Como ADMINISTRAR e ORGANIZAR o Dinheiro (Métodos de Livros de Finanças)

gastar mais do que ganha sem ver as consequências que esse hábito pode acarretar é algo bastante comum de vermos por aí você com certeza conhece alguém próximo que vive um padrão de vida que não equivale ao próprio salário às vezes essa pessoa não sabe nem mesmo quanto gastou no último mês e tá sempre em dívidas Mas mesmo estando nessa situação continua gastando mais e mais bom hoje eu vou falar exatamente como sair desse ciclo mudando a forma que você lida com seu próprio dinheiro de acordo com conceitos de grandes livros best-seller de finanças pessoais vamos imaginar seguinte situação você já pagou todas as suas contas do mês e chegou no final do mês sem nenhum dinheiro porque gastou tudo está só esperando chegar o próximo mês para receber de novo mas como foi seu aniversário você recebeu de presente de familiares r$ 500 nessa situação qual dos dois caminhos você seguiria pegar esses r$ 500 e aproveitar para comprar qualquer coisa que quiser seja comprar roupas comprar bebidas gastar com rodízio de vida ou tudo que você mais gosta de fazer Ou você iria escolher o caminho de separar uma parte desse dinheiro para guardar e investir em algo e Usufruir apenas de uma pequena parte desse dinheiro até porque é um dinheiro extra que você não recebe regularmente Ou seja é um dinheiro que você não contava com ele bom por meio desse exemplo eu expliquei a definição de ativos e passivos falado no livro Pai Rico Pai Pobre de Robert kosaki e de forma simples ativos é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso ou seja se você separou 300 desse r$ 500 do exemplo para investir nem que seja em renda fixa que rende 1% ao mês você já estaria muito à frente financeiramente falando das pessoas que pegarem esse dinheiro para gastar em bobeiras que apenas iria tirar o dinheiro do bolso delas ou seja comprando passivos basicamente quando você Reserva um dinheiro para guardar para você mesmo investindo em algo já é um sinal que você tem uma certa educação financeira a tal mentalidade rica falada em alguns dos livros de pessoais agora esse conceito de ativos e passivos reflete muito bem a ideia de entendermos onde estamos direcionando o nosso próprio dinheiro se Estamos por exemplo direcionando apenas para passivos comprando muitas roupas desnecessárias tendo vários cartões de crédito sem necessidade fazendo vários parcelamentos E por aí vai dificilmente vamos alcançar a liberdade financeira e sermos bem sucedidos financeiramente E é exatamente por isso que precisamos entender a diferença de passivos e ativos para comprar cada vez mais ativos e menos passivos e no caso ativos podem ser ações de boas empresas capazes de gerar rendimentos frequentes ou fundos imobiliários Nos quais você recebe alugais mensais ou até mesmo a compra de um imóvel próprio para locação gerando renda mensalmente proveniente de aluguéis e mesmo se você tem pouco dinheiro dá para começar a investir Pois uma ação ou fundo imobiliário pode custar r$ 10 por exemplo bom nesse vídeo aqui de cima Fala exatamente sobre investir com pouco dinheiro dá uma olhada lá depois mas tá você entendeu sobre passivos e ativos mas como comprar ativos em vez de passivos na prática o livro O homem mais rico da Babilônia tem um conceito importantíssimo que acha que todos que querem começar a investir devem ter em mente e seguir metodicamente presta atenção nisso quer ter o hábito de que assim que receber qualquer dinheiro já separar no mínimo 10% para investir em algo que você entenda Mas neste momento você pode estar pensando ah mas eu não entendo nada de nenhum investimento Calma se você tá iniciando agora nesse mundo de investimentos nesse primeiro momento foquem apenas em separar esses 10% todo mês de preferência em outra conta diferente da sua e assim já começar a pesquisar sobre investimentos comprar livros ler sobre ou seja e atrás mesmo para que assim comece a se familiarizar com esse mundo de investimentos e começar o quanto antes porque é como o conceito falado no livro A tecnologia financeira de Morgan Russell que se seu foco acumular mais dinheiro você não deve focalizar apenas em ganhar mais mas também focalizar em gastar menos para investir esse dinheiro não gasto porque para algumas pessoas acostumadas a gastar tudo que ganha apenas o hábito de guardar uma parte todo mês já um grande avanço Mas claro que investir é extremamente importante principalmente no longo prazo você vai ver agora sobre o que eu tô falando veja esse gráfico a cor azul representa o quanto Você investiu e a cor verde é tudo que ganhou apenas de juros sendo o rendimento do seu dinheiro e aplicando r$ 300 por mês a uma taxa de 1% ao mês algo que é bastante comum em vários investimentos atuais vemos que nos primeiros cinco anos basicamente o que interessou foi apenas economizar para investir todo mês porque de juros de rendimento não vemos quase nada porque a Barrinha verde é quase insignificante quase nem aparece Mas vendo ao de 30 anos conseguimos entender a dimensão que os juros compostos tomaram durante todo esse período e é por isso que quanto antes você começar a investir melhor para você ver esse efeito do juros compostos ao longo do tempo e outra coisa é bem normal a gente ouvir sobre salário sobre quanto cada um ganha Que tal pessoa ganha mais que você ou que tal pessoa ganha menos mas o que nunca se fala é sobre a diferença entre renda e riqueza e você vai entender com esse exemplo hipotético Bárbara tem um ótimo emprego e ganha r$ 20. 000 todos os meses ou seja a renda dela é r$ 20. 000 agora Letícia ganha r$ 5000 todos os meses então a renda dela é de r$ 5.

000 mas agora que o jogo muda entrando para o assunto de riqueza Bárbara mesmo ganhando os r$ 20. 000 por mês gasta toda sua renda todos os meses não sobrando nada para o final do mês tendo patrimônio de literalmente zero reais pois não tem nenhum ativo todo dinheiro é gasto impassivos agora mesmo a Letícia ganhando bem menos que Bárbara tem um hábito de investir r$ 2. 000 todos os meses e viver com os r$ 3000 restantes do salário e mantendo isso ao longo de cinco anos mesmo seu dinheiro não render absolutamente nada com uma taxa de 0%.

Letícia terá um patrimônio de 120 mil reais enquanto a Barbara vai continuar com zero reais ou dependendo do caso até contraindo dívidas e ficando no negativo você pode estar pensando ah mas a Barbara pelo menos Aproveita a vida bom não é bem assim que funciona essa situação de Bárbara ela até consegue Aproveitar alguns momentos comprando algo que goste porém só ela sabe os cartões que anda devendo os boletos que não sabe como vai pagar e os financiamentos que fez sem nenhum planejamento ou seja Precisamos sim aproveitar e comprar o que gostamos porém temos que fazer isso com inteligência financeira sempre deixando uma parcela considerável para sua riqueza igualmente ao exemplo da Letícia que fez isso do jeito certo porque assim como é falado no livro A Psicologia financeira uma das principais coisas que o dinheiro pode proporcionar para nós é a flexibilidade porque por exemplo a Letícia tendo 120 mil reais na conta se foi demitida do emprego vai poder escolher um emprego que pague ela o mesmo salário que ganhava ou até um salário maior tendo essa possibilidade de escolha porque tem dinheiro suficiente para passar alguns meses desempregada com tranquilidade e sem se preocupar com contas a pagar ou seja ela adquiriu uma certa flexibilidade mas se isso acontecer com a Bárbara por exemplo o desespero vai ser grande porque como o padrão de vida dela é r$ 20.