Tout ce qu’il faut savoir pour investir, s’enrichir et éviter les arnaques (avec Mounir de @Finary)

il y a des fortes chances que tu as triplé quadruplé ton capital sans rien faire moi j'ai fait plein d'erreurs en tant qu'investisseur j'ai fait beaucoup beaucoup d'erreurs et je me suis surtout donné comme règle de ne jamais reproduire cette erreur là c'est terrible je vois plein de gens qui me disent j'ai ce contrat qui est pourri 10000 € dedans mais j'arrive pas à le fermer je n'arrive pas à le fermer bien le gars qui me l'a vendu il est super sympa ouais il peut être super sympa mais ça reste une boose le le contrat

je lance le truc et là je reçois des messages d'insulte de gens qui me disent c'est faux ton truc c'est pas possible tu vois c'est pas possible que 2 % par an c'est 40 % sur le long terme tu les as trop brusqué je les ai trop brusqué et parce que les chiffres sont impressionnantes je vois beaucoup de gens aussi qui croit un peu trop au Père Noël c'est pas déconnant de dire que entre 20 si tu as 25 ans jusqu'à tes 35 ans tu peux acheter un bien par an donc tu peux te retrouver

avec 10 bien c'est vraiment pas déconnant du tout ça se fait complètement tu vois j'ai plein d'amis qui font du private equity qui sont traders qui sont sales qui font du mne c'est un sketch en fait quand tu regardes leur finances tu vois c'est vraiment hyper mal géré tu com avec 10000 € en réalité au bout de 10 ans tu as 9000 € de pouvoir d'achat je pense que là dans l'heure qui suit j'espère qu'on va PIR donner les les clés tu vois qui vont permettre à des gens de débloquer ce truc psychologique parce que

c'est vraiment un truc psychologique bienvenue dans ce nouvel épisode de secret d'investisseur l'émission où on décrypte les stratégies gagnantes pour bien faire fructifier son épargne bien gérer son patrimoine bien investir et essayer de rendre ça le plus accessible possible aujourd'hui pour parler d'éducation financière pour parler de premierers pas en bourse en investissement d'idées reçues les premiers conseils à avir je suis avec monounir lagoun de finar bonjour mir salut Mathieu Monir pour ceux qui te connaissent pas est-ce que tu peux te présenter peut-être présenter ton parcours présenter aussi ce que tu fais sur finar écoute moi

j'ai 34 ans j'ai monté finar qui est une app pour suivre et gérer son patrimoine gérer son budget s'éduquer et aussi investir j'ai créé ça parce qu'en fait ça fait 10 ans que j'investis et il y a quelques années j'étais encore sur Excel en train de tu vois de suivre mes investissements ça m'énervait ça m'énervait parce que je me disais que tout ça ça s'automatise et la valeur de mon suivi en fait était pas si énorme que ça moi ce que je voulais c'était pouvoir avoir les performances pour pouvoir prendre des décision donc je me

suis dit que j'avais créé un petit outil pour moi et j'ai créé cet outil avec un associé voilà cet outil est devenu finarie aujourd'hui on est 450000 à l'utiliser ça c'est vraiment enfin la finance ça me passionne et moi ce qui me passionne aussi c'est de de de partager et donc depuis assez longtemps on est sur sur Youtube comme toi et on fait des vidéos où on partage des bons conseils et des recommandations pour gérer son argent de façon raisonnable moi je suis pas un vendeur de tapis je promets pas la lune mais par contre

je veux donner les les bons préceptes et je pense qu'on a un problème d'éducation financière en France tu le sais et donc voilà j'espère contribuer et apporter ma pierre à l'édifice pour que bah les prochaines générations surtout les jeunes générations puissent éviter plein d'erreurs que moi j'ai fait et que mes aïux ont fait pour pouvoir gérer leur patrimoine parce que la conclusion c'est quand même que c'est pas très compliqué de bien gérer son argent trop bien ben en fait c'est aussi pour ça que je t'ai invité parce que je trouve que tu fais un travail

formidable sur Youtube et il y a peu de créateurs de contenu que que moi en tout cas je valide entre guillemets sur le la bourse sur l'investissement donc merci d'être là qu'est-ce qui t'a conduit toi à euh tout passionn pour les finances personnelles et pour l'investissement ah c'est c'est une bonne question je pense que ça m'a tu vois moi je vi une famille où l'investissement c'est un sujet qui est assez tabou on avait pas spécialement beaucoup d'argent tu vois mais c'était pas quelque chose qui était central donc c'était voilà c un peu abstrait par contre

je me suis toujours intéressé à l'économie je me demandais pourquoi telle entreprise fonctionne pourquoi telle entreprise fonctionne pas donc quand j'étais petit en gros je prenais le journal de mon père qui disait beaucoup le monde où tu vois Asie économiste et je lisais la page les pages Cho donc depuis toujours tu vois j'ai ce truc de de voilà ça m'intéresse ça me passionne j'ai toujours su que j'allais créer des entreprises mais pareil mes parents sont pas du tout entrepreneurs donc j'ai pas eu de de de bagage particulier et donc au moment de mes études j'ai

j'ai décidé de m'orienter vers des études de finances donc j'ai j'ai fait une école de commerce en spécialité finan il se trouve que j'ai pas appris grand-chose sur la finance en école de commerce mais au moins ça m'a permis de faire des stages ça m'a permis de travailler en gestion d'actifs ça m'a permis de travailler dans des grands groupes et donc de de de me plonger là dedans ce que j'ai compris c'est que les grands groupes ça me plaisait pas par contre la fitance ça m'intéresse donc avec finarif finalement je fais un peu la finance

à ma saosce tu vois et c'est ça qui est trop bien c'est pareil sur avec ma chaîne je me retrouvais pas dans les médias et dans leur façon de de d'expliquer la finance je crois c'est beaucoup trop simpliste du coup je l'ai fait à ma SAU mais voilà c'est un truc que j'ai depuis euh depuis toujours et ça continue de m'intéresser moi ce qui m'intéresse fondamentalement c'est pas l'argent vraiment c'est plutôt ce qu'on peut en faire et tu vois c'est un outil quoi c'est pas la finalité c'est pas de d'être millionnaire la finalité c'est de

vivre la vie que tu veux et c'est ça le le le truc que j'essaie de véhiculer et du coup en école de commerce même en finances est-ce que tu t'es rendu compte que ben en fait on napprenait pas les finances personnelles que ce soit donc au collège au lycée ou même du coup dans un master spécialisé on vous a jamais appris on t'a jamais appris les finances personnelles comment bien investir ton propre argent jamais et tu vois j'ai plein d'amis qui font du private equity qui sont trader qui sont sales qui font du mne c'est

un sketch en fait quand tu regardes leur finan tu vois c'est vraiment hyper mal géré c'est des gens qui savent faire des choses très complexes mais effectivement en école de commerce mais même en master sp que tu veux en fait tu as zéro minutes de cours de finances personnelle donc c'est comme si on te disait il faut que tu te débrouilles tu vois voilà tu es tu démerde-toi en gros tu devras trouver la clé à cet instrument qui régit tous nos rapports sociaux mais c'est à toi de te démerder nous on va pas t'expliquer par

contre on va t'expliquer comment calculer des options on on va t'expliquer comment fonctionne la macroéconomie la microéconomie donc je trouve c'est absurde tu vois pourquoi aujourd'hui il y a pas de de cours d'éducation financière au collège je pense qu'en je sais pas à toi de me dire mais je me dis tu as 3 heur des d'éducation financière au collège et au lycée en partant tu vois des basiques le budget des choses toutes simples ça t'équipe pour la vie quasiment et donc non en fait tu as rien et vu que nos parents ne connaissent pas non

plus grand-chose généralement bah tu tuen parles pas à la maison donc tu es vraiment tu tu es laissé comme ça dans la nature et enfin franchement tu vois je reçois tous les jours des des dizaines de messages de de gens qui me disent tu m'as ouvert les yeux c'est grâce à toi que j'ai commencé à investir ça me fait plaisir mais ça m'inquiète aussi pourquoi c'est pourquoi c'est en regardant un mec sur Youtube qu'ils ont appris à investir ils auraient dû apprendre avant en fait c'est sûr et puis après bon ça se démocratise bien he

l'investissement les finances personnelles ça reste quand même c'est très nich très niché très niche et pourtant un petit peu comme tu vois tu vas t'inquiéter de ton hygiène de vie tu vas faire du sport tu vas bien manger tu sais qu'est-ce qu'il faut manger manger équilibré et cetera ben côté finance personnel souvent on sait pas gérer son budget on sait pas bien investir bien placer son épargne alors comme tu disais c'est facile c'est accessible à tous en plus on peut faire des choses très très bien tout seul ouais tu vois j'ai fait un podcast avec

Nassim saili qui a une super chaîne sur le fitness ouais mais tu vois moi c'est pareil j'ai découvert le le fitness il y a quelques années al je faisais beaucoup de sport mais en fait je savais pas vraiment me nourrir correctement je savais pas vraiment faire des exercices correctement et on se disait mais pourquoi il devrait aussi y avoir tu vois des cours de de de de sport en fait faire du sport ça te ça te détend ça a plein de vertus et cetera donc voilà je pense qu'il y a plein de choses à revoir

dans le programme d'éducation nationale et on pourrait vraiment équiper les les les générations futures mais comme tu as dit nous on je pense qu'on est dans une position dans une positionù on voit que il y a clairement un momentum il y a plein de gens qui sont en train de s'y mettre mais je rappelle qui y a quand même moin de 10 % des Français qui sont actionnaires si tu enlèves l'épargne salariale on est plutôt à 6 6 % donc c'est encore quelque chose qui est très très niché le support préféré des Français c'est le

livraire le deuxème support préféré des Français à peu près à 30 % c'est le compte courant je dire quand le support de placement donc quand on te dit ça tu vois qu'il y a encore il y a encore du chemin à parcourir ah c'est sûr je parlais avec Black Rock récemment qui me disait quand même que la croissance en investissement en ETF on va en reparler des ETF en Europe là où elle est la plus forte c'est en France ouais bah c'est il y a des bonnes nouvelles ça arrive peu à peu du coup selon

toi pourquoi il faut ben s'intéresser à ses finances personnelles pourquoi il faut s'intéresser à l'investissement pourquoi il faut s'équiper soi-même finalement bah parce qu'en fait tout le monde a des objectifs tout le monde a des rêves et l'argent c'est un moyen d'atteindre ces rêves là donc à partir du moment où tu gagnes de l'argent à partir du moment où tu as la chance de plus gagner que tu dépenses donc d'avoir un budget excédentaire tu peux pas laisser cet argent traîner si tu laisses ton argent sur ton compte courant en fait tu fais un cadeau à

ta banque alors peut-être qu'il y a des gens qui aiment leur banquier donc dans ce CASL j'ai envie de leur dire continueer c'est très bien mais pour tous ceux qui n'aiment pas spécialement leur banquier ou qui tout simplement veulent investir dans leur avenir et ben il faut mettre cet argent là au travail il faut que l'argent travaille pour eux et c'est pas quelque chose de capitaliste de dire ça c'est juste la réalité du monde et donc il faut mettre l'argent au travail pour derrière pouvoir atteindre ses objectifs et donc tu vois c'est on pourra en

reparler tu vois mais il y a tout un tas de d'étapes qu'il faut suivre pour pouvoir construire sa petite stratégie qui qui est relativement simple mais qui finalement permettra de d'assez rapidement atteindre un un bon objectif mais ce qu'il faut bien retenir c'est que si tu investis pas ou si tu investis sur des supports de placement qui sont moins rentables que l'inflation donc la hausse des prix et il y a une hausse des prix tu vois année après année et ben tu perds en pouvoir d'achat donc tu vois typiquement si tu investis 10000 € sur

ton livreta aujourd'hui il est à 3 % dans 10 ans tu auras 13000 €. super tu vas dire c'est plutôt une bonne nouvelle tu vois sauf que si tu t'ajustes c'est 13000 € à l'inflation enfin au pouvoir d'achat donc si si on va dire que l'inflation c'est 4 % et ton livrat paye 3 % en réalité ton vrai pouvoir d'achat au bout de 10 ans ça sera 9000 € donc tu as commencé avec 10000 € en réalité au bout de 10 ans tu as 9000 € de pouvoir d'achat sur ton livra tu verras bien 13000

€ tu vois tu vois que la le compte a la valeur du compte a augmenté mais ce que tu pourras acheter avec cet argent aura baissé et c'est ça qui est important à comprendre c'est à partir du moment où tu places dans des supports qui sont qui payent moins que la hausse des prix que l'inflation bah tu perds en pouvoir d'achat et donc tu perd en qualité de vie donc personne n'a envie de perdre en qualité de vie les gens passent un temps fou à travailler à gagner de l'argent à négocier des hausses de salaires

et cetera mais quand il s'agit de placer cet argent il a un espèce de tu vois on se fige quoi je pense que là dans l'heure qui suit j'espère qu'on va pouvoir donner les les les clés tu vois qui vont permettre à des gens de débloquer ce truc psychologique parce que c'est vraiment un truc psychologique mais ne pouvez on peut pas laisser traîner son argent sur le compte courant parce que sinon les banques elles le placent et surtout on perd en pouvoir d'achat je sais pas si tu as pris un chiffre au hasard mais en

tout cas sur les 60 dernières années inflation 4,05 % par an en France je savais pas je savais pas tu vois donc donc donc c'est exactement ça donc ça c'est effectivement un des problèmes euh phare de ne pas maîtriser son argent et ne pas investir et aussi ça renverse ça doit renverser en tout cas dans la tête des gens la notion de risque on se dit livra c'est pas risqué voilà je je place et et au moins mon capital est garanti il se passe rien sauf qu'en fait comme tu le dis au bout de 10

ans au bout de 20 ans au bout de 30 ans on a perdu relativement à coup sûr de l'argent euh donc ça devient finalement risqué de trop mettre alors évidemment il parle de précaution faut garder une partie liquide garantie en cas de coup dur et cetera mais si on garde trop d'argent sur son compte courant ou sur son livré ben ça c'est d'argent qui est perdu à coup sûr du pouvoir d'achat qui est perdu à coup sûr exactement le taux du livré a c'est 50 % de l'inflation de de l'année passée ou des 18 mois

passés donc tu vois il est réajusté là en ce moment il va l'inflation baisse donc le taux va probablement baisser mais structurellement le livret il paye moins que l'inflation donc tu peut pas gagner avec et comme tu l'as dit c'est un peu paradoxal mais en fait c'est moins risqué d'aller en bourse que de mettre son argent sur son livret à donc c'est long terme sur le long terme évidemment et tout est une question d'horizon de temps tu vois moi on me dit toujours c'est quoi la bonne stratégie est-ce que c'est bien d'acheter des EF à

levier est-ce que c'est bien de faire si estce que c'est bien de faire ça ça dépend de tes objectifs et de ta capacité à prendre du risque et de ton horizon de temps et tout es tu vois une fois que tu as ces trois points bah tu peux décider ce que tu fais mais il y a pas de il y a pas de martingal il y a pas de solutions magique il y a des solutions qui sont très qui sont en vrai universelles enfin ce que je vois dans les patrimoines c'est que à peu près

tout le monde fait la même chose et c'est très bien mais il y a pas de solution magique et encore une fois tu vois vous allez la plupart des gens vont pas devenir riches avec leurs investissements ils vont devenir riches en investissant leur temps dans les bonnes activités en ayant un bon job en lançant leur entreprise par contre ils peuvent elles peuvent ou ces personnes là vont pouvoir faire travailler leur capital pour elles pour assurer leurs arrières et avoir une vie encore plus confortable financer les études des enfants faire faire ce que vous voulez en

fait et c'est ça qui est trop bien encore une fois c'est c'est un moyen c'est pas la finalité c'est ça et en plus de manière relativement passive relativement simple relativement accessible tu vois je vois beaucoup de gens qui me disent c'est trop tard pour moi non c'est pas trop tard en fait beaucoup de gens qui disent c'est que pour les riches c'est une blague aujourd'hui tu peux acheter tu peux investir dans tout ce que tu veux avec ton ordinateur avec ton téléphone à partir de 10 €. c'est trop bien alors pas tous les produits mais

la majorité des produits dont tu as besoin c'est trop compliqué non c'est pas trop compliqué je peux déléger mon banquier certainement pas tu vois tu peux pas déléguer tu peux déléguer à quelqu'un mais par contre il faut que tu comprennes ce que la personne fait tu vois c'est on est qu m c'est c'est moi j'ai vraiment cette philosophie de déléguer ce que je comprends donc j'aime bien faire après une fois que j'ai compris que ça m'intéressait pas ou que j'étais pas le meilleur pour le faire bah je le déléger à quelqu'un mais déléguer son argent

déléguer la gestion de son argent je pense que c'est vraiment c'est c'est c'est déplacer le problème et souvent ce qu'on voit c'est que les gens découvre que leur banquier ou leur conseiller leur a vendu des choses qui sont extrêmement chargé en frais et donc très peu rentable pour elle très très rentable pour leur conseiller par contre qui qui qui est rémunéré là-dessus donc tu vois ça c'est un problème donc il y a plein de bons conseillers mais par contre il faut quand même pouvoir comprendre ce qu'il propose et avoir unœ critique ouais faut avoir un

œ critique et donc pour ça il faut faire son avoir sa sa petite éducation financière et ça vraiment c'est ça qui est fou c'est que c'est pas très compliqué et c'est un truc psychologique du coup qu'est-ce que les gens en général ne savent pas au sujet des finan personnelles de l'investissement que pourtant ben tout le monde devrait savoir c'est que c'est simple c'est que c'est simple tu vois et je pense que on peut rentrer dans le concret le premier truc à faire c'est il faut que tu gagnes plus que tu ne dépenses tu vois si

ton si tu tu n'as pas un budget excédentaire tout ce qui va suivre c'est pas important parce que tu tu es en galère en gros tu es en galère financière donc la première chose c'est de réduire ses dépenses ou d'augmenter ses salaires c'est il y a pas de magie malheureusement là je pourrais pas aider plus que ça c'est vraiment c'est mathématique quoi si tu as la chance d'avoir un budget excédentaire la deuxième chose à faire c'est de te faire un matelas de sécurité tu vois comme tu l'as dit pour les coups durs et là le

but c'est pas de chercher un rendement mais c'est plus de se dire quand je vais me coucher le soir à Toulouse en dans la campagne toulousaine et ben je suis pas stressé demain il peut m'arriver une une broutie et la vie voilà c'est fait plein de choses on sait pas ce qui va se passer demain mais je sais que en cas de coup dur je pourrais aller piocher dans mon livra qui n'est pas rentable sur le long terme mais c'est pas grave le but c'est de me rassurer psychologiquement et là ce qu'on dit généralement c'est

entre 3 et 6 mois de de de dépense donc vous regardez combien vous avez dépensé ces derniers mois si vous avez dépensé je sais pas dem000 € par mois bah il vous faut 6000 € si vous êtes prêt à prendre un peu de risque et si vous êtes plutôt vraiment PL du pied Sécur vous mettez vous mettez 12000 € ça dépend aussi du du profil si tu as des enfants à chargeas un emploi qui est précaire voilà c'est vachement important ça c'est un très bon point c'est vraiment ta la stabilité tu vois si tu es

un entrepreneur la réité c'est que tu auras pas de chômage si tu si t entreprise fait faillite tu cotises pour rien enfin tu cotises pour plein de trucs mais pas voir ça en tout cas donc tu vois tu es tu es plus à risque c'estas des enfants évidemment tu es plus à risque donc tout t fonctions de ta situation personnelle donc c'est assez personnel mais en général on voit ça ouais et l'autre le dernier point avant qu'on on va pas plonger dans les la location maintenant mais le dernier point qui est vraiment important et je

pense que c'est ça que les gens comprennent pas c'est que le meilleur moment pour investir finalement c'est quand tu es jeune quand tu as pas beaucoup d'argent tu vois c'est quand tu débutes moi on me dit tout le temps ouais c'est que pour les riches non c'est que pour les riches moi j'ai 34 ans si tu as 18 ans aujourd'hui tu as un avantage que j'aurais plus jamais de ma vie même si j'ai plus d'argent que toi c'est que tu as du temps tu as des années des années des années devant toi et tu vas

pouvoir profiter d'un phénomène qui qu'on rabâche à longueur de journée qui s'appelle les intérêts composés c'est qu'en gros à mesure que ton capital gr aussi tu génèes des intérêts sur tes intérêts donc année 1 je sais pas tu as 100 tu as généré 10 % d'intérêts donc tu as 110 et donc année 2 tu vas générer 10 % de nouveau mais pas sur 100 mais sur 110 donc tu génèes des intérêts sur des intérêts et c'est un phénomène qui s'accélère donc c'est assez impressionnant pour donner un exemple tuas tout bête tu vas dire je vais

investir j'ai 1000 € de capital de départ mes parents m'ont fait un Livret Bleu tu vois je sais plus comment ça s'appelle les trucs qu'on avait à l'époque ou juste un tu vois un livret un petit livret quoi Peet Livret Jeune un Livret Jeune voilà donc j'ai 1000 € cet argent je vais l'investir en bourse et on va dire que le rendement historique de la Bourse c'est 8 %. on va pas parler de l'inflation ex on va dire 8 % en bourse et il se trouve que je gagne aussi un peu d'argent voilà je sais

pas j'ai j'ai mon premier job ou j'ai un job étudiant et donc je vais investir 50 € tous les mois au bout de 40 ans tes 1000 € plus tes 50 € d'investissement seront transformés en 177000 € OK et sur ces 177000 € en fait toi tu auras apporté de ta poche 25000 € et les 152000 EUR restant c'est les intérêts composés qui les auront produit c'est la performance de tes actifs et ça tu vas dire ouais 8 % par an c'est c'est je sais pas faut être un génie faut être un trader fautut faire

des coups tu vois faire des coups faut faut acheter acheter bas vendre haut bah non en fait parce que littéralement c'est le rendement historique des marchés c'est même moins que le rendement historique des marchés action et tu en parles beaucoup sur ta chaîne ces marchés ils sont hyper accessibles à tous donc ça c'est juste un petit exemple mais c'est pour dire si tu as du temps devant toi si tu as 40 ans devant toi ce qui quel ce qui est le cas de quelqu'un qui débute dans la vie active ou même qui qui termine le

lycée d'ailleurs on peut investir avant le lycée avant on peut investir dès dès le plus jeune âge si on a un peu de d'argent de poche et ben il a cette chance d'avoir du temps et donc il va pouvoir faire travailler son argent pour soi l'important c'est de flécher l'épargne au bon endroit nous les français on est parmi les champions d'Europe du taux d'épargne on épargne 17 % en général de notre revenu net c'est énorme c'est 2,5 fois plus que nos copains italiens mais par contre on est nul pour le placer tu vois on a

cette épargne h mais on la met au mauvais endroit on la met dans les livrets on la met sur des comptes courants il y a 600 milliards d'euros sur des comptes courants aujourd'hui c'est non rémunéré et encore une fois faut bien avoir conscience le la banque fonctionne sur un modèle de réserve fractionnelle et donc en fait elle va elle va prendre cet argent elle va produire du crédit avec donc elle va elle va prêter votre argent elle va démultiplier ses gains donc elle va gagner de l'argent sur votre argent elle va vous rendre exactement zéro

sur ça donc ça c'est quand même frustrant surtout qu'on a travaillé donc tu vois le le le il y a plein de petits outils mais commmentcer jeune et euh surtout mettre son argent euh investir régulièrement c'est vraiment la c'est la base et c'est pas très compliqué à faire donc tu as parlé de des premières étapes et par de sécurité on peut pas placer après 50 € par mois sur en bourse comment on peut placer ces 50 € par mois en bourse il y a plein de façons tu vois moi j'aime bien l'image de la de

la pyramide le matelas de sécurité l'éparne de précaution c'est vraiment le le socle c'est sur ça qu'on va pouvoir construire notre pyramide et ensuite selon moi les de dessus c'est la bourse et je pense que c'est là où en France on a un gros problème avec ça en France on naime pas la bourse on pense que les marchés financiers c'est c'est notre ennemi tu vois il y a un président qui a dit la finance c'est mon ennemi c'est grave quand même de dire ça il oublie que quand même tous les mois l'État français se refinance

sur les marchés financiers bon ça il l'a jamais dit mais c'est quand même ça fait partie de notre monde c'est un monde capitaliste on peut l'aimerou peut pas l'aimer mais en tout cas on est dans une économie globale et les marchés fincier RG du je sont comme ça les règles du jeu sont comme ça donc autant s'adapter on va on va pas vivre dans une dans une utopie et autant que Ben chacun d'entre nous prenne sa part du gâteau finalement exactement parce que le gâteau il est là il est devant nos yeux et donc comment

on investit en bourse il y a deux façons en gros avant de rentrer dans le détail des enveloppes des machins c'est soit on achète des actions donc des on devient actionnaire de je sais pas Sanofi Netflix Tesla ou alors on achète des fonds qui vont soit répliquer des indices donc les fameuses ETF ou alors on va investir dans des fonds dont les gérants vont essayer de battre un indice donc c'est un peu deux philosophies F en réalité ça sert à rien d'essayer d'acheter des actions individuelles parce que c'est très difficile de battre le marché ce

qu'on appelle faire du stock picking c'est c'est très complexe 90 % des gérants n'arrivent pas à battre le marché sur le long terme et ça c'est pas moi qui le dis c'est c'est des études c'est une étude spiva qui a été menée qui est publi qui a été publié depuis des années tu vois qui est qui est vraiment passionnante spiva de standards and pours de s gr grosse société de de notation d'indice et d'indice ouais donc tu vois littéralement les gérants professionnels qui sont diplôm mais bon comme moi de finance qui ont des analyses qui

ont accès au gérants qui ont accès au au au patrons des entreprises qui sont tout le temps en train de regarder les marchés n'arrivent pas à battre le marché pourquoi ben en gros parce que le marché est aléatoire donc très difficile de savoir ce qui va se passer et en plus il facture des frais et donc en gros les frais les empêchent de battre le marché donc la gestion enfin choisir des acheter des actions individuelles c'est très difficile le mieux surtout quand on débute c'est d'acheter des ETF et donc d'acheter des instruments qui sont passifs

donc il vont simplement répqu qui a un indice le SNP 500 qui est l'indice principal de la Bourse américaine tu peux acheter aussi le CAC 40 tu peux acheter l'eurostock 50 l'eurostock 600 enfin il y en a plein tu vois tes indices le MSCI World aussi indice plus large aussi ou indice extrêmement large et donc s'il faut résumer quel indice faut choisir moi je pense que l'indice le plus le plus simple à choisir psychologiquement c'est le MSCI World parce que il y a les États-Unis dedans il y a l'Europe dedans et il y a le

Japon donc tu te dis avec ça je couvre quand même la majorité des économies développées donc maintenant tu sais que tu dois acheter ton ETF tu vas te dire bah comment je l'achète et donc là tu as le sujet des enveloppes qui va arriver tu peux investir via un compte titre via un PEA VI a une assurance vie VI a un per il a il y a plein de plein d'autres options en gros pour résumer l'enveloppe la plus simple quand on débute pour investir en bourse c'est le PAA c'est celle qui est la plus rentable

pourquoi parce que tu as un avantage fiscal qui est quand même assez incroyable quand on quand on y pense c'est que tu ne vas pas payer d'impôt sur le revenu si tu gardes ton PEA pendant 5 ans et que tu n'effectues pas de retrait donc si tu fais que verser de l'argent dedans ou si tu ne tu fais que acheter et vendre à l'intérieur tu ne retires pas d'argent l'état te fait un cadeau en te disant voilà Mathieu tu investis sur le long terme et donc nous on te récompense pour ça on récompense ta patience

d'investisseur en oubliant l'impôt sur le revenu donc tu vois 12,8 % par contre on est quand même en France donc tu vas quand même payer les prélèvements sociaux 17,2 %. mais c'est une une économie substantielle si tu avais acheté le même ETF via ton compte titre qui est juste une autre une autre enveloppe d'investissement et ben au bout de 5 ans tu aurais payé la flat taxe qui est aujourd'hui enfin ce qu'onaelle le pfu qui est à 30 %. donc 17,2 d'un côté 30 % de l'autre le calcul il est quand même assez rapidement fait

tu as vraiment un avantage tu as 42 % en gros de d'économie si tu passes par ton PEA le seul désavantage du PEA c'est qu'il est plafonné tu peux que verser 150000 € dessus mais bon quand tu débute et que tu es dans le cas que je déécrivais tout à l'heure 1000 € d'apport et 50 € par mois le plafond tu as beaucoup de temps avant de l'atteindre donc tu peux y aller tranquille donc la première chose à faire c'est vraiment ouvrir son PEA prendre date comme on dit pour lancer le compte à rebours des

5 ans et ensuite investir régulièrement c'est ça la clé tu vois c'est il faut investir tous les mois donc là tout le monde va dire ouais mais attendez en ce moment moi je regarde la courbe du marché je sais pas le MSCI World il est au plus haut historique ouais il faut pas investir maintenant faut pas investir maintenant j'ai vu des titres dans le dans la presse voà j'ai vu une étude Goldman sax qui dit que dans les 10 prochaines années le marché va baisser et tout la réalité c'est que personne ne sait ce qui

va se passer demain personne c'est moi je sais pas ce qui va pass n'est pas imminent le crack n'est pas imminent voilà le crack c'est pas pour dans de minutes même si les influenceurs à Dubaï vous disent que c'est imminent la réalité c'est que en gros chaque année en moyenne le marché fait des PL ha historiques sur 16 jours donc 16 jours de l'année on est en plus haut historique et quand tu regardes statistiquement en fait investir au plus haut historique versus investir à n'importe quel autre moment bah sur le long terme ça a quasiment

pas d'impact sur la performance c'est vraiment marginal tu vois je regardais sur le long terme sur le SNP 500 sur 5 ans et plus c'était tu faisais 11 % de performance si tu investissais à un moment lambda versus 10 % de performance annualisé he si tu investissais au plus haut historique donc oui tu perds un point de performance mais c'est 10 % et 11 % c'est quand même très très bien par an donc oui le marché est au plus haut historique mais en même temps l'économie est beaucoup plus développée qu'elle ne l'était il y a

20 ans donc le meilleur moment pour investir c'est maintenant et surtout c'est pas très grave si le marché baisse parce que nous on est on est dans la team investissement régulier donc donc on investit aujourd'hui mais le mois prochain on sera là encore et le mois d'après on sera là et c'est ça le le réflexe qu'il faut créer ça c'est le dernier truc sur lequel je finirit pour les ETF c'est que tu as choisi que tu allais investir dans un ms World tu as choisi ton PEA maintenant il faut que tu automatises ce processus et

donc malheureusement on peut pas faire de DCA faut pas automatiser son investissement sur un PEA pour une raison toute bête c'est que tu peux pas fractionner des actions dans un PAA pour le moment en tout cas pour le moment j'espère que ça va changer honnêtement c'est complètement absurde comme régulation mais c'est juste que la en la réglementation ne s'est pas adapté à la réalité du marché qui est que les actions fractionnées donc tu peux diviser une action en petite part donc par exemple tu peux investir 1 € dans une action ou dans un titre qui

vaut 50 € bah ça voilà ça existait pas il y a il y a 20 ans donc c'est nouveau c'est ça un titre qui vaut 2000 d'aille un titre qui vaut 2000 tu vois r beaucoup plus accessible voilà tu vois Hermes typiquement ça vaut à peu près 2000 € tu peux investir 10 € dans Hermes si ton courtier gère les actions fractionnées il se trouve que ça marche pas dans le PAA donc tu peux pas faire tu peux pas automatiser ton investissement par contre que tu peux faire et ça c'est hyper important c'est que tu

peux faire mettre en place un virement programmé de ton compte vers ton PAA et donc tu vas dire bah tous les mois moi je mets un virement programmé je suis payé je sais pas le prier du mois le 2 du mois bam le virement il part donc ça qu'est-ce que ça va permettre ça va te permettre de ne pas voir cet argent et c'est magique franchement faut vraiment faire l'expérience c'est tu ne peux pas dépenser l'argent que tu ne vois pas si demain je te donne 100 € en liquide et on se revoit dans une

semaine les 100 € ils vont être partis c'est sûr tu vois c'est obligatoire donc par contre si cet argent les virement il part tous les mois en fait tu vas même pas t'en rendre compte et tu vas ajuster ton train de vie et c'est ça aussi le un peu le le le le tu vois le le secret c'est si 50 € par mois pour toi ça représente un taux d'éparne de 10 % et ben est-ce que tu peux l'augmenter à 15 est-ce que tu veux augmenter à 20 est-ce que tu veux augmenter à 25 plus

tu es prêt à augmenter ton taux d'épargne plus tu accélères ta création de richesse et donc plus quelque part tu vas pouvoir rapidement atteindre je sais pas ton objectif de 100000 € les 100000 les premiers 100000 € sont les plus durs c'est vrai le premier million c'est le plus dur c'est vrai parce que derrière tu as des intérêts composés si tu génèes 10 % d'intérêt sur un million d'euros tu as généré 100000 € tu vois ça va très très vite quand même donc ça paraît complètement abstrait on va se dire oui mais je sais pas

le mec est complètement déconnecté de la réalité mais non c'est vous pouvez tous si vous investissez régulièrement et si vous avez quand même des bons salaires atteindre plus d'un million d'euros de patrimoine en investissant en bourse de façon passive sans faire des coups par contre ça va être long ça va être chiant on va clairement pas s'éclater les gars on va vraiment pas être en mode trader avec 15 écrans mais c'est pas grave parce que du coup vous allez pouvoir vous concentrer sur autre chose c'està dire votre carrière votre vie de famille vos hobbyes et

franchement la finance tu vois ouais c'est intéressant mais moi il se trouve que c'est mon métier mais je recommande à personne de passer son sa journée à regarder les cours boursiers mais en tout cas tu vois pour finir là-dessus ETF PEA versement programmé c'est vraiment le kit de base pour investir et c'est c'est déjà très bien tu parlais des intérêts composé tu parlais de 1 million d'euros ouais la la petite state c'est si tu investis 5 € par jour on ça fait 150 € par mois à 10 % par an c'est la performance historique des

marchés des des actions américaines brutes et c'est la performance historique sur 100 ans donc il y a des gens qui disent oui mais attendez là en ce moment c'est Trump c'est machin non mais les gars il y a déjà eu des élections présidentielles il y a déjà eu des crises il y a déjà eu plein de trucs il y a eu des guerres c'est normal là c'est business as usual malheureusement ou heureusement je sais pas donc 10 % c'est vraiment pas déconnant de l'utiliser et donc c'est 150 € donc 5 € par jour 150 €

par mois 10 % par an pendant 42 ans c'est à peu près ce que tu dois nanné tu dois traviller atéralement ça fait plus d'un million d'euros tu vois ça c'est les intérêts composés et tu parler aussi des donc du fait de de de pas timer le marché donc de pas se dire c'est pas le moment de d'acheter parce que il y a peut-être une crise bientôt et cetera certain crise bientôt d'ailleurs CR bien on sait pas il y a des gens qui annoncent les crises tous les ans et un jour ils auront raison exactement

donc ce que je voulais dire c'était qu'il y avait sur les 30 dernières années tu regardes tu tu trouveras pardon 30 raisons très intell ente de ne pas avoir investi et de ne pas investir je sais pas il y a eu la guerre en Ukraine il y a eu l'inflation il y a eu le covid ça c'est que les dernières années mais oui 2008 crise de subpre 2000 crise de crise Bull internet LTCM enfin il y a eu plein de trucs les crack boursiers les cracks pétroliers les guerres et cetera et pourtant les marchés ont

augmenté ouais et je voulais aussi parler d'une étude qui a été montré qui qui qui dit qu'en fait si tu attends avant d'investir une baisse de 10% % ou une baisse de 20 % en fait la stratégie ça s'appelle donc buy the deep tu vois tu aachètes le le creux tu achètes la petite chute donc tu n'investis pas tant que ça a pas chuté de moins 10 % est moins rentable que d'investir tout de suite historiquement sur les marchés mondiaux ouais donc et pourquoi ça parce qu'en fait quand tu attends une chute de 10 %

très généralement ce qui va se passer c'est qu'il va y avoir une augmentation de plus que 10 % de 15 ou de 20 % qui fait que le jour où il y a vraiment une chute de 10 % bah à ce moment là tu es moins bien tuachètes plus cher que si tu avais acheté au tout début donc ça ça montre aussi de pas chercher à timer le marché d'investir comme tu le dis tous les mois et du coup aussi si un jour ça baisse tu seras toujours là à investir tu seras toujours là à

en profiter et tu achèteras aussi moins cher à ce momentlà et tu vois il y a vraiment ce truc de je le vois moi je su pas très Instagram j'ai j'ai lancé mon compte Instagram il y a y a quelques mois il y a tout le temps des gens qui me demandent mais c'est quoi le secret tu vois c'est quoi le secret en fait dis-nous ce que toi tu fais toi tu fais un truc différent mais non je fais rien de différent je fais exactement ce que tu viens de décrire j'invesis tous les mois dans

des ETF voilà point barre évidemment que je fais un peu d'autres trucs par ailleurs mais ça c'est vraiment le corps et il se trouve que sur finar on a des utilisateurs qui sont extrêmement aisés donc qui investissent qui ont des enfin qui sont millionnaires multimillionnaires tu vois et il y a des gens très riches et quand on regarde ce que font les gens très riches ou quand on les accompagne et ben on leur recommande exactement la même chose nous on fait de la gestion privée on recommande exactement ce que je viens de dire des ETF

et comme tu l'as dit on recommande même il y a beaucoup de gens qui ont qui parmi nos clients qui touchent une grosse somme d'argent ils vendent leur entreprise ils ont un héritage voilà et ils nous demandent tout le temps qu'est-ce que je fais estce que j'invesis maintenant est-ce que j'investis voilà tu vois sur 12 18 24 mois et comme tu l'as dit la réalité c'est que c'est plus rentable d'investir tout maintenant que d'investir sur 18 mois est-ce que c'est agréable psychologiquement non c'est dur franchement c'est très difficile ça peut être dur s'il y a

une forte chute juste après ça peut être très dur et donc dans ce CASL ce qu'on leur dit on est pas des robots les gars donc oui l'étude dit que mais maintenant il faut que vous puissiez dormir le soir et donc on n'est pas là pour optimiser tout on est là pour être tu vois pour pour déjà si on arrive à faire pour bien dormir et si on fait les 10 % par an mais on est on est déjà super content et donc des fois on leur dit écoutez voilà vous êtes pas à l'aise donc

investissez sur on va investir sur 12 mois on va déployer le cash sur 12 mois et c'est ok tu vois c'est pas grave et ça effectivement peut-être que dans 12 mois on se dira on aurait dû on aurait mieux fait de d'investir tout le premier jour mais au moins tout le monde aura eu l'esprit tranquille et l'autre stade qui est folle tu vois si tu rates les 10 meilleurs jours en bourse mais ça c'est une state qui est vérifié année après année tu rates les 10 meilleurs jours en bourse tu rates en gros 54 %

de la performance donc 10 meilleurs jours et le problème c'est que les 10 meilleurs jours en bourse souvent ils sont le lendemain des pires donc tout le monde dit oui mais moi quand le marché va baisser je vais acheter ah bon pendant le covid qui était en train d'appuyer sur les boutons quand on était à - 30 tout le monde disait ouais - 30 ça vaer à - 35 c'est sûr à - 35 tout le monde disait ouais ça va à - 40 ouais bah c'est la in 40 et après ça a rebondi tu vois

ça rebondit très très fort donc c'est super difficile et on surestime notre capacité à vraiment y aller parce qu'aujourd'hui on est dans un consensus de le marché monte c'est super simple mais quand le marché va fortement baisser et que vous allez allumer les news que des mauvaises nouvelles vous allez ouvrir le journal vous allez aller sur Youtube vous allez en parler avec vos potes que des mauvaises nouvelles partout vous allez vous dire c'est la fin du monde c'est sûr là j'attends j'attends parce que dans un dans un mois ce sera encore moins cher c'est dans

ces moment là que c'est dur d'investir et donc plutôt que de d'essayer de timer ce marché vraiment c'est c'est c'est la base d'investir régulier et ça marche tu vois juste ça marche et en plus tu vois nous on a créé un produit sur fin qui permet d'investir de faire du DCA donc du dollar cost average donc d'investir un montant fixe à une temporalité donnée donc par exemple 50 € par semaine 50 € par jour 50 € par mois peu importe dans de la crypto on va le lancer sur d'autres produits bientôt mais pour l'instant c'est

que sur la crypto moi j'ai mis en place mon DCA crypto donc je fais Bitcoin ethereum 50 € par semaine mais la la paix que ça m'apporte parce que j'y réfléchis pas tu vois là en ce moment je sais même pas quel est le prix du Bitcoin je crois que c'est assez élevé pour le coup mais ça m'intéresse pas parce que moi je crois fondamentalement à ses actifs je crois que sur le long terme ça va surperformer la bourse donc j'ai envie d'allouer une petite partie de mon patrimoine mais j'ai pas envie d'y passer du

temps et donc en gros bah je fais mes virements automatisés sur finari finari exécute mes ordres et voilà et je vais faire autre chose de ma vie tu vois et ça c'est quand même un luxe aujourd'hui avec la technologie ça n'importe qui peut le faire sur la crypto tranquilité d'esprit tranquillité d'esprit totale ouais c'est ça donc pas de prise de tête et encore une fois les gars il n'y a pas de secret ou les filles il y a pas de secret il y a pas de méthode il y a pas de trucs c'est les basiques

on rencontre des invisseurs extrêmement fortunés ils font les mêmes choses que vous vous pouvez faire c'est ça qui est trop bien c'est ETF alors ils vont peut-être pas utiliser le PEA parce que forcément quand tu as 100 millions le PEA bah tu peux pas verser plus de 150000 € ils vont utiliser d'autres enveloppes mais la stratégie ça reste la même et après à la marge ils vont complexifier le truc mais en réalité plus c'est simple mieux c'est et le problème c'est que G quand c'est simple ça rapporte pas grand-chose au conseiller donc c'est pour ça

que personne vous en parle mais tu vois sur ta chaîne si on regarde tes vidéos tu parles de TF tout le temps parce que bah il y a pas beaucoup plus que ça à savoir c'est un très bon instrument il a des défauts le TF est pas parfait il y a des choses dont on pourra parler mais dans l'ensemble c'est un outil de dingue tu vois c'est un outil de dingue qui existe depuis assez longtemps en plus et la gestion indicielle la gestion passive c'est un truc qui existe depuis 70 ans et juste ça marche

tu vois et aujourd'hui il y a des des volumes énormes qui sont en train de passer de la gestion active on essaie de battre le marché à la gestion passive et c'est pas pour rien que les plus gros gestionnaires d'actif au monde c'est Black Rock 9 trilliards sous gestion 9000 milliards tu vois plus 10000 main voilà tu vois plus de donc c'est c'est ils sont ils sont quand même assez forts vantgarde qui littéralement a été créé par le gars qui a inventé Jack Boggle la gestion passive Jack Boggle tu vois donc c'est pas pour rien

en fait les gestionnaires actifs ils sont en chute libre etess de faire du trading c'est très bien c'est très très dur et donc l'autre truc qu'on peut dire c'est que tu tu peux quand même acheter des actions tu vois tu es peut-être client de je sais pas Apple tu as peut-être un macbook tu vois tu as un iPad donc tu peux te dire moi j'adore Apple j'adore les produits qui font donc j'ai envie de de participer à leur réussite que ça soit via la hausse des cours ou via les dividendes qu' pourrai verser et donc

ça peut être une stratégie d'allouer 10 % de tes investissements financiers à du stock picking donc à choisir des titres moi ce que je fais à titre perso chaque fois que j'achète un produit Apple et malheureusement j'en achète assez souvent et ben je me force à acheter des actions Apple en parallèle et quand je fais le calcul après je pleure parce que je me rends compte que sur le long terme en fait l'iPhone que j'ai acheté il y a 3 ans si j'avais investi dans le dans le dans l'action j'aurais pu en acheter quatre tu

enfin c'est complètementb débile mais ça me permet d'être connecté et c'est j'ai pas une analyse qui est hyper poussée mais par contre c'est assez rationnel finalement je suis client je paye cette entreprise j'aime bien ce qu'ils font j'en parle à mes amis donc pourquoi pas devenir actionnaire par contre c'est 10 % de mes investissements boursiers par que tu sais que sur le long terme tu vas probablement faire moins bien qu'avec ta poche ETF probement par contre j'ai un portefeuille qui est extrêmement concentré tu vois en ce moment j'ai quatre titres dans en portefeuille d'illeurs j'ai

récemment fait j'aV j'avais parlé de mon mon portefeuille c'est pour ça que j'en parle là donc j'ai Apple Amazon parce que voilà je suis client de ces entreprises h j'ai c'est quoi l'autre j'ai oublié tu vois j'ai oublié parce que je regarde vraiment littéralement jamais j'ai Microsoft pardon ok Microsoft parce que je trouvais que leur move sur Open ai était génial c'est une boîte qui a 40 plus de 40 ans Microsoft tu vois c'est une boîte de boomer en réalité mais ils sont trop forts encore c'est hyper d'actualité ils ont pris le virage du cloud

enfin bref c'est une boîte que je trouve assez admirable et j'avais aussi une pétrolière qui s'appelle exon mobile pas pas spécialement F du pétrole mais je l'avais acheté au fond du Creux du covid quand plus personne quand tout le monde pensait qu'on allait plus jamais prendre l'avion et la voiture S et tout bon là je l'ai vendu parce que elle correspond pas à mes mes convictions écologiques et en plus j'avais fait une énorme plusvalue donc j'avais plus envie d'avoir ce titre et donc j'ai acheté du Tesla à la place pourquoi parce que j'étais aux États-Unis

là récemment et tu vois quand tu vois ce que fait Elon Musk voilà moi je me dis j'ai envie d'être dans l'équipe de ce garsl il a des Opin politique que je partage pas mais par contre en terme d'entrepreneuriat c'est quelqu'un d'admirable mais encore une fois c'est 10 % de mon patrimoine et donc si ça passe ça se passe mal peu importe si ça se passe bien moi ben voilà j'aurais bien rigolé tu vois mais j'y passe franchement j'y passe peut-être une heure tous les de mois regarder franchement je vraiment je regarde jamais ce qu'il

faut comprendre aussi c'est que quand tu es investi en bourse tu es propriétaire d'un titre de de la société tu es donc copropriétaire je te l'annonce tu es l'heureux copropriétaire de Tesla d'Amazon de Microsoft d'Apple c'est pas rien donc c'est pas rien et donc après bon évidemment tu as une toute petite part de de propriété tu as 0,00 quelque chose pour euh mais et bien si effectivement il verse des dividendes tu as le droit à ton petit pourcentage de dividendes tu es es propriétair donc d'une partie des bénéfices que l'entreprise fait et et c'est ça

aussi investir en bourse finalement c'est propriétaire de quelque chose et surtout tu es propriétairees de boîte de dingue tu vois par exemple Nvidia bon je suis pas actionnaire de Nvidia mais ouais tu es actionnaire indirectement VI action effectivement indirement via des ETF ça c'est important c'est important on dirait tu as parlé du MS World il y a 1400 boîtes plus grosse capitalisation de de 23 pays européens tu es diversifié sur plein de secteurs et en fait tu es enfin tu es copropriétaire indirement de 1400 boîtes c'est quand même fabuleux exactement et ça aussi c'est un

truc qui est assez difficile à comprendre il y a plein de gens qui me demandent mais attends moi j'ai un PEA j'ai un ETF dedans MSCI World est-ce que c'est assez mais est-ce que est-ce que 1400 entreprises c'est assez j'ai envie de te dire ouais je pense que c'est largement c'est même trop peut-être tu vois donc c'est largement assez donc après effectivement tu peux ouvrir tu peux dire moi je crois dans les marchés émergents parce que l'Inde va se développer et cetera ouais pourquoi pas moi il se trouve que j'ai pas de thèse sur les

marchés émergents et j'y touche pas mais tu peux ouvrir encore une fois c'est tellement contreintuitif de se dire que quand c'est simple c'est efficace que les débutants ont beaucoup de mal à le comprendre ouis ceux qui sont encore une fois il y a pas de secret ceux qui sont très très avancés moi je vois leur portefeuille littéralement sur finar ils me le montent tout le temps bah il y a rien dedans en fait il y a une ligne deux lignes trois lignes max c'est tout tu vois parce que tu es propriétaires de tellement de boîtes

qui sont super et après encore une fois cas une conviction méga forte sur Nvidia bah achète du Nvidia par ailleurs pourquoi pas mais ne tombe pas dans dans dans ce piège parce que tout le monde a un pote tu vois qui a acheté du Nvidia à l'époque qui acheté du Bitcoin en 2015 et qui est devenu riche qui a fait une plusvalue qui a fait une plusvalue de dingue celui qui a fait la moins value on en parlera jamais év parle pas et la majorité des gens malheureusement sont dans ce cas et tu vois il

y a un truc hier j'ai analysé un patrimoine la personne avait acheté du Athos Athos c'était une boîte qui était vraiment un floron de l'économie française le titre a dépassé les 100 € aujourd'hui il vaut 75 centimes euh tu vois donc on est sur un - 97 %. c'est assez violent quand même et et en fait ce qu' a fait le le ce membre finari c'est que il a renforcé sa position à mesure que le cours chutait ok il a acheté le couteau qui tombe il acheté le couteau qui tombe sauf qu'en fait ce qu'il

avait pas bien mesuré je pense c'est que fondamentalement Athos c'était en train de devenir une entreprise qui se faisait dépasser par ses concurrents ils avaient raté le virage du cloud ils avaient raté le virage de l'outsourcing ils avaient raté plein de choses et en plus ils ont changé je sais pas combien de fois de dirigeant 5 fois ou six fois en quelques années donc c'est uneentreprise qui allait mal et lui il s'est dit juste parce que moi moi j'ai acheté à temps et qu'aujourd'hui le prix est plus bas bah ça va forcément remonter mais non

en fait ça peut baisser quand tu as perdu 50 % tu peux reperdre 50 % et tu peux même perdre 100 %. et si tu es dans un indice boursier large comme le MSCI World la réalité c'est que le max drwown la perte maximale sur le MS j'ai pas vérifié récemment mais ça doit probablement être sur une année sur une année ça doit être 40 40 % pense ouais tu vois donc c'est énorme au cours d'une année c'est plus mais sur une année ouais ça doit être autour de 30 % à 30 % je n

le souhaite pas ça va peut-être arriver mais tu vas pas tu vas pas perdre 100 %. si tu perd 100 % c'est que on a un autre problème on est retour à l'âge de pierre tu si tu as un Atos dans ces 1400 entreprises euh probablement elle y était d'ailleurs he c'était une grosse ou B c'est sûr elle était ouais bien sûr et euh et du coup bah si tu as une entreprise qui fait faillite sur 1400 qui fait faillite ou qui tombe de de de de - 99 % tu t'en fiches et ça sera

même au cours d'une seule journée de bourse complètement gommé par la volatilité des marchés qui peut faire Plus+ 1- 1 % plus 2 Plus+ 3 en une seule journée quoi ex et en plus le le ms c'est un peu comme un chat tu vois il se nettoi il est autonettoyant parce que atthos Athos à un moment ça a quitté la la côte du CAC 40 et du coup en fait vu que ça a quitté la côte parce que c'était trop petit parce que forcément il faut remplacer les titres par des entreprises qui sont à la

mode tu vois Tesla est rentré dans le SNP 500 et du coup il y a une entreprise qui est sortie qui était probablement une entreprise plus old school le MSI World où tous les ETF ont cette cette cette C cette qualité d'autonettoyage et donc les mauvaises entreprises ou celles qui sont en train de perdre de la vitesse je sais pas tu vois Kodak par exemple je sais pas si les gens se souviennent de Kodak avant on faisait des films tu vois on fais des vrais trucs c'est une grosse boîte Kodak Eman B Kodak est sortie

de la côte bon bah évidemment ça a été remplacé par une entreprise moderne et donc toi tu es si tu es propriétaire de TF tu as rien à faire tu as pas à réfléchir en fait à te dire attends mais cette entreprise est en train d'être desuettes non c'est c'est l'indice qui fait le travail et le gérant qui réplique l'indice bah lui il est bête hein donc lui il dit ah ça ça sort ça ça rentre il réplique et c'est fini donc toi tu profites de ce travaill là tu as parlé de de Tesla par

exemple qui est rentré dans le SNP 500 voilà tu tu as eu du du Tesla voilà l'autre truc qui est important c'est que après quand tu commences à regarder les les ETF donc tu déjà tu vas voir ça faudrait commandême le dire à nos amis de BlackRock tu vas voir les noms tu vas dire mais c'est quoi ce on comprend rien tu vois c'est MSCI World usits je sais pas quoi machin et généralement tu vas avoir deux informations un peu contradictoires tu vas avoir distribuant ou capitalisant et ça c'est vraiment une notion importante c'est en

gros toutes les entrues du MSCI World enfin certaines vont payer des dividendes par exemple LVMH ou Hermes grosses entreprises à dividendes Tesla ne paye pas de dividendes tu vois donc ça dépend du stade de maturité de la boîte à peu près 50 % des boîtes payent des divid 50 % le Yield moyen du sur le MSC ça doit être 1 et5i % quelque chose comme ça c'est ça ou donc tu vois en fait tu as le choix entre dire voilà moi Mathieu j'ai envie de toucher les dividendes donc chaque année chaque ça dépend chaque semestre

chaque qu trimestre je crois que c'est semestre sur sur ça dépend des instruments en réalité je vais toucher les dividendes en gros on va le le le l'émetteur donc Black Rock va collecter les dividendes et va me les rendre donc ça tu c'est la première option ça c'est un ETF distribuant l'autre option c'est de dire moi je veux pas toucher les dividendes je préfère que les les dividendes soient réinvesties dans la valeur de ma part et donc ça c'est un ETF capitalisant si tu es dans la logique de on automatise tout on fait des virements

automatiques on essaie de passer le moins de temps possible ETF capitalisant c'est vraiment la base parce que du coup tu réinvestis systématiquement et donc tu génères des intérêts sur des intérêts sur des intérêts et sur le long terme je suis sûr que tu as lu plein d'études sur ça la différence entre un investisseur qui ne qui invest qui réinvestit les dividendes et un investisseur qui ne les réinvestit pas elle est considérable donc là vous avez un instrument qui fait le réinvestissement pour vous et en plus dans le casadre du PA c'est pas très important mais

dans d'autres dans d'autres enveloppes il y a pas de frottement fiscal grâce à ça donc vous évitez un impôt donc c'est hyper intéressant donc dans le doute ETF capitalisant et là franchement vous avez un instrument hyper bien et des ETF capitalisants les moins chers sur LEEP ça doit être la part elle doit être à moins de 10 € je pense 5 € tu vois 5 € avec Black je pense voilà su Black Rock il y en a d'autres malheureusement qui sont un peu plus chers mais partir de 5 € donc littéralement si tu investis 5

€ par mois tu peux investir dans ton ETF et donc tous les mois tu vas pouvoir te construire ton petit patrimoine et la bonne nouvelle c'est que Gén ton salaire va augmenter donc si tu mets 50 € aujourd'hui dans 10 ans ça sera probablement plutôt 500 voire 1000 € donc tuaccélères ton truc à fond quoi je parlais avec Black Rock d'ailleurs il se ils vont se battre pour nous investisseurs en ETF au 0,01 % prêt donc tu parlais des dividendes ils vont maximiser le plus qu'ils peuvent chaque petit point de pourcentage ils vont essayer de

d'aller le chercher les dividendes typiquement si tu es sur un ETF capitalisant ils vont essayer de le réinvestir le plus rapidement possible chercher un maximum de performance alors que toi bon si tu touches le dividende et que tu veux le réinvestir déjà il peut y avoir un frottement fiscal ouais et de deux B tu peux le laisser un peu traîner et puis bon ça ça para rien sur vu comme ça mais si tu fais ça sur 10 ans sur 20 ans p avoir un petit un petit gap de performance ils vont aussi optimiser la fiscalité

des dividendes des choses que tu peux pas faire toi-même he ils vont avoir des ETF qui sont basés en Irlande par exemple pour payer moins de moins de taxes donc voilà il y a des enfin pour moi un ETF capitalisant c'est peut-être le meilleur vecteur d'intérêt composé possible aujourd'hui pour investir en bourse bah difficile de voir mieux en fait hein tu vois c'est c'est c'est un instrument qui qui a tellement de de de de de qualité il y a peut-être un aspect que beaucoup de gens qui inquiète pas mal de gens moi je vois souvent

des gens gens qui me disent est-ce que la bulle ETF va exploser parce qu'il y a des ETF qui sont en réplication physique et des ETF qui sont en réplication synthétique donc il y a des ETF qui vont acheter tous les titres et il y a des ETF qui vont passer par un produit dérivé un swap en gros pour obtenir la performance et malheureusement dans le PEA bah tu es obligé d'avoir des ETF synthétiques moi si j'avais le choix je prendrais que des ETF physiques parce que là tu es vraiment dans le plus sûr du

sûr quoi tu as littéralement le l'émetteur détient les titres si l'émetteur fait faillite bah c'est pas grave en fait c'est le dépositaire qui va donner les TI à un autre émetteur et toi tu récupéreras ton argent là le le TF dont tu parles black croc et tous les f MS World dans le PAA c'est des swap parce que le PA ne permet pas d'investir dans les boîtes qui ne sont pas dans l'Union européenne c'est un peu voilà c'est c'est une règle elle est ce qu'elle est maintenant ça reste un produit dérivé qui est très simple

on est très loin en fait de ce qui a généré la crise des subprime les crédits default swap et tout les mortgage back securities donc c'est vraiment un produit qui est très simple et encore une fois moi je vois beaucoup de gens se focaliser là-dessus plutôt qu'en fait de voir que dans l'absolu tous les investisseurs même les plus sophistiqués utilisent cet instrument donc il y a quand même eu une due diligence il a une recherche très profonde la croc n'a aucun intérêt à mettre une espèce de bombe à retardement dans ses propres produits ils ont

eux ils ont qu'un intérêt c'est de collecter au maximum ce qu' gagnent des frais là-dessus frais qui sont très bas mais bon il tellement de volume que ça et de soigner leur réputation et d'f qui sont solides quiation donc il y a jamais eu de défaut de gros émetteur de TF à date tu vois donc ça devrait pas être un frein c'est important de regarder c'est important de comprendre encore une fois mais ça devrait pas être un frein et je sais pas pourquoi il y a une tendance humaine de toujours voir le négatif l'effondrement la

bulle le truc STATIS c'est un bien c'est un bien mais statistiquement encore une fois c'est pas c'est pas tu vois ce n'est pas arrivé donc enfin pourquoi passer du temps là-dessus c'est peut-être le BIA de négativité mais justement je parlais avec je parlais avec Black Rock j'ai intervie Blackrock donc mais ce que ce qu'on disait c'est que les ETF synthétiques en fait ils ont quand même un panier de substitution d'action européenne et en fait ils vont échanger la performance avec l' qui réplique de manière journalière pour s'assurer qu'en fait si un jour la contrepartie tu

disais euh faisait faillite ou ne remplissait pas son cahier de charge en fait on perd la performance d'une seule journée en bourse ce qui est relativement faible et en plus de ça ils vont avoir des titres qui sont le plus correlé possible à l'indice qui vont qui vont répliquer donc si ça se trouve le le panier de substitution va quand même avoir une performance intéressante sur la journée qu'on aurait perdu et et enfin ceux avec qui ils font le swap c'est des gros noms c'est des grosses banques c'est du JP Morgan c'est du du du

BNP Paribas c'est c'est voilà c'est des acteurs qui sont relativement solides et si un jour il faisaent faillite c'est ces gros acteurs là ben si nous on a juste perdu une seule journée de bourse on peut être relativement content quoi c'est que on a on a quand même pas eu une énorme perte donc voilà ETF synthétique ETF physique effectivement tu as raison de préciser on a parlé aussi ETF capitalisant ETF distribuant juste pour ceux qui nous écoutent je précise aussi le PEA c'est quelque chose que tour dans une banque cour un courtier en ligne une

banque en ligne c'est c'est relativement simple c'est pour donner un peu de concret peut-être pour ceux qui sont pas encore passés à l'action mais c'est vraiment tu fais une démarche ça prend 10 minutes 10 minutes je pense ouais ton PEA est ouvert peut-être de TR jours après oua tu fais un versement dessus et puis là tu cherches ton ETF tu as un gros bouton acheter vendre et ça prend ça prend ça prend aussi 10 minutes si tu sais bien le faire bon ça pe tu as des tutos je pense sur internet tu pas pas comment

faire et acheter un ETF c'est ça se fait en une fraction de seconde une fois que tu appuyé sur acheter ça part ouais et après on va dire oui mais attends il y a les ordres au marché il y a les ordres limites il y a les ordres machin truc faites un ordre au marché les gars enfin vous prenez pas la tête faites simple tu as commencé à parler un peu des des différents B cognitifs on a dit ben voilà ne pas se croire supérieur au marché ou ne pas se dire que je suis meilleur

que les autres et que je vais faire mieux et donc du coup rester sur des ETF c'est très bien donc ça c'est le billet de supériorité illusoire on a parlé du billet négativité eu il y a il y a un biais aussi enfin il y a il y a un truc quand même fabuleux en bourse c'est que moins t en fait plus tu es passif plus tu vas gagner de temps et d'argent on a dit investir tous les mois de manière relativement simple automatisé diversifié avec un ETF tu vas te placer parmi les 10 %

des investisseurs les plus performants sur le long terme vu tu en as parlé l'étude Piva avec les gérants professionnels qui n'arrivent pas à faire mieux que leur marché donc ça c'est quand même un truc incroyable un truc que voilà si vous débutez en finance personnelle en investissement il faut que vous rendiez compte vous avez le meilleur de la perf à un clic et vous allez pouvoir battre des pros qui passent leur temps à essayer de battre le marché exactement et votre seule mission c'est de faire autre chose exactement donc tu vois tu vas me dire

c'est paradoxal parce que finari c'est un outil qui permet de suivre ton patrimoine paradoxalement moins tu suis ton patrimoine mieux tu te porte à condition évidemment d'avoir mis en place tu vois les bonnes choses mais c'est très paradoxal et c'est très bizarre tu vois tu distif ouais tu dis attends Wall Street les traders h écrans ça il gueulleent et tout ça a l'air super compliqué ouais parce qu'ils font déjà ils font un truc qui est complètement différent ça n'a rien à voir avec ce que tu fais la plupart des traders d'ailleurs ne sont pas des

traders pour compte propre ils sont vraiment littéralement là pour faciliter des échang tu vois Black Rock a besoin d'acheter un titre bon benah oui il faut qu'il y a un trader qui exécute un ordre et encore généralement c'est des c'est pas des humains c'est des machines qui exécutent les ordres mais la PL des traders ne sont pas comme dans je sais pas Wall Street Gordon Geeko en train de tu vois dureler d'acheter de vendree des opérateurs qui font des transactions opérate le demande fait voilà on leur demande et après ils ont et surtout ils ont

un niveau de complexité qui est énorme par rapport à un particulier donc forcément ouais ils peuvent gagner beaucoup d'argent et ouais peut-être qu'ils vont faire des traites qui sont extrêmement risqué avec souvent des dérivés en réalité mais c'est leur métier il f ça ils font ça depuis 5 10 20 ans il y a énormément d'outils de système qui les entourent en particulier honnêtement tu as aucune chance face à ces gens-là donc pourquoi tenter ça sert à rien comme tu l'as dit si tu es passif si tu es patient tu as la meilleure per il y

a une étude bon c'est un peu c'est un peu une arnaque ce truc mais en réalité ça résume bien il y a eu un article un jour qui disait que une banque américaine avait regardé les comptes les plus rentables de de de parmi ses clients Fity voilà fidélité alors j'ai cherché tu vois je l'ai pas trouvé non plus voilà et je pense que c'est un c'est un haw c'est c'est un scam tu vois c'est une légende urbaine mais par contre c'est quand même vrai tu vois dans le fond c'est donc c'était les clients qui étaient

décédés qui étaient les plus performants parce que bah il pouvaient rien faire quoi et c'est un peu ça tu vois c'est reste dans le marché et donc il y a tout c tu sais il y a cette citation c'est time in the market beats time in the market c'est plus tu es dans le marché mieux tu te portes et c'est beaucoup mieux d'être dans le marché que d'essayer de battre le marché et c'est ça le truc tu vois et je vois tout le temps aussi c'estes mêmes tu vois de de de c'est genre des boomers

qui ont acheter leurs leurs appartements pour 2 € il y a 50 ans bah c'est un peu pareil tu vois c'est si tu achetais la bourse il y a 50 ans bah tu disais ou ça a l'air cher aujourd'hui mais c'était très très content tu vois tu es très très content d'avoir explosé ta perf il y a des fortes chances que tu as tripler quadrup ton capital sans rien faire je crois que c'était ceux qui étaient décédés auss et aussi ceux qui avaient oublié leur mot de passe voil donc voilà oubliez vos mot de passe

en fait et ne cliquez pas sur mot de passe oublié mais je pense que tu vois avant de d'oublier tout ça il faut quand même passer par la case vérification tu vois dans l'avion ils disent vérification de la porte opposée ouais bah faut vérifier votre patrimoine parce que si vous êtes dans la vous êtes débutant franchement vous êtes dans la meilleure posture vous allez pouvoir faire quelque chose de très propre là ce qu'on vient de vous décrire c'est le setup le plus propre qui existe le plus simple et après quand vous allez avoir plus d'argent

vous allez ajouter des strats mais pour l'instant vous êtes sur le setup le plus propre le plus optimisé si vous êtes déjà plus avancé il y a des quand même des fortes chances que vous avez déjà un patrimoine et donc là il faut absolument vérifier que ce que vous avez en magasin ça a vraiment sa place on peut pas fermer les yeux et donc ça ça veut dire vérifier votre PAA vérifier votre assurance vie vérifierz votre éparne de retraite vérifier tout simplement combien de cash vous avez sur vos livret combien de frais vous payez combien

de frais vous payez vous pouvez le faire en fait c'est assez simple vous pouz regarder les documents d'information bon il se trouve que personne n'a envie de regarder ce qu'on appelle un diic même si on va nous dire que c'est relativement simple c'est quand on comprend c'est bien fait mais c'est abstrait quoi déjà il faut aller sur le site et charger le DIC on n jamais sûr que c'est le bon après il faut regarder les frais dans la section c'est un peu bizarre il y a plein de types de frais pourquoi c'est il y a

des frais courants pourquoi il y a des frais machin il y a des scénarios il y a des scénarios voilà c'est ça c'est si vous sortez au bout d'un an qu'est-ce qui se passe et tout donc c'est complexe donc c'est vrai que sur finar on a fait un outil qui permet de scanner les frais automatiquement et donc vous allez voir les frais de vos fonds et les frais de vos contrats et là attention si vous ne l'avez jamais fait et que vous avez ouvert un contrat un peu pourri dans une vieille banque assyez-vous ça va

mal se passer la bonne nouvelle c'est que il faut surtout pas être pétrifié il faut pas faire comme notre ami atthos qui a fait - 98 % qui a été vraiment qui a été figé c'est pas parce que vous avez fait un mauvais choix que vous pouvez pas vous en remettre moi j'ai fait plein d'erreurs en tant qu'investisseur j'ai fait beaucoup beaucoup d'erreurs j'ai appris à chaque fois j'ai pas fait d'erreurs mortelles ça c'est le plus important parce que j'ai jamais pris des positions complètement débiles j'ai fait des erreurs j'ai appris et je je me

suis suis surtout donné comme règle de ne jamais reproduire cette erreur là tu vois donc j'ai cru que j'allais battre le marché j'ai perdu donc je suis passé à l'invissement passif tout simple tu vois j'ai cru que en crypto j'allais pouvoir trouver le dernier truc je me suis cassé la gueule du coup maintenant je fais Bitcoin ettherum enfin c'est très basique j'avais des contrats qui étaient pourris j'ai vu que les frais étaient trop élevés donc qu'est-ce que j'ai fait et ben comme un grand garçon j'ai fermé mes contrats et j'en ai ouvert des nouveaux pas

cher et là encore une fois sur Internet n'importe quel courtier bon finar propose Unat S mais nimporte qui en ligne et sur ton site il y a des super comparatifs tu vas voir tu prends le contrat qui te plaît le plus et après quand les frais sont sont bas en réalité c'est est-ce que je sais pas tu aimes bien le site est-ce que tu te sens à l'aise c'est ça le choix mais c'est surtout important de d'acter la perte de fermer le chapitre pour en écrire un nouveau et ça c'est très difficile psychologiquement je sais

pas si tu l'as dans ton dans ton dans ton magazine dans ton annuaire des biaets mais ce biaet de ne pas réussir à fermer quelque chose qui est perdant ou qui est mauvais c'est terrible c'est terrible je vois plein de gens qui me disent j'ai ce contrat qui est pourri 10000 € dedans mais j'arrive pas à le fermer je n'arrive pas à le fermer parce qu'en plus j'ai peut-être débloqué un avantage fiscal j'ai peut-être si j'ai peut-être ça j'aime bien le gars qui me l'a vendu il est super sympa ouais il peut être super sympa

mais ça reste une boosee le le contrat donc il faut absolument le vendre c'est les frais je sais pas si on se rend compte mais 2 % de frais par an pendant 30 ans c'est plus de 40 % de la performance qui part à la poubelle elle part pas à la poubelle en l'occurrence elle part dans la poche du conseiller c'est quand même pénible donc 2 % de frais par an c'est beaucoup trop on peut aujourd'hui avoir un contrat d'assurance vie Alline à 1 %. donc le le contrat plus les ETF on peut avoir un

PEA Alline à je crois que c'est 0,25 % le le TF donc 0,25 % de frais par an ce qui est rien c'est tout c'est le seul et tu vas payer des frais de transaction quand tu vas acheter ouais mais c'est tout tu vois ça reste pas beaucoup les frais de transaction tu les payes une fois rest beaucoup tu les payes qu'une fois exactement les frais de gestion c'est tous les ans c'est tous les ans c'est un peu cacher parce qu'en fait personne va t'envoyer une facture et te dire Matthieu est-ce que tu peux me

payer de temps ça va juste être prélevé tu vois c'est hop on a pris et en fait les gens s'en rendrait compte si on leur envoie une facture et les gens s rendent pas compte les gens qui investissent des je sais pas parfois des milliers d'euros ou des centaines de milliers d'euros si on leur envoyé une facture cette année c'est 5000 € de frais il dirait bon là il faut vraiment que je prenne mes finances à main normalement tu es obligé de recevoir un relevé de frais mais va regarder le relevé de frais tu vois

c'est extrêmement compliqué à comprendre il y a plein de lignes tu dis B ça va oua le relevé de frais c'est juste sur le contrat c'est sur le contrat pas sur les fonds ah non ah non ah non les fonds tu les as jamais ça c'est ton problème donc nous on met en exerg ça surtout ce comp c'est que le fond on va dire un fond monde donc donc l'indice et le MSCI World qui prend 2 % parent tu pourrais le substituer par le MSCI World par un ETF et tu aurais la même exposition géographique

sectorielle c'est juste que tu aurais divisé tes coûts par 10 potentiellement donc ça c'est quand même assez dingue tu vois et ça c'est un truc qu'il faut vraiment faire et le scan des frais quand quand on l'a lancé c'est assez marrant je lance le truc et là je reçois des messages d'insulte de gens qui me disent c'est faux ton truc c'est pas possible tu vois c'est pas possible que 2 % par c'est 40 % sur le long terme tu les as trop brusqué je les ai trop brusqué et parce que les chiffres sont impressionnants tu

vois il y a des gens ils voyaient donc nous on montre combien tu vas perdre sur 30 ans c'est pas combien tu as perdu c'est combien tu vas perdre si tu gardes ton contrat et donc là tu peux vite avoir des 300000 500000 j'ai vu des 5 millions d'euros de manqu à gagner là 5 million d'euros tu commences à même à 100000 tu commences à dire attends c'est quoi ce truc là c'est quoi cette histoire je connais même pas tu vois et du coup j'ai publié l'Excel qui permet de refaire le calcul et vous pourvez

voir il est sur sur finar bah c'est tout simple tu vois et c'est pas de la magie c'est juste que les intérêts composé dont on parlait tout à l'heure malheureusement ça marche aussi pour les frais et donc si vous payez des frais des frais des frais des frais des frais frais composés les frais composés pas mal je vais la garder celle-là t frais composés tu vois ça réduit juste ton ton capital et tu te fais vraiment vraiment punir et la bonne nouvelle c'est que tu es pas obligé tu es pas obligé de les payer et

l'autre truc que je veux dire qui est vraiment important c'est je vois beaucoup de gens qui ont du mal à fermer les contrats qui sont pourris à cause des frais je vois beaucoup de gens aussi qui croit un peu trop au Père Noël et donc qui me disent on m'a parlé d'un coup tu vois on m'a parlé d'un truc faut investir 100000 € là-dedans c'est c'est une super bonne affaire si c'est trop beau c'est que c'est une arnaque mais il y a même pas de débat tu vois il y a pas de free lunch comme

on dit en finance il y a pas de d'argent gratuit c'est si on vous propose un rendement garanti et que ça s'appelle pas le livra ou un fond en euros c'est une arnaque ça promet 10 % par an 10 % par an par mois par jour alors il y en a qui sont voilà il y en a qui il y en a qui sont un peu dans laabu donc ne tombez pas là-dedans il y a beaucoup beaucoup d'arnaques sur internet il y a beaucoup trop d'arnaques donc dans le doute prenez un moment de réflexion allez

sur Google vérifier alleer sur la communauté final vous pouvez regarder poser la question tout simplement mais généralement quand quand un proche vous dit je je vois beaucoup ça de proches qui investissent dans des trucs pour enfin de de mon père m' envoyé un il m'a transféré un mail un jour donc il était intéressé par un on lui avait envoyé un super livré livré premium tu vois 6 % par an usurpation d'identité de bourseobanque le gars se faisait passer pour un conseiller de bourseobanque et mon père qui me dit Mathieu c'est bien ça ça ça m'a

l'air intéressant quoi et je lui dis mais non non va surtout pas clique pas supprime-moi ce mail et puis ouais parce que en fait c'était un espèce de super livré où je pense que c'était une arnaque il allait mettre son argent et ne plus jamais revoir son argent tout simplement l'arnaque elle est elle est cette arnaque là elle est vraiment très forte parce que tu dis ah bah c'est bsorama ouais euh le gars te dit en plus allez voir sur notre site regardez boursama vous connaissez évidemment donc tu as envie croire mais encore une fois

va sur bourse vérifie et là tu vas voir que c'est pas bon ou même tu peux en fait assez facilement voir tu as juste à regarder l'expéditeur de l'email et tu VO que l'adresse email ça va être ça pas être bourse Rama ou bourse au banque ça va être un truc un peu bizarre tu vois ouais bourse Rama tirer ouais voilà tir money tirer invest donc là tu peux te dire bon j'y touche pas mais de façon générale si c'est trop beau pour y croire on touche pas il y a pas d'argent gratuit et la

réité c'est que pour gagner plus il faut prendre plus de risque ça c'est juste la la loi mathématique de la finance tu vois donc si vous voulez faire plus que 10% % par an donc 10 % le rendement historique de la bourse et ben va falloir aller sur des classes d'actifs qui sont plus risqué plus volatiles et donc vous allez prendre vous lesz vous allez devoir accepter que vous allez peut-être pas revoir votre argent mais ça ça fait partie du jeu quand on va en crypto quand on va sur Bitcoin il faut accepter que la

volattil oui le rendement annulisé de Bitcoin je crois que c'est plus de 100 % par an depuis la création oui mais la volatilité tu peux perdre 30 % dans en un jour donc on n'est pas sur une volatilité de marché financier c'est un actif qui est beaucoup plus jeune oui depuis 2008 on parlait des marchés financiers tout à l'heure plus de 100 ans de données plus de 100 ans là c'est plus de 200 ans il y a une étude de jeréy Sigel ouais net d'inflation c'est 7% 7,1 % par an depuis 1802 ouais tu peux

dire à l'époque la bourse c'est pas la même tu vois donc il faut juste accepter que si tu veux plus de performance faut prendre plus de risque mais c'est pour ça que j'aime bien l'image de cette pyramide c'est parce que plus tu avances dans ta pyramide plus elle se rétrécit donc oui forcément la crypto n'a pas la même place que notre C World qui est vraiment ta colonne vertébrale de tes de tes finances l'autre colon Vertal don on peut peut-être parler c'est l'immobilier mais c'est les actifs risqués oui allez-y mais allez-y avec des petites somme

et tu vois pareil je vois beaucoup de gens qui me disent est-ce qu'il faut acheter des cartes Pokémon là on m'a dit hier est-ce qu'il faut acheter est-ce qu'il faut investir dans les part dans les droits musicaux est-ce qu'il faut investir dans les dans l'art alors j'ai envie de dire non pour aucun des trois parce que moi j'y connais rien et ouais moi j'ai enfin oui je vais au musé j'adore ça mais je suis pas un expert j'ai pas la prétention de de de comprendre le marché si tu pas un expert non plus n touche

pas ouais n'y touche pas et tu aimes les cartes Pokémon ok vas-y mais c'est la pointe de ta de ta pyramide c'est les actifs alternatif donc mets peut-être allez 2 % 3 % ok fais-toi plaisir et par du principe que cet argent il est perdu et si tu respectes ce principe de concentrer ta richesse sur les actifs qui sont vraiment rentables long terme et qui ont une qui ont un track record tu vois éprouvé et que tu mets que des petites sommes sur les les les trucs sont assez assez exotiques ça va bien se passer

mais je vois souvent les gens qui commencent par la fin qui commencent par l'ut de leur pyramide et pareil après ils ont du mal à en sortir et et un autre truc qui est très sous-estimé c'est la liquidité tu es en bourse demain tu vois tu as investi 10000 € sur ton Poa et tu as un pépin tu appuies sur un bouton tu récupères ton argent demain tu investis dans du crowdfunding immobilier et j'ai rien contre le crowdfunding immobilier tu as un pépin ton argent il est bloqué tu peux rien tu peux rien faire tuas

tu investis dans de l'art le tableau il est pas liquide tu vois il y a personne qui va t'acheter ton tableau là dans la seconde et en plus tu as des frais de marteau enfin c'est un truc extrêmement compliqué donc faut pas sous-estimer la prime de liquidité que tu as plus tu es liquide en vité mieux tu te portes donc si vous investissez dans les actifs exotiques vous êtes généralement sur les actifs qui sont pas liquides du tout donc le jour où il faudra vendre bonjour La la galère la crypto pareil tu appuies sur un

bouton c'est vendu ouais donc c'est vraiment moi plus j'avance plus j'apprécie la liquidité et cash is Sking tu vois quelqu'un qui a des actifs liquides et qui a quand même un matelat de sécurité qui lui permet aussi de peut-être investir plus quand les marchés baissent il est roi quelqu'un qui a des des tonnes d'argent bloqué dans des actifs qui sont complètement illiquides ouais bah il est un peu tanké quoi tu vois liimo c'est très ilquide ça a d'A d'autres vertus mais c'est très iliquide faut pas oublier le premier truc qu'on a dit quand même éparne

de précaution parne de précaution toujours justement parce que même si c'est liquide la bourse les crypto ouais ça peut baisser ça reste long terme ça peut baisser l'idée c'est pas de de retirer au bout de de ou 3 ans quoi non non et je vois souvent aussi des gens qui disent est-ce que quand j'ai atteint temps j'arrête mais attends Quand tu es dans le je sais pas dans le meilleur restaurant du monde est-ce que et que tu manges tous les jours là-bas et que tu es jamais rassasié est-ce que tu quittes le restaurant bah non

tu as la meilleure table tu es au meilleur dans un tro étoiles Michelin et tu me demandes s'il faut quitter la table pour aller dans un autre truc non donc si demain tu as atteint un million d'euros avec ton patrimoine bah tu restes mais pourquoi tu RF autre chose c'est tu es dans le meilleur investissement au monde donc qu'est-ce que tu veux faire d'autre c'est comme des gens qui ont tu vois waren Buffett qui est quand même le le PAP de de la finance je pense il a acheté des titres coca des titres Amex des

titres Apple aussi il y a très longtemps et on lui demande souvent pourquoi vous les vendez pas et alors il en vend régulièrement mais on lu demande pourquoi vous vendez pas la position il dit mais parce que c'est la c'est c'est la meilleure c'est la meilleure entrise de son secteur j'y crois ma thèse n'a pas changé donc pourquoi je je vendrai cette entreprise et l'histoire d'Amex c'est assez marrant tu vois il a Amex lui rapporte plus de dividendes aujourd'hui que le titre ne lui a coûté à l'époque enfin c'est complètement délirant tu vois mais parce

que ça fait je crois que ça fait 50 ans qu'il est dans la position Amex forcément et il ne vend pas parce qu'il ne sa conviction sur l'entreprise n'a pas changé ben c'est pareil si demain le MSC World VE conviction change oui sortez vendez mais tant que votre conviction n'a pas changé c'est le meilleur restaurant au monde donc profitez regardez profitez du voyage quoi très intéressant tu parles de waren Buffett ça pourrait être aussi un un Français finalement qui a acheté de l'IMO il y a 50 ans qui a acheté son bien très peu cher

et qui aujourd'hui a des loyers qui peut-être remboursent tous les ans ou peut-être tous les 2 ans ou 3 ans le le prix qu'il a investi au départ ouais qu'est-ce que tu penses d'ailleurs de de l'immobilier c'est une classe d'actif c'est c'est un placement je sais pas si c'est le placement préféré mais en tout cas c'est c'est leement préféré franç les les Français aiment le tangible aiment la pierre qu'est-ce que tu en penses est-ce que est-ce que c'est un est-ce qu'il faut avoir sa résidence principale par exemple comment tu vois les choses sur l'immobilier je

crois que tu as investi aussi en immobilier toi j'ai investi en immobilier je ne suis pas propriétaire de ma résidence principal et je pourrais t'expliquer pourquoi l'immobilier c'est intéressant parce que c'est simple à comprendre tu vois là on va dans la rue on voit des biens immobiliers on se dit bah ouais ça existe ça exa toujours le vrai avantage de l'immobilier c'est le crédit c'est que tu peux t'endetter et faire ce qu'on appelle de la bonne dette pour acheter un bien immobilier et il se trouve que ce bien il peut produire des loyers produire des

revenus peut générer des revenus si tu le loues donc ça c'est intéressant donc j'emprunte donc c'est concrètement j'amène un petit peu un petit peu d'apport on va dire j'amais 10 % d'apport la banque apporte 90 % de l'opération je récupère la propriété d'un bien ce bien il est loué et les loyers qui sont versés me permettent de rembourser en partie ou complètement mon emprunt mais mensualité donc ça c'est cool ça veut dire que j'ai mis 10 % d'apport et quelque part je vais récupérer les 90 % voir de la plusvalue aussi par par par ailleurs

donc c'est un système qui est extrêmement intéressant et l'immobilier locatif est un vecteur d'enrichissement qui est extrêmement puissant avec ce ce levierier cet effet de leviers c'est pas magique c'est pas magique faut chercher le bien faut bien savoir comment tu vas ouais c'est compliqué quel montage fiscal tu vas faire les travaux les les les relations avec la banque notaire enfin et après la gestion des locataires ça peut être des aussi qui pay les les les copropriétaires copropriétair les copropriétés tu découvres le syndique qui est une horreur à gérer donc sur le papier tu dis wou

génial j'ai plein de biens immobiliers du coup je vais être entier les loyers vont tomber c'est pas vraiment ça dans les faits tout demandez à vos amis qui ont des biens immobiliers ils vont forcément qui en ont plusieurs he pas juste un qui on plusieurs ils vont forcément vous dire ouais j'ai eu des galères et peut-être que même certains sont dégoûtés par le truc ils veulent tout vendre maintenant c'est vrai que c'est des bonnes affaires généralement tu as bien acheté l'important c'est de trouver un bon emplacement façon il y a une règle en immobilier ENF

tu sais il y a trois règles c'est emplacement emplacement emplacement achète un bon emplacement enfin achète dans un bon emplacement un bon bien et après ça va bien se passer maintenant comme tu as dit il faut trouver le bon montage fiscal et tout il y a des montages qui sont asse intéressants en France notamment le LMNP donc c'est vrai que c'est assez facile de de de se mettre le pied à l'étrier maintenant je vois beaucoup de gens qui disent moi j'ai envie de faire du Airbnb j'ai jamais fait l'immobilier je vais acheter un immeuble et

faire du Airbnb alors il y a deux Red Flag dans ta phrase c'est Airbnb très compliqué j'en fais c'est vraiment compliqué à gérer parce qu'il faut une conergerie enfin tu as pas envie de changer les drps et de faire le ménage tous les jours tu peux pas en fait c'est juste pas rentable ton temps vaut plus que que ça tu as mieux fait de l'investir par ailleurs donc c'est extrêmement opérationnel donc faut une conergerie très dur d'en trouver et en plus acheter un immeuble ou acheter un gros bien ça apporte son l'OT de complexité énorme

enfin tu prends un gros r financier quand même oui ça va pas ensemble je connais rien un immobilier je veux acheter un immeuble c'est ça c'est vraiment l'inverse donc je dis tu connais rien en immobilier bon bah OK studio ou T2 je sais pas un petit truc loule en location longue durée et regarde si ça te plaît déjà ça te plaît ok achète en deè achète en 3è au bout du 3è tu vas dire bon c'est trop long en fait d'acheter des appartements donc effectivement je vais acheter des immeubles parce que voilà c'est plus simple

si ça te plaît pas tuarrêtes très bien et tu passes à autre chose tu vois moi ça me plaît pas trop donc je continue à en acheter quand je vois des bonnes affaires et quand la banque veut bien me prêter mais sinon c'est pas quelque chose qui m'intéresse particulièrement ça c'est l'autre aspect c'est que si on est en CDI ou si on est entrepreneur et qu'on a une boîte rentable et qu'on a une boîte qui est un peu d'historique on a une capacité d'emprunt qui correspond peu au prou à 35 % de nos revenus disponibles

donc voilà 35 % des revenus dont on dispose moins notre loyer donc c'est quand même intéressant ça c'est la mensualité que tu peux payer c'est la mensualité que tu peux payer effectivement donc tu vois tu prends ça tu multiplies par par 12 et par 25 et donc tu vois le montant que tu pourras emprunter sur 25 ans donc ça fait des montants qui sont quand même assez conséquents donc tous les gens qui sont en CDI et qui n'ont pas d'emprunt sachez que vous avez cette capacité d'aller voir votre banque et de dire j'ai un projet

vous pourriez très bien acheter un bien immobilier un bien locatif comme on vient de déécrire oou tu peux aussi acheter ta résidence principale et je pense que c'est ça qui est vraiment qui a longtemps été l'objectif en réalité de la plupart des Français tu vois moi mes parents leur objectif c'était acheter leur résidence principale c vraiment un truc c'était avoir mon chez soi et quoi qu'il arrive à partir de maintenant je vais être assuré si tu fais le calcul en gros c'est plus rentable de faire que du bien des bien locatifs et d'être locataire toi-même

que d'acheter ta résidence principale mais encore une fois on n'est pas des machines et donc c'est plus un choix philosophique tu as envie de détenir ta résidence principale pas de souci achète là tu t'en fous bah achète des biens locatifs dans les deux cas sache que tu as cette capacité d'emprunt qui est dispo donc autant l'utiliser par contre faut y aller avec parciimonie sachez juste que si vous achetez votre résidence principale il y a des chances que vous allez vous dire bon allez j'achète le plus gros truc possible évidemment j'achète l'appartement le plus grand je

vais le rénover avec à mon goût et cetera donc il y a des fortes chances que après tu es plus de capacité d'emprunt pour faire des biens locatifs donc ça c'est dommage mais c'est ça c'est la réalité alors que si tu fais des biens locatifs en réalité la façon dont on calcule le taux d'endettement alors c'est moins favorable maintenant mais tu peux continuer à t'endetter et surtout au bun moment tu peux être considéré comme un professionnel de l'immobilier parce qu'en gros c'est plus toi qui va dansid à titre personnel c'est tes sociétés tu vas interposer

ton bilan enfin bref on va pas rentrer dans le détail mais tu peux vraiment aller très loin et encore une fois quelqu'un tu vois qui débute qui signe son premier CDI enfin si je reparle au mois de il y a très longtemps je CNE mon premier CDI si j'avais deux reco à faire ce serait un PEA MSCI World direct et versement programmé et deux bien locatif achète un bien locatif tu vois pour voir et achèteen un deuxième et un trème et tu vois c'est pas déconnant de dire que entre 20 si tu as 25 ans

jusqu'à tes 35 ans tu peux acheter un bien par an donc tu peux te retrouver avec 10 biens c'est vraiment pas déconnant du tout ça se fait complètement est-ce que tu as envie de gérer la la complexité opérationnelle est-ce que tu as envie de de de t'embêter avec ça bah ça c'est à toi de voir finalement mais c'est un outil qui est à notre disposition et donc il y a des gens qui arrivent à combiner l'enrichissement via l'immobilier locatif principalement et l'enrichissement via la bourse là c'est magique tu vois que là tu as vraiment les

deux leviers les plus puissants à ta disposition deux piliers de deintisement de c'est les deux piliers tu peux avoir un matelas de sécurité de l'immobilier de la bourse et t'arrêter là et tu peux aller à une fortune considérable tu peux vivre la vie dont tu rêves juste avec ça après tu peux ajouter de la crypto tu peux ajouter ce que tu veux si si tu as envie mais si tu as que ça tu es déjà très très bien équipé il y a juste un choix philosophique à faire résidance principale résidence bien locatif une fois que

tu as décidé bah let's go tu vois utilise cette capacité d'emprunt par contre faut pas tomber dans le le panneau des vendeurs de formation qui disent c'est super simple c'est méga tu vois tu vas juste enchaîner les biens tu vas voir les loyers qui vont tomber tu vas forcément que avoir des biens cas FL positifs tu vas mettre zé apport tu vas mettre zéro apport tu vas gagner 200 € par mois après avoir rembourser ta mensualité non ça c'est pas vrai tu vois c'est oui c'est possible tu vois moi j'ai des biens il sont pas

quelque chose positif individuellement mais au global effectivement tous mes bien immobiliers se s'équilibrent et les galères que j'ai ouais j'ai jamais eu de fuite d'eau dans mon ETF tu vois j'ai jamais eu de locataire qui m'a appelé dans mon ETF par contre dans les appartements j'ai des galères à non plus finir et là je pense que je vais en reparler parce que j'ai des galères qui sont lunaires en ce moment et tu te dis le temps passé l'énergie qui a investie est-ce que vraiment ça vaut le coup la bonne c'est qu'il y a d'autres façons

de faire l'immobiliier on faire de la pierre papier via de la SCPI ça ça peut être intéressant on a des on a des clients parfois qui viennent de nous voir sur sir conseil qui on en marre un peu comme toiin qui on en marre de leur locataire de de la niè fuite d'eau vend tout vois qui vendent tout en plus il faut vraiment calculer la rentabilité au global bien sûr net de fiscalité et et c'est très important aussi ce que tu dis c'est le temps investi aussi dans ton bien immobilier parce que la pierre papier

100 % passif tu as rien à faire mais si tu prices finalement le temps que tu mets je sais pas si tu mets 20h par mois si tu tu tu calcules tu mets 20 fois ton taux horaire entre guillemets et tu rajoutes ça en en charge finalement dans ton bien immobilier ça peut vraiment gréver sa performance alors des fois il y a vraiment un petit peu comme les assurances vie au frais trop élevés qu'on a pas envie de se débarrasser parce que le conseiller est sympa ou autre là c'est c'est dur hein psychologiquement de se

débarrasser quand même de son bien immobilier où on peut avoir fait des travaux ou peut-être qu'on a vécu dedans ou autre mais pourtant voilà si c'est pas rentable aujourd'hui si c'est vraiment qu' but aussi financier et que c'est pas rentable que ça rapporte on va dire la pierre papier ça peut être du 4 et demi 5 % net de fiscalité si c'est bien fait aujourd'hui il y a des super SCPI qui te versent du 7 7 et demi brut net ça peut donner du 5 voilà si tu pas grandement garanti ça pourra ça peut baisser

à l'avenir exactement mais comme tout investissement ça comprend des risques mais voilà si ton bien imo il te rapporte 2 3 % net aujourd'hui tu peux tu peux très bien le vendre et puis arbitrer quoi ouais donc mais très dur très dur très dur à faire un autre truc que je vois beaucoup c'est que bon on est en France pression fiscale maximale on est ça dépend des classements des années mais on est le deuxième pays le plus taxé au monde en tout cas le travail est le plus taxé au monde je crois que c'est des

Norvégiens qui nous battent mais bon il y a à peu près que eux devant nous il y a donc il y a une espèce d'obsession française de baisser ses impôts et de défiscaliser défiscaliser c'est pas une stratégie d'investissement et je vois beaucoup de gens qui font de l'immobilier défiscalisant j'aime pas l'immobilier défiscalisant je veux pas te mentir on est on est plutôt d'accord on est plutôt d'accord là-dessus je pense parce que l'immobilier défiscalisant sur le papier c'est génial c'est tu investis dans un bien tu peux déduire une partie de l'investissement de tes impôts pendant une

certaine période le bien en plus il est clé en main en plus c'est du neuf donc c'est super simple les normes énergétiques sont super et cetera oui mais comme tu l'as dit il faut calculer la la la rentabilité de l'opération au global donc une fois que tu auras enfin entre l'achat et la revente du bien 15 ans plus tard on va dire ou 20 ans plus tard est-ce que tu auras fait mieux qu'un bien dans l'ancien sans l'avantage fiscal est-ce que tu auras fait mieux que la bourse je peux déjà te dire la réponse c'est

non c'est non et le seul qui va gagner dans l'histoire c'est le conseiller qui t'a vendu le bien parce que il prend une marge il prend un up front qui est énorme il prend une come à à la vente tu vois au moment tu signes et après lui c'est plus son problème 3 à 7 % du bien 3 à 7 % et donc c'est fou tu vois ça c'est un prix que tu payes tu l'achètes trop cher en fait ton Bimo tu l'achètes trop cher parce que déjà c'est du neuf donc le neuf est toujours

trop cher largement surpressé et en plus tu vas avoir un problème c'est que tout le monde va avoir la même thématique fiscale donc tu vois il y a plusieurs il y a 3 6 9 ans en gros sur les pinal ou il y a 12 ans aussi maintenant mais on va dire tout le monde vend au bout de 9 ans donc qu'est-ce qui va se passer au bout de 9 ans il va y avoir 5 fois le même appartement en vente sur tous les sites ah voilà génial donc qu'est-ce qui va se passer bah les

prix vont baisser forcément et moi je l'ai vu tu vois mes parents ont un Pinel ils c'est un Pinel à Lyon Lyon alors les prix ont un peu baissé mais Lyon les prix ont explosé sur les 15 dernières années s'ils avaient acheté j'ai calculé la rente le le manque qui a gagné pour eux c'est terrible tu vois mais s's avaient acheté n'importe quoi à Lyon ils auraient fait x 2 là aujourd'hui ils revendent le bien au prix auquel ils l'ont acheté ok aucune plusvalue c'est un truc de dingue quand même c'est un énorme manque à

gagner en fait c'est un énorme manque à gagner alors ils ont baissé leurs impôts super mais ça servait à rien au final donc dans l'histoire j'ai envie de vous dire l'investissement ce qu'il fautenir c'est il faut investir de façon rentable et ensuite optimiser la fiscalité c'est dans ce sens là c'est pas la fiscalité c'est pas une finalité d'Illes c'est un bon test tu demandes à quelqu'un et c'est quoi ton objectif s' te dit défiscaliser tu peux peut déjà arrêter d'écouter ses conseils parce que c'est quelqu'un qui ne connaît pas fondamentalement l'investissement je vous dis pas

qu'il faut payer les impôts sans essayer d'optimiser il faut évidemment rester dans le cadre légal tu vois il y a plein de choses à faire mais encore une fois les invesements les plus rentables son quand même beaucoup plus intéressants et mieux vaut payer plus d'impôts parce que tu as gagné plus que juste tu vois baisser ta fiscalité d'avoir un manque à gagner et des pinels franchement des des des des gens qui sont fait pinelliser on en connaitt plein et sur finar on voit vraiment la difficulté de sa que de solder l'opération parce que ça veut

dire aussi que tu actes ton échec ouais tu actes le fait que quelque part tu t'es un peu fait arnaquer par un gars tu vois parce que le gars tu'a vendu le truc et tout et c'est très difficile c'est très difficile mais faut le faire et après encore une fois tu pars d'une feuille blanche et tu peux acheter un bien dans l'ancien et être dans une opération rentable ou pas mais au moins tu passes à autre chose donc si vous êtes fait pinéiser passez à autre chose après on va me dire il y a des

pins rentables et tout oui oui peut-être oui mais comme tout tu vois à la marge il y a aussi des traders qui sont rentables il y a aussi des gens qui ont acheté le Bitcoin a des gens qui gagnent l'UTO il y a on peut aller loin sur avec ce ce rés mais ça reste pas du tout la règle c'est vraiment l'exception c'est pas la règle il y a il y a une étude he l'inspection générale des finances quand même qui a étudié la rentabilité qui est génal sur 9 ans la rentabilité des pinels si

les prix de l'immobilier restent stagn en fait restent stable c'est moins 16000 € la Renta moyenne d'un Pinel donc c'est une perte c'est sympa ouais c'est c'est c'est affligeant c'est c'est c'est quand même incroyable que ce soit le parfois che des conseillers traditionnels le produit par défaut tu sais tu sais on te moi j'ai j'ai entendu des histoir de de conseill en G patrimoine des fois qui sont liés avec des agents imo euh et la jeentimo dès qu'il a un vendeurah qui vient de vendre son bien et qui a récupéré de l'argent il met en

relation avec le conseiller en gestion de patrimoine traditionnel qui va lui vendre un Pinel par défaut pour enchaîner tu vois puis voilà après il prend sa comme il doit rémunérer l'agent imont et puis et puis ça se passe comme ça et et aussi un truc un truc très intéressant que tu disais c'est il faut tout regarder quand tu as investi en immobilier tu as des loyers tu as ton temps tu as la plusvalue générée potentielle tu as une défiscalisation potentielle ce qu'il faut regarder c'est ce qu'on appelle le taux de rendement interne le tri tout

compris frais compris frais d'acquisition tout tout tout et dans n'importe quel investissement au final tu parles de on parle de bourse on parle de SCPI on parle de private equity n'importe n'importe cl tout comparer entre entre eu c'est ça qui est intéressant et tu prends tout l'aspect et tu te rends compte que ben quand on te met en avant la carotte fiscale et qu'il faut défiscaliser si tu calcules vraiment le tu te rends compte que même si tu as économisé des impôts bah c'est pas plus intéressant qu'un truc qui est bien fait en LMNP ou

ou autrement ouais ouais ouais c'est terrible après encore une fois avec un peu de bouteille c'est possible de faire des opérations qui sont très rentables vous pouz aussi faire du marchand de bien et cetera mais c'est comme d'habitude on commence pas un sport on commence pas si on est footballeur on commence pas par jouer la finale de Ligue des Champions on commence par jouer en en amateur comme tout le monde sur des champs de patate donc on y va tranquillement et puis un moment ouais on se professionnalise et donc là effectivement aller sur des trucs

beaucoup plus complexes et finalement c'est là où tu vas gagner le plus d'argent dans l'immobilier c'est quand tu vas faire des opérations de marchant bien tu vas acheter tu ce que tout le monde fait avec un peu d'expérience et tuachachètes une maison avec un terrain tu revends le terrain à un promoteur et tu revends la maison tu vois bah là du coup tu as tu as créé de la richesse ou alors tu tu'achètes un appartement et tu le redivises tu en fais une coloque il fa faut transformer le bien c'est extrêmement complexe donc faut avir

un réseau d'artisans de confiance faut comprendre aussi il faut savoir très rapidement tu vois se positionner sur un bien ça prend du temps c'est un métier donc faites de l'imobile ça vous intéresse regardez et après décidez d'y aller au liine mais ouais surtout fait pas deimmobilier défiscalisant parce que ça c'est bah vous êtes perdant à 90 % du du temps quoi quand on a commencé à parler d'immobilier tu parlais de de vendeurs de de tapis de formation qui vont promettre la lune mon et merveilles exactement chez savastir noususs on vend des formations en bourse pour

les chefs d'entreprise apprendre à bien gérer son patrimoine finalement j'aimerais qu'on parle un peu de création de contenu comment selon toi distinguer les les les bons créateurs les mauvais créateurs comment savoir si ça va être de bons conseils de mauvais conseils quel quel réseau social aussi utiliser pour s'éduquer finalement sur les finances personnel très difficile c'est un sujet qui est hyper vaste tu vois il faut investir dans tes connaissances tu vois je viens d'écrire un livre la pr le premier mot que tu vois sur le sur le livre c'est le meilleur investissement c'est celui dans

tes connaissances de Roosevelt et ça c'est vraiment la base tu vois donc c'est très bien de faire la démarche de s'éduquer financièrement il faut s'éduquer donc effectivement où regarder moi j'ai un biais très fort vers YouTube parce que je trouve que Youtube c'est le le seul réseau social où tu peux la vidéo est facile d'accès et c'est des vidéos qui sont longues tu vois tu peux rentres en profondeur tu rentres en profondeur dans un sujet et il y a il y en a vraiment pour tous les goûts il y a des gens si je sais

pas tu as envie d'investir dans la finance islamique il y a des gens qui sont spécialisés là-dedans si tu as envie de de si tuas une femme et tu veux plutôt que ce soit une femme qui t'expliqu le truc et bah il y a des vidéos de femmes qui sont super tu vois enfin il y a vraiment il y en a pour tous les goûts et donc comment tu fais euh ton choix mais encore une fois c'est assez simple en gros tu regardes si le mec te vend Mons et merveilles est-ce qu'il te vend euh

le nouveau sheitcoin à la mode est-ce qu' te dit que tu vas il va te donner les quatre actions qui vont exploser sur 2024 si c'est ça oublie tu peux passer ton chemin si par contre ça va être juste des concepts de base ce que tu fais sur ta chaîne ce que je fais sur ma chaîne en fait c'est là que tu dois partir et je pense qu'il faut regarder ces vidéo là sur nos chaînes par exemple il y en a plein d'autres tu vois si tu veux regarder la crypto je sais pas tu regardes

la chaîne de hascheur il y a beaucoup moi je regardais beaucoup de chaînes américaines rité j'ai créé la chaîne finar parce que j'étais frustré que en France on avait pas des contenus aussi bons que aux États-Unis et les Américains ont des contenus qui sont dingues tu vois qui sont hyper hyper bon les Américains sont beaucoup plus éduqués financièrement que nous donc tu peux regarder ces contenus là de chaînes qui sont sérieuses mais je pense qu'en parallèle il faut aussi s'éduquer donc il faut lire les études faut regarder l'études spiva pour comprendre et surtout il faut

pratiquer au bout d'un moment tu vois c'est bien de regarder de de de d'essayer de comprendre attends quel quel ETF le high shares il est moins cher que le Amundi sur le MSCI World mais du coup c'est quoi le c'est quoi l'arnaque et tout c'est bien mais au bout d'un moment faut y aller tu vois on peut y aller progressivement avec 5 € on peut débuter exactement et il y a un autre truc que que tu vois j'ai fait chez finar parce que j'étais frustré moi j'avais un conseiller très sympa je le salue mais on

nos intérêts n'étaient pas alignés parce que lui il était commissionné sur ce qu' me vendait d'ailleurs il m'avait proposé un pinal j'avais dit non ok donc j'étais frustré tu vois de pas pouvoir échanger avec d'autres gens pour savoir si tu vois pour eux le Pinel cétait intéressant j'en savais rien en fait o j'allais sur Internet j'avais que des pubs de gars qui me disai que c'était génial et donc pendant mes études enfin mes les gens mes petits copains des études eux ils s'en foutaient de de l'investissement ma famille s'y intéressait pas j'avais très peu de

potes qui s intéressaient donc je me suis dit je vais créer un forum tu vois et c'est le truc qu'on a créé au tout début de finar je vais créer un forum où on va pouvoir discuter entre investisseurs on a rien à se vendre on a juste des conseils à se partager tu vois des retours d'expérience et le forum finar aujourd'hui il est énorme c'est ça dépend des études mais en gros c'est selon moi le plus gros forum finan de France et ce qui est trop bien c'est que tu vas avoir des avis sans sans

billet sur est-ce que Bourse Direct c'est un bon courtier est-ce que investir dans les partitions de tu sais les droits musicaux c'est une bonne idée j'en sais rien mais en tout cas il a des gens qui l'ont fait ils vont dire moi je pense que oui moi je pense que non il y a un débat et donc ça ça te permet d'aller chercher d'autres opinions et tu peux toi créer tes sujets et je pense que ça peut aussi être intéressant de parler à un conseiller tu vois tu tu disais toi tu as une éité de

conseil j'en ai une aussi va voir un conseiller et va lui demander tu vois mais n'oublie pas ton regard critique et n'oublie pas que tes intérêts enfin essaie de comprendre aussi sa structure de rémunération comment il est rémunéré et donc c'est ça qui va te permettre de finalement te former mais faut continuer à se forer moi je regarde tous les jours des vidéos je regarde je lis tous les jours là en ce moment je lis un bouquin tu vois sur John Rockfeller qui était à un moment l'homme le plus riche du monde qui a créé

la Standard Oil qui est en gros la boîte toutes les boîtes de pétrole aujourd'hui sont des descendantes de la Standard Oil donc c'est un gars qui a vraiment révolutionné le pétrole et tout simplement l'extraction de de matières premières et c'était l'homme le plus riche du monde et c'était un très mauvais investisseur d'ailleurs par ailleurs un bon allocateur de capital sur sa boîte mais très mauvais investisseur à titre personnel il s'est fait arnaquer plein de fois çaz marrant il est il raconte ça dans le bouquin mais tu vois je continue de me former parce qu'en fa

j'ai envie de comprendre comment quelqu'un par exemple a vu avant tout le monde que le pétrole ça allait devenir une industrie évidente tu vois lui il est devenu l'homme le plus riche du monde avant que les voitures existent donc c'était que parce que c'était du pétrole qu'on mettait dans des des de tu sais céit des des lampes à huile en fait tu vois donc c'est pour te dire le gars n'a même pas a sous-estimé ce qu'il pouvait faire donc je trouve ça intéressant je continue de me former et c'est ça qui est trop bien tu

vois et c'est ça que moi j' j'aime le plus dans mon boulot au quotidien c'est que je continue de me former je Contin d'apprendre des choses continue de rencontrer plein de gens qui m'expliquent des nouvelles choses et donc faut avoir un œil critique le seul truc qui est important et c'est ça encore une fois que je vois beaucoup chez les débutants c'est que un il faut pas attendre d'avoir toute l'information pour y aller au bout d'un moment faut juste y aller tu vois et deux faut pas non plus être trop à l'écoute de tout ce

qui se passe faut pas confondre tu vois le le bruit versus le signal versus le noise c'est signal versus noise c'est un truc assez connu dans la tech il y a il y a beaucoup de bruit tu vois dans les médias typiquement et après il y a des signaux qui sont intéressants bah typiquement moi je regarde jamais les médias tu vois je regarde pas l'actualité ça ne m'intéresse pas parce que dans l'actualité ils vont dire le pétrole monte les taux baissent le machin le truc est-ce que ça change ma thèse d'investissement non ma thèse d'investissement

c'est la même depuis 10 ans ça change absolument rien est-ce que par contre j'ai envie de lire une étude qui m'explique que le private equity sur 20 ans c'est une classe d'active qui est intéressante parce que ou c'est pas intéressant parce que si parce que ça ouais ça ça m'intéresse ça j'ai envie de comprendre tu vois j'ai VI de rencontrer les gens qui qui sont experts là-dedans donc investir dans ses connaissances c'est la base ne pas croire aux miroir aux alouettes donc les gens qui sont dans des voitures à Dubaï en train de vous dire

que vous allez devenir riches eux vont devenir riches ou peut-être qu'ils le sont déjà mais vous non en tout cas pas avec pas avec ça et vous allez payer quelque chose très cher vous pourriez probablement l'avoir gratuitement ou pour très peu cher sur chez des gens qui sont très sérieux la réalité c'est que franchement la connaissance elle est disponible gratuitement aujourd'hui littéralement tu vas sur Chat GPT tu dis je suis un étudiant j'ai 18 ans j'habite en France donne-moi des conseils pour investir mon argent je sais pas ce qui va sortir faudra faire le test

mais je pense que ça sera pas ouaisis après ça ira pas très loin non plus ça ira pas très loin mais aujourd'hui lia tu qu qui se passe ça va être ça va être dingue tu vois dans quelques années ça sera surpuissant donc c'est des bases tout est à notre disposition et encore une fois il y a pas de secret il y a pas de méthode secrète il y a pas de monde dans lequel monde parallèle dans lequel les méga riches font des trucs de fou les méga riches en fait ils font la même chose

que vous ils achètent des ETF et ils achètent des actions et ils font de l'immobilier et ils ont à M de sécurité peut-être qu'ils font d'autres trucs parce que ils ont beaucoup plus de moyens et que ils ont accès à d'autres choses mais ça c'est à la marge le le cœur de leur stratégie souvent c'est exactement la même chose que quelqu'un qui débute ça c'est quand même fou tu vois je te rejoins complètement en tout cas sur les les contenus profonds pour moi regarder Twitter regarder des shorts sur la finance ou sur sur les finances

personnelles je trouve ça contreproductif c'est c'est même pas pour s'éduquer c'est je pense que ça ça détériore en fait ton capital enfin ton ta culture de l'investissement mais ouais et puis tu consommes ça comme un fast food tu vois tu sais tu consommes ça à l'arrache nous on fait des vidéos qui sont très longues et cétait un peu un moment tuis on a Ess de de raccourcir nos vidéos et je me souvens on avait débat avec l'équipe on disait mais franchement enfin tu m'as vu quand je commence à parler je peux plus m'arrêter on arrivait

pas à raccourcir le truc on se dit mais cette vidéo elle fait 40 minutes on est obligé de la faire qu'elle dure 40 minutes et on s'est dit mais attends 40 minutes dans ta vie c'est quoi tu vois 40 minutes si les informations que tu vas en retirer vont avoir un impact profond et positif c'est rien tu vois c'est hyper rentable donc maintenant effectivement tu vois on essaie pas de raccourcir le temps tu vas pas apprendre des trucs ça va être çaêre du gimmiic ce que tu vas voir sur des shorts c'est des reels et

tout ce que tu veux peut-être intéressant tu vois mais ça reste anecdotique il faut que tu ailles en profondeur il faut que tu te formes et encore une fois au bout d'un moment faut juste y aller faut faire ses premiers investissements il faut pas tout remettre en question tout le temps tu vois faut aussi un peu trust process faut faire confiance au processus moi aujourd'hui j'ai du recul donc oui je me sens à l'aise tu vois quand quand le covid quand le marché s'est explosé la tête pendant le covid moi je enfin tu vois j'étais

hyper serein ça ça m'inquiétait pas du tout parce que j'avais déjà vécu la crise des subprime donc littéralement je bossais en finance et je voyais le truc s'effondé j'avais l'impression que le monde allait s'arrêter j'allais jamais pouvoir trouver un job parce que je suis persuadé que c la crise pour toujours donc j'ai déjà vécu ça donc ça c'est l'expérience rien ne remplace expérience mais ça je l'ai eu parce que j'avais aussi l'argent investi donc j'ai vu mon compte faire moin 50 % et j'ai vu que bah j'avais appuyé sur le bouton pour vendre et j'avais

regretté maintenant je le fais plus tu vois mais donc faut se faire ces expériences faut accepter queon va apprendre et ça va pas forcément être super fun mais en même temps c'est ça qui va nous donner les learnings les apprentissages qui permettront derrière de devenir un mod investisseur et franchement ça l' portter tout le monde je pense que la génération qui arrive là ça va être les meilleurs investisseurs de l'histoire de la France et tu vois c'est hyper excitant et c'est hyper excitant de se dire que nous on va peut-être les aider tu vois on

va on va leur donner un petit bagage à notre niveau qui va leur permettre d'avoir un impact très fort sur leur vie super Mounir merci beaucoup merci Mathieu je profite de cette vidéo pour vous dire que si vous manquez de connaissance aujourd'hui et que vous souhaitez apprendre à bien investir en bourse et à bien construire votre portefeuille d'ETF pour pouvoir faire fructifier votre argent passivement vous pouvez accéder à ma formation offerte c'est le premier lien en description et donc elle vous apprendra à bien placer votre argent et bien optimiser vos investissement dedans vous apprendrez donc

à transformer votre épargne et à développer votre richesse sur la durée et vous pourrez vous lancer en toute confiance c'est le premier lien en description si ça vous intéresse