3 investimentos de baixo risco PRA BATER A INFLAÇÃO! Passo a passo prático

Você pode ganhar muito mais que a poupança, mantendo a mesma segurança. Você não precisa correr risco na bolsa de valores para ganhar dinheiro. Eu vou te mostrar na prática três investimentos de baixo risco, cada um com um jeitão diferente para você escolher um deles ou de preferência um pouco de cada um dos três.

Já pega papel e caneta porque hoje vai ter aula na faixa pra você. Que comece a festa dos juros compostos. Ai que festa.

Olá, meninos e meninas, sejam muito bem-vindos ao M Popo, canal mais cico e dos cenários novos, mais singelos do Brasil. Agora eu tenho uma floresta encantada para chamar de mim. Que lugar bonito.

Se você gostou deste cenário novo, comenta aqui. Floresta da Nat. Se você não gostou, guarde sua opinião para você.

Seja é o primeiro vídeo que você assiste neste canal, saiba que este é o maior canal de finanças do mundo. Então já se inscreve, clica no balango dango da Nati, dura menos de 3 segundos e você se inscreve. Já deixa seu like e ajuda a Nati a desfer o Brasil.

Obrigada. Você tem algo que vai ajudar as pessoas hoje? É ter um plano tático para vencer a inflação, que você sabe, é o aumento dos preços ou a desvalorização do nosso dinheiro.

Eu criei um plano tático pra gente cercar a inflação e não ter como ela fugir. Nesse vídeo eu vou te ensinar a cercar a inflação apenas com investimentos que te pagam uma taxa de juro fixa mais uma taxa variável. Essas taxas variáveis, todas elas conseguem combater a inflação.

Para isso, eu vou usar apenas investimentos que no mundo da renda fixa a gente conhece como pré pós. Calma, não surta ainda, senão eu vou te afogar no meu posto que tá aqui atrás, hein? Isso aqui você não acha que a floresta encantada?

Isso aqui é a casa da bruxa. Isso aqui é a casa da bruxa. Que que significam investimentos pré mais pós?

Quando eu falo que algo é pré, significa que eu já sei, principalmente no mundo dos investimentos. quer um investimento pré-fixado, significa que eu sei exatamente quanto eu vou receber. Então, por exemplo, se eu tenho um investimento que me paga 10% ao ano, eu tenho certeza que ele vai me pagar 10% ao ano.

Isso é um investimento pré-fixado. Agora, falando de pós, tá explicando pós fixado para você. E toda vez que você encontrar por aí uma conta, por exemplo, dessas que pagam ah 100% do CDI ou 105% do CDI, este é um investimento pósfixado.

Por exemplo, nesse caso, 105% do CDI. Depende do CDI para saber quanto eu vou ganhar. Porque se o CDI para facilitar a conta for 10% e eu tô recebendo 100% do CDI, 100% de 10 é igual a 10.

10. Muito bem. zero pessoas no poço de Nati hoje.

Agora, se o CDI naquele ano descer para 5%, algo que num cenário muito positivo pode acontecer, 100% de C é quanto? Cinco. Vocês vão pr cando atenção no poço de Nati hoje.

E é por isso que a gente chama isso de pósfixado, porque eu dependo do CDI para saber quanto eu vou ganhar. Acontece que neste mundo mágico do juro composto, juro composto sai da árvore. Neste mundo mágico do juro composto, onde o dinheiro trabalha para mim e para você também, existem os investimentos préis pós.

E é com eles que eu vou atacar e cercar a inflação. Dito isso, vamos para a poltrona. Então, pr eu poder cercar a inflação, quem que eu vou trazer para este meu combate, para o meu plano tático?

Eu vou trazer a inflação do Brasil, eu vou trazer o CDI do Brasil e um dos principais causadores também da inflação, que é o dólar. Além disso, eu vou precisar de Tesouro Direto. O Tesouro Direto você vai encontrar em qualquer corretora de valores ou então até mesmo no seu banco tradicional.

A maioria dos bancões hoje, de tanta gente fazer pressão, já oferece pros seus clientes tesouro direto. Agora, renda fixa digital, que é o pulo do gato carpado na floresta de Nat. Esses investimentos em renda fixa digital você só vai encontrar no MB, que é a maior plataforma de ativos digitais da América Latina.

Não adianta procurarem corretoras tradicionais porque elas não tm e eu escolhi aqueles que existem hoje dentro do MP. Já deixei inclusive o link para você abrir a sua conta, caso você ainda não tenha uma conta aberta no MB, tá aqui na descrição desse vídeo. Baixa o app, abre sua conta de graça e aí você vai encontrar lá tudo que eu vou mostrar aqui hoje, tá?

Vai ser na prática. Antes de te mostrar na prática como investir, quanto você precisa, qual é a segurança, eh, qual o valor inicial, onde é que você encontra tudo isso, é importante que eu te explique dois conceitos. Isso aqui é coisa de gente grande, tá?

Tirem as crianças da sala. Você vai sair daqui sabendo dois conceitos, renda fixa e taxa de juro real. E você precisa entender isso aqui, tá?

Mas é simples. Renda fixa. Uma pena que não tem nenhuma renda fixa neste cenário.

Não estou falando daquela renda que fica sobre a tampa do vaso sanitário de sua avó com uma renda fixa sobre a tampa do vaso. fixa neste mundo dos investimentos é toda vez que você empresta dinheiro para uma instituição financeira, pro governo, para uma empresa e recebe esse dinheiro de volta com juros completamente da bolsa de valores, onde você vira acionista de uma empresa e vai ganhar de acordo com o crescimento daquela empresa. Na renda fixa não, Narte, na renda fixa eu sei sempre quanto vou ganhar.

Não, lembra que eu te expliquei aquela diferença entre pré e pósfixado? Quando é um pré-fixado, você sabe exatamente quanto vai ganhar. Quando é um pós fixado, você não sabe exatamente quanto vai ganhar.

Você só sabe que vai, de preferência, se deixar o seu dinheiro até o fim, até o vencimento, que é o acordo que se faz. via de regra, toda renda fixa tem um prazo. Então vocês fazem um acordo, você empresta dinheiro, por exemplo, pro banco e ele fala: "Olha, Joaquina, eu vou te devolver esse dinheiro com juros, mas daqui a um ano".

Então, beleza, me devolve esse dinheiro daqui a um ano. Então, a renda fixa sempre tem esse tipo de prazo. Existe um tipo de renda fixa que é o que a gente chama de liquidez diária, que é o que boa parte dessas contas digitais tem.

Então, nessas rendas fixas que tem liquidez diária, ou seja, que significa liquidez? é você poder tirar o dinheiro a qualquer momento. Nesse caso, liquidez diária, você pode pegar a qualquer momento, mas o seu retorno será reduzido.

Toda vez que você vê um investimento que você pode tirar a qualquer momento, pode ter certeza que ele tá pagando menos que investimentos que t prazos mais longos. Deu para entender conceito de renda fixa? Então dá seu like, saco.

Como você pode ver, essa floresta me deixou muito encantada. Vou te explicar então o que significa taxa de juro real. Tem gente que acha que tá investindo bem.

Que piada. Porque se o seu investimento não está ganhando da tal da inflação, então você não está ganhando de verdade. O quê?

taxa de juro real é o quanto seus investimentos estão rendendo acima da inflação. Aí sim você sabe que venceu, que encurralou e que ganhou da inflação. Ó, para você ter uma ideia, fiz uns cálculos aqui para ver R$ 1.

000 em 2000, quanto que ele perdeu de valor em relação à inflação, ok? Então você que tinha R$ 1. 000 lá em 2000, para você empatar com a inflação, esses mesmos 1000 teriam que valer hoje R$ 4.

561. Então pensa aí no teu salário. Se lá em 2000 você recebia X, hoje para só empatar com a inflação, você tem que receber quase X + 5 vezes.

Ou seja, se você receber 1000, o mínimo que você deveria estar recebendo hoje para empatar com a inflação são R$ 4. 561. Se você quiser pausar para chorar, eu dou esse momento para você.

Agora, saiba que existem investimentos que venceram e muito a inflação. Para você ter uma ideia, a poupança, quem deixou R$ 1. 000 na poupança lá em 2000, hoje teria o equivalente a R$ 5.

656. Olha gente, a poupança venceu a inflação. Mas agora presta atenção.

Esta mesma pessoa que lá em 2000 colocou esse dinheiro num CDI tradicional, a 100% do CDI, que naquela época era bem raro ter, tudo bem, mas só para você ter uma ideia, alguém colocou o dinheiro em CDI lá em R$ 2000, R$ 1. 000, hoje teria o equivalente a R. 396.

Chupa poupança. Brutal, brutal. Já a pessoa que colocou esses mesmos R$ 1.

000 em dólares hoje teria aproximadamente R$ 4. 000, até porque o dólar também se valorizou frente ao real. Então quando eu falo sobre um plano tático para vencer a inflação, eu tô falando sobre investir o seu dinheiro, investimentos que acompanhem esses indicadores que eu trouxe aqui, que estão diretamente ligados à inflação e ainda enfiar um acréscimo.

Ou seja, IPCA mais alguma coisa, CDI mais alguma coisa, dólar mais alguma coisa. Então vamos para os investimentos na prática. Eu vou começar do mais óbvio para o menos óbvio e mais interessante na minha opinião.

Começando pelo mais óbvio, tesouro IPCA. Por favor, editor Artura, tabela maldita. Ah, você que nunca viu essa tabela, seja bem-vinda.

Esta é a tabela do Tesouro Direto. Lá você tem todos os tipos de títulos públicos. Título público é: você vai emprestar dinheiro pro governo que vai usar esse dinheiro em obras de infraestrutura.

Então, tudo aquilo que o governo precisa para melhorar o país, saiba você, é o investimento mais seguro que existe no Brasil hoje. Inclusive, os próprios bancos pegam seu dinheiro, cobram uma fortuna de você para pegar seu dinheiro e colocar num título do tesouro. E como é que eu faço para vencer a inflação com o Tesouro Direto?

Eu pego o Tesouro Direto IPCA mais. Então, dá uma olhada lá na tabela maldita. Tá vendo que tem, ó, IPCA+ 2029, 2040, 2050.

E olha só, lembra que eu te falei de ter uma taxa flexível mais uma taxa pré? No dia que eu tô fazendo esse vídeo, o IPCA 2040 para daqui a 15 anos tá pagando IPCA mais 7,34%. Tem gente que vai olhar pro 7,34, vai falar: "Nossa, mas que pouco".

Mas é 7,34 mais a variação da inflação. A inflação sempre é positiva. Então o ano passado ela ficou perto de 4%.

Logo, essa pessoa recebeu os 4% aproximadamente, mais a taxa pré-fixada. Digamos que a inflação em 2025 seja de 5%, a pessoa que pegou esse tesouro IPCA vai receber 5% mais 7,34 para facilitar o cálculo. Então o tesouro PCA você sempre vence deste índice que é o índice de inflação, mas ele é o melhor?

Não necessariamente. Por isso que eu trouxe mais dois investimentos que também pagam uma taxa flexível. ligada à inflação e uma taxa pré-fixada.

Para esse segundo investimento, eu preciso que você esteja com o app do MB já baixado e com a sua conta aberta, tá? Porque aí pode ser que esse investimento não exista mais daqui algum tempo. Então já deixei o link aqui embaixo.

Se você quiser aproveitar, enfim, esse investimento, tem que tá com app baixado e com a conta aberta, tá? Então o que eu vou mostrar para você agora, eu nunca tinha visto isso aqui, é uma renda fixa que vai pagar CDI. Lembra do cálculo do CDI que quem deixou o dinheiro no CDI lá de 2000 até agora, 1000 transformaram em mais de R$ 17.

000? Este investimento está me pagando CDI mais 4% ao ano. Então, além de ganhar da inflação, porque o CDI sempre ganha da inflação, eu vou ganhar mais 4% em cima do CDI.

Eu vou lá no MB, você tá vendo a telinha aqui, eu entro em renda fixa digital, eu vou procurar por jeito com dois ts mesmo 07, que está me pagando CDI + 4%. Todas as informações que eu preciso já estão aparecendo aqui, ó. Pra estimado, fevereiro de 2027.

Ou seja, esse investimento vai me retornar tudo até fevereiro de 2027. Ou seja, tudo que eu coloquei mais a taxa de juros que eu vou receber. Lembra que na renda fixa digital é como se eu estivesse emprestando este dinheiro e recebendo esse dinheiro de volta com juros.

Neste caso, eu vou receber tudo o que eu emprestei, mais o que eu tô recebendo de juros até fevereiro de 2027. Valor mínimo R$ 100. Imposto não tem.

A não ser que você transacione mais de R$ 35. 000 R$ 1. 000 por mês em criptoativos, porque renda fixa digital é um tipo de criptoativo, porque ela é feita nesse mundo do blockchain, que inclusive é o que dá mais segurança para ela.

Então, se você comprar ou vender mais de R$ 35. 000 por mês em criptoativos, isso inclui tipo Bitcoin, que não tem nada a ver com renda fixa digital, inclusive, aí vocês vai ter que pagar imposto. Mas na, eu tenho 5000 em renda fixa digital para pagar imposto?

Não vai pagar imposto, tá? Segurança. Aito é uma empresa de microcrédito.

Ela empresta pequenas quantidades para muita gente, como se ele pegasse dinheiro emprestado com você para oferecer microcrédito para quem precisa. Como são muitos clientes, o risco de que essas pessoas não paguem é muito baixo, porque eles pulverizam. Então, microcrédito são pequenas quantias de dinheiros que são emprestados para muita, muita gente.

Outra diferença é que ele vai te pagar a cada 3 meses até 2027 com os juros. Dá uma olhada aqui comigo no fluxo que aparece, tem lá dentro do material chamado lâmina. A lâmina é como se fosse, sabe aqueles aquele prospecto da galera que vai te vender apartamento no final de semana?

A lâmina de um investimento é bem parecido com aquilo. Por isso que você tem que olhar para lâmina. Como que esse investimento de renda fixa digital lá da empresa chamada Jeito vai te pagar a cada três meses desse jeitinho aqui até ela terminar de pagar tudo.

Mas Natália, quanto que esse investimento vai me pagar? É, eu também tô curioso com isso aí. A gente tá falando de CDI mais 4%.

Lembra que eu falei lá no começo do vídeo que eu não sei exatamente quanto que o CDI vai ser, mas a gente acompanha as projeções. Então, de acordo com as projeções econômicas, dá para fazer um cálculo sim de quanto que vai ser o CDI até 2027 e quanto você vai receber no total. Segundo o próprio material e cálculos que gênios do MB fizeram para este canal, no total, por exemplo, se você investiu R$ 10.

000, R$ 1. 000, você receberá aproximadamente R$ 12. 000.

Então, no total, R$ 2. 000 apenas de ganho. Lembrando, este é um investimento com risco muito baixo.

Você vai receber o seu dinheiro de volta, mais uma taxa que já foi acordada entre você e ajeito. E o mais polêmico e atual de todos, renda fixa digital com dólar. No mesmo aplicativo do MB, eu encontrei isso aqui, ó.

Chama Billor e tá pagando 8% mais dólar ou dólar mais 8% ao ano. Ou seja, tudo indica, inclusive tem referências que você está vendo aqui, notícias e outras coisas, que o dólar vai continuar subindo nos próximos anos. Às vezes dá uma caidinha, dá, mas a tendência quando a gente olha pros últimos anos é que o dólar se valorize frente ao real.

Então, além de pegar essa valorização do dólar, você receberá mais 8% ao ano. E que investimento é esse? Vou te explicar para você saber o que você está fazendo.

Para acessar o Biller, como é que eu faço? Vou entrar na minha conta do MB, venho aqui em produtos, venho aqui em renda fixa digital e olha aqui, ó. Billor com 2L 02 RCVM 88 USD mais 8% ao ano a partir de R$ 583,41.

Nossa, Nati, é muita coisa. Lembra que esse é o investimento de renda fixa que acompanha o dólar? Não é surpreendente que hoje, no dia que eu tô fazendo esse vídeo, os R$ 583 são compatíveis com $.

Então, se no dia que você tiver vendo esse vídeo tiver mais barato, é porque o dólar está valendo menos. Consequentemente é um momento muito bom para você pegar esse investimento, que você vai ganhar inclusive mais na subida do dólar. E como é que o MB consegue isso?

Porque basicamente este é um investimento em dólar. A única diferença é que o MB trouxe isso pro Brasil de um jeito mais simples. Você poderia emprestar dinheiro para Billor lá nos Estados Unidos?

Poderia. Seria fácil? Não.

Então eles trouxerem isso pro Brasil. Então é o investimento em dólar que agora tá disponível para você. Mas Natália, quem é Villor?

Vou explicar. É o meu amante. Brincadeira.

Villor é uma empresa que vende caminhões em consignação para caminhoneiros lá nos Estados Unidos. É um jeito dos caminhoneiros norte-americanos terem o próprio caminhão e ganharem dinheiro só para si e não para o empregador. A Billor recebe os pedidos de entrega, envia pros caminhoneiros, né?

Envia os caminhoneiros pras entregas. A parte que é pro pagamento dessa dívida fica retida com a billor. Isso faz com que o risco de inadimplência, se ela pô, o caminhoneiro levou o caminão, quem garante que ele vai pagar?

O que garante é que a Billor é que tá recebendo os pedidos, né, de entregas, ela retém pagamento da dívida e paga pro motorista aquilo que é a parte dele, bem parecido com o crédito consignado aqui do Brasil. E esse dinheiro que você vai est emprestando, né, que você tá investindo para Billor, é para que a empresa possa comprar mais caminhões, expandir a frota, ter mais caminhoneiros conquistando o sonho do caminhão próprio. Esse também é um investimento sem imposto de renda até láos 35.

000 por mês. E quanto que você pode ganhar? No mínimo 8% ao ano é fixo.

O vencimento tá aqui também, ó. Vencimento de Billor vai até fevereiro de 2029. Então você tem agora de 25 até 29 para receber essa grana de volta.

Como que você vai receber este dinheiro de volta com juros? Aqui é um investimento um pouco diferente, tá? Você vai receber todos os meses até fevereiro de 29.

E quanto é que você pode receber? De novo, essas aqui são projeções baseadas no que o mercado está estudando sobre dólar frente ao real. Como você vai receber todos os meses, né, uma parte desse pagamento.

Então, por exemplo, se você investiu R$ 10. 000, R$ 1. 000, se são pagamentos de 8% ao ano mais a variação do dólar, com as projeções que são feitas do dólar frente ao real e a tendência que ele de fato continue crescendo, o que está sendo projetado é que no final você terá recebido, caso sejam 10.

000 iniciais, 13. 286,49, ou seja, neste prazo até 2029, em parcelas mensais, em média de R$ 288. Lembra que para você poder investir, pegar esses investimentos em renda fixa digital, você precisa de uma plataforma segura que é o MB.

O link está aqui na descrição desse vídeo. Compartilha com quem pode estar precisando dessa dica. Beijo para você e até o próximo epop.

Tchau. Agora eu vou pro meu balanço. E ai que bonito.

Ó, eu sou uma flor. Érica. Eu sei.

Ah, sei, eu sei. Pode ir. OK.