A Filosofia Bastter de Acumular Patrimônio

palestra a filosofia de acumular patrimônio a filosofia baster de acumular patrimônio eh Vamos começar agora a palestra e eh essa é uma palestra que traz e a minha Filosofia de acumular patrimônio eu não vou entrar em detalhes e tem outras com detalhes quem quiser vai na baixa. com aprender os detalhes eu vou só mostrar toda a filosofia que eu considero a ide especialmente investidor amador para acumular patrimo e ter uma vida tranquila então É ISO que eu trou para vocês são quatro Vertentes principais sendo que a primeira é trabalho e poupança sem isso não tem saída é claro que tem exceções tem ganhou na Mega Cena casou herança e tal mas você não pode contar com isso se acontecer ótimo mas você não pode contar com isso para ficar rico o único jeito é trabalhando e poupando todo mês parte do que você ganha tem que ser poupada de preferência em torno de 20% se não conseguir 20 poupa o que conseguir se conseguir mais de 20 ótimo se for novo morar com os pais aproveita para poupar bastante Enquanto Tiver essas essa condição né então Eh se conscientizar isso não quer dizer que você tenha que trabalhar dia e noite sem parar e poupar tudo que ganha e não viver não aproveitar a vida mas sem trabalhar e poupar não tem como não vai chegar a lugar nenhum Então esse é o número um é a base de tudo sem isso não se chega a lugar nenhum sem isso não se vai vencer na bolsa não vai vencer nos investimento não vai nada sem isso não vai se chegar a lugar nenhum então quer ficar rico em primeiro lugar dedique-se ao teu trabalho ao seu desenvolvimento a sua atividade principal é ela que vai fazer você ficar rico e nada nada nada nada nada nada determina mais o seu enriquecimento do que o quanto você poupa por mês você pode inventar o que você quiser Nada supera isso você pega por exemplo um sujeito que se dedica ao trabalho dele e e vamos vamos vamos começar pelo outro você pega um sujeito consegue poupar R 1000 por mês se dedica a investimentos até não poder mais consegue fazer 14% ao ano poupando 1000 por mês aí o outro resolve se dedicar ao trabalho dele e poupar 2000 e consegue poupar R 2000 por mês mas ele só faz 10% ao ano ele vai terminar com muito mais dinheiro não tem jeito Nada supera o quanto você poupa por mês nada é mais definitivo do que isso isso aqui é a base de tudo e mais pra frente quando você já tem uma reserva imensa pode até mudar um pouco mais no início o fator determinante o fator principal o fator mais importante no seu enriquecimento é o quanto você poupa por mês e esse é o fator que se você mudar acrescentar um pouco mais conseguir poupar um pouco mais você vai acumular muito mais dinheiro então foquem no seu trabalho no seu desenvolvimento na sua capacidade de poupar levando uma vida tranquila não é para ficar obsecado e não fazer mais nada e tudo mais e e aqui tá a chave os juros [Aplausos] compostos já dizia que a força mais poderosa do Universo são os juros compostos mas tem o que tá escrito aqui nesse slide juro so juro Segue uma função exponencial no início os valores crescem lentamente depois de um longo tempo o dinheiro atrai dinheiro e o montante aumenta de forma Explosiva qual é o grande problema no início O resultado é muito lento então a maioria desanima e nunca consegue chegar aqui nas grandes Barras E aí investe em alguma coisa E aí desanima e passa paraa outra e volta para para cá desanima passa paraa outra porque agora a boa é sei lá o qu aí volta para Aí como não cresce muito devagar no começo desanima pega no jornal a nova novidade volta para cá e ele nunca chega aqui no grande crescimento no grande enriquecimento então e para desanimar e mudar e descobrir novos investimentos fantásticos acumula acumula acumula acumula que você vai chegar aqui o que o que mais vai produzir enriquecimento para você nos investimentos é quanto mais tempo você conseguir ficar num bom investimento com valor porque os custos são menores os impostos menores e os juros compostos maiores então o grande problema é superar essa fase inicial e chegar no grande crescimento mas a única forma de enriquecer normal e garantida é com juro composto o resto só situações especiais outra coisa importante é o seguinte uma das razões que as pessoas não enriquecem é que elas criam uma relação até mesmo doentia com dinheiro você não pode operar dinheiro você não pode investir dinheiro você Foca no seu desenvolvimento como operador como investidor você controla risco você Foca no movento do seu método e você diversifica para que em nenhum local tenha uma quantidade dinheiro que vai te emocionar que vai te abalar Porque qualquer coisa pode dar errada qualquer coisa que você fizer pode dar errado e tende a dar errado mas se você apenas vai desenvolvendo seu método envolvendo com operador e tomando decisões corretas você tende a colocar probabilidades a seu favor para que seu patrimônio vá aumentando o foco é sempre as decisões corretas e não o dinheiro que você vai ganhar ou perder com aquela decisão a maioria principalmente dos amadores Foca no dinheiro que vai ganhar ou perder e aí que que acontece realiza lucro toda hora e lucro pequeno e tem prejuízos imensos porque ele tá focado em dinheiro então ele realiza qualquer lucro e quando ele tem prejuízo ele não tá preparado para aquilo fica fazendo um rolo danado e termina com prejuízo imenso o foco é em sempre tomar decisões corretas decisões de investimento corretas poupança trabalho investir e você diversifica e mesmo que você vai fazer trades cada trade isoladamente não pode eh ser determinado por dinheiro você tem que desenvolver uma estratégia de trade executar essa estratégia e focar no desenvolvimento do seu método e no seu desenvolvimento como operador o dinheiro é consequência quanto mais decisão correta você tomar e mais colocar probabilidades a seu favor mais patrimô você vai ter quanto mais você ficar obsecado e focado no quanto você vai ganhar Eh mais você vai perder é uma das grandes diferenças do vencedor pro perdedor é que o O Vencedor ele sabe perder e o perdedor acha que ganhar é achar um método mágico que nunca perde eh então Os Vencedores são aqueles que aprendem a perder e assumir perdas eh Quando você vai falar com o Vencedor com profissional com experiente Ele tá preocupado com o quanto ele pode perder quando você vai falar com o sujeito que entrou três semanas na bolsa Ele tá preocupado com quanto ele vai ganhar isso aí é típico eh e a última coisa poupe o poupador é feliz porque ele tem uma reserva e essa reserva dá ele a liberdade e só quem é livre pode ser feliz o sistema passa pra gente uma imagem do poupador como um sujeito que não vive só guarda dinheiro Tio Patinhas tem aquele baú dinheiro não faz nada e é exatamente o contrário só quem tem vida boa é quem poupa porque você tem reserva se você quer comprar alguma coisa você tem dinheiro você quer fazer uma viagem você tem dinheiro você quer fazer um curso para se desenvolver Você tem dinheiro você quer fazer um novo negócio você tem dinheiro agora o outro lado que é o que eles falam que é a vida boa é o escravo de conta ele tem que trabalhar todo mês para pagar conta porque ele não tem reserva nenhuma não tem liberdade nenhuma tudo que compra é prestação custa dobro do preço então é exatamente oo do que passam pra gente porque vocês são instrumentos de sustentar o sistema pagando juro e o que vocês T que fazer é parar de pagar juro e ter uma reserva e isso se faz poupando e a partir do momento que você ter uma reserva vamos dizer a reserva começa a te dar liberdade você tem 24 meses de contas pagas você começa a ser um ser humano livre porque você tem uma reserva lá do anos sem trabalhar sem fazer nada tá tudo pago aí você começou a ser um ser humano livre então e você tem que poupar para ser feliz e você tem que parar de comprar coisas que você não precisa com dinheiro que você não tem para impressionar pessoas que você não conhece que não goam de você a partir do momento que você PPA Tem reserva você ah o sonho da minha vida é ter uma Ferrari é seu direito mas não é seu direito ter uma Ferrari se você não tem dinheiro nem para comprar nem para manter estourar as Finanças da sua família porque você não tem condição de de comprar essa Ferrari você pode comprar o que você quiser desde que você possa comprar e manter e que aquele valor não V te abalar financeiramente para chegar a isso você tem que ser um homem livre para ser um homem livre você tem que poupar não tem saída não tem como fugir disso então vamos pro nosso segundo o segundo capítulo o segundo eh assim da nossa plano de acúmulo de patrimônio nós vamos falar justamente de patrimônio agora eh Há uma série de confusões que fazem com patrimônio inclusive na mídia alguns analistas tem analista bom analista ruim tem de tudo quanto é tipo então fazem uma confusão danada e a mídia então é destrutiva para isso uma parte dela porque fica aquele incentivo do giro de patrimônio e a primeira coisa para botar na cabeça de vocês eternamente é que patrimônio não se gira se acumula patrimônio não se gira se acumula patrimônio não se gira se acumula patrimônio escreve isso 100 vezes não se gira patrimônio não se fica pegando agora é hora de renda fixa agora é hora de ação agora é hora de não sei o qu não tem hora você vai acumular em tudo e quanto mais você tiver renda fixa ação imóvel moeda Fi mais patrimônio você tem mais tranquilo você vai viver Então não é acertar a hora que vai fazer você enriquecer é trabalhar poupar e acumular patrimônio e se beneficiar dos juros compostos e esse patrimônio não vai te dar liberdade você vender na H cer ele vai te dar liberdade porque ele vai produzir renda você viver tranquilo então o grande Você pode até deixar teus filhos não tem problema você se beneficia dele Imóveis dão alugel ações dão dividendos e você pode fazer venda coberta ainda pode alugar também renda fixa D juros F dividendos então você pode beneficiar delver faz uma renda passiva para você e você pode até deixar ou você pode vender também quando já for muito grande já eu vou vender um eu eu tô tranquilo tenho uma vida tranquila vou vender um pouquinho aqui de sei lá o que e vou passar um mês na Europa tudo bem É esse o objetivo Mas você só vai chegar lá se parar de girar patrimônio Então as coisas importante sobre patrimônio a primeira eu já falei patrimônio não se gira patrimô acumula quer dizer que o que eu comprei nunca mais posso vender pode se não tiver mais valor patrimônio não tem a ver com preço preço tem a ver com trade pessoal faz essa confusão toda hora patrimônio tem a ver com o valor eu tenho um imóvel de quarto e sala bem localizado de fácil liquidez que é fácil alugar então ele tem valor ah construir uma V construir uma favela do lado vou não sei o que perdeu o valor pega o seu capital tira daquele investimento que não tem valor e bota em outro que tem valor Ah eu vou sair no lucro no prejuízo isso não faz a menor diferença para acúmulo de patrimônio pessoal fica nessa baboseira aí e comprado em ação de empresa falida esperando empatar para sair não tem nada mais assim maluco nos investimentos do que isso porque o que faz você enriquecer é acumular matrimônio né acumular vitórias então o sujeito botou R 40. 000 numa ação horrorosa aí tem 20 aí fica esperando voltar para 40 um dia tipo 2003 2007 tudo sobe ela acaba subindo também aí ele sai e fala viu saí no lucro só que o tempo que aqueles 20 viraram 40 num bom investimento numa boa empresa podia ter virado 80 então é é o que eu falei sobre o pequeno investidor amador não saber assumir prejuízos assumir derrotas assumir que errou e ficar nessa fantasia de sempre sair no lucro e de acumular vitórias não é isso que te enriquece é acumular patrimônio patrimônio se acumula em valor é imóvel qual é o valor do imóvel bem localizado fácil de vender fácil de alugar tem vaga na garagem tal não sei o qu aquelas coisas qual o valor de uma ação empresa boa com lucro consistente com com e caixa equilibrado com boa governança tem nada a ver com preço patrimônio você não olha preço porque você não pretende vender Você vai vender se perder valor e no momento que perder valor Você vai vender pelo preço que tiver Porque se você tiver R 20.

000 no investimento e pegar aqueles 20. 000 e botar em outro você continua com os mesmos 20. 000 Você não perdeu nada faz a menor diferença eh a riqueza pessoal é produzida pelo acúmulo de Capital o giro do patrimônio produz a riqueza dos intermediários e do governo então não existe isso agora é hora de fia agora é hora de renda fixa agora é hora de ações e Pior é que não é só o custo de girar quando que os jornais falam para sair das ações em 2008 eh quando o o a bolsa tava em 30.

000 aí que eles falam a bolsa tá muito perigosa saiam da bolsa vai pra renda fixa agora então além de ser ruim girar patrimônio você vai girar patrimônio você vai ficar comprando no topo e vendendo no fundo porque quando a bolsa tá no 80. 000 só tem notícia boa quando ela tá no 30. 000 só tem notícia ruim então você vai comprar no 80.

000 porque é a hora de entrar na bolsa e vai vender no 30. 000 que é hora de sair então deixa seu patrimônio quieto e você pode alocar e a gente tem uma planilha para isso que eu vou mostrar você pode alocar o dinheiro novo no que tá para trás então a bolsa desabou e você quer investir mais em bolsa você vai pegar o dinheiro do trabalho dinheiro do aluguel dinheiro do dividendo dinheiro do juro dinheiro de tudo e uma vez por mês você vai investir naquele mês você vai pegar e vai comprar tudo de bolsa só que o resto você deixa quieto assim todos vão crescendo a bolsa explodiu Então esse mês eu vou comprar renda fixa fia pega todo o dinheiro novo e compra eh compra o investimento que a planilha manda eh moeda então nós temos até uma planilha para isso eh em que você bota os percentuais desejados para renda fixa PR ação pra fipa moeda estrangeira Imóveis e tal imóveis só quem tem muito dinheiro moeda e ouro não é propriamente um investimento é mais uma reserva de valor você pode usar 5% do seu patrimônio até menos é basicamente uma reserva de valor para momentos de crise né não é basicamente um investimento né então vamos dizer que você tá começando estabeleceu que vai ficar com 50% em renda fixa 50% em ações aí uma vez por mês você vai pegar todo dinheiro novo e vai investir isso tem que ser a sua organização pega o dinheiro do trabalho dinheiro dos dividendos dinheiro do do aluguel o que você tiver junta too dinheiro meu vai tá aqui o dinheiro para investir esse mês aí as ações dispararam você tá com 58 em Ação 42 em renda fixa Então esse mês eu vou colocar em renda fixa as ações desabaram você tá com 38 em ações eh 62 em renda fixa eu tenho que tirar da renda fixa não não tem nada pega todo dinheiro novo e compra ação até equilibrar de novo não tem que ficar tirando de um e botando no outro porque toda toda vez que você fica girando você diminui o seu patrimônio se perder o valor é outro papo aí você tem que tirar mas mesmo assim você pode por exemplo se for ação você vai tirar menos 20. 000 por mês para não pagar imposto e tal você tem formas de você diminuir esse custo mas se não tem valor aí tem que sair mas enquanto tem valor não saia de investimento nenhum que tem valor porque o momento é para aquele o momento é para aquele outra Enquanto Tiver valor você deixa lá então vamos pro terceiro vertente do nosso plano carteira de ações né você vai investir em renda fixa vai investir em f ter uma reserva De valor em moedas quando for possível vai investir em imóveis e uma parte você vai investir em carteira de ações Qual é o percentual isso cada um vai decidir quanto mais novo você for quanto menos responsabilidade você tiver responsabilidade financeira mora com os pais e tal quanto mais vocêis per centual em ações quanto mais velho você for quanto mais responsabilidade financeira você tiver e e menos propenso a risco você vai diminuindo o percentual em ações então isso cada um tem que decidir não tem um percentual quem tá começando e não sabe o que fazer começa com 50% em renda fixa 50% em ações e vai decidindo E essas decisões quando você tá começando não são fundamentar depois você pode ir ajeitando é que nem o pessoal que fica obsecado pela carteira de ações no início monta uma carteira de empresas boas e tal lá na B Inclusive a gente tem o bter Coach para ajudar vocês nisso e e você pode ir ajustando depois então não precisa ficar muito obsecado com isso no início por que você deve ter parte do seu patrimônio em ações porque Teoricamente o Brasil há 20 anos que ele é um país capitalista né Pode deixar de ser pode virar comunista o mundo pode acabar tudo pode mas não há defesa cont contra catástrofes interplanetárias e o mundo vai acabar e não sei o qu e tal então você vai fazendo o que você pode fazer o melhor possível olha nos Estados Unidos que é um país capitalista há mais de 200 anos você tem estatística de 200 anos um dólar investido é em dólar obviamente caiu pela inflação o ouro praticamente não sau de lugar foi de um para 2 dólar porque o ouro tá um esteris moo danado agora mas no longo prazo é é reserva de valor só ele explode durante as crises mas no longo prazo ele praticamente não sai do lugar Pode mudar pode mas é o que tem sido até hoje em títulos de curto prazo de renda fixa 00 títulos de longo prazos 000 em ações 75.

000 então e Em 200 anos as ações tiveram rendimento um retorno real 755 vezes maior do que os títulos então parte da sua poupança do seu patrimônio tem que est em ações de empresas boas para você se beneficiar desse ganho e num país capitalista tem que ser assim porque se os títulos ficarem dando mais do que as ações ninguém produz nada então essa é a tendência natural de um país capitalista que no longo prazo o risco das ações seja é menor do que dos títulos eh senão ninguém produz nada né bom então vamos ver sobre carteira de ações como eu falei estou passando a filosofia e não basicamente vou entrar em detalhes primeira coisa que você tem que diferenciar o principal que eu quero fazer é que vocês saiam desse lugar comum dessas coisas que ficam repetindo como eu mostrei da diferença entre patrimônio e capital de Rio e que patrimônio não se gira que que acontece a maioria é perdedora se você ficar repetindo tudo que a maioria faz e fala você acha que vai ter um resultado diferente por quê Porque você é o escolhido Então e e você tem que seguir um caminho diferente e uma coisa se afastar da manada não é ficar enfrentando a manada não porque a manada ela tá certa a maior parte do tempo você de 2002 a 2007 a manada ficou lá comprada E aí você chegava quando a bolsa tava em 50. 000 dizia a manada tá comprada eu vou vender a bolsa foi até 74. 000 se afastar da manada é se afastar ignorar não é ficar com esse pensamento contrário de manada que fala ah o porteiro comprou ação então eu vou vender aí o pessoal acha que iso é teoria contrária mas aí 8000 pessoas falam isso no mesmo dia então isso é teia contrária de manada também se afastar da manada é se afastar é desenvolver a sua metodologia os seus estudos não ser influenciado por notícias histerismo e tal e seguir tranquilo a gente tem um exemplo agora por exemplo do Bradesco ficou esse histerismo que abaixar a taxa de juros não sei o que não sei que lá e vai falir vai não sei o quê tá praticamente no topo histórico por qu quem ficou ali acompanhando balança ele continua dando Luc continuou com uma situação totalmente equilibrada então é é esquece notícia histerismo esquece preço quando você é sócio de uma empresa Quando você compra para ser sócio você opera valor e esquece as cotações Peter lint recomenda olhar a cotação uma vez por ano depois ele mudou a recomendação falou para só olhar a cotação quando você trocar o óleo do carro tem ações que eu sou sócio que se você me perguntar a dezena eu não sei eu não sei é 10 20 30 ou 40 eu não sei nem a dezena porque o preço não tem a menor importância e eu vou mostrar isso para vocês por eh então você tem que tá ciente que você é sócio de uma empresa que tem valor porque o que tem valor mais cedo ou mais tarde o preço sre e quando toda vez que você comprar uma ação você tem que saber por que você tá comprando isso é fundamental um dos meus testes para saber se você entendeu o que é a bolsa e o que você tá fazendo na bolsa é se você ainda se preocupa com queda você não entendeu nem o que é a bolsa nem o que você tá fazendo na bolsa porque a queda não tem problema nenhum e defender queda também não faz o menor sentido Não faz muito sentido o que defende a sua carteira de ação é só ter ação de empresa boa comprada com dinheiro que você não vai precisar porque quando você compra com dinheiro que você vai precisar você vai acabar tendo que vender no fundo e se são empresas boas vão continuar dando lucro e o período de queda não faz a menor diferença a não ser o fato de que você acaba comprando mais ações no período de queda se você ficar olhando a mídia e tal não sai da sai do da bolsa o mundo vai acabar não sei o que e são conselhos até malucos que primeiro se o mundo acabar tanto faz onde tá teu dinheiro e depois se houver uma catástrofe financeira mundial a renda fixa já era a ação pode quebrar ou não então e quando há crise grave você tem que partir para ativos reais e não para títulos não para renda fixa não para fundo porque esses vão quebrar com certeza então além do histerismo ser inútil os conselhos do histerismo são completamente malucos Então e se você é sócio queda não faz a menor diferença o que interessa é suas empresas são boas e continuam boas ótimo esquece o preço nem olha enquanto você tá preocupado com queda você não sabe o que tá fazendo na bolsa só coloca na bolsa dinheiro que você não vai precisar porque não é para tirar é para ser sócio de ações e só vira sócio de empresa boa e esquece a cotação Aquilo é valor que você tá acumulando ninguém fica olhando o preço do imóvel todo dia 20 vezes por dia aí eu comprei um quarto de sala aí 30 vezes por dia você vai lá olhar quanto vale não você quer saber se ele tem valor ainda só isso e carteira de ações se resume em ser sócio de empresa boa com lucro consistente é isso nada além disso e compras mensais todo mês você vai lá e compra não necessariamente vai comprar ação vai ter mês que a planilha manda você comprar renda fixa as ações disparam aí a renda fixa fica para trás ou manda comprar fia ou outra coisa mas é você vai pegando dinheiro novo e comprando todo mês todo mês você compra um pouquinho vai diluindo o preço médio faz a menor diferença para quem é sócio não tem oportunidade nenhuma é oportunidade a empresa é boa compra todo mês um pouquinho entendeu sabe é é é e não tem oportunidade nenhuma porque você vai fazer o quê vai comprar um bolo de uma vez aí é trade e se você comprar só um pouquinho não faz a menor diferença Então você vai comprando seguindo na planilha que o preço médio vai se diluindo como é que a sua carteira vai aumentando o capital da sua carteira de ações aumento dos lucros das empresas que você é sócio aumento do patrimônio das empresas que você é sócio Por conseguinte do seu porque você quando compra um ação tem uma parte do patrimônio e aumento do número de ações que você vai comprando vai tendo mais ações então quanto mais ações você tiver de empresas boas mais patrimônio capital você tem em ações não tem nada a ver com cotação cotação diz respeito ao Trader você quer montar uma carteira de ação e dar certo fazendo isso para de olhar a cotação por no longo prazo a cotação segue ou vai na frente dos lucros esse aqui é um gráfico Eu tenho esse gráfico para todas as ações na área de ações da bai.

com é só ir lá na área de ações da bai.