Como administrar seu dinheiro como os 1% mais ricos!

não é sobre quanto você ganha é sobre o que você faz com o que você ganha eu vou te mostrar agora um padrão comportamental que virou um sistema de controle financeiro utilizado pelos grandes planejadores financeiros de Grantes fortunas que literalmente faz com que as pessoas sejam prósperas financeiramente todas as pessoas que eu vi que aplicam esse método ou algo parecido com ele tem prosperidade financeira sejam pessoas que ganham r$ 1. 000 R 30. 000 R 2.

000 R 150. 000 por mês r$ 3. 000 por mês que é a média do brasileiro Independente de qual faixa você esteja se você quer prosperidade financeira você precisa aplicar esse método que muito cfp e planejador financeiro de grande fortuna indica para os seus clientes Então a gente vai falar agora sobre o famoso sistema 15 65 e 20 esse sistema não é segredo ele já vem sendo utilizado durante um período de tempo e se comprovou eficiente para construir grandes fortunas vamos começar primeiro com os 15% que literalmente a parte mais importante de todo esse processo os 15% pode ser também chamado de Invest ento em você mesmo e ele é dividido em duas grandes partes a primeira parte é para te dar paz e segurança e a segunda parte é para colocar o dinheiro para trabalhar para você vamos primeiro para essa primeira parte que é de paz e segurança a gente vive hoje num país com taxas altas de juros o que pressiona muito as empresas e não raramente você vai ver aí a economia sendo pressionada a primeira parte desse plano consiste em você montar uma reserva de emergência para que você durma tranquilo sem medo do que pode acontecer amanhã reserva de emergência é literalmente um dinheiro que você guarda para que ele possa cumprir com qualquer tipo de emergência que a ocorrer por exemplo se você quebrar uma perna Deus o livre mas você quebra uma perna você vai ficar incapacidade de trabalhar e se a sua família depende da sua renda como é que você vai fazer você precisa de ter um dinheiro guardado para que aquele mês que você ficou sem trabalhar um dois ou três meses seja suplantado por aquela reserva que você construiu para que você não precise pegar financiamentos para que você não precisa pegar empréstimos porque esses empréstimos esses financiamentos esses débitos de última hora são o que acabam com a sua vida financeira a reserva de emergência te dá paz porque se em algum momento sua esposa ou alguém da sua família passar por dificuldades hospitalares financeiras ou qualquer coisa do tipo você pode servir como Pilar de sustentação e ela consiste em guardar o seu gasto fundamental por pelo menos TRS meses e aqui a gente vai dividir em três tipos de pessoas para montar reserva de emergência a primeira pessoa é o funcionário público que tem muito mais segurança do que essas outras duas pessoas o funcionário público ele não tem necessidade de guardar 12 meses de reserva de emergência apenas 3 meses de reserva de emergência é o suficiente para ele porque ele tem vários benefícios em algum momento ele vá precisar de alguma emergência os três meses ali de gastos vai ser o suficiente para ele a segunda pessoa é aquela pessoa que trabalha CLT então ela não tem a mesma segurança que o funcionário público mas ela tem muita segurança também isso faz com que ela tenha a liberdade de guardar apenas se meses dos seus gastos fundamentais e por último vem os autônomos que são as pessoas que abrem empresas ou trabalha informal de alguma forma faz a sua renda mensal sem nenhum tipo de segurança em empregatícia nenhum vínculo empregatício isso faz necessário com que ela guarde 12 meses no meu caso eu guardo 12 meses para ter maior segurança ou seja se algum momento eu viro a passar mal alguma coisa impossibilidade que eu trabalhe a minha esposa precisar bater o carro alguma coisa acontecer eu tenho 12 meses dos meus gastos fundamentais para que eu possa custear isso a Constituição da sua reserva de emergência tem que ser atreladas a investimentos pós-fixados a gente não vai falar muito sobre eles aqui porque vai ter um vídeo posterior no canal só sobre isso então se você quer saber já se inscreve e deixa o like no vídeo a segunda parte dos 15% que na minha opinião é a mais importante é sobre investimento w Buffet já dizia ou você arruma um jeito de colocar o seu dinheiro para trabalhar para você ou você vai trabalhar a sua vida inteira Olha só esse exemplo entre o André e o Leonardo o André ele vai investir com seus 30 anos de idade r$ 1.

000 a uma taxa de retorno 6% quando ele completar os seus 50 anos ele terá R 32. 000 investidos não é uma quantia significante mas presta atenção agora no Leonardo o Leonardo ele decidiu não investir com 30 anos ele vai investir só lá com os seus 40 anos e ele para recompensar o tempo perdido ele falou vou aportar o dobro do André Então até os meus 50 anos eu vou investir r$ 2000 por mês porque aí quando eu completar 50 anos o André vai ter investido só r$ 1. 000 e eu vou ter investido R 20.

000 Vou investir na mesma coisa que o André investiu também eu terei a 6% de taxa de retorno e quando eu completar os meus 50 anos eu terei mais do que o André errado vai ter só 27. 000 ou seja a única diferença aqui foi o tempo e o tempo ele é extremamente decisivo no quanto você terá de patrimônio no futuro Albert Einstein teve uma frase atribuída a ele que a gente não sabe se foi ele mesmo que disse Mas abre aspas os juros compostos são a oitava maravilha do mundo é a única forma de um pobre conseguir ficar rico no modelo atual econômico que a gente vive ou seja colocar os juros compostos para trabalhar para você colocar o seu dinheiro para render a juros compostos é a melhor técnica que você tem para se tornar Próspero financeiramente e você pode fazer isso de várias maneiras eu separei quatro maneiras básicas aqui e quatro maneiras possíveis para você que tá iniciando a primeira é a pior de todas mas eu preciso citar porque se você não tem conhecimento nenhum você pode começar por enquanto por essa que é a poupança a poupança rende ali seu 6,5 por ao ano não repassa a inflação Ou seja é muito ruim mas é a primeira opção a segunda opção ela é um pouco mais vantajosa que são as previdências complementares fechadas provavelmente alguém que está assistindo esse vídeo deve investir em alguma previdência complementar essas previdências fechadas elas são oferecidas por algumas empresas por exemplo a petras oferece isso algumas empresas públicas também oferecem isso e algumas empresas privadas também oferecem isso como que ela funciona você separa uma parte do seu salário para colocar nessa previdência vamos supor r$ 300 e a empresa vai lá e coloca mais r$ 300 isso aqui multiplica o seu potencial de aporte vezes dois e se é Previdência realmente tiver investindo em ativos bons você vai conseguir sim quando você completar seus 50 60 65 anos uma boa aposentadoria a terceira forma é mais eficiente Na minha opinião do que as duas primeiras que é investir na renda fixa só que investir na renda fixa de maneira eficiente iente com conhecimento você colocando o seu dinheiro para ganhar com marcação de mercado Investindo na renda fixa de maneira profissional e por último que é o suprassumo para multiplicar o seu capital é a renda variável dentro da renda variável a gente tem vários ativos ações fundos imobiliários etfs ações no estrangeiro criptomoedas e todos esses aqui tem as suas complexidades mas para você que está iniciando o mais importante é você começar de maneira segura e a maneira mais segura de você começar dentro da renda variável é investindo em fundos imobiliários os fundos imobiliários é um tipo de ativo que você consegue a segurança do mercado imobiliário Afinal você tá investindo em imóveis além de eles conseguirem no longo prazo repassar inflação para você tranquilamente então você não corre o mesmo risco da poupança nem da previdência privada nem da renda fixa segundo nos Estados Unidos a média dos rates que são os fundos imobiliários brasileiros basicamente são primos deles superaram o sp500 além de você conseguir rendimentos mensais com os fundos imobiliários te possibilitando aporte cada vez maiores além de conquistar um benefício muito grande dos fundos imobiliários que é isenção dos dividendos então é um tipo de ativo muito eficiente para você que está começando a investir se você quiser aprender como começar a investir e criar sua carteira de fundos imobiliários para você que é extremamente iniciante ou para você que já tem uma carteira de fundos imobiliários mas ainda tá na dúvida no dia 11 de Fevereiro às 19 horas eu vou fazer uma masterc de fundos imobiliários onde você vai aprender Quais são os principais erros dos investidores onde que você não pode errar E como que você vai triar os melhores fundos imobiliários do mercado no quesito de oportunidade para valorização de cota e pagamento de dividendos então se você quiser se inscrever nessa Master Class vai ser um conteúdo que você não vai encontrar na internet de graça de jeito nenhum é só você clicar aqui aqui nesse link da descrição ou escanear esse care code para fazer sua inscrição Mas vamos agora pra segunda parte do sistema que é o 65% que se trata desse 65% o 65% representa o seu gasto fundamental o que que é gasto fundamental hoje se você parar e refletir quanto que você gasta para sobreviver na sua vida esses serão os seus gastos fundamentais por exemplo eu gasto para sobreviver o meu aluguel a energia a internet a água a comida o transporte tudo isso está incluso no gasto essencial é como se eu tirar qualquer tipo de luxo que eu tenho a mais e realmente vivesse com o mínimo necessário Este é o gasto fundamental os gastos fundamentais nunca em hipótese nenhuma pode ultrapassar o 65% da sua receita mensal do seu salário você sua esposa o salário da sua família ou se você é Sozinho do seu salário ele nunca pode superar 65% por quê essa é a maior amardilha de todas e o pulo do gato mora aqui você não precisa se preocupar em diminuir seu estilo de vida a única coisa que você não pode fazer é subir o seu estilo de vida mais rápido do que o que você você sobe de renda mensal então se você sobe sua renda mensal de 3. 000 para 3 3.

200 você não pode subir o seu estilo de vida em r$ 2 porque o seu salário subiu r$ 2 você tem que subir apenas 65% daquilo que você está ganhando a mais porque 15% vai paraos seus investimentos e os 20% a gente vai falar agorinha Então tome cuidado com seus gastos mensais porque esse é o maior problema das pessoas brasileiras hoje 81% das famílias brasileiras são endividadas e a maior causa desse endividamento é literalmente os gastos fundamentais eu sei que aqui é muito mais fácil falar do que fazer mas se o seu gasto fundamental está ultrapassando 65% da sua renda tente dar uma olhada em tudo que você pode cortar Liga pro seu plano de celular que tá custando aí seus R 100 liga em todas as outras operadoras e fala pô eu não consigo aí um plano mensal que me oferece Tais benefícios eu tô com a operadora concorrente eu tenho que pagar tanto aqui eu consigo mais barato em 100% das vezes você vai conseguir faz isso com o plano de saúde faz isso com um aluguel dá uma olhada em todos os aluguéis disponíveis aí na sua região faz isso com tudo que você puder que eu tenho certeza absoluta você vai cortar um pouco de gastos e se você mesmo assim cortando os gastos não consegue colocar os seus gastos fundamentais dentro do 65% isso é um sinal de que você tem que ganhar mais e se você quer viver esse estilo de vida que você vive hoje você precisa necessariamente ganhar mais o segredo aqui é otimizar os seus gastos E aí a gente passa pro Último Ponto que são os 20% aqui muita gente vai se surpreender Inclusive eu era contra isso depois eu quero que você leia este livro morra sem nada e aqui eu tenho certeza que você vai se surpreender Porque até mesmo eu me surpreendi quando conheci esse tipo de sistema 20% do seu salário é para lazer e gastos com o que você quiser mas tem que ser 20% para você se distrair e dar sentido para você continuar fazendo aquilo que você faz por exemplo o hobby de muita gente é comprar sapato então que gaste 20% do seu salário comprando sapato o hobby de muita gente é viajar então que gaste 20% do seu salário para poder viajar o hobby de muita gente é assistir alguma coisa então que gaste 20% em cinema streams em gastos para poder conseguir aumentar a sua experiência sensorial No meu caso eu gosto muito de gastar os meus 20% adquirindo mais conhecimento então o meu hobby é comprar muito livro ler vários livros comprar palestras em eventos quando sou convidado para ir podcast gasto muito dinheiro para ir mas eu me sinto muito atraído para ir porque eu conheço muita coisa na última vez que eu fui no podcast Aprendi muita coisa vi muita coisa que eu não tinha visto ainda entrei no prédio maravilhoso que eu nunca tinha entrado ainda isso abre muita experiência no seu cérebro e seu campo sensorial criativo ele fica mais ativo você consegue ter mais ideias para trabalhar melhor para ganhar mais dinheiro para fazer renda extra para poder melhorar sua empresa isso é extremamente essencial depois eu preciso que vocês Leiam esse livro aqui ó morra sem nada ele tem uma citação que realmente me faz refletir sobre a vida abre aspas o maior objetivo não é morrer com a maior conta bancária mas usar o seu dinheiro para que você possa criar uma vida rica e plena o segredo não é você trabalhar trabalhar trabalhar trabalhar e investir mas é trabalhar investir para que você não precise trabalhar mais E durante esse processo aproveitar sua vida esse é literalmente o segredo do 1% que literalmente prospera financeiramente independente da faixa dinheiro que ela ganha eu já conheci muitas pessoas que ganham 5000 muito mais rico do que vários médicos que ganham 60. 000 150.