TAXA SELIC: O que é? Como Funciona? Quem Define? (Entenda de Uma Vez por Todas)

e começa a gente você vai entender o que que é a taxa selic quem que define a taxa selic e qual que é importância da taxa selic para nossa economia e diga-se de passagem para o seu bolso beleza eu sou thiago feitosa e vamos lá direto ao assunto sem mais delongas olha só antes da gente falar sobre taxa selic é importante a gente dá alguns passos atrás e entender o papel do banco central certo banco central do brasil é uma autarquia vinculada ao ministério da economia e o papel do banco central é garantir ou ao

menos tentar garantir a estabilidade da nossa moeda e para isso ele vai aí cumprir a meta de inflação então se você entendi já entendi o que que é o nosso pib já entendi um pouco sobre a inflação aliás se você não entende vou deixar aqui um vídeo para você entender como é que funciona a nossa economia tá aparecendo um card para você aqui se não é desse lado é de se eu tenho que aprender de que lado você acha que é desse lado aqui tá parecendo um card para você eu não sei entender como é

que funciona a nossa economia vale a pena beleza então olha só eu e inclusive já tenho aqui no nosso canal alguns vídeos falando sobre políticas monetárias inclusive falando sobre a selic mas eu quero trazer esse vídeo aqui de novo para ajudar você entender como é que funciona a selic e inclusive vou deixar também o card sobre todas as políticas monetárias aqui para você caso não tenha visto beleza então banco central ele precisa cumprir em promover aí a estabilidade da nossa moeda para evitar que nós tenhamos muito inflação porque se a gente tiver muito inflação o

que na prática vai acontecer é que essa nota de cenzão aí que você tem um bolso vai perder o valor vai perder poder de compra então você não vai mais poder comprar as coisas que você compra conceição certo então o banco central faz isso através das suas políticas monetárias e para fazer isso ele precisa necessariamente controlar o que a gente chama de lilica e se mercado controlar a liquidez nada mais é do que a quantidade de dinheiro em circulação e aí se você é sabe exatamente o que que é a quantidade de dinheiro em circulação

você sabe que quanto mais dinheiro a gente tem circulação o que eu estou dizendo aqui mais pessoas estarão dispostas a consumir a mesma quantidade de bens produzidos esse mais pessoas estão dispostas a consumir a mesma quantidade de bens produzidos esta quantidade de bens produzidos tende a aumentar o preço e portanto esta quantidade de bens produzidos essa quantidade de dinheiro aqui acaba perdendo o valor certo então o banco central por sua vez precisa encontrar aí o meio do caminho para não fazer com que tenha muito dinheiro em circulação e as pessoas passem a consumir aí desenfreadamente

e aí o dinheiro perde o valor mas também não tirar todo o dinheiro em circulação e aí a gente não vai ter dinheiro para consumir aí não vai adiantar absolutamente nada certo que um dos instrumentos como é que um dos instrumentos que lançar mão para isso é a taxa selic beleza e quem ele vai controlar quem que vai definir a taxa selic você já vai entender aonde ela empata certo quem vai definir a taxa selic é o copom ocupam é o comitê de política monetária por isso chamado copom tá então este cometer se reúne olha

só a nossa isso oito vezes ao ano tá então algumas pessoas irão para você que ele se ruim se reúne a cada 45 dias outras pessoas dirão para você que ele se reúne a cada 44 dias outras pessoas viram história sim está certo isso tá mais ó correto ou cocô se reúne no mínimo 8 vezes ao ano e aí na prática vai dar ali a cada 45 dias beleza mas o que que eu estou dizendo que ele se reúne no mínimo 8 vezes ao ano porque o presidente do comitê ou seja o presidente do copom

a convocar uma reunião extraordinária se assim fizer sentido portanto correto dizer que ele vai se reunir no mínimo 8 vezes ao ano e portanto a cada 44 45 dias beleza as reuniões do copom acontecem sempre dois dias tá começa na terça-feira e termina na quarta-feira então na terça-feira essa turma que você tá vendo aqui na tela vai se reunir certo então vai ter ali o diretor de política econômica diretor de política monetária mas tem ali o diretor de política externa e por aí vai para debater a situação macroeconômica tanto do brasil quanto os nossos parceiros

comerciais certo na terça-feira uma reuniãozinha alí rápida e na quarta-feira essa turma volta ali para votar qual que é a nova taxa selic se mantém a taxa se sob a taxa ou se reduz a tá então o comitê é composto aí por oito membros e mais o presidente do copom mais o presidente do comitê e o presidente do comitê é o mesmo presidente do banco central beleza qual que é o impacto dessa taxa olha só a gente costuma dizer que a taxa selic ela representa tecnicamente o custo primário do dinheiro o custo do crédito mas

por favor não confunda com o curso do crédito que você que eu que nós pagamos lá na ponta tá porque o custo que nós pagamos do crédito ele envolve outros fatores que a gente pode discutir isso em outro vídeo e outro momento mas não é esse gente não vai conseguir pagar ali o preço de taxas elite porque envolve outros fatores mas o fato é que quanto mais barato for a taxa de juros a selic mais barato fica o custo do crédito mais barato tende a ser o curso do crédito tanto para pessoa física quanto para

pessoas e aí o trouxe aqui um desenho para gente pensar olha só se a gente reduz a taxa de juros se ela for menor tá quanto menor for a taxa de juros faz sentido para você então que um menor tende a ser o custo do crédito e aí algumas pessoas vão dizer assim mais tiago não é porque não reduz o custo do crédito no way a taxa de juros do cartão de crédito não reduza a taxa de juros do cheque especial é verdade eu concordo com você que essas taxas de juros que tem que não

têm garantia que é o que a gente chama de taxas de juro que já garantia é o próprio uma val essas taxas de juros elas são pouco sensíveis à variação da taxa selic mas as taxas de juros que possuem garantia real elas são mais sensíveis à variação da taxa selic que é um exemplo a taxa de juros do crédito imobiliário ela é mais e a variação da taxa de juros sim então se baixa a taxa de juros a selic a taxa de juros do crédito imobiliário é mais sensível a essa variação um outro exemplo é

que para as empresas as empresas que vão tomar crédito no mercado sim essas empresas podem oferecer garantia elas sentem que a taxa de juros que elas pagam é a taxa é mais sensível à variação se elas podem oferecer garantia tanto uma empresa que toma crédito no banco quanto a empresa que toma crédito no mercado via dívida veado de renda fixa então se uma empresa vai emitir debêntures não vou dar um exemplo tá imagina que a gente tem uma taxa de juros de 10 porcento ao ano tá uma empresa vai emitir debêntures com uma taxa de

10 porcento ao ano imagina que a taxa que a selic seja dez porcento ao ano tá seu like se ela vai emitir uma db a clínica está dez porcento ao ano talvez ela consiga emitir uma de dentro que é um título de renda fixa é pagando aí talvez ela doze por cento ao ano tá agora se ela vai emitir uma dentre com uma taxa selic de dois por cento ao ano que aliás no dia que eu estou gravando esse vídeo a selic está dois por cento ao ano talvez ela consegue emitir uma debênture pagando cinco

porcento ao ano então o que eu espero dizer o seguinte quando a gente tem uma redução na taxa selic o crédito na ponta tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica ele tende a reduzir tá mas é importante é o crédito que ele tem menos garantia ele é menos sensível a essas mudanças tá quanto mais garantia quanto menos arriscado é a concessão desse crédito mas sensível ele essas mudanças tá bom então vamos voltar aqui o nosso raciocínio a entender o impacto que a scenic tem no nosso dia a dia então vamos assumir aqui que os

copiões resolveu reduzir a taxa selic como diz essa meta essa flecha aqui foi sentido para você que sim o copom reduziu a taxa selic eu acabei de dar um exemplo para você que a taxa de juros ao crédito vai diminuir faz sentido então eu vou escrever aqui ó a taxa de juros e também reduz certo então vou colocar aqui ó selic caiu então juros também será diminuindo certo tanto as empresas quando a pessoa física obedecendo esse esse critério que eu falei aí com relação à linha de crédito as garantias e por aí vai agora pensa

aqui comigo faz sentido para você que quanto menor for a taxa de juros que você da linha de crédito que está disponível para você é mais é estímulo você terá para tomar essa linha de crédito pensa aqui agenda que você quer comprar uma casa financiada certo aí você olha a linha de crédito tá treze por cento ao ano você fala muito treze por cento ao ano é muito caro mas eu agora caiu a selic por ter caído a selic a taxa do crédito imobiliário tá sete porcento ao ano o sete porcento ao ano dá para

encarar certo então você vai lá que que vai e a demanda por crédito vai aumentar porque a taxa caiu então quê que a gente tem a demanda por crédito então vou escrever aqui é o the manda-te por crédito o aumento fez sentido para você se a demanda por crédito aumenta o que que a gente tem tem mais dinheiro em circulação porque as pessoas estão tomando crédito ali para o consumo as empresas estão tomando crédito para o investimento então o que que a gente tem aqui ó mais dinheiro em circulação 80 ficou um sbem estranho aqui

ó mais dinheiro em circulação e faz sentido para você circulação e faz sentido para você que se tem mais dinheiro em circulação pessoas estão consumindo mais e que se a gente não aumentar a quantidade de produção na mesma proporção o que vai acontecer ou o preço das coisas tende a subir então o preço sobe e se o preço das coisas sob o que que eu estou falando olha que a inflação também vai subir oi opa e aí tá certo a vantagem de isso aqui é porque lembra na nossa aula de economia se você não viu

tô deixando o card aqui é que o que que uma das variáveis do pib é o consumo olha se tem mais dinheiro em circulação as pessoas estão consumindo mais se tem mais dinheiro em circulação tem uma outra variável do pib aqui acontecendo as empresas estão investindo mais então duas variáveis do pib são afetadas aqui consumo e o investimento reforça se você não viu o card está aqui para você ver então o nosso pib cresce tão grande vantagem da gente reduzir a selic é porque ela vai afetar positivamente no crescimento do pib o ponto negativo disso

é que ela vai provocar em alguma medida o crescimento da inflação aumento da inflação deixa eu escrever aqui de um jeitinho melhor para você tá certo agora deixa eu colocar só aqui ó dinheiro fica melhor e vamos imaginar o contrário que o copom o comitê de política monetária ao invés de reduzir a selic nesse exemplo ele vai aumentar por alguma razão então olha só aumentou a selic o que que vai acontecer agora é o efeito contrário faz sentido para você que se a selic sobe no efeito o contrário que que vai acontecer com juros lá

na ponta tanto para as pessoas físicas quanto para quanto para as pessoas jurídicas olha o juros vai subir oi e aí a lógica é mesmo você vai falar pera aí puxa lá atrás eu ia comprar aquela casa financiada ali ó mas a casa financiada era sete porcento ao ano agora subiu a selic está chata 10% eu não quero mais a empresa vai olhar fala puxa eu ia tomar um dinheiro emprestado para aumentar que a minha fábrica e eu ia pagar oito por cento ao ano agora que subiu a selic tão querendo me cobrar treze por

cento orar não vou mais fazer isso tem o quê que eu estou dizendo se o juro sobe diminui a demanda por crédito então quê que vai aconteceu menos demanda por crédito se você tem menos demanda por crédito o que na prática acontece olha a gente tem menos dinheiro em circulação se você tem menos dinheiro em circulação as pessoas estão consumindo menos ora se as pessoas estão consumindo menos o que na prática acontece é o seguinte olha a produção precisa ser escoado de alguma forma então os produtores não aceita ninguém tá querendo comprar os meus produtos

então o que a gente tem uma redução significativa no preço dos produtos que são produzidos ou seja a inflação cai tá certo e qual que é a consequência ruim faz sentido que se tem menos dinheiro em circulação que que a gente tem hora tem menos consumo uma das variáveis do pib e se tem menos consumo tem menos investimento uma das variáveis o pib então o pib também cai então olha só como que é o ponto aqui o ponto é que o copom que é o comitê de política monetária ele tem um grande desafio que encontrar

um ponto de equilíbrio ele não pode nem subir muito a selic porque se ele subir muito dependendo do cenário econômico isso pode provocar uma retração econômica isso pode provocar uma crise econômica o nosso pib pode não subir porque as pessoas vão consumir as empresas não vão investir agora ele também não pode reduzir muito a selic dependendo do cenário porque isso pode provocar uma inflação então ele tem que encontrar um meio-termo não caminho do meio ali oi gente sim cresça o nosso pib que este é o nosso objetivo mas que não provoque a inflação e como

que a gente faz para saber se a inflação está dentro do objetivo para isso que existe o sistema de metas de inflação que é estabelecido pelo conselho monetário nacional conselho monetário nacional vai lá e estabelece lá a meta de inflação que ela já falei isso lá na nossa aula de economia então por isso que a taxa selic é muito importante para nossa economia por isso que toda vez que o copom mexe na selic todo mundo fala sobre isso por isso que passa no jornal por isso que vai passar tanto no jornal da manhã quanto no

jornal da noite em tudo quanto é lugar porque essa taxa tem o poder de afetar todo o nosso sistema financeiro inclusive o seu dia a dia mesmo que você não saiba entendeu o que que é a taxa selic essa taxa que ocupam altera a chamada de taxa selic metal e não a confunda com a taxa selic over se você quiser eu posso gravar um outro vídeo e o outro momento explicando para você o que é a selic over beleza se você gostou desse vídeo se ele fez sentido deixa um comentário aqui quero saber sua opinião

se inscreve no canal para você não perder nenhum vídeo aí ó compartilhe esse vídeo com geral a gente vai se ver no próximo o material um grande abraço tchau para ela vai embora não calma aí olha só ó entre os dias 24 dia vinte e oito de agosto vai rolar a semana do bancário deve saber que no dia vinte e oito de agosto é dia do bancário certo você não sabe sair o aparenta notícia e por conta desse dia a gente vai fazer a semana do bancário com conteúdo espetacular pra galera que trabalha o que

gostaria de trabalhar no banco e é um conteúdo totalmente fora da caixa coisas que a certificação não ensina coisas que não tem a ver com economia mais que tem a ver não só com a sua é um dia a dia e é totalmente na faixa o link para você se inscrever está aqui embaixo é só clicar se inscrever e a gente se vê lá agora sim um grande abraço e até lá tchau tchau