Planejamento Previdenciário na Prática!

planejamento Previdenciário é um estudo realizado com objetivo de identificar a melhor regra de aposentadoria de acordo com o histórico Previdenciário de cada contribuinte apresentando as melhores estratégias para que essa aposentadoria possa acontecer mais cedo e com o melhor valor possível meu nome é Danilo Lemos eu sou advogado especialista em Direito Previdenciário e hoje vou mostrar para você como funciona um planejamento Previdenciário na prática Punto a punto e assim você vai conseguir perceber todas as vantagens de planejar a sua aposentadoria e como isso é importante para qualquer pessoa pode ser aquele que trabalha com carteira assinada

o prestador de serviço o autônomo o empresário ou o profissional liberal e até mesmo o contribuinte facultativo que não exerce nenhuma atividade remunerada ou que mora no exterior e deseja contribuir com o INSS para ter direito a uma aposentadoria para facilitar a explicação eu vou mostrar aqui do lado o Sumário de um planejamento Previdenciário padrão aqui do nosso escritório Nós criamos um método de estudo Previdenciário por meio do qual realizamos um mapeamento de todos os cenários possíveis de aposentadoria e quais as pendências que precisam ser resolvidas para que o contribuinte possa se aposentar com o

melhor custo benefício possível e a partir desse método é que nós desenvolvemos o nosso modelo de planejamento Previdenciário então todas as etapas que eu vou mostrar aqui são as etapas que nós seguimos de acordo com esse nosso método a primeira parte do nosso planejamento Previdenciário é a apresentação na apresentação nós vamos formar os objetivos do planejamento Previdenciário conforme as necessidades do contribuinte porque a Depender desses objetivos a estratégia vai ser diferente tem contribuinte que quer se aposentar mais cedo outros querem receber o maior valor possível há contribuintes que querem receber mais de uma aposentadoria outros

que querem gastar o mínimo possível com o INSS então isso vai depender de uma conversa franca com cada contribuinte só assim a gente vai conseguir Identificar qual é o objetivo dele e como podemos ajudar após a apresentação o próximo passo é A análise dos vínculos e essa é uma das etapas mais importantes do planejamento Previdenciário na análise dos vínculos nós vamos analisar cada um dos vínculos contributivos do contribuinte de acordo com a Sua documentação essa documentação vai depender de cada caso mas Obrigatoriamente vai depender de uma análise do estato de contribuições também conhecido como kinis

e da sua carteira de trabalho em outros casos pode ser necessário examinar também uma certidão de tempo de contribuição um perfil profissiográfico Previdenciário um carnê do INSS isso vai depender de cada caso mas o objetivo é ter uma visão completa da situação previdenciária daquele contribuinte principalmente para apurar quais pendências ele precisa resolver e qual a melhor regra de aposentadoria para o seu caso dentro desse tópico da análise dos vínculos primeiro nós apresentamos algumas observações mais Gerais por exemplo se há alguma divergência de data entre o kinis e a carteira de trabalho ou algum outro documento

e como corrigi-la quais situações podem aumentar o seu tempo de contribuição por exemplo uma reclamação trabalhista um vínculo de emprego não registrado um período de trabalho rural que não consta no kinis um período de aluno Aprendiz um tempo de serviço militar entre outras situações que só Conseguimos ver caso a caso em seguida nós vamos examinar a possibilidade do contribuinte recolher períodos retroativos para completar possíveis lacunas sem contribuições que possam existir em seu kiz não é sempre que é possível realizar esse recolhimento retroativo e nem sempre que é possível É vantajoso então é algo que precisamos

analisar com muito cuidado para dar a melhor orientação depois nós vamos fazer a análise dos indicadores presentes no kinis a maioria dos kinis possuem uma série de indicadores anotados pelo próprio insss para indicar alguma questão relacionada a um vínculo ou um salário de contribuição remuneração alguns indicadores são meramente informativ ativos e não devem causar nenhuma preocupação no contribuinte porém também há alguns indicadores que podem apontar tendências que se não forem resolvidas podem fazer com que aquele vínculo ou salário de contribuição seja desconsiderado na sua aposentadoria por exemplo tem indicador que informa um determinado vínculo foi

anotado de forma extemporânea no INSS e precisa ser comprovado para validá-lo na hora da aposentadoria tem indicador que mostra que sua contribuição foi recolhida com um valor inferior ao salário mínimo e precisa ser complementada ajustada ou agrupada a depender do caso entre outros após a análise dos indicadores nós realizamos A análise dos salários de contribuição nessa etapa nós vamos examinar cada um dos seus salários de contribuição desde que você começou a contribuir e são dois problemas principais que nós costumamos identificar primeiro pode ser que haja salários de contribuição ausentes no quinis E aí a solução

é incluí-los para que o incs não Desconsidere aquele período ou considere apenas o valor do salário mínimo naqueles meses e o segundo problema possível é a existência de salários de contribuição com valor inferior ao mínimo legal e que por isso precisam ser ajustados ou complementados ou agrupados a depender do caso em seguida nós vamos analisar as suas futuras contribuições ou seja qual a melhor forma para que você possa contribuir com o INSS gastando o mínimo possível e isso vai depender da categoria de contribuinte na qual você se enquadra se você é um contribuinte empregado trabalhador

avulso individual ou facultativo a depender da categoria nós vamos identificar e indicar a melhor estratégia para que você continue contribuindo sem perder dinheiro e sem prejudicar a sua aposentadoria o passo seguinte é examinar a sua qualidade de segurado a qualidade de segurado é uma condição que o contribuinte adquire perante o INSS que garante o direito ao recebimento de diversos benefícios previdenciários como aposentadorias os benefícios por incapacidade o salário maternidade e pensão por morte caso você não tenha essa qualidade de segurado vamos explicar como você pode adquiri-la ou recuperá-la por fim ainda dentro da análise dos

vínculos nós analisamos atividades especiais que você possa ter exercido durante o seu histórico contributivo Existem algumas profissões que são consideradas especiais pelo incs e por isso dão direito a uma contagem diferenciada de tempo de contribuição que pode ser usada para aumentar o seu tempo de contribuição antecipando a data da sua aposentadoria ou melhorando a sua fórmula de cálculo são milhares de profissões que podem dar esse direito como é o caso dos profissionais da saúde dos vigilantes dos Engenheiros daqueles trabalhadores que trabalham em contato com ruído frio calor eletricidades produtos químicos doenças infectocontagiosas entre milhares de

outros exemplos então é importante analisar cada vínculo para verificar se aquela atividade pode ser considerada especial e o que fazer para conseguir esse reconhecimento perante o INSS para fins de aposentadoria especial ou conversão de tempo especial a próxima etapa é analisar alguns dados relevantes são quatro dados principais que vão afetar a melhor regra de aposentadoria para o seu caso a data dessa aposentadoria e também a sua forma de cálculo que são a sua idade a média dos seus salários de contribuição o seu tempo de contribuição e a sua carência a idade é importante porque algumas

regras de aposentadoria exigem uma idade mínima como é o caso da aposentadoria por idade e de algumas regras de transição da Aposentadoria por tempo de contribuição como a do pedágio de 100% e da idade progressiva já a média dos seus salários de contribuição é importante porque o valor da sua aposentadoria é calculado conforme essa média ou seja mais importante do que a sua remuneração atual é a média do seu salários de contribuição e essa média precisa ser calculada com a atualização monetária de todas as suas remunerações a partir de julho de 1994 conforme os índices

de correção vigente em cada período o tempo de contribuição também precisa ser calculado com todas as variáveis envolvidas inclusive com a possibilidade de inclusão de períodos que não constam no kinis como períodos não registrados na carteira de trabalho períodos rurais períodos militares como aluno aprendiz entre outros por fim a carência é o período correspondente ao mínimo de contribuição que o INSS exige para a concessão de um benefício Previdenciário e não inclui por exemplo as contribuições pagas em atraso então é importante calcular não apenas o seu tempo de contribuição mas também o seu tempo de carência

na próxima etapa nós vamos apresentar a data provável da sua aposentadoria e vamos fazer isso com base nas possíveis regras de direito adquirido nas regras de transição e nas novas regras de aposentadoria por idade da aposentadoria por tempo de contribuição e da aposentadoria especial porque ao contrário do que você pode imaginar há casos em que é mais vantajoso se aposentar com base em uma regra nova do que com base uma regra de direito adquirido e isso vai depender de cada caso a depender do caso também vamos apontar a data da aposentadoria com base nas regras

diferenciadas aplicadas a algumas categorias específicas como é o caso das pessoas com deficiência dos professores e dos Servidores Públicos o passo seguinte vai ser calcular o valor da sua aposentadoria conforme cada uma das regras de aposentadoria aplicáveis ao seu caso conforme os seus salários de contribuição daqui para a frente é importante que você entenda que cada regra de aposentadoria possui uma regra de cálculo por exemplo a aposentadoria por idade com base nas novas regras deve ser equivalente a 60% da média dos seus salários de contribuição a partir de julho de 1994 com um acréscimo de

2% para cada ano que exceder 20 anos de contribuição no caso dos homens ou 15 anos de contribuição no caso das mulheres já a aposentadoria por tempo de contribuição vai depender da regra de transição a regra com incidência de fator previdenciário como a do pedágio de 5% a regra que vai pagar um valor integral equivalente a 100% da sua média como a do pedágio de 100% e há regras que agora seguem a mesma forma de cálculo da aposentadoria por idade as regras de cálculo para quem tem direito adquirido também podem ser diferentes isso sem contar

as regras da aposentadoria especial e daqueles contribuintes com regras diferenciadas de aposentadoria como é o caso das pessoas com deficiência dos professores e dos Servidores Públicos E também o valor das suas contribuições daqui para frente vai influenciar o valor da sua aposentadoria por exemplo precisamos ver quanto você vai receber se passar mais 10 anos contribuindo sobre o teto do INSS ou se começar a contribuir sobre o salário mínimo a partir de agora ou até mesmo se parar de contribuir com insss são situações que nós vamos alinhar caso a caso de acordo com as circunstâncias e

com as expectativas de cada contribuinte em seguida nós Vamos fazer uma análise de custo-benefício comparativa Entre todos os cenários apresentados nós fazemos essa análise de custo-benefício identificando quanto você vai contribuir por mês em cada cenário identificado quanto vai ser o seu Imposto de Renda cobrado sobre a sua remuneração se for o caso quanto você vai deixar de receber por exemplo se optar por esperar mais um pouco no lugar de se aposentar com base na primeira regra possível se há necessidade de complementação de contribuições como meio pelo plano simplificado ou de contribuição abaixo do salário mínimo

e se você vai precisar pagar alguma contribuição retroativa para completar o seu tempo de contribuição nós vamos somar todos esses gastos até a data da sua aposentadoria e verificar qual é o investimento total que você vai precisar realizar para se aposentar naquele cenário Com base no valor projetado para sua aposentadoria vamos calcular quanto você vai receber até completar 80 anos de idade porque essa é aquela idade que hoje mais se aproxima da expectativa de vida do brasileiro e Então vamos comparar esse retorno projetado com o investimento necessário para apontar Qual será o seu retorno sobre

o investimento e assim definir qual é realmente o melhor cenário para o seu caso ou seja qual a melhor regra Qual a melhor data quanto você deve pagar para o INSS a partir de agora e como deve fazer esse pagamento para se aposentar com o melhor custo benefício possível em seguida nós vamos analisar a possibilidade de que você receba benefícios por incapacidade ou seja um auxílio doença uma aposentadoria por invalidez Ou pelo menos apresentar as orientações necessárias para que você entenda Em que momento da vida poderá ter direito a esses benefícios por fim para finalizar

nós apresentamos o resultado do planejamento Previdenciário que é basicamente um resumo onde nós apontamos os problemas que você precisa resolver para se aposentar com o melhor custo benefício Qual a melhor regra de aposentadoria para o seu caso e quanto você deve receber ao seu aposentar esse planejamento Previdenciário deve ser entregue por escrito em um relatório de 15 a 20 páginas com todas as informações mais importantes sobre a sua aposentadoria e deve ser apresentado em uma consulta preferencialmente online onde você pode esclarecer todas as suas dúvidas acredito que eu consegui explicar todos os pontos de um

planejamento Previdenciário Neste vídeo e como ele é importante para qualquer contribuinte caso você ainda tenha alguma dúvida ou tenha interesse em planejar a sua aposentadoria eu estou deixando um link na descrição deste vídeo com o contato do nosso escritório Se gostou das informações que eu trouxe até aqui peço que você deixe seu like compartilhe com outras pessoas que possam se beneficiar com essas informações e claro se inscreva no nosso canal para receber mais conteúdos sobre a sua aposentadoria grande abraço e até o próximo vídeo