Educação Financeira: A Cultura do Endividamento do Brasileiro (ciclo sem fim)

você já deve ter ouvido alguém dizer dívida é um instrumento e só consegue comprar quem se endivida se a gente não se endividar não vamos comprar nada e bom frases desse tipo já estão enraizadas na cultura do brasileiro quando assunto é lidar com dinheiro e fazer compras e calma Em alguns momentos eu concordo que a dívida pode ser útil sim mas ao longo do vídeo vou falar melhor sobre isso bom imagine dois homens que ganham R 4. 000 cada um e moram sozinhos primeiro o Rogério que sempre procurou gastar menos do que ganha e não se endividar de forma responsável morando em um lugar que cabe no orçamento tendo um carro um pouco mais antigo e conseguindo poupar R 1. 000 da renda todo mês para formar a reserva de emergência e futuramente investir enquanto isso na outra casa tem o Lucas que já financiou um carro zero mora em uma casa com padrão Acima das possibilidades dele e vive endividado gastando cerca de R 5.

500 todo mês ou seja gastando r$ 4000 da renda e mais 1500 no cartão de crédito usando como extensão da renda e se endividando todo mês gastando mais do que ganha veja que enquanto o Rogério tá gastando menos do que ganha em busca de ter uma boa reserva de emergência que Garanta uma segurança financeira Lucas está mais preocupado em ter uma boa aparência com carro zero e tendo um estilo de vida que não vai conseguir sustentar por muito tempo justamente por gastar mais do que ganha e bom é nítido que no médio a longo prazo O Lucas vai acabar endividado até a tampa entrando para aquele desespero de como foi que entrei nisso enquanto o Rogério vai est Ema posição muito mais confortável tendo formado sua reserva de ência e com a segurança financeira de saber que tem uma reserva equivalente a se meses do seu padrão de vida isso claro chegando até uma reserva de 18. 000 por exemplo tendo muito mais leveza na vida e possibilidade de buscar ganhar mais sem ter aquela pressão de ter muita conta chegando a todo instante como é o caso de quem se afunda em dívidas e fica naquele Desespero de ter que ganhar mais para não piorar ainda mais a situação das dívidas enfim é como DVE Run diz em seu livro A transformação total do seu dinheiro sobre a natureza humana de querer todas as coisas para agora de todo mundo querer comprar tudo imediatamente e se você tá disposto a atrasar o prazer momentâneo em busca de algo maior no futuro é um sinal de maturidade ou seja invés de se endividar para comprar algo agora e se enrolar com contas você juntar um dinheiro até conseguir comprar o que deseja ou também escolher por um tempo deixar de gastar com bobeira que só iria te fazer feliz momentaneamente para formar logo sua reserva de emergência que vai te trazer paz e tranquilidade no Médio prazo bom você entendeu E no próprio livro David o sistema viu a oportunidade de tirar proveito do Consumidor através de dívidas A dívida é um meio de obter o eu quero sem que possamos pagar por isso enfim a dívida é você Assumir o compromisso que vai pagar por algo que está comprando agora sem dar o dinheiro em troca do produto por exemplo você passar no cartão de crédito uma compra que você vai ter que pagar no mês que vem quando fechar a fatura então no momento que você passa no crédito você já tá endividado mas claro Existe diferença entre individado e inadimplente em janeiro de 2025 a proporção de famílias endividadas no Brasil foi de 76,1 por. enquanto a inadimplência foi de 29,1 segundo a pesquisa de endividamento inadimplência do Consumidor ou seja 76% do Brasil tem algum tipo de dívida seja cartão de crédito financiamento de carro financiamento da casa e empréstimo bancário enquanto que 29 dos brasileiros T dívidas que não conseguem pagar sendo chamados inadimplentes com dívidas em atraso aí você pode pensar Então é só não ser inad e sim você tá certo em partes mas a verdade é que muitas vezes Quem já tem como hábito sempre está devendo uma hora ou outra pode acabar entrando pra inadimplência justamente por não ter o controle mesmo pensando que tem indo por exemplo fazer uma viagem com cartão de crédito parcelando em 12 vezes depois quando volta da viagem Aparece alguma emergência que sem dinheiro em conta também passa no cartão e assim vai pagando todo mês aquela alta fatura e reduzindo cada vez mais o dinheiro que fica com a pessoa até porque sempre que recebe já vai uma grande parcela só para pagar a conta do cartão e é claro que como restou apenas uma pequena parcela da renda na conta fica impossível viver o resto do mês só com o dinheiro que ficou em conta fazendo com que a pessoa use novamente o cartão de crédito para arcar com os custos do dia a dia e se acabar gastando com outras bobeiras piora ainda mais a situação com aquele pensamento a minha fatura tá alta mas só se vive uma vez vou passar o cartão de novo e assim continuando no ciclo mês após mês enfim como já falei em outros vídeos se você tá em uma situação como essa é é extremamente importante buscar ganhar mais e também se manter o Mais longe possível do cartão de crédito usando o mínimo possível para quebrar esse ciclo de conta em cima de conta é claro que no começo vai ser difícil e não vai ser do dia pra noite mas eu tenho certeza que é melhor ser mais radical por um período da vida para sair logo desse lamaçal do que ficar para sempre no lamaçal e nunca tendo dinheiro para nada porque a fatura do cartão já engole toda a renda do mês assim como diz devance em seu livro uma caminhada curta e dolorosa acabará com uma vida de ações estresse e medo de estar constantemente falido bom eu sei que o cartão de crédito pode ser útil em várias situações mas nunca use cartão de crédito quando não tiver dinheiro porque aí que começa esse problema todo bom uma coisa que eu sempre falo aqui no canal é nunca compre nada sem ter dinheiro e o cartão de crédito sendo usado da forma errada quebra exatamente essa ideia porque muitos enxergam um cartão como uma forma de gastar sem ter dinheiro pensando não tenho dinheiro em conta mas Ten o limite no cartão então vou comprar essa pulseira parcelada veja que o problema não é o cartão de crédito em si e sim usá-lo sem ter dinheiro em conta usando como uma forma de gastar sem ter dinheiro eu sei que existem pessoas que são responsáveis com cartão e usam da forma certa mas sempre bato nessa tecla aqui no canal Porque infelizmente a maioria dos brasileiros Definitivamente não usa da forma certa mas enfim você já se perguntou por o brasileiro tá sempre endividado bom existem diversas respostas para essa pergunta mas uma delas está no livro de devun que citei aqui no vídeo inclusive ele é dos Estados Unidos mas serve bastante para que acontece Aqui no Brasil é justamente porque o sistema vê a oportunidade de fazer as pessoas consumirem mais quando se individu como se fosse algo normal e rotineiro com os bancos sempre anunciando empréstimos com as lojas fornecendo carnezinho pra gente comprar mais parcelando em várias vezes além de cartões de crédito com a possibilidade de a gente parcelar o pagamento da fatura que é onde os bancos ganham com a taxa aplicada para quem atrasa o pagamento da fatura ou parcela e esse incentivo à dívida faz com que a maioria dos brasileiros fique sempre devendo alguma coisa e já se tornar tão normal quanto beber água Todo dia sempre devendo o financiamento de um carro que vai pagar por 5 anos e assim quando quitar esse financiamento do carro já entrar para outro financiamento de outro carro por mais 5 anos e assim vai a vida toda sempre pagando financiamento de carro e quando quita um financiamento já começa outro ou também quando sobra limite no cartão de crédito e já pensar em parcelar outra coisa que viu uma loja ou também se o banco oferecer empréstimo a juros mais baixos já pegar o empréstimo para pagar outras contas que tem que pagar enfim exemplo aqui não falta mas o que quero dizer é que já virou costume do brasileiro ter dívida parece que se não tiver dívida tem alguma coisa errada e uma das explicações quanto a isso é o poder de compra dificultado do brasileiro muitas vezes brasileiro não consegue comprar tudo que deseja à vista recorrendo a dívidas para conseguir arcar com alguns gastos de forma mais rápida porém como eu falei isso parece uma alternativa para conseguir que comprar as coisas mas a partir do momento que torna um hábito acaba virando uma armadilha na qual a pessoa vira refém das dívidas tendo conta de tudo que é tipo e muitas vezes nem sabendo todas as contas que tem bom a melhor estratégia para quando você quiser comprar algo é juntar dinheiro para comprar Vista com o desconto e se caso não derem desconto e o parcelamento for sem juros você pode parcelar e deixar o dinheiro que pagaria a vista rendendo por exemplo se você precisa comprar um celular que custa r$ 2000 que vai durar um tempão com você você pode juntar o dinheiro todo mês até atingir o valor à vista e pagar a vista com desconto pagando por exemplo r$ 1900 no celular ou se caso a loja não D desconto e o parcelamento for sem juros Você parcela enquanto deixa o dinheiro rendendo e vai pagando mensalmente retirando da aplicação a parcela de cada mês e claro eu dei o exemplo do celular de R 2.

000 Mas isso você adapta pra sua realidade o que eu tô falando aqui é sobre não se endividar sem ter dinheiro e comprar as coisas só quando tivermos dinheiro o cartão de crédito pode ser uma boa estratégia mas para quem tem dinheiro e organização e você fazendo isso vai ver que muitas vezes você nem precisa realmente comprar porque vai pensar duas vezes antes de comprar até porque você vai estar gastando o seu suado dinheiro com isso dinheiro que você vai ter juntado para comprar e não passado no cartão e assumido mais uma conta para pagar que por incrível que pareça na cabeça de muitos isso não é gastar dinheiro enfim outro motivo do endividamento do brasileiro é a falta de educação financeira que é como diz D Rance em seu livro A transformação total do seu dinheiro ninguém nasce sabe sabendo ler e escrever mas somos ensinados ninguém nasce sabendo dirigir mas somos ensinados agora ninguém nasce sabendo lidar com dinheiro mas não somos ensinados a isso e é mais pura verdade a esmagadora maioria dos brasileiros Inclusive eu mesmo não recebeu instrução sobre planejamento financeiro juros compostos ou consumo consciente assim quando a pessoa chega na fase adulta da vida acaba tomando decisões impulsivas e se enrolando com contas sem nenhum orçamento Claro por isso que se você tá começando agora ver sobre a educação financeira aqui no canal é um dos melhores lugares para você se interar sobre tem muito vídeo que pode te ajudar nisso porém se você quer aprender assim como eu mais aprendi por meio de livros vou deixar aqui na descrição uma lista de livros básicos sobre educação financeira para você dar um pontapé inicial nesse mundo das finanças pessoais Mas enfim você pode achar que não mas a educação financeira faz total diferença na vida de alguém e isso vai além da vida financeira bom o outro grande motivo do brasileiro tá sempre endividado é o incentivo para gastar para consumir desde que Acordamos Até quando vamos dormir porque veja bem muitas vezes quando Acordamos Vamos tomar o café da manhã e ligamos a TV ou vemos o celular e aí na TV já vai aparecer comerciais de vários produtos diferentes no celular também vai aparecer assim que você abrir qualquer rede social além de ver pessoas gastando com restaurantes caros gente viajando de carro novo e tudo mais fazendo com que venha também esse desejo de gastar e assim no trabalho ou faculdade já vai encontrar com pessoas que tem um carro melhor que o seu que tem uma moto melhor que a sua ou caso você vai de ônibus vê alguém de carro e pensar que deve comprar logo o seu carro além de quando também vamos conversar com colegas do trabalho ou faculdade e o assunto é o cop stuning que comprou o IPhone novo que comprou o restaurante caro que foi enfim você entendeu que o dia todo somos incentivados a gastar mais e a consumir mais fazendo com que a gente pense que se não tivermos tais coisas estamos ficando para trás Isso serve até quando estamos na rua e vemos um outdoor ou quando estamos assistindo filme tem algo que desperta o desejo de comprar bom em todo lugar vai ter algo que vai despertar o desejo de gastar dinheiro e a gente ter a ideia de definir o que é a prioridade para nós é o que vai nos levar pra frente agora se você quiser seguir todas as modinhas do momento e gastar com tudo que aparece na mídia e nas redes sociais você vai se tornar um escravo disso porque veja só você acha que é melhor ter o celular do ano mais caro de todos e a garrafa stany mais chique mas está endividado e quebrado com dívidas que não sabe como vai pagar ou ter um celular comum e uma garrafa comum mas com uma reserva que cobre se meses do seu custo de vida ou seja se gasta 3. 000 por mês ter R 18.