Organizei MINHAS FINANÇAS assim! Para alcançar R$100 mil reais em pouco tempo!

você vai fazer o seguinte é muito simples Olha lá 50% dos seus gastos vão para os gastos fixos por exemplo água luz internet alimentação aluguel 30% vão pros gastos eventuais variáveis e 20% você investe Olha que simples ou seja se você ganha o salário mínimo você tem que sobreviver com r$ 700 é muito fácil é só você morar na lua você vai pagar um aluguel aí de r$ 50 por mês até porque nem oxigênio tem lá e almoço e janta capim com orégano dieta nutritiva você vai ficar ó Magrinho coisa maravilhosa não vai nem gastar com remédio Parece piada né povo mas é exatamente este cálculo que eu vi em quase todos todos os canais de Finanças que existem no Brasil as pessoas usam 50% para gasto fixo e esquecem que é humanamente impossível você viver com R 700 é muito difícil gente aluguel luz água remédio mercado Vamos combinar é exatamente por isso que a gente não vai ficar preso nesses modelos prontos que a galera quer usar e te ensinar por aí eu fiz uma planilha maravilhosa que você vai aprender a usar da maneira como eu me organizei como eu calculei para conseguir chegar nos meus primeiros r$ 1. 000 Olha lá a a gente vai ver essa planilha aqui ao longo do vídeo e você vai poder usar gratuitamente Além disso tem uma segunda parte da planilha que eu construir que a gente vai entender quando a gente vai chegar nos primeiros R 100. 000 a gente vai fazer essa conta aí ao longo dos anos se você pegar uma parte do dinheiro que te sobrar e investir quanto que você chega nos primeiros R 100.

000 você vai ver que é possível e ainda nesse vídeo eu separei as cinco dicas mais valiosas que me fizeram conseguir chegar nos meus primeiros R 100. 000 gente é a nata da nata só conselho legal e top nada de ficar fazendo firulinha aqui então fica até o fim do vídeo que isso aqui vai transformar a sua relação com o dinheiro então você viu que tem muita coisa vamos pra nossa primeira planilha sem mais lero lero aqui ó seguinte galera é uma planilha simples fácil de controle financeiro é essa planilha aqui que eu uso no meu mês na minha rotina eu catalogo ali quanto eu ganho algumas despesas grandes que eu tenho e aí eu consigo ter uma noção de quanto é que vai me sobrar se eu tô gastando mais ou menos do que eu deveria a conta é muito simples a verdade é que todo mundo sabe o que deve ser feito você precisa gastar menos do que o que você ganha esse é o caminho para você conseguir chegar lá nos r$ 1. 000 o difícil mesmo é você conseguir isso é igual na academia né eu reluto pra caramba para conseguir na academia tô aqui ó no esforço danado só que é difícil é fácil a gente sabe o que tem que ser feito só que ao mesmo tempo é muito difícil a gente não consegue fazer esse vídeo aqui vai te dar essa clareada Boa olha lá a primeira parte da nossa planilha é a parte da renda ou seja a entrada de dinheiro que você tem por exemplo eu coloquei aqui ó quatro opções de renda que você poderia colocar aqui vamos supor que você ganha um salário mínimo portanto r$ 12 que é o valor do salário mínimo hoje certo se você compõe renda com alguém da tua família Você poderia colocar aqui renda do Ou você tem sei lá uma renda extra um vale refeição que você queria botar você pode jogar aqui sei lá tenho R 300 aqui de vale por exemplo E aí você vai compondo as rendas aqui por enquanto eu vou deixar Zerado e ele vai fazer a soma total da renda total que você tem ali nesse caso r$ 412 seria a minha renda aqui do lado a gente tem essas duas caixinhas as despesas fixas e as despesas variáveis despesa fixa é tudo aquilo que não vai mudar de um mês para o outro por exemplo pagamento do aluguel pagamento de uma conta de luz de uma conta de água você sabe que os gastos vão ser sempre ali por volta daquela média Então você consegue se planejar colocando esses gastos aqui olha lá eu coloquei na nossa simulação é claro que isso aqui é uma simulação tá pessoal um aluguel de R 400 ai mas Diego Aonde é que eu vou conseguir um aluguel de 400 aqui na minha cidade é 800 exato só que se você ganha um salário mínimo você concorda que você não vai conseguir morar sozinho e bancar um aluguel sozinho Provavelmente você vai ter que se juntar com um irmão com um primo com um amigo do seu trabalho da sua escola da sua faculdade então eu já coloquei aqui o aluguel de 400 que seria aí um aluguel sei lá de r$ 800 dividido por duas pessoas então aqui a gente tá falando de um uma pessoa só uma única pessoa por isso que eu botei esse gasto de aluguel ai mas Diego eu queria morar numa casa melhor num bairro melhor tá bom quando você tiver uma condição melhor você vai fazer isso aqui eu tô simulando um dado da vida real então a gente precisa aqui ser fiel aos números Beleza então eu pesquisei bastante e na média aí para duas pessoas gastaria uns R 800 para três pessoas uns r$ 200 dividindo por pessoa dá aí r$ 400 por pessoa mercado do mês a mesma coisa R 300 não tô falando que você vai fazer uma compra do mês para uma casa de cinco pessoas com r$ 300 não mas estou falando aqui o valor individual se todo mundo ali contribuísse uns R 300 por pessoa para uma cesta básica tá lembrando não tô falando de regalia aqui não é o salgadinho a bolachinha isso não te pertence mais pelo menos não com esse salário você vai ver já já coisa boa né a gente quer torrar gente a a gente recebe o salário a gente já quer quer torrar a gente já quer sair comprar as coisas a gente quer ter as coisas né e com um salário desse vamos combinar que a gente tá sobrevivendo a gente não tá nem ostentando nada aqui né eu sei que é duro Olha lá uma conta de luz r$ 80 uma conta de água r$ 80 internet R 120 comida do gato e do cachorro sei lá areia do gato aqui você não vai deixar o seu bichinho morrendo de fome não é mesmo então deu uma despesa fixa de r$ 130 galera Isso aqui é uma simulação você vai pegar a planilha e você vai preencher gasto com cabeleireiro gasto com aquilo com aquilo outro você pode ir preenchendo ali os seus gastos fixos Mas você vê que eu não deixei muitas colunas aqui muitas linhas aqui para você preencher né Por quê Porque é para você colocar aqui os seus macro gasto não é para você falar Ah não pão da padaria R 5,90 vou colocar na planilha vamos combinar se você for catalogar cada gastin que você tiver você tá ferrado você tá lascado você não vai fazer isso aqui você vai começar agora vai fazer uma duas vezes e Vai parar Então coloque os macr gastos que você tenha já na parte de despesa variável Aí sim você poderia colocar um iFood que você pede uma comida lá que você vai pedir um delivery Ou você vai sair vai pedir uma pizza no fim de semana geralmente galera como eu Diego faço eu concentro tudo no meu cartão de crédito porque aí eu ganho cashback lá do meu cartão que eu tenho lá o no Bank o TR violeta é maravilhoso só que eu aprendi a usar o cartão de crédito então eu não saio parcelando Deus e o mundo eu não saio parcelando a tia avó a mãe entendeu então eu já aprendi a usar desde cedo então eu concentro no cartão de crédito os meus gastos se você aprendeu a utilizar o cartão de crédito também de um jeito que você não vai se lascar você pode fazer isso também que aí você Vai acumulando milha Vai acumulando ponto tem um monte de cartão por aí que tem vários benefícios só que se você não quer usar o cartão de crédito você pode usar um cartão de débito Então você deixa uma parte do dinheiro na sua conta sei lá r$ 50 para você ir usando desse dinheiro dá no mesmo tá você poderia colocar aqui cartão de crédito ou débito e concentrar esses gastin que você vai ter no mês só que colocando um limite de gasto não adianta nada você não colocar esse limite aqui tá porque se você passar desse limite você vai estourar sua conta e você não vai ter como pagar depois então é importante que você entenda eu vou gastar no mês com tudo que eu tenho que comprar de coisas no cartão assim essas coisinhas que você compra no dia a dia r$ 50 do R 200 R 1000 dependendo do seu salário só que tenha um teto para esse valor eu tenho no meu cartão é um teto lá que eu posso gastar no máximo tanto e todo dia eu fico olhando para ver se eu gastei mais ou menos daquilo ali para eu não me complicar esta pessoa aqui a Maria Joaquina da nossa simulação pegou uma gripe pegou um resfriado Oi que coisa tá todo mundo pegando gripe resfriado gente e ela pegou também vai ter que gastar com antibiótico hum pensou que ia ficar livre da farmácia do mês né Então olha lá r$ 50 de farmácia mais r$ 1 de imprevistos ou seja R 400 de despesa variável Total nessa nossa simulação agora vem a parte mais importante gente o resumo que a gente tem aqui do lado é este resumo aqui que vai dar o valor pra gente poder projetar e simular quando a gente vai chegar no 100.

000 usando a outra planilha é Então calma calma que você vai ver tudo olha lá renda Total então ele vai pegar a soma da minha renda que é aquele bloco verde ali do primeira da primeira parte ali despesa Total o percentual gasto deixa eu colocar aqui pro lado para ficar mais fácil de ver percentual gasto e o percentual da sobra Olha lá gente olha que coisa percentual gasto 101% Nossa Diego Mas que que é isso não tô entendendo nada 100% é o quanto você ganha nesse caso você tá gastando mais do que você ganha olha lá você ganha 1. 12 E você tá com uma despesa de 130 portanto você tá gastando acima sempre que o percentual gasto pessoal tiver acima de 100% pé pé sinal de alerta vermelho você tá fazendo coisa errada você tá gastando mais do que você devia e você vai cair num buraco Você vai precisar usar os juros do cartão de crédito o cheque especial e isso vai te afundar mesmo acima de 100% isso aqui não pode est nunca presta essa atenção ai mas Diego eu tô gastando mais de 100% e agora eu fiz as minhas contas eu tô lascado você vai ter que rever você tá assim hoje você vai ter que mudar os seus hábitos ou passar a ganhar um pouco mais para você poder compensar isso aqui tá então é parte número um não pode est acima de 100% nesse caso aqui agora né a Maria Joaquina que tá lá trabalhando se lascando pagando tudo que tem que pagar e não tá sobrando não tá ficando nada com ela né a sobra tá em menos R 18$ 18 ou seja ela tá ficando r$ 1 no prejuízo todo mês nesse caso gente a solução paraa Maria Joaquina você vê que não tem como apertar mais que isso né se eu falasse aqui vai pagar um aluguel de r$ 1 mentira isso aí é que os outros canais falam por aí para conta fechar né naquela roda dos 50% de gasto fixo isso aí é mentira você vê que o nosso gasto fixo aqui deu r$ 130 e não r$ 700 né vamos combinar E olha que já é um gasto fixo apertado nesse caso para mar Joaquina ela precisaria de uma renda extra tá pessoal então eu fiz uma simulação aqui se a Maria Joaquina trabalhasse vendendo brigadeiro ou vendendo sei lá trufa no prédio dela ali na vizinhança dela na escola na faculdade no trabalho dela começou a divulgar isso e ela vai lucrar ali mais ou menos r$ 50 por semana tá ela tem que vender ali umas 50 trufinhas 30 trufinhas por semana ela conseguiria aí tirar uns R 200 por mês e aí ela teria aí de renda extra mais ó 200 reais totalizando 1612 a renda dela então você vê que só esse esforço de conseguir aí vender 30 40 trufas por semana para pro pessoal aí do trabalho da faculdade já vai fazer ela ficar no positivo e melhor Olha lá agora o percentual gasto dela ficou em 88% e o percentual da sobra tá em quase 10% ali acima de 10% né olha que maravilha 11 11,29 por. ela vai ter R 182 no mês para investir e agora o jogo muda completamente Agora a Maria Joaquina vai começar a trajetória dela rumo aos R 100.

000 eu fiz uma planilha aqui que você também vai usar tá junto aqui embaixo tá pessoal ó é na aba do lado Beleza já já eu explico como você faz para usar mas essa planilha aqui ó quando Chegarei em r$ 1. 000 a gente tem uma taxa de juros que eu deixei em 10% ao ano aproximadamente que a gente tem aí na celic hoje em dia né na renda f a caixinha do nubank Já ensinei tudo nesse canal como é que você faz para investir então se você não é inscrito que que você tá fazendo para de ser doido na vida se inscreve nesse canal né E a gente tem ali ó ele vai calcular pra gente os juros mensal o aporte Inicial que nesse caso eu vou deixar em 0 e o aporte mensal aqui nessa planilha a gente pode mexer em duas coisas ó o aporte mensal que eu vou colocar o valor do aporte lá da Maria Joaquina né a gente viu aqui ó R 182 reais e a gente tem também a quantidade de anos que a gente quer esperar para ver esse dinheiro rendendo Hum e aí a gente pode simular né com 5 10 15 20 25 30 35 e 40 anos quanto dinheiro a Maria Joaquina vai ter a planilha calcula tudo então isso aqui é bem legal antes da gente ver quanto que a Maria Joaquina vai precisar esperar né Se ela juntar o 182 por mês vamos a cinco gente cinco dicas muito só a nata aqui das coisas boas que me fizeram chegar nos r$ 1. 000 tá então primeira investir tem que virar um vício você tem que sentir o prazer de fazer isso para você é igual ir na academia galera se você começa ir na academia porque ai eu tenho que emagrecer ai eu vou cortar todas as comidas que eu gosto você vai durar dois dias não passa disso porque você vai est eufórico você vai ter a motivação Inicial Depois você perde você não consegue mais nos investimentos é a mesma coisa para que você consiga lá um processo de investir de guardar sentir prazer com este processo você precisa criar ferramentas ali mecanismos para ganhar Recompensas ao longo do caminho opa olha eu tô vendo pela primeira vez na vida o meu dinheiro trabalhar os dividendos chegando na minha conta comigo foi exatamente assim olha lá ó mês 11 de 2022 ganhei R 7,68 o meu dinheiro trabalhou para mim e me pagou esses R 7 ganhei sem fazer nada Aí depois você vê ó R 52 R 47 R 79 r$ 70 conforme você vai investindo e vai vendo que você vai ganhando dinheiro sem fazer nada isso ativa o teu cérebro você fala meu então quer dizer que se eu poupar mais se eu conseguir investir mais eu vou ganhar mais sem trabalhar aí você começa a ver a luz no fim do túnel é outra coisa vamos supor que você teve uma meta ao longo do ano de ganhar sei lá de conseguir tá R 10.

000 no ano né bastante coisa se você conseguiu Opa pega uma parte desses 10. 000 pega 1000 sei lá e compra algo para você legal algo que você queria mesmo né você vai est com 9. 000 ali ainda só que só de você ter esse recompensado de você ter pela primeira vez juntado esse dinheiro na tua vida Isso vai fazer toda a diferença então assim galera a gente começa a investir e você se frustra né pô trabalho para caramba não consigo Vou juntando juntando mas o dinheiro vai cali eu não ganho nada com isso então isso é frustrante Então você tem que mostrar pro teu cérebro que ó você vai se autorre recompensar para ele poder gerar esse estímulo do investimento aí ao longo do tempo dica número dois não faça o contrário porque o ser humano tende a gastar 100% do que ganha então se você ganhar o dinheiro gastar e depois ver quanto vai sobrar para investir você tá ferrado é que nem quando a gente vai no restaurante né Você vai lá coloca comida no seu o prato Não importa se você colocou pouco ou muita comida você vai comer tudo que tá no seu prato né a gente tende a comer 100% do nosso prato ali quando a gente coloca a comida no salário é a mesma coisa o ser humano vai tender a gastar 100% do salário ou mais né que nem foi a Maria Joaquina Então você tem que lembrar faz o contrário quando você recebeu o seu salário já pega você sabe que você vai poder investir r$ 1 já pega os r$ 1 já separa e aí você usa o resto para você gastar no seu mês essa é uma dica de ouro que eu utilizo todos os meses eu todo mês o dinheiro caiu na minha conta eu já separo a parte do investimento e falo agora eu pago o resto das contas pago o resto ali me planejo com o que tem com o que sobra você vai ver que seu cérebro vai conseguir fazer isso dica número três Invista em você mesmo gente investimento aqui da bolsa de valores das Finanças é ótimo Tá é o caminho mesmo é o que eu ensino aqui é o que eu faço porém o conhecimento de você aprender a investir de você aprender uma profissão nova isso daqui é insuperável é o que vai fazer você ganhar cada vez mais você vai sair lá do salário da Maria Joaquina de 1412 para um salário de 2.

000 de 3. 000 de 5. 000 de 10.

000 se você se capacitar então sim faça cursos faça graduação se capacite né aprenda a estudar a pensar a ter raciocínio que isso vai com certeza te levar muito mais alto dica número quatro a renda extra Você viu que ela salvou a Maria Joaquina e ela pode te salvar então da mesma forma você pode ir lá no Google pesquisar alguma coisa para aprender a fazer e gerar uma renda extra editar vídeo editar post para Instagram muita gente ganha dinheiro com isso eu pago por exemplo meus editores as pessoas que fazem ali serviços prestam serviços para mim essas pessoas estão ganhando dinheiro então você pode acabar fazendo isso também criando fontes de renda extra serviços que você vai prestar ou alguma coisa que você vai vender para conseguir uma renda extra no fim do mês isso vai ajudar muito e a nossa quinta dica é quebre a sua meta de 100. 000 que parece inalcançável em metas menores tá você precisa ver que você vai conseguir isso quebra primeiro você vai chegar em 1000 depois em 5. 000 depois em 10.

000 15. 000 E aí você vai quebrando vamos ver inclusive na nossa planilha agora né Sem Mais delongas olha lá galera seguinte a Maria Joaquina sobrou r$ 2 com ela que que a gente vai fazer vamos colocar porte mensal R 182 E aí ó olha a mágica acontecendo em um ano a Maria Joaquina junta r$ 300 em 5 anos ela vai ter juntado R 14$ 14. 045 em 10 anos 36.

000 em 15 anos 73. 000 em 20 anos 131. 000 então ó vamos simular aqui pegar o roxinho que dá pra gente alterar a gente sabe que entre 15 e 20 anos a Maria Vai juntar né a Maria Joaquina Vai juntar lá os R 100.

000 dela vamos simular com 18 anos aqui ó dito e feito 10 10. 904 ou seja em 18 anos ela vai conseguir os R 100. 000 dela se ela aportar ali R 182 todo mês ai mas Diego ela vai ficar a vida inteira juntando Então ela nunca vai conseguir ela vai ficar muito tempo juntando se ela ficar estagnada no 182 por mês só que se a Maria Joaquina pegar gosto pela coisa você acha que ela não vai tentar ser promovida para ganhar mais para ter outras fontes de renda quer ver vamos simular aqui ó duas coisas primeiro a Maria Joaquina agora em vez de guardar 182 ela vai conseguir guardar R 400 por mês Olha lá é só mudar aqui você vê que em 18 anos ela já vai ter R 230.

000 Então vamos colocar aqui ó menos tempo Ó vou botar aqui por exemplo 11 anos Ó 93. 000 12 anos 108. 000 só dela ter dobrado ali o aporte dela já caiu em 6 anos o período o tempo que ela iria precisar para juntar esses R 100.

000 aí a Maria Joaquina aprendeu a investir melhor né porque 10% é a taxa da caixinha do nubank da renda fixa mas e se a Maria Joaquina aprender a investir em fundos imobiliários que vai te render aí aproximadamente 12% ao ano hum Vamos mudar isso aqui ó sem imposto de renda ainda tá galera 12% por ao ano ela conseguiu uma rentabilidade melhor pronto ó já vai cair de novo Vamos colocar aqui ó em 11 anos ela já derrubou mais um ano porque ela aprendeu a investir em fundo imobiliário aí ela aprendeu a investir em ações em criptomoeda e ela conseguiu uma rentabilidade ali ó de 14% ao ano que é super factível gente se você monta uma carteira diversificada do jeito certo né você vê que já vai cair de novo né provavelmente aqui ó não 9 anos não 10 anos ah lá 10 anos ela vai est ali com R 100000 aproximadamente Ou seja já caiu de 18 anos para 10 anos só dela ter feito duas coisas aprendido a investir melhor e conseguido ali poupar mais né ela deu um jeito de conseguir R 200 a mais ali no mês para poupar ela vai poupar 400 por mês você tá entendendo onde eu quero chegar galera isso aqui é Avassalador ai mas dieg isso eu consegui investir R 1000 por mês Olha lá você pode baixar a planilha e usar a planilha tá você tem que ter uma conta no Google Drve então vai lá no Google coloca lá Google Drve cria sua conta do Google Drve clica no link da planilha que vai est aqui na descrição deste vídeo e aí você pode fazer uma cópia né você vem aqui ó arquivo fazer uma cópia da planilha essa planilha ela vai vai ser copiada pro seu Google Drve aí você abre lá no seu Google Drve a sua cópia da planilha para você utilizar Olha lá gente R 1. 000 por mês em 10 anos você vai ter R 250. 000 em 20 anos mais de R 1 milhão deais em 30 anos R 4.