores então manter vai custar mais caro viajar para um jovem é hostel uma pessoa de idade você acha que o velho tá gastando Cotel de luxo não ele tá gastando Cotel que ele tem que andar menos pro ponto turístico que ele tem o café da manhã mais saudável para ele então tem que custar mais Então a

partir do momento que a gente leva em consideração que a vida tem que melhorar eu tenho que criar algum excedente e esse excedente eu posso fazer ou poupando mais ou trabalhando mais para trabalhar mais tem que investir em conhecimento então o próprio fazer o ato de fazer poupança me permite no momento da aposentadoria fazer uma outra faculdade uma PS montar algum conhecimento com negócio digital se eu estou calculando o meu patrimônio para simplesmente acumular o que eu preciso para gastar eu estou limitando minhas possibilidades e quando surgirem necessidades de usar esse patrimônio eu vou ter

medo porque a conta tá certinha para eu viver naquele limite então eu proponho o excedente eh eu acredito que ao poupar mais do que seria o ideal nós vamos provavelmente deixar mais pra sociedade isso tem que ser entendido como parte do legado não posso negligenciar eu posso montar uma Hold um trust passar isso pra família de forma eficiente Mas o que eu não posso é viver com a conta apertada porque isso pode se eu perceber que eu tô vivendo também eu estou e prolongando minha vida como consequência disso e a conta não vai fechar eu

começo a desenvolver ansiedade a saúde que eu criei no primeiro momento vira doença mental porque puxa Achei que ia viver até os 100 meu termômetro tá dizendo 110 aqui e 10 anos sem dinheiro ninguém vive então o que que é planejamento financeiro Rodrigo é é um exercício tá muito mais e muito menos ligado a a a contabilidade a finança a psicologia é muito mais ligado a engenharia na engenharia a gente aprende a maximizar o uso que que é pros Engenheiros vão falar aqui a curva de derivada zero né é quando eu consumo o máximo que

eu posso na minha vida mas Poupo o mínimo necessário para esse máximo consumo não falta amanhã então é justamente a tese do cara né que esse oe BPS Ele é engenheiro Ele é engenheiro E ele fala e ele fala justamente isso que ele fala pô a gente faz esse recurso e aí a gente não consome o recurso exatamente mas eu eu eu eu temo o consumir totalmente porque nós temos um exemplo clássico no Brasil a história do Jorginho giny dos anos 80 qual que é essa história O Jorginho guiny é um cara que elou uma

fortura enorme ele ele perdeu pais tios e em uma sequência de acidentes acidente aéreo Titanic acidente de carro então de repente a soma das fortunas que existiam fez ele um dos homens mais ricos do Brasil isso lá na década de 25 de 20 para 30 e ele bobo que não era né não saberia cuidar sozinho do dinheiro e contratou bons escritórios para administrar o dinheiro dele que os bons escritórios escritórios viram na época que puxa se um ser humano vive em média 60 65 anos Vamos jogar pro Jorginho um prazo bem maior jogou pros 85

Ele viveu muito bem gastando os mais de $1.000 por mês que ele gastava até os 85 anos quando ele achou que estaria acabando a vida ele viu que por viver tão bem sempre ocupação sem dor de cabeça ele chegou inteiro aos 85 e a fortuna dele acabou de uma vez porque ela foi calculada para acabar aos 85 e a ele passou os últimos 8 9 anos da vida dele vivendo de favor tudo bem tinha bons amigos né então viveu de favor no no copo acabando na Palace tal ter bons amigos é parte do planejamento aí

mas você só quando tá muito justinha mantém as amizades porque eh Pode ser que falte no futuro então que o que eu não quero é que a pessoa comece a desenvolver uma ansiedade na hora errada justamente por achar que puxa viveu tão bem e agora na melhor parte vai faltar tem que ter uma gordurinha E se a gente acha que a gordurinha é perda não pense que você tá transmitindo aos seus herdeiros uma qualidade de vida uma capacidade deles fazerem mais pra sociedade algo beneficia a sociedade faça um uma Fundação alguma coisa que cuide bem

do seu patrimônio mas não viva com com a Conta Certa cara falar nessa coisa de de herdeiros né Eu sou pai de primeira viagem né acabei de ter minha filhinha Mas qual que é acho que é a preocupação de todo mundo assim a partir do momento que você tem uma certa estabilidade financeira tal eu não quero que minha filha seja uma mimada sem loção né E ao mesmo tempo eu quero que ela desfrute do que eu posso dar para ela e tudo mais e uma coisa que eu achei interessante nesse livro é que fala assim

que as pessoas são over savers né você falou ganhava a namar com AD depois de uma certa ade você comeou a ter grana E aí tendência que a gente seja entre aspas over saav e depois você deixa o seu dinheiro pros seus filhos quando você morre geralmente ele falar que a média das pessoas que receb herança nos Estados Unidos tem 65 anos e o cara a provocação é meio assim pô eu espero que meu filho com 65 anos ele até resolvido a vida dele né que ele não esteja precisando da minha herança para resolver a

vida dele então ele fala assim pô não seria melhor você você dá uma ajuda para seu filho quando ele tem 30 anos que você vai lá sei lá compra a primeira casa para ele ou paga uma faculdade para ele para ele não ter que ter um empréstimo estudantil Como que você pensa isso assim de de herança pros filhos assim você pensa que a gente deve dar dinheiro para eles quando eles são jovens adultos ou você acha que a gente tem que mandar eles se virarem e quando eles morrer a gente morrer eles ganham Eu não

eu não gosto dos grandes presentes os grandes presentes tendem a acomodar e as pessoas não desenvolvem o valor você construiu sua casa quem não constrói decorou a própria casa aquilo que você faz você tem um carinho muito diferente daquilo que chega para você de mão dada isso vale para carro vale para qualquer coisa né Tem muito filho que os pais se matam para conseguir pagar o intercâmbio e o filho esnoba não aproveita nada né Quer bagunçar lá fora porque não teve desafio eh eu acho que tem duas maneiras de você eliminar esse sentimento de esnobar

o presente e uma delas eh não dá o presente em si mas da capacidade da do do jovem construir o que ele quer Então em vez de uma casa de R 200.000 Por que não R 200.000 bem administrados que gerem uma renda e ter um acordo talvez até um acordo contratual e que o jovem pode administrar qu ele bem entender a renda desses r 200.000 r r 200.000 e renda cuidado né porque você consumir toda a renda ele acaba uma hora por causa da inflação mas é a renda líquida Então se os 200.000 rendem hoje

algo em torno de 16.600 tira dos 16600 aí o que seria uns 400 equivalentes a inflação então esse jovem ganhou o direito com o presente do pai e da mãe de viver ou decidir como bem querer os R 1200 por mês que ele tem a mais e vai correr atrás e complementar isso então entender o patrimônio não como bem mas como fonte de renda é um começo outra forma de você eh fazer com que a externo se torne uma criança mimada é desenvolver a lógica da gincana isso eu sempre fiz entre meus filhos meio que

intuitivamente hoje tá bem claro isso que não importa o que a gente quer fazer se é uma viagem Um curso uma grande festa est uma situação que a gente quer em família a gente vai fazer um sacrifício por um tempo quanto tempo mas mesmo que você não precise fazer sacrifício mesmo que não precise eu posso isso é uma é uma é uma coisa didática que você faz é didático exatamente pela didática Então se a gente quer fazer uma grande viagem gente vamos fazer uma viagem ó se eu tirar do patrimônio o valor da viagem a

gente vai viver muito apertado mais apertado nos meses que vem depois da viagem então para não tirar do patrimônio Vamos tentar aumentar o patrimônio no processo Vamos tentar fazer uma poupança eu vou trabalhar um pouco mais todo mundo vai economizar um pouco mais mas todo mundo participa do quanto esse projeto tá evoluindo por quando termina o projeto três ou seis meses depois Há uma grande recompensa a uma celebração pode ser simbólico ou não mas é o equivalente aquela criança que pede um brinquedo e o pai fala não não vai ganhar um brinquedo que não é

dia das crianças no aniversário em vez de falar isso fala não Você não tem uma mesadinha dá um pedaço a sua mesadinha eu vou juntar um pedaço de dinheiro pro papai e quando a gente juntar o valor daqui a três semanas CCO semanas a gente compra o presente o importante é que na hora de comprar o presente a um reconhecimento ó isso aqui tá acontecendo graças ao esforço de uso da sua mesada que você teve nas últimas semanas e por isso nós vamos comorar vamos tirar uma foto põe um porta retrato no quarto porque isso

vai e fortalecer a imagem do do do especialista em gincana do eu fazer pequenos sacrifícios para pequenos resultados grandes sacrifícios para grandes resultados eu vou me habituando ao sacrifício Tô num ano muito importante na minha família eu faço 50 anos 25 de carreira minha filha faz 15 anos Eh estamos retomando um projeto importante então tem muita coisa acontecendo a gente conversou em família puxa vamos fazer desse ano vamos fazer algum sacrifício pra gente ter uma festa melhor do que a gente faria pra gente ter celebrações mais interessantes pra gente poder se dar um presente mais

interessante no fim do ano uma viagem melhor todo mundo tá em clima de Gincana e quanto melhor for esse sacrifício mais interessante vai ser a viagem no fim do ano eh o time vem porque a brincadeira premir a todo mundo todo mundo tá sendo ouvido e consequentemente a gente tá desenvol todo mundo participa da coisa exatamente que a vida pode me trazer convites interessantes eu posso estar com a conta totalmente em ordem e de repente no meu ambiente de trabalho V um convite ó você não quer participar num projeto no exterior né Pode até ser

que a renda seja maior pô exterior eu tenho que pagar uma passagem tem que me acomodar no outro país tem que ter uma maneira de me comunicar com a família à distância talvez viajar com frequência tem um gasto ali se eu tenho minha conta muito justinha não vai funcionar ou não vou me sentir bem nessa oportunidade se eu falo não isso vai ser uma gincana eu vou reduzir meu gasto radicalmente vida minimalista por se meses para fazer um caixa e compensar eu vou ter um período muito mais interessante e quando eu volto eu volto aliviando

o que era um sacrifício então Eh é um meio com efeito sanfona no se esforça comemora se esforça comemora Mas isso faz com que a gente perceba que qualquer desafio qualquer imprevisto na vida pode ser tratado com uma dose de sacrifício quando seus filhos Eles vão fazer alguma coisa sei lá por exemplo você vai dar um intercambio pros seus filhos né esse exemplo que você deu do filho snobar intercâmbio e tal você coloca eles para participar de alguma maneira assim para eles ganharem o direito do intercâmbio ou você meio que dá como um presente mesmo

não eles sabem nós temos um acordo em casa isso acontece há muito tempo que tudo que é ligado à Literatura e educação a gente tem meio que uma verba livre e o que a gente discute muito é quanto que aquilo vai ajudá-los a serem melhores a partir daquilo vou dar um exemplo real aconteceu semana passada em casa nós tínhamos uma viagem fechada já pra Gabriele um intercâmbio minha filha do meio né pros próximos meses e ela tava Feliz era um projeto que ela ia conhecer várias faculdades dizer tá com a galera dela vai parque diversões

compras tal tipo viagem perfeita para estudante né tudo bonito e no meio do caminho ela foi convidada para um projeto que também envolvia uma viagem também envolvia a universidade mas era um curso específico numa grande Universidade americana eu só despretenciosamente perguntei achei que ela ia negar né F E aí Gabriele você viu esse curso que legal tal ela falou Pois é eu tô com uma viagem marcada mas é só diversão Eu acho que eu quero cancelar essa viagem porque ali eu volto com currículo que que é isso ISS é uma conversa anterior que a gente

já teve né Por que que vai viajar que que você aprende nessa viagem que que você 15 dias longe da família mas então Nem precisou você falar para ela que ela precisava escolher entre uma e outro ela já escolheu ela escolheu mas porque isso já vem de conversas anteriores no numa outra viagem ela não citou tipo nas duas não porque elas batiam datas né então ela teve que abrir mão de uma para ir na outra então mas não era foi uma questão financeira fo ela abru mão de parque de amigos de uma série de de

de situações ali sociais para uma que pô mas isso aqui vai me fazer grande diferença no cor né Um curso uma grande instituição então foi meio que natural porque nos anos anteriores quando fala pô você tá indo fazer um intercâmbio não é apenas diversão né ela volta a gente imprime o diploma a gente tá ajudando a montar a pastinha do currículo dela né Tá compondo o que seria o portfólio dela de de de aprendizado de experiências Então ela já começa a ver que o grande valor que ela tem nesse processo todo é aquela pastinha com

com o histórico dela aquilo vale mais do que qualquer parque de diversões que ela deixou até porque ela sabe que com a família se ela deixou de fazer um parque que mais pra frente a gente vai dar um jeito de tentar fazer isso aí sim cara e uma outra coisa que eu vi falando ainda desse assunto um cara também que eu gosto muito é o Morgan House aquele livro Fantástico psicologia psicologia financeira financeira ele dando uma entrevista no podcast do Tim Feris que ele fala o seguinte ele fala pô a gente acabou que ganha uma

grana desse livro que a gente não tava esperando né então a gente passou de uma classe média alta para meio que ser rico assim né vendeu 5 milhões de livros sei lá um negócio assim então o cara fez aquele circuito de palestras tal né estado Unidos isso é dá muita grana né dá uma dimensão incrível porque lá qualquer road show você faz em uma semana cinco seis estados né então e lá também o livro é bem mais caro né a editora que compra tal então ele falou assim cara por exemplo eu não tenho uma Porsche

em casa Sei lá porque eu tenho eu não quero criar no meus nos meus filhos uma barra tão alta que eles falam assim pô Então sei lá ponta da minha filha falar pô então eu vou ter que trabalhar no Banco V ganhar o mesmo dinheiro que meu pai né que senão eu vou ser tipo meu pai tá aqui eu vou tá aqui ele falou então a gente a gente vive um estilo de vida bem mais bem aquém do que a gente poderia principalmente C doos nossos filhos fala porque se fosse só eu e minha mulher

a gente estava tocando terror aí né F viajando tal fazendo várias coisas mas pelos filhos tal a gente dá uma uma Uma segurada Como que você como que você enxerga isso assim pedindo um conselho preocupado com a minha filha também não é é é uma escolha sensata Na verdade tem vários estudos que mostram que o grau de felicidade das pessoas eh cresce à medida que aumenta a renda aumenta a capacidade de comprar coisas novas até um certo patamar não até um certo patamar porque quando você não compra itens novos você compra apenas grau de sofisticação

novo você já não tem o mesmo crescimento na felicidade Então vamos lá o cara que nunca teve carro quando compra um carro ele é muito mais feliz do que o cara que troca de carro um cara que nunca teve casa quando compra o primeiro cubículo dele ele é muito mais feliz do que era quando ele começa a aumentar essa casa ele vai ter um incremento na felicidade já num grau bem menor por quê Porque ele já tem casaum já não é uma grande novidade E a gente a gente pode associar isso para qualquer coisa eh

minhas filhas falam Puxa queria ter a bolsa da marca a da marca B Mas puxa mas o valor de uma bolsa você faz uma viagem em classe executiva para outro país né a gente começa a dizer pox Você quer uma bolsa francesa vai pra França né não precisa comprar bolsa mas vai ver o pessoal de bolsa lá e a gente começa a trazer para dentro de casa o quanto que a experiência faz diferença né Se tivesse comprado uma bolsa do Anos Antes a bolsa não existiria mais estaria feia estaria sem descarta a viagem tá lá

na moldura na parede a plaquinha as memórias e contando história eles interagem muito com os amigos então pô por que que eles conta dos lugares que eles conheceram o Guilherme passou por mentiroso agora no último intercâmbio que ele fez no Canadá Porque tudo que o professor falava Ah mas quem já se algum dia vocês forem pros alp Suíços Eu já fui né Se um dia você for para um parque nacional canadense Eu já fui né P você vai ter que provar isso aqui ele começou a mandar foto porque era uma vida com algumas experiências que

os outros não tinham eles viram que tinham muito valor naquilo e se a vida Iona condições de eu ter mais é é interessante que a gente tem as coisas não pelo que os outros vão dizer mas pelo que a gente vai viver pelo que a gente vai conhecer mas você teve alguma vez essa preocupação com seus filhos assim você fal você falar assim cara não vou comprar isso aqui senão meus filhos vão achar que é peça sempre ti porque sempre pediram Ah tem um videogame que é o outro queer o tênis de marca que é

o você sempre deu aquela segurada segurar Porque pô É sensato e Guilherme esses dias falou de um tênis branco com a marca do lado cara mas por que R 5000 um tênis com a marca do lado né Eu quero que você me dê argumente se tênis vai realmente fazer bem pro seu pé você vai jogar melhor seu esporte Não não pode jogar com um tênis desse você vai pagar tanto no tênis né modinha você pode usar criatividade para estar na moda e usar o seu dinheiro para comer num bom restaurante Isso é uma experiência que

certamente vai fazer uma diferença para você quando a gente mas então ele não te convenceu do tênis de 5000 não não me convenceu Não me convenceu ele ele tem a mesada dele tem o pé de meha dele ele pode comprar o tênis e mas ele testa as decisões dele conversando com o pai e com a mãe para ver se pô Será que eu vou fazer uma besteira eu comprei minha casa de campo você viu esse processo foi na época que a gente se conheceu e na casa de campo o meu objetivo era ter um espaço

PR as crianças brincarem correrem suarem praticarem Esporte elas sempre foram muito agitadas E desde que nós compramos a casa de campo quando chega uma data Festiva aniversário dia das crianças não se fala em presente eles falam que eles querem fazer que amigos querem levar pro pra casa de campo que que celebração que eles querem o que que eles querem cozinhar então eles entenderam que a festa é o momento de fazer algo novo não de comprar algo novo porque eu comprar algo que não dura né então quando ganha um presente né o Guilherme ganhou um presente

na namorada um tempo atrás uma pulseira perdeu dois dias depois caramba tá vendo ó Quanto custou essa pulseira ó a chateação que é você perder agora o momento que vocês tiveram dia do seu aniversário jantar que vocês tiveram né um momento interessante ali no romance isso vocês não perdem então a gente valoriza muito a experiência para que muitos bens não nos roubem a oportunidade de conhecer lugares novos pessoas novas culturas novas que isso faz a gente crescer né A gente amadurece muito quando entende o ponto de vista de alguém que faz algo melhor que nós

uma maneira de pensar melhor que a nossa cara continuando esse assunto do minimalismo você é um cara que defende muito essa bandeira aí do minimalismo você tem até um livro que traz bastante isso que é a riqueza da vida simples coisa das experiências queria que você falasse um pouco desse conceito do minim Desde quando que você aplica isso na sua vida e se isso é uma coisa de toda a sua família todo mundo embarcou um pouco nessa tá bom primeiro minimalismo é uma ferramenta de trabalho tá e não é algo que eu sugiro ou queira

impor a todo mundo a gente usa o minimalismo como técnica para que o planejamento funcione na vida de todo mundo o conceito antes das leituras antes do aprendizado vem da vida da da minha família não por escolha filosófica Vamos ser minimalistas a a minha família era o que era simples Eh meu avô paterno quando chegou da Itália ele veio com um bom patrimônio ele vendeu uma boa Terra na Itália Mas ele foi roubado nas nos primeiros meses de Brasil emprestou dinheiro para estelionatários pessoal sumiu Ele perdeu uma fortuna que assim uma pessoa muito rica passou

a ser uma pessoa muito pobre num país novo numa cultura diferente com sete filhos para criar e eles passaram a viver da roça né a família ser base lá em Americana lá no por volta de 1950 e pouco era a família que plantava o seu próprio milho café as coisas que que consumia na própria terra da família foi a única coisa que meu avô conseguiu manter que ele comprou antes de perder o dinheiro minha infância as lembranças que eu tenho desde desde muito pequeno era uma uma infância assim de de momentos em família de num

fim de semana em vez de eu ir pro meu videogame ou pegar uma bola jogar um basquete futebol bicicleta a gente pegava o carro e ia para para Itupeva onde tinha Fazenda os meus tios e lá a gente passava o fim de semana conversando brincando correndo bagunçando e eu tinha a sensação que eu era o mais rico da minha escola sentia uma certa inveja dos amigos que tinham os bonecos os brinquedos os videogames os carrinhos da época meu pai não comprava para mim Eh vez outro meu pai me dava um outro presente era sempre muito

menos que meus amigos ganhavam mas eu me sentia muito privilegiado comparado com os meus amigos que só tinham os brinquedos e eu chegava todo fim toda segunda-feira machucado queimado de sol e com um monte de história para contar todo mundo achava que era mentiroso que eu tava correndo atrás de peru fugindo de galinha eh Então as histórias que eu contava eram fascinantes com meus amigos Aquilo me marcou muito e eu fui crescendo e percebendo que o que as grandes lembranças que eu tinha da infância eram muito mais associadas aos momentos em família do que as

coisas que eu tinha ganhado depois o esporte me ajudou a manter essa simplicidade eu me tornei nadador nadava 4 horas por dia estudava outras qu ou 5 horas por dia então não sobrava tempo para desfrutar de outras coisas quando eu cheguei à vida adulta eu percebi que eu tinha vido uma infância e uma Adolescência com super aproveitamento com muitos amigos uma bagagem da qual me orgulhava muito mas eu não me lembrava de coisas que eu tinha e E eu achava que aquilo era o mais importante tanto que quando eu comecei a ganhar dinheiro com o

meu trabalho iessa uma conversa frequente queha com a Adriana ela também que vinha de uma história de uma vida simples né a família dela teve um bom patrimônio o irmão dela adoeceu no momento boa parte do patrimônio foi consumido no tratamento depois se recuperou graças a Deus mas eh no nosso momento do casamento nós éramos dois duros eh os pais davam conforto davam alimentação mas não podiam dar muito além disso e ela não podia comprar o carro ela o pai dela não não podia dar um carro ela tinha que comprar o dela meu pai me

deu um carro mas porque eu entrei numa faculdade pública eh as escolhas passaram a ser bem simples A gente viu que o que do que a gente não abria mão eh naquele período de namoro era por exemplo a cada três meses um passeio uma viagenzinha para uma pousada pra gente se curtir e conhecer um lugar novo Eh quando veio o casamento eh veio a chance de comprar um apartamento a carreira tava bombando comprei um apartamento num leilão bem barato mas a gente o tempo todo reforçava que ó o apartamento não podia tirar de nós nos

privar da oportunidade e continuar viajando e a gente viu que isso foi determinante porque a gente sempre Manteve no nosso orçamento uma fatia de gastos fixos mas uma fatia Generosa pro lazer também Uhum E essa fatia Generosa o lazer por exemplo acomodou um grande não vou chamar nem de imprevisto porque tava nos planos mas uma grande mudança de planos que foi o nascimento do nosso primeiro filho Guilherme a gente achava que ia gastar muito mais todo mundo falava que um filho trazia um sufoco financeiro e eu precisei de quatro 5 meses com o Guilherme com

a gente para perceber que pô a gente tá gastando menos do que antes não tá Por quê Porque a gente Tinha um custo de vida muito baixo comparado com as pessoas com quem a gente convivia pessoas que ganhavam mesmo que a gente então o nosso apartamento custava talvez 60% do que os apartamentos do nossos amigos só que a gente gastava muito mais com passeios com restaurante com viagem e quando nasceu o filho eu faço isso também a gente percebeu que pô mas não vou continuar indo para restaurante não vou para uma pousada daqui um mês

com um filho recém-nascido o que era um gasto previsto para lazer passou a ser um gasto com v comprar uma cadeirinha confortável vamos comprar um brinquedo Legal vamos eh criar alguma situação um entretenimento que seja interessante para ele então não houve aumento de gasto e esse esse modelo começou a ser testado na nossa vida e quando eu passei a orientar a família sobre como reequilibrar as Finanças eu levei isso pras famílias pô porque a gente não t reduzir o o gasto fixo por um tempo eh enxuga bastante prestações quando você gasta de condomínio aluguel carro

vamos tentar ter o mais simples que a gente pode por se meses 1 ano quando equilibrar as Finanças a gente retoma combinado essa era a minha visão lá de 2006 2007 o que eu percebi é que realmente alguns clientes praticavam esse minimalismo a menor casa que podia pagar o menor carro que podia ter para ir pro trabalho eh a menor decoração na casa mas depois de um tempo uma parte dos clientes voltava a consumir mas uma outra parte falava tá legal assim a gente vai manter um estilo de vida simples e vai começar a viajar

mais que nem você faz né ou seja me pegando como referência e que eu percebi que era muito interessante esse modelo em que a gente praticava o minimalismo enxuga corta tudo Que não for necessário vive de maneira simples básica essencial porque num segundo momento quando sobrou o dinheiro você tá pagando menus juro sua renda aument Você pode passar a gastar com que é efetivamente essencial para você o que é importante que é coisa que te faz mais feliz pode ser viajar mais pode ser praticar um esporte pode ser presentear doar dá pra igreja mas o

o minimalismo é é uma ponte importante para o essencialismo que ficou mais fácil de entender com as redes sociais porque na geração de antigamente todo mundo queria ser igual a todo mundo vou estudar medicina direito ou engenharia vou entrar numa empresa trabalhar 30 anos comprar um carro uma casa por um filho numa escola um relógio exatamente e todo mundo queria esse modelo e vai tentar ser algo diferente pai quero ser costureiro né apanhava de bastão né não hoje se eu não importa qual a carreira que eu quero seguir eu abro as redes sociais eu encontro

milhões de pessoas que fazem o que eu quero fazer que me mostram como fazer eu encontro bilhões de pessoas que comprariam aquilo que eu quero vender na carreira que eu quero fazer então as pessoas se tornaram mais autênticas só que para ser autêntico eu preciso investir na autenticidade não adianta falar que eu gosto de cozinhar e ter uma panela vagabunda em casa um fogão que não funciona não ter feito um curso de culinária para apresentar meus amigos um bom prato não tem que gastar com educação gastronômica tem que gastar com ferramentas gastronômica se eu aprendi

nas redes sociais tem um esporte sensacional vou fazer sei lá kite Surf vou ter que gastar com viagem com equipamento então a pessoa se tornar mais autêntica mais essencial significa ela gastar mais com aquilo que é importante para ela se ela não perco o modelo do alimentação saúde transporte moradia segurança e aquele básico que todo mundo quer ter ela nunca vai ter uma vida autêntica então a gente pratica o minimalismo pra pessoa perceber que dá para ela viver com pouco se dá para ela viver com pouco ela quer agora trazer algo interessante pra vida dela

ela parte pro essencialismo que é gastar mais com que é importante para ela pode ser ajudar os pais pode ser receber amigos em casa de tempos intensos pode ser não fazer nada em casa comprar fora de casa mas enfim o orçamento é dela legal Mas ela tem que romper com o modelo tradicional para isso funcionar outro cara que fala bastante disso que é o Ramy Sef sim cara lá do eu vou eu vou deixar você rico vou te ensinar a ser rico né que ele fala o di dial financeiro né ele fala assim ah você

pega ele fala por exemplo me é de conveniência então eu tento gastar 10 vezes mais do que as outras pessoas isso mas por exemplo eu não tenho casa eu sei lá eu eu poderia Morar Numa apartamento de X Milhões de Dólares mora num apartamento de 300.000 400.000 é as pessoas me perguntam cara Quantos por cento na minha renda devo gastar com carro não sei cara o que que é importante para você se você é um cara que quer viajar conhecer o mundo todo você vai ter que ter uma lambretinha por mais você possa ter um

carrão né gasta com que é importante para você gasta com o que te faz feliz até porque uma pessoa que tá vivendo aquilo que faz ela feliz é uma pessoa Super energizada Sim ninguém segura essa pessoa no trabalho ninguém segura essa pessoa nas transformações da vida dela agora a pessoa que tá carregando fardo na vida que adoraria conhecer o mundo adoraria praticar um esporte com aquele carão só para fazer a Oat para ganhar tapinha nas costas esse cara tá pagando boleto esse cara não vê a hora de se aposentar o cara que é feliz ele

não quer se aposentar ele não fala em 70 75 aposentador quer viver até oos 120 trabalhando até oos 120 porque o trabalho faz ele alcançar coisas interessantes então o o o o o grande lance do minimalismo é que ele nos dá poder poder de ampliarmos nosso radar e Pô o que que me interessa nessa vida eu vou me envolver com aquilo que me interessa se você não pratica minimalismo seu orçamento vai est sem sempre sendo disputado por uma casa que você pode pagar um carro que você pode ter os gastos que você decidiu ter porque

cabia no bolso é cabia maior inimigo da riqueza é o estilo de vida sem dúvida o status e cara uma outra coisa que eu acho interessante no seu trabalho é que ele é muito pautado por princípios não tanto pelas coisas assim né da moda porque essa coisa de Finanças Como tem muita coisa que muda todo dia né Parece que todo dia mudou tudo e no final é aquela coisa um pouco de quanto mais parece que tudo muda na verdade mais é tudo a mesma coisa tem um vídeo seu que a gente gravou há 8 anos

atrás que falava o trabalho não vai enriquecer você e apesar de ter sido gravado há 8 anos atrás ele ainda é muito atual Fala um pouquinho sobre esse conceito é é o vídeo mais assistido no meu canal no YouTube e ele apesar de ser um vídeo curto ele tem uma ideia muito forte que é a lógica de que as pessoas não se tocam que trabalho nada mais é uma oportunidade para pular pro lado melhor do capitalismo da riqueza que é o lado em que você é dono das escolhas do capital do das decisões eh enquanto

eu sou trabalhador a minha missão é fazer o melhor possível para gerar prosperidade pra empresa pô pra empresa não é para mim mesmo não é pra empresa porque o que vai te manter empregado que vai te trazer promoções o que vai trazer reconhecimento é você ser o melhor trabalhador possível o melhor trabalhador é aquele que dá mais lucro pra empresa que além das funções dele ele ele extrapola Essas funções e descobre falhas pô estão gastando o que não devia podia melhorar esse processo deixa fazer uma macro aqui nessa planilha Então esse trabalhador proativo que é

muito valioso pra empresa daqui a pouco vai ser convidado para uma outra empresa Uhum E o patrão dele para segurar ele vai ter que aumentar o salário então é o caminho para você aumentar a renda só que aumentar a renda não não vai te deixar rico porque você tá preso a um sistema em que você tem que ter aquela disciplina se manter fiel à empresa eh se manter fiar o sistema de de benefícios sociais da Previdência pública e a hora que acaba ninguém te ampara quando muito a Previdência pública que é aquela miséria que no

máximo vai te G garantir um salário mínimo no futuro Então como não ficar desamparado você tem que aproveitar o trabalho entender que o seu papel no trabalho não é enriquecer é enriquecer o seu patrão tornar o seu patrão mais rico possível a ponto dele sentir dor no coração peso na consciência quando ele te perde Mas você vai se tornar valioso e em paralelo enquanto você tá enriquecendo seu padrão você vai acumular um certo capital porque em um dado momento da sua vida você vai poder pegar o seu capital e transformar esse Capital num negócio ou

investir em Negócios em ações em imóveis em ou seja pôr o capital Para trabalhar e quem não tem capital vai pagar para você mas nesse momento você passou pro outro lado do capitalismo Uhum em que as pessoas que estão naquela primeira fase trabalhadoras estão remunerando quem acumulou o capital quem vai te enriquecer é o patrimônio que você vai criar esse patrimônio te dá liberdade eh pode até chegar uma situação que você não tem mais condições de administrar esse Pat aí tem uma terceira fase que você deixa de ser empreendedor e vai ser investidor você delega

né eu sou acionista eu sou membro do Conselho eu vou pagar para alguém gerenciar minhas empresas meus negócios meus aluguéis e mas para isso acontecer você tem que se desvincular do trabalho e o máximo que o trabalho vai te dar é a a o conforto pra família Enquanto você tiver empregado a gente sabe que o emprego acaba um dia então que a gente tenha perspicácia que a gente tenha sabedoria de em paralelo ao enriquecimento do patrão a gente criar nosso patrimônio para virar o jogo e convidar outras pessoas no começo da carreira para multiplicar o

nosso patrimônio lá na frente Total Gustavo um diferencial muito grande no seu método que você até ensinando no curso de inteligência financeira é que a pessoa não precisa de muito tempo para administrar os seus investimentos e como que a pessoa chega nesse patamar nesse ponto onde ela entende o suficiente para que ela gaste pouco tempo da vida dela para administrar os próprios investimentos bom é é o resultado dos 25 anos de carreira amadurecimento porque eh eu poderia ensinar as pessoas detalhadamente sobre como investir em ações sobre como escolher um criptoativo montar uma carteira diversificada e

se blindar contra riscos de inflação de câmbio de outros fatores só que tudo isso demanda muito acompanhamento além do conhecimento não basta você entender a lógica você tem que acompanhar a mercado Porque o mercado ele vive de diferenciais né todo dia tem novidade E o bom investidor é que que sai na frente da média se eu tenho um conhecimento que a média tem e eu vou me comportar como a média eu nunca vou ter um desempenho que um bom investidor vai ter então para ser um bom investidor eu tenho que ter informação antes dos demais

eu tenho que acessar uma ferramenta antes dos demais eu tenho que ser melhor na na na no tratamento da informação do que os demais tudo isso envolve dedicação envolve uma prática então eh tem muito influenciador financeiro que apresenta pro público uma estratégia que na verdade não é uma estratégia de investimento é uma estratégia de trabalho trabalho ele não deixa claro que para realmente aquilo funcionar a pessoa tem que Dedicar 5co se às vezes 8 horas por dia aquela atividade vai muito diferente investimento e trabalho né a gente tava até falando disso hoje dúvida não tenha

dúvida porque eu sei que dá para fazer muito resultado com com comprando e vendendo bens em leilões eu eu comprei bens em leilões mas o leilão é uma coisa que exige um conhecimento contínuo envolvimento contínuo relacionamento com leiloeiro você tem um certo crédito no mercado tem que ter relacionamento com os bancos então costurar tudo isso é uma grande atividade Empresarial e se eu vendo a ilusão de que ó você vai cadastrar seu nome num site de leilões vai receber um e-mail ficar sabendo quando acontece dá um lance ali eu tô criando uma ilusão e na

verdade todos os grandes mercados de investimento que hoje envolve algum tipo de treinamento curso aprenda sobre ações aprenda sobre cripto aprenda sobre leilões sobre construir vender flat tudo isso são convites para trabalho porque na prática quem não está proposto ao trabalho na verdade tá sendo induzido a a atuar como sardinha para alimentar tubarão todo grande investidor precisa do investidor menos experiente para fazer volume no mercado para ele ter resultado o que eu eh trago pro meu trabalho que tem diferência no meu método é que eu leva em consideração que quem me procura não é o

investidor profissional não é alguém que quer trabalhar como investidor Se quiser tem até treinamento para isso mas a grande massa é professor é médico é consultor é mecânico é cozinheiro São pessoas que já TM uma rotina atribulada que sabem percebem que tem oportunidade do mercado de investimentos e que querem aproveitar essa oportunidade sem se tornar sardinha uhum como fazer isso nós vamos usar técnicas de previsibilidade um tratamento mais conservador pra carteira eh lidando com o sob desce do mercado não tentando surfar a onda mais alta nem fugir da onda mais baixa mas eu vou tentar

trabalhar uma maneira equilibrada de no sob desce e perceber quando tá barato e comprar um pouco mais do que for barato e quando tá alto está preparado para vender o que tá mais caro sem cultivar nenhum tipo de paixão né paixão podemos dar como exemplo aqui o pessoal do Bitcoin tá comemorando né o resultado Olha eu falei qua subir e tal sobe mas quando sobe não vende porque é apaixonado pelo Bitcoin Quem compra câmbio é apaixonado pelo câmbio Quem compra imóvel é apaixonado pelo imóvel então eh eh o especialista em mercado ele tem uma resistência

de se desfazer daquilo que tá rendendo muito talvez por ganância talvez por ingenuidade talvez por achar aqu elele que domina mais do que os outros geralmente quando vem uma crise aquele que Ganhou muito perde muito também uma metodologia em que você tem uma carteira balanceada que parte é renda fixa parte é renda variável você usa a sua renda fixa para comprar renda variável quando ela fica barata e assim que ela fica cara você vende sem cultivar nenhuma paixão deixa a coisa meio no automático quando isso acontece você tá que você tá sempre balanceando a carteira

sempre balanceando a carteira sempre no automático sem perder tempo pode olhar uma vez por mês a sua carteira tomar decisão Tá ok se o perfi é mais conservador a cada TRS meses funciona tem até alguns Fundos que são específicos para esse tipo de comportamento que permita a você quase que esquecer o dinheiro isso faz com que a pessoa não se torne um mega experto em investimentos mas supere com consistência a renda fixa é o objetivo principal no Brasil em que a nossa renda fixa rende 6% ao ano acima da inflação cara você consegui 8 9

10% ao ano você dobra o seu patrimônio a cada 6 7 anos então é e é é perceber que o o efeito exponencial disso faz com que qualquer pessoa alcance a liberdade muito rapidamente traz tranquilidade então Eu não prometo milagres eu prometo tranquilidade Eu não prometo eh Alcançar aquilo que você não enxerga hoje a gente monta um projeto a gente mostra onde vai chegar e a gente a cada mês confirma se está no caminho certo se tem que fazer algum pequeno ajuste para assegurar que a pessoa chega estão falando de Certeza então o grande benefício

de uma metodologia que que eh coloca como Pilar central a tranquilidade é que a pessoa vai ter uma saúde mental muito melhor menos ansiedade Eh mais ou menos como mais importante é começar uma viagem você não só sabe onde você vai chegar mas onde tem posto de combustível no meio do caminho se tem banheiro se não tem se a comida é boa se não é se é cara você viaja muito mais tranquilo do que pé na estrada e Ô tá acabando o combustível vê se você vê um posto aí é um nível de ansiedade totalmente

diferente a gente constrói o mapa da vida financeira da pessoa mostrando quando ela vai alcançar cada objetivo e com que tipo de investimento que ela vai alcançar isso é saúde mental e você falou um pouco das promessas que tem no nesse mercado de finanças que você foi um pioneiro total né eu lembro que até até não só nos Livros mas também no nos infoprodutos você assim Acho que foi um dos Acho que foi o maior Grande Primeiro assim né Depois vieram vários outros depois de você como que 8 anos depois 9 anos depois você você

enxerga esse mercado e para onde você entende que a sua carreira vai a partir daí bom quando nós começamos né porque nós conversamos juntos e a gente conversava muito da tendência daquilo se tornar uma moda né isso nos preocupava a gente via os concorrentes a gente não queria se confundir com os concorrentes porque muita gente com pouca experiência chegou no mercado eu quando começava no digital já tinha mais de 15 anos de carreira eu sabia o quanto que a experiência fazer diferença principalmente essa questão da Tranquilidade ah a concorrência não me incomodou tanto mas eu

sabia que uma moda estava fermentando e ela realmente aconteceu chegou um ponto em que todo mundo nós somos os primeiros a adotar o nome masterclass na semana na semana gratuita do nosso curso né de repente todos os cursos tinham masterclasses né eh e e e e aquilo atrapalhava um pouco porque que quem conheceu o nosso trabalho depois nos via como como parte de um trabalho muito raso de um trabalho muito pouco experiente foi comum a tiverem alguns posts nossos ali pessoal comentando pô o cara chegou agora no mercado e já vem dar uma opinião dessa

né então mas o que aconteceu foi uma moda uhum na moda como aconteceu com a moda do exercício saudável com a moda da alimentação saudável da linhaça da linhaça de tudo tudo né do do do CrossFit sempre vem o o o expert lançando a moda um monte de gente vê que a moda dá resultado e vem o palpiteiro junto e o palpiteiro faz resultado também no curto prazo só que ele não se sustenta porque ele começa a trazer teorias polêmicas ele quer se contrapor ao especialista ele quer ter a teoria dele e e o que

acaba acontecendo é que a inexperiência vai fazer com que o palpiteiro principalmente em Finanças traga muita gente pra beira do barranco e se traz em alta velocidade o pessoa não consegue parar e cair junto né então o que aconteceu Teve um buom da moda o buom da moda fez muita gente se machucar muita gente investir errado tipo ó copia minha carteira investe que nem eu vem fazer como eu faço né Skin the game essa coisa toda pô muita gente se arranhando muita gente se arrependeu de entrar na renda variável no criptoativo nos fundos imobiliários orientações

equivocadas que que aconteceu o que era esperado a moda começa a esfriar começa a ter muita ressal tipo Ô Cuidado você vai pegar qualquer canal aí vão te ensinar coisas indevidas já temos até o movimento de regulação de influenciadores financeiros comissão de valores mobiliários ambima T mundo se mobilizando aí para estabelecer regras e como o influenciador financeiro deve trabalhar por quê Tem muita gente que não muito influenciador que não percebe que tá fazendo uma manipulação de mercado ao dizer para 1 2 3 4 milhões de seguidores como eles devem investir Ô você tá trazendo todo

mundo para investir igual a você você tá puxando o preço dos seus ativos para cima uhum a hora que você fala ó é melhor não investir mais como era o mês passado muda tudo você pede para todo mundo vender a carteira você prova pro mercado que a sua orientação tava certa quando todo mundo vende o preço cai então quando você manipula o mercado você você mexe nos indicadores e isso é crime então agora já tem uma regulação para isso as pessoas já não estão seguindo qualquer recomendação e está ganhando força novamente aquele movimento dos influenciadores

que tinham um histórico um conhecimento uma base maior eh uma fundamentação no seu trabalho e isso valoriza muito o nosso trabalho eh valoriza muito quem já testou 25 anos de carreira várias idades de público várias crises vividas eh eu acho que a demanda do meu trabalho é muito maior Hoje após essa moda educação financeira do que era lá em 2015 2016 quando a gente começou porque muita gente começou junto então é é um momento interessante em que a moda contribuiu muito pro país porque todo mundo ouviu falar de Finanças todo mundo ouviu alguma opinião uh

ah provocou muitas pessoas a ouvirem opiniões múltiplas o que que Fulano fala o que que ciclano fala qual que é a minha visão e hoje que as pessoas têm é um grau de amadurecimento financeiro muito maior e quando eu trago alguma orientação seja numa forma de vídeo de um texto um post que eu faço no meu canal YouTube os comentários as críticas vem muito mais consistentes elas vê de uma opinião muito mais bem formada por quê porque teve um grande trabalho feito por centenas de pessoas que provocaram Eh agora com regulação agora com o mercado

temos Open Banking Open finance os bancos conectados a educação financeira tende a funcionar muito melhor daqui para frente do que foi nos últimos últimos 10 anos então a gente tá vivendo um momento de Ouro da economia brasileira em que as pessoas estão indo aos bancos para pegar crédito ainda estão mas um crédito bem negociado estão indo aos bancos para investir ainda estão mas tá aí lamentando que a poupança tá acabando Porque as pessoas não investem mais em produto ruim estão procurando produtos bons que que tá acontecendo investidor está pagando menos juros pelo crédito está recebendo

mais juros pelo investimento o spred bancário encolheu só que o investidor tá ganhando volume então no volume os bancos estão lucrando mais a gente pode enxergar pros próximos 5 10 anos da economia brasileira aí um cenário sensacional de volume de investimentos volume de crédito saudável economia crescendo de maneira interessante vão acreditar isso ao presidente a presidente B Presidente C quem tiver no poder mas na verdade o que tá acontecendo é um grande movimento da sociedade para organizar o uso do dinheiro do brasileiro de maneira mais inteligente muito legal P gav te agradeço aqui de você

ter vindo aqui no podcast Espero que você volte mais vezes e vamos com tudo aí no curso novo com certeza tô em casa aqui é chamar aqui eu tô de volta aqui pra gente não só bater esse papo Mas trabalhar junto aqui sempre bom estar com vocês valeu cara valeu gente ó se inscreve aqui na newsletter no canal e até a próxima