ONDE INVESTIR PARA SE APOSENTAR? | Melhores investimentos para VIVER DE RENDA

segundo o Global pension report 2023 um estudo de previdências públicas feito pela aliens de 75 países pesquisados o Brasil ocupa posição número 65 num ranking de sustentabilidade da sua Previdência Social basicamente o estudo fala que a nossa previdência Como existe hoje ela é insustentável já que depende da entrada de novas pessoas para sustentar aqueles que já estão recebendo suas pensões diante disso fica a pergunta como se planejar para poder se aposentar lá na frente com segurança e qualidade uma vez que Muito provavelmente os ganhos da Previdência pública serão muito reduzidos nesse vídeo Eu pretendo responder essa pergunta mostrando quatro tipos de investimento que são bem interessantes para um planejamento além também te mostrar uma conta que você pode fazer para definir qual valor de patrimônio Você deverá ter acumulado que rendendo uma certa quantia poderá prover o seu custo de vida aposentado para entender como isso funciona Assista o vídeo de [Música] hoje E aí pessoal do você mais rico quem fala aqui é Bruno Perine criador do canal e antes de entrar no tema do vídeo de hoje falar sobre investimentos bons para realizar sua aposentadoria vale a pena lembrar que nós estamos no final do ano e 31 de Dezembro de 2023 é o prazo limite para que você possa fazer a aplicação de até 12% numa previdência PGBL para no ano que vem conseguir ganhar dinheiro de volta na hora de declarar o seu Imposto de Renda evidentemente isso não serve para todo mundo então uma ferramenta que você pode utilizar para ver se é interessante para você ou não é a calculadora que eu tenho aberta na tela agora calculadora da nossa gestora da grão nessa calculadora você vai lançar simplesmente a sua renda bruta anual que é a sua renda tributável nisso você coloca o seu salário você tem um imóvel alugado ele entra também que você ganha nas férias como auxílio entra também 13º tributado exclusivamente isso não entra Mas Digamos que minha renda bruta anual tributável seja de R 100. 000 Ele pergunta quanto eu já investi no PGBL esse ano eu já investi tem vídeo aqui no canal mas vou colocar zero também pede para eu ticar aqui se eu contribuo ou não pro INSS com algum tipo de previdência pública de regime próprio Se eu marcar não PGBL não é para mim no caso eu contribuo com o INSS se você trabalha e não contribui com o INSS ou outro regime de previdência pública provavelmente está cometendo crime de sua negação previdenciária vale a pena ficar de olho nisso também e aqui ele me mostra o quanto eu tenho de Imposto de Renda anual devido o quanto eu poderia economizar 3300 que voltariam para mim na declaração desde que eu fizesse o investimento de até 12% aqui no caso ele simula com esse limite 12% da minha renda bruta anual tributável então se eu investir 12. 000 no PGBL até a data limite 31/12 e vale a pena você fazer isso antes porque tem prazo de cotização em qualquer fundo de previdência que você for utilizar você poderia ganhar esse reembolso fora outras coisas né Tem mais coisas que pode entrar na declaração de bolsa de renda também que vai gerar reembolso gasto com educação gasto com saúde isso desde que você faça declaração completa para quem quiser realizar essa simulação a calculadora que eu estou utilizando aqui da gram está disponível no link da descrição e também vai est aparecendo um card de um vídeo que eu fiz há pouco tempo mostrando investimento numa previdência PGBL expli explicando todo o processo inclusive como você pode fazer a simulação utilizando programa de declaração de post renda de pessoa física fornecido todo ano pela Receita Federal E aí lá através dos dados do último ano você conseguiria ver se no último ano você poderia ter feito uma previdência e provavelmente nesse ano seus números devem estar mais ou menos parecidos então dá para você transportar a mesma análise e aí teremos pessoas que ficaram alegres e teremos pessoas que Verão infelizmente que deixaram muito dinheiro na mesa nos últimos 5 10 20 às vezes até 30 anos Pois é isso acontece Então veja isso o mais rápido possível e eu lembro que o limite é 31/1 depois você terá perdido mais um ano de um benefício que você poderia ter ganho agora entrando na temática do vídeo numa introdução antes de chegar nos investimentos Mas já adianto que um deles seria uma previdência privada por mais detalhes que estarão à frente mas quando a gente pensa em aposentadoria e quando eu digo a gente população no geral né aquela com a mesma cultura os brasileiros no geral o brasileiro ele é pouco propenso a pagar por prevenção e ele é muito mais propenso a pagar mais caro depois pela resolução dos os problemas se você pega até medicina preventiva pelo nome né prevenção seria uma medicina que deveria evitar problemas mas grande parte da Medicina preventiva hoje ainda é detectar o problema quando ele tá no seu comecinho olha Achei um câncer aqui no comecinho isso não é prevenção isso é detecção precoce e quando a gente fala de previdência O interessante é que você se previna para não ter problemas no futuro mas infelizmente não é o grosso que a população faz e aqui eu vou começar citando um dado de um estudo de risco de longevidade feito pela plataforma super rico lá eles viram que dos brasileiros ativos 49% acreditam que a poupança vai garantir aposentadoria quando eu digo poupança é literalmente a aplicação poupança aquela que perde pra inflação geralmente ano após ano uma parcela menor de 21% acredita que possa viver com benefício pago pela INSS ou seja aí nós temos 70% do estudo o que pode ser extrapolado pra população brasileira e os outros 30% restantes aí sim eles se dividem entre juntar parte dos lucros de negócios próprios investir em previdência privada em aplicações locação de imóveis próprios Então veja que do universo pesquisado só 30% acredita em construir alguma coisa à parte com investimentos em si enquanto os outros 70 se divid em uso de previdência pública ou utilizar poupança para isso francamente isso é quase como falar que 70% acredita em papai noel como é que a poupança que sempre perde paraa inflação vai garantir sua aposentadoria ou INSS e quando a gente pega um outro estudo esse aqui de 2020 a coisa é ainda pior porque se apenas 21% acreditam em INSS como nós vimos nesse estudo anterior da Super rico esse aqui mostra que 90% dos brasileiros não poupam dinheiro paraa aposentadoria eles não acreditam em grande parte do INSS mas mesmo assim não poupam recursos Então como que eles vão ver lá na frente simplesmente não se preocupam com isso E aí quando a gente vai para um estudo que já pega os brasileiros aposentados o que nós temos é que sete em cada 10 aposentados acham que o dinheiro que eles têm vindo da aposentadoria principalmente previdência pública não é o suficiente para viver com qualidade até porque desse total de brasileiros se anteriormente a gente viu que 90% não poupam recursos agora nós vemos que 90% Depende de previdência pública justamente porque não pouparam recursos e a Previdência pública ela é obrigatória ela é um imposto se você trabalha e você não contribui que NSS ou algum outro tipo de previdência pública de regime próprio para quem por exemplo é militar ou é algum tipo de funcionário público que tem esse regime próprio como eu já disse anteriormente na introdução você tá inclusive cometendo crime de sua negação previdenciária Então você é obrigado a contribuir só que o grande ponto é que a maior parte do pessoal que contribui com previdência pública vive com muito pouco 70% recebem apenas um salário mínimo cerca de r$ 320 de modo que para continuar bancando seus custos de vida as pessoas são obrigadas a trabalhar a depender de parentes a depender de calidade citando um gráfico feito pela ebge há anos Mas que provavelmente se mantém muito atual apenas 1% dos aposentados brasileiros se des financeiramente independente e esse 1% você pode apostar que em grande parte também Depende de previdência pública mas devem estar ganhando próximo do tetto da Previdência ou são beneficiados com algum tipo de regime próprio onde há melhores pagamentos e qual o grande problema dessa Dependência em excesso do brasileiro em relação ao INSS o problema é pensar em um sistema se você pensa que todos dependem de um único Ponto Central se algo acontece com esse único Ponto Central o sistema desmorona e atualmente o INSS apesar da reforma da Previdência feita em 2019 enfrenta problemas se nós pegamos uma manchete do começo desse mês veja que o rombo D NSS neste ano que não está acabado ainda já é maior do que o rombo de todo o ano de 2022 e nos próximos anos a expectativa é de mais crescimento dessa defasagem do que se gasta em relação à aquilo que se arrecada o que contribui pro descontrole das contas públicas Se você entra no site tesouro transparente e vê o gráfico dos gastos do governo de longe apesar de não estar crescendo mais tanto quanto antes após a reforma da Previdência o maior gasto que temos ainda é com o pessoal do regime Geral de previdência social ou seja INSS se você soma com mais pessoal da ativa e regimes próprios de previdência dessa lista de gastos uns 70% são apenas com pessoal sendo que o pessoal da ativa vai se aposentar um dia e graças a uma longevidade maior que nós temos Ainda bem estamos vivendo Mais irá receber pagamentos do durante bastante tempo mas aí que mora o problema que é a questão da sustentabilidade do nosso regime Previdenciário se citamos um estudo feito nesse ano com 75 países o Brasil tem a 75ª pior previdência em termos de sustentabilidade sendo que esse mesmo estudo foi feito lá em 2020 nós éramos o 43 da lista agora nós caímos mais 22 posições somos os 65 E por que que nós estamos tão mal colocados segundo o pessoal que fez esse estudo ele foi produzido pela Aliens o nome dele é Global pension report é do ano 2023 o grande problema da Previdência Social brasileira é que ela é basicamente um esquema de pirâmide O que que eu quero dizer com isso o pessoal que está aposentado depende da contribuição do pessoal que está Nativa ou seja como est tudo Deixa claro esse tipo de regime ele é insustentável uma hora ele tem de colapsar a medida que menos pessoas ativas estão presentes na economia para sustentar uma base inativa que fica cada vez maior por conta da longevidade e o mais interessante é que a pirâmide da nossa Previdência Social está ruindo porque a pirâmide etária também está ruindo como vocês podem ver na tela eu tô colocando um gráfico aqui que mostra população residente no Brasil comparando em linhas mais claras verde claro e laranja claro a população lá em 2010 homens e mulheres e agora 12 anos depois pegando o ano acabado de 2022 veja que a base da pirâmide lá em 2010 era mais larga e o topo era mais estreito Ou seja você tinha muito mais gente economicamente ativa para sustentar menos pessoas inativas hoje a base já está se estreitando enquanto o topo está se alargando então a pir está virando cada vez mais uma torre E à medida que isso acontece há mais pressão sobre as contas públicas porque a contribuição Desse pessoal da ativa não é mais suficiente para sustentar o pessoal que está aposentado E aí você pode pensar bom mas lá na frente a conta vai fechar a gente se acerta de alguma forma E na verdade a tendência é o contrário para que a base da pirâmide Voltasse a crescer os brasileiros precisariam ter cada vez mais filhos e a tendência é de menos filhos Isso é uma tendência demográfica não é que demografia consiga prever futuro mas ela dá uma razoável certeza do que virá à frente inclusive inclusive fica aqui o convite para assistir o podcast de amanhã lá nos sócios que será especificamente sobre esse tema demografia E para isso eu convidei o pessoal da gestora dáa que é uma gestora que eu respeito muito tem ótimas ideias bom track record de investimentos cabeças brilhantes E se a gente olha pra tendência demográfica brasileira bom nos últimos 30 anos a população cresceu cerca de 70% pros próximos 30 a expectativa é de um crescimento zero se a gente olha hoje o número de filhos o que nós temos é que a média de filhos por casal está em 1,64 Essa é a média atual sendo que pensando apenas em reposição da população sem crescimento o ideal seria ter uma média de 2,1 filhos por casal Por que 2,1 filhos primeiramente dois Porque se cada casal tem apenas um filho então quatro pessoas T dois dois t um a população vai reduzindo pela metade com dois Teoricamente ela se manteria mas vamos lembrar que ainda há algum tipo de mortalidade infantil muito menor do que lá atrás mas ainda existe você tem pessoas que não irão ter filhos algumas intercorrências então por isso 2,1 filhos por casal nós estamos abaixo dessa média tem pessoas que levam para para cima tem mas até certa dificuldade quando a gente olha para as tendências para que uma família consiga achar imóveis em grandes cidades para ter mais filhos porque geralmente você não vê um imóvel sendo feito para Famílias com cinco filhos com quatro filhos o padrão de lançamentos Imobiliários numa grande cidade é um imóvel com dois quartos um desses quartos reversível para um escritório Então veja que já estão prontos para família sem filhos ou apenas com filho a minha irmã como todos sabem pelo menos a maioria que me acompanha no canal há mais tempo trabalha com leilão de imóveis ela já cansou de arrematar imóveis em prédios novos aqui em São Paulo que não tem play paraa criança mas tem play para cachorro Play para pet pra criança não tem mas pros Pets tem curiosa essa tendência Mas vem acontecendo e a citando aquilo que é previsível envelhecimento da população pegando desde lá de trás até a época atual e extrapolando pro futuro em 1980 a população brasileira com 65 anos representava 4% do total do Brasil em 2022 esse número atingiu 10,9 segundo o registro nos sensos demográficos para 2050 esse número que hoje tem 10.

9 vai chegar na casa dos 25% sendo que se eu for pegar a população com mais de 60 anos em 2050 é 30% aí não é 30 + 25 não dá 55 é 30 e dentro desses 30 tem essa parte né 25% com 65 anos ou mais em 2050 Inclusive eu estarei com mais de 60 anos ou talvez já esteja se você acredita no que você vê no Google quando pesquisa Bruno Perin idade e para fechar essa parte de dados eu vou extrapolar mais ainda pra frente mas agora com estudo feito pela ONU a ONU vê que a cada 100 pessoas ativas hoje nós temos um total de 43,2 pessoas que são dependentes Ou seja que dependem propriamente do trabalho das pessoas ativas para 2100 daqui a menos de 80 anos nós teremos para cada 100 pessoas ativas 86 pessoas dependentes e a não ser que algo mude muito em termos de tendência demográfica O que é difícil de acontecer veja que aquilo que nós conhecemos hoje como Previdência Social provavelmente vai ter que mudar muito ao longo do tempo do contrário será insustentável já que pelo menos para regime de previdência Brasileiro nós somos extremamente dependentes de crescimento populacional do contrário o sistema irá ruir nós dependemos da entrada de novas pessoas para continuar sustentando as contribuições PR as antigas feito esse disclaimer você deve estar pensando Caramba como é que eu faço então já que eu não vou poder contar com Previdência Social e na verdade Nós não sabemos se você não poderá contar mas eu acho que é muito mais interessante você se preparar para não depender disso use uma previdência social como um bônus alguma coisa que vemha a mais provavelmente com pequenos valores e já que você não pode contar com isso o que você pode fazer é montar sua previdência por conta própria e aqui eu vou colocar algumas sugestões de investimentos para isso mas lembre-se do seguinte não existe uma bala de prata em termos de alocação voltada paraa previdência você tem soluções melhores outras Nem tanto mas o ideal é que você Monte uma carteira diversificada e que essa carteira diversificada te mantenha durante a sua aposentadoria no entanto dentro dessa carteira há veículos ou ativos que podem ser mais interessantes visando o recebimento de renda durante a aposentadoria mas antes de falar deles vale a pena falar sobre como você pode calcular aquele número mágico para ter como alvo para poder saber que que você vai se aposentar com qualidade e existem diferentes fórmulas para isso algumas mais complicadas outras que eu bato o olho assim vejo que não fazem muito sentido eu particularmente gosto de usar a seguinte fórmula imagine o seu eu aposentado isso com valores de hoje então Imagine que hoje você ganha r$ 5. 000 por mês e vê que vive relativamente bem com esses r$ 5. 000 mas você tem uma certa renda alvo para sua aposentadoria Digamos que seja de r$ 1.

000 com poder de compra de hoje isso seria suficiente para você se aposentar bem a ainda embutindo que você vai gastar mais com saúde que provavelmente vai querer ter mais gastos com lazer já que não estará trabalhando até pode gastar menos né se pegar deslocamento pro trabalho coisa que você não vai mais ter necessidade roupas que você compra porque seu ambiente de trabalho exige que você use um terno uma bolsa melhor para as mulheres etc mas enfim vou chutar que você quer r$ 1. 000 O que você vai fazer então já que você pretende ter uma carteira que te dê essa renda é pensar no montante que você tem que ter investido que rendendo taxas razoáveis consiga te proporcionar esse rendimento Lógico que quando você for se aposentar a economia vai est diferente a inflação vai ter durante muito tempo aumentado então o ideal é que você não pense em um rendimento nominal mas sim um rendimento de uma taxa mais inflação igual acontece com o rendimento dos títulos públicos indexados em inflação E aí digamos pensando em termos mensais que você cria uma carteira para obter um rendimento de IPCA mais 6% o que é um rendimento relativamente tranquilo de ser obtido hoje nessa época de juros altos que temos aqui no Brasil os títulos públicos pagaram durante bastante tempo IPCA mais 5% ao mês ou IPCA mais 6% ao ano mais ou menos títulos privados pagam mais do que isso ainda E aí pensando em IPCA mais meio veja que a parte do IPCA você não irá mexer para que a sua carteira continue crescendo pelo menos o IPCA ao longo do tempo já o % é aquilo que você vai retirar da sua carteira para poder bancar o seu custo de vida aposentado nesse caso r$ 1. 000 veja que dessa forma a conta fica simples porque você tem que ter um montante que rendendo % ao mês te daria os r$ 1.

000 que montante é esse basta dividir 10. 000 por % colocando % em decimal dividir ele por 100 você tá dividindo 10. 000 por 0,005 o resultado disso 2 milhões ou seja um patrimônio de 2 milhões a valores de hoje que seria capaz de te dar essa renda de r$ 1.

000 Bruno eu preciso de R 20. 000 então São R milhões Bruno preciso de 5. 000 então é 1 milhão mas isso a valores de hoje com o tempo você pode corrigir esses valores por inflação sua carteira em si vai est sendo corrigida por inflação E aí chegamos na cereja do bolo onde investir o dinheiro para conseguir essa rentabilidade pensando Mais especificamente em renda durante a fase de aposentadoria como eu já disse o ideal é uma carteira diversificada mas dentro dessa carteira eu enxergo certas fatias que estariam mais destinadas a prover essa renda a primeira delas seria uma fatia colocada em previdência privada que muita gente enxerga como aquele investimento que vai te aposentar eu enxergo de maneira diferente se eu pego a minha carteira estruturada até 10% do que eu tenho pode estar em previdência privada por quê Porque é um veículo e lá dentro você pode ter os ativos que você quiser mais voltado paraa renda variável com mais alocação no exterior com zero alocação lá totalmente em renda fixa você escolhe o que você vai querer numa previdência privada basta achar aquele fundo que mais se identifica com o que você acredita e tudo isso vai est tá numa casca previdenciária que tem inúmeras vantagens primeiro o fato de que previdência não tem o com cotas que tá tão presente em vários Fundos e a partir da mudança de lei no ano que vem até para Fundos exclusivos e para offshores só que no offshore é apenas uma vez ao ano para fundo exclusivo Igual nos fundos multimercado fundo de renda fixa duas vezes ao ano esse Comic significa que sempre no final de Maio e de Novembro há um pagamento de imposto de renda de no mínimo 15% do lucro já na Previdência Privada Você não tem o comicas então se você fica 30 anos investindo em Previdência privada você não paga imposto nenhuma vez se fica 30 anos investido num fundo exclusivo num fundo multimercado num fundo de renda fixa você vai pagar imposto 60 vezes nesse período e o dinheiro que você paga de imposto vai pro governo e não está mais disponível para que você possa continuar reinvestindo Você ainda tem benefícios sucessórios porque previdência não entra em inventário há muita discussão Mas pode não pagar o itcmd ou imposto sobre transmissão causa mortes e doação que varia de estado para estado mas pode ser de 4 até 8% e também é algo que facilita muito o processo de sucessão Porque como não entra em inventar vai direto pra mão dos beneficiários dando liquidez para que eles possam pagar os custos do inventário os honorários advocatícios o itcmd pro restante do patrimônio na hora da sucessão e aqui eu chamo atenção pro PGBL Porque dependendo daquela simulação que eu mostrei na introdução desse vídeo feito no site da grão você ainda pode ganhar dinheiro de volta ao realizar uma contribuição previdenciária pegando os valores que apareceram na simulação no começo do vídeo se eu investisse R 12.

000 eu teria de volta R 3. 300 veja o ganho que eu já tive imediato sobre o meu investimento foi um ganho de 27,5 por.