MELHORES AÇÕES de BANCOS para INVESTIR EM 2025!

nesse vídeo vamos falar dos melhores bancos para se investir no ano de 2025 e não não estou falando de abrir conta numa instituição financeira para fazer investimento estou falando de ações Quais as melhores ações de bancos para o ano de 2025 como você pode perceber eu separei algumas opções Itaú Banco do Brasil Bradesco Santander banco BMG BTG banco ABC e o banco banr suul vamos analisar diversos indicadores importantes na hora de se analisar ação de um banco e você pode perceber que ao lado do nome de cada uma dessas instituições nós temos alguns números esses números é o valor de mercado do banco então o Itaú hoje tem um valor de mercado de R 313 bilhões deais Banco do Brasil 158 B Bradesco 124 Bi e assim vai então você pode perceber que vamos comparar bancos sólidos e maduros com bancos menores BMG tem um valor de mercado de apenas 2 bi ABC 5 Bi e ban rul qu p6 bilhões então aqui já tá o primeiro ponto para você analisar Você quer um banco consolidado maduro que vai te trazer uma segurança e uma solidez maior o ideal seria você olhar pros maiores do mercado agora existem investidores que querem se expor a bancos menores para poder também ter um potencial de valorização maior por quê se você olha para grandes bancos como o Itaú o Banco do Brasil eles podem continuar crescendo lógico mas a proporção que eles crescem é menor do que um banco pequeno pequeno então tudo vai depender ali do potencial de valorização que você quer ter se você quer mais segurança Então isso é um ponto muito importante também para levar em consideração não apenas olhar esses indicadores aqui vamos começar pelo primeiro indicador que a maioria dos investidores olham que é o famoso dividend yield a divisão do quanto o banco distribuiu de dividendos nos últimos 12 meses pelo preço da ação no mercado isso aqui não é o único indicador que deve ser analisado até porque o dividend yield ele reflete o que já passou se nós queremos continuar recebendo bons dividendos precisamos analisar o contexto da saúde financeira que o banco se encontra para ele continuar distribuindo ótimos dividendos ele precisa continuar sendo bem gerido e apresentando lucros até porque o dividendo é a distribuição de lucros Então você vai querer uma empresa que apresente bons resultados bom se dermos uma olhadinha vamos perceber que o banco com maior dividend e o de hoje é o BMG com 9. 89 por. banr su com 9 .

58 temos Banco do Brasil com 9. 33 Bradesco com 9. 05 Itaú com 7 Santander com 5.

94 e o BTG com 2,71 sim dividend hild do BTG é o menor aqui em comparação com os outros mas a gente tem que analisar também o contexto o BTG ele é muito focado em crescimento e não nessa distribuição de dividendos tanto que se a gente for olhar o payout do BTG o que que é o payout é a porcentagem do lucro que a empresa distribui em forma de dividendos Então vamos lá se a empresa ela apresenta R 1. 000 de lucro ela pode distribuir os R 1000 ou ela pode distribuir apenas 20% 30% 50% desse lucro essa porcentagem é o payout então o BTG ele não tem um payout muito elevado fica ali na casa dos 25% ou seja 25% do lucro o BTG distribui em forma de dividendos o restante a empresa pode optar em reinvestir dentro do próprio negócio só que não é porque uma empresa apresenta um divido ild elevado que significa que ela é uma empresa extremamente lucrativa que é melhor do que outras porque esse indicador ele também pode ser um pouco mais carado pensa comigo se o dividend ele é a divisão da distribuição de dividendos pelo preço da ação no mercado assim como qualquer divisão quanto menor o denominador maior vai ser o resultado então quanto mais descontado a ação tiver no mercado maior vai ser o dividend yield agora a ação está descontada no mercado por algum problema que ela está passando ou por algum evento corriqueiro de mercado é isso que o investidor tem que estar em mente então ele não pode olhar único e exclusivamente para esse indicador aqui ele precisa saber como está o contexto da empresa bom o segundo indicador importante principalmente para banco é o famoso Roy o Roy ele é uma sigla em inglês normal no mundo dos investimentos né muitos termos são em inglês que significa return on equity ou seja o retorno sobre o patrimônio líquido o Roy ele ele é o resultado de uma simples divisão lucro líquido sobre o patrimônio líquido da empresa ou seja o quanto essa empresa ela consegue rentabilizar o seu acionista gerar lucro em cima do seu patrimônio porque quando falamos de patrimônio líquido estamos falando de uma subtração ativo menos passivo o que que é o ativo de uma empresa é o capital social que é o dinheiro que os acionistas investiram na própria empresa são as reservas os lucros que a empresa tem tudo isso são os seus ativos menos os seus passivos que são suas dívidas e obrigações então patrimônio líquido é basicamente ali o que sobra da empresa após ela Honrar com todas as suas obrigações dito isso quanto que a empresa consegue gerar de lucro líquido em cima do que ela realmente tem isso é o famoso Hoy então é um indicador muito bom pra gente saber quanto que a empresa consegue rentabilizar os seus acionistas nesse caso o banco com maior Roy hoje é o BTG com roi de 20,25 Depois temos o Itaú com Hoy de 18,5 97 temos Banco do Brasil com 15. 92 ABC com 15.

05 Depois temos os bancos com os menores Rois que é o banul com 7. 79 BMG com 8. 35 e Bradesco com 8.

70 muitos investidores eles gostam de comparar o Hoy com a taxa livre de risco que é a nossa taxa de juros Então a nossa taxa de juros hoje está em 1,25% ao ano você quer que minimamente a empresa apresente um resultado acima da taxa livre de risco de um país para poder justificar o risco que você está tomando em investir numa empresa ao invés de deixar o seu dinheiro rendendo com o menor risco possível investindo em títulos públicos Federais e ser rentabilizado hoje com uma taxa de 13,25 ao ano o próximo indicador ele é o famoso índice de eficiência e ele também é o resultado de uma divisão essa divisão é basicamente as despesas sobre as receitas Isso mede pra gente o quanto a empresa precisa gastar para conseguir gerar receita ou seja seja quanto menor o índice de eficiência melhor porque significa que a empresa tem poucos custos para conseguir gerar receita nesse caso aqui o banco com menor índice de eficiência é o Banco do Brasil com índice de eficiência de 25,40 depois nós temos o BTG com 36,40 ABC 37. 8 Itaú 39. 50 temos também Bradesco com 52 BMG com 53 e o banco com pior índice de eficiência é o banco banr su com 75,10 o próximo índice é o índice de cobertura o índice de cobertura é o resultado da Divisão das provisões sobre a inadimplência que já está acontecendo no banco então o que que é a provisão é o saldo que o banco reserva para cobrir possíveis inadimplências e a inadimplência já é de fato os que estão devendo ao banco então o índice de cobertura ele mostra pra gente a capacidade que o banco tem de de cobrir de fato as inadimplências quanto maior o índice de cobertura melhor nesse caso aqui o banco com maior índice de cobertura é o Itaú e o banr sul com 215 por.

depois nós temos o Santander com 198 BTG com 196,5 Banco do Brasil com 177 Bradesco 169 e o banco com o menor índice de cobertura é o BMG com 11 13,70 por. o próximo ponto é analisarmos aí inadimplência o banco ele possui uma carteira de crédito empresta dinheiro para pessoa física pessoa jurídica para o Agro Como por exemplo o Banco do Brasil Então se o banco ele possui uma NAD plencia elevada isso é ruim prejudica os seus resultados então banco hoje que tem a maior inadimplência é o Bradesco com 4. 20 por.

depois nós temos Banco do Brasil com 3. 33 BMG 3. 30 se Santander com 3.

20 Itaú com 2. 40 Pan ru com 2. 10 e por último o abc com uma inadimplência maior do que 90 dias de 1.

20 por. Por que que o BTG aqui não forneceu esse dado da inadimplência Porque ele é o banco muito focado em gestão de investimentos então ele não tem uma carteira de crédito tão robusta assim como os outros bancos Outro ponto a margem líquida o que que é a margem líquida também é o resultado de uma divisão lucro líquido sobre a receita líquida ou seja quanto que a empresa realmente consegue gerar de lucro a partir da sua receita Será que a operação dela é realmente eficiente Às vezes a empresa ela pode ter R 100 de receita e conseguir transformar apenas r$ 2 em lucro então a margem líquida dela é apenas de 2% uma margem bem baixa no caso dos bancos o banco hoje que tem a maior margem líquida é o BTG com 25,70 por. depois nós temos o Itaú com 12 25 Banco do Brasil 10.

91 Santander com 9. 29 Bradesco com 6. 86 temos aqui o abc também com uma ótima margem líquida de 12.

99 e o banin sul com 5. 1% temos que olhar também como está o crescimento médio do lucro do banco então o kiger ele mostra pra gente justamente isso Qual é a porcentagem média de crescimento dos lucros do banco nos últimos 5 anos é lógico se é um banco muito cons dado Pode ser que ele não tenha um crescimento de lucro tão acelerado assim isso você deveria esperar de bancos menores porque ele tem um espaço maior para crescer dando uma olhadinha Então nesse indicador vamos perceber que o BTG ele é o banco que apresentou o maior cager Ou seja a maior taxa de crescimento médio dos seus lucros de forma anual com um crescimento médio de 28. 28 por depois nós temos o banco ABC com 24.

4 Itaú com 22. 80 e Banco do Brasil com 19. 19 os únicos bancos ali que apresentaram uma diminuição média dos seus lucros foi o Bradesco e o Santander um outro indicador aqui é o p sobre ivp mas esse aqui ele já mostra mais pra gente se o banco está sendo negociado com desconto ou não no mercado porque ele é a divisão do preço que a ação está sendo negociada no mercado sobre o valor patrimonial então ele está sendo negociado próximo ao seu valor justo que é o seu valor patrimonial Se for esse indicador tem que é igual a um se estiver maior do que um significa que a ação está sendo negociada mais cara com ágil ou menor do que um com deságio ou seja ela estaria sendo negociada em tese com certo desconto os únicos bancos que apresentam um p sobre VP maior do que um é o Itaú com P sobre ivp de 1.

48 e o BTG com P sobre ivp de 2. 15 por. todos os outros possuem um p sobre VP menor do que um e muitas vezes o mercado coloca expectativas em determinadas empresas e isso é refletido em algum dos seus indicadores então por exemplo o BTG que a gente mencionou que é um banco voltado ali mais para crescimento o mercado enxerga esse potencial de crescimento e aceita pagar mais caro o Itaú que é o banco com maior valor de mercado que a gente tem hoje entrega ótimos resultados o seu lucro continua crescendo e uma porcentagem bem significativa dado o tamanho do banco então isso é refletido na sua cotação a qualidade do banco a expectativa que o mercado tem do banco ou Continuar crescendo ou Continuar mantendo esses bons resultados acaba sendo refletido ele acaba sendo negociado acima do seu valor justo agora por exemplo o Banco do Brasil um ótimo banco com bons indicadores você pode perceber que ele não fica tão atrás assim do Itaú em relação aos indicadores apresentados e mesmo assim ele é negociado com desconto por quê Porque é um banco estatal então isso querendo não já embute risco ali nas operações Você pode ter certas interferências políticas e isso acaba fazendo preço nas ações do mercado então não olhe também esse indicador de forma isolada você precisa entender se o banco ele está sendo negociado ali com desconto porque é o momento macro ou porque ele está passando por algum problema isso é muito importante por exemplo o Ban ru ele tem indicadores aqui mais fracos em comparação aos seus pares Justamente por isso que ele é o banco que está sendo negociado com o maior desconto só por causa disso você vai colocar o seu dinheiro ali não você precisa analisar Será que faz sentido você correr o risco o próximo índice é o índice de Basileia um dos mais importantes quando falamos de bancos comerciais o banco central estipulou um número mínimo de 11% que é um número saudável para o índice de Basileia de bancos comerciais esse índice ele mede a sustentabilidade e a estabilidade financeira de um banco porque de forma bem simples ele mostra pra gente o quanto o banco realmente tem frente ao que ele tem emprestado então mede ali a capacidade dele conseguir e cobrir certos prejuízos se dermos uma olhadinha todos esses bancos eles possuem um índice de Basileia maior do que 11% Quanto maior melhor os bancos com os maiores índices de Basileia é o banin sul com 17.

9 temos o Itaú com 17.