O INSS NÃO VAI TE APOSENTAR | A maior pirâmide financeira da história

E aí pessoal do você mais iic quem fala é Bruno Perine criador do canal e como prometido eu estou iniciando nessa semana uma série de quatro vídeos para abordar a temática de previdência [Música] privada neste primeiro a gente vai falar sobre previdência pública entender qual era a proposta como que se iniciou o que acabou se tornando e porque Muito provavelmente você não vai conseguir se aposentar com qualidade e olha que esse qualidade é bem relativo talvez nem consiga sobreviver com o dinheiro que você vai ganhar de uma previdência pública depois entraremos na parte num segundo

vídeo do funcionamento do nosso fundo de previdência privada e as vantagens que uma previdência privada tem sobre Outras aplicações num terceiro vídeo para aqueles que já estão interessados em fazer uma previdência seja que a gente vai lançar no grupo primo no começo de outubro ou outra o como escolher adequada para você se é um vgbl um PGBL tabela progressiva regressiva se é melhor resgatar o dinheiro ou adotar um esquema de renda e o último vídeo vai ser aplicando 1 Milhão do meu capital na nossa previdência privada a primeira aplicação que eu devo fazer de uma

série de aportes que serão feitos ao long longo do tempo e para aqueles que já quiserem entrar na lista de espera eu lembro que além do q code que está aqui na minha camisa você também tem um link na descrição para que você possa acessar as informações da nossa previdência receber conteúdo quanto ao que a gente vai fazer e também ser um dos primeiros a poder aportar assim que a gente lançar e vai est disponível em várias plataformas diferentes então para você que tem conta em XP rico BTG Inter modal mais genial e uma série

de outras plataformas procure porque talvez a Previdência do fundo Arc grão estará disponível lá onde não vai estar disponível pelo menos por enquanto é nos grandes bancos Talvez isso venha a mudar ao longo do tempo agora entrando em si no assunto deste vídeo eu fiz até uns slides para poder dar um pouco mais de conteúdo para vocês e para quem já acompanha o viv de renda sabe que eu gosto de usar slide para quem não acompanha assim que eu costumo dar minhas aulas clá e o primeiro slide ele remete a um livro do José Saramago

escritor português ganhador de um prêmio Nobel que é o livro As intermitências da Morte já adiantando uma pergunta que possa vir se eu indico O livro é uma leitura interessante mas tem que se acostumar a maneira de escrever do Saram não usa dois pontos travessão interrogação exclamação é basicamente ponto e vírgula e com uma certa economia de pontos inclusive e parágrafos gigantescos Mas é uma história que vale a pena ser lida ela narra um certo país não revelado um país fictício onde a morte tirou férias e começa e termina com essa frase no dia seguinte

ninguém morreu Isso aqui vai fazer mais sentido no final da nossa apresentação mas para falar de previdência pública nosso objetivo Aqui nós temos que primeiro falar sobre o início da atividade de seguros no mundo porque a Previdência pública deriva das companhas de seguro privadas que foram criadas ao longo do século XVII mas antes disso você também tem uma atividade anterior que era o uso de seguros por Mercadores italianos mas sem um método estatístico sem o uso de probabilidades Então você tinha por exemplo cláusulas chamadas de securitas em contratos de empréstimo elas basicamente diziam o seguinte

você quer contratar um empréstimo comigo você paga um valor a mais para que que caso você venha falecer eu não cobre aquilo da sua família o seu empréstimo estaria quitado mas totalmente no film sem nenhum cálculo para ver ah o cara tem 40 anos tem mais chance ou menos chance de vir a falecer havia também o chamado seguros de Bod Maria que eram seguros para proteger cascos de navios mercantes mas da mesma forma sem o uso também de método estatístico essas primeiras companhias de seguros não eram nem empresas não eram uma pessoa jurídica uma entidade

feita especificamente para isso eram simplesmente indivíduos ou associações de indivíduos correndo um risco muito muito grande já que eles usavam o chamado método do pague enquanto está fazendo eles não tinham muito dinheiro acumulado simplesmente iam vendendo seguros para as pessoas e essa atividade de seguro pode ser resumida da seguinte forma eu vou te vender um seguro você me paga um certo valor um prêmio para que eu te dê cobertura caso alguma coisa ruim aconteça então Imagine que naquela época eles vendiam seguro para diferentes pessoas cobrando por exemplo 100 florins a moeda de Florença na época

do renascimento E aí eles topava pagar 1000 florins para caso você tivesse algum problema esse o valor da pólice que você receberia se eu cobrei 100 florins de 10 pessoas eu tenho 1000 basta uma pessoa ter um problema que eu vou ter que pagar os 1000 para essa pessoa eu perdi todo o dinheiro do prêmio do seguro que eu ganhei naquele ano logicamente eles queriam investir esse dinheiro para que ele crescesse só que sem estatística Eles não sabiam se uma pessoa em 10 teria um problema ou duas pessoas em 10 ou três ou quatro de

forma que se a sinistralidade o número de pessoas com problemas fosse muito grande esses indivíduos acabavam quebrando então não havia muita segurança no uso dos Seguros e nem nem na contratação do seguro você podia contratar de um cara que no final não conseguiria te pagar até pegando um registro histórico isso tá presente nos arquivos do Mercador italiano Francesco datini viria ser italiano né a Itália não existia ainda como um país mas aqui nós temos ideia dos riscos assumidos pelo segurador então utilizando palavras do arquivo deste Mercador de Deus do Mar dos homens da Guerra do

Fogo do alijamento das cargas ao mar da prisão por Príncipes por cidades ou por qualquer outra pessoa era o tipo de risco do qual indivíduo estaria Teoricamente caso Quem fez o seguro não quebrasse protegido e quando que a coisa mudou e ficou mais profissional foi na Escócia do século XVII quando ministros da igreja escocesa especificamente Alexander webster e Robert Wallace começaram a usar cálculo probabilístico para poder fazer o seu seguro de modo a cobrar mais caro de quem tinha mais chance de ter algum problema e mais barato de quem tinha menos chance de ter um

problema inclusive o nosso hábito de falar que Fulano está coberto por um seguro remonta Essa época porque Qual foi a ideia desses ministros da igreja escocesa eles viram o seguinte principalmente naquela époc época né então o homem da casa falecia a família começava a passar necessidades e muitas vezes ficava sem um teto sobre as suas cabeças então eles pensaram olha por que não oferecer um produto onde as pessoas da nossa igreja as pessoas com os quais a gente se importa comecem a pagar uma pequena contribuição que nós iremos investir de modo que esse dinheiro fique

maior ao longo do tempo e aí com base numa sinistralidade da qual já temos dados aqui pegando expectativa de vida das pessoas da época mortalidade em grandes cidades a gente consiga pagar para quem teve um problema mas principalmente utilizando só os rendimentos do dinheiro investido e não o valor do principal ou seja o objetivo deles era recolher dinheiro de bastante gente investir esse dinheiro de forma segura para que Ele pudesse crescer e se possível pagar o valor das apólices com base numa sinistralidade que eles tinham um cálculo estatístico utilizando só o valor dos rendimentos ou

apenas uma pequena parte do principal e eles foram muito bons nesse cálculo estatístico tão bons que essa seguradora cresceu bastante deu origem Há outras e algumas figuradas escocesas que foram criadas nessa época existem até hoje então para quem mora lá na região da Inglaterra Escócia ali no Reino Unido na grã-bretanha vocês devem já ter visto esse tipo de anúncio que é geralmente uma mulher bela vestida com capuz negro com forro Escarlate que é praticamente a logo né a maneira de se comunicar que a empresa Scotch wiles criada em 1815 usa até hoje até hoje eles

estão no ramo de seguros inclusive as seguradoras viraram algumas das empresas que mais investem no mundo um caso muito muito conhecido é o do waren buffett que já apareceu aqui no canal diversas vezes é um sinônimo de investimento de longo prazo e também com grande rentabilidade muita gente gosta de copiar o que o Aren buffett faz e para conseguir ter os bilhões que ele tem hoje ele utilizou muito a sua asseguradora então geralmente uma seguradora vende os prêmios pega esse dinheiro e investe de maneira conservadora o Aren Buffet pega esse dinheiro que a seguradora giko

da qual a dono consegue vendendo os seguros e investe para comprar empresas que cresçam ao longo do tempo de maneira que quando o pessoal que tá segurado pela gay que tem um problema ele pega os rendimentos das empresas para pagar o valor das apólices então ele fez isso e teve muito sucesso assim como várias empresas privadas contudo os seguros ele tinham um porém para uma família estar coberta Alguém teve que pagar o seguro antes e principalmente no começo dessa fase das empresas seguradoras século XVII século XIX você tinha muita gente sem condição nenhuma de poder

fazer algum tipo de seguro principalmente os socialistas da época diziam temos que criar um produto para todos de uma maneira que quem tem mais Pague Mais de maneira obrigatória e quem tem menos não precise pagar mas possa usufruir dos benefícios e perceba que essa é uma ideia muito popular nada é mais popular do que você ganhar alguma coisa sem ter que ter feito esforço PR aquilo então diante disso da popularidade da ideia o chanceler alemão da época o ovon Bismark disso a gente tá falando do final do século XIX o ano de 1888 1889 quando

esse processo estava acontecendo por lá pensou o seguinte bom as pessoas querem que isso seja feito se eu não fizer alguém vai fazer e vai levar o mérito por isso então melhor que eu faça de maneira que mesmo tendo sido uma ideia dos socialistas ele que era um conservador ele acabou adotando essa ideia e criou a primeira Previdência Social do mundo com algumas regras bem interessantes sobretudo pensando nas questões demográficas daquela época quando o ovon Bismark criou a primeira previdência a expectativa de vida do Alemão gerava em torno de 40 anos sendo que para se

aposentar Você tinha que ter 70 anos e um tempo mínimo de trabalho dentro da parte de indústria comércio e serviço E aí já é um ponto que cabe atenção as pessoas pensam Nossa então ninguém se aposentava naquela época e não era ninguém porque vamos lembrar que expectativa de vida é uma média que é trazida para baixo devido principalmente à mortalidade infantil que era muito alta no final do século XIX principalmente em comparação com o mundo que nós temos hoje mas com certeza você tinha menos gente chegando até os 70 anos em comparação com os dias

atuais e Desse pessoal que chegava até aos 70 anos boa parte também não ia muito além então era um ou outro que realmente recebia o dinheiro dessa previdência durante muito mais tempo e o ponto também que o Bismark pensou naquela época era olha vai ser uma contribuição obrigatória e a gente tem muita gente jovem para menos gente idosa que irá se aposentar na época os alemães tinham em torno de cinco seis filhos Então você tinha muita mão de obra para pagar uma contribuição para pouquíssima gente queria se aposentar e geralmente durante um período curto de

tempo e a cabeça dele na época era usar esse Seguro Social do país como se fosse um seguro privado então o objetivo seria o mesmo pega esse dinheiro investe esse dinheiro faz com que ele cresça ao longo do tempo para que a gente possa pagar os benefícios para outras pessoas somente com a parte da rentabilidade sem ter que usar o principal enquanto você tinha essa figura aqui muita gente na base para pouca gente aposentada não tinha como sistema da errado mesmo que o governo ao invés de investir o dinheiro ficasse gastando continuamente os recursos que

eram pagos por uma grande base por um pequeno contingente utilizar do benefício Aqui nós temos a pirâmide etária do Brasil na década de 50 uma população de 53 quase 54 milhões de pessoas muito mais gente jovem em comparação com gente idosa mas para quem acompanha dados demográficos hoje a gente já vê uma alteração nisso pegando dados mais recentes se a gente for pegar o crescimento da população entre 15 e 64 anos aqui no Brasil em outros países dentro dos últimos 30 anos na verdade de 90 até 2020 com 2 anos de defasagem a gente vai

ver o seguinte a população do Brasil cresceu mais de 60% se for pegar a população como geral beirou 70% no Chile também teve crescimento Estados Unidos China Coreia França alguns poucos países tiveram redução de população aqui eu dei exemplo com Rússia e com o Japão para países que tem uma população crescente você continua tendo essa dinâmica de muita gente jovem pagando benefício para pouca gente idosa se aposentando contudo um problema se desenha à frente porque se lá atrás os casais tinham muitos filhos você pega os alemães tinham seis os brasileiros não eram muito diferentes como

é que tá a tendência demográfica hoje eu tenho 34 anos minha esposa tem 32 e não temos filhos a ainda quando a gente for ter filho eu acho que a gente vai ter um ou dois filhos em comparação com casais que tinham muitos filhos lá atrás e para que a população fique pelo menos parada no mesmo lugar cada casal deveria ter dois vírgula alguma coisa filhos esse vírgula alguma coisa vem da mortalidade infantil que infelizmente ainda existe embora muito menor do que em outras épocas então o que você vai ver se os casais não tiverem

filhos ou cada casal tiver um filho é uma redução da população ao longo do tempo e se a gente pega a expectativa demográfica para os próximos 30 anos é é isso que a gente vê desenhado então a projeção é que nos Estados Unidos a gente ainda vai ter crescimento de população entre 15 e 64 anos muito por conta da migração mas em outros países inclusive o Brasil a gente deve ter uma estagnação ou um decréscimo populacional inclusive vendo aqui ele deve ser muito mais agudo em Rússia China Japão Coreia a China muito por conta da

política equivocada do filho único durante décadas quando o governo proibia as pessoas de ter mais um filho exceto em casos muito específicos e com isso obviamente a gente deve ter uma mudança da pirâmide etária se lá na década de 50 você tinha uma pirâmide muito grande na base e pequena no topo ao longo do tempo a base foi se reduzindo o meio foi crescendo e com passar de mais algumas décadas o topo deve crescer bastante também citando dados que o Pedro malan passou num maffin Class uma aula que a gente tem na nossa plataforma de

Finanças por assinatura ele dizia que em 2050 30% da população brasileira vai ter mais de 60 anos inclusive este que vos fala e 25% vai ter mais de 65 anos Nossa Bruna então mais de 50% da população Não não é isso né 30% com 60 e dentro desses 30 tem muita gente com 65 25% da população no geral portanto não precisa ser nenhum gênio para entender que aquela dinâmica lá de trás de muita gente contribuindo para pouca gente utilizando Vai Se inverter a gente vai ter cada vez menos gente contribuindo para cada vez mais gente

utilizando uma previdência e por mais tempo do que era no passado e o detalhe interessante é que na época do autov Bismark a idade mínima para ausentar a 70 anos aqui no Brasil até hoje a idade mínima é mais baixa do que essa E aí você pode pensar bom isso aí era previsível que um dia iria acontecer até porque a demografia te dá um nível razoável do que deve vir a acontecer com o tempo tendências demográficas demoram para mudar Acho muito difícil que aqui no Brasil olhando esse gráfico as pessoas vejam temos que ter mais

filhos e Comece a ter novamente cinco seis filhos nem os imóveis estão prontos para isso É raro você encontrar um imóvel com tantos quartos assim para acomodar as pessoas mas sabendo que isso aqui era previsível Será que os governantes não pegaram esse dinheiro que era pago por muita gente investiram criaram fundos de pensão estatal Fundos soberanos como alguns países fizeram para que esse recursos ficassem maiores a ponto de poder pagar o benefício Previdenciário apenas com a rentabilidade dependendo do país onde você está Talvez isso tenha acontecido aqui no Brasil isso não aconteceu porque boa parte

dos recursos que eram pagos foram sendo gastos ao longo do tempo aqui no Brasil nós temos um instrumento que permitia que esse tipo de coisa acontecesse que é a dru desvinculação de receitas da União permitindo que o governo pegar o valor de contribuições que eram pagas especificamente pra questão previdenciária e gastasse em outras áreas Então nós não tivemos uma rentabilidade com esse Capital e hoje já temos essa inversão da pirâmide etária ou seja o Brasil está ficando velho mais rápido do que ele ficou Rico e o preocupante inclusive é que hoje enquanto temos muita gente

cont tribuido pra previdência para relativamente menos gente usando o benefício a Previdência já é o maior gasto dentro das despesas pagas pela união então para quem quiser acompanhar esse dado em tempo real você pode pode entrar no site tesouro transparente mas o que a gente vê aqui é que de longe o rgps regime Geral de Previdência Social é o maior gasto que nós temos no governo esse gasto inclusive se reduziu ou tá crescendo menos se a gente for pegar uma tendência de longo prazo porque muito recentemente fizemos uma reforma da Previdência cuja expectativa era de

uma economia de R 1 trilhão deais ao longo dos próximos 10 anos mas apenas por conta da pandemia a gente chegou a gastar mais de R 800 bilhões deais ou seja muito do que a gente iria com economizar já foi gasto agora de modo que era previsível que nós teríamos que fazer mais reformas da previdência no futuro mas talvez esse futuro seja muito mais breve do que a gente pensa por conta da tendência demográfica que já vimos aqui então fica o questionamento né nós pagamos a Previdência hoje para algumas pessoas poderem se aposentar e boa

parte delas inclusive não com muita qualidade se você pega dados do próprio INSS 77% dos brasileiros vivem com apenas um salário mínimo de aposentadoria mas A grande questão principalmente pegando os dados demográficos de quem assiste aqui o canal você mais rico pessoas mais ou menos na minha faixa de idade em torno dos 30 anos é no futuro teremos jovens suficientes pagando a previdência para que a gente possa se aposentar já que para que esse esquema se mantenha necessitamos de mais gente entrando para que o pessoal lá em cima consiga usufruir do benefício e até por

isso que muita gente fala que a Previdência Social é uma grande pirâmide mas legalizada apoiada pelo Estado e inclusive uma pirâmide de curso forçado porque se você trabalha você não pode deixar de contribuir pra previdência isso seria crime de suação previdenciária e a resposta para essa questão é que provavelmente não vai ter jovens suficientes até por isso brincando com alguma coisa que na verdade é trágica né como a gente pode ver ao longo desse vídeo que NSS não significa Instituto Nacional do Seguro Social ins INSS na verdade significa isso nunca será suficiente porque se você

se planejar para depender apenas de uma previdência pública sobretudo do regime Geral de previdência social porque eu sei que tem gente que tem regimes próprios de previdência que também é um gasto relevante an dentro daquela despesa paga pela união Mas dependendo só do regime geral Provavelmente você vai passar puros e aí fica o questionamento Bruno já sabendo que isso vai acontecer como que eu faço para não passar esses apuros você deve começar a investir e pode montar uma carteira diversificada para que essa carteira consiga prover os rendimentos que você precisa no futuro mas dentro dessa

carteira eu acho que uma peça interessante como vocês Verão ao longo dos outros vídeos deste canal é uma previdência privada porque você consegue ter benefício fiscal tanto com PGBL enquanto um vgbl pagar menos imposto e construir uma carteira diversificada de uma maneira bem simples e pagando uma taxa bem baixa sobretudo se você escolher uma previdência boa como é que a gente vai lançar no grupo primo mas esses detalhes ficam para um próximo vídeo eu vou ficando por aqui espero que tenha gostado desse primeiro vídeo inclusive peça um feedback de vocês o que estão achando dessa

série Se gostou deixe seu like se inscreva no canal compartilhe com um amigo que não sabe ainda dessa questão Talvez ele mude de ideia quanto a urgência de começar a investir hoje pensando no futuro porque muita gente pensa só em começar mais tarde quando estiver mais velho ele vai perder o grande benefício de ter bastante tempo para investir e juros trabalhando a seu favor e vejo vocês no próximo vídeo onde falaremos especificamente de como funciona a locação da nossa previdência e das vantagens que existem em relação a outras previdências que nós vemos por aí com

recursos que somam Quase meio trilhão de reais mas que não conseguem nem bater o CDI e Inclusive a existência desses Fundos que contamina muita gente que diz que previdência privada é ruim porque realmente os veículos lá atrás que existiam para isso eles eram ruins por mais que haja uma série de vantagem serão abordadas nessa série e para quem quiser entrar na lista de espera lembre que h o link aqui na descrição do vídeo Fico por aqui Um grande abraço e até a próxima