Educação financeira transforma vidas. | Felipe Mondaini | TEDxPetrópolis

[Música] hoje a gente vai conversar um pouquinho sobre educação financeira e pra começar eu gostaria de mostrar pra vocês uma imagem que eu acho muito importante é a chamada corrida dos ratos que a gente está vendo ali ver os ratinhos eles sempre estão ali em busca da felicidade só que a felicidade sempre está na próxima curva então eles precisam trabalhar mais eles precisam ganhar mais dinheiro depois comprar mais coisas e o processo se repete veja nós vivemos em uma corrida dos ratos porque a gente sempre contra a criança você precisa estudar mais para que você

possa se formar aí você se forma precisa estudar mais para conseguir emprego pra que você consegue um emprego pra você conseguir ter dinheiro e dinheiro para que a comprar coisas ea gente fica nesse ciclo todo mês veja como é que a gente sai dessa corrida dos ratos né com educação financeira mas veja quando a gente fala de educação financeira geralmente têm um tom pejorativo ali as pessoas geralmente fala assim a esse cara quer ensinar os outros e mão de vaca né de pão duro ou se não ele é ganancioso ele só pensa em dinheiro sempre

tem um tom pejorativo ali né mas por exemplo vocês sabem qual é o maior motivo de divórcios no brasil vocês devem imaginar né infidelidade será que eu errei vezes o slide ele não é a chamada infidelidade financeira que quer dizer isso né um casal em geral sempre tem um que é mais poupador e o outro é mais gastador e o casal como todas as pessoas não conversam sobre o dinheiro e aí o que ocorre é um gasto a mais do que o outro ou um bastão escondido do outro e aí começam os conflitos então esse

costuma ser um dos maiores motivos de divórcio no brasil principalmente ou a falta de diálogo de dinheiro ou simplesmente a ausência de dinheiro bem eu vou conversar um pouquinho com vocês aqui sobre a minha experiência de dar aulas de educação financeira uma instituição pública gratuita federal aqui no cefet que é o cefet petrópolis que fica bem no centro da cidade para começar eu gostaria de fazer um certo em exercício de imaginação que vocês imaginam um grupo de pessoas que provocam instalar brincando com um determinado jogo se aquele jogo por um acaso lhe interessar a primeira

pergunta que geralmente a gente faz a seguinte quais são as regras desse jogo é geralmente a primeira pergunta porque se você não souber em as regras do jogo muito provavelmente vocês vão perder o jogo até mesmo os azarões a eles foi dito quais eram as regras ou seja que quero dizer essa vida que a gente tem ela é composta por várias regras e essas regras não lhes são ditas a gente não conhece as regras financeiras veja a gente fala sobre juros a gente fala sobre taxa selic cdi e bolsa de valores que que é isso

aonde que foi apresentado isso pra gente então a minha proposta justamente é trazer isso para o universo de colégios e universidades já está mais do que na hora de a gente conversar sobre dinheiro bem para começar eu vou mostrar um pouquinho de como começou esse assunto pra mim o que vocês estão vendo aí um mini game quem aí década de 90 conhece bem e daí sair era uma febre todo mundo queria comprar um mini game e eu como uma boa criança de sete anos eu também queria comprar um mini game à época eu te ganhava

aquele dinheiro do lanche governo até falava que eu era mesmo de vaca porque eu juntava aquele dinheiro deixava de comer para juntar aquele meu dinheirinho pra comprar esse mini game e acontecia eu ia até a loja o valor do mínimo tinha aumentado aí eu juntava dinheiro de novo e até a loja o valor ser aumentado de novo eu fui infelizmente apresentado ao conceito de inflação e à época começa a liberdade de 90 era a hiperinflação no brasil e se esse mini game cópia mente não consegui comprar por mim vias próprias né então de alguma maneira

eu tive que recorrer ao dinheiro de alguém dinheiro dos pais no caso da minha mãe ela sempre teve um bom um diálogo comigo relação ao dinheiro etc mas é uma coisa muito interessante seguinte em geral a gente não faz sobre dinheiro e as pessoas os adultos não falam sobre dinheiro com as crianças já imaginaram como é que uma criança vê o dinheiro veja ela viu a mãe indo até um caixa eletrônico bota um pedaço de plástico e sai dinheiro dele aquilo ali é uma fonte infinita né dinheiro ou cartão de crédito pior ainda é um

pedaço de plástico em que ela usa o mai o pai ea mãe falando o seguinte olha parcela e 56 vezes a criança nem sequer sabe dividir e tá ouvindo esses conceitos então os adultos às vezes limitam a dizer o seguinte olha eu não tenho dinheiro ou a clássica das respostas na volta a gente compra ou seja preciso falar um pouco mais sobre dinheiro inclusive com crianças porque as crianças elas de fato elas exemplo dos pais então a gente tem que sempre pensar que tipo de exemplo dando pro meu filho a gente tem que conversar isso

inclusive com nossos filhos bem eu obviamente pelo assunto você deve imaginar que a minha formação foi em administração ou talvez em economia a minha formação inteira foi física eu tenho graduação mestrado doutorado em física pela pj mas a educação financeira pra mim sempre foi um grande hobby porque eu ouvia falar sobre bolsa de valores é que eu queria saber mais sobre isso é uma das principais coisas que eu percebi se você quer aprender de fato algo é realmente você tem que se envolver com aquilo você tem que entrar naquilo bem a minha família de maneira

geral ela é bem comum tá meu pai é físico e os dois irmãos são físicos minhas duas irmãs são matemáticas ea minha esposa física então é uma família inteira de exatas né e obviamente quando a gente está na física o caminho natural é sermos professores ea minha primeira grande experiência como professor foi quando tinha 25 anos estava no meio do meu doutorado eu tinha uma turma de mais ou menos 120 alunos você imagina como muito semelhante ao histórico até aqui 120 alunos numa pauta de engenharia mecânica bem quando está na frente das duas uma ou

você se apavora ou você encara aquela situação uma das coisas que me chocou foi o seguinte quando comecei a falar todos eles estavam prestando atenção em mim prestava atenção em cada movimento cada coisa que eu falava e aí eu percebi o seguinte o o que é ser um professor professor não é aquele que transmite professor não é rádio para ficar transmitindo coisas o professor está ali para trazer uma certa vivência uma interação com os alunos então quando via ser professor aqui do cefet petrópolis eu conversava muito com meus colegas sobre esse assunto virou um vício

confesso eu sempre conversava sobre educação financeira sobre investimentos e 101 das coisas que eu notei é que a questão da titulação da pessoa de mestrado doutorado interessa não está vinculado diretamente à formação dela como educador financeiro ou seja ela não tem uma formação não conhece investimentos e nem sequer sabe que existe vida além da poupança então eu pensei o seguinte poxa física importante matemática importante biologia importante história todas essas ações são importantes porque não falar sobre educação financeira ali na instituição no cefet a minha primeira turma foi composta basicamente por alunos do próprio cefet eles

tinham por volta de 1920 anos torno disso todos os alunos de graduação o mais interessante é o seguinte quando eles chegavam na o curso a primeira pergunta que eles faziam era a seguinte como é que eu faço pra ficar rico assim simples direto e aí eu gosto de fazer o seguinte exercício com vocês aqui favor levanta a mão aqui quem gostaria de ser rico vários né mas o mais importante é o seguinte e como é que você define ser rico o que é ser rico porque todo mundo quer ser rico mas como é que você

define ser rico e é geralmente as pessoas falam ah é ter muito dinheiro mas não vamos lá quantifique isso o que é ser rico aí que vem a questão cada um deles dizia uma coisa diferente de uma definição diferente ser rico e isso essa pergunta geral ela diz muito sobre nós porque tendemos a ser muito imediatista a gente quer soluções rápidas a gente quer fórmulas mágicas como é que eu faço pra ganhar muito em pouco tempo é sempre essa questão bem a segunda coisa que eu dizia era o seguinte olha é fundamental que a gente

tenha metas metas para diferentes prazos isso é fundamental porque quando a gente chegar à meta que a gente faz dobra meta né mas não só isso essas metas para diferentes prazos veja curto prazo médio prazo e longo prazo porque isso é tão importante né geralmente a gente ouvir a seguinte comentário olha se você deixar de tomar cafezinho daqui a 30 anos você vai ter tantos mil reais alguém se imagina sem tomar cafezinho você imagina um professor sem café se não existe certo essa fala é péssima porque te dá intenção de que você deve se privar

de algo pra só usufruir lá no futuro muito distante e não é assim né a gente precisa dessas metas diferentes prazo atingir uma meta você pode construir um novo sonho e é muito importante você dar nomes aos sonhos bem quando abriu o curso agora para o público em geral foi um sucesso porque assim em dois dias as inscrições acabaram e foram mais de 350 inscritos só pelo cefet a gente tem uma limitação um máximo de 50 pessoas e o público foi de 17 anos há 70 anos a e era um público muito diverso o mais

interessante é que no meio do curso eu me lembro bem que um dos alunos falou o seguinte felipe tudo você está falando muito interessante questão de investimentos etc porém eu tenho um probleminha eu possuo dívidas bem a pessoa quando disse isso ela sempre fala com certo constrangimento porque obviamente né é necessário ter coragem de falar possui dívidas a pessoa passe constrangida pra dizer isso mas veja mais de 60 milhões de brasileiros possuem algum tipo de dívida hoje são um fato então o que eu sempre digo é se você possui dívidas é muito importante você negociar

as dívidas mas falar é fácil né negocia veja a negociar isso envolve necessariamente pelo menos duas pessoas mas uma das pessoas trabalha com aquilo ela conhece todo aquele vocabulário e você então você precisa também conhecer aquelas regras do jogo para poder sentar à mesa para negociar tratar aquela sua dívida e saná lá e se você não possui dívidas poxa legal formam uma reserva de emergência e o que quer dizer isso eu falar o seguinte suponha que por um acaso você perca seu emprego hoje quanto tempo você conseguiria manter o seu padrão de vida ou da

sua família aos meus alunos falavam assim ele o felipão acha que cinco dias outro falando algumas semanas ou talvez dois meses e isso é fato emergências ocorrem isso realmente ocorre e aí porque você tem que ter uma reserva de emergência porque na hora que essas emergências ocorrem a gente faz mão de préstimos com juros muito altos e acaba enganando todo bem eu comecei aqui minha palestra falando muito sobre a questão da felicidade não sempre tem essa questão da felicidade com relação ao dinheiro se dinheiro traz felicidade de certo né é esse é um fato que

eu sei que não se esse dinheiro de fato traz felicidade mas é fato que a ausência do dinheiro pode trazer a infelicidade uma aluna minha justamente essa de 70 anos ela me falou uma coisa muito importante ela falou felipe é por muitas vezes a gente cuida dos nossos filhos a gente cuida dos nossos metros mas nenhum momento a gente cuida de nós mesmos eu acho que é dessa palestra que eu percebi que de fato a gente tem que tratar mais da gente pensar que daqui a pouco daqui a 30 anos estaremos uma certa idade ea

gente precisa ter esse cuidado durante esse processo então pra finalizar esse conceito de felicidade cada um tem o seu né mas eu prefiro finalizar com uma definição do professor clóvis de barros filho que diz o seguinte a felicidade é um instante o momento que você gostaria que se repetisse eu gostaria que esse momento aqui se eternizasse muito obrigado [Aplausos]