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gestão financeira hoje o foco um pouco mais sobre gestão financeira para pequenos negócios tá para Principalmente para o público mei mas as as dicas as oportunidades tudo você vai poder usar para qualquer tipo de negócio para qualquer tipo de empresa tá todas as dicas que nós vamos comentar aqui ela são importantes para o seu dia a dia para poder trabalhar eu sou o Décio pessoa sou o senhor da Alma consultoria são dos líderes da Alma junto com a Ana junto com a Ketlin seja com a Jéssica e toda a nossa equipe nós trabalhamos com a missão de ajudar os empresários a desenvolver os seus negócios já transformar suas vidas as vidas as pessoas que eles estão com eles trabalhando todos os dias e esse é a nossa missão esse é o nosso objetivo nós estamos aqui para te ajudar e hoje a gente vai falar sobre Finanças é um tema que gosto muito de falar porque um tema extremamente importante para qualquer negócio a gestão financeira ela é base para deixar uma empresa saudável ela é base para desenvolver um negócio ela é base para vender Como assim sim uma gestão financeira bem feita ela abre oportunidades de venda ela abre oportunidade de novos negócios e principalmente para você precificar corretamente se você precifica errado a gente não consegue vender lá na ponta um produto que tá mais caro do que devia ou um produto que tá mais barato do que devia a gente pode quebrar o seu negócio porque você precificou errado imagina eu te ajudo a vender mais e no final das contas a gente tá cavando um buraco maior e piora a sua situação não faz sentido Então isso é um ponto importante para a gente poder trabalhar em gestão financeiras gestão financeira é a base para uma empresa saudável gestão financeira é a base do Sucesso do seu negócio e Pontos importantes que a gente tem que trabalhar é que de acordo com os dados do SEBRAE e infelizmente esses dados só vem piorando tá você não consegue manter um negócio é aberto por muito tempo sem gerenciar o negócio bem feito 80% das empresas que abrem então 8 em cada 10 empresas que abrem fecham com cinco até cinco anos de negócio a gente vem sofrendo muito com isso com essa ruptura de mercado com esses problemas que a gente vem enfrentando e gestão financeira errada é um dos piores fatores que a gente vê nos negócios se você não gerencia o financeiro vai dar zebra vai dar problema e uma dica muito importante você trabalha por dinheiro você é empresário você trabalha por dinheiro então sua empresa tem que ser lucrativa Você não montou uma ONG você trabalha para você para gerar renda então a gestão financeira ela é fundamental para você trabalhar dentro do seu negócio trabalhar com a sua vida todo empreendedor todo empreendedora ele impacta na vida dele porque ele tá empreendendo mas impacta também na vida da sua família então a sua família empreende com você então a gestão financeira correta dentro de casa ajuda a empresa alavancar negócios e a gestão financeira da empresa Ajuda a família também a desenvolver então nós temos que trabalhar melhor com a nossa gestão financeira para poder desenvolver e esses dados são Dados reais são Dados tristes mas as empresas fecham E por que que as empresas fecham a gente tem várias consequências e vários motivos do que que as empresas fecham mas o principal motivo é o empreendedor a empreendedora não conseguir gerenciar o financeiro não consegui separar o financeiro e ver o seu negócio e ver a saúde financeira do seu negócio todo mundo que tá aqui na live ou você que tá assistindo gravado depois no Brasil é muito difícil a gente conseguir juntar dinheiro para abrir uma empresa maioria das pessoas que você conhece que tem um negócio eles empreenderam por necessidade tá ou a pessoa um exemplo sabia cozinhar muito bem ou tinha uma ideia muito boa e colocou aquilo na prática mas para o sucesso daquilo vim rápido porque ele precisa do dinheiro também ou foi mandado embora de uma empresa pegou as economias que tinha colocou no negócio tá então a gente não é muito difícil você vem um empresário você vê alguém que vai falar olha eu não preciso tirar dinheiro da minha empresa por dois anos não a gente vende hoje para receber o dinheiro e pagar a conta amanhã é normal isso das empresas é normal isso dos empreendedores é normal isso acontecer pois bem a gente precisa controlar isso essa situação ela precisa ser controlada essa situação precisa ser trabalhada você empreendedor tem que botar no papel escrever anotar você precisa ter toda a gestão financeira sua anotada seja papel computador no celular da forma que você quiser tá Fernanda vai ter sim se você fez a inscrição através do sympla mais tarde finalizando a Live eu vou mandar o certificado pelo simples para todo mundo que veio pelo simples tá Pode ficar tranquilo todas as nossas lives ela quando dá um pelo simples todas Dá Um certificado Então até lives que já são passadas a gente tem certificado delas também é pelo nosso site do Instituto alma. com. br você pode entrar lá que você vai conseguir fazer inscrição nas lives antigas assistir e gerar o certificado por lá também tá vou até colocar no chat aqui para vocês verem coloquei ali que aí você consegue depois acessar também ver outras lives de vendas de marketing outras de Finanças também então tudo lá sua disposição para você reassistir ou assistir e gerar o certificados dela isso é bem legal para galera aqui que precisa de certificado para faculdade para os outros negócios então voltando aqui gestão financeira ela é o coração do seu negócio se você não gerir bem o seu financeiro isso vai impactar na sua vida negativamente em várias coisas principalmente dentro da sua casa os relacionamentos eles quebram por falta de dinheiro tá é o principal motivo de divórcio no mundo inteiro são problemas financeiros então sem dinheiro gente tudo vira problema sem dinheiro tudo vira problema porque é muito estressante você se tiver uma dívida por exemplo no SPC você já teve uma dívida no SPC Serasa lá no seu nome aquilo te dá uma angústia aquilo ali te faz um sofrimento então acaba te atrapalhando no dia a dia porque você não tem ânimo você não tem força para correr para batalhar para buscar as outras coisas porque aquele problema fica na sua cabeça martelando fica martelando aquilo e antigamente o pessoal falava não quando você entrar na empresa seus problemas ficam do lado de fora da empresa aqui você tem que focar gente não dá se falta dinheiro para você pagar o cartão de crédito se falta dinheiro para você por Comida dentro da sua casa como é que você vai pensar em outra coisa o problema financeiro ele impacta em tudo dentro do negócio impacto em tudo por isso que é extremamente importante você gerenciar o financeiro trabalhar ele e pensar no financeiro de uma forma inteligente isso é prioridade isso é fundamental mas desce eu gosto de vender ótimo Eu também adoro vender eu sou apaixonado por vendas mas entenderam financeiro é fundamental no dia a dia entendeu financeiro é importante te contar uma história minha a alma ela faz fez esse ano né 2023 primeiro dia 19 de Junho fez 11 anos de empresa eu e a Jéssica a gente já namorava A Jéssica é Minha sócia né esposa a gente já namorava já já tinha dois anos e eu virei para ela Jessica qual é qual que é seu pensamento para casamento a gente não estava pensando em casar na época Ainda não tá aí ela olhou para mim mas desce porque eu falei olha eu tô querendo montar um negócio eu tô querendo montar uma empresa só que isso pode atrapalhar os nossos planos futuros você tá querendo casar daqui humano daqui dois anos como é que vai ser porque montando a empresa a gente vai trabalhar para que dê certo só que o que a gente quer nem sempre é o que a gente consegue ela virou para mim vamos montar um negócio ajuda você a montar o negócio e depois a gente dá um jeito porque Quem casa quer casa né então para ter dinheiro a gente precisa trabalhar e batalhar então ali a gente montou um negócio eu Jéssica a gente montou a empresa Então já são 11 anos crescendo 11 anos trabalhando em conjunto de dupla depois eu convidei a Katia para ser sócia convidei a Ana Luiza para ser sócia tem uma equipe hoje maravilhosa nós somos 16 ou 17 na empresa mas com o tempo e sempre que a gente não focava na gestão financeira a gente não controlava financeiro seja por muita demanda e acabava não focando no que tinha que focar acaba perdendo o controle a gente passava aperto e passar aperto financeiro é estressar é ter problema então se você consegue botar na ponta do lápis todas as contas e deixar isso planejado deixar isso projetado vai te ajudar muito a não ter problema então hoje hoje é dia 14 de agosto vamos na metade do mês quase quanto de conta ainda você tem para pagar nesse mês quanto de dinheiro você ainda tem para receber esse mês vai se sobrar dinheiro vai faltar dinheiro se sobrar dinheiro o que que você vai fazer com esse dinheiro aplicar antecipar uma conta ou guardar na poupança Ah tá faltando dinheiro Décio beleza O que que a gente vai poder fazer para vender mais para entrar dinheiro ainda esse mês nós temos 16 dias aí para terminar um mês 17 que que a gente pode fazer ainda para faturar mais então é por isso que a gente precisa da gestão financeira na mão para eu poder direcionar a minha equipe para eu poder direcionar o meu trabalho para eu direcionar as minhas metas sem gestão financeira sem entender o financeiro gente eu não sei para onde que eu tô indo eu não sei se eu tô indo bem não sei se eu tô indo mal tô passando os dias mas eu tô indo para onde Outro ponto importante eu venho crescendo venho diminuindo tá sobrando dinheiro tá faltando dinheiro como é que tá a situação só com a gestão financeira você consegue enxergar isso todos os dias no dia a dia e o financeiro ele vai impactando toda hora primeira coisa que ele impacta na compras e no estoque porque compras estoque cara se eu tenho dinheiro eu posso comprar melhor com fornecedor Então vamos lá eu tenho aqui olha a Tatiana pão e bolo saudável podem mandar aqui fazendo favor no chat no ao vivo que eu vou dando exemplos do dia a dia de vocês tá a Tatiana que põe bolo saudável se ela tem um capital dentro do lá na empresa ela pode ir no atacar no Atacarejo no atacado e comprar melhor o produto que ela pode comprar em volume com a data de validade maior e fica mais barato para ela então ela pode ter um estoque dentro da empresa dela do produto tá consequentemente sai mais barato para ela o produto o lucro dela fica maior então gerenciar o financeiro é entender se eu tenho capacidade de comprar mais para o meu produto sair mais barato isso é muito importante se falta dinheiro eu tenho que comprar de manhã para produzir durante o dia para vender para ter dinheiro no mesmo dia para comprar no outro dia e aí vira uma bola de neve o dia que eu não vendo no outro dia eu não tenho dinheiro para comprar e aí vira um buraco vai faltando vai faltando então é complicado é importante isso ah lá DJ Marlon tá lá eu tenho uma empresa de gráfica de comunicação visual e brindes@agência Uai gostei gostei mano parabéns então por exemplo o Marlon Ele trabalha com brindes então ele tem ele tem duas opções ou três opções ele pode parcelar no cartão para o cliente uma opção ok ele tem opção de receber antecipado E aí com esse dinheiro ele compra e produz os materiais ou ele tem a opção de pedir uma entrada e receber o resto na entrega Marlon nunca nunca deixe de pegar Pelo menos a entrada tá o seu produto é altamente personalizado você tem que ter pelo menos uma entrada financeira tá eu tenho que entrar dinheiro para você começar a produzir porque esse negócio de não faz lá que depois a gente acerta no dia que a pessoa não acertar você pode quebrar tá então receba o dinheiro antes receba antecipado uma entrada e a entrada A entrada é boa mesmo é 40 50% a décima Se eu fizer isso o impacta a vida dos meus clientes mas se você não fizer isso impacta sua vida e o seu negócio então você precisa conhecer o seu custo para você saber o trabalho é muito importante essa entrada é muito importante o cliente que não quiser trabalhar entrada parcela no cartão E aí você rateia o custo tá eu não sei se tá aqui nos slides da frente mas eu sei que tem no blog da Alma Marlon tem lá sobre ficha técnica de produto você pelo seu setor E aí vem também a Tatiana do Pão em bolo vocês como tem a produção vocês tem que ter a ficha técnica de cada produto que que é isso é saber qual custo real de cada item seu então a Tatiana faz um bolo lá de cacau que é maravilhoso tem muitos anos que eu não compro tá Tatiana ela precisa saber quanto custa aquele bolo Quanto vai de farinha Quanto vai de trigo né Quanto vai de fermento Quanto vai de cacau tudo isso tem que ser bem calculado para você saber quanto você vai ter ali naquele produto Qual o preço que você cobra tudo para você pôs civilmente ter lucro se você não faz essa ficha técnica de produto você vai ter problema tá porque você não sabe o custo real até falando nisso vou até falar aqui porque os meninos vão me lembrar amanhã no escritório vou programar uma live sobre ficha técnica de produto para a gente fazer eu ensinar vocês a fazer usando o Excel de ficha técnica é muito importante para vocês entenderem isso e botar isso para rodar tá a Tatiana mandou mensagem aqui desce é complicado produzir atender o cliente e organizar a produção administrar o financeiro tenho feito planilhas para ajudar a minha organização isso mesmo Tatiana planilha é muito importante se eu puder te uma dica tem sistemas baratinhos na internet precisa gerenciar o negócio por exemplo eu indico muito bem o gestão Click que é um sistema de gestão de negócio que controle estoque controla tudo e é baratinho mesmo por mês lá você controla o seu estoque custo ficha técnica do produto lá dentro eles são parceiros nossos eu consigo até desconto para você se você quiser depois você me chama qualquer coisa que eu te indico passa o contato deles lá tá pessoal de Belo Horizonte você é um sistema que eu uso para vocês terem noção a gestão financeira da alma é feita nele é lógico que a gente é prestação de serviço não precisa usar tudo a gente usa a parte de gestão financeira lá dentro Nossa e é maravilhoso porque ele emite boleto emite nota fiscal Ele concilia conta bancária né importa o extrato lá para dentro Nossa é muito bom é muito bom mesmo tá é bacana demais então você tem que saber tudo isso isso aí Tatiana aqui eu peso todos os ingredientes e uso ficha técnica para precificar certíssimo tem que ter ficha técnica Marlon você também então você vai fazer aí um copo é com a logo do cliente quanto que custa o copo para você quanto que custa é colocar a logo a marca do cliente ali então você tem que ter esse custo para você conseguir precificar bastante de forma correta isso tá é muito importante você fazer isso para você entender outra coisa importante é você trabalhar aqui ó vender com prazo errado vai te quebrar não saber precificar vai te quebrar vender não vender a quantidade necessária nossa aí gente o que eu vejo de empresário vendendo menos do que deveria vender e não é por não saber vender é por não saber que precisa daquela quantidade mínima para bater uma meta para poder crescer então é algo importante para você pensar Tatiana você falou um negócio importante agora você tava na no eu acho que você tava na palestra que eu dei falando sobre malabarismo de empresários de empreendedores trabalhar sozinho é muito difícil muito difícil então faça a conta para você ter alguém te ajudando faça conta mesmo nem que seja quatro horas por dia duas horas o que for mas coloque isso na sua conta para você ter tempo de ganhar dinheiro se você faz tudo na sua empresa Você faz tudo menos ganhar dinheiro mas desce porque porque são as oportunidades que você precisa ter você precisa ter tempo para conquistar ela para mostrar o seu produto para aparecer para poder conversar para poder vender para fechar contratos de fornecimento então por exemplo uma arma não precisa aí fechar Poxa não sei da onde você é Marlon Depois você manda aí a cidade Poxa vai ter uma feira por exemplo a alma vai participar de uma feira de negócios essa semana lá em Goiás então ele podia ter ido lá na associação de Goiás pegado a lista de todo mundo que ia ter estande no evento entrar em contato oferecer os brindes cara imagina ele mapear região dele inteira onde ele atua e ver os eventos ver tudo isso e entrar em contato antes com as pessoas porque a gente não lembra a gente esquece nós empresários vamos fazer o evento vamos planejar antes esquece não dá tempo a gente acaba deixando muita coisa para cima da hora então você tem que conseguir oferecer para o seu cliente tá é muito importante você ter tempo para oferecer ter tempo para vender ter tempo para fazer um relacionamento com seu cliente é fundamental que você trabalha isso e desenvolva isso no dia a dia o financeiro vai agradecer porque você vai aumentar o volume da sua venda então é muito importante isso e na área de gestão de pessoas é você contratar certo se você contrata o funcionário certo você não tem gasto adicional com demissão com treinamento que você dá seu tempo que você investe nele não vai dar certo então é importante você ter também a disponibilidade de contratar as pessoas certas para trabalhar com você E muita das vezes isso eu uso lá para mim também as pessoas que eu contrato não tem a técnica que precisa por exemplo você vai contratar um auxiliar de cozinha Talvez a pessoa que entenda de cozinha não é a melhor pessoa para te ajudar que ela vai vir com vícios ela não vai vir com vontade mas você tem alguém que quer aprender que vai demorar um pouquinho mais a aprender só que ela tem tanta vontade que dá vale a pena você investir nela o tempo vale a pena você treinar ela vale a pena você desenvolver ela no dia a dia então é fundamental que você faça isso e que você entenda isso você consiga enxergar isso nas pessoas as oportunidades que também você gera tá que você vai ajudar na vida deles e para você estruturar o seu financeiro tá aí ó a Tatiana falou que não tem tempo para administrar o financeiro dela Tatiana uma rpzinho básico para você tá tem alguns gratuitos também na internet você vai gastar um tempinho para configurar ele partir do momento que você configurou nós vamos deixar lá Prontinho o plano de contas que que é isso Olha o que que é entrada que que é sair do que que é gasto energia água luz compra de insumos marketing tudo isso você tem que ter separado lá porque porque na hora de ser precificar você sabe os valores que você gastou com cada coisa então você sabe precificar da forma certa tá você vai conseguir visualizar isso você vai conseguir desenvolver isso então faz diferença no seu dia a dia para você trabalhar com essas informações para você mostrar essas informações então é muito importante para quem já tá um pouquinho maior E aí o caso até do Marlon por exemplo que tem vários clientes ele pode ter um centro de custo também dentro do sistema o que que é isso por exemplo não sei se ele faz mas tem empresas da área de brinde da área de material gráfico visual que tem facas diferentes Então você vai cortar um cartão você tem um cartão que é tipo que é tipo tem uma lâmina na ponta tá é oval tá então você tem o custo também daqueles produtos você pode fazer uma faca só para aquele cliente um exemplo Então você tem um centro de custo que é porque é um custo só para o cliente tal é uma compra que você fez de um de um equipamento ou de alguma coisa só para prestar aquele serviço então você vai ter separado dentro do seu sistema o que você gastou com aquele cliente para na hora que você tirar um relatório financeiro do que você gastou do que você recebeu do cliente para bater se você teve lucro prejuízo tá então é muito importante você pensar nisso por exemplo a Tatiana aí dos Bolos os produtos dela podem ter centro de cursos também então eu sei que ela tem uma barra de cereal ela tem um bolo ela tem algumas coisas ali para poder trabalhar então tem produtos que ela vai trabalhar uma sacola plástica diferente um embrulho diferente então separar isso é muito importante Marlon eu usei zero paper muitos anos muitos anos muitos anos mesmo zero paper sistema que eu usava antes do gestão Click é o zero paper tá muito bom muito bom não sei como é que tá hoje o zero paper eu saí dele porque ele não controlava ele não gerava nota fiscal ele não gerava boleto automático e não controlava estoque tá automático ele só era a gestão financeira mesmo nossa mas usei muitos anos em vários clientes eu 00 paper tá implante tem muito cliente mesmo zero paper outra coisa importante para você gerenciar controle das contas a receber e apagar o que é que eu tenho de entrada financeira e o que que eu tenho de despesa a pagar o que que é uma despesa fixa o que que é uma despesa variável então despesa fixa é um despesa que eu tenho todo mês independente do valor dela se ela se repete ou não Por exemplo água pode vir mais ou menos mas ela despesa fixa energia pode vir mais ou menos mas todo mês tá ali para você pagar então é importante tá despesa variável aquilo que você vai variar de acordo com o volume das suas vendas tá então você vai vender mais essa despesa variável cresce entendeu menos a despesa variável diminui porque ela é variável de acordo com o seu volume de venda e outro controle tem gente que vende a prazo então você pode vender no Boleto você pode vender no cartão tem gente que ainda vende no cheque e tal quanto você tá tendo atraso nele quantos dias de atraso Poxa a pessoa tá acumulando a dívida com você que que você vai fazer Então são controles que você precisa trabalhar controles que você precisa desenvolver o mundo ideal é a gente vender numa vista quando é produto receber quando entrega quando é serviço também receber na hora de prestar o serviço 100% só que dependendo se você quiser entrar em grandes redes em grandes empresas Eles vão pedir para você parcelar aquele produto aquela compra é normal por exemplo quando eu presto serviço por Sebrae o SEBRAE pede de 30 a 60 dias depois que eu já era a nota para mim pagar Ah mas eles dão problema não não dão mas é de 30 a 60 dias depois que eles me pagam não é na hora então tem tipos de empresa que quando eu quero entrar lá dentro Eu sei que eu vou ter que dar prazo de pagamento Então eu preciso controlar essas inadimplências para não impactar no meu bolso para não doer o meu bolso porque se eu se eu vendo se a se o Marlon entrega os brindes lá se ele fez chaveiros lá para uma empresa e a empresa pede 30 dias para pagar e não paga como é que ele vai pagar ele vai tirar do bolso dele então essa conta ela é importante para se pensar para você trabalhar isso de uma forma inteligente dentro do seu negócio e outra coisa é fazer o fluxo de caixa que que é o fluxo de caixa é o controle de entrada e saída todos os dias ah hoje eu paguei mil reais de conta eu recebi 1.

500 então sobrou r$ 500 amanhã aí eu venho paguei 1. 500 e entrou 500 então faltou mil eu tinha 500 Então tá faltando 500 E aí você vai fazendo de todos os dias você vai fazer ele para trás você conhecer o seu histórico e vai fazer ele para frente eu costumo sugerir faça 60 dias para frente todo dia você vai vir lá vai tá atualizado lá para você enxergar porque 60 dias para você saber o que que você tem que vender ou a minha meta de semana que vem minha meta é essa então eu vou trabalhar com isso então analise ele diário mensal e semestral tem segmentos por exemplo que que são impactados por semestre então se eu vendo picolé e uma cidade fria no inverno Teoricamente eu não vou vender picolé então isso impacta no meu dia a dia isso impacta no meu bolso eu preciso entender isso enxergar isso de uma forma importante dica isso aqui Vale principalmente para prestador de serviço Simples Nacional tá Marlon isso aqui impacta para você também isso é importante o contador ele não te fala isso tem contador que nem conhece isso Tá Mas você quando vai pagar imposto você tem duas opções normalmente já é padrão regime de competência isso aqui o que que é isso gerei a nota esse mês de agosto vai vir o imposto no mês que vem para eu pagar gerei a nota a Gere uma nota de r$ 5000 de brinde passei a lei para o cliente em três vezes 30 60 90 Mês que vem já vem o imposto para pagar desse mercadoria tá isso é normal isso é padrão de mercado padrão que os contadores colocam Tá qual que é o impacto disso você pagou o imposto Nem recebeu a mercadoria é recebeu o dinheiro você pagou o imposto prestou o serviço e não recebeu o dinheiro aí isso acontece a outra opção e a opção que eu coloco a maioria dos meus clientes que são prestadores de serviço principalmente Mas quem vende a prazo também isso aqui encaixa muito bem produto né é você pagar o imposto no regime de caixa que que é isso você vai informar para receita o seguinte receita eu emiti lá um milhão de reais de nota não tem problema não vou pagar pela nota eu recebi 50 mil reais no mês eu vou pagar imposto sobre 50 mil eu recebi r$ 10 mil reais nesse mês eu vou pagar imposto sobre esses 10 mil Então você vai pagar imposto sobre o que entrou no seu dinheiro no caixa do seu da sua empresa e não pelas notas que você emitiu tá essa dica é muito importante porque se você tira uma nota cheia e o cliente vai te pagar no pecado você vai pagar os impostos depois e não na hora que você tira nota isso alivia o seu caixa muito bem não muda em porcentagem de imposto não muda nada disso tá você só ganha fôlego financeiro para pagar só depois no final né ou quando receber essa nota fiscal você vai pagar esse imposto Então essa dica é muito importante para você que vende a prazo aí entender como é que funciona as possibilidades disso Ok então entre Opa deixa eu mostrar um negócio para vocês aqui deixa eu abrir aqui ó vou mostrar dentro do blog isso é legal depois vocês entram aqui ó blog pontualman. com.

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