O MAIOR ERRO que os INVESTIDORES COMETEM nos PRIMEIROS 5 ANOS - Nunca faça isso!

Você investe há menos de 5 anos, e vou te provar agora que você está investindo da maneira errada. Eu vou te provar que o dinheiro ainda nem começou a trabalhar por você. Você nem começou a sentir os benefícios de poupar e investir.

E tudo isso você vai ver nesse vídeo e depois você vai passar a investir da maneira correta. Então, bora lá. Um erro comum das pessoas quando elas começam a investir é procurar o quê?

Procurar o máximo de retorno possível. Todas as perguntas que eu recebo no meu Instagram, nas redes sociais, no YouTube, de quem começa a investir é Gui. Qual o investimento que você acha que vai entregar o maior retorno nos próximos 12 meses, 2 anos, 3 anos?

Será que é isso que importa? Para te mostrar o que verdadeiramente importa no início da sua jornada de investimento, resolvi fazer algumas simulações. Primeiro, a gente vai fazer uma simulação com duas pessoas que t uma renda igual e comportamentos muito semelhantes.

Essas duas pessoas, elas poupam por mês R$ 500. Essa pessoa aqui, ela não se preocupa muito com seus investimentos, com o retorno que seus investimentos vão ter e ela investe de maneira bem conservadora. Basicamente tudo no tesouro Selíic.

Então ela não gasta tempo estudando, escolhendo os melhores investimentos, estudando valuation, fundos imobiliários, criptoativos, ela não gasta nenhum tempo com isso. Rendimento médio nas últimas décadas da Selic, do CDI é mais ou menos 10% ao ano. É isso que a gente vai considerar nessa simulação.

Do outro lado aqui, nós temos o Warren Buffet brasileiro, alguém que começou a investir, mas começou a se dedicar de maneira extrema para os estudos. começou a devorar livros de valuation, começou a devorar livros de criptoativos, começou a selecionar muito bem os melhores investimentos e olha só que interessante, nos cinco primeiros anos conseguiu ter um resultado, um retorno digno do maior investidor de todos os tempos, digno de Warren Buffettor médio anual na casa de 22% ao ano, mais que o dobro desse primeiro carinha aqui, ó, que nem tava muito preocupado com o retorno dos seus investimentos. Depois de 5 anos, qual é o patrimônio acumulado de ambos, Gui?

Desse primeiro carinha aqui, ó, foi de mais ou menos R$ 38. 000. Enquanto do nosso prodígio e Warren Buffet brasileiro está em R$ 51.

000. Você fala: "Pô, Gui, é lógico, né? O Warren Buffet brasileiro, ó, tem um patrimônio muito maior.

É isso que importa. Retorno no começo dos seus investimentos é retorno. Será mesmo?

Agora dá uma olhada. E se o investidor aqui que não tá muito preocupado em alcançar o maior nível de retorno, né, no início da sua jornada de investimentos, ele fizesse uma coisa. Ao invés de poupar R$ 500 por mês, ele fizesse um pouco mais de esforço e conseguisse economizado do seu orçamento mais R$ 250.

Ele passou a poupar 500 mais R$ 250 por mês. Enquanto Warren em Buffet, pensa o seguinte, eu não preciso me preocupar com isso, porque eu tenho a maior taxa de retorno possível. Eu sou o Warren Buffet brasileiro.

E o Warren Buffet brasileiro não precisa se preocupar com aportes, meu amigo. Ele já ganha muito dinheiro quase no seu retorno. Esse cara mantém o retorno anual na casa de 22%.

Porém esse carinha aqui lá no início falou: "Não, eu vou fazer um pouquinho mais de esforço para poupar investir um pouco mais". E ele consegue poupar o 750 e mantém o retorno dele bem tranquilo, bem baixo, bem conservador, bem moderado. Enquanto 10%.

E agora, qual que será o resultado que a gente vai ter depois de 5 anos? O patrimônio do nosso Warren Buffett quantos? 51.

000. E o patrimônio do nosso investidor conservador moderado depois de 5 anos é de R$ 57. 000.

Fazer um esforço um pouco maior de poupança e investimentos no início da jornada financeira fez muito mais diferença pro seu patrimônio total do que você dedicar tempo e energia, procurando os melhores investimentos, correndo mais risco na sua carteira e o quê? Tendo uma rentabilidade digna de Warren Buffett pelos cinco primeiros anos da sua jornada de independência financeira. Então o que que você precisa entender?

Quando a gente pensa em investimentos, jornada de independência financeira, eu gosto de dividir os fatores que vão nos levar lá em dois. Os fatores que nós não temos total controle, a gente pode até influenciar, mas nós não temos total controle. E aqui desse lado são os fatores que nós temos controle.

Eu quero te mostrar que retorno da sua carteira de investimentos tá aqui desse lado, onde nós não temos total controle. Você vai pensar o seguinte: "Poxa, Gu, mas eu posso escolher as melhores ações? Eu posso escolher os melhores fundos imobiliários, eu posso escolher os melhores criptoativos e os melhores ativos de renda fixa, certo?

Correto? Mas se nós passarmos por um momento desafiador no mercado brasileiro, não tem mercado de ações que consiga deslanchar, não tem mercado de fundos imobiliários que consiga deslanchar, não tem ação nos Estados Unidos que consiga deslanchar. É o momento que a gente tá passando aqui no Brasil nos últimos 5 se anos.

As ações não andam, os fundos imobiliários não andam, os ativos de risco não andam. Momento mais desafiador agora pro mercado de ações nos Estados Unidos. Que que as pessoas fazem quando elas estão começando a investir?

Focam aqui, ó, onde elas não têm total controle. Elas estão delegando a sua independência financeira para um terceiro. Quem é o terceiro?

O mercado, o cenário macroeconômico, os políticos, tanto no Brasil quanto no mundo. Eu tô falando para você fazer isso daqui, ó. Focar onde você tem total controle, principalmente no início da sua jornada financeira, por primeiro você assume a responsabilidade de chegar na sua independência financeira mais rápida.

por si só, isso já seria um ponto muito importante. É isso que vai te trazer mais resultado nos primeiros 5 anos da sua jornada de dependência. Por que, Gui?

Porque a gente acabou de ver que poupar um pouco mais vai fazer uma diferença muito maior no seu patrimônio nos primeiros 5 anos do que ter mais do que o dobro de retorno. Presta atenção comigo. Esse cara, ele tá poupando 50% mais do que o nosso Warren Buffett.

Porém, a rentabilidade dele é menos do que a metade da do Warren Buffet brasileiro. Ou seja, nos primeiros 5 anos da sua jornada de independência financeira, foque onde você tem total controle. Onde você tem total controle?

aportes. Por que Gu, eu tenho que focar aqui. Primeiro, você assume o protagonismo da sua independência financeira e segundo é onde vai fazer a diferença.

Então eu não quero que você passe os primeiros anos da sua jornada de independência financeira estudando valuation, estudando a fundo o mercado financeiro, compreendendo como é que um precifica uma ação na vírgula, tentando se tornar praticamente um analista ou um analista de investimentos. Por que, Gu, não faço isso? Porque isso é ineficiente.

Que que você deveria estar fazendo? Pegando esse tempo que você tá estudando para algo que não é a sua profissão, para se aperfeiçoar no seu mercado de trabalho, para trabalhar um pouco mais onde você trabalha hoje, para fazer o quê? Gerar mais renda.

E com essa renda adicional você faz o qu, Gui? Você aumenta os seus aportes. Por quê?

Porque aumentar em 50% seus aportes vai fazer muito mais diferença nos primeiros 5 anos do que se você aumenta em 100% o seu retorno. Ou seja, se você dobrar o seu retorno, não vai ter o mesmo efeito no seu patrimônio nos primeiros 5 anos do que se você aumentar em 50% os seus aportes. Qual que é o erro que as pessoas cometem?

focam aqui, ó, em aumentar o máximo possível o seu retorno. E dobrar o retorno que você consegue, pessoal, é muito, muito difícil, quando na verdade o mais eficiente seria o quê? Focar no seu trabalho, focar onde você é bom em gerar renda e com isso poupar e investir um pouco mais.

Vai fazer total diferença no seu patrimônio. Caraca, Gu agora lascou porque eu tenho uma limitação de tempo. Todos nós temos 24 horas por dia.

E aí, o que que você faz? Pô, eu quero o máximo de retorno junto com o máximo de aportes. Como é que eu faço?

Você vai pegar, ó, esse tempo que você tá gastando aqui para escolher os melhores investimentos, estudar, né, os melhores ativos, os melhores investimentos. Vai fazer o quê? Tentar gastar ele para gerar uma renda um pouco maior.

Mas o que que eu faço, Guil? Eu vou ter que investir agora no CDI, na Selic. Não, você vai fazer o quê?

Contar com um time de analistas profissionais. Então, com a parte dessa renda adicional que você consegue aqui, você vai contratar um time de analistas que vai tomar as melhores decisões de investimento para você. Você não vai precisar ficar gastando esse tempo aqui para estudar.

Você vai achar um time de analistas profissionais que você confia para gerar esse retorno adicional para você. Aí você pode ter o melhor dos dois mundos, um aporte maior crescendo junto com uma rentabilidade também maior. Por quê?

Porque quem vai est escolhendo seus investimentos são analistas profissionais. E Gui, como é que eu faço isso? Você faz isso entrando pra Finclass, a maior plataforma de educação financeira e investimentos do mundo.

Lá a gente tem duas carteiras recomendadas, tá? Uma para quem quer aumentar pra caramba o seu patrimônio e outra para quem quer viver de renda. A Gui, mas será que no início da minha jornada financeira eu consigo utilizar bem a F class?

Lógico, você vai colocar o quanto você tem para investir e nós vamos dizer exatamente quais são os ativos que você tem que comprar. Detalhe, com acompanhamento diário de todos os analistas. Ou seja, se uma ação tá no preço esticado, você ter que trocar, a gente vai te avisar por e-mail, por mensagem no nosso aplicativo.

Você nunca mais vai ficar desamparado ou desamparada para escolher os melhores investimentos para você. Resumindo, tá nos primeiros 5 anos? Foque em aporte e deixe a escolha dos seus ativos com a gente.

Muito obrigado. Até a próxima. Ciao.

Ciao.